贷款余额高达11亿，上海这家P2P无法兑付被公安立案
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摘要：6月27日上午，长沙的蔡先生接到朋友来电，他们共同投资的P2P网络借贷平台壹理财无法正常到账。 蔡先生在查询壹理财app后发现，前日应到款项未见兑付，而致电客服无法接通。目前，蔡先生本人累计投入资金23.35万元，
6月27日上午，长沙的蔡先生接到朋友来电，他们共同投资的P2P网络借贷平台&壹理财&无法正常到账。
蔡先生在查询&壹理财&app后发现，前日应到款项未见兑付，而致电客服无法接通。目前，蔡先生本人累计投入资金23.35万元，加上其妻子及岳父投资，本金共计50.69万元无法兑付。
次日，焦急的蔡先生前往上海浦东公安分局经侦支队报案。同日，根据在&壹理财&办公楼处张贴的告示，上海市公安机关已对该案受理并立案。
截止6月30日，该平台会员有48950人，近7天累计成交693.49万元。同日，壹理财通过官网向投资人致信称，公司正在配合公安机关调查，并继续合规经营，监督存续项目正常还款。
&盐商系&发售理财产品被查
查询&壹理财&所属企业工商信息关联多家公司，关系较为复杂。
资料显示，&壹理财&隶属于上海盐商网络科技有限公司，注册时间为日，法人代表为吴友建，注册资本5319万元。
上海盐商网络科技有限公司共有上海盐商金融信息服务有限公司(持股94%)和苏州太平国发鼎荣投资企业(持股6%)两个企业股东。
而上海盐商金融信息服务有限公司法人是吴友建，该公司股东为上海盐商集团，上海盐商集团有限公司共有两名个人股东，分别为吴友建(持股60%)和王伟(持股40%)。
笔者发现，无论股权结构如何变化，都离不开法人&吴友建&的身影。&企查查&提示，吴友建关联的公司多达36家。
根据&壹理财&办公楼一楼电梯口张贴的告示，2014年初至今，犯罪嫌疑人吴某等人设立上海盐商金融信息服务有限公司，该司下设多家子公司，通过开设线上&壹理财&、&旺财猫&平台，在本市和外省市开办门店招收业务员对外宣传招揽客户的方式，约定年化率9%至13%不等，向社会不特定公众发售理财产品。
该告示称，日，上海市公安机关已对该案受理并立案，目前案件正在侦查过程中。
上述告示下方留有浦东公安分局经侦支队详细地址，但未见该单位盖章。
公司称将配合公安调查
&我现在都不敢把情况告诉我岳父。&6月27日，蔡先生匆匆忙忙找笔者说。蔡先生的岳父是一名即将退休教师，这是老人多年积蓄，用来养老。
蔡先生和其妻子黄女士均为工薪阶层。2016年11月，蔡先生通过项目合作方人士推荐，抱着玩玩的心态进行了第一笔投资8000元，期限3个月，年化收益9.5%。由于及时回款，随后进行期限为6个月内的投资，并逐步扩大到1年期投资。
&每次都能及时到账又不想太费精力来管理，后续的投资基本选择一年期限的，中间回款也索性直接再投。&蔡先生说，受自己的影响，其岳父20余万，妻子5万余元亦陆续开户购买了壹理财产品。
直至今年6月27日，其存款无法正常兑付。&公司的热线电话无人接听，公共qq群已禁言且不能添加新人。&蔡先生说，他从公司员工处得知，壹理财资金链断裂，已无法偿还投资人本息。
6月30日，上海盐商网络科技有限公司在致投资人的一封信中称，最近公司旗下的理财平台出现了大规模挤兑及客户的恐慌。吴友建正在配合公安机关的调查。
上述信件称，目前公司正在配合经侦部门调查，同时希望客户们给公司一些时间。同时表示，公司将继续合规经营，监督存续借款项目正常还款。
截至日，壹理财累计借款金额24亿元，借款余额11亿元，累计借贷6664笔。
盐商集团官网介绍，该公司成立于2008年，是一家以实业为基础、金融为核心的综合性企业集团，但官网及公开资料均未透露任何盐商集团的经营数据。
现在，蔡先生不得不向公司请假，这些投资者们聚集在上海等待着壹理财公司方的兑付公告。
责任编辑：无敌
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P2P理财平台出问题了咋办？专业律师支招该如何维权
发布时间： 10:53:29
来源：网络转载
作者：未知
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随着互联网金融监管政策的逐步出台，P2P行业也迎来&大浪淘沙&式的洗牌期，一方面，市场传来9月份行业整体成交量历史首次单月突破千亿元大关的好消息，另一方面，平台崩盘、跑路的消息不断更新。根据零壹研究院不完全统计，截止9月30日，零壹研究院统计的P2P借贷平台已达3292家，其中正常运营的仅有1990家，问题平台占总平台数已达39.5%。问题平台占总平台数的比例正在持续增大，6月份，这一比例为27.7%；7月为29.1%；8月为31%。此外，6-8月，每个月出问题的平台数量都在110家以上，平均超过122家，风险似有集中爆发的趋势，尽管9月新增问题平台51家，但仍有不少平台出现提现困难、停业和跑路等问题。9月份，经侦风暴席卷了P2P行业，相关部门在9月开始主动出击，检查涉嫌违规操作的平台。蓬勃发展的互联网理财市场在给我们带来更多选择投资的同时也酝酿着更大的风险，P2P平台违约跑路倒闭的新闻就频频见诸报端，消费者血本无归、投诉无门的情况也时有发生。互联网理财让人又恨又爱，如何能够避免踩雷，万一不幸中招，我们又该如何维权呢？肖飒：大成律师事务所合伙人李磊：零壹财经媒体总监洪偌馨：主持人洪偌馨：有一种声音认为互联网金融行业或者是P2P行业的冬天已经来临，未来风险暴露的平台会越来越频繁，不知道现场两位嘉宾怎么看待这个观点？肖飒：对于同质化严重的中小型平台来说，可能确实冬天已经来了，但是对于创新型的或者是对于比较大的平台来说，也许是春天来了。李磊：我认为是春天来了。我们看到全国现在有数千家平台，肯定市场有一个优胜劣汰的过程，我认为倒闭的多，有实力的会存活下来。互联网理财有哪些投资风险洪偌馨：请二位给我们总结一下，现在就整个行业来看面临的风险究竟有哪些？李磊：首先是刚性兑付风险。中国有刚性兑付的传统，虽然银监会或者各个监管平台不提倡这种做法，但是很多平台还是已经提供这种担保，这给投资者造成刚性兑付的心理，平台一旦出现情况，刚性兑付有可能势在必然，造成平台压力很大。另外一种是信用风险，其中包括流动性的风险、竞争风险、征信风险等。洪偌馨：肖律师，对于整个行业从法律风险还有监管风险，今年和未来你是怎么判断的？肖飒：子弹飞了一会儿要有监管细则出台，早晚是要下来的。从法律的角度来讲，监管层比较重视标的真实性，也就是说每次放标是不是真的，如果是假的，就面临刑法上很严重的罪名，刑法第192条的集资诈骗罪，当然很多情况下这个罪名构不成；如果标是真的，可能还有另外一个问题，就是这个钱怎么合法汇集到你的手里，你没有金融牌照为什么能够做，这是非法吸收公用存款的问题，所以商业模式的合法性会是以后平台面临的一个重要的法律风险。洪偌馨：对于消费者来说，有没有一种方式让他们直观辨别出究竟什么样的平台是有风险的，究竟高风险的平台长什么样子？李磊：从平台的利率可以看出。如果利率高到离谱，这个平台一定要小心，特别是高于基本利率四倍以上的利率水平。我们从收益性和风险性对比来看，它是一种反向对比的关系，风险越大，它收益越高，收益越高，反而风险越大。洪偌馨：从数据来看，这些出现问题的平台有一些什么共同的特点？李磊：从《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》中可以看出，恶意跑路的占28.5%，提现困难占24%，涉嫌诈骗占18%，这三种类型是主要的问题平台集中点。从数据来看出现问题的平台都是利率偏高的，整体要偏高于平均水平5到6个百分点，平均在21%以上。投资者如何维护自己的权益洪偌馨：刚才我们提到的是消费者在投资之前需要注意哪些平台，可能存在比较高的风险，但是有一些投资者可能不幸中招，那么在事后我们如何维权呢？肖飒：其实刚才来的路上我接到几个电话，有河北邯郸、海南海口的，说他们在深圳或者在其它的地方买了P2P的产品，后来这个老板出现了问题，现在他们关心怎么办。在平台出现问题之后，投资人应该抱团取暖，首先要把碎片化的信息拼接起来，然后判断是否立即报案，这种类型的案子属于公诉案件，一旦报案我们是按照程序往下走。我们建议投资者在理性维权的基础上积极地维护自己的权利，首先到经侦那边去，按照经侦的要求做笔录，最终保护我们的权利。洪偌馨：从几年来看，类似的维权事件和平台出现问题的事件越来越多，维权的成功机率高吗？肖飒：从大数据角度来讲，我们看到了很多案件，回款的机率在两成左右。如果资金链不断，这个平台一般是倒不了的，资金链断掉意味着投资者的还款来源没有了。洪偌馨：互联网理财的特点是参与人数多、门槛低，如果可能投了几千块、几元块钱去报案，那公安部门会受理吗？肖飒：一个盗窃案件两千块钱不能立案，至少四千块钱以上，这种类型的案子属于集资案子，我们讲的非法集资诈骗的案子要算总额的，每个人加起来如果超过三十万五十万这个基本立案问题不大。洪偌馨：李磊接触的投资人和消费者应该比较多，大家在面临这样的情况之下普遍是什么样的反应，采取什么样的措施呢？李磊：中国的投资者的应对方式一般比较简单，在采取法律越俎的情况下，一般采取集体上访的形式，这种形式会造成一定的社会稳定问题，然后进而引起监管部门的重视和舆论部门的重视，然后再寻求问题解决。洪偌馨：除了比较积极的维权方式之外现在有另外一种情况，有一些投资者为了害怕平台的负责人跑路或者是被抓了，拿不回钱了，于是反而不会选择报警和平台负责人站在了同一阵线，开始拖延，于是我们看所谓的隐性倒闭，这个平台并没有跑路和倒闭，而是出现了一种消极抵赖的情况。不知道这样的一种方式是不是比较好的合理的维权方式？肖飒：我觉得这样不合适，起码从道义的角度讲，如果大户跟老板站在一起，这这样对散户有伤害，我们在一些案件里面发现有一些老板专门买通一些所谓的大户，说我把钱给你，你不要闹事。实际这样的行为在维权活动中认我认为是很不道义的行为，从法律上将，他一定是犯了什么罪吗？我们确实没有相关法律的依据。但是我们认为这样的行为对整个P2P行业来说不是好事情，只能让很多空壳的公司挂在那，然后事情得不到解决，我们认为投资人应该团结起来，可以友好协商，但是也应该有一个解决方案。认清互联网理财平台法律纠纷避免踩雷洪偌馨：现在市面上或者是已经出现的一些常见的互联网金融法律纠纷，有那些类型？肖飒：非法吸收公共存款、集资诈骗这种类型的案子比较多。另外，我们发现现在出现了新的诉讼方式，民事诉讼方面有不正当竞争出现，因为这个行业不断洗牌，竞争对手不断泼脏水，互相之间的矛盾出来了，所以不正当竞争有，而且还有侵犯商誉方面等问题。洪偌馨：对于投资者和消费者来说，有哪些投资的细节需要特别注意的？李磊：我觉得关于资金池这一块是要小心的，因为期限错配其实风险很大，只有银行这种特别有实力的金融机构允许做这种期限错配的方式。肖飒：我觉得投资人应该学会看平台的商业模式，知道它最终的还款来源是什么，这个东西很关键，我们甚至发现有一些车贷的公司，投资人会看时时24小时监控，车库里到底有没有车，这是一种十分直观的方式。李磊：我觉得从保护投资者利益来看，监管和监督其实很重要，比如现在对第三方支付，对资金托管的一些规定，这是保护投资者利益的一个很重要的制度建设，这方面一定要大力的去推进。注：以上信息来源于零壹财经，仅供投资人阅读参考，不作为投资依据！
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