我想买保险,具体流程怎样?_百度知道
我想买保险,具体流程怎样?
我今年21岁,想供份保险,可是不知道具体流程和手续,应该怎样买保险,怕自己轻信了保险推销员,买那个牌子保险好?有那种保险适合我呢?
我有更好的答案
　　买保险的流程和注意事项吧：　　1、买保险之前学习和了解非常重要，主要是要明白保险的意义与功用。这样就不会总拿着不会拿保险和基金股票去做新简单比较，还有就是如果遇到素质低的业务员，也不会被其中的“高收益”和“高回报”所误导。　　2、确定需求。了解了保险的意义和功用后，就要问问自己，为什么要买保险，换句话说想让它解决什么问题？　　保险其实就以下六大类：健康（大病，住院医疗）、保障（身故赔付，尽家庭责任）、养老（独立自主的退休生活基金）、子女（给孩子的教育金储蓄、健康保障等）、意外（发生不测自己或家人要用钱）、投资（资产增值，圆梦）。　　3、做到以上两点后，就可以准备买保险了。这时有三大选择：公司、代理人和产品，个人觉得公司不必费心思去选，保险是个法律契约，终归是要依法办事的。　　红利分配也不能掌控的，如果非要比较，建议从公司的经营状况和投资收益率入手，反正大小公司都不会倒闭，选择一家对自己利益最大化的公司。产品每家都几十种，组合起来更多，选哪种你也不好做决定。　　所以最关键的就是选择一个专业、诚信的代理人，会帮做家庭财务和需求分析，设计出适合于你的优秀产品组合。　　4、签建议书：拿到代理人设计的建议书，重点看自己的保险利益还有除外责任，签字前再问问自己：这份建议书解决了担心的问题没有。　　5、签投保书：确定建议书符合自己的需求后，就可以填投保书了。这里重点说一下“健康如实告知”，记得这是非常重要的一点，不少的理赔纠纷都是在此出了问题。　　有的业务员为了尽快签单不询问客户的健康状况，有的是询问了客户不如实告知，最后只能惹官司，而且十有八九都是客户输掉，所以如实告知很重要，不要给以后埋下隐患。　　投保书一定要亲自签名，为他人投保也必须要经被保险人亲自签名，如果是限制民事行为能力的人或未成年人，可由监护人签名，否则发生保险事故，保险公司会以非本人签名认定合同无效而拒赔。　　有关体检的费用，如果是因为加费和除外不愿意保了或是保险公司拒保，是不会收取任何体检费用的的。但是，如果保险公同意正常保，而自己又不投保了，那么保险公司是会向代理人扣体检费的。　　6、有关保费：提交银行存折或银行卡复印件，并在投保书上填写授权委托书，经银行转帐交首期和续期保费，比把现金作保费交给营销员要安全得多，不然有可能会发生经济损失。　　7、收到合同：收到合同以后一定要真阅读保险合同，看合同记载的险种与你当初的保险计划是否一致。如果是一致你还要认真审查保险合同的保险责任、除外责任、特别约定、名词解释等。　　很多人只关心保险责任而不重视责任免除（除外责任），这是一种误区，因为保险并不是买了以后发生所有的事情保险公司都会赔的，对于除外责任明列的事项，保险公司不承担赔偿，所以除外责任条款的多少决定了你的保险的含金量。　　8、签回执：投保书由代理人递到公司，经核保通过保单会下发到客户手中，同时会让客户签回执书由代理人交回公司，证明客户已收到保单。　　记得重新检视一下保单，从签回执次日起还有10天的犹豫期，有问题尽快向代理人或公司客服咨询，如不满意10天内还可以选择无条件退保（仅收取合同的工本费）　　经过以上8步，大功告成。
采纳率：86%
来自团队：
21岁,适合险种,应该依次考虑--意外险,--医疗保障,--重疾险,--理财险,--养老--终身寿险(后两个可以根据自己情况调整顺序)建议组合,1,国泰人寿意外保险,绝对低保费,高保障,保费可分30年交清,十万保额只需1770元,(一万才177元的终身寿意外险哦)一次投保,保障终生,若无意外,还能返还.中途还可以转换险种.2,国泰人寿安全保医疗保险,21岁100元/日保额1555元.住院一天给你100元,一次住院最多180天,(你也可以选择200元/日)有事给钱,没病返还,住院一条龙赔付,迄今为止业内唯一健康医疗保险主险,打破不死不赔钱,若是一生平安,88岁给付满期保险金,保费1.1倍返还3,国泰重疾险,保障就是全,同样没事就返还.21岁十万保额2110元.上面推荐的几款均为可以返还的险种,要是那些不用返还的附加险,保费更低廉4.理财,养老,终身寿险.建议你到国泰保险公司看看.根据你现在的实际经济情况,保险投资不要超过年收入20%,最好在10%-15%之间
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商业养老险，简单说下，25岁例子：1、选择投资理财分红型的养老险，长期可观的收益率是比较可观的！2、假设办理一份理财分红的养老险，保额5万元，保障终身的，存15年，共存8万！每3年返还保额的8%，终身返还！那么您到59岁时账户内有35万元，60岁开始领取养老金每年两万元，20年共领取40万元，80岁时账户中还有16万，到100岁账户里有55万元！ 3、附加定期还本型重疾险和综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！没有报销次数限制。
我是一名保险专业的学生，我不给你推荐什么具体的公司和产品好了只给你几点提示1.风险无处不在，一份意外险，一份保障；人食五福杂粮，医疗也是应该考虑的基本险；2.保险要选择自己需要的，20多岁，重疾要纳入考虑范围；3.年轻人，是挣钱和花钱都很容易的年龄，理财应该早点开始，但不要做太多，形成负担就不好了4.有经济实力的话，养老保险和失业保险之类的就有选择性的购买一些也行。建议组合为：一份长期缴费的主险分红险（保值理财），附加重疾和住院医疗，意外也有保障了；另外购买一张卡单，100到200元每年的，可以享受很高的意外保额，花费蛮小。欢迎交流：QQ，他事勿扰！！谢！
我是中国平安的代理人，方便的话留下您的电话我跟你联系、、
你有这意识是很对的，流程很简单，只要身份证和银行卡就行了。我见建议买平安的吧。自己去了解吧。那种适合你，我只能这样说不要超过你的收入的百分子三十就行了。收入在2万元以上就买万能吧。
请留下联系方式
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江苏南通某物流公司为本地建材机械设备厂生产的“水泥预加水成球机”提供运输服务，运输过程中，因雨天路滑，道路不平，车辆颠簸，致预加水成球机内的托盘、电子秤等损坏，物流公司向承保货物运输险的保险公司提出索赔（该物流公司以自己为被保险人向保险公司投保了货物运输险）。对物流公司提出的索赔申请，保险公司理赔部门有两种意见：第一种意见认为，货物运输保险的被保险人通常为发货人或收货人，承运人（物流公司）并不具有保险利益（货物属货主所有，承运人只是收取运费而已），故保险公司无需向承运人赔偿货物损失。第二种意见认为，从诚实信用原则出发，如果承运人在投保时并不具有被保险人资格，其所签订的货物运输险合同系无效合同，那这种无效是产生于合同订立之时，即自始无效合同。对于自始无效的合同，传统的做法是一律按无效处理，但现在的趋势多是灵活掌握，其出发点是按有效合同处理能够维护交易安全和无责任方的利益。因此，对于承运人购买货物运输险的效力问题，虽然其系无效合同，但由于承运人购买保险时，保险人是具有对承运人因意外事故所造成的货物损失予以理赔的意思表示，故应向承运人赔偿货物损失。
承运人（物流公司）投保货物运输险的法律问题分析
（一）承运人能否成为货物运输险的被保险人
在物流行业中，承运人代货主投保一直是较为普遍的商业惯例。如是受货主之托，购买货物运输险时在保险合同或者保险单中填写被保险人为货主（发货人或收货人），因该行为只是一种代理行为，享受该保险合同权益的仍然是货物所有人，所以很少存在理赔争议。而上述案例是承运人以自己为被保险人投保货物运输险，在这种情况下承运人能否以该保险合同向保险人主张赔付，或者以此减轻自己的货物保险责任风险？
1.从保险利益原则来看，承运人不具有保险利益。我国《保险法》第十二条第二款规定，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。第三款规定，保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，即投保人在保险事故发生时可能遭受的损失或失去的利益。依照上述法律规定，对财产保险人是否适格的判断标准是保险事故发生时其是否对保险标的具有保险利益。大陆法系国家的通说认为，财产保险的保险利益是指“因保险事故的发生而可能蒙受的经济损失”，即经济性保险利益。英美法系的英国《1906年海上保险法》也有相关的规定。
货主的义务在于将货物完好地交付给买受人，其经济利益为在途货物的现有利益，与之对应，在货物转交给承运人后，货物毁损、灭失的风险转移给收货人，收货人享有对在途货物的期待利益，所以作为买卖合同的双方都可以作为被保险人；而承运人的义务是将货物运送到目的地，其经济利益为收取相应的运输费用，承运人对所运输的货物并不享有所有权或其他民事权利，即对所运输货物并不享有保险利益。
2.从保险合同约定的内容来看，承运人所应承担的是责任险。货物运输险所承保的险种是货物的损失，即物损险；而承运人若要在承运过程中免除因意外事故所承担全部或部分责任则应承保承运人责任险，两者是不同性质的保险，认为承运人可以成为适格被保险人是混同了物损险和责任险的性质。而且这两个险种的保险范围不同，货物运输险对运输过程中货物因自然灾害或意外事故所遭受的损失，保险人应当予以赔偿；而承运人责任险的基础是承运人在运输过程中所应当承担的责任，依照法律的规定，承运人一般只对运输过程中因意外事故所造成的货物损失承担赔偿责任。
综上，因承运人对所承运货物并不具有保险利益，且货物运输险从性质上讲属于物损险，而承运人在运输过程中所应承担的是一种责任险，两者性质不同，故在货物运输险中，承运人不宜成为被保险人。
（二）承运人投保货物运输险是否有效
依据我国现行保险法的规定，被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。在货物运输保险合同中，以承运人为被保险人的保险合同应当认定为无效。从保险实践来看，认可承运人投保货物运输险，效力存在诸多问题：
1.货损可能得不到保险公司的赔偿或者得不到足额赔偿。因为在货物运输保险中，被保险人的免责条款与承运人的免责条款内容并不完全相同。承运人在承运过程中所承担的是严格责任，其免责条款仅存在于不可抗力（自然灾害），但被保险人投保货物运输险时一般会将因不可抗力造成货运损失的风险转移给保险公司。所以在承认承运人为被保险人时，便可能出现保险人以承运人的责任对抗自己保险责任的履行。譬如，在承运人故意或过失造成货物损失的情形下，在货物所有人为被保险人时，因不属于被保险人免责的情形，所以保险公司应当赔偿，且保险公司在赔偿后可以依法向承运人追偿。若认可承运人可为被保险人，则相同的情形下该货物损失便不能获得赔偿，因为在承运人为被保险人的情况下，其故意或过失造成的货物损失属于保险免赔范围。
2.对保险公司追偿工作带来不利的影响。《保险法》和保险条款都赋予保险人行使代位求偿的权利。但是，承运人为被保险人的货物运输险合同，在某些案件或是说在某种程度上是对保险人行使代位求偿权的否定。譬如，由于在承运人采取措施不利，造成交通事故致货物损坏，这种情况就不属于除外责任，保险公司赔付后却无法向作为被保险人的承运人追偿，这也损害了保险公司的合法权益。
对承运人（物流公司）投保货物运输险保险合同效力的处理
近年来，随着网络技术的发展，电子商务的兴起，使得物流产业得到突飞猛进的发展。物流产业的发展加大了货物运输保险的需求，投保货物运输险已经成为物流行业中的一个重要举措，为货物在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故造成的损失购买保险，这不仅能够保障货主的经济利益，也有利于商品交易和物流行业的健康发展。当前，物流行业中，承运人以自己为被保险人所订立的货物运输保险合同，在实务中也大量存在。从纯理论上讲，这些合同应属无效合同。对保险合同纠纷处理中部分保险公司将此类合同作为有效处理的行为，笔者认为虽然此种做法有利于合同纠纷的快速解决，但从我国保险行业可持续健康发展的角度考量，应当坚持认定此类合同为无效合同，以促进保险市场的规范运作。与此同时，保险监管部门和保险公司也要做好宣传释明工作，告知承运人以其自己名义为被保险人的，保险公司承担的保险责任范围不包括自然灾害造成的货损，以便承运人及时向货主反馈，督促货主主动购买货物运输保险。文章频道：
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别花冤枉钱 卡车保险到底应该怎么买？
【卡车之家 原创】卡友在购买爱车后，接下来考虑的就是该买什么保险。面对各种复杂、冗长的保险条款，只要具备正常思维的人都会抓狂，即便耐着性子看完相关内容，也完全不懂保险公司在合同里要说什么。糊里糊涂买完之后，最终直接导致了在出现事故的情况下，保险公司会挑出一小条内容逐字逐句的解释不赔付的原因。不过对于卡车到底应该怎么才能不花冤枉钱还能选到适合自己的保险，很多有经验的司机也是见仁见智，下面我们就用通俗易懂的方式将卡车所涉及到的保险种类、含义及相关的内容进行梳理，为大家在选购卡车保险的时候提供一些参考和建议。关于卡车的保险大致可分为两部分，第一就是国家规定的购车必须投保的交强险，第二就是多种多样的商业险。而商业险又分为主险和附加险，其中主险包含车损、三者、盗抢、车上人员四个险种，附加险的种类就更多了，由于个体车主和物流企业所投保的侧重点不同，所以对于附加险的购买存在很大分歧，接下来我们就进行逐一阐述。交强险（商业强制险）推荐指数：★★★★★适用人群：所有车主购买交强险应该是没有任何异议的，因为这是国家强制购买的，不买新车上不了牌照，旧车无法通过年审。交强险是保险公司对所保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险可有效保证车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。尤其对于一些养车，但是经济条件有限的车主来说，一旦出了交通事故，事故中的医疗费用、死亡伤残、财产损失，交强险就能代替车主完成难以支付的经济赔偿。交强险总的责任限额为12.2万元，由于是强制性、救济性险种，所以有责、无责赔偿金额差异较大。一般由于车辆损伤造成的财产损失，有责任的情况下最高赔偿2000元，无责任情况下则是100元。如果造成了人员伤亡，有责任情况下医疗费最高赔偿10000元，死亡最高赔偿11万元。无责任情况下医疗费最高赔偿1000元，死亡赔偿11000元。车损险（商业主险）推荐指数：★★★★★适用人群：队，个人车主依需要而定车损险是实用性最高的一种商业保险，此险种主要赔偿被保险车辆发生意外碰撞等事故的损失。就算是遇到火灾、爆炸、物体倒塌、空中坠物对被保险车辆所造成的损失也照赔不误。自然灾害中包括暴雨、洪水、等不抗力的自然灾害（地震除外）保险公司同样负责赔偿。另外一点需要注意的是，车辆在乘坐轮渡或者被托运的时候，在遭受到自然灾害时，只有在驾驶人员随行的情况下保险公司才给予赔偿。换句话说，如果没有随车同行的人员，出现意外则不在车损险的赔付范围之内。根据事故责任的大小，已投保金额作为赔付厘定的基础金额，当符合赔偿金额的5%-15%做为免赔，具体免赔金额如下：负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5%。保费方面要根据车辆的具体吨位具体对待，如果是旧车购买车损险，还要看上一年的赔款记录、平均行驶里程、上一个保险年度有无交通违法记录等，费率也会做出相应的调整。车损险保的是针对车辆本身因事故而造成的损失，对于物流企业高出勤率的风险车辆，建议购买这种保险，在发生事故时保证车辆维修费用能够从保险公司获赔，在车辆因事故报废时也能通过保险公司进行赔付。个人车主可以依靠自己车辆的情况，选择是否要购买车损险。第三者责任险（商业主险）推荐指数：★★★★★适用人群：所有车主机动车辆第三者责任保险又称机动车交通事故责任保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。这是我国第一个强制性保险，无论司机有无责任，保险公司都要对机动车发生交通事故造成的第三方人身伤亡或财产损失先行赔付。第三者责任保险的赔偿是依《道路交通事故处理办法》规定的作为保险赔款的厘算依据。免赔金额根据事故责任的大小，负全部责任的保险公司免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。保险公司可以设定5万元、10万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元来设定赔偿责任限额。无论是个人车主还是物流企业在购买这个险种的时候，保额一定要根据自身车辆的运营地区、线路及车型来确定。比如车辆是大型的，运营线路距离长且路况复杂（高速+国道+省县道），这些因素叠加使得车辆的运营风险大大提高，发生事故损失金额也会远大于短拨车辆。比如车辆是在北、上、广进行运营，这些车辆如果发生事故，由于地区经济和收入水平都与中西部有很大差异，就会导致赔偿标准远高于中西部经济欠发达地区，所以如果有车辆在一线城市运营要买够足额的三者。所以车主在选择第三者责任险的投保金额时一点要根据车辆的运营特点而选择，应本着“宁高勿低”的原则，选择足以覆盖自己运营风险的投保金额，将自己运营风险能完全覆盖为出发点。车上人员责任险（商业主险）推荐指数：★★★★★适用人群：所有车主车上人员责任险赔偿的是被保险车辆交通意外所造成的本车人员伤亡，为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但不能超过投保座位数和每座约定的保险金额，一般每个座位保额按1-5万元不等。具体费用包括：人员的抢救费、医药费、误工费等。保险公司会根据事故中所负责任的大小来决定免赔金额，负全部责任的保险公司免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。另外该险种有一点注意事项，只有在发生交通事故后车上人员有伤亡情况保险公司才给予赔偿。如是因为疾病，打斗，战争，竞赛类似这样的情况，保险公司不给予赔偿。还有一点要注意的是和车损险一样，地震造成的人员伤亡也不免赔项。这类保险强烈建议车主购买，卡车司机本就是高危职业，并且只要出现事故，伤亡的程度都不轻。虽然谁也不希望出现任何事故，但意外谁都无法保证，即使保证自己开车可以非常规矩，也无法保证别人。如果物流企业已针对驾驶员或员工购买了意外险或雇主责任险，且前述险种的保额足够高，车上人员责任险并不建议够买，这样保障范围和保险费一般都更低、更好。全车盗抢险（商业主险）推荐指数：★适用人群：车辆按揭未完车主全车被盗窃（含被承保的）经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落。全车盗抢险，顾名思义，是被承保车辆全车被盗，如果仅是车上某个部件或者这内其它财产被盗，保险公司是不予赔偿的。如果这辆在被盗窃过程中被保险车辆部件损坏或丢失，保险公司一般不会负责赔偿。例如车被偷，,这个过程里小偷把车门敲坏了，这是不赔的。并且保险公司还有20%的免赔金额。另外，在被保险车辆被盗后发生的交通事故造成第三方的的人生和财产损失保险公司也不予赔偿。也就是说假如车辆被盗后，出了交通事故，造成人员伤亡和财产的损失，保险公司也是不赔的。此类保险对于卡车实用性并不高，除了有还有购车贷款没有结清的客户会选择，一般的司机不会购买这类保险。对于个体车主来说在停车卸货或者等待货源分散的时候，大都选择在车上过夜，最多只出现货物被盗，整车被盗的概率并不高。而物流企业的车辆基本也会有固定的停车场所。自燃损失险（商业附加险）推荐指数：★★★适用人群：车辆老旧和危化品运输车主自燃损失险，是指自身原因引起燃烧所造成的车辆损失，例如车辆的电路，油路系统发生的故障及运载货物自身原因，由保险公司负责赔偿。保险金额由车主和保险公司在保险车辆的实际价值（实际价值是指用新车购置价乘以折旧率的价格）内协商确定。当车辆发生自燃损失后按实际修理费用赔偿，如果自燃损失已经失去修理价值按照出险时车辆的实际价值赔偿，但不能超过保险金额。例如：我有一辆新车购置价25.98万元，行驶证上登记日期为08年9月，投保日期为10年3月。自燃损失险保金额为25.98万*20%（1-3年的折旧率）=20.784万。20.784万就是这辆实际金额。只能在这个范围以内商定保险金额。如果仅造成电路、线路、供油系统、供气系统的损失保险公司不予赔偿。说的简单点就是车辆电路，油路故障导致发生明火使车辆造成自燃的情况下保险公司才给予赔偿。这种保险的选择性比较强，对于经常对爱车进行检测的车主来说，可以更加及时的避免免油路电路的故障，降低车辆自燃的可能性。而对于常年处在高负荷运营状态的车辆，又没能及时维修保养，发生自燃的可能性相对大一些，尤其是运输易燃、易爆的危化品物流企业，建议购买此类险种。车上货物责任险（商业附加险）推荐指数：★★适用人群：物流企业被保险车辆使用过程中发生意外事故，致使保险机动车上所载的货物直接损毁，保险公司给予赔偿。如果是人为故意行为，其中包括盗窃、哄抢、自然消耗、各种间接损失等类似情况，保险公司是不给予赔偿的。各家保险公司还没有推出针对类似盗窃的保险。如果从卡车人的角度出发看此险种，会有一种姥姥不疼舅舅不爱的感觉，因为太多的情况是保险公司不予赔偿的，而经常发生的恰巧就在捕鱼赔偿的范围内。建议一些特殊的物流企业可以有针对性的选购此类保险。不计免赔险（商业附加险）推荐指数：★★★★适用人群：全体车主不计免赔险的全名是不计免赔率特约条款，是附加险的一种。投保本保险后，对保险车辆在车辆损失险和第三者责任险及其他附加险中由被保险人自己承担的免赔金额，不论一次或多次发生保险事故，均给予赔偿。不计免赔的实用性还是比较高的，有条件的车主还是建议购买，可以只针对车损及三者够买不计免赔险，尤其是三者，因为运营类卡车，在发生三者事故时造成的人伤和财产损失都比较大，赔偿基数较高，相对来说保险公司的免赔额也会高，购买这个险种可以有效降低自己承担的免赔损失，让自己的赔付责任得到全覆盖，避免物流企业自身还要承担免赔责任。● &编后语：为爱车购买保险，在面对各种保险复杂的条款约定时，实在让车主非常头痛，哪些该买，哪些没必要买也很难分清。以上是我们为大家介绍的几种常见保险类型，在这里我们只做了简单的介绍，为大家的选购提供一个简单的参考和建议。更多具体的保险条款还是要车主自行查阅各个保险公司的相关保险条款，希望每个卡车人能具体情况具体分析，选择最合适的险种，实现支出最少，最大化保证我们的人、车、货安全。（图 来源网络/文 董鑫焱）● &相关阅读： 文章标签：
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