P2P平台出现“爆雷潮”，究竟还有没有未来？
作者 | 张少华
来源：全天候科技
“你看重平台给的利息，平台看重你的本金…我两天吃睡都不好，亏了钱不敢跟家里人说…xx狗赔我血汗钱……”临近午夜，一家爆雷P2P平台的“受害者抱团维权群”里，发言依然十分活跃，大家要么叹息自己亏损巨大、悔不当初，要么讨论报警立案的最新进展，还有人张罗集体去P2P平台总部上门维权。
维权的QQ群创立才两天，会员人数已经接近2000人的上限，群主不得不发公告，筹建“维权2群”、“维权3群”……
对于这些利益受损的投资者而言，在平台公司注册地报警，是他们为数不多的维权路径之一。QQ群里多位成员透露，由于近日报警人数太多，杭州、上海等地的报警电话都已出现线路拥堵，警方目前的处理办法是要求受害人把报案材料邮寄过来。
上海公安局静安分局本周一回应某爆雷P2P平台的受害者称，“涉事平台立案后，投资人无需再来报警，该类案件周期较长，需要公安侦查后，再经检察院审核、法院判决。”可以预见，未来等待这些投资者的，将是漫漫维权长路。
P2P是英文“peer-to-peer”的缩写，一般翻译为“点对点”借贷，通过P2P平台，借贷双方可以快速确立借贷关系并完成交易。P2P借贷低门槛、便捷的特点，让小企业、个人融资难度大幅降低，也为大批投资者（资金提供方）带来了可观的利息收益。
过去几年，P2P理财高额的投资回报，让很多人获得了高收益；尽管P2P平台爆雷、跑路的消息不时传出，但行业规模仍然在极速扩张。2015年，国内P2P网贷行业历史累计成交额首次突破万亿元，到今年6月，P2P网贷历史累计成交额已突破7万亿元。
收益总是与风险成正比。最近两个月，P2P投资人突然集体开始“慌了”。
6月15日，累计交易额超过750亿元的P2P平台“唐小僧”发布公告称，将于6月15日至19日进行系统升级，系统升级期间暂停运营。随后，上海警方的一则公告显示，唐小僧暂停运营并不是因为系统升级，6月19日，唐小僧平台因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被上海市公安局浦东分局经侦支队立案调查。
唐小僧“爆雷”很快引发了“连锁反应”：随后，联壁金融、小诸葛金服等P2P平台也相继出现资金链断裂或负责人跑路的情况。网贷之家数据显示，今年6月停业及问题平台数量达到80家，其中问题平台63家，停业平台17家。
到了7月，P2P平台“爆雷潮”延续，相继有四家交易规模“百亿级”的P2P平台停业，包括钱爸爸（累计交易金额300亿元）、牛板金（累计交易金额390亿）、银票网（累计交易金额140亿元）、投融家（累计交易金额103亿元）。另外，多家规模较小的P2P平台也卷入“爆雷潮”。统计显示，7月初至今，出事的P2P平台总数已超过30家。
P2P领域的一场“大崩盘”已经开始，全行业风声鹤唳，草木皆兵。6月以来，P2P行业多家平台接连爆雷后，在美国上市的网贷公司股价也纷纷受到波及。以7月10日美股收盘数据为例，拍拍贷大跌11.84%，简普科技收跌9.54%，趣店收跌6.82%，宜人贷收跌5.56%。
有人视这场“爆雷潮”为行业优胜劣汰的自然现象。这场风暴后，还有多少P2P平台能够存活下来，以及他们还有多大的生存空间，目前犹未可知。
风暴中的P2P投资人
短短两个月，超过百家P2P平台集体爆雷，这意味着成百上千万的投资人或将难逃血本无归的厄运。近期出问题的平台普遍有着庞大的用户规模。官方数据显示，牛板金用户规模超过82万，多多理财累计注册用户超过69万人，而祺天优贷的注册用户数达到166万。
在这场来势汹汹的P2P风暴中，投资人犹如惊涛骇浪中的小船，他们被动、渺小、深陷绝望。
家住深圳的李锐是近期P2P“维权大军”中的一员，85后的他投资P2P项目有2年多时间，之前累计赚过好几万元的利息，但这一次却“赔了血本”。他在一个叫多多理财的P2P平台上投资了30多万，该平台近日突然爆雷，员工报警称老板已跑路。
“做好一分钱都追不回的准备吧，我投的估计是假标，融的钱都被骗子平台自己花了，或者拿去还债了……”李锐无奈地叹息，他也不想像很多人那样到多多理财总部所在地杭州去报警。
实际上，李锐更担心的是自己在另一个P2P平台的投资，虽然这一平台尚无爆雷消息传出，但李锐仍然忧心忡忡，“这个标投了50多万，还有几天就到期了……这两天真的睡不着觉”。
在危机四伏的P2P理财领域，李锐认为自己属于“稳健”的投资者，一般会挑选有国资、上市背景的大平台，选项目也偏好长期、收益率合理的项目，没想到自己终究还是难逃被坑的命运。“投资P2P的钱是跟亲戚借的，还许诺了收益率，不知道下来该如何面对……”他说。
和李锐不同，来自辽宁的老胡属于“激进”型投资者，虽然近期在一个爆雷的平台赔掉十多万，但他并不沮丧，在众人叹息的维权群里，老胡一方面大骂平台负责人“不得好死”，一方面还在喊“继续干”。
老胡透露，这些年他在众多的P2P平台上都有过投资，得出的经验是“要选大平台，才能扛得住”。同一时间他往往会投资十多个平台的标的，称“这样可以分散风险”。靠着这种广撒网的玩法，老胡自曝今年上半年的收益就达到了二十多万。
目前，在老胡投资的多个平台中，有一个平台的负责人已跑路，还有几个平台出现还款逾期。虽然和其他投资人一起报了警，但老胡认为，从出事的平台拿回本钱的希望不大。“接下来一两个月够呛，走着看吧”，他说。
李锐和老胡都没躲过近期P2P领域这场大风暴，损失惨重；不过，也有投资者躲过了这一劫。
上海的茜茜今年30岁出头，但已是一位“骨灰级”P2P投资者，早在2011年她就首次接触了P2P理财，她还曾在互金平台工作多年，认识很多P2P平台的管理层。
因为对P2P平台、标的比较了解，所以茜茜的投资过程一路都很顺利，“过去几年，零零碎碎赚了有十多万”。关注行业多年，茜茜在选项目时已经练就了一双“火眼金睛”，“有些看似靠谱的资产标的往往会被平台反复使用，这种标我一眼就能看出来问题，绝对不会去碰”。
除了赚项目利息，茜茜还有其它“薅羊毛”的办法——赚取P2P平台的新人补贴。回忆起这段经历，她依然成就感满满，“大概是在年，我一个月最多能投十多个平台，新手标的补贴一般都有好几百，多的能达到500块”。
她认为，在这几年间，一级市场投资人的热钱不断涌进P2P领域，平台普遍为了吸引流量不惜高价获客，有些平台的获客成本已经高达四位数，新手补贴是平台开支的重要一部分。
到了今年，茜茜逐渐感觉到行业“形势”发生了变化，她半开玩笑地称“最大的感触是行业要更规范了”。上半年，她陆陆续续收回了在多个平台的投资，现在手里的标的已经没剩下几个，投资的金额也有限，因此这轮P2P风暴来临时，她基本不紧张。
什么导致了P2P“爆雷潮”？
对于近期P2P平台出现“爆雷潮”，很多投资者认为，主要原因在于监管趋紧。
从上月至今，央行、银保监会等部门多次向P2P市场释放出加强监管的信号。6月14日，央行党委书记、银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上专门提到非法集资的风险，他明确表示，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
在论坛举行的当天，银保监会普惠金融部主任李均峰透露，原本定于2018年6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已延期。对于备案工作是否有望在年内完成，他指出，“我们继续进一步做工作，年内还不行，还得继续加把力。”有观点认为，备案延期，让不少网贷平台的合规成本增加，一些有问题且实力不济的平台，继续维系下去的难度越来越大。
7月9日，最新的消息是，央行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位，召开了互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。央行副行长潘功胜指出，互联网金融风险是金融风险的重要方面，要用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。
监管压力增大固然是导致P2P平台“爆雷潮”的原因之一，但在业内分析师看来，P2P平台自身的业务瑕疵和违规行为才是引发风暴的核心因素。
网贷之家研究院院长于百程对全天候科技表示，P2P平台存在自融、资金池、风控的问题，遇到流动性问题和监管压力，就会引爆风险。随着出借人的风险偏好趋于保守，一些实力不济，风险比较高的平台难以获取持续的出借人资金，从而加速了退出。此外，一些持续高返的平台具有一定知名度，一旦爆雷，会引发连锁反应。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，近期P2P平台集中爆雷，宏观经济去杠杆导致的底层资产不良率上升，以及平台自身经营上的一系列问题是内因，而直接的导火索应该是唐小僧、联璧金融等明星平台爆雷带来的恐慌效应。这些平台出问题后，市场恐慌情绪传染引发资金流出，致使本就很脆弱的平台迅速爆雷。
P2P还有没有未来？
过去几年间，国内P2P行业快速发展的同时，监管却相对滞后。于百程直言，2016年以前，P2P行业基本处于“无监管、无规则、无门槛”的三无状态，大量平台设立，之后又大量倒闭，造成了一定的金融风险。
这一次，P2P问题平台集中“爆破”后，还有多少P2P平台能够存活，他们的生存空间还有多大？
网贷之家资深研究员刘美茹对此依然乐观。“近期P2P平台集中“爆雷”，可以视为行业自身优胜劣汰的过程，监管不断从严，会让好平台存活下来，行业的集中度也会随之提升”，她认为，面对小微企业、个人旺盛的融资需求和大众的投资需求，P2P网贷模式今后仍然有不小的发展空间。此外，P2P借贷依托互联网技术，借贷、投资体验比传统金融机构服务更好，未来仍然会得到年轻一代用户的支持。
在薛洪言看来，P2P作为国内实践普惠金融业务的一只重要力量，仍然有着不可替代的作用。他同时指出，应该扎实推进行业合规整改工作，通过差异化的备案安排，在适当的时候为行业树立一批合规的标杆，也许是治理当前行业问题的有效思路。
7月6日，新华社专门发文点评了P2P网贷行业，文中援引中国人民大学金融科技中心主任杨东观点称，优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律，不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域，也是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。相关部门应加快行业整改的工作进度，将符合整改要求的平台做好备案登记，缓解市场紧张情绪，避免行业恐慌。
李锐决定在未来很长一段时间内都不再碰P2P投资了。如果这次在爆雷的P2P平台上的投资无法追回，他打算关注一下股市的投资机会，他的判断是“A股大盘目前已经筑底”。在多个平台“会战”的老胡表示，只要手上其它投资标的顺利回款，仍然会坚持过去的战法。而在茜茜看来，未来自己投不投P2P不重要，关键是要盯准新生的金融模式和产品，因为“新事物才会有羊毛薅”。
（应采访对象要求，文中李锐、老胡、茜茜均为化名）
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—THE END—
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简介：米多多带你探寻高性价比P2P理财平台。微信公众号：米多多P2P投资笔记
根据多多过去多年的经验，每次雷潮都会引起投资人的恐慌，导致投资人撤资，资金大量流出。而这个时候会逼迫一些大平台加息，此时往往是我们老投资人收割利润的时候。
别人贪婪时候我恐惧，别人恐惧时候我贪婪。
麻袋财富的运营主体上海凯岸信息科技有限公司由中信产业基金控股，网贷行业中，算是少有的含着金钥匙出身的平台，最近的活动也很不错，可能是很好的投资机会？
一、股东背景
1、股权结构
麻袋财富运营主体凯岸的各大股东序列中，多次出现中信产业投资基金，上图框中的三个股东，跟中信产业基金都有着密切的关系，其中西藏山南信商投资管理有限公司，是中信产业基金的全资子公司，穿透来看中信产业基金综合股权占比接近60%，是麻袋运营主体凯岸的实际控制人。
中信产业基金隶属中信证券旗下，2008年6月，经国家发展和改革委员会批准设立，根正苗红，资源很丰富，号称中国最强PE，累计投资超过100家，其中大多成功上市，著名案例有：滴滴出行、ofo、赶集网、银联商务等。
中信产业基金，目前总资产人民币72.6亿元，净资产人民币50亿元，2017年实现净利润人民币5.3亿元，实力非常雄厚。
3、其他股东
（1）北京华联商业贸易发展有限公司占比4.1%。日，麻袋财富与中腾信宣布共同获得4.2亿元增资，其中麻袋财富获得增资1亿元，北京华联商业贸易发展有限公司亦参与此次增资。华联集团是目前中国规模最大的大型连锁商业集团之一，旗下拥有2家上市企业华联股份和华联综超，根据年报显示，2017年，实现营业收入117亿元，扣非净利润7.8千万元。
（2）宁波航信天腾投资合伙企业（有限合伙）的背后是中航信托，占股 4.10%。
（3）新疆泰达新源股权投资有限公司占2.46%，背后是泰达控股和北方国际信托。
麻袋财富是为数不多含着金钥匙出身的平台，麻袋财富的股东穿透来看，基本都是根本苗红的国资，而直接的控股股东中信产业基金本身资源丰富，净资产50亿，净利润5亿多，非常有钱。
总体来看，麻袋财富的股东实力排到了行业前5名。
二、高管团队
从个人履历介绍来看，麻袋财富的高管团队都是科班高材生，在金融行业沉淀普遍比较深
魏昆：参与多项并购及改制项目，04年起从事股权投资，有十余个项目在A股、美股、港股上市，称得上是资深金融人士。
王宏彬：10年以上零售信贷业务风险管理经验，精通整体风控流程设计、反欺诈、征信及审批策略等多风控领域。
王立博：多年银行、保险、电商等行业实战经验，是麻袋财富核心系统和技术团队的奠基人
团队综合分析
麻袋财富高管团队属于职业经理人，平台团队配置的都是高等学历、国际投行、信贷风控、金融保险等领域内的精英式人才，从工作履历看，四大高管均既有传统金融的严谨气质，又有互联网金融的基因，管理团队搭配较为科学。
三、资产质量
麻袋财富的资产端，主要布局在个人信贷及消费金融领域，资产端来源于中腾信推荐及初筛，经麻袋财富进一步风控审核后发标。
底层资产为腾信宝与小钱袋，腾信宝主要是线下额度为10万左右的信用贷款，面向成年人或者具有相当营收能力的；而小钱袋主要是线上借贷，面向的是年轻人，金额相对较小，多为小几千元。
中腾信在资产方面扎的比较深，目前全国布局了100多家线下门店，借款人都是一手资源，欺诈率控制的很好。
早期线上融资能力弱的时候，中腾信发行了很多期ABS（资产证券化）：
2015年11月，中腾信完成首单“微贷信托受益权资产支持专项计划”的挂牌，募资规模5.2亿元，涉及的信托公司为中国对外经济贸易信托有限公司；
2016年10月和12月中腾信在深交所和京东ABS云平台发行了ABS，
2017年7月，中腾信完成了4.5亿元消费金融ABS
ABS的融资成本很低，但审核非常严格，一般只有阿里，京东这样的企业才有能力发ABS，中腾信能连续不断的发ABS，从侧面说明其资产质量非常高。
目前P2P行业最健康的资产就是麻袋财富这类，从一开始就不靠高利贷，而是靠降低借款人的贷款利率，系统性成规模的做小额借贷，攻克了银行无法解决的难题，获得了健康的持续盈利。这类资产也是我们后续投资的主要选择。
四、投资决策
麻袋财富含着金钥匙出身，穿透后的股东多为上市公司、央企，背景实力可以排到行业前5；高管金融行业沉淀较深，典型的精英，团队比较健康；业务方面，小额分散，合规良好，多次发行ABS，资产质量很高，发展可持续。总体上是一个非常优质的一线平台。
多多目前还从麻袋争取了比较大的福利，投资10万以上，可加息2%，收益可达到11%，在一线平台里，性价比极高。目前的雷潮下，是非常好的投资机会。多多准备入仓20万12月标。
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作者简介：米多多，2012年开始钻研P2P，近6年P2P投资经验，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，目前P2P平均预期收益15%左右，收益数十万。
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情绪这个小婊砸，可以让人无限的乐观，也可以让人无限的悲观。
乐观的时候，房价6万/平是起点，20万/平是必然。
乐观的时候，股市6000点开创新时代，1万点不是梦。
悲观的时候，股市跌破2700依然觉得没底，跌破1900点都有可能。
悲观的时候，金融稍微的去杠杆，就觉得崩盘要来了，一切都完蛋了。
我们在不断的过度乐观和过度悲观中，被一遍一遍的割韭菜，周而复始，永不停息……
即便是投资相对简单的P2P，大多数人依然很容易被情绪这个小婊砸骗财骗色；
当行业相对风平浪静的时候，很多人就会开始乐观，逐渐放松警惕去投资收益很高的平台，越投越激进还觉得一切尽在掌控中；
当行业突然遭遇雷潮，之前的风险就逐渐暴露，不少过度乐观的人踩雷，不但把之前的收益都亏了，本金还要折损不少。
当行业连续爆几个大雷，大家又开始普遍的悲观，甚至人人自危，觉得任何平台都可能雷，恨不得之前的利息不要了，赶快提现逃命。
情绪这个小婊砸就这样一遍又一遍欺骗我们，每一次都能得手；
虽然每个人都对这个小婊砸咬牙切齿，但没有一个人能抵挡的住她妖艳的诱惑。
年初的时候，备案形式异常严峻，公认至少倒闭一半的平台，多多一直强调风险，反复提醒提前撤退到头部平台。但那个时候大多数人不以为然，即便可能倒闭一半的平台依然不悲观；
而到了6月遭遇雷潮，行业阶段性释放风险，只倒了几十家平台，所有的人都异常恐慌，每个人都觉得下一个倒闭的平台可能就是自己投的平台……
备案要倒闭一半的平台都不怕，雷潮刚倒闭了几十家平台大多数人反而异常悲观，
该悲观的时候反而乐观的有点莫名其妙，
该乐观的时候反而悲观的有点莫名其妙……
莫名的悲观根源是不熟悉P2P的风险
不熟悉P2P风险如何量化，如何评估，从哪里来，藏在什么地方，怎么爆发，怎么传导，怎么消失。
对风险只有模糊的认识，所以一看到周围平台倒闭，就觉得所有平台都有很大风险，赶快逃命……
就像古代，天气持久干旱不下雨，人们会觉得龙王爷在惩罚他们，异常恐惧，赶快祭拜，献财献宝……
这在熟悉现代科学的人看来，非常莫名其妙……
这次P2P雷潮，很多人如此恐慌，其实也有点莫名其妙
暴雷潮是行业阶段性释放风险，太多平台瞎搞最终爆雷，不是行业危机性崩盘。
这波雷潮倒闭的平台绝大多数都是自融瞎搞的平台，本身有点类似旁氏骗局，风险极高，倒闭反而是好事，不倒闭只会害更多的人。
更具体的说，P2P行业风险可以明确划分为5个风险等级
A级：前20名平台，俗称一线平台。核心特点：优质小额分散业务+强大股东实力，目前发展良好，抗风险能力最强。
B级：20-40名平台，俗称二线平台。核心特点：股东实力尚可或者某些细分领域业务做的较扎实，抗风险能力较强。
C级：40-80名平台，俗称三线平台，核心特点：股东草根，做真实业务，抗风险能力中等。偶尔有个别自融或者经营激进的平台，抗风险能力较弱。
D级：80-150名平台，俗称四线平台，核心特点：小作坊，依靠老板个人过往经验放高利贷，其中有不少经营困难瞎搞的平台，总体抗风险能力都很弱。
E级：150名之后的平台，俗称野鸡平台，核心特点：看不懂，或者旁氏骗局，没有抗风险能力，倒闭是迟早的事。
这次暴雷潮引发的恐慌性撤资，主要是挤爆了E级和D级平台，以及个别自融或者激进的C级平台。而且即便如此恐慌，也没爆几个平台，行业的风险释放很有限。现在的风险压力，很难危险到A类或者B类的平台，过渡的悲观只会自己把自己吓个半死，完全没有必要。
熟悉真实的风险底线，心里就会有底。而当大众的恐慌超过这个底线的时候，就该是我们乐观的时候。
现在，多多反而对行业越来越乐观了，这次倒闭潮是行业风险的阶段性释放，也是行业挤脓包的好机会，虽然短期有点疼痛，但长期完全是利好。
D级和E级的平台，TM太多瞎搞的平台了，其中的黑暗超过了我们的想象，很多平台的资金被挪用去填窟窿，有些甚至被挪用到会所。比如唐小僧的老板，原来就是开会所的，转眼开个平台就TM能骗几百亿，比如米袋计划，平台被转卖了三四次了，钱都拿去填窟窿，跑路了老板都找不到，这些XX真是损阴德，越早死越好。
XX死完了，行业反而清静了。
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活期老大牛板金今天突然发公告逾期了
逾期接近1个亿，平台已经关闭充值和投标，逾期怎么处理还是个未知数
唉，一声叹息……
叹息的不是牛板金出问题，牛板金本身活期+超大标，问题很多，而且年初的时候就有朋友和我说牛板金卖了，所以牛板金雷了不震惊。
真正要多多叹息的是牛板金爆雷又要带起一波大恐慌，让P2P不得安宁，尤其是P2P活期平台，可能要被牛板金引爆更大的挤兑潮……
1、P2P活期之殇
P2P活期本是一个违规业务，但P2P为了发展异常野蛮，总会有人前赴后继突破底线。
率先突破的底线的是火球理财和小金理财等平台，他们上线就主打活期，结果短期内聚集了大批投资人，随后悟空理财彻底引爆了活期，再之后活期成了所有平台的标配，结果成了恶之根源。
活期投资人非常喜欢，随存随取，比余额宝的收益高，发现风险了可以拿起钱就跑。
但投资人不知道这背后的风险并不低，
P2P的借款都是长周期的，根本无法做到随存随取。
名义上平台标榜，你取钱的时候平台会通过“大数据”和“高科技系统”马上帮你把债权转给下一个人，这样可以随存随取还没有资金池。但实际上这都是睁着眼睛说瞎话，一个P2P平台不可能永远都是当你取钱的时候正好有人存钱，绝大多数平台都是设立一个资金池，应付投资人的提现。
这其实是严重的期限错配+资金池，监管早就发现了这个问题，明确禁止了P2P活期。
当时很多平台还不情愿，现在来看，监管真是救了很多平台的命。
因为活期挤兑起来的威力着实超出了很多平台的预期。
唐小僧和联壁金融倒闭后，让行业外围的小白投资人非常恐慌，而小白投资人又大量投资了很多活期APP，于是这些活期APP遭遇了连环挤兑。
米袋计划、零钱罐等都被很快挤兑倒了，简理财这样的平台都被挤兑的提现延迟，没几天，活期龙头牛板金雷了……
其余的活期平台瑟瑟发抖，慌的一比……
2、P2P活期平台真要谨慎了
这波雷潮可谓有史以来最严重，后续是否还会发酵现在还不好说，
牛板金雷了后，活期投资人会更加恐慌，估计会连锁反应，引起其他活期平台的挤兑。
P2P活期最怕被挤兑，一旦挤兑，很多平台可能都扛不住。
多多今年初就一直反复强调大家别碰P2P活期，最多少放点零花钱，如果现在还有活期没撤的，近期赶快撤吧。
（1）活期比例比较大的平台要尤其注意。哪怕已经关闭了活期，但原来活期存量较大，也很容易被提现挤兑。
（2）活期比例较小，定期占大头的平台一般不会有大问题，不必要慌张。这样的平台流动性压力不大，不怕挤兑，投资了这些平台定期的朋友不用过度担心平台的活期问题。
（3）如果某些活期平台背后的资产可以快速变现，一般也问题不大。有少部分平台的资产流动性很强，比如塑如意有部分资产是短期贸易融资，周期只有5-25天，很容易变现，比如，短期现金贷资产一般周期7-30天，也很容易变现。这些平台的压力比较小。
（4）如果活期平台的老板看到多多的文章，务必多准备点资金，以免发生不可挽回的损失。
行业的恐慌我们根本挡不住，我们都是非常渺小的，唯一能做的就是在风险来临前尽快行动。
风往哪边吹,草就往哪边倒。年轻的时候我们都以为自己是风,等到遍体鳞伤以后,才知道,原来我们都是草。
PS：如果再没有大平台爆雷，可能雷潮高峰期快过去了，行业适当的净化是必要的，害群之马太恶心了。
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今年的股市就像坐上了滑梯，一路下跌，止都止不住。
从最高点3587，一路跌倒了现在2756，半年不到已经跌了23%。
股市的持续下跌，加上金融去杠杆，把诸多上市公司逼入绝境，不少资质差的上市公司已经在外面借不到钱，于是把手伸到了P2P平台。
不少P2P平台已经受上市公司的牵连出问题，比如钱满仓、新博贷。
而不少规模很大的平台，正在被上市公司拖下水，这些平台风险变得越来越高，大家以后最好别碰了。
1、钱满仓背后的老板也坑了爱投资
钱满仓背后的老板是徐茂栋，徐茂栋买了钱满仓后直接把钱满仓掏空，钱满仓在几个月后就雷了。
徐茂栋不仅掏空一个P2P平台，同时也坑了另一个P2P平台爱投资。
爱投资老板赵春霞因为从徐茂栋手里买了步森股份，结果惹上了无数麻烦。
（1）赵春霞从徐茂栋那接盘步森股份的每股价格高达47.60元。徐茂栋转手步森股份这个过程中获利超7亿元，结果步森股份的股价已经从2017年的最高位58.55元一直跌到了15.14，下跌超过70%。赵春霞购买后，市值已经跌了三分之二，而赵春霞质押的股份已经爆仓，赵春霞申请紧急停牌，现在赵春霞已经亏了几亿，而爆仓问题还不知道怎么解决。
（2）徐茂栋借了很多民间的高利贷，但以步森股份为担保，有很多赵春霞也不知情，结果赵春霞被债主集体讨债。
最近湖州市中级人民法院已对步森股份五个银行账户采取冻结强制措施，涉及资金合计1883.23万元，原因是徐茂栋借了高利贷，拿布森股份做担保。
上周五，信融财富也发公告问爱投资讨债。
爱投资实际控制人不但亏损几个亿，还惹上了上亿的债务，做为投资人还是早早远离麻烦的好。
2、信融财富也被上市公司坑了
信融财富主要做上市公司的一些借款项目，近来因为上市公司不景气，导致逾期增多
（1）被布森股份相关公司坑了4000万
布森股份的关联方问信融财富借了4000万，布森股份做了担保，结果钱还不出来了，信融财富只好向布森股份的实际控制人赵春霞（爱投资的老板）要钱。
这估计也是一笔糊涂债，可能也是布森之前的窟窿，能否归还是个未知数。一个上市公司同时坑了两个平台，P2P平台也真是够惨的。
（2）被金盾股份等公司也坑了不少钱
之前上市公司金盾股份老板跳楼，金盾股份的债务也成了一团乱麻。
而据媒体报道，信融财富发的多个标是金盾股份相关企业借款，有几个标是董事长跳楼后才到期，钱收回来有点难了。
信融财富被上市公司坑惨了，这一波能否扛过来还是未知数，一声叹息……
3、草根投资可能也被上市公司坑的不轻
上周上海阜兴集团出事，实际控制人朱一栋失联，关联的意隆财富已经爆雷。
而据媒体报道，草根投资几轮融资中不少机构都与阜兴集团有关联，比如草根B轮投资机构上市公司华闻传媒实际控制人是阜兴集团老板的侄女。
这些还不是最要命的，据财经网深挖，有一家神秘企业在草根投资多次借款，仅就转让项目区显示的信息统计，该企业的融资需求额度就已高达近两亿元。多方比对，这家公司是“杭州钡耐贸易有限公司”，实际控制人为阜兴集团老板。
而且在获得D轮融资前的几个月内，草根投资的多名高管离职，其中草根投资总经理金梦笔、风控总监王磊等人先后离职。现在的平台副总裁张旭、章锦红为后续加入的新成员。
阜兴集团现在已经接近崩盘，草根投资与阜兴关联可能不浅，而且内部管理问题不小，前景堪忧。投资人朋友要谨慎谨慎再谨慎。
4、爱钱帮可能正成为输血工具
爱钱帮卖给张培峰后，已经变得越来越看不懂。
（1）原来管理团队已经撤出，王吉涛等初创团队挂名半年完成维稳后，统统都撤了。原来的团队也大部分离职，现有的团队都是张培峰换的新人。
（2）资产也完全换了，换成了张培峰自己的资产。而张培峰旗下的资产被曝壳公司借款严重，很多公司都是新成立的，而且很多公司都是相互关联。这些钱最终流向了哪里，谁也不知道。
爱钱帮已经变成了黑匣子，越来越像输血工具，这种平台风险已经深不可测，最好别碰。
此外，张培峰除了买爱钱帮，还买了投友圈，投友圈同样也别碰了。
5、壹佰金融估计很快会被掏空
壹佰金融卖给了银河系上市公司
银河系本身亏损严重，业务涉嫌造假，股价暴跌，已经被证监会调查；
而银河系上市公司短期内一口气买了4家平台：365易贷、壹佰金融、啄米理财、有理树金服。
壹佰金融等4家平台已经明显成了银河系的输血工具，平台的资金很快会被掏空，如果哪一天银河系玩不转了，这些平台也要跟着陪葬，还在车上的投资人也成了殉葬品。
真爱生命，远离问题平台！
这些比较大的平台，或者背后股东有些实力的平台，一般从出现问题到雷，有很长时间可以下车。
多多以后发现异常会及早给大家预警，尽可能多的帮助关注我的朋友们避开风险。
写在后面：
1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号（米多多P2P投资笔记）留言，我会尽量帮忙解答。
2、拒绝伸手党，上来就问某某平台安全吗？或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答，请先调查学习基础的资料，了解基本的信息再提问。
3、大家普遍关心，而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个，本身也是我自己投资分析的需要，大家可以参考.
作者简介：米多多，2012年开始钻研P2P，近6年P2P投资经验，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，目前P2P平均预期收益15%左右，收益数十万。
欢迎各位投友一起找多多交流。
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图腾贷出事后，
因为多多说了句真话：让投资人第一时间债转，
结果成了众矢之的。
站在高处的道德婊，怒斥多多，高谈阔论伸张正义；
持仓的投资人更是咬牙切齿把我骂成了狗；
但多多其实都不介意，甚至觉得很无聊。
平台的情况不会因为我们唧唧歪歪几句就改变了，
危机关头，第一时间做出正确决定，避免损失才是王道，其他都是空谈。
1、现阶段的图腾贷我们投资人该怎么办？
事实上，多多可能是最关心图腾贷事件进展的人之一，多多从前天晚上就一直关注图腾贷的每小时数据变动和每一条信息。昨天一天连工作的心情都没有，一直关注图腾贷的所有动向。
图腾贷是事关行业的大事，多多打心里希望图腾贷还能有转机，即便从过去的经验来看希望渺茫，但不到最后一刻，还是会抱有期待。
然而，现实是骨感的，从目前的情况看，图腾贷的情况并不乐观
昨天图腾贷几乎没人投标，昨天总共只投了80万，债转上万条，投资人都在撤，昨天资金净流出接近2000万。
图1：图腾贷昨天新投资只有80万
图2：图腾贷昨天资金净流出1935万
老板说6个月后也只能到期一部分，6个月后可能还会继续延期
老板也没什么新办法了，最近一周的工作就是在QQ群一遍一遍的维稳
按这个趋势发展，有点回天乏力的感觉，再重的话多多也不说了，只能是一声叹息……
图腾贷后面会开放折价债转的功能，按目前的情况，可以考虑打折转让，认亏离场。
至于打几折，要看市场的情况，如果是我，打7折转让是可以接受的，6折也会咬牙转。
当然，也不用太悲观，按图腾贷的情况，即便慢慢回款，估计最终可能收回50%-70%，运气好，80%也有可能，损失有限，图腾贷这样的平台估计大多数人都是轻仓，1-2个月的收益基本就覆盖了损失。
2、踩雷其实很近
图腾贷这样的雷，还是超过绝大多数人预料的，
就算觉得图腾贷可能出问题，也不会这么快。
多多没在车上，只是因为图腾贷大幅降息，才撤资的。
没踩雷图腾贷，只能说是幸运，并不是有什么先见之明。
踩雷其实离我们很近，如果后面多多再踩雷，我也觉得很正常。
既然投资，总会遭遇风险，
多多之前也踩过雷，
踩雷后，多多没有鸡飞狗跳，甚至没有怪过任何人，
自己的决定自己负责，怪谁都没用。
多多更多的是反思
连续几天的辗转难眠中不断的深刻反思自己
在痛苦中复盘自己为什么投资失误
闭门学习经典投资理论，系统的提高投资能力
过去这些年，每次踩雷或者亏钱，多多都觉得是大事，
但多年后我发现，踩雷反而是好事，踩个小雷，反而能让自己避免后面更大的雷。
人只有经历挫折后才能成长，风险只有踩过雷才能真正理解。
3、图腾贷是个案，不是普遍情况
复盘图腾贷，很大程度是自己作死的，图腾贷的根本问题并不是经营倒闭，而是乱降息导致资金流枯竭，无力兑付。
图腾贷最初的问题是经营过于激进，每一条神经都崩的很紧，遭遇严打禁止暴力催收，就伤筋动骨。但伤筋动骨也不至于要命，最要命的是**式降息，一个二三线平台，利息降到了一线平台水平，谁会投啊。投资人纷纷撤资，资金流竟然2个月就枯竭了。
其实即便这2个月也还有断臂求生的机会，完全可以花大代价卖股份引入资金，只要扛过这一波资金紧张的局面，慢慢处理逾期，开拓新业务，后面很有可能获得重生。
但显然图腾贷过于乐观了，决心不够，贻误时机，导致现在回天无力。
大部分平台，只要做真实业务，经营谨慎，没什么作死行为，这次都不会有啥大问题。
那些放贷利率适中，业务质量比较高，不靠黑社会，不靠吸干借款人，业务能良性循环的平台都活的挺好，未来发展依然可持续。
而那些行业头部平台利润还在大幅增长，诸多平台还在申请上市。
P2P整体还在向上发展的周期，还没到系统性崩盘的危机阶段，前40名的平台风险依然比较低。
这波雷潮引起恐慌，如果波及前40名平台，导致他们加息，则是很好的投资机会。
别人贪婪的时候我恐惧，别人恐惧的时候我贪婪。
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1、联壁可能雷了
高返撸毛界有六大天王，钱宝，雅堂，唐小僧，联壁金融，荷包金融，国金宝。
钱宝雷后间接带动雅堂雷
雅堂雷后间接带动唐小僧雷
唐小僧雷后间接带动联壁金融挤兑
联壁已经被挤兑到奄奄一息，投资人都成了热锅上的蚂蚁。
不少投资人赶到了现场
联壁紧急发了公告
据说金融办还在协调解决，下午3点出结果
目前最新的消息是，斐讯已经甩锅
警察已经入驻联壁金融
一个自融台子到了这种地步，十有**基本要完了。
2、后面可能是一大波雷潮
如果联壁这次爆雷，那投资会更加恐慌，据说还有一个大平台要逾期，如果真逾期了，那就彻底把恐慌情绪推高到了极点。
投资会被惊吓过度，引发一大波暴雷潮，1个月可能倒闭几十家平台。
根据多多过去经历过的几次倒闭潮的经验，
雷潮的传播非常有规律
雷潮首先会波及相似的平台，比如唐小僧倒闭直接带走了联壁金融，联壁金融如果倒了会波及后面的几个兄弟。
其次是恐慌情绪蔓延，高返平台开始受波及，开始集中爆雷。
最后是整个市场偏保守，撤资到大平台，一些业务质量差逾期多，资金稍微流出就扛不住的小平台也应声倒闭。
所以这段时间羊毛高返的平台千万别碰，比如国金宝，荷包金融，投融家
多次买卖的平台千万别碰，卖掉的平台大多都在被抽血，遇到倒闭潮很容易失血过多直接暴毙。比如银河系旗下的多家平台，壹佰金融，有理树，365易贷，啄米理财。这类平台还有很多，只要法人悄无声息变更的，都是卖了。比如钱保姆，合时代，我就不一 一点名了，大家查一下工商信息就知道了。
有重大道德风险，本身图谋不轨的平台。比如买爹的这些平台，十个里面八个都有问题，这些平台大家也别碰。典型的像和平影视系，XX系，中房系，宋庆龄基金会系，光大系，粮库系，中国商业网点系，华宇系等等。每一个系下面都是十来个平台，都躲远点。
最后是业务做的很单薄的四五线小平台，尤其是业务都做一些黄赌毒人群，风控全靠老板个人，催收全靠黑社会的高利贷平台，要务必小心。这些平台业务逾期率40%以上，10个里面有9个都是玩资金池，老板屌丝，只要资金流一紧张，就容易被挤兑倒。这类多多就不点名了，毕竟是做真实业务的。这类平台很好分辨，如果风控人员少于5个人，那基本就是这类平台。
3、雷的好！！！！
从整个暴雷潮的发展来看，
爆雷的主要都是旁氏平台，高返平台，业务XX平台，都是行业风险最高的平台。
这些平台XXX就是臭虫，吃人血馒头的人*。
老板往往是个忙命之徒，欠了一屁股债，走投无路，突然发现P2P这么好骗钱，果断做个平台开始骗钱，骗来的钱先把债还上，然后享受富豪的生活。
目前1800家平台，至少有500家是这样的骗子。
随着骗子增多，产业链也越来越成熟，骗子可以什么都不懂，只要你胆子大，敢于赌命，就有成熟的运营推广外包团队帮你把钱骗回来，这些团队操作手法非常成熟，先把公司包装成XX新模式，把APP做的非常高大上，看起来像是一个非常正规的平台，但底层信息一点不露，然后电视、分众、互联网、自媒体广告无孔不入，不出2年骗个几十亿很正常。骗来的钱，团队以广告费的名义分30%，零风险超暴利。
我上面提高的高返平台，基本都是这个路数，可恨之极，经侦真应该好好管管这些臭虫。
这波暴雷潮基本就是这波骗子玩旁氏骗局无以为继导致连续爆雷，他们真应该早点死，早点雷反而让后面人少受骗。
严格的说他们是骗子，而不是P2P，他们集中爆雷，不会影响真正做业务的平台，反而降低了整个行业的风险，使得行业发展更正常。
当这些平台都雷完，一波雷潮基本就结束了，真正做事，做真实干净业务，靠降低借款利率，获得优质借款人的平台反而会发展的更好。
最后，多多提醒一下，如果联壁和华夏万家的活动能提现，赶快跑，不要再抱有任何幻想，能跑一点算一点。
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最近P2P又掀起了暴雷潮，
高返雷，小平台雷，国资雷，车贷雷，上市系雷，
端午节唐小僧暴雷后，又连续引爆了五六个平台，
传言联壁疑似被挤兑，某大平台传言准备清盘，
整个P2P雷声滚滚，一时间投资人异常恐慌。
回忆过去几年，多多发现，P2P暴雷潮其实一次比一次猛……
1、2013年P2P最恐怖的暴雷潮
2013年之前，P2P只有零星的暴雷现象，大多数平台都还没露出魔鬼的嘴脸。
P2P在2013年突然爆发，大量的新平台以30%的高息上线，投资人也迎来了黄金盛世，不少投资人正赚钱赚的不亦乐乎。大家普遍都还没有认识到P2P的风险到底有多高，都有躺着赚钱的错觉。
多多认识一个美女，2013年P2P投了近200万，其中100万是借的，前大半年收益率接近35%，那时在多多眼里简直是女神般的存在。
然而，谁也没想到的是，2013年国庆之后，倒闭的平台突然开始多了起来，更令人没想到的是，倒闭引发了连锁反应，年初上线的超高利息平台开始纷纷倒闭，高峰时期一天倒闭五六家，整个倒闭潮一直持续了近2个月，集中倒闭了150多家平台，占总数的10%左右，整个投资人群体空前的恐慌，很多带头大哥都雷到了里面。
那次倒闭潮让多多彻底见识了P2P的风险，多多认识的那个女神平均一周踩2个雷，两个月雷了150多万，一年多后，多多再见到她，已经从女神变成了大妈，我甚至第一眼都没认出来，那次让多多震惊了很久……
2、2014暴雷潮是对稳健投资人的一次重大打击
2014年上半年大家逐渐接受了P2P的风险，老投资人这次学精明了，不再去投那些高息平台，转投一些有真实业务，老板有一定实力，利息中等的稳健平台。尤其是一些网贷名人运营的平台和网贷名人实地考察力挺的平台，深得稳健投资人的信任，很多人都重仓这些平台。
上半年P2P虽然也有雷声，但投资人已经普遍接受，总体比较太平台，等到国庆节的时候，不少投资人很害怕再次爆发雷潮，多多记得当时网贷之家还搞了个辩论，让老投资人辩一辩年底是否还会爆发雷潮。然而，让人没想到的是，无论是正方还是反方都没有说对，暴雷的激烈程度竟然比他们想象的都要激烈，从最初的一天五雷，增长到一天八雷，最高的时候好像一天十二雷，2个多月时间基本也雷了10%左右的平台。
整个暴雷潮的激烈程度远远超过2013年，这次暴雷潮直接引爆了诸多稳健平台，比如中汇在线，恒融财富，中贸易融，渝商创投等等。一大批相对稳健的老投资人被雷在了里面，当时一大批网贷名人也被雷的里嫩外焦。著名网贷三方创始人因为踩雷彻底退出行业，几个网贷名人因为参与平台运营还被抓了进去。
多多当时也被吓到了，那年元旦多多记得特别清楚，熬过了元旦，恐慌才慢慢消退。
3、年国资系开始集体暴雷潮
2015年之后，有很多实力比较强的P2P平台开始崛起，精明的投资人对草根平台很害怕，纷纷寻求有背景的平台。
于是很多平台开始买背景包装自己。诸多平台都宣称自己获得国资控股，成为国家的儿子或者孙子。不少投资人刚开始都不明白其中的阴谋，上了平台的当。
结果一年多后，国资的阴谋渐渐败露，投资人纷纷撤资，和国资关联的平台开始连锁暴雷，再加上2016年的监管意见*，让大标平台的投资人很恐慌，引发了一波雷潮，整个行业开始很悲观。
多多在2016年底的时候也非常担忧，2017年就要求全部备案，P2P该怎么投资呢？
4、2018年，我们又迎来了新一波雷潮
2018年下半年，我们似乎又要迎来一波雷潮。
如果备案如期进行，可能要雷一半的平台。
好在监管又延期了一年，给了P2P一口喘息的机会。
但目前监管依然严格限制P2P的规模，很多P2P平台没有新的资金进入，开始断粮了。
典型的就是唐小僧这样的旁氏平台，估计这类平台都活不久了，可能会开始陆续暴雷。
大部分小平台的日子也开始越来越难过了，再这样熬下去，很多小平台都要熬不住了，也会开始暴雷。
下半年大概率又是一波雷潮。
过去几年，每次暴雷潮，都让人胆战心惊，不少投资人都开始大面积恐慌性的撤资。
然而，仔细回顾过去的每一次雷潮，其实都是高风险平台的集中暴雷，都是骗子的集中死亡，反而是对行业的一次净化。
反复的暴雷潮并没有让行业陷入低迷，反而每一次暴雷潮后P2P开始更大规模的增长，整个P2P的风险越来越低。
过去这些年，投资P2P真正赚到钱的人既不是非常悲观的人，也不是非常乐观的人，而是真正看清行业趋势的人。
现在P2P增速虽然大幅下降，但龙头平台还在加速发展，整个P2P还处于上升期。目前的暴雷潮依然是对骗子和XX平台的清理，暴雷的平台没几个是真正像样的，多爆几个，行业反而会更健康。
所以越是暴雷潮，反而对我们是莫大的好事。
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今天银保监会郭*亲自给广大人民群众预警投资风险：参考收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。
别的不敢说，投P2P拿10%的收益还是非常容易的。
P2P看似纷繁复杂，平均一天跑路两三个平台，到处都是防不胜防的风险，到处都是不忍直视的黑幕，稍有不慎血本无归。
但化繁为简，抓住本质，投P2P其实非常简单，只需把握P2P行业走势，然后研究透5个平台就足够了。
1、把握P2P行业走势
P2P今年的发展已经有强*之末的迹象
今年前5个月，P2P只增长了4.9%，真是低的可怜。
大家先看看下面惨不忍睹的P2P待收增长图：
（P2P行业前5个月待收增长创新低，点击看大图）
（P2P行业资金净流入也创新低，点击看大图）
按这个趋势，估计今年P2P增长率只有15%左右……
这还是P2P备案暂停的情况下，如果今年备案落地，估计一大半的平台要被淘汰，P2P可能负增长……
多多仔细整理了年P2P增长率，大家可以看一下现在P2P的惨状。
很显然，P2P已经大势已去。
在总量增长缓慢的情况下，P2P内部开始严重分化
P2P前20名平台今年发展的风生水起，扩张速度比以往更猛
他们上半年放贷量依然保持50%以上的高增长，
收入和利润也保持30%以上的增长，一年赚10几个亿。
有五六家已经独立上市或借壳上市，
其余没上市的也在排队上市或者正在准备上市。
而排名靠后的1000多家小平台日子却越来越难过。
每天以1-2家的速度被快速淘汰，
不少平台纷纷选择卖身，甚至连广信贷这样的平台也卖身了。
这还只是开始，未来小平台倒闭会越来越多。
2、研究透5个平台就够了
P2P目前的形式非常明确，强者愈强，弱者愈弱。
P2P前20名的平台赚的盆满钵满，20-40名的平台在疯狂追赶，40名之后的平台活的越来越艰难。
所以，P2P看似有2000家平台，但实际上真正有投资价值，风险比较低的只有40家左右。我们只需要从风险很低的前40名平台里选出5个高性价比平台投资，就足够我们安全的赚钱了。
40选5，难吗？一点都不难。
如果还觉得难，可以闭着眼睛从前20名里面挑5个收益高的投，几乎是傻瓜式操作就能安全把钱赚到手。而具体P2P前20名的名单可以参考多多上篇文章：P2P前40名的平台有哪些？
而对于老司机，在前40名里选平台也可以***缩小范围，***降低风险。目前20-40名的平台还没有形成市场共识，依然有很多未被开发的宝藏，只要挖的深，总还是能挖到性价比较高的平台。在20-40名平台里能挖到5个高性价比平台，把这5个平台真正研究透，底裤都扒了，风险会看的清清楚楚，足够风险极低的赚2年高收益。
P2P只是看着复杂，但看到最本质，其实只需研究透5个平台而已。
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上周多多和大家分享了一下，
自己投小平台的血泪史，
用血的经验告诉大家远离小平台。
投资P2P，从前40名平台里面选，风险会极大的降低。
很多朋友追着多多问，前40的平台是哪些？
多多说没有固定的标准，但很多朋友依然希望多多总结一下。
多多今天就好人做到底，送佛送到西，帮大家总结一下前40名平台到底有哪些。
1、前20名的平台已经形成共识
前20名的平台目前市场上基本已经形成了共识，判断也有“金标准”，主要有三类。
第一类：爹很硬
这类主要是银行系或者大集团旗下的P2P平台，基本这类平台报出我爹是谁，就没啥争议了。
这些平台的爹市值过千亿，甚至万亿，本身树大根深，资源丰富。旗下的P2P平台资产往往来源于大集团内部，非常优质，运营发展也不差钱。最坏的情况，如果出现问题，爹也能兜底。
这类平台目前主要就是陆金所，开鑫贷，惠金所等。之前还有银行系平台，但现在银行系基本淡出了。名单如下：
第二类：已经独立上市的平台
这类平台往往是P2P七八年发展过程中优胜劣汰最终胜出的优质平台。他们在某类市场里面已经形成绝对优势，拥有自己的核心竞争里。借款人营销体系，风控体系，管理体系都非常完善，收入和利润高速增长，市值接近百亿。综合实力市场公认。名单如下：
第三类：细分领域的龙头平台
P2P细分领域做到龙头的平台，往往在某些细分业务领域形成了自己的核心竞争力，已经累计几轮融资10亿以上，平台收入和利润也在快速增长，下一步可能就是独立上市或者借壳上市。这类平台综合实力也很强，基本也形成了共识。
2、20-40名平台尚有争议
20-40名平台主要特点是成立时间短，在品牌知名度，市场占有率，公司管理成熟度等方面都与一线平台有差距。但在业务沉淀，风控体系或股东实力方面都有自己的核心优势。总体上综合实力处于行业第二梯队，这样的平台大约有两类。
第一类：业务和风控有核心优势
这类平台往往是传统金融领域的高管出来创业，主要是平安、宜信出来的高管。他们往往在平安和宜信等成熟的业务模式基础上进一步改进产品，去做更细分的市场。而风控方面基本直接复制大公司成熟的风控体系。所以这类平台业务竞争力较强，业务风险较低。
但这类平台往往互联网运营做的非常差，人气和知名度一直比较低迷，业务发展方面也需要时间的积淀。有明显的缺点。
比如e融所就是典型，高管全部来自平安系，业务基本是平安车贷的改进版，风控模式也是复制平安。其车贷业务在市场很有竞争力，但互联网做的不温不火。
第二类：背景方面有一定优势
这类平台往往股东实力比较强，股东有一定的资源和兜底实力，相较其他平台风险有较大降低。
但这类平台业务风控或者互联网运营都有缺陷，与前10名平台有很大的距离。
比如银湖、投之家、短融网等。银湖网是上市公司100%控股，投之家大股东是网贷之家，行业资源优势非常明显。
20-40名的平台目前还没有市场公认的名单，第三方排名也是争议颇多，尤其是业务做的比较好的平台，需要比较深的了解和调研，后续多多考虑深入挖掘，完善这部分排名。
3、40-70名的平台争议巨大
40-70名的平台目前争议巨大，现在还没有一份质量稍高的名单，第三方排名平台里也是鱼龙混杂，有些甚至是明显有问题的平台。
这类平台多多基本懒的研究，因为多多资金量较大，在前40名平台里面精选10个高性价比平台就足够了，没必要投这些鱼龙混杂的平台。
当然，这些平台里花大量功夫也能精选出一些质量尚可的平台，这类平台往往红利也较高，操作好了收益能达到16%以上。如果资金量较少，时间较充足，愿意冒风险，也是一种选择。
写在后面：
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又到一年高考时，
一晃眼已经10几年，
从小鲜肉快变成了油腻中年，
现在回想起来，最后悔的事情就是没有好好把握高考。
让自己多绕了好几年的弯路。
1、高考很重要
刚毕业的时候多多也觉得学历就是一张纸，
甚至也会愤青的骂几句：
清华毕业不也买不起房，
这个社会全靠爹，全靠关系
然而这么多年过去
多多发现周围的人：
学历高的80%混的挺好，
学历低的80%混的不咋地。
而且越是名校学历的越是如此。
就连现在多多招聘，
一般都只招名校学历的人，
学历低的除非有较硬的工作成绩，否则比较慎重。
多多做了人力工作好几年，观察下来，名校学历的人有几个核心优点：
（1）优秀是一种习惯，学历高的人不光学习好，干工作往往也不甘于人后，不服输的劲头很快让这些人出类拔萃；
（2）学历高的人，有系统的科学思维训练，很快就能看到更高层面的问题，能做更大的事情，逐渐和其他人拉开本质差距。
而让多多感触最深的是，投P2P这六七年，学历低的草根老板干平台，大多越干越差，老板能力明显跟不上行业发展，风险积累越来越大，最终风险爆发，平台暴雷。只有微贷、团贷等少数几个平台是例外。
而名校出身的老板干平台，除了少数刚出校门没啥经验的老板把平台干的半死不活，大多老板都能把平台干到行业前列，目前已经上市的几个头部平台，基本都是名校+金融精英团队。
2、低学历草根老板为啥干不好平台？
刚开始投P2P的时候，多多还对草根老板很有好感，
觉得他们真正放过高利贷，真正有实战经验，比那些只懂书本知识不接地气的高大上老板实在多了。
而且高利贷没点催收怎么行，老板是社会人或者有点社会关系才行。
尤其是老板给多多深入讲几个详细的风控案例，把借款人的资料摆出来让多多一个一个查，多多就放心投资了。
然而，后来的结果是，多多的脸被打的肿了3米高。
多多当时投的不少看似稳健的平台，最后都暴雷了。
后来多多才明白，暴雷的根源就是多多看好的草根低学历老板。
（1）草根老板对单个借款人的风控确实很细，做的也很好。但草根老板放贷完全靠个人经验，平台业务规模一旦大了，风控就很容易失控。
（2）草根老板对业务没什么规划，业务来源非常有限，好客户很少，只能接一些风险偏高的客户。这些客户要么是小白被平台套路，要么已经到了以债养债的地步，给这些客户借钱，全靠黑社会手段，榨干借款人最后一滴血。但借款人不是xx，平台讹一个少一个，而客户越少平台就讹的越狠，整个业务陷入恶性循环。
（3）草根老板其他能力很单薄，很难让平台有大的发展，当行业不断向前发展，大平台不断降低借款人参考利率的时候，基本就是对草根平台釜底抽薪。小平台按大平台的参考利率放款基本亏本，不按大平台参考利率放款的话基本找不到新借款人，旧借款人的呆账积累越来越多，最终兜不住就暴雷了。
这基本是所有草根平台暴雷必走的三部曲！！！
3、事实证明还是高学历大公司精英干的平台最安全
P2P发展了七八年，有四五家平台成功上市，有2000多家平台倒闭。
这么多成功和倒闭平台可以清晰看出，不同学历老板开的平台风险排序如下：
骗子老板开的平台&低学历草根老板开的平台&普通学历业务型老板开的平台&高学历精英老板开的平台
打个比方：
低学历草根老板只能做好一家小超市，
普通学历业务型老板能做好几家连锁便利店
高学历精英老板可能做起来一家沃尔玛。
老板的学历不同，视野不同，层次不同，平台的风险和命运也完全不同。
因为小微借贷风控技术并不是什么难事，小微借贷最难的是运营成本高，很难把规模做大。更难的是规模扩大后的体系化管理要求极高，平台内部一旦管理跟不上，业务员很容易内外勾结，坏账飙升。
而高学历精英一般才有这样的格局和视野，让他超越技术层面，一开始就能站在更高的行业战略层面规划未来，一步步建立业务的地基，不断精细化打磨管理，逐渐让平台步入良性发展，然后让雪球越滚越大，逐渐成为行业领先平台。草根老板，很难有这样的觉悟，完全不是一个层次的竞争。
当然，凡是无绝对，草根里面也有微贷、团贷等老板是为数不多能从草根进化成精英的牛人。
4、如何通过老板的层次评判平台风险
简单有效的方法是实地看看老板怎么做业务和风控的
如果老板压根没有做什么业务更没有深入关注过风控，那基本就是旁氏骗子，风控部基本就是假资料编辑部。随时可能暴雷。
如果业务和风控主要靠老板自己和几个亲信，即业务初审是几个亲信，业务终审全靠老板自己，催收全靠老板的小弟，这就是标准的草根平台。这类平台业务很难持续，两三年后很容易暴雷。
如果老板是正规金融机构出来，业务团队有上百人，风控有几十人，老板会亲自严控风控流程，就基本就是业务类平台。这类老板总体上能把风控这个技术环节做好，但体系化扩张能力偏弱。一般1-2年风险不高，但能否做大是个问号。
如果老板是高学历精英，光法务合规团队都有几十人，对公司的每一个业务员，每一个数据都控制的非常死。那这类平台就是标准的精英体系化平台。这类平台一般人就是小螺丝钉，根本没有造假的机会，风险控制的非常细致，坏账也很低。当然，其他平台该有的风控体系，营销体系，管理体系这类平台都已经比较成熟。这些成熟的体系可以让他们大幅降低借款参考利率，开发更优质的借款人，从而越做越大。P2P的未来基本属于这些平台，也是我们投资的首选。
以上四点反复咀嚼，牢牢记住，你就避开大多数雷，尤其是低学历草根老板雷。
写在后面：
1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号（米多多P2P投资笔记）留言，我会尽量帮忙解答。
2、拒绝伸手党，上来就问某某平台安全吗？或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答，请先调查学习基础的资料，了解基本的信息再提问。
3、大家普遍关心，而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个，本身也是我自己投资分析的需要，大家可以参考.
作者简介：米多多，2012年开始钻研P2P，近6年P2P投资经验，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，目前P2P平均预期收益15%左右，收益数十万。
欢迎各位投友一起找多多交流。
微信公号：米多多P2P投资笔记
多多经常后台收到上百个朋友的留言，
问多多自己投资的小平台怎么样？
这些朋友中：
有部分是撸羊毛的朋友
有部分是刚接触P2P的小白朋友
还有部分是对小平台抱有幻想，贪恋高收益的朋友
但不管哪类朋友，多多都想用自己血的经验告诉朋友们，千万别乱投小平台。
1、小平台的真实风险我们真心无法了解
多多刚开始投资的时候，基本清一色的都是利息较高的小平台，
主要2013年前后，大部分平台的实力都比较弱，老板也非常草根。
而我们投资人那时候也比较懵懂，对平台的风险也一知半解，
很多时候看别人说车贷安全，平台老板在群里讲讲他们如何风控，借款人敢不还钱如何暴力催收，我们就会觉得这家平台风险不高，就敢开始投资。
多多当时在网贷之家认识一位投资大牛，当时觉得他懂的好多。后来他去一个做房产抵押的平台当运营，我就跟着他投了这家平台。
刚开始我们最初那帮老投资人和平台约定，每一个标我们都会从头查到尾，从借款人的产权调查到他项权证，到借款合同，借条，再到银行打款证明，还款证明。保证平台风险我们能一眼看到底，确保投资安全。
起初一段时间，所有标都查过，除了一些标有一些瑕疵，并没有大问题。毕竟能借高利贷的人本身质量就比较差，我们也能接受。
但后面我们就开始发现一些问题，不少房产抵押借款逾期，平台风控给我们解释是说，为了防范风险一般借款人借6个月，我们只签3个月的合同，到期后如果他需要我们再续借，如果发现借款人不对劲，我们可以直接收回钱，这样可以掌握主动权，这是行业普遍做法。我们刚开始不懂内部操作的细节，觉得平台说的很对。
再后来，我们又发现平台放了一个几千万的大标。我们起初很担心，但后来平台老板给我们解释说，这个大标借款人本身有自己的酒店和商场，借大额资金是为了新建其他酒店，老板还带了部分投资人去酒店参观，发现这个酒店实力确实挺厉害，我们就放心了。后来平台再发大标，我们就查的没那么细了，老板详细解释一下借款的来龙去脉和风控措施。我们觉得老板说的挺对，就不会深究了。
投资2年后，我们查标的人发现，很多房产抵押还在续贷，而且查账也没看到借款人还利息，老板解释说我们做高利贷为了规避监管设定的利率红线，不敢走银行账户，都是让借款人还现金，老板还从手机里给我们看了几张借款人还现金的图片，钱累了半米高，看的我们都很兴奋。老板还说很多借款人其实是想还钱的，但我们想法设法让他们多借一段时间，这样可以多赚点钱。而且房地产抵押竞争很激烈，开发一个新借款人的成本很高，不如留住一个老借款人。我们后来也不纠结这个问题了。
再后来，这个平台还向投资人进行股权众筹，经常查标的那帮人非常看好平台的发展，觉得风险都在自己眼皮子地下，不到200人，众筹了2000多万。多多也没觉得有多大风险，只是觉得老板能力不行，当时P2P精英土豪众多，这个平台肯定没发展，就没参加。
结果，出人意料的是，众筹半年后，平台竟然倒闭了。
当时群里简直炸锅了，明明风险都在自己眼皮子底下，怎么就暴雷了呢。当时多多也非常疑惑，标确实都查过，确实有房产抵押啊。
直到暴雷后一年，真相才渐渐浮出水面。
首先房产抵押借款人的确是真的，但不少借款人已经跑路了，早就找不到人了，早就不还利息了，但平台却造假说这部分借款人还在用现金还利息不断续贷。而借款人抵押的房子也一大堆纠纷，一时半会根本处理不了，形成了事实上的呆账。
其次，有几笔上千万的大单，抵押的是厂房，而借款的公司欠了一屁股债，厂房虽然经过一系列手段搞到手了，但根本处理不了，也成了呆账。而我们投资人查标查账的时候，根本不知道水有这么深。
最后还有更气人的是公司3个股东，大老板却假公济私，黑公司的钱，别人用上千万的房子抵押借款，他却让人家拿一辆豪车抵利息，最后公司一分钱没收到就把借款结清了。这样的案例特别多，最后其他两个股东不干了，闹翻了。
总之，表面上每个标都是真实的，每一个标我们都查过，似乎所有的风险都在我们眼皮子底下。但实际上依然冰山之下掩盖着很多坏账，即便挨个查都查不出来。最后几千万的坏账加上股东内讧导致平台一命呜呼。
这个平台暴雷后，就彻底毁了多多的三观。以后多多再也没投资过那些草根小平台。
2、千万别投小平台
近期沃时贷雷了，
XX财富也雷了
金牌理财师也雷了
一位粉丝朋友，投了不少金牌理财师，本来5.27号到期准备下车投宜人贷的，结果平台却雷了，唉，看到这个结果多多心里真是不好受。
事实反复证明，小平台的抗风险能力非常差，一个政策，一个意外，几笔大逾期，老板稍微动歪心思，平台可能就雷了。
多多上面说的那个平台，业务都是真实的，但最后核心是几笔大额标坏账活活给拖死了。
现在整个P2P大平台活的越来越滋润，但小平台的日子会越来越难过，倒闭暴雷的会越来越多，建议大家只投综合实力排名前40名左右的平台，足够大家躺着赚钱。
真心不建议大家为了那点收益投那些小平台，说不准哪天突然就倒闭了，根本防不胜防。
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食利基金最新播报
播报时间：
5月本以为监管会把P2P折腾的血雨腥风，
但没想到P2P竟然是风和日丽，风光甚好，
网贷之家发起的518活动还带动了很多平台加息，
真是感谢人民，感谢党。
食利基金一年后的调整：
食利基金自去年建立以来，已经有一年时间了
一年中，多多研究了300多个平台，深度测评了几十个平台，市面上所谓性价比相对较高的平台都挖了一遍。
但多多发现大多数平台都是金玉其外败絮其中，平台实际质量都比较差，真正收益高，风险低的高性价比平台并不多。多多试投了几个平台都不理想，其中试投入仓的一个平台沃时贷一年后竟然还雷了……
到今年多多更发现平台越来越少，更没什么平台值得试投，试投仓基本没啥意义了，所以多多决定把试投仓取消。
只留收益仓和临时仓会更符合P2P现在的行情。
近期食利基金主要操作：
食利基金近期的主要调整思路
1、监管虽延期，但多多没冒进
5月监管没有血洗P2P，而是彻底没音信了。
监管这次延期，多多估计又要延期一年。因为对P2P已经确定信息中介定位，很难一下子推翻搞牌照制，还得按之前的监管思路慢慢梳理P2P这团乱麻。具体多多在 备案延期18个月？ 中有详细论述。
监管一延期，很多骗子和羊毛党又开始骚动了，投资市场，人的记忆只有3秒，只要有利益，人就会马上疯狂起来。
但多多觉得监管延期短期利好，长期反而利空。之前的监管备案实际上很松，如果能落地，至少几百家P2P平台能通过备案，整体损失不大，未来还大有前途。但现在延期，明显后面标准会更严，长期来看，P2P的空间会被大幅压缩。
多多觉得这是基本常识，所以多多没有为了利益去冒进，反而更保守。
2、市场格局已变，多多及时调整策略
不管监管如何，P2P本身的市场分化越来越严重。
一线平台一个季度放贷几百亿，狂赚几个亿，纷纷上市；
二线平台异常焦虑，想方设法冲量，防止被一线平台拉开过大差距；
三线平台被严打和限额搞的元气大伤，活的异常艰难，日薄西山，卖身套现。
未来市场的机会还很大，但分化会越来越严重。
市场竞争是残酷的，过去几年，多多眼睁睁的看过很多平台能力不够，被活生生的逼倒闭。
现在多多对实力差的平台一点兴趣都没有，抗风险能力太弱了，稍有风吹草动就倒了，这些平台不久的将来都会被淘汰。作为投资者，多多只会去抱实力强的平台大腿。
多多曾经也会体量平台的难处，也会对小平台抱有幻想。但后来多多发现，平台出卖我们投资人更TM的狠，而草根99%永远烂泥扶不上墙。
投资，永远要和行业最优秀的人在一起才能赚钱。
食利基金调整后的情况
目前食利基金共80万（后面会陆续加仓到100万），收益仓共投资8个平台，加权收益13%，具体仓位分布如下：
（点击可看大图）
收益仓最新战况
宜人贷5月份做了一期全年力度最大的活动，是很好的投资机会。宜人贷是P2P行业的前2名，今年一季度业绩还在大幅增长，大赚2.7亿，按宜人贷目前的增长趋势，还会持续大赚好几年的，基本是最安全的P2P之一。多多本来准备投20万6月标，但只收到了加息券，就改变了投资方案，前10万投6月标，后20万用加息券投了3月标。收益非常可观，整个5月的心情都很好。活动5.31日已经结束了，待年底旺季，多多准备再联合搞一次活动，再投一笔大的。
团贷多多上次入仓后，一直在等待新的活动，长达半年后，团贷网终于开始了518加息活动。团贷系拿了18亿融资之后，发展势头非常猛，实打实的盈利已经接近宜人贷等超一线平台，团贷的业务也完成了蜕变，真正有了自己的核心竞争力。这半年的合规整改也算大刀阔斧，目前的合规性已经非常不错。而在一线平台里，团贷是性价比之王，这次活动，是非常难得的机会。多多准备抓住机会加仓10万12月标。团贷网的具体测评和额外京东卡福利可以参见：团贷网518全场加息0.8%，可能是个加仓的好机会？
临时仓最新战况
多多现在临时仓只少放一点零钱，如果资金管理的好，基本也不用都放活期。后面多多考虑把临时仓部分资金放到计划类产品里。
多多也不建议大家活期里放太多的钱，放点零花钱就够了。
上周末老婆怪我P2P投了太多钱，她有点害怕，催我把房贷还了。
但多多现在反而觉得，自己对P2P的趋势，策略，微观判断越来越纯熟，反而越投心里越踏实。
不要怂，就是干。
什么是食利基金
食利，即追求一定的高利率。
食利基金是米多多给大家示范如何筛选高性价比平台的一个示范基金。
核心投资原则：利用市场信息不对称性，筛选资质好，但还没做起来，需要用高息吸引投资人的高性价比平台。玩的是一个平台发展的“时间差”。
目前，食利基金总投资额：陆续增加到100万元。
其主要的目的：
1、测评一些“疑似”高性价比的中小平台。
2、给大家示范，如何筛选高性价比平台。
另外：如果发现一年期年化收益大于12%的“疑似”好平台，请留言给多多。
米多多会定期进行筛选，测评，资质不错的平台食利基金会考虑入仓。
食利基金风险提示
1、食利基金适用于投资1年以上，有一定的风险识别能力的P2P的用户做参考。对投资一窍不通，对风险一惊一乍的小白请跟米多多保持一定距离。
2、食利基金所测平台所进入的平台，风险比一般一线平台会大那么一点点，请勿盲目跟投、重仓。
3、“试投仓”为风险测试阶段，不代表食利基金已经认可。
4、再次强调，小白、风险保守型的用户，先学学基本功，这里不适合您，青山绿水，来日方长。胆子大了，成熟了，再跟米多多玩。
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聊聊新人如何投资P2P
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记得2015年P2P发展最快的时候，
一个很要好的朋友和我咨询投资P2P的风险，
当时我和他说P2P风险整体还比较高，
但一些爹很硬的平台风险比较低，后面随着一些实力更强的干爹进入P2P行业，P2P的风险会大幅降低。
一晃眼3年过去了，P2P行业的发展速度一日千里，已经逐渐进入成熟期。
让多多没想到的是银行、国资干爹一败涂地，逐渐边缘化。
而诸多民营起家的平台最终反而独立上市，市值几十亿，自己成了自己的干爹。
这些已经上市的平台反而成了风险很低的平台，大幅降低了整个P2P投资风险。
1、一线平台大赚特赚
这两年，一线平台出人意料的进入利润收割期，狼吞虎咽的收割整个行业的利润
最近公布的今年一季度财报，上市平台的利润着实让人眼馋。
放款金额*利差=收入
收入-成本-坏账=利润
这是所有平台赚钱的核心逻辑，沿着这个逻辑我们可以窥探一下平台的赚钱能力
（1）宜人贷第一季度大赚2.7亿
宜人贷一季度放款119.567亿，比去年增长了65%
一季度收入15.9亿，比去年增长了56%
成本方面，宜人贷销售成本、服务成本、行政成本都没有特别大的变化。
坏账率方面2年累计净坏账率大约6%左右，也基本保持稳定。
所以，宜人贷一季度大赚2.7亿。
在成本和坏账保持稳定的情况下，放贷金额还在快速增长，预计未来2-3年内，宜人贷还会大赚特赚。
（2）拍拍贷第一季度大赚4.37亿
拍拍贷第一季度放贷123亿，较去年同期增长17.1%，
收入为人民币9.17亿元，与上年同期的6.69亿元相比增长37.1%。
成本方面拍拍贷各方面也有增长，但幅度不大。
坏账率方面拍拍贷讳莫如深，只公布了30-59天的逾期率为2.11%，按常识估计一年累计的坏账率可能在6%左右。
净利润为人民币4.38亿元，扭亏为盈，比去年增长5.0%
从财报看，拍拍贷和宜人贷的业务有很大不同，拍拍贷笔均借款金额只有3066元，借款期限平均为9.3个月，属于典型的小额借贷。拍拍贷目前借款人的复借率很高，而且借款人储备量大，未来增速依然很可观。
（3）桔子理财第一季度大赚1.46亿
乐信第一季度放贷总额148亿，比去年增长了97%，
乐信第一季度收入16亿元人民币，比去年增长了56%，
乐信成本方面研发支出增长较高，其他成本增长基本平稳，
乐信同样未公布坏账率，只公布90天以上逾期率为1.44%，
乐信第一季度净利润1.46亿元，同比增长160%。
乐信一季度分期购物用户增长36%，预计全年放贷800亿，继续保持超高速增长
（4）团贷系第一季度大赚2.2亿
团贷系相关的上市公司营收10.75亿，比去年增长184%，
利润2.22亿，比去年增长15**%，其中81%的利润来源是金融业务
团贷系的利润也在今年迎来了大爆发，而团贷系的信贷业务依然快速增长，全年的利润应该是去年的2倍以上。
（5）爱钱进和微贷也大赚特赚
爱钱进也即将港股上市，爱钱进2017年大赚11.9亿
微贷网也盛传要去美国上市，而微贷网2017年大赚5.43亿。
一线平台的大赚特赚，并且盈利依然快速增长，基本把P2P带入了一个新时代。
2、P2P投资风险***降低
平台大赚特赚，对我们的投资是个大利好，会让我们的投资风险***降低，目前投资一线平台可能是历史上风险最低的时期。
（1）大平台自己已经成了自己的干爹，市值比很多上市公司都高。大平台的盈利和收入增速远远超过行业平均速度，平台自身赚的盆满钵满，活的非常滋润，几乎是风险最低的一个时期。
（2）超乎预料的是中国的个人借贷市场在快速爆发，去年信用卡的发卡量暴增2倍，现金贷市场去年已经爆发增长到几千亿，这仅仅是开始，对比美国等发达国家，中国未来信贷市场还有数倍的增长，P2P未来的增长空间还非常大，大平台未来几年还会大赚特赚。
（3）大平台能抗政策风险。监管虽延期了，但依然有很大不确定性。如果监管出什么幺蛾子，一线平台有足够的实力应对，但小平台政策一碰可能就完了。
当然，P2P行业增长缓慢，一线平台赚的越多，三四线小平台的日子就会越难过，风险也会越来越高。
比如同是信字辈的平台，和信贷已经上市，广信贷却卖身，可信贷今天雷了，民信贷被经侦了。
这就是行业的真实写照，也是P2P行业的新格局：强者更强，弱者更弱。
目前投资一线平台是风险更低的时期，而投资小平台是风险更高的时期。
我们的投资也要紧跟行业的变化，小平台要早早撤出，离的远远的。
碰到一线大平台的好活动，就是极好的投资机会，绝不要手软。
收益虽然低了一点，但风险比前几年简直低了太多。
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最近听说多个平台卖身或准备卖身
这个场景和2年前平台卖身潮和国资干爹买卖潮一摸一样
紧随其后的可能就是一波大雷潮
多多特别想给大家提个醒，及早远离这些雷区，避免无谓的损失。
1、2年前的雷潮又在重演
多多记得2016年前后，朋友圈里到处都是卖平台的
多多认识的几个朋友纷纷转行成买卖平台的中介
当时多多一位很低调的朋友在不断收购平台，多多特别好奇
我问他你买平台干什么，他说我是帮国企买，我只是中介。
我又问国企买来干什么，他说不知道，反正有人出钱。
我再问那个国企好像已经买了好几个平台了，为啥还在买平台，他说不知道，我只管帮他联系。
当时多多就觉得又是一帮骗子，结果后来的事实证明，真相比多多想象的还可怕。
他说的那个国企就是大名鼎鼎的中国商业网点系，前前后后买了10几个平台，一大半暴雷了。
而实际上这个国企也基本是个空壳，明码标价随意买卖。一般缺钱的买家先买一个国企下面的二级公司壳，然后再通过国企壳去购买平台。这样从名义上说是国企战略入股某某平台，可以稳住平台的投资人。之后买家再把平台的钱拿出来一部分支付平台的买卖费用，一部分自融瞎搞。
这个套路一度蒙骗了大量投资人，短时间内形成了XX系、光大系、和平影视系等十几个国资空壳系，100多个平台被卖。这些平台随后都被掏空，一年后集中倒闭，在2017年掀起了一波不小的国资雷。
今天几乎是相似的套路换了个马甲卷土重来。
比如：上半年上市公司银某系一口气买了4家平台，传言还在继续收购平台。
而这家上市公司，麻烦不断，亏损连连，隐藏的负债不知有多少。
收这么多平台明眼人都能看出来他想干什么
再比如：多多的朋友圈买卖平台的信息又开始刷屏
生意十分火爆，
而买平台的人基本都是赌徒
几乎与两年前一摸一样
基本可以确定，一年后，又是一波雷潮……
2、你可能正在被平台卖给恶魔
买平台的人如此积极，如此火爆
根源是金融监管太严，融资太难，导致很多公司缺钱，有些窟窿开始堵不上了。
而P2P是极好的融资工具，买一个P2P平台就能融资几个亿甚至10几个亿，
可以把窟窿堵上不说，还能再苟延残喘好几年。
卖平台的人也如此积极，如此火爆
根源是很多平台活的很困难，尤其是中小平台被大平台不断挤压，更要命的是现在合规成本又非常高。每天如履薄冰也赚不了几个钱，搞不好还出个坏账大窟窿。多多认识的很多平台老板都睡不好觉。
而把平台卖了，不但不用每天担心受怕还能大赚一笔，待收10亿的平台，基本能卖2-3亿，比上市套现还多。平台脱手，后面再出事，只要自己没碰资金，也基本不会受牵连。天大的好事。
要买的人和要卖的人如此契合
整个市场自然异常火爆。
只是我们投资人，反而成了最无辜的牺牲品
我们相信平台才投资，而平台可以为了钱随时把我们出卖给恶魔……
3、平台一旦被卖，务必要及时行动
买平台的主要就两类人，一类是不缺钱的大腿，一类是缺钱的赌徒。
少数非常优质的平台或者卖的非常便宜的平台能找个不缺钱的好大腿，
大多数平台都是为了套现，卖给了非常缺钱的赌徒。
一般平台卖给了大腿，大腿都是公认实力比较强的企业，很容易看出来。
而平台卖给了赌徒，往往都是各种套路，各种包装，各种暗箱操作。
如果平台的股权变更了，又不是公认实力比较强的企业，那八成是被卖了。
如果投资的平台被卖了，大家务必第一时间下车。
一般平台即便被卖了，买家也会搞很多噱头，想办法稳住投资人
很多投资人安抚安抚也会继续投资，资金不会大幅波动。
即便平台被卖给了赌徒，也不会马上倒，少说也能熬个一年半载，坚挺一点的平台可能被转卖几次，依然活着。
大家第一时间下车，到期后坚决不被忽悠复投，基本都能下车。
据多多观察，三四线平台已经卖掉或者准备卖掉的平台并不少，大家每隔一段时间都仔细看看自己投资的平台是否被卖，防止自己稀里糊涂成为接盘侠。
写在后面：
1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号（米多多P2P投资笔记）留言，我会尽量帮忙解答。
2、拒绝伸手党，上来就问某某平台安全吗？或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答，请先调查学习基础的资料，了解基本的信息再提问。
3、大家普遍关心，而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个，本身也是我自己投资分析的需要，大家可以参考.
作者简介：米多多，2012年开始钻研P2P，近6年P2P投资经验，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，目前P2P平均预期收益15%左右，收益数十万。
欢迎各位投友一起找多多交流。
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微信公号：米多多P2P投资笔记
备案已经基本确定延期，
至于延期多久还没有明确的说法
多多估计，按目前的现实情况，监管可能还会折腾好几次，真正有效落地，还要一年左右的时间。
但并不意味着放任P2P不管，恰恰相反，P2P已被XX纳入三年金融风险攻坚战
P2P触及风险底线的东西，将会成为攻坚对象，很有可能后面被血洗。
某些平台和某些业务，咱们投资人要务必小心
1、严打会更严
P2P难管的核心是P2P放任发展七八年，P2P平台***小小近2000家，整个市场鱼龙混杂。导致监管很难通过一个简单粗暴的办法就管好P2P。
从正面发牌照管的话，95%的平台将倒闭，P2P市场将被血洗，投资人巨亏，代价太过巨大。
从负面备案制管的话，监管又没有精细化监管的能力，很容易被平台钻空子，平台雷了监管还要背锅。
但旁氏骗局、套路贷、现金贷等这些明显超越社会底线、对社会危害甚大的毒