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买房的时候能帮不少忙，公积金的这些福利你都了解清楚了吗？ ——凤凰网房产北京
5月31日，住建部、财政部、人民银行联合发布了《全国住房公积金2016年年度报告》。报告显示，2016年，全国共发放住房公积金个人住房贷款327.49万笔、12701.71亿元，分别比上年增长4.80%、14.61%
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买房的时候能帮不少忙，公积金的这些福利你都了解清楚了吗？
5月31日，住建部、财政部、人民银行联合发布了《全国住房公积金2016年年度报告》。报告显示，2016年，全国共发放住房公积金个人住房贷款327.49万笔、12701.71亿元，分别比上年增长4.80%、14.61%。此外，去年个人住房贷款率达到88.84%，比上年末提高8.04个百分点，已超85%的警戒线。其中，低收入群体占35.96%，中等收入群体占58.86%，高收入群体占5.18%。因为公积金贷款利率低，如今成为了很多朋友买房时的首选。当然，真正的有钱人是不需要考虑这个问题的，能够使用公积金贷款的都是普通家庭，毕竟实惠才是过日子的关键。那么相比商业贷款，公积金贷款究竟能省多少钱？为什么这么受欢迎？今天小白就来和大家说说。现在很多童鞋在选择贷款期限的时候都会选择20年或30年。目前商业贷款的利率为4.9%，公积金贷款利率为3.25%，以等额本息的还款方式，两者有多大差别呢？举个栗子：小明打算在北京买房，贷款100万，贷款时间加入为20年，按照现在贷款利率4.9%，公积金贷款利率3.25%，采用等额本息的还款方式来算，如图：同样是20年，公积金贷款就比商业贷款的利息省了元。如果贷款期限30年的，还可以多节省14万元左右。是不是不比不知道，一比吓一跳哇。而且员工的公积金是由单位和个人共同缴纳，各支付50%。这样就是说，使用公积金余额进行还款还能缓解月供的压力。和商业贷款相比，用住房公积金贷款还款时方式时间也更灵活。公积金还款时每月还款额度只要不低于银行规定的最低还款额度就行。而且用住房公积金按揭贷款买房后想提前还款，无论是提前偿还部分贷款还是全部偿还，只需本金和利息即可，不需要另支付违约金。而商业贷款买房提前还款，要么一次性付清，要么以万元的倍数提前偿还部分贷款。随着2017年各一二线城市限购政策的发布，住房贷款政策也随之发生了变化。但相比商业贷款政策，公积金贷款调整幅度较小。比如北京317新政就规定，普通住房首套房首付比例不低于35%，二套不低于60%，但就公积金贷款来说，首套和二套的首付款比例仍为不低于20%。而且同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，公积金贷款的话可以贷到8成。不过虽然公积金贷款有不少好处，但申请的条件也是比较苛刻的，手续也相对复杂。需要提前准备资料，多跑两趟银行和公积金中心，加上耐心的等待，小白身边不少办理公积金贷款的朋友也都办的挺顺利的。整体来说，公积金贷款相比商业贷款费率更低，贷款成数高，但商业贷款在贷款金额和贷款期限上也有较为灵活，审批时间短等优势。各位盆友在选择时要视自身具体情况而定，通常上讲，能用公积金贷款的，优先用公积金贷款，毕竟能省下不小的费用哦。
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[责任编辑：王秀敏（PO001）]
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从你工资里扣的公积金 究竟成了谁的福利？
从你工资里扣的公积金 究竟成了谁的福利？
最需要用公积金贷款买房的人却更难买房了.......
　　对于上班族来说，除了工资，住房公积金可能是大家最关心的福利了。用公积金贷款买房时，能够享受到低利率。即便你是用商业贷款购房，公积金也算是一种变相存款，买了房后，每年都可以提取一笔现金自由支配。
　　然而，从实际情况来看，最需要用公积金贷款买房的人却更难买房了，而且他们每月依然得交这笔钱，却取不出来。
　　去年以来，部分城市降低公积金贷款最高额度，低收入群体通过公积金贷款买房的门槛也随之提高。比如，在5月18日，沈阳市宣布将公积金贷款最高限额降低10万。
　　当前，在房价上升的背景下，公积金缴存的主要群体和通过公积金贷款购房的群体明显分化。一方面，缴纳公积金的低收入群体人数多，但贷款人数很少；另一方面，中等收入群体在缴存中占比低，但在贷款中占比高。
　　以支持中低收入群体住房需求为主要目的的住房公积金，面临难以满足低收入群体贷款需求的尴尬。
　　一线城市住房偏低
　　在购房时享受低贷款利率无疑是职工缴纳住房公积金时最大的期待。然而，对部分高房价城市的存缴职工来说，公积金可贷额度不足、对购房支持力度不够等问题让公积金的作用打了折扣。
　　目前在北京，个人公积金首套房贷款的最高额度为120万元，二套房贷款的最高额度为80万元。在上海，购买首套住房，借款家庭1人参与贷款的住房公积金可贷金额为50万，2人以上参与贷款的，住房公积金可贷金额为100万。
　　李先生在2016年初购买了北京大兴区西红门一处房子，房子当时总价是277万。他告诉每日经济新闻记者，当时集全家之力凑了100万首付，如果通过公积金贷款最多贷120万，其余57万就需要商业贷款，但是这种组合贷款走流程的时间可能要3个多月，纯商业贷款1个月就能批下来，所以最后全部走的商业贷款。李先生表示：
　　住房公积金对我来说就是零存整取，没得到贷款上的好处。而且利息还比存银行低。现在周边房子基本都涨到400多万了，但的额度还停在万的水平没变。对还没买房的低收入者来说，公积金贷款更像是&鸡肋&。
　　中国人民大学土地政策与制度研究中心主任叶剑平告诉每日经济新闻记者：&在三四线城市，公积金贷款额度还基本能满足购房者需求，但在一二线城市中，公积金贷款最高额度与房价不匹配的现象更为明显。&
　　低收入群体缴存占比高，贷款占比低
　　当前，从人群结构来看，住房公积金缴存主体和贷款主体出现明显倒挂的现象。
　　从全国整体状况来看，住建部等部门发布的《全国住房公积金2015年年度报告》显示，2015年缴存职工中，低收入群体占49.81%，中等收入群体占44.12%，高收入群体占6.07%。贷款职工中，低收入群体占36.61%，中等收入群体占57.43%，高收入群体占5.96%。
　　▲数据来源：全国住房公积金2015年年度报告
　　上述报告中，低收入指收入低于上年当地社会平均工资，中等收入指收入介于上年当地社会平均工资1倍（含）～3倍之间，高收入指收入高于上年当地社会平均工资3倍（含）。
　　叶剑平对每日经济新闻记者表示：&公积金制度的目标是要解决中低收入群体的基本住房需求，但目前来看，低收入群体获益较少。&
　　在北京、上海和广东，上述现象更为明显。2016年，北京、上海、广东公积金缴存中，低收入人群分别占比53.1%、57.44%和68.99%，但是在住房公积金个人贷款中，上述三地低收入群体只占到30.6%、35.36%和26.64%。
　　▲数据来源：2016年年度报告
　　▲数据来源：上海市住房公积金2016年年度报告
　　▲数据来源：广东省住房公积金2016年年度报告
　　广东省的报告还显示，职工贷款所购住房套数中，90（含）平方米以下占38.76%，90～144（含）平方米占51.83%，144平方米以上占9.41%。
　　有业内人士评论认为，广东中用于购买90平米以上住房占比过半，意味着公积金贷款主要流向中高收入群体改善型居住需求，用于低收入群体的基本居住需求相较偏低。
　　住房公积金急需改革
　　在国务院发布的《国务院2017年立法工作计划》中，修订住房公积金管理条例被纳入全面深化改革急需的项目，由住房城乡建设部起草。
　　▲国务院办公厅关于印发国务院2017年立法工作计划的通知
　　从此前住建部起草的《住房公积金管理条例（修订送审稿）》来看，修订内容涉及对缴存基数和缴存比例实行&限高保低&，放宽提取条件，增强资金流动性等，缩短提取和贷款审批时限等。
　　方正证券房地产首席分析师夏磊认为，虽然《条例》的修订会进一步考虑到低收入者的现实情况，但却不能解决首付款的问题，由于公积金的存缴比例是和收入呈正相关关系的，即收入低、公积金存缴额就低，所以在低收入的基础上其首付款的积累就一定有限，这一点，并不会因为条例的修订而改变。
　　在叶剑平看来，要解决低收入群体的住房需求，仅通过住房公积金制度是有难度的，在金融方式中，可以针对低收入群体有贴息、补息等支持措施，更重要的是在金融措施之外还需要政府通过经济适用房、廉租房、发展租赁市场等方式满足低收入群体住房需求。
　　另外，对低收入群体来说，如果无法通过公积金贷款享受到低利率的好处，况且与银行存款利率相比也没有优势，缴纳公积金不免有得不偿失之感。
　　&现在公积金改革的方向之一是要增加公积金使用渠道，提高使用、提取便利性。特别需要重视通过多种渠道保证低收入群体的福利。&叶剑平对每日经济新闻记者表示。
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融360 - 银行 版权所有[面对面]刘艳:十年不买房应享受公积金补贴
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原标题：[面对面]刘艳:十年不买房应享受公积金补贴　　点击进入《经济热点面对面》专题
　　中国经济网北京9月10日讯 (记者 杨娜) 因为难以让多数人受惠，公积金遭遇如潮质疑，网友排队热议废除公积金。对此，财经评论员刘艳在《经济热点面对面》节目中表示，公积金作为社会保障福利的一部分，是强制缴纳的。既然是强制性缴纳，就应当保障缴纳人最基本的住房需求。但是公积金定期的提取有前提，必须有购房或者租房的实际用途，而对于不买房或者十年内没有买房计划的人们而言，即使每月定期缴纳公积金，也享受不到公积金这个大的资金池的福利。相对而言，公积金存在的现实价值和其社会福利保障性似乎是一个悖论。 　　刘艳表示，公积金应该注意契约的对等，不仅仅是要满足购房贷款人的需求，对于缴纳了公积金，但是不买房、不租房、没有途径享受这部分福利的人也应该有其他的返补方式。刘艳说：“除了购房贷款，公积金也可以用定期货币回报的方式，来实现投资人的收益。比如：公积金可以十年之内不买房为前提，制定一个五年的封闭期。人们在缴纳五年公积金后，可以每月享受部分福利。不同的缴纳群体可以有不同的收益，哪怕每月返十块钱，都是收益的体现。”
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住房公积金不便宜年轻人还便宜谁？
来源：中国青年报
公积金政策有没有成功，在于其能不能让一大批年轻人实现安居梦。
公积金的马太效应必须引起有关方面的高度重视。一个很简单的道理：公积金政策有没有成功，在于其能不能让一大批年轻人实现安居梦。
住房公积金的福利可谓尽人皆知。用公积金贷款买房，能够享受较低的利率。即便你是用商业贷款购房，公积金也算是一种变相存款；买了房后，每年都可以提取一笔现金用于还贷。
但是，这样的福利在一定程度上只是理论上的。公积金并没有大家想象的那么美。最需要用公积金贷款买房的人很有可能更难买到住房，反倒是每月依然得缴那笔钱。真是想说爱你不容易。
公积金究竟便宜了谁，又亏待了哪些人呢？《每日经济新闻》日前的报道让你一窥端倪。去年以来，部分城市降低公积金贷款最高额度，公积金缴存的主要群体和通过公积金贷款购房的群体明显分化：低收入群体总体缴得多但贷款人数很少，中等及以上收入群体总体缴得少但贷款占比高。公积金设立的初衷打了折扣。
尤其是在京沪这样的高房价城市，想靠住房公积金实现安居梦真比蜀道还难。一位李姓先生2016年年初购买了北京大兴区一处总价277万元的房子，集全家之力凑了100万元首付，但是公积金最多只能贷120万元，而选择公积金与商业贷款组合贷，光走流程就要3个多月，等不起啊！李先生最后只好走纯商贷这一途。据说现在周边房价基本都涨到400多万元了。
许多急需公积金贷款的人望洋兴叹，公积金成了他们的“鸡肋”。为什么房价涨那么快，公积金贷款的最高额度却经年不变？一年一调、半年一调有多难？依我看，每月一调都不算什么难事。如果公积金贷款最高限额过低，甚至房价上涨限额反倒下降，让下层民众尤其是年轻人实在没法接受，只能让那些出得起较高首付的人们去享受公积金的福利，那么拿公积金来做什么呢？
另外，相对复杂一些的商业贷款能做到最多一个月搞定，政策一律的公积金贷款尤其是组合贷款为什么就一定要延宕多时？现在的房价一天一个样，真叫“时间就是金钱”，谁耗得起？这简直就是逼人们舍公积金而奔商贷。贷不起商贷的人，就更惨了。
公积金的马太效应必须引起有关方面的高度重视。一个很简单的道理：公积金政策有没有成功，在于其能不能让一大批年轻人实现安居梦。如今，大城市需要太多的年轻人创新创业。如果要站稳脚跟，年轻人往往会动员其在老家的亲人（主要是已辛苦大半辈子的双亲），集全家之力凑首付。在这种情况下，公积金还不给力，不光消解了它本应具备的福利属性，还拉低了实际收入水平。
安居才能乐业。当年尚未成名的白居易去京城拜见前辈顾况，顾老师说，“长安米贵，居大不易”。顾口中之“居”只是居留的意思，还不是指住房。公积金政策必须改进，且必须马上改进。
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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