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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。网络互助：出生时，轰轰烈烈，离开时，了无痕迹
[ 亿欧导读 ]
不少投资人预测，网络互助这片千亿市场，最终还是会成为资本巨头和资源大佬的战场。投机或蹭风口的玩家，最终都可能成为“陪练”。杀出重围的平台，面临的是新的征途和争霸战……
【编者按】2015年初，保监会颁布《相互保险组织监管试行办法》，相互保险获得了空前关注，网络互助迅速崛起，夸克联盟、斑马社、水滴互助、17互助、同心互助、众托帮等上百家网络互助平台，横空出世。然而，不到一年的时间，多家平台宣布退出，行业急速回落。
本文转载自一本财经，作者：墨菲。亿欧编辑整理，供行业内人士参考。
2016年，网络互助异军突起，成为互联网保险领域最受资本热捧的项目。
“最火爆的时候，每天都有一家平台成立”，17互助创始人高竞称。
然而，不到一年的时间，多家平台宣布退出，行业急速回落。“前段时间，每天一家平台退出”，高竞称。
这片千亿级别的互助市场，为何如此难撬动？
01、暗自退潮
其实，行业倒闭潮，从去年年底就已开始。
号称用区块链做互助的“同心互助”，2016年9月上线后，几个月内收获30几万用户。
而今年1月6日，同心互助却正式对外宣布退出。
几乎同时宣布停业的，还有八方互助，它原本是国内三大比特币交易平台之一OKCoin内部的孵化项目，也宣称使用区块链技术。
在正式退出时，八方互助拥有95万用户。
一本财经询问退出原因，OKCoin和前八方互助工作人员，都表示：“不方便回应”。
去年11月，慧择网旗下的蒲公英互助，在推出不到40天后，就宣布“对平台进行整体升级和服务暂停”，沦为最“短命”的网络互助平台。
而获得91金融投资的人人互助，去年年底也宣布改版，此后没有公布改版预计完成时间，也没有披露具体改版进程。
宣称自己是“国内最大女性互助社群”的她互助，今年年初，也在官方微信公众号中推文告知停止互助计划。
如今，她互助公众号已经无法提供服务，与其他互助平台相比，它的公众号更新极少，最后一篇停业公告，与前一篇间隔近三个月。
据互助之家数据统计，目前部分行业排名靠前的平台，每周人数增长已放缓，有些只有个位数，有些甚至出现负增长。
“行业这一年多来，给我最深刻的印象，就是洗牌。”某业内人士表示。之前是每天一家新平台诞生，前段时间是每天一家平台退出。
几十家互助平台集中退出，部分只剩一个无人打理的微信公众号。
他们曾见证了风口上的腾飞历史，他们出生时，轰轰烈烈，离开时，却了无痕迹……
02、神话般的崛起
时间回溯到2016年上半年，网络互助的激昂乐章开始奏响。
2015年初，保监会颁布《相互保险组织监管试行办法》，相互保险获得了空前关注。据国泰君安预测，到2020年，我国相互保险市场规模将达到1600亿元。
千亿级别市场，互联网玩家也想分一杯羹。
夸克联盟、、水滴互助、17互助、同心互助、众托帮等上百家网络互助平台，横空出世。
整个互助行业躁动起来，大平台不断涌现，投资额不断刷新。
据小饭桌统计，截至2016年10月，已有14家网络互助平台拿到总计约2亿元的投资，22家投资机构参与其中，其中，不乏IDG、经纬创投、真格等知名投资机构。
资本盛宴中，网络互助被领入聚光灯下，加速奔跑。
数据统计，目前网络互助有近3000万用户，有8家平台用户量过百万级，众托帮和轻松互助两家领跑。
而2011年就已经成立的，中国第一家网络互助平台康爱公社（前身为抗癌公社），创始人张马丁心情复杂。
几年前，“发展还是非常慢，非常慢”的模式，却在一夜之间被捧上了神坛。
他一方面反思，“为什么我们没融到这么多钱”，一方面又在高兴，网络互助的风口已起。
网络互助，说白了是一群人聚集起来，共同商量为一种病，或一种风险“众筹”。比如癌症，每个人出10块钱，如果谁真得了癌症，大家将凑钱为他治病。
现在市面上，大多平台都宣称“只需要支付9元，就可以为大病投保”。
这也是保险的真正意义和核心价值——互助，为未来投保。
这个模式如此吸引投资人的终极秘密，到底是什么？
据内部人士透露，美团网的王兴，曾是“水滴互助”的天使投资人，他曾在内部讨论上称：“水滴是一个社区”。
在当时，金融领域的获客成本已高达数百甚至上千，而这些网络互助平台的获客成本，低至几十元。
如此低成本的获客，足以让所有人为之红眼。
资本热捧网络互助的核心原因，是因为这是一个低成本获客、关注健康的社区。
大风起兮云飞扬，一切神话，似乎都成为可能。
03、困难重重
网络互助刚刚准备起飞，监管便骤然降临。
从风险提示，到直接点名，到今年初的“专项整治”，一路紧逼。
监管第一次提到网络互助，是在2015年10月，保监会点明“互助计划”，不具备相互保险经营资质，存在诸多潜在风险。
网络互助，被要求和保险划清界限。
去年年底，网络互助专项整治工作开始，一些平台开始宣布退出。
“风险变大了”，业内人士姜莱对一本财经解释，“条条框框太多，已违背了我们想从技术方面推动行业进步的初心。”
但监管绝对不是导致行业退潮的核心原因，它只是压死骆驼的最后一根稻草。
某互助平台负责人王川向一本财经透露，当时公司决定做网络互助，“就是为了品牌宣传，显得公司盘子大，业务多”，因此，在可能出现政策风险，影响公司品牌后，就立刻将其舍弃。
“还有些打着网络互助旗号诈骗的团伙，”姜莱举例，“有些甚至开个淘宝，让大家买所谓的虚拟互助产品。”
在宣传上，平台也会夸大自己的实力，比如，虚报加入互助社区的人数，谎称自己采用区块链技术打造社群等。
风口上通常会挤过来各种人，有创业者，也有投机者。
当风口过于拥挤，原本的红利期也就过去。
水滴互助的沈鹏曾经接受一本财经专访时称，早期水滴的获客成本低至“2块多”。
而这个黄金时代转瞬即逝，第一批“好奇宝宝”式的用户被各家平台瓜分殆尽之后，剩下的是需要用户教育的人。
“很多平台的获客成本，高达400元”，王川称。
这个靠着“低成本获客”，获得资本青睐的模式，突然间魅力全失。
光芒丧失后，模式本身，也备受质疑。
毫无进入门槛的互助平台，如何抗击“人性之恶”？
比如一些人，明知道自己有癌症，故意加入互助社区，来骗取互助金。
当然，互助平台还没有“傻白甜”到一上来就可以申请互助金，需要会员等待“180天”的观察期。
但这并不是一道十分保险的屏障。
很多疾病都是慢性的，180天的观察期，根本无法鉴别他们实际发病时间。
“这个模式一定会导致逆向选择”，一位资深保险从业者称。
事实上，互助平台确实受到莫大的挑战。
“这种问题很难发现，这是互助行业比较头疼的问题。”张马丁认为，基础性的规则制度、风控能力的不足，是互助平台生存的极大威胁。
高竞曾观察到，某用户在患“甲状腺癌”后，混迹在多家互助平台领域互助金的事件。
和其他癌症相比，甲状腺癌治愈率高，治疗金额也在5到6万左右。但这个用户却拿着病例，在各个平台，领取了更高金额的互助金。
“尤其是对‘骗保份子’而言，网络互助的‘骗保’，不需要交‘保费’，几乎是0成本投入。”张马丁称。
如此，风控能力如何，将决定平台能走多远。而大多数平台，还没有意识到风控的重要性。
“我们在慢慢建风控团队，目前还是将保单审核，交给外包公司”，某平台的负责人称，每单的审核成本，在元之间。
目前，很多平台才刚刚过“180天”的观察期，赔付会逐渐增多。
这个关于人性之恶的考验之战，才刚刚开始。
04、盈利之难
如今的网络互助，走到了一个岔路口，他需要先回答一个终极拷问：我是谁？
网络互助，到底是公益慈善，还是商业？
康爱公社发展这么多年，太多的荣誉，都来自“慈善”。因此，张马丁曾经背上了慈善的枷锁，太过沉重。
但是资本是无比理性和逐利的。没有VC会投资一个不挣钱的公益项目。
网络互助如何盈利，成了终极拷问。
虽然互助，完全符合人性中，对未知的恐惧和孤独感，需要保障和抱团取暖的特性。用户本身有一定归属感，但进一步的黏性和信任感，都成为难点。
最直接的观感是，一些互助平台，虽然有百万级别的用户量，但是微信公众号推送的文章，打开率并不高。
张马丁透露，康爱公社所谓的互动，是都是社员主动发行的，比如新老社员的问答，建立上百个QQ群，微信群等。
除此之外，也没有什么特别的维护手段。
“康爱公社曾有130多万注册用户，目前留下来的，有90多万。”张马丁称。
稍微有些风吹草动，规则变动，或者只是忘记继续缴费，用户就会流失。
其实，现在的用户，多被“9元”保障的低价吸引。
但实际上，等到一个大平台渡过观察期，正式进入赔付期，每年的互助金额，会上涨至100～200元左右。
一旦提示用户再继续付费时，灾难就发生了，用户会大量流失。
看似手握百万级用户，变现之路并不轻松。
在某次创业比赛上，康爱公社和金奖失之交臂，评委给出的原因之一是“自身造血能力不足”。
有业内人士向一本财经透露，曾有互助平台完成用户画像整理后，异常失望，因为加入的，多是一些低收入人群，带有明确“占便宜”心理，很难实现商业转化。
有些平台，不得不寻找新的方向。
比如，水滴互助在近期获得了保险经纪牌照，开始提供保险产品销售服务。
对于水滴的尝试，业内普遍觉得“可以一试”。
但这个转型，却是一般平台难以企及的“土豪打法”。
姜莱表示：“现在保险经纪牌照已经炒的非常贵了。年初的价格还在100～300万之间，现在已经涨到了上千万。”
“当初公司也曾考虑收一张牌照，先运转下去。”姜莱透露，“但是，一旦选择这个方向，就等于进入传统保险行业的游戏规则中，为传统保险公司导流。”
目前，互助平台最多的变现方式是团购，团购一些健康食品或者保险等，但还不成规模。
高竞直言，互助行业的盈利方式，还需要一段时间的摸索。
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小程序-亿欧plus广州白云区清湖村君安医院牙科是骗人的，各位同仁千万别进那小门诊，千万记住别上了贼船！_百度拇指医生
&&&网友互助
?广州白云区清湖村君安医院牙科是骗人的，各位同仁千万别进那小门诊，千万记住别上了贼船！
在哪里镶牙本来少一颗牙，他说要做四颗，还没等我同意磨我牙齿，还好我发现的快，后来去别的牙科看说做三颗就行，牙齿也很便宜，所以请大家不要去君安小牙科，哪里死贵死贵的！
拇指医生提醒您：以下问题解答仅供参考。
同命啊~~那个地方是很宰人，补个牙两百多，这样哪有回头客，傻子再去君安牙科的！
恩，记住了
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完善患者资料：*性别：
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向医生提问区块链已被捧至神坛。被包装得神乎其神的区块链，到底在哪个场景落地了？一本君将从今日开始，遍访区块链项目，探访实际落地情况，并展望未来。以下是第二篇，在保险互助领域，区块链仅是个伪需求？2016年的网络互助，一度成为创业风口，资本宠儿。然而，不到一年的时间，多家平台宣布退出，行业急速回落。幸存的玩家开始了探索之路。区块链技术和互助的结合，成为探索的方向之一。技术，可以让网络互助焕发新的魅力吗？01 潮起潮落 时间回溯到2016年，网络互助被推向风口。在保监会颁布《相互保险组织监管试行办法》后，相互保险获得了空前关注，据国泰君安预测，到2020年，我国相互保险市场规模将达到1600亿元。千亿级别市场，网络互助玩家也想分一杯羹。抗癌公社（如今改名&康爱公社&）、夸克联盟、斑马社、水滴互助、轻松互助、17互助、同心互助、众托帮等上百家网络互助平台，横空出世。整个互助行业躁动起来，大平台不断涌现，投资额不断刷新。网络互助，说白了是一群人聚集起来，共同商量为一种病，或一种风险&众筹&。比如癌症，每个人出10块钱，如果谁真得了癌症，大家将凑钱为他治病。大家都认为，网络互助回归了保险的本质，实现了保险的真正意义和核心价值&&互助，为未来投保。然而一年之后，互助行业却迅速回落。从2017年起，同心互助、八方互助、蒲公英互助、她互助等几十家互助平台集中退出，部分只剩一个无人打理的微信公众号。从潮起到潮落，网络互助只用了不到一年时间。&我们总结，网络互助主要遇到两个问题。&HMS负责人Authur对一本区块链表示，&一是盈利问题，没有探索出一个正确的盈利道路；二是没有弄清互助的门槛。&互助备受推崇的原因，是因为它是一个低成本获客、关注健康的社区。在金融领域的获客成本，低到&9块&。但用户加入门槛低，意味着后期退出门槛也低，用户留存、粘性，都成问题。&互助真正的门槛在于规模，也就是用户数量，没有稳定的用户数量或者用户增长，这个模型并不稳健。&Authur认为。这些问题，区块链技术可以改善吗？02 尝试落地实际上，区块链和互助的结合，早已有人在尝试。2016年，主打区块链技术的互助平台&&同心互助正式推出。几乎同一时间，OKInc。推出了八方互助，其创始人，是最近饱受争议的。而目前互助领域最大的三家平台，水滴互助、众托帮、轻松互助，也早早关注、布局区块链技术。&去年下半年，云已经和我们联合规划了区块链在互助上的应用。&水滴互助创始人沈鹏对一本区块链表示。众托帮一直标榜自己是&首家互联网互助平台&，推出了心链等区块链项目。轻松筹，也推出了用于慈善领域的&阳光链&。在去年ICO火热的时刻，还有不少网络互助平台，也相继推出了ICO项目，不过，大部分因94监管被叫停、退币。区块链技术对互助有哪些作用？最直接的，就是区块链的&账本&作用。加入互助成员的信息、交易记录、赔付信息都可以记录到链上，一方面公开透明，一方面方便溯源。其次，通过智能合约，把互助&共识&用程序编写好，剔除主观人为因素，&理赔&的执行更加便利。而有了智能合约的自动执行，也可以省下一定的人力运维成本。最后，区块链的分布式存储特征，可以让用户数据更加安全，免于中心服务器被攻击、盗用的风险。如此，区块链可以作为网络互助的底层技术之一，改善目前的互助环境。但想象力不止于此。如果互助领域和token经济结合起来，可以搭建一个自运行的完整的生态。一方面用户愿意为了token和生态建设，会主动邀请朋入。另一方面，这是一个去中心化的组织，在极端情况下，即便创始团队消失了，生态也可以自运行，或者有其他团队继续组织运行。但是，即便有如此多的优势和想象力，区块链互助平台，并没有改变潮水的方向。区块链和互助的结合遭遇了哪些困难？03 困难重重&当前阶段并不是互助平台上区块链技术的最佳的时间点。&沈鹏认为，水滴目前一天百万级别的订单，无论是基于以太坊还是目前其他区块链系统，速度都有点跟不上，&当前技术和互助并不是非常的匹配。&&以往的区块链项目，都只是将中心化的数据，同步到区块链，但用户并没有参与。&Authur认为。这意味着，无论是技术本身还是&共识&设计，区块链和互助都需要长时间的磨合碰撞。另一方面，区块链技术并不能解决盈利、用户等核心问题。&区块链不是不可替代的。&同心互助创始人在接受媒体采访时表示，&它只能解决部分问题，在某些环节上去做改造，但你往往会发现那些改造的，其实不是核心环节。&比如，互助后期关键的风控环节，如何判断申请互助的用户没有造假，没有&骗保&，这些还是需要传统方式，只有区块链技术并不能解决。也就是说，互助这个场景中最核心的问题，束缚人性之恶，无法用区块链来解决。其次，区块链技术落地也存在挑战，首当其冲的，就是数据问题。比如，刚刚提到的风控问题，如果医院等数据打通，也能做到合约的自动执行。但目前的情况是，医疗领域数据孤岛问题严重，&医疗机构整个数据的联通，可能还需要3~5年&，Authur表示。目前，区块链技术相关配套技术、设施也在萌芽中。除此之外，监管环境也不容乐观。网络互助，一直被监管紧盯。去年年底，网络互助专项整治工作开始，也促使一些平台开始退出。&风险变大了&，某区块链互助平台负责人曾对一本区块链解释，&条条框框太多，已违背了我们想从技术方面推动行业进步的初心。&很多平台在监管浪潮中，选择了退出。因此，区块链在互助领域的落地，并不如计划中轻松。&技术是一方面，最根本的还是整个互助社区的建立。&业内人士对一本区块链表示。不过，区块链技术，依然在慢慢尝试推进着。&我们打算先推出航空延误等互助产品。&Authur表示，因为这个领域的数据比较全面，方便让智能合约跑起来。之后，会再一步步推到大病医疗、整个互助生态的建设。但是，对于互助平台而言，区块链不能解决所有的核心问题。区块链，在互助领域，并非雪中送炭，而仅仅是锦上添花。可见，区块链的落地之路，依然是荆棘密布。
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