河北复兴药业30层分润 消费商模式被疑涉传【曝光】捷越联合私设资金池涉嫌非法集资到底是P2P还是庞氏骗局?河北复兴药业30层分润 消费商模式被疑涉传【曝光】捷越联合私设资金池涉嫌非法集资到底是P2P还是庞氏骗局?袁永昌防传百家号河北复兴药业30层分润 消费商模式被疑涉传河北复兴药业30层分润 消费商模式被疑涉传原创直销信息专刊直销，作为一种简略中间商环节，由厂家直接贩卖给终端消费者的经济便捷营销方式，已逐步得到越来越多的消费者和企业主青睐。目前我国准予直销产品分为六大类，而保健食品作为其中一个大分类，已占据直销行业较大市场份额，但保健食品的参差不齐，曾致人民日报怒而发文《所有保健品都是骗人的，没有例外》。日前，有河北复兴药业有限公司未得直销许可，非法以保健食品山归牌诺尔口服液开展直销运营，运作模式多达30层分成收益，被质疑为涉传。　　有资料表示，河北复兴药业为北京环兴医药集团旗下子公司，创建于2002年，注册资本18000万元，集保健食品、营养食品研发生产销售于一体。目前拥有环兴、LOBBY、KLG、三大知名品牌，其主打产品山归牌诺尔口服液参与直销运营。复兴药业制定会员为三个等级，分别以投资额1500元、6000元、12000元为普银金卡会员，享等值产品。成为任意等级会员以后，重复消费终身享受5折优惠，并自动成为消费商，享有经营权及市场奖励政策。该奖励政策为七重奖项，其一是市场销售奖：以小市场每天新增业绩的6%至10%1:1对碰(普通会员6%，日封顶1500元、银卡会员8%，日封顶6000元、金卡会员10%，日封顶12000元)。市场领导奖不限人数，下拿三代。(拿直推会员市场销售奖收入的100%、拿所有第二代会员市场销售奖收入的50%、拿所有第三代会员市场销售奖收入的20%);感恩互助奖即金卡会员上拿推荐人每天市场销售奖10%的加权平均;重复消费奖，普通会员下拿20层见点2元、银卡会员下拿25层见点2元、金卡会员下拿30层见点2元。市场培育奖为小市场业绩达10万升见习主任，奖励5000元;两个市场各一名见习主任升为主任，奖励1万元;两个市场各一名主任升为高级主任，奖励2万元;两个市场各一名高级主任升为经理，奖励3万元;两个市场各两名高级主任升为高级经理，奖励5万元;两个市场三名高级经理升为总监，奖励10万元;两个市场三名总监升为高级总监，奖励20万;两个市场培养三名高级总监升为首席总监，奖励100万。福利奖：日达到高级经理前十名公司额外奖励20万元或奔驰E300首付20万;日升为首席总监前十名会员额外奖励100万或价值300万别墅海景房首付100万。此外公司拟2019年主板上市，凡高级经理上级别会员公司按比例配发原始股。同时公司会员可享附加权益：所有会员赠送等比例的商城(公司互联网商城8月底前上线)积分可用于商城购物;赠送会员每天所获得奖金等比例的商城积分，可购物、转赠;会员有资格推荐商家入驻商城，推荐人永久享受商家营业额1%奖励;会员有资格推荐联盟商家入驻商城，联盟商家营业额公司给予推荐会员相应奖励。以复兴药业奖金制度所示，直接推荐可得奖金100%、见点2元可下拿至30层，以及缴纳一定金额才可参与该运作模式获得倍增收益，被疑为典型性涉传行为;因该公司并未取得直销运营资质，同时兼具非法开展直销运营属性。
“你会理财吗?10万元银行理财年利率5%，收益5000;捷越财富年利率12%，收益12000。”“你会理财吗?房屋总价150万，首付50万，分期30年，每月月供8000元;100万购买正规P2P公司每月返息的理财产品，年化利率12%，每月收益10000元，减去月供还剩2000元。30年以后，您的收益：一栋房子+172万。”这让人怦然心动的宣传，来自于北京捷越联合信息咨询有限公司南京第三、第五分司网贷线下平台的宣传资料。北京捷越联合信息咨询有限公司是一家集财富管理、信用风险评估、信用数据整合服务、小额贷款咨询等与一体的微金融服务机构，是中国互联网金融协会的首批会员。在银监会、工信部、公安部及国家互联网信息办公室8月24日联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》实施后，捷越联合打出了“监管之下·整装待发”的口号。然而，记者近期接到投诉人的电话称：捷越联合仍然在线下向不特定人群募集资金，且存在私设资金池涉嫌非法集资的行为。据媒体报道，南京两分公司的团队经理贺欣和李凯向记者介绍了以下情况：捷越联合公司估值48亿，在全国金融公司中排名32位，是国内4家保险系之一的互金平台，是长安保险旗下的。公司贷款有车贷、信用贷、消费贷，全国贷款端200多家公司，理财端有40多家，58同城是合伙人。捷越联合公司P2P 5万起投，绿城集团也是合作单位。王晓婷是捷越联合的风控老总，王晓婷个人先放贷款形成债权，然后把债权转让给投资人但不能与原借款人见面，和公司签订合同后第二天会收到公司匹配的债权列表和王晓婷的收款确认书，投资者也会收到捷越联合平台发给收款短信，钱是通过富友支付打到公司王晓婷的帐号上，她代表公司。因为P2P是个人对个人，所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人。存管是恒丰银行，大概是去年签订协议的，线上平台要到12月12号上线，公司现在还是线下理财，王晓婷的债权转让模式就是居间人的传统模式，资金是中金支付不是富友支付，现在资金还没有存管，要等线上平台上线后才能存管。记者归纳一下：捷越财富贷款端200多家分公司，由公司风控总监王晓婷(或者是以王晓婷名义)先将钱贷出去，形成债权。捷越财富40多家理财端分公司，以销售理财产品的名义把投资人的资金吸纳到王晓婷的帐户上，王晓婷再把她放出去的贷款形成的债权转给投资人，然后公司给一个匹配和债权拆分错配的债权表给投资人，至于谁借的投资人的钱，只有一张债权表，债权表的真实性投资人无从考证。这就是该公司销售理财产品经理向记者解释的“P2P是个人对个人，所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人”。捷越联合表示他们公司的经营活动刚在北京金融办等相关部门备案登记，不存在违法违规行为，符合国家相关规定。有网友认为，捷越联合的这种运作模式是典型的债权转让的资金池模式，该模式将投资人提供的款项进行拆分和错配，俗称“拆标”。债权转让模式呈现部分资产证券化特征，此种模式下显示经常发生期限和金额错配而使平台资金池的建立成为可能。捷越联合平台对上述债权进行重新拆分错配，形成债权包或投资产品，并通过网络平台对外进行销售，以此吸收投资人资金，这类资产证券化行为实际上并不属于一般意义上的P2P网贷交易。从行为构成上看，平台通过其核心人员信托网络平台向社会公众募集资金，并满足“以货币、实物、股权等方式还本付息或者给对回报”的要件，且从严格意义上来说，上述交易并未通过有关部门批准，合法性存在问题。在此情况下，基本满足非法吸收公众存款罪的构成要件，严重触及了违法红线，上述行为均存在主观故意行为。就P2P网贷交易与非法吸收公众存款罪的界限问题来看，这种债权转让模式已经涉嫌刑事犯罪。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定不得线下推广，即不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金分额等形式的债权转让行为。捷越联合向不特定投资人销售的理财产品有国内固定收益和浮动收益类：“捷信盈、越安鑫、新越1号、富利新动力1号、凯邦战略精选1号、凯联燕园定增宝1期基金”，海外保险类：“友邦·充裕未来计划、保诚·隽升储蓄分红计划”，投资移民类：“纽约法林顿大厦项目”产品。从捷越联合宣传看，捷越联合就是一个网贷中介平台，这些五花八门的所谓理财产品其实只是一个集资的噱头，已超越了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定，都在“不得”范围内，不得就是禁止。捷越联合踩着国家法律法规的红线进行集资，这样的任性还能走多远?文章来源：驱动号，特此鸣谢！按住页面可以向下滑动有问必答：如何让被洗脑的亲人迷途知返【科普】鉴别非法集资（2018）全攻略！现在知道还不晚！以投资分红为诱骗600万元 警方摧毁一网络诈骗团伙【揭秘】珍菌堂牛樟芝骗局曝光！【曝光】承诺高额静态返利 珍菌堂家庭富农计划被指传销骗局星火燎原的“IAC蚁群”庞氏诈骗 稍不慎被带入坑！【悲剧】女子网络交友被骗北海传销不幸意外身亡女会计靠卖淫还房贷谁该反思？打传丨第一季大数据，北海传销主要集中在59个小区【宜春】端掉5个传销窝点，遣散传销人员160多人男子陷北海传销发现被骗欲追款 被传销老总当街暴打开车拖行央视揭秘丨微盘、邮币卡、微交易骗局大揭秘案例丨博士投69800做“传销“，硕士生居然是传销头目【防骗】虚拟货币诈骗案多达180余件，涉案总金额高达上千亿元人民币暗访传销新“圣地”宁夏贺兰县武汉传销丨男子蹲守三天欲解救妻子，岳母赶来劝说却无踪无影【打传】北海打传队抓获近百名涉传人员，十名“讲师”被依法刑拘成都上千执法人员清查新都21个小区 铲除传销团伙重庆丨投69800真的能赚1040万吗？【综合】被骗维权这样做，才最有可能拿回钱！曝光丨NHT Global(然健环球）涉嫌传销我是女赌徒，一年半的网赌历程，辜负了所有人...假药团伙自己开快递公司卖壮阳药 1盒要最多能获利10倍记者卧底传销3个月卖“返老还童”药女孩陷入北海传销，男朋友不理，还遭店老板骚扰！【曝光】云惠富涉非法集资近10亿，头目竟是云联惠高层！科普 | 行骗全国的“会销诈骗”还能嚣张多久？【悲剧】父亲为唤回身陷传销五年的儿子 竟悬梁自尽付出生命代价传销太可怕，记录我逃离广西防城港传销的日子。。【头条】善林金融崩盘，总部被查封，涉案金额超百亿元【案件】城城理财涉嫌非法集资遭立案侦查，待收金额超过18亿元律师：购买人民通惠原始股的尽快报案 | 8张图让你警惕原始股投资骗局，看好你的钱袋子！传销太可怕，记录我逃离广西防城港传销的日子。。投6万？一对夫妇在安徽加入“1040工程”传销潜逃四年后双双自首十大城市列为传销重点整治城市，快看有你的家乡吗？号称能治42种病症 南京尚赫多次被曝涉嫌违规曝光！2017年令人大跌眼镜的12件虚假违法广告！【案件】昆明呈贡破获特大传销案 46名传销头目被批捕【视频】“虚拟货币”自由买卖 涉赚网络赌博【防骗】银川人三年被骗走数十亿，兴庆公安发出紧急提醒！惊现190亿黄金大案！工行等19家银行被罚，骗贷手法曝光...花呗套现470余万！男子获刑两年半！总是用花呗套现的注意了！金融诈骗的“十宗罪”，你都知道吗？玉林“1040国家阳光工程”特大传销案终审宣判借贷还是诈骗？小心把你“套路”得家破人亡！【警惕】江西省政府金融办提醒 “预付消费”等乱象频发骗局多“银行卡套餐”网上叫价最低500元/套 收集身份证、银行卡已形成一条龙曝光 | “碧波庭”分层发展下线 模式涉嫌传销【上海】破获“MBI”特大网络传销案 抓获犯罪嫌疑人40余名【案件】昆山法院审结一起69800“连锁经营”传销案本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。袁永昌防传百家号最近更新：简介:预防犯罪研究中心-拒绝诱惑-识别违法犯罪作者最新文章相关文章283 条评论分享收藏感谢收起赞同 16添加评论分享收藏感谢收起公司私设资金池到底是P2P还是庞氏骗局_百度知道
公司私设资金池到底是P2P还是庞氏骗局
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哈哈你问的这个问题，没有逻辑性啊。资金池是很多模式的一个表现。民间融资，也有资金池。
P2P是不允许设立资金池的。
庞氏骗局，现在P2P平台已经禁止设立资金池。
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央行划界:理财资金池模式等三类P2P涉嫌非法集资
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11月25日，央行条法司为P2P业务开展给出了三点风险警示，首当其冲便是明确P2P网络借贷平台的业务经营红线，“明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”
中国式P2P网络野蛮生长及其所遭遇的质疑，两者界线有望进一步明朗化。“网络借贷诱发非法集资将成为新的案件高发点。”11月25日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，网络借贷与民间借贷、农业专业合作社、私募股权领域非法集资等一同被列为须高度关注的六大风险领域。如何界定P2P网贷与非法集资的界限？25日，人民银行条法司相关人士给出了明确的风险警示，要求明确P2P网络借贷平台的业务经营红线。“应当在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时，合理设定其业务边界，划出红线，明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法，更不能实施集资诈骗。”负责人强调。在央行提供的材料中，对当前一些P2P平台搞的“资金池”等模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗，做出了相对明确的界定。“防止网络借贷领域成为非法集资‘重灾区’。”银监会非法集资部际联席会议办公室主任刘张君透露，仅仅10月份一个月，破产倒闭的P2P平台就达20余家，“几乎每天都有。”理财-资金池模式触线接二连三的P2P跑路风潮引发了监管层的担心。P2P网络借贷原本指，个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，平台仅为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务（有些平台还提供资金移转和结算、债务催收等服务）。然而，近两年，中国式P2P业务创新层出不穷，在引入担保机制，发行理财产品，甚至开发同业市场之后，P2P平台已然从单纯的信息撮合平台变成了集存贷款功能于一身的类金融机构，一只手已触到了监管的红线。中国式P2P变异，再加之目前尚无明确的法律规范和规定，使得P2P网贷领域非法集资风险快速积聚。25日，央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了较为清晰的界定：第一类为当前相当普遍的理财-资金池模式，即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。第二类，不合格借款人导致的非法集资风险。即一些P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息（又称借款标），向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。第三类则是典型的庞氏骗局。即个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。P2P于2006年传入我国，并于2012年进入爆发期。由于市场征信体系不健全，投资者习惯等因素，国内市场上大多数P2P除了提供信息撮合外，往往提供各种显性或隐性担保。为了招揽资金，部分P2P发行模式也与银行理财产品高度类似，甚至出现了与银行间市场相似的“天标贷”，P2P在中国金融机构化的运作模式招来了广泛的争议。央行此番规定为P2P业务发展划定了界限，这意味着今后P2P平台应当回归中介属性，去金融机构化。11月25日，央行条法司为P2P业务开展给出了三点风险警示，首当其冲便是明确P2P网络借贷平台的业务经营红线，“明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”央行建议第三方托管如何确保P2P平台能够回归撮合的中介本质？央行提出的方案是，建立平台资金第三方托管机制。“平台不直接经手归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金，让P2P网络借贷平台回归撮合的中介本质。”央行表示。在央行条法司上述人士看来，许多发生资金风险涉嫌非法集资的P2P网络借贷平台，为了募集后有效控制和使用资金，在银行或第三方支付机构开立账户直接归集资金，对于资金的使用行为缺乏有限监管。同时，央行还指出P2P网络借贷平台应该加强信息披露和风险提示，出借人应当对利率畸高的“借款标”提高警惕。这意味着P2P网络借贷平台应当尽到一定程度的审核义务，并向借贷双方当事人进行充分的信息披露和风险提示。
对于出借人而言，央行指出，其不应过分追求高利率的借贷回报，应当综合考虑利息收入和资金风险，作出理性的投资选择。实践中很多借款人利用高息诱饵吸收大量资金后，明知利率太高难以偿还，直接卷款潜逃“玩失踪”；还有一些借款人募集资金的初衷是为了经营业务，并寄希望于业务盈利后归还借款，但是畸高的利息成本迫使他们投资高风险、高回报行业，一旦投资失败资金链断链，就会导致出借人血本无归。此外，以“原始股”等为代表的股权投资领域相当活跃的非法集资也引起了九部委的高度关注。上述会议透露，据不完全统计，目前全国50余家私募股权企业涉嫌非法集资，涉案金额逾160亿元，参与人数超过10万人。
本文来源：21世纪经济报道
作者：史进峰
责任编辑：王晓易_NE0011
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