钱除了存银行 还有那些理财产品“保本保息”？
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钱除了存银行 还有那些理财产品“保本保息”？
现在投资理财的渠道有很多，但是风险都不小，对于风险承受能力低且缺乏专业知识的普通人来说，无疑是承受不起的，那么钱除了存银行还有那些保本保息的理财产品值得购买?货币基金余额宝，近一个月的平均收益率是2.7125%，近期一直在涨，已经涨到了3.1690%。钱放在余额宝里，可以网购，随时可以取出来，挺方便的。但现在转账到其它银行要收手续费，这就可以用到第二条了。网商银行里的定活定，这个和余额宝的收益差不多，零存活取，还可以免费转到其它银行，但要注意的是定活定支取要第二天才到账，意思就是今天支取明天才能用钱，余额宝是即时到账。国债国债的发行主体是国家，有国家信用进行担保，出现亏损只会发生在国家破产的情况下。因此国债无疑是众多理财产品中风险最低，安全性最高的，基本不存在亏本的可能。收益的话，国债的收益要比同期银行定期存款利率要高，也可以提前支取，目前三年期国债的利率是3.8%，而五年期国债了利率是4.17%。票据票据理财就是可以把票据理财比作银行借你的钱去投资，然后给你一张利率还不错的欠条，到期还本付息给你。相比长期贷款，票据期限较短，一般也就在60天～160天之间。票据理财平均收益在4%，高的能达到7%-9%。目前绝大多数票据是1000元起购，也有最低1元起购的。票据理财的收益高于国债、货币基金等固收类产品，低于P2P，但安全性却比P2P要好，是一款性价比不错的投资产品，安全和收益比较平衡，尤其合适保守型和稳健型投资者。银行理财一般银行里都有一些银行产品，比如3个月、6个月、9个月的定期理财，但一般都是5万起步，收益一般都在5%左右。银行理财产品也是分等级的，可以按照自己的风险承受能力购买适合自己的理财产品。投资者可以选择银行人民币保本理财，此类产品无本金亏损风险，收益略高于银行同期利率。本文来源：连州财富网(http://news.lianzhou.cn/baiyin/bypl/.html)，转载请注明，更多资讯可上网站查询。
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货币基金VS银行理财 钱放哪里更好？
　　本文首发于微信公众号：基金豆。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　一位豆友给我发来链接，是某农商行的理财产品，预计年化收益5%，期限149天，问我划不划算？
　　这个问题好开放，也没有一个参照，怎么样才是划算也没有一个标准...
　　不过转念一想，参照物无非就那么几个，货币基金、国债、银行存款等低风险理财产品，究竟钱放哪里好？大家好像心里也没底。
　　豆妹就从4个方面来跟大家讲讲。
　　1、收 益
　　货币基金：今年以来在金融去杠杆的背景下，货币政策趋紧，货基收益率一路走高，截止7月底，货币基金平均7日年化收益率为4.03%，最高为5.08%，后市预计将继续维持较高收益率。
　　银行理财：同样是严监管的背景下，加上同业存单受限等因素作用，上半年银行理财收益率也有提升，根据中国基金报数据，7月银行理财产品平均预期收益率为4.55%，呈现连续下降趋势。
　　银行存款：目前央行规定的银行活期基准利率为0.35%；定期存款利率，一般存款时间越长，利率越高。具体利率不同银行稍有差别，小型商业银行、城商行的利率比五大国有银行要高一些。
　　一年定期利率 1.75%~2.25%
　　二年定期利率2.25%~2.9%
　　三年定期利率2.75%~3.85%
　　五年定期利率2.75%~4.22%
　　国债：今年发行的前2期储蓄国债，收益率是酱紫的，3年期11.4亿元年，利率3.8%；5年期11.4亿元，票面年利率4.17%。国债收益率一般与存款利率挂钩，目前相对稳定，但未来大概率是利率上行阶段，与定期存款相比，多少也有一点优势。
　　从目前收益上看，银行理财&货币基金&国债&银行存款；
　　2、流动性
　　货币基金：流动性是货基的招牌，目前市面上多数货基可以做到赎回T+0或T+1到账，一些宝宝类产品还能够秒到账。
　　银行理财：大部分银行理财都是封闭式理财，流动性很差，只能到期才能赎回。想提前赎回，可能要损失本金。
　　银行存款：活期存款随时都可以存取，流动性很好；定期存款是流动性就很差了，一般最短3个月，最长5年，到期后支取本息。如果未到期提前支取，则按照活期初期存款支付利息。
　　国债：同样流动性差，一般1、3、5、7、10、30、50年，50年属于超长期国债，发的不较少。如果提前取，同样会扣利息和手续费。
　　从流动性上看，货币基金、活期存款&银行理财、定期存款&国债；
　　3、门 槛
　　货币基金：货基一向无门槛，一般都是1分、1元起购。
　　银行理财：一般购买最低门槛为5万元，对刚工作的同学来说有点吃力；收益好的理财产品可能要50万、100万以上。
　　银行存款：银行存款没什么门槛，定期可能会有50元起存；
　　国债：国债的购买起点一般100元起，一般去银行网点买需要排队，上网也需要抢购，发行额度有限。
　　从门槛上看，货币基金&银行存款&国债&银行理财；
　　4、风 险
　　首先4类投资产品风险都相对较低。
　　货币基金主要投资现金、银行存款、债券、央票等，风险较低；银行理财银行理财主要投资存款、债券、非标资产领域，风险与货基相当；国债就不用说了，国家背书；银行存款也一样，虽然现在银行可以倒闭，但一般概率很小。
　　从风险上看，国债&银行存款&货币基金、银行理财；
　　豆妹总结：回到上面提问的豆友，如果你钱很多，而且短期不用，那这个银行理财产品就可以买，或者买国债；如果对流动性要求高，而且没那么多钱，那可以选择货币基金，比如wuli「超级」。
　　不知道该选哪个？你就根据自己的投资需求，比较下收益、流动性、门槛风险4个方面就好了。
　　补充下，豆妹看到渣打银行近期发布一组数据，定期存款、活期存款和定期储蓄热然是中国人最常使用的三种理财工具，分别占63%、52%和45%。渣打银行估计，如果投资者将资产从活期账户转向低风险的理财，其投资回报可能将进一步提升10%。
　　对于还在存银行特别是活期存款的小伙伴，豆妹建议不如存我们的货基「超级现金宝」，申赎0费率，近7日年化收益4.43%，是银行活期的12倍，还能1折买基金（记得提前存入哦）。
　　文章来源：微信公众号基金豆
（责任编辑：于振冬 HF103）
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理财产品专区
48小时排行一文读懂为什么你该买国债和怎么买
作者：刘卫东
　　昨天发生的新闻想必大家都有印象。　　4月10日，今年首期电子式储蓄国债销售的第一天，由于网银和柜台同时开售，部分银行网点甚至来不及卖出一笔就发现额度全部被抢光。　　总额400亿元，瞬间售罄。　　向来以“耍猴”闻名业内外的小米手机，发售时也不见得有这样火爆的场面。　　可见大家都爱死国债了。　　为什么？　　这么说吧，如果说有一款产品，能够保证到期兑付且收益还不错，国债绝对是其中之一，而且理应排在首位。因为国债的发行主体是国家啊，这世上还有比国家更高信用度的主体吗？再加上眼下正处在利率下行阶段，国债更是成为理财界的“香饽饽”。　　聪明人都去买国债了，原因在哪？　　前文说过了，国债是目前我们能买到信用度最高的债券，仅这一点就很吸引赚钱不易的小(,)。　　其次，在降息周期下，普通人的投资回报率越来越低。但本期国债的收益率却没降！三年期4%，五年期4.42%，和去年持平。　　这玩意儿别说比存款利率了，比宝宝类产品也都不知高到哪里去了。　　还有，随着监管细则的落地，行业正面临新一轮洗牌，风险随时降临。这些日子，又是易租宝，又是大大宝，又是中晋系，又是黄教主代言的东虹桥，P2P平台净出幺蛾子。但国债依然保持一种“无论你们怎么变我就是这么靠谱”的姿势，连活期存款都无法比拟的安全性，怎能让人不爱呢？　　所以说，现在买国债的确非常聪明的行为。趁着收益没降，先锁定住未来一段较长时间的收益。比如购买5年期的国债，那么未来5年中不论利率如何变化，你的收益都不会受到任何影响，一个大写的安心。　　当然了，如果你瞧不上这种“聪明”、不屑于这种“安心”，想凭借自己的聪明才智去玩一把大的，就不是国债的受众啦。　　国债比银行理财产品究竟好多少？　　放在前几年，没人敢说国债好过银行理财产品，有一段时间，国债甚至还面临一个尴尬的处境――因为它稳啊，别家可能都要上天了，它还是不温不火。　　可现在不一样了，在六次降息之后，银行理财产品的收益率的确节节降低。来自融360监测的数据显示，2016年3月银行理财产品平均预期收益率为3.89%，较2月份下跌0.19个百分点。媒体调查发现，预期年化收益率超过4%的产品都要靠抢，收益率稍微高一些的产品都是秒杀的节奏。　　在降息通道下，选择投资期限长的产品显然能锁定较高收益，但目前超过一年期的银行理财产品实在太少。根据普益标准最新发布的银行理财产品月度报告，3月份固定收益类人民币理财产品共发行7205款。其中，1个月以下理财产品76款；1个月至3个月期理财产品3724款；3个月至6个月期理财产品2187款；6个月至1年期理财产品1090款；1年以上期理财产品只有128款，占比仅1.78%。　　而国债呢，论收益率，4%或4.42%，论投资期限，有三年的，有五年的，摆明了比银行理财产品都更有优势。　　购买国债的正确姿势：快准狠　　知己知彼方能百战不殆，先来了解一下今年的国债发行计划：　　可以看到，昨天只是开了个头，接下来一直到11月，我们还有7次机会购买国债，其中4次都是电子式国债，没抢到的你可以吸取教训，再战一次。　　可以积累的经验都有哪些？　　银行　　支持凭证式国债发行的银行有：(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、邮储银行、青岛银行、青岛农商行等银行网点。　　不要觉得只有大银行的国债才有保障，其实每个银行发行的国债利率都是一样的，水平也相差无几。大银行网点多，人流大，往往更早被抢完。所以，可以去一些人流量较少的中小型银行网点进行购买，一方面可以节省时间，另一方面也能增加购买成功率。　　支持电子式国债的银行有：工行、农行、中行、建行、招行、交行、广发银行等网银。不是所有银行都可以用网银买，建议购买前先给银行的客服打电话确认一下。没有网银的，记得提前去银行开通网银。　　流程　　凭证式国债需要到柜台前购买，跟我们之前见过的场面一样。　　第一次购买电子式储蓄国债，则需要在购买前“开通国债托管账户”。所谓的“国债托管账户”就是你在网上银行用于购买国债的账户。　　如果你手里有一张支持购买国债并且已经开通了网银的银行卡，那么只要登陆银行的官网就可以一步搞定，没必要跑银行了。　　如果自己搞不定，可以带上自己的身份证和银行卡，到银行柜台开通电子账户，把购买国债的钱转到电子账户上就OK了。　　时间　　如果要用网银买电子式国债，那么记得早起。8：30正式开始购买，建议提前8：00登录网银（注：网银购买国债一般不需要U盾），购买时一定要快、准、狠。　　事后　　购买国债之后，一般会有一份国债认购确认书，可在网银查询，也可打印出来存档。　　电子式国债每年付息，建议关注每年的国债发行时间及自己购买国债的付息时间，国债每年付息之后可以手动转入购买下一期国债，以实现复利增值的目的。　　除了国债，债券投资还要怎么玩？　　交易所渠道。目前在交易所债市流通的有记账式国债、企业债、公司债和可转债，在这个市场里，个人投资者只要在证券公司的营业部开设债券账户，就可以像买股票一样购买债券，一张债券为100元，最低交易单位一手为10张。债券的收益主要来自两部分，一部分是买卖差价的收益，另一部分是利息收益。价差收益就像买卖股票一样，可能盈利也可能亏损，但利息收益一定是正值。　　银行发售的柜台债。记账式国债由银行面向个人客户和非金融机构客户发售。今年2月14日，央行发布《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》引入“合格投资者”概念，把“年收入不低于50万元，名下金融资产不少于300万元，具有两年以上证券投资经验的个人投资者”纳为合格投资者。对于不符合条件的投资者，只能买卖发行人主体评级或债项评级较低者不低于AAA的债券。　　委托理财渠道。除了国债和金融债外，几乎所有债市品种都在银行间债券市场流通，包括次级债、企业短期融资券、商业银行普通金融债和外币债券等。这些品种普遍具有较高的收益，但个人投资者尚无法直接投资。个人投资者只能委托基金公司或银行，通过购买债券基金或者购买投资标的为债券的银行理财产品的方式，间接参与债券投资。（南方网综合，祝您发财）
（责任编辑：李莹 HN016）
02/19 07:0702/01 08:25
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