养老应该买啥？我愿和你下个30年赌注！
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【养老应该买啥？我愿和你下个30年赌注！】国内大多数人尚未认识到公募基金是养老投资的首选，我愿意和你打一个30年的赌：我买公募基金，你去存银行或买商业保险或买其他啥的养老产品，咱们看看到时退休后谁的生活更好！（富国基金）
　　如果有人赠送你100万元，但是约定30年后才能取出消费，请问你立马想到的是把100万放到哪里？
　　买寿险？
　　换成金条揣着？
　　还是用塑料袋包好埋在床下？
　　估计很少人想到要买成基金长期持有。
　　那么请问这30年最大的风险是什么？
　　不拿极端的情况比如银行倒闭、战争、房子震塌、地球毁灭，人过世之类，就大数情况来讲，最大的风险其实是……
　　通货膨胀！
　　假设每年通胀率为3%，则30年后100万元已经贬值到只有41万元的购买力。
　　所以换一种说法，假设我有100万元要留到30年后养老，那应该怎么做才不至于让老年的自己幸福指数大为下降？
　　绝大多数人并非理财天才，也没有足够的幸运择时买了房子或比特币，那么稳定靠谱的且适合绝大多数人的方法几乎只有一种：投资权益资产，和同时代的优秀企业一起成长！
　　其实这本身是赌国运，幸运的是，身在中国的我们正好有这个国运可以赌！
　　和我们同样幸运的美国人较早赌对了国运，那么他们的个人养老金都投了些啥？
　　美国早在上世纪70年代就出台了个人养老金(IRA)政策，当时允许个人在银行、、证券经纪、公司等金融机构开立IRA账户，一时间引发各类金融资管机构的疯狂。根据规定，IRA可以广泛投资于股票、债券、共同基金、银行存款、保险年金等各类金融产品。
　　在IRA刚推出时，美国民众的想法和中国不二，大家都觉得这是养命钱，大部分民众选择在银行开立个人退休账户，主要投资银行存款等低风险低收益产品。
　　银行完胜！
　　1975年IRA刚开始时，把钱放在银行存款的比例高达72%，而投资共同基金的比例仅为1%。
　　但是后来美国人发现，银行存款的收益率太低了，根本跑不赢通胀，如果长此以往，等到退休了，就会出现类似100万元缩水成40万元的惨状，从而无法愉快的度过退休生活。
　　到了1980年，IRA投资于共同基金的比例增加到3%；之后投资比例逐步提升，1989年投资共同基金的比例达到23%。
　　因为美国人意识到要赌国运！
　　而美国人恰好赌对了！整个80年代的里根总统执政期间，推行了之后被称为“里根经济学”的减税等一系列经济刺激政策，使得美国经济出现了一次腾飞！
　　80年代道琼斯指数走出了十年长牛，整整翻了三倍有余！
　　数据：日期-
　　美国人发现还没退休，100万几乎变成了300万。于是加大了对共同基金的投入，到1995年账户比例突破40%！截至2015年末，美国IRA账户持有的资产达到7.3万亿美元，其中近48%的资产由共同基金管理，成为个人养老账户里的最大头。
　　在IRA账户中，又属权益类资产持有比率最高。来自美国投资公司协会2016年的数据显示：
　　● 排名最前的资产为股票及，占54%；
　　● 排名第二的资产为混合基金及目标日期基金，占比17%；
　　● 排名第三的资产为债券及及，占比15%；
　　● 排名第四位的为，占11%。
　　那么，共同基金(在我国被称为公募基金)除了享受专家受托投资股票的优势之外，为什么会成为美国人民个人养老账户的首选资产呢？
　　？ 账户透明：共同基金的信息披露法规极严，投资者能清楚的知道自己的钱都投了些啥，而如果进了银行或商业保险或其他资管机构，那么钱贷给了什么项目，资金被如何运用，基本就是打闷包，持有人没有知情权。
　　？ 收费低廉：基金的管理费相对低廉，管理机构赚取的是服务费，而其他资管机构赚取的是利息差。利息差一般不会公开明示，让持有人误以为没有费用，但实际上是不可能的，不明示的费用往往比明示的费用高出许多。
　　？ 回报更高：基金立法不允许承诺最低收益，让人感觉风险很大，而其他资管机构往往是固定收益投资，会给出预期回报，但事实是不承诺的比承诺的长期收益更高，这可认为是赌对了国运。当然，那些有预期固定回报的也太低了！
　　不过当前来看：
　　国内大多数人尚未认识到公募基金是养老投资的首选，因为宣传上，基金是投资理财，不是养老金管理，关键是基金名称上曾一度没有“养老”两个字，而商业是一直以来有养老保险专门产品的。
　　当然，这一切就要改变了：未来个人养老基金的名称里会带有“养老”两个字以明确辨识。
　　最后，有不服的，富二愿意和你打一个30年的赌：富二买公募基金，你去存银行或买商业保险或买其他啥的养老产品，咱们看看到时退休后谁的生活更好！
　　难不成你还不信咱大中国有着至少30年的大国运？！
　　哎，那啥……思聪你就不要来赌了哦……
(责任编辑：DF374)
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养老目标基金要来了 怎么投？
　　当你老了，没钱花了，睡意昏沉~养老一直是国民最关注的问题。
　　3月2日国家放了个大招，证监会正式发布并实施《养老目标证券投资基金指引（试行）》，开启了公募基金服务个人养老的新时代。
　　很多豆友看到后秒变黑人疑问脸，养老靠政府，养老靠子女，还要我自己投养老基金么？养老基金不还是投资股市债市，跟我自己买基有啥区别？……
　　这得从养老体系说起，随着全球老龄化，三支柱养老体系已是各国发展的共同趋势：
　　第一支柱政府兜底的公共养老金；
　　第二支柱企业年金和职业年金；
　　第三支柱个人税延养老金，自愿参加。
　　当前我国养老主要靠第一支柱，第二支柱是短板，第三支柱基本没发展，居民家庭资产以存款为主，个人投资养老资产占比不足5%。而在，个人养老投资理念早已深入人心。截止2017年6月底，美国家庭金融资产总额78万亿美元，其中，私人养老金（补充养老金）总资产高达26.6万亿美元，占全美家庭金融资产总额的34%，超过1/3。
　　除了投资理念外，个人养老产品市场的混乱也是造成个人养老发展不足的原因，(,)都不知该买什么，很多产品甚至加了个“养老”就开始挂羊头卖狗肉了…
　　所以这次国家出招，规范推出养老目标基金，让靠谱的公募基金来专门管理你的私人养老钱。
　　这个基金有啥特别？
　　《指引》明确要求，养老目标基金在发展初期必须采用FOF投资形式，而且要采用成熟稳健的资产配置策略，对基金公司、基金经理、子基金都有明确的要求：
　　养老目标基金最短封闭运作周期或投资者最短持有期限应不小于1年，鼓励投资者长期持有基金。
　　主动管理子基金（除商品基金）运作周期应不小于2年且规模不低于2亿；
　　基金经理工作年限5年以上。
　　养老目标基金可以设置优惠费率，并通过差异化费率安排，鼓励投资人长期持有。
　　其他基金不可以随意使用“养老”，此前不合规的需在3个月内修改名称，“养老”产业投资主题基金除外。
　　总结一个字就是稳，毕竟是养老钱。
　　养老目标基金主要有目标日期策略基金、目标风险策略基金以及中国证监会认可的其他策略三种。
　　1、目标日期策略基金
　　就是以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置。
　　简单说就是把人生分几个阶段，年轻时配置更多股票类资产，随着年领增长，基金会逐渐配置更多比例的债券、固定收益等稳健资产。目标日期基金多以退休日期命名，比如“目标日期2060基金”就是为将在退休的人群设置的。
　　2、目标风险策略基金
　　是根据特定的风险偏好等级，来设定权益类资产、非权益类资产的配置比例的基金。基金经理通过提供差异化的波动率产品，来供不同阶段的人来选择。比如成长型、稳健型和保守型等类别。
　　怎么选择？
　　如果你比较忙，没时间管理投资账户，或者是投资小白，就选目标日期基金。省心省力，市场判断和调整操作都交由专业的投资管理人去做。是不是有点像基金豆「小目标」？！
　　如果你对自己养老金投资目标清晰，且有一定的市场投资经验，就可以选择目标风险基金。个人操作空间更大些，你可以根据自己对市场的判断，主动调整对养老目标基金的配置。
　　豆妹总结：
　　其实你的养老金早就通过公募基金来保值增值了，截止2017年年底，公募基金管理公司受托管理各类国家养老金超过1.47万。
　　所以本次指引出台以后，原来只为机构提供的服务，现在可以直接为个人投资者做了，普通老百姓都可以通过公募基金的方式来攒养老金了。
　　养老需要我们早做准备、合理投资，养老目标基金正好为我们提供了一个公开透明的好投资工具。当然目前还在发展初期，未来的路还有很长要走。
&&& 本文首发于微信公众号：。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：赵然 HZ002）
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你的养老投资，能不能跑赢社保基金的年化8%？
作者：理财老娘舅
摘要：有一个说法，说这次中兴直接导致社保基金亏损5个亿。这个说法是不对的。要核实并不难。下图是中兴通讯2017年报，也就是上面微博截屏的同一画面。年报确实显示，截至日全国社保基金有3个组...
有一个说法，说这次中兴直接导致社保基金亏损5个亿。
这个说法是不对的。
要核实并不难。下图是中兴通讯2017年报，也就是上面微博截屏的同一画面。
年报确实显示，截至日全国社保基金有3个组合（一零四、四零一、一一七）都持有中兴通讯↓
（出自：中兴通讯2017年报）
但在这四个组合中，只有四零一这个组合是持有全年，一零四和一一七都是三季度才买入中兴的↓
一季报十大股东
（出自：中兴通讯2017一季报，图中一零三组合已在二季度撤出）
半年报十大股东
（出自：中兴通讯2017半年报，四零一组合二季度加仓500万股）
三季报十大股东
（出自：中兴通讯2017三季报，一零四、一一七和一一一组合出现在十大股东里）
中兴通讯在2017年度股价涨幅高达127.96%，四零一这个组合收益颇丰。就是采纳最悲观预计三个跌停算，四零一组合对中兴通讯的投资也只能说是收益部分回撤，远不到亏损地步。
而一零四和一一七这两个组合，从它们买入的股价区间来看，按两个跌停估算，它们在中兴通讯上的投资刚到盈亏边缘↓
没有只涨不跌的股市，而从操作上来看，社保基金的运作整体来说是相当稳的。以下为全国社保基金理事会理事长楼继伟公布的数据：
年间，社保基金累计投资收益8227亿元，年化投资收益率达到8.37%。2017年，社保基金收益率超过9%。
事实上，老娘舅把市面上大家能买到的商业补充养老投资都翻了一遍，能跑赢社保基金8%的年化的产品，还真不多。
大致来看，提供给普通人的主流商业养老产品有这三种——
商业养老保险
根据银保监会的算法：一位参保人从30岁开始购买个税递延商业养老保险，每月拿出1000元投保，按保证收益率3.5％复利计算，等60岁退休时，总共缴纳保费36万元，账户价值则为61.8万元。不过从老娘舅观察到的实际情况看，很多商业养老保险的长期年化收益率还不到3.5%。
今年5月1日起我国在部分城市试点税延性商业养老保险。购买这种商业养老保险，可以延迟缴税，每年可以少交两三千元，等到领取商业养老金时再把这笔税钱补上。
顶着“养老”名称的基金事实上有三种：投资养老产业股票的养老产业主题基金，以养老为目的的绝对收益养老理财基金和新近提交注册的养老目标FOF基金。
养老产业主题基金以鹏华养老产业为代表，其业绩比较基准是“沪深300指数收益率×80%+中证综合债指数收益率×20%”，这意味着其收益虽然可能有远超8%的时候，但也不排除出现亏损的可能。从鹏华养老产业的中长期表现来看，还是值得观察的。
绝对收益养老理财产品，比如天弘安康养老混合基金，其业绩比较基准为“三年期银行定期存款利率（税后）+0.75%”；华夏永福养老理财混合基金的业绩比较基准为“一年定期存款税后利率+2%”。这意味着该类基金只要跑赢业绩基准就不可能出现本金亏损。从中长期表现来看，该类产品要跑赢社保基金的8%，胜算不是很大。
此外，近期证监会官网显示，首批共有42只养老目标基金提交了注册申请。它们名字中都带有“养老目标”四字，同时都是FOF基金，投资策略可分为目标日期策略和目标风险策略等。从证监会《养老目标证券投资基金指引（试行）》文件来看，该类型基金不保本，也存在亏损可能。不过老娘舅参考当前已有的FOF产品，预计基金公司在操作上还是会尽量避免出现亏损。
银行养老理财
银行养老金融是银行理财的主打热点产品之一，诸如兴业银行、广发银行等商业银行已经试点养老理财产品近6年。不过银行专属的养老金融产品与普通理财产品相差无几，收益率在5%上下，期限最长也不超过5年，这意味着投资人无法对自己的资金做更长期限的规划。
综上来看，尽管推荐商业养老保险的销售人员很多，但商业养老险在几种可选的养老投资里收益垫底；银行养老产品对于中老年人，尤其是二三线城市的中老年人来说最易得，中长期收益目前看能够跑赢通胀；养老基金作为一个大类相对复杂，但收益的浮动区间也更具弹性，为投资人提供了更多可选的选项。
你是怎么规划养老投资的？欢迎留言和老娘舅说一说。
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我是鼎耀的老客户，已经在鼎耀做了两年多的理财，公司服务周到，本金利息兑付及时，真是一家好公司，写这段话的人，无中生有说人家坏话，就不怕你家招报应，呵呵呵，
太啰嗦了!我要钱!
赌一把，输了还是这样，赢了就不要赌博了
博一把，我也是一样
讲甘多涉嫌传销无一句是讲绿叶都底是不是传销我是消费者健康环保又实惠对我们老百姓最关建
***，在你们这些人眼里什么项目都是传销，难道中国那么大就没有一个好平台吗？
你是哪的托？你这纯属故意诽谤！偏离主题，扭曲事实，误导网友，你发表的时候全面报道，不要断章取义。此人居心不良。
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不要怪小便，他就是靠诽谤诋毁引起社会的关注，然后借此来敲诈勒索悅花越有公司来获取利益。这是他的工作，人无力不起早。就像老梁，在老梁观世界说的，反传销究竟是反谁的销。
张佳笳次論次係咁！你去完丽江散心一定好开心，所以連约了我都除消乜都封闭晒我，点解唔接我电话講我知我錯什么？
认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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