买卖没有银行卡可以打流水吗导致卡上流水100万怎么报案

银行卡每月的流水帐能达到100万,可不可以申请信用卡(是同一家银行的卡)如果能的话,额度会是多少呢?_百度知道
银行卡每月的流水帐能达到100万,可不可以申请信用卡(是同一家银行的卡)如果能的话,额度会是多少呢?
我有更好的答案
肯定是可以申请的,只需要提供你本人的在职证明就可以了,每个银行的额度标准的不同的,就我用的华夏银行而言。你每个月能达到100万的话,提供相应证明,应该能申请钛金卡或者白金卡,额度应该达到5万,假如再能提供相应的房产证等,最高能达到20万,这个具体的你需要咨询你所在银行的客服人员。希望能对你有所帮助
采纳率:28%
绝对可以。一般应该是2W或者5W。如果想申请更多额度,需要提供相关的工作单位证明。
如果是招行的卡 是可以申请信用卡的 额度的话 就不知道了,看你能否提供别的证明了,比如房产证,工作收入证明,社保之类的,能提供的话 额度会高一些,具体就不知道了
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从银行卡被盗刷
看第三方支付的水有多深
——自我培训互联网金融之第三方支付知识的总结&
按:愿此类事不再发生,如一旦发生不能自认倒霉,必须树立信心全力追款。供各位参考。
我因手机中毒导致银行卡及T支付账户,在2015年6月29日至7月1日被盗刷,共计金额18904.00元,于7月1日报案,在两个银行的大力支持下,历时5个月于11月30日将全部被盗刷款追回。
一、事情经过
(一)简要概括
第三方支付开通情况:①当时157的移动手机卡注册了Z支付并绑定A银行xx81工资卡;②189的电信手机卡注册了T支付并绑定B银行8442和2321卡。
6月29日晚9点多,收到一朋友短信(显示广西百色):我的名字,我王xx,你用过这个吗,一个链接。短信未保存。因我在广西百色工作过10个月,有广西情节。当然虽然感到口气有点不对,又一想直接叫名字就叫吧,误以为他去广西了办了本地卡。打开后是个软件,显示“聚会相册”总安不好,又删不掉,就认为是流氓软件了。
30日单位因“七一”到北京国家博物馆参观,下午返回的路上大概14点多,收到、广东广州号短信提示B行8442卡5月29日消费500元、700元等。当时以为骚扰短信,到单位下午17点多用Z支付(157的手机号)绑定B银行的8442卡时,收不到验证码往下进行不下去了,以为是网络问题(可能信息被拦截,实为他人操作我189手机号的Z支付账户先绑定A银行xx81工资卡,再从A银行xx81工资卡向B银行8442卡转移资金提供了方便)。于是就用Z支付试着把A行卡(尾号xx81)的钱往Z支付里转了100、5000元正常,再转5000元显示资金不够,改转1000元还不行,只能转了900元。因出现异常心里不放心,晚上到柜员机查了B行卡(尾号8442)一看,心里一惊——不对,怎么钱多了?为稳妥起见,先取出再说,知道是谁的再退钱。取出4个2500元计一万元,卡内留了800元,防止被说是盗窃行为(有案例)。晚上11点左右收到短信连着消费三个98元,再跑向柜台机时又被消费两个98元,只剩300余元了,无奈取尽。后查明是C公司转走的。A行卡消费开始未收到短信提醒,后收到过剩5元多钱的短信。短信拦截于6月30日21:01:55解除,基本上拦截了24小时。
7月1日到B行打了流水,挂失了两张银行卡,并到公安局报了案。B行逐级上报了我的情况。7月2日到A行反映了情况打了流水,并开始了追款行动。
7月6日又收到广西百色号的短信:我的名字,我张x,这个样板是你的吗
t.cn/RLAJa25.因已点开过,不会再犯同样的错误。
B行两张卡(尾号8442和2321)。共涉及5个公司。
1、B行8442卡被盗刷情况(6.29-7.1):
①从交易流水看,W公司一马当先,于6月29日21:40、43、53分别转走第一、二、四笔三个700元。
②Y公司紧随其后,于6月29日21:54转走第三笔500元。可返还款时,这两公司却拖到最后。
③T公司不甘落后,于6月29日21:54-55转走5-7笔500、500、400元。
这时卡里只剩下36.57元了,29日的行动暂告一段落。卡里没钱了,没关系人家真有办法。从6月30日17:07开始,通过我Z支付189手机号账户转进6笔(实为中毒后他人操作,从我A行xx81等卡转来的,这就是我B行8442卡多一万多元的原因),分别为四笔2996元、一笔299元、一笔2800元,为继续实施盗刷提供了资金保障,
④B公司,6月30日17:33试探转走1元成功,紧接着17:47-19:51共转走五笔,分别为500元、四笔800元,19:56&B公司拦截成功,又退回三笔800元到卡上(B公司客服后来说他们发现异常给我打电话了,但没打通)。
⑤C公司,6月30日20:23至7月1日00:10转走38笔,分别为100元、27笔50元、两笔95元、八笔98元,共计2424元。
2、B行2321卡被盗刷情况(6.29-30)
第一笔是6月29日21:54转到T公司100元(我卡中就100元)。而后是B公司先后绑定了我的B行卡、A行卡打通了通道,从我A行xx81卡中转来两笔500、3000元。第二、三笔转到Y公司为两个500元(7月2日返还到卡上一个500元)。第四、五笔转到T公司399、299元。第六笔转到Y公司500元。第七笔转到W公司499元。第八笔转到B公司800元。
3、A行xx81卡被盗刷情况(6.30)
①从交易流水看,B公司还是以1元进行试探,显示6月30日11:30成功转走;紧接着转到我B行2321卡两笔500、3000元。下午15:55-16:39成功转到B公司三笔500、300、598元。
②J公司11:32-12:15转走三笔1000、1000、499元。
③Y公司11:53-57转走两笔500元。
④Z公司11:59-12:11转走两笔492元。
⑤S公司12:05转走201元。
⑥L公司16:59转走199元。
4、T支付被盗刷情况(189手机号账户):
因T支付是手机自带软件,就用手机号注册了账户。6月29日21:49开始转出资金,T支付成功地拦截了三笔500元,但最终转走三笔500、500、300元。
(三)短信被拦
我的手机从6月29日21:04:21至6月30日21:01:55不停地向号发短信696条,故银行的消费提醒短信进不来,也就是人们认为的手机短信被封死了。
二、追款过程
7月1日上午从B行打出流水后,才吃了一惊,两个卡的资金被五大公司瓜分了。银行人员说马上挂失银行卡,报案,联系第三方公司追被盗款。B行总行已下发关于第三支付资金赔付的要求,配合B行填写有资料。同时也找A行反映了卡被盗刷的情况。当时心想钱被盗走了不能白损失了,得把问题弄清楚,相当于读一个网络金融研究生班了(一般读研得一万多元)。下半年以追款为主,从自身的案例切入,看看第三方支付的水到底有多深,弄清客户、银行、第三方支付三者之间的关系及各自应负的责任,不能稀里糊涂地买单。再说也是因为买了Z支付的保险才没把钱从工资卡中转走的。
(一)Z支付赔付三天内到账信心倍增
7月6日联系上Z支付客服,答应72小时内回复。7月9日收到Z支付邮件让说明情况,回复邮件,7月10日Z支付账户收到通过Z支付平台从A行卡转走的984元(两个492元)。从资料通过审核算起,Z支付三天之内赔付到位确实令人刮目相看。
(二)S公司积极主动令人欣慰
7月11日打通S公司客服,7月12日收到S公司的邮件,让提供“身份证”、“银行卡”、《交易否认函》、《银行交易流水单》、《报案回执》、《承诺书》等资料,7月14日发的邮件。这让我初步了解了第三方支付进行赔付的程序,虽然只有201元,但S公司的态度让我欣慰,为进一步追讨其他公司的款项理清了思路。8月19日A行卡收到返还款。
(三)J公司返款及时出人意料
7月8月A行通过分行第三方查到了被盗刷的订单号,又通过联系当地A行向J公司提供了有关资料,7月10日我也打A行客服电话反映了A行卡被盗情况,8月6日A行卡上突然收到1000、1000、499元三笔返还款,立即与A行联系确认是J公司返还的,让人眼前一亮。
(四)C公司要求材料最严格
7月8日、7月11日分别打了C公司客服反映了银行卡被盗刷情况,7月16日收到C公司邮件,要求将纸质的有关资料三个月内寄到C公司风险控制中心,其中要求《报案回执》必须是原件,7月31日收到,8月21日、8月25日将全部款返还。
(五)T公司付情况最复杂
T支付共涉及三块,一是189手机号的T支付账户内被盗1300元,B行8442卡被盗1400元,B行2321卡被盗798元,资金共计3498元。
7月19日T支付客服回复:有人以我的名义用手机号注册了账户把我的钱转走了。7月21日收到T支付的邮件:“尊敬的用户:您好,经过核实您的银行卡被犯罪嫌疑人在我司平台利用您的身份信息开通注册了1个T支付账户(余额为299元,账户已限制使用),其中已被犯罪嫌疑人消费的资金需要您联系警方,由警方依法立案侦查追捕犯罪分子,由犯罪分子退回您的损失。现为您申请将T支付账户中剩余的299元余额退回至您的原银行卡内,烦请提供以下资料,以便我们尽快为您跟进处理,谢谢。”收到邮件后,我与T支付进行了交涉:我说T支付软件是手机自带软件,资金被盗刷Z支付三天就赔付到位,你们是大公司也应该负起自己的责任来,否则无法与Z支付竞争。8月14日再次收到邮件,《被盗情况说明》与之前的不一样,其中增加了“日常使用手机型号”,并要求附上“Z支付返还的截图”。8月16日回复邮件,9月8日返还2700、499元。至此追款任务已完成54%多,当初的想法就是能追回一半就行。剩下的积极争取,顺其自然,提醒自己不要把此事太放在心上,没事了就催下客服,银行。T支付还差B行2321卡的299元,因冻结在账户中了。再申请,
10月24日收到我的邮件,10月30日返还到位。
(六)A行先行突破了B公司
7月11日打通了B公司,客服彭先生说钱冻结在账户里,但因我没开B公司钱包,所以得警方找B公司的法务部门解决,并让我放心钱会还给我的,让我得到一丝安慰。后我让A行提供订单,说给公安提供资料。8月11日A行深圳的深圳湾支行答复A行:“8.10
XXX赔付结果,交易期间同名卡转账,B公司未核实到风险,不予赔付。”9月1日我从邮件中查看了交易明细,发现:他人操作,有两笔(500、3000元)是从我的A行卡转到我的B行2321卡,但有3笔(500、300、598元)是转给了北京的陈志方的农行4578卡,这个人我不认识。于是我向A行说明了情况,并说明同样情况Z支付已赔付到位。9月8日收到B公司邮件按要求提供了资料,当天收到回复:“您好X先生:已收到您的资料,现进入赔付流程。感谢您的配合。”9月17日三笔款返到A行卡上。B公司的效率还是比较高的。乘胜追击,9月18日通过邮件向B公司反映了我两张B行卡被盗刷情况,回复说:“现在未收到B行提交给我们的邮件,如收到后我会第一时间和您联系,并为您做处理。望您理解,谢谢。”10月10日收到800元返在A行卡上,应是B行2321卡那笔,还差B行8442卡两笔(500、800),打电话询问,说因涉及两行三卡会计没弄准,以为都返还了,并回复说:“这边会尽快为您催办其他款项的,感谢您对B钱包的支持和信赖!”10月19日回复:“预计在10月25号前会将赔付款打款到您的账户,烦请您耐心等待,感谢您对B钱包的支持和信赖!”11月13日收到1300元,返到A行卡上。实际上B公司早在8月13日就返还了一元到B行8442卡上。&
(七)顺手试下L公司的199元
9月4日A行反馈说199元那笔是通过快捷支付走的,收款账户是中国XX股份有限公司广州分公司,让我与客服直接联系,9月9日A行把我的资料报给了广州分公司,9月18日款返还到卡上。
(八)难肯的硬骨头—W公司
打W公司的客服电话,得到的答案不是让你找警方,就是告诉你银行卡被盗刷是你自己的责任,无法查你被盗刷情况,让你提供订单号。可B行就是提供不了,人家A行都能提供,不知为什么?8月28日B公司的电话,核实我是否有一笔499元情况并询问被盗刷的经过,他们说给北京电话号码充值了,9月17日收到返还款。这让我看到了希望,继续追另一张B行8442卡三个700元,可W公司得到的答复还是跟从前一样。查了下该公司得知是知名集团的下属公司就更坚定了信心,终于打动了11328客服请示专员后让提供资料,报送后于11月17日2100元返还到位。感觉同为XX集团的子公司,相差甚远,影响了XX集团的形象。
(九)养在深闺的Y公司
直接给Y公司的客服打电话没人接,说只能他们打给你。后A行把资料寄了过去,我再催B行多次,终于有一天B行让我给Y公司客服打电话,客服询问了我的情况,11月8日让把纸式资料寄给Y公司并可报电子资料,11月9日收到邮件,说电子材料无问题。11月20日回复:资料(纸式)11月12日已收到,预计在30个工作日内完成退款。因只剩一家公司了,其他任务已完成,也就不着急了。其实7月2日就收到了一笔500元的代工款,不知是哪来了,后Y公司说返还到B行2321卡上一笔500元,有点意思,还是最早的一笔返还款呢。11月30日A行卡、B行卡分别收到1000元。到此历时5个月的追款工作,圆满地画上了句号。从实战中体会了互联网+金融的脾气,对第三方支付有了一定的理解。
三、追讨方法
第一,保持冷静。钱没了,谁都会着急,但光着急不管用。要沉着,不指责别人,不怨天尤人,与银行人员齐心协力追款才是正道。当务之急是冻结银行卡及账户,而后是报案拿到《报案回执》,接着是配合开户行填报赔付的有关资料,为下一步追款奠定良好的基础。
第二,分工协作。接下来是与银行分工协作,有条不紊地联系第三方公司的客服。自己主动联系第三方支付公司的客服说明情况。自己开通账户的公司,以自己为主,以银行为辅,因我开通了Z支付、C支付、T支付,所以我就有理、有序、有节地与他们进行沟通,力争达到返还全款的目的。未开通账户的公司,以银行为主,但自己也要积极主动,只有你对自己负责,他人才有可能对你负责。在督促银行的同时,自己有时间就要联系下第三方公司。平时坚持不能因昨天的事影响今天的工作,并做到劳逸结合。因为自己该做的都做了,就把此事暂时放下,于7月21至25日参加了市劳模去张家口中都草原等地的度假活动,放松了下心情。
第三,搞好突破。选择信誉度高的大公司作试验,因买了Z支付公司的被盗险,所以首先选择了Z支付,查看了赔付条件,与公司客服说明是因手机中病毒造成的,客服让通过邮件报送有关资料。核实资料答复确认有两笔款是通过Z支付平台转走,负责赔付,让关注Z支付账户查看资金返还情况,资金第二天到账。其他几笔是同名卡之间的转账,虽不是本人操作,但不属风险交易,Z支付不负责赔付。觉得Z支付说得也有道理。虽然Z支付给你的钱搬了家,但毕竟没出圈,还是你的银行卡,后B行卡再被盗刷,那是别人的责任了。再就是小钱大公司很积极配合,他们不会因小钱而影响公司的形象。
第四,互相促进。这里有两层意思,一是让第三方支付公司之前互相促进。因Z支付已赔付了,就拿这个说事,特别是在追讨T支付的款项了发挥了作用。坚信同为大公司,Z支付负责的,你也得负责,他们见到Z支付赔付的截图,加速内务赔付的进程;再就是同为一个集团的两个子公司一个赔付了,就拿这个催另一个公司,同属于一个集团公司,怎么差别这么大呢?也起到了作用。另一个促进就是银行之间的比较。对银行卡被盗刷情况,B行总行很重视,专门下发关于第三方赔付的意见,但操作程序效率不高。他们是由开户行把资料报到分行—省行-总行,再由总行汇总转给第三方支付公司,时间太长,让客户受不了。当时想如果靠银行截留被盗款,估计来不及了。但B行总行的重视,让人感到银行还是负责任的,就用B行的做法督促A行,起到了较好的效果。A行总行较灵活,让各开户行与第三方公司的当地A行联系,由当地A行搭起桥梁,能把情况较快地反馈给客户让客户心里踏实些,也缓解了客户与银行之间的情绪。把A行好的做法及时告诉B行,刺激他们提高工作效率。
第五,用好网络。网络是双刃剑,能让你财产受损失,也能帮你追回财产。凡是第三方公司让你通过邮件提供资料时,我觉得就成功一半了。因为你可以在邮件上把你的情况写详细说明白,站在对方需要的角度提供资料,这样就很容易通过审核。也想过在网上发贴子,反映下情况。看了下有关论坛,视公司的情况而定,由于各公司都在努力赔付,我进入论坛、有关吧里还是以鼓励为主,尽管我说的是事实,但还是被误认为是托,因为多数人反映没有得到及时解决。再就是后来发邮件落款时,有意无意地落上了单位,可能会起点作用吧。
第六,屡败屡战。在追款过程中,首先要有坚定的信念,坚信各大公司会依规办事的。当时纠结过,这事是否得找熟人,但实践证明与A行打交道,没找什么人,这也是我坚信的另一个理念,要相信银行会对自己负责的。在坚定信念的基础上,就是不厌其烦地与各大公司及银行进行沟通。有的公司的客服会采取“一推二拖三烦”的方式对付客户。一推,就是让你报案找警方追究犯罪分子;二拖,就是给你记录了让你等答复;三烦,就是说钱没了,是你客户自己的责任。作为客户要做到不为浮云遮望眼,找到对自己有利的证据据理力争,同时以诚肯态度打动客服,让他们将你的情况上报给专员进行鉴定,使你的款项尽快进入赔付流程。
四、几点体会
一是疑点必纠。收到熟人,特别是好友的短信等,发现疑点要核实深纠,不要轻易放过,这时要高调。当初收到王XX的短信,其实也有过两个疑点:一是他说口气不对,他不会直呼我的名字的,二是手机号显示的是广西百色地区;但很快自己就放过了,自己想叫你名字也不应介意,再说你已离开原单位了,别拿自己太当回事,低调点儿,这回低调错了;对显示广西百色号,以为他在那时间买了当地号,主要是对百色有感情没有深究,如显示广州、深圳地区的号肯定会警惕了。再就是觉得不就是一个软件嘛,试下又何妨?这一试不得了,钱没了。
二是骄兵必败。因互联网金融的到来,第三方支付在手机上开始普及,感到有必要试一下。原来手机充值都是让孩子给充,认为网上充值的确方便。可有时孩子不能马上给自己充值就觉得求人不如求己,这也是促使自己注册的直接动因。所以于2014年12月21日自己开通了Z支付,开了两个账户,互相转下资金进行练习操作。2015年1月21日从网上第一次购买了小狗的莹光项圈,觉得不错。
人不经历,是不会相信银行卡被盗刷这种事会落到自己头上。当我开通Z支付时妻子就提醒说卡别被盗刷了。当时我是不屑一顾,心想自己玩网络也十多年了,不可能犯这样的错误;因为有一定的心里准备,常看这方面防范的文章,如不提供识别码,身份证号码,不打开网页等就不会出问题;再说也有过家人QQ被盗,识破他人,防止被骗钱的经历,觉得不可能会出现这种情况。但由于第三方支付是新生事物,对它了解不多,还是犯了轻敌的错误,应了那句古话——骄兵必败。
三是网络水深。网络金融远比我们想象复杂的多,第三方支付如雨后春笋般地涌现出来。到目前拿到第三支付牌照的公司已有270家,银行卡被盗才知道还有那么多的第三方支付公司。因此,加强学习,与时俱进,十分必要。
四是积极防御。网络既给我们的工作生活带来了方便,同时也给我们带来了麻烦,不懂就会被伤害。对网上支付起初我是保守的,虽然2007年就开通过网上银行,但到2009年在给孩子交学费时还是到银行让人操作,生怕自己弄错了。为熟悉网上支付的使用,绑定了多个银行卡,后怕有风险解绑了,只绑定了A行的工资卡。开始比较谨慎,工资到卡就通过Z支付转给孩子。后来想万一有差错,不能把责任推给孩子。刚使用Z支付时不知是把放钱在卡安全,还是放在Z支付里安全,就分散着放了;转账时,因转完卡里还有钱就把卡解绑,后嫌麻烦又怕每绑定一次就得填有关信息,这样也有可能被截获,所以就一直绑定着。手机中病毒后,他人用我Z支付189手机号账户(孩子注册的我没用,通过查才知道)从A行的工资卡中将资金转到B行卡上,也是因为我忘了T支付绑定的两张建行卡没解绑,如解绑了可能会好些。现感到,如存钱,存折最保险;其次是银行卡不开通网上银行,不开通第三方支付相对安全,如想开通那卡里少放钱;再就是放在Z支付的账户里。目前Z支付能负起责任,但凡事都得靠自己,以防万一。
总之,通过此事在实战中学习了互联网金融之第三方支付的有关知识,感到很充实,同时也感到在互联网走进生活的今天,不学习就会被伤害。互联网金融已来临,你保守你不用,但你保证不了你的家人不用。如果你不精通,那你就得鼓励你的家人学习,否则家庭财产就可能遭受损失,卡里的钱可能一夜之间就不翼而飞了。
& &2016年1月29日
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