想问一下支付宝绑定银行卡到底有什么用？【余额宝吧】_百度贴吧
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想问一下支付宝绑定银行卡到底有什么用？收藏
问题1：我没绑定，照样可以用支付宝给银行卡转账，而且也是免费的，只是手机余额宝提现到银行卡的时候必须要求我添加银行卡。所以我就先把余额宝转到支付宝，再用支付宝提现。我的问题是绑定银行卡到底有什么作用？难道仅仅为了省下余额宝转支付宝这一个步骤？问题2：如果我添加银行卡，是不是会自动给我开通快捷支付？（个人认为快捷支付很不安全）
支付宝绑定银行卡有什么用？因为它叫做支付宝，而不叫余额宝。
开通数字证书了，快捷支付就安全了，尽管用吧。
从校服到婚纱，你摇晃了多少床榻； 从粉嫩到紫黑，你经历了多少摩擦。从天真到豁 达，你结识了多少人渣；从紧 实到松垮，你承受了多少抽插。——生活把我们磨得更圆，是为了让我们滚的更远。
支付宝里绑定了银行卡是不是下次充钱还支付宝里
绑定银行卡是为了从余额宝里提现到你的银行卡上的 现在余额宝的利率又下降了，你可以尝试一下e租宝，年化收益是14.6%，跟余额宝操作类似，但是收益确实余额宝的4-5倍，可以添加微信：细聊
怎么看有没开通快捷支付啊
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支付宝里的来分期也有套路吗？
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来分期虽然额度不多，但是每次还进去都能再次借出来，今天还了款，显示还能再借，结果输入密码显示不能再借了，剩下的还有蚂蚁借呗和网商贷需要还款，会不会也是这样？我真的想死了，被逼到今天这样，都怪自己，唉
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会，我的支付宝借呗也套路了
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会，我的支付宝借呗也套路了
不会吧？填不完的坑啊
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我也是这样子
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凡是自己谨慎了
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有问必答 | 一般P2P投资多少钱合适？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《有问必答 | 一般P2P投资多少钱合适？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《有问必答 | 一般P2P合适？》 精选一问：一般P2P多少钱合适？答1：这个也要分人，对于将P2P投资当作平衡其它的的人来说，不需要将大部分闲置资金投入其中，不妨拿出几千元先尝试一下。对于已经有一定的的人来说，需要开始认真考虑应该投入“多少比例”。答2：看我的一个朋友在一个平台投资20万，每月收益2000左右，不错了。问：？答：很少有人怀疑的安全性，因为它是马云爸爸的，单这一点，就足以让近 3 亿的中国老百姓放心的把钱放进余额宝，然后每天看着，尽管收益低得难以启齿。而绝对也是不存在的，余额宝也不例外。集中赎回风险、收益下滑甚至亏损风险、账户安全风险等等都是。只能说明余额宝也是一种，肯定存在一定的风险。问:为什么要“稳增长”答：高官们给出的一般逻辑是，维护社会稳定十分重要，需要保持一定就业的增长，所以经济必须维持一定的增速。中国的人口结构出现了重大的改变，消化农村剩余劳动力的压力已经大减，农民工的就业出路已呈多样化趋势。同时投资对就业市场的拉动作用不高，乘数效应越来越低。投资是好事情，但是过度投资、不当投资对于经济的长期稳定和可持续增长可能构成负面冲击。问：2017年的P2P会变成什么样？答：其一、站在笔者的角度来看，一些假的国资，上市，风投等光怪陆离的产物，都会在这一年里被大家发现，情况稍好，可以完美兑付退出，情况不好诸如也许不会是个例。其二、应该将辨别能力再提高一层。如果你的能力还仅局限于标签化投资，那不好意思，这一年你也许会过得很辛苦，心会很累。所谓的背景，你得会根据工商信息查到具体的背景，所谓的存管备案你得看到相应的文件，所谓的盈利，你得看清楚平台能够盈利的可能，你得用多角度多标签的思维来辩证的辅助你看清楚一个平台。然而这个能力是很多投资人不具备的。其三、提防背景系的剥离池，行业到现在不少平台开启拆分，也有不少平台早就以金服的形式旗下运营多个平台。经济环境的不好自然会导致野蛮粗暴的放贷风险系数的增加，而当风险聚集到一定程度的时候，如果还有其它品牌的平台活得很好，那么坏账剥离池将会是一个不错的选择，也就是所谓的弃车保帅。对于17年，行业也许会慢慢变干净，良币驱逐劣币的过程虽然很痛但是势在必行，经历过生与死的考验之后，这个行业才可以常青，只是在这个痛苦的过程当中，我们要学会明哲保身，切不可急功近利，赌徒心理。*以上内容汇总资深友观点，不代表官方观点推荐阅读：致新手 | ，有学问存管 | 银行这是干嘛？账户查询 | 钱盆网服务号可实时查询账户信息广告钱盆网行业诚信龙头单位南宁市行业协会副会长单位全面启动e签宝签名5万元以下T+0到账获**专项资金支持与签订存管协议参考15%《有问必答 | 一般P2P投资多少钱合适？》 精选二广大盆友们一直期待着钱盆网能够组织一场客户见面会，让大家近距离详细了解钱盆网，钱盆网也期待着与盆友们的现场相聚，但因为政策等种种原因，钱盆网计划的见面会一直没能成功举办。不过，日，我们亲爱的投资盆友邬先生与其家人，从浙江宁波行山涉水，千里迢迢主动到访钱盆网，与钱盆网总裁先生进行了一场深入的访问与交流。（以下根据访谈内容概括整理，以供盆友们线上了解）客户与梁总访谈现场（应客户需求，及隐私保护，照片进行一定）1．钱盆之初体验梁总：我们一直比较重视客户对钱盆网的体验和建议，所以我也很想知道你是怎么了解到钱盆网，最后为什么选择继续加投钱盆网？邬先生：2016年经过网友介绍，自己本身也在做这个行业的推广，亲身体验过一两百个，一方面，在当时钱盆网的年化收益比较可观，另一方面也是比较重要的一点，那就是较之于接触的其它一些平台做得相对要完善很多。通过几个月的小额试投，体验也比较不错，所以就加投到九百多万，到现在差不多体验了一年，个人觉得还是相对比较靠谱。梁总：除了，还有其它方面的投资吗，根据你的投资经验，钱盆网哪一点是做的最令你满意的？邬先生：因为对这个行业本身就很了解，玩得很多，其它的如也玩过，也关注一些之类的。以个人的经验，钱盆网体量也不是很大，在行业里的公信力也不是很有影响力，但披露这一块确实让我觉得比业内其它一些平台要做得好一点。梁总：把那么多资到钱盆网，最担心的是什么？邬先生：从钱盆网各方面的披露来说，确实是可以感觉到钱盆网确实是实实在在地在做，可能考虑最多的就是平台的盈利能力，会不会因为经营不善而出现问题。梁总：我们非常感谢客户能够信任钱盆网，所以就凭着客户的信任，我们就一定不能让客户失望，首先，比如透明的信息披露，客户能够把那么多钱投资进来，所以我们一定必须要让客户清楚的知道他的钱具体投到了哪里，我觉的这也是对客户的信赖所要担负起的责任。其次，我们平台经过几年的发展，现在已经实现了盈利，并且盈利的能力也越来越强，我们上半年盈利三百多万，而上个月的盈利就达到了八百多万。目前，钱盆网在广西P2P民营平台中实力也得到行业、**的认可，比如**会给予的一些专项资金支持。同时，我们通过盈利也为**作出了相应的贡献，比如参与**的一系列扶贫项目、企业税收。2．钱盆之深入了解邬先生：据了解，梁总一开始你是从事物流的？那最后是怎么考虑到要入行互联网的呢？梁总：我那时从毕业最开始创业的时候确实是从物流行业起家，后来创立了红酒杯品牌，接触到互联网。有了一定的资金积累后，接触到很多有资金需求的企业，再加上当时互联网金融已经在国内兴起，而广西本地却还没有引入这种模式，便考虑到通过互联网模式的会让别人更高效的借贷。在这个时候，我们刚好有资金有团队，于是就组建了钱盆网。邬先生：对于钱盆网的产品及，如何减少不良，以及在上的防范，梁总是怎么看？梁总：钱盆网（https://www.qianpen.com/front/index.htm?urlid=30）的产品主要就是抵押贷、、信用贷、多享金汇的消费分期。对于不同风险维度的产品，我们会控制业务占比，将风险控制在一定合理范围内。其次，侧重优质客户的转化，减少。钱盆网所有的业务宁愿让它发展慢一点，也一定要将风险控制好。邬先生：除了外部的风险，会不会出现公司内部业务员为了冲量，出现一些造假的问题，毕竟业内也是出现过这种情况？梁总：针对这种情况，肯定是要考虑的，最主要的方式就是通过加强技术防范来加强反欺诈。首先，我们所有的项目都需要通过部门的把关，建成了在线自动化风控审核系统，减少人工的道德风险。其次，也一直在考虑去深圳成立研发中心，通过引入先进的技术，对接更多优质的数据，增加更多客观的风控维度，来加强防范。3. 钱盆网合规及发展规划邬先生：钱盆网到现在也发展到一定阶段，在公信力这一块，有没有考虑过引入风投之类的？梁总：钱盆网作为一个民营背景的平台，确实在公信力这一块没有国资、风投、上市背景那么强大。虽然也有外部资金想加入进来，但是，引入外部资金，除了公信力这一块，需要考虑的还有很多，比如股东的背景和质量。首先，钱盆网现在已经实现盈利，对于发展资金也已经充足。其次，如果引入的风投不利于平台的健康发展，质量不优，会干扰到平台的运营，那就很可能发生发展的问题。邬先生：那钱盆网有考虑过上市，或者计划什么时候上市吗？梁总：针对上市我们一直有在筹划，从公司股份制的建立，到引入律师事务所和会计事务所，帮助公司更加规范的运营。至于什么时候上市，肯定要等到公司在发展、盈利等各方面做到更好的时候。邬先生：目前行业的监管政策各方面都挺严的，也不少，梁总对监管怎么看？梁总：监管政策一定程度上使得问题平台和伪加速淘汰，但对于优质平台来说确实是一件好事，就拿钱盆网来说，因为监管背景下的优胜劣汰，行业环境得到了整顿，钱盆网在行业中也得到了很好的发展。钱盆网以全面完善的信息披露赢得客户的信赖，同时，梁华强总裁对有需要到访的客户表示热烈欢迎。《有问必答 | 一般P2P投资多少钱合适？》 精选三2012年我开始投资P2P，踩过行业第一个平台“”，折戟过，现就职于某互联网金融公司人力资源部。身边资深的业内元老也认识几个，知道一些所谓的内幕消息。通过自己5年多的P2P实战经验，真心实意告诉大家一些干货。到底哪些P2P平台好，又该怎么选择好的P2P平台。不知道大家有没有感觉，当你是个消费者的时候，你会发现便宜没好货，好货不便宜。当你是业内懂行的人时，你会发现消费者怎么这么傻，那么烂的东西都有人买。而我实在看不下去知乎上面的一些误导人的回答，在这里想强烈的想告诉你，到底哪些东西真的好，哪些东西真的烂!一、投资人对认识是循序渐进的过程每个人对P2P的认识都是由表及里，先从最外围的现象开始，逐渐接近核心。1、刚开始投资P2P的人，认识非常表面刚开始投资P2P的人，和刚的人一样，只会根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏。比如：提现快、名气大、人气旺、网站漂亮体验好、高等等。这个阶段误判的可能90%，刚接触P2P的人基本处于这个阶段。2、有经验的投资人，依然抓不住本质有些经验的投资人，会陷入另一个误区，不断的看很多信息点，经常活跃于各大和群，相关知识了解很多，甚至还知道不少内幕消息，每个平台他们都能说出一二。但是他们从来没有把这些信息点系统的梳理，更主要是没有抓住风险的核心，只是靠着感觉把知道的信息叠加到一起断定平台是否安全。比如有些人判断平台安全的理由是++信息透明+老板有放贷经验+内部有熟人，几乎把自己知道的点都加到一起了，心里感觉很踏实。这些叠加虽然比拍脑袋要进步不少，但依然没有抓住风险的核心和本质，只是把一些非核心的因素罗列，误判的可能40%-50%。知乎上大多数人处于这个阶段。3、专业的投资人会一针见血不断的误判，不断的被打脸，一些投资人会逐渐反思总结，进一步的将信息汇总并系统分析，将核心，非核心，外围因素区分，排除大部分干扰因素，只抓本质，并把本质信息挖掘更深。在此基础上进一步进行科学分散和配置，就能控制90%以上的风险，这个阶段就成为了P2P投资高手。投资人对P2P风险由表及里的认知过程可以用这张图简单概括。P2P风险认知层次图外围层是一些刚接触P2P的投资人看到的最表面的现象，中间层是一些有经验的投资人能认知到的因素，最内层是专业投资人透过现象看到的本质。二、如何把控P2P平台的风险跳出以点盖面，抓住风险的核心与本质，并，就能从根本上降低风险。影响P2P风险的核心因素其实很多，比如股东实力，团队能力，，，业务模式等等。但核心因素很多东西又很难判断，比如说团队能力你怎么具体的判断，能力这种东西只有他成功了才能证明他有能力，单凭他说几句话根本无法判断，比如风控模型，这个非常重要，但模型没有经过时间的检验你怎么知道有没有效果。凡此种种，我根据近6年的投资经验，在核心因素里面进一步提炼，筛选出了兜底能力，专业，合规性这三个核心要素。决定单个平台投资风险最重因素是兜底能力，其次是专业能力，再其次是合规性。兜底能力决定最坏情况下平台能兜底多少比例，专业能力决定平台是否可良性发展。合规性决定平台是否合法合规。1、首先看平台兜底能力我们首先要看最坏情况下平台能兜底多少比例，这是最硬最重要的因素。新浪富2014年也出现过兑付危机，当时新浪微财富代销的，结果当年12月中汇在线跑路。新浪微财富作为最后扛下了5000万损失，而投资中汇在线的投资者却血本无归。这两个平台唯一的区别就是微财富有新浪这个爹兜底，中汇在线老板只是私人，没钱兜底。说一千道一万，有钱兜底才是王道，其他都是虚的。银行为何如此安全，说到底就是银行的爹是国家，出事了国家兜底，否则很多银行早倒闭了。那么如何看平台的兜底能力呢?大家可以参考下面的公式兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力法律规定(或合同约定)的兜底金额：包含、担保机构回购、、其他保障方式。股东潜在兜底能力：主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为，银行背景《上市公司背景《国资背景《大型民企背景《风投背景《普通民企，同时注意“爹”占股比例，爹占股比例特别低的可以忽略不计。2、其次看平台的专业性专业是第二重要的因素。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力，互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱，如果一个团队不专业，那么很难保证安全性。专业考察团队和资产两大项，具体包含四个小项，团队学历，团队金融从业经验，资产专注度，资产。团队学历：主要看创始人、CEO、高管是否金融或相关专业出身，是否在顶级名校接受过专业教育，通过学历可以看出一个人的道德风险和。团队金融从业经验：主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位，来判定实操能力是否充足。资产专业度：主要看平台成立以来是否专注于一种业务，对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。资产分散度：资产分散的越多风险相对越小，对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意，一旦出现坏账资金链容易断裂。3、平台的合规性根据《》的规定，P2P平台必须只在当地金融办进行备案，并在银行进行，符合个人借款20万，企业借款100万这三条规定才是合规。合规是基础，否则就是违规经营，随着监管大限临近，不合规的平台尽量不碰。4，分散投资降低风险除了控制单个平台的风险外，我们仍要通过分散投资降低风险，通过科学配置提高收益。(1)大配比建议20%的资金投资低风险的平台做为防御，即一些平台;70%的资金投资稳健的平台，即上市公司控股的平台;10%的资金追求高收益，即一些业务比较规范的民营P2P平台。同时，合理配置长期标短期标，通常的建议是利用低风险长期标锁定收益，利用中等风险标优化现金流。(2)小配比小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台，即不同业务、不同地域的平台，这样风险会被进一步的分散。通过合理的配置，风险与收益实现了平衡。最重要的是，风险会被更进一步的降低，最坏的情况下，万一有平台跑路倒闭，损失也有限，基本不会伤到本金。三、虽然上面四步方法已经很明确，但纸上得来终觉浅，靠看一篇文章肯定学不会P2P投资。投资P2P还要循序渐进。1、刚开始投资低风险平台低风险的平台主要有几类：第一类是银行系的P2P，即银行旗下的P2P平台，银行信用加上资产来源银行内部，风险极低。第二类是大集团旗下的P2P平台，即新浪、平安、这类巨头的旗下的P2P平台，资金雄厚，运作规范，风险接近信。第三类是已经自己上市的P2P平台，即、，这类平台财报完全公开，风险透明，风险非常可控。第四类是已经形成行业领导地位，有自己核心竞争力的平台，即、这类领头羊平台，都向他们集中，风险比较低。低风险的平台不需要分析太多东西，比较简单。新人可以做为入门，慢慢理解学习P2P，等积累了一定知识，再较高，难度稍大的平台。最后，新人需要注意，某些名气很大，评级名列前茅的但是背景不强、根基不牢的平台，可能风险不大，但需考虑。2、有经验了再投资一些高性价比平台高性价比平台主要是上市公司全资或者控股的P2P平台，这些平台的财务数据计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比第一档高些，但有12%的收益，价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了高外，还会送各种各样的、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。3、成为高手再投资高收益平台高收益的平台鱼龙混杂，真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右，非常诱人，但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力，需要对平台的业务有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放贷经验丰富，投资一个平台前跟着平台的业务员跑了一个月业务，暗中观察平台的风控，查阅平台的风控资料、数据，银行流水等，经过明察暗访，最后才确定投资。这类平台对于高手投资性价比很高，对于新人，不建议碰。这类平台往往变化较快，这里就不说具体平台名字了。四、如何快速成为P2P投资高手只有自己成为真正的高手，才能投好P2P，否则看过再多道理也然并卵。1、首先你要简单了解P2P的发展历史，可以看看网贷发展的故事，对P2P有个整体的认识和了解，防止以点盖面。其次用心学习P2P的各个知识点，一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、、利息等基础知识。这些知识的来源可以去看维基百科，上面写的专业真实。慎重看网贷第三方的帖子，作为初学者，很容易陷入只了解表面的网贷知识，没有看到网贷的本质，加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子，很容易给你灌输恐惧心理，你就无法真实地看清楚网贷。2、学习完初步的知识点，下一步要学习怎么看平台，看背景、看高管、看项目、看运营、看数据，看负面，看发展，每一个点都要单独研究一遍。可以先看看第三方的精华，然后再看看专业的测评报告，把这些重要的指标都消化掉。开始觉得任何知识都是新的，对P2P没有一个整体性的认知，像是盲人摸象，但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识，头脑也会越来越清晰。3、从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台，对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考：新平台、老平台;、中息平台、低息平台;国企平台、民营平台。耐心研究每家平台的情况，有不懂的马上问客服，通过实际研究多个平台会对背景、业务、团队有更实际、更直接的理解。这个过程可以加入平台的QQ群，在群里可以找高手或者老手请教，会让你学的更快。4、再往深，要了解网贷的各项业务。最常见的、车贷、信用贷、，了解每种业务如何风控，有什么风险点，哪些地方容易造假，逾期如何处置。这方面可以看看专业的风控资料，自己整理成一个表。如果有平台组织见面会，可以要求跟着他们风控跑一遍，让一线人员给你讲讲更深的细节。5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配，限该如何搭配，分散几个平台比较合适，一年中的投资规划是什么样的。能站在高处统筹规划你的投资，你就超过大多数人了。6、经过以上几步，你就对P2P投资建立起了框架，也对P2P投资初步有个系统的理解了。后面一方面需要不断重复上面的每个过程，加深理解，另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移，你就逐渐会历练成高手。来源： 米多多活动一活动主题：注册拿红包！活动时间：日-12月31日尊享用户：平台新注册投友活动细则：1、活动期间内注册成功即送20元现金红包；2、累计投官方满1000元才能使用现金红包；3、红包至发放之日起30天内有效；会员注册链接：http://www.zjjld.com/user/register.html活动二活动主题：邀请送红包活动时间：日-12月31日尊享用户： 金联贷平台老投友活动细则：1、活动期间内，您邀请的好友投官方月标满5000元即可获赠50元红包（工作日24H内）;2、邀请人账户需有待收2000元。3、邀请流程：网站首页→我的帐户→基本设置→好友管理→邀请好友→邀请链接复制→发送至好友→通过您发送的链接注册成功通过认证后；活动三其它相应活动：1、免手续费；2、单笔官方月标满1000元（含）以上奖励0.2%；3、活动期间申请VIP会员免年费一年；用户注册上传资料，并通过审核后即可申请VIP会员，VIP会员信息费150元/年，申请VIP成功后扣除。（活动期间待收5000元（含）以上免一年年费）。权利声明：1、金联贷（zjjld.com）月的活动内容已全部在方案内，请您仔细阅读活动方案；2、由于不可抗力因素、网络等非本公司原因导致活动出现异常情况，本公司有权采取调整、暂停等措施；若进行调整将在网站公告公布，以公告发放开始生效。3、本公司保留在法律规定的范围内对上述规则进行解释的权利。金联贷运营团队日转载自： 版权属原作者 若有侵权请及时联系删除金联贷·有态度的平台30-180天灵活周期16.8%年化收益起《有问必答 | 一般P2P投资多少钱合适？》 精选四2012年我开始投资P2P，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，现就职于某互联网金融公司人力资源部。身边资深的业内元老也认识几个，知道一些所谓的内幕消息。通过自己5年多的P2P实战经验，真心实意告诉大家一些干货。到底哪些P2P平台好，又该怎么选择好的P2P平台。不知道大家有没有感觉，当你是个消费者的时候，你会发现便宜没好货，好货不便宜。当你是业内懂行的人时，你会发现消费者怎么这么傻，那么烂的东西都有人买。而我实在看不下去知乎上面的一些误导人的回答，在这里想强烈的想告诉你，到底哪些东西真的好，哪些东西真的烂!一、投资人对P2P风险认识是循序渐进的过程每个人对P2P的认识都是由表及里，先从最外围的现象开始，逐渐接近核心。1、刚开始投资P2P的人，认识非常表面刚开始投资P2P的人，和刚投股票的人一样，只会根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏。比如：提现快、名气大、人气旺、网站漂亮体验好、评级高等等。这个阶段误判的可能90%，刚接触P2P的人基本处于这个阶段。2、有经验的投资人，依然抓不住本质有些经验的投资人，会陷入另一个误区，不断的看很多信息点，经常活跃于各大论坛和群，相关知识了解很多，甚至还知道不少内幕消息，每个平台他们都能说出一二。但是他们从来没有把这些信息点系统的梳理，更主要是没有抓住风险的核心，只是靠着感觉把知道的信息叠加到一起断定平台是否安全。比如有些人判断平台安全的理由是银行存管+车辆抵押+信息透明+老板有放贷经验+内部有熟人，几乎把自己知道的点都加到一起了，心里感觉很踏实。这些叠加虽然比拍脑袋要进步不少，但依然没有抓住风险的核心和本质，只是把一些非核心的因素罗列，误判的可能40%-50%。知乎上大多数人处于这个阶段。3、专业的投资人会一针见血不断的误判，不断的被打脸，一些投资人会逐渐反思总结，进一步的将信息汇总并系统分析，将核心，非核心，外围因素区分，排除大部分干扰因素，只抓本质，并把本质信息挖掘更深。在此基础上进一步进行科学分散和配置，就能控制90%以上的风险，这个阶段就成为了P2P投资高手。投资人对P2P风险由表及里的认知过程可以用这张图简单概括。P2P风险认知层次图外围层是一些刚接触P2P的投资人看到的最表面的现象，中间层是一些有经验的投资人能认知到的因素，最内层是专业投资人透过现象看到的本质。二、如何把控P2P平台的风险跳出以点盖面，抓住风险的核心与本质，并分散投资，就能从根本上降低风险。影响P2P风险的核心因素其实很多，比如股东实力，团队能力，资产质量，风控模型，业务模式等等。但核心因素很多东西又很难判断，比如说团队能力你怎么具体的判断，能力这种东西只有他成功了才能证明他有能力，单凭他说几句话根本无法判断，比如风控模型，这个非常重要，但模型没有经过时间的检验你怎么知道有没有效果。凡此种种，我根据近6年的投资经验，在核心因素里面进一步提炼，筛选出了兜底能力，专业，合规性这三个核心要素。决定单个平台投资风险最重因素是兜底能力，其次是专业能力，再其次是合规性。兜底能力决定最坏情况下平台能兜底多少比例，专业能力决定平台是否可良性发展。合规性决定平台是否合法合规。1、首先看平台兜底能力我们首先要看最坏情况下平台能兜底多少比例，这是最硬最重要的因素。新浪微财富2014年也出现过兑付危机，当时新浪微财富代销中汇在线的产品，结果当年12月中汇在线跑路。新浪微财富作为最后扛下了投资者5000万损失，而投资中汇在线的投资者却血本无归。这两个平台唯一的区别就是微财富有新浪这个爹兜底，中汇在线老板只是私人，没钱兜底。说一千道一万，有钱兜底才是王道，其他都是虚的。银行为何如此安全，说到底就是银行的爹是国家，出事了国家兜底，否则很多银行早倒闭了。那么如何看平台的兜底能力呢?大家可以参考下面的公式兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力法律规定(或合同约定)的兜底金额：包含风险备用金、担保机构回购、承保、其他保障方式。股东潜在兜底能力：主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为，银行背景《上市公司背景《国资背景《大型民企背景《风投背景《普通民企，同时注意“爹”占股比例，爹占股比例特别低的可以忽略不计。2、其次看平台的专业性专业是第二重要的因素。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力，互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱，如果一个团队不专业，那么很难保证投资的安全性。专业考察团队和资产两大项，具体包含四个小项，团队学历，团队金融从业经验，资产专注度，资产分散度。团队学历：主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融或相关专业出身，是否在顶级名校接受过专业教育，通过学历可以看出一个人的道德风险和违约成本。团队金融从业经验：主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位，来判定实操能力是否充足。资产专业度：主要看平台成立以来是否专注于一种业务，对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。资产分散度：资产分散的越多风险相对越小，对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意，一旦出现坏账资金链容易断裂。3、平台的合规性根据《业务活动管理暂行办法》的规定，P2P平台必须只在当地金融办进行备案，并在银行进行资金存管，符合个人借款20万，企业借款100万这三条规定才是合规。合规是基础，否则就是违规经营，随着监管大限临近，不合规的平台尽量不碰。4，分散投资降低风险除了控制单个平台的风险外，我们仍要通过分散投资降低风险，通过科学配置提高收益。(1)大配比建议20%的资金投资低风险的平台做为防御，即一些银行系平台;70%的资金投资稳健的平台，即上市公司控股的平台;10%的资金追求高收益，即一些业务比较规范的民营P2P平台。同时，合理配置长期标短期标，通常的建议是利用低风险长期标锁定收益，利用中等风险标优化现金流。(2)小配比小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台，即不同业务、不同地域的平台，这样风险会被进一步的分散。通过合理的配置，风险与收益实现了平衡。最重要的是，风险会被更进一步的降低，最坏的情况下，万一有平台跑路倒闭，损失也有限，基本不会伤到本金。三、普通人应该如何循序渐进投资虽然上面四步方法已经很明确，但纸上得来终觉浅，靠看一篇文章肯定学不会P2P投资。投资P2P还要循序渐进。1、刚开始投资低风险平台低风险的平台主要有几类：第一类是银行系的P2P，即银行旗下的P2P平台，银行信用加上资产来源银行内部，风险极低。第二类是大集团旗下的P2P平台，即新浪、平安、阳这类巨头的旗下的P2P平台，资金雄厚，运作规范，风险接近信托。第三类是已经自己上市的P2P平台，即宜人贷、信而富，这类平台财报完全公开，风险透明，风险非常可控。第四类是已经形成行业领导地位，有自己核心竞争力的平台，即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台，资金和资产都向他们集中，风险比较低。低风险的平台不需要分析太多东西，比较简单。新人可以做为入门，慢慢理解学习P2P，等积累了一定知识，再投资收益较高，难度稍大的平台。最后，新人需要注意，某些名气很大，评级名列前茅的但是背景不强、根基不牢的平台，短期投资可能风险不大，但长期投资需考虑。2、有经验了再投资一些高性价比平台高性价比平台主要是上市公司全资或者控股的P2P平台，这些平台的财务数据计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比第一档高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。3、成为高手再投资高收益平台高收益的平台鱼龙混杂，真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右，非常诱人，但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力，需要对平台的业务有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放贷经验丰富，投资一个平台前跟着平台的业务员跑了一个月业务，暗中观察平台的风控，查阅平台的风控资料、逾期数据，银行流水等，经过明察暗访，最后才确定投资。这类平台对于高手投资性价比很高，对于新人，不建议碰。这类平台往往变化较快，这里就不说具体平台名字了。四、如何快速成为P2P投资高手只有自己成为真正的高手，才能投好P2P，否则看过再多道理也然并卵。1、首先你要简单了解P2P的发展历史，可以看看网贷发展的故事，对P2P有个整体的认识和了解，防止以点盖面。其次用心学习P2P的各个知识点，一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、民间借贷、利息等基础知识。这些知识的来源可以去看维基百科，上面写的专业真实。慎重看网贷第三方的帖子，作为初学者，很容易陷入只了解表面的网贷知识，没有看到网贷的本质，加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子，很容易给你灌输恐惧心理，你就无法真实地看清楚网贷。2、学习完初步的知识点，下一步要学习怎么看平台，看背景、看高管、看项目、看运营、看数据，看负面，看发展，每一个点都要单独研究一遍。可以先看看第三方的精华投资攻略，然后再看看专业的测评报告，把这些重要的指标都消化掉。开始觉得任何知识都是新的，对P2P没有一个整体性的认知，像是盲人摸象，但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识，头脑也会越来越清晰。3、从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台，对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考：新平台、老平台;高息平台、中息平台、低息平台;国企平台、民营平台。耐心研究每家平台的情况，有不懂的马上问客服，通过实际研究多个平台会对背景、业务、团队有更实际、更直接的理解。这个过程可以加入平台的QQ群，在群里可以找高手或者老手请教，会让你学的更快。4、再往深，要了解网贷的各项业务。最常见的有房贷、车贷、信用贷、消费金融，了解每种业务如何风控，有什么风险点，哪些地方容易造假，逾期如何处置。这方面可以看看专业的风控资料，自己整理成一个表。如果有平台组织见面会，可以要求跟着他们风控跑一遍，让一线人员给你讲讲更深的细节。5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配，投资期限该如何搭配，分散几个平台比较合适，一年中的投资规划是什么样的。能站在高处统筹规划你的投资，你就超过大多数人了。6、经过以上几步，你就对P2P投资建立起了框架，也对P2P投资初步有个系统的理解了。后面一方面需要不断重复上面的每个过程，加深理解，另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移，你就逐渐会历练成高手。(来源：网贷之家 文/米多多)》》更多资讯，点击“阅读全文”，进入“中国网”查看相关阅读【聚焦】“”负责人获刑8年！投资人怎样才能不再踩坑？【泪奔】春节里，我拜访了被P2P坑的一无所有的大姨！【揭露】 扒一扒这背后的肮脏交易(点击查看高清大图，获取电商主流新媒体资源)中国电子商务研究中心（100EC.CN）【我们】中国电子商务研究中心,“互联网+”国家战略民间智库,并运营国内领先电商资讯100EC.CN【推荐】(1)国内最大网购维权通道:“网购投诉平台”(DSWQ315)；(2)互联网金融:“互联网金融时代”微信号:hlwjrsd100【投稿】,【合作】,（微信号）《有问必答 | 一般P2P投资多少钱合适？》 精选五好买说日，好买财富举办的“好买财富年度峰会暨十周年庆典”在上海圆满举行。多位大佬应邀出席了此次庆典，在活动现场，大佬们不仅解读了未来变化的趋势和我国的，还分享了自己的投资心得和感悟，并给予了投资者若干条投资建议。君联资本执行董事王文龙、辰德资本创始谈庆、华人文化总裁兼首席研究官洪伟力、合力合伙人张敏、世诚投资执行董事陈家琳、高毅资产首席投资官邓晓峰、富达中国区业务主管许路雁、重阳投资总裁王庆等八位大佬围绕“不变与万变”、“下一个十年的A·”两大议题展开热烈讨论，为投资者呈现了一场思想盛宴。两场论坛中，以“不变与万变”为议题的趋势圆桌论坛上，君联资本执行董事王文龙、辰德资本创始合伙人谈庆、华人文化总裁兼首席研究官洪伟力、合力投资管理合伙人张敏结合自身多年的从业经验和对市场的敏锐洞察力为投资者剖析未来的变化趋势和。精彩抢鲜看请谈谈过去10年中印象比较深刻的不变、万变洪伟力：变的是人口结构，不变的是和裂变效应。张敏：我们今后10年的改变，恐怕是在座每一位都要去想，但是很遗憾，可能想不到。所以，万变是永远，不变的是接受。谈庆：技术在变但是人类对生命质量提高的欲求是永远不变的。针对不变与万变，给投资者的建议有哪些张敏：我们想想历史，历史都是惊人的、在更高纬度上的重复。一次工业革命到二次工业革命，到现在所谓的信息革命，加上的变化。可以想像，今后的变化一定会带来财富巨大的重新分配。大家不要过于乐观，觉得现在是高净值人群，你什么都不做，10之年你还是。这可能性非常小。还是回到“配置”，投资者部分的钱必须放在专业的早期投资人身上，让专业的人找到改变未来的疯子，获取未来的收益。谈庆：作为，我们的大理念是要把时间和精力都放到我们的投资上来。对于投资者来说，信得过的人、信得过的、信得过的机构，这是值得投资的。洪伟力：从宏观到微观，这会有巨大的不确定性。从投资的角度来讲，也许需要每一位投资人，无论是专业的还是非专业的，要和过去相比，保持更活泼的心。我们看到市场发行是越来越常态化的趋势，证券化的管制红利好像是在衰减，现在新规也出台。展望未来，对于客户的来说，应该是投早期的基金？还是Pre-ipo的基金？洪伟力：很多年前在业内就形成共识，共识之一就是往两端走。一端是早期，早期意味着相对低的估值、相对低的。另一端，做更多带有主动参与的，也就是所谓的PE，指的是。谈庆：看过去这些年，一个投资人想通过预测市场来做一级市场的配置，其实都是很困难的。原因是说，研究政策的事情本身很难，国家的IPO市场两年之后会怎么样？这个充满了未知与不确定性。张敏：这个问题，我很难中立的回答，我肯定认为天使到A到B是最好的，因为我可以赚得更多。优秀的应该具备哪些素质？张敏：，KPI就一个，就是赚钱。你能不能给LP赚钱？赚钱是我们的天职，也是天天要做的事情，其它的事情都应该围绕这个来做。谈庆：选一个，在一级市场里面，名声我觉得是最不相干的指标。洪伟力：因为信息的不对称性，有一个专业的团队帮你做判断，我觉得这是必经之途。可以从团队、过往业绩、投资策略和利益安排四个维度来判断基金。以下是这次圆桌会议记录：王文龙：很高兴主持今天的论坛，依据好买的规矩，要专业、专注。我做了一些小研究，今天我们的这个论坛主题是《不变与万变》，刚刚说了杨总（杨文斌）青丝变白发。我研究了明星的规律，好像不是这样的，男明星通常保鲜期比较长，就如同台上几位。2007年娱乐圈最火的男明星，李易峰、韩庚、马天宇，现在都还在娱乐圈可以看到。甚至周杰伦上了今年的《好声音》，这是华人文化的主打节目。女明星是万变。2007年最火的是范冰冰、李冰冰，现在最火的是杨幂、杨颖。我们最关心的股票，2007年中国的中石油上市价格6.48元，元，基本不变。通用电气2007年32元，2017年25元，可以说不变。万变的，腾讯元，元。国外亚马逊2007年，美元，印证了比尔盖茨的一句话，人们通常会高估三年的变化，低估10年的变化。今天非常有幸请到了几位资本市场堪称“活化石”的人物，他们见证了若干年中国资本市场的变化，现在请他们和我们一起分享他们眼中过去10年印象比较深刻的不变、万变。几位的经历都非常丰富，我就不越俎代庖的介绍了，把主动权交给各位嘉宾，请他们分享他们的观点。首先有请洪总。洪伟力：这个话题太大了，过去10年的变和不变，我的第一个感受，当然是“变”，几乎没有什么东西是“不变”的，变得最厉害的是好买。好买，10年前诞生，萌芽、成长，到今天长成了苍天大树。不变的是我和文斌的友情，我们是同一届的，差不多同样的时间，在中国资本市场诞生的时候我们一起搞证券。当时他是公募老十佳当中做营销最棒的，是第一人。他出来创立好买，毫不奇怪。今天坐在这里，是我对不变与万变最大的感受。要说资本市场、行业，我们所处的环境，不变与万变太多了，稍微讲一些点滴。如从我们做投资、运营的角度来说，过去十年很深刻的两个变化：1、人口结构的变化。无论是宏观经济还是落实到具体的投资，背后深刻的变量是人口的变化。我们看1993年出生的小孩子，10年前还没有消费能力，今天作为互联网和移动互联网的原住民，今天他们的消费能力撑起一级市场、大量背后那股消费力量，这个变化是深刻的。2、科技的进步，尤其是信息技术的进步。10年前，恰恰是的前期，一个新的牛市顶点。那之后，资本市场经历了3个小的周期。一样，周期波动几乎同步。同步的背后，是信息技术的推动。我们看到移动互联网，从10年前很多VC开始布局，继而如火如荼的兴起，到各行各业的“互联网+”、“+互联网”，一直到今天移动互联网的整体红利已经达到了饱和。这两个变化是做投资、做企业，面临最大的宏观意义上的背景。不变，我说一下PV、VC，一级市场行业当中的不变。我自己的感受，两个效应没有什么变化，一个是马太效应，一个是裂变效应。1、马太效应，指基金的品牌，简单来说就是强者恒强。优秀的基金，有些可能落后了、淘汰了，但当年最优秀的那些基金，发展到今天，优秀的项目、优秀的人才，大量的资金还是在向一线基金、团队、品牌聚拢。马太效应对一级市场的生态，也和各位的投资、布局息息相关。2、裂变效应。用我个人的俗话来说，刚才说的这些优质基金，如果是少林武当，那就是少林武当当中的优秀二代弟子，不断裂变，出现新的基金、品牌，这个过程也没有停歇。我们看到过去10年中诞生的，像高榕、源码，这些优秀的少林、武当二代弟子，从最优秀的基金当中裂变出来，开始自己的创业，这既是我们做要布局的，也是在座各位可能的布局方向。谢谢。张敏：谢谢。今天参加好买10周年，杨总刚才说的今后十年会发生什么，让我很感触。想象一下，过去10年的我们，从2008年开始到现在，当时的生活方式和现在完全不同。今后10年还会变什么？真的不知道。作为早期投资人，我们天天都和最前沿的创新技术、团队在聊，基本上我们是抱着兴奋及敬畏的态度在想这个问题。昨天朋友圈刷屏的一篇文章，虽然是标题党，但文章真的值得看，是孙正义昨天的演讲。他讲的一句话“现在的时代让我如此激动，甚至觉得睡觉都是在浪费时间”被作为标题。可见，这个时代的变化是怎么回事。如果再想深入一点，去网上可以搜到，把人类从树下100万年变成1天，现在是最后的3秒钟。并不是说人类快要灭绝的3秒钟，是说所有的技术，基本上整个人类创造的绝大部分，都是在过去一段时间完成的。我们今后10年的改变，恐怕是在座每一位都要去想，但是很遗憾，可能想不到。因为埃隆·马斯克说过一句话，20年后改变人类的产品今天还没有开始创业，我们是这句话的绝对信徒。因为现在每一件事，对未来整个社会、我们生活的品质和社会的改变，可能是我们没有办法想象到的。我用我自己的一个经历说一下。十多年前，大家可能想象不到，说出来都很好笑。中国和美国的门户网站领先互联网改革的时候，中国绝大部分投资人，包括我自己，我们甚至在思考，互联网还有什么可以投的吗？因为当时觉得这个互联网是否对人类的改变差不多了？当时主要是门户网站，像新浪、搜狐、网易这些。现在再看看有多少互联网企业，把它们远远甩在了身后？在今天，我们讨论人工智能，你问我们这些早期投资人，我们仍然不知道哪些行业会被真正颠覆，哪些产品可以迅速改变我们的生活。可以肯定的是，现在站到的时间，就是05、06年，我们面对互联网和移动互联网的时候，我们非常彷徨，不知道互联网会给我们带来什么，但是有一点可以肯定，今后10年一定会带来巨大的变动。所以，万变是永远，不变的是接受。谢谢大家！谈庆：刚才主持人王总提到，很多股票，包括通用电气，我在GE工作了十年。杰克韦尔奇的时代，他说过一句有关变的事情，“永远不变的是一件事，就是变的本身”。今天我比较聚焦的讲一下整个医疗健康方面的投资，过去10年发生了很大的变化，包括昨天刷屏的孙正义讲话当中，讲到不久之后人类的寿命平均100岁。现在，健康医学方面的发展，确实在突飞猛进。有一个报道，人类的平均年龄，每年在增长3个月。也就说，3、4年后，我们整个社会平均寿命增加1年，底下支撑这个的东西，是生命科学的发展。每个人都可以试想一下，你是否可以看到那一天、享受到那一天。现在大家不要熬夜，三点不睡觉，大家要好好的活着，今后的世界会越来越美好。支持这些的东西，就是生命科学里面大量的投资。10年前，可能很多绝症，在我们看来简直没有出路。比如癌症、白血病。今天我们对整个生命的发病机理了解越来越深，一个统称的癌症，在今天看来可以分成不同的种类，那么多的细分种类，发病机制不一样。最早的时候，说人病了、死了，后来说生什么样的病，之后发现这也是一个统称，里面的发病机制变化非常大。像今天癌症里面有很多细分的种类，在不断的被攻克、治愈。在我们小时候，看过一个日本的电影《血疑》，白血病就是不治之症。今天的社会，医学发达，白血病有不同的分类，不同分类有不同的药物、治疗手段。之前我们投资了上海一家对白血病分类的公司，我们知道白血病目录下有很多不同种类，有很多种类我们已经有有效的方法进行治疗。10多年前我在通用电气的时候，我负责大中国区CT的影像。我们给医院提供机器，向医院阐释这个机器可以看到什么。应该是在年的时候，上海长征医院买了最先进的CT，可以看到心脏三维结构，可以看到最小的、肺部的结节，一点点的病变。现在呢？数据量之大，医生来不及看。每天很多病人，每个病人几百张CT图，已经看不过来了。前几天我拜访长征医院放射科的刘主任，今天他们做的是什么？用机器，用AI、用人工智能的变化来读CT的片子。他给我演示了最新的，用人工智能的办法自动找到肺部细小的结节。他说，现在机器做的比我们主治医生更仔细，准确度还要提高20%。10个主治医生在看，真正有病变的，机器都可以看到，而10个医生里面有2个看不清楚，可能会疏漏。同一个主任、同一家医院，同一台机器，10年来发生了如此巨大的变化，这是一个巨大的，需要整个社会不停地把资源放在里面，产出才能最大。之前我遇见美联储前任**，他和我说，你知道吗？在美国只有一个行业越做越大，其它的行业越做越小。因为做着做着，技术发展了，产品就便宜了，总量变化不大，但是整个行业就变小了，因为有新的行业出来。医疗，这个行业越做越大。每个人得了病之后，说有三个治疗方法，差的、中等的、最好的，几乎所有人都会说我要最好的方案，接受最好的治疗。10年前还不错的药，今天来算是最差的药，你愿意吃那个药吗？没有人愿意，只要有经济能力，你就会愿意把自己的生命过得更精彩一些，更好一些。所以，医疗是越做越大的行业，美国的问题是医疗行业在GDP当中的比例越来越高。怎么办？这是美国社会要解决的问题。不可否认，现在医疗行业的支出越来越大，但归根结底的原因，是人类对生命的珍惜，这种渴望是无止境的。我想，技术在变但是人类对生命质量提高的欲求是永远不变的。王文龙：听谈总的发言很感动。也许有部分朋友们知道谈总，还有一部分可能不知道。谈总在资本市场上是非常显赫的人物，我们这些GP每年都要拜码头的。在资本市场叱诧多年，最终返璞归真，回到GE医疗，刚才发表的演讲，大家丝毫不会感觉这是资本大鳄，不会觉得是和金融相关的理论，而是对人性本真的追求，同时是对于行业的追求。王文龙：张总在创办合力之前，已经是晨兴的合伙人。晨兴资本，投资了小米，是中国历史最悠久，同时也是投出成功企业最多的VC之一。张总创办合力之后，手里也有很多优秀项目，特别是互联网金融领域，像墨迹天气是张总投的。德邦物流也是他的代表作。张总现在每天还会研究BP。请问您，如何发现并投资Hyperloop？（这是一个胶囊列车，可以让人半个小时就从洛杉矶到达旧金山）张敏：我们也很想投医疗。人工智能可能会改变很多行业，但对医疗的追求会越来越大。但是医疗是非常专业的行业，所以我们只能跟着谈总混一下。医疗我们会投，但不是主方向，因为太专业了。消费升级、新技术可能是我们会花主要精力的。大家可能看过一个老的电影，葛优说“风投就是疯狂的投，没有风险不投”。从我们的角度来说，为什么做？因为其实风险越大，一般带来的回报也会越多。有一句话“人多的地方不长草”，一个地方大家都看好，都去投，它的价格已经体现了社会的平均水平，就很难取得高额回报。很多高额回报，都是风险极高，具有颠覆性情况下去投才可以获得的。Hyperloop并不是我们专注的方向，风险过于高，技术目前也不成熟。我们还是喜欢投一些更成熟的技术。之所以投Hyperloop，有两个原因。第一个原因，我们确信人类的交通将来会彻底被改变。无人驾驶，Hyperloop的方式一旦出现，对人类的改变简直是不可想象的。这几天我也和几位LP在聊，大家都觉得无人驾驶改变了汽车行业。其实不是，无人驾驶和Hyperloop这样的东西一旦实现了，改变的不仅是车。在座各位买的房产、商铺都会被改变。有了无人驾驶，有了Hyperloop，同城和城际间的运输会全部被改变。被改变之后，就像埃隆·马斯克做的挖地机器人一样，很可能将来的道路全部会被改变。不会按照现在的规划完成，你的商铺是否就会受影响？人类的行走和现在的公路才带来了商铺的发展。大家千万不要小看一个技术的改变，一个技术的改变会产生蔓延，对你的生活方式、时间观念都会产生影响。Hyperloop，我们认为它虽然依然有可能会失败，但我们认为这种技术是我们所喜欢的，因为一旦完成，对整个社会的影响很大。第一次工业革命、第二次工业革命，都是从信息、交通等全方位进行改变，人类的社会全部被改变。伦敦以前的商铺和现在的商铺完全不一样。简单来说，我们可以想像，未来所有的商铺、房地产都会有变化。王文龙：非常好的憧憬。洪总，叱诧中国资本市场20多年，难得在体制内、体制外，卖方、买方，都有从业经验。现在在华人文化。洪总最大的不变，您是文人，所以选择文化行业。大家看过洪总的朋友圈会发现，这是世界上最幸福的人。在看极光、攀岩，是资深旅游。曾经在三联生活周刊，有一篇文章，报道别人的时候，写到洪总，来自上海的一位资深驴友，讲的是洪总救人的故事。文化是否是您接下来会比较花精力的地方？洪伟力：我和文斌一样，20多年前我们一起搞资本市场，资本市场是百搭的生意，新能源也好，医疗健康也好，互联网、文化传媒、娱乐等等，很多都是通在一起的。尤其是文化娱乐，从专业的角度来讲，这叫内容。内容不是孤立的，不仅是华人文化，包括君联资本等等都在布局，文化娱乐和新兴消费、互联网，本身就是连在一起的。我所理解的文化内容，必须也必然通过线上和线下整合来传播的。对于未来，有大量的不确定性，我们看到确定的东西，是刚才大家都提到的技术的进步，突破在各行各业展开。另一方面，这些变化，从哲学意义上来讲，也会对不太容易变化的东西，包括收入结构、就业结构，包括宏观政策，甚至是价值观和道德产生冲击。所有这些东西，会和技术的进步伴生在一起，创新和破坏，进步和抵御可能会并存。历史的车轮还是会不停地往前滚动，这当中也不会简单的、一蹴而就的，让我们看到明天就一定比今天更美好。在又确定的、又不确定的世界中，如果我们做定位，至少有一点是肯定的。当我们的时间、我们的工作、岗位越来越多被AI所取代，我相信我们每一个人都希望会有更多的内容填充自己的精神和心理，希望有更多的时间、更多的诉求去锻炼自己的四肢，锻炼自己的体魄。所以，文化和体育是确定的，是可以去做投资、布局的。因为他会让我们在未来的AI时代，免于成为一个头脑越来越发达、四肢越来越缩小的人类。王文龙：简单回应一下，刚才我查了10年前2007年全球市值，前20名几乎都是能源、金融。2017年，当年前20名，留在榜单上前20名只有6家企业，有基于人类基础需求的，像宝洁、强生、GE都在。苹果、Facebook，这些都是科技巨大的车轮碾压过来的东西，10年间发生了非常大的变化。在座都是对比较有兴趣的，几位大佬坐在这里也非常难得。我看了一下10年中，目前我们所处的一级发生了巨大的变化。一级市场，我们叫“选投欲退”。规模上的变化是多大？07年VC是募资额，636支基金。PE是350亿美金的募资额，10年之后的2016年，VC是2581亿人民币的募资额，PE是9000多亿，加在一起过万亿的募资额，结构也有很大的变化。2007年，完全外资占到85%，而今天占到90%，有非常大的变化。很有意思，2008年是金融危机，2016年叫黑天鹅乱飞，都是巨大的变动。王文龙：最后请各位给投资人一些建议，各位提到了，不变的一部分，是头部聚焦的品牌，变化的可能性，像杨总所提到的，技术、驱动方面，会有一些巨大的变化。往未来想的话，您给您太太投资建议的话，会有哪些说不要变？就像巴菲特和太太说，你就去，不要相信任何。包括别的方面大家都可以讲。张敏：投资的建议应该听好买的专家来做，他们是投资、资产配置的专家。我们自己都是在各自的行业里面比较擅长一些，很难给出投资人比较全面的建议。从我的观点来说，我们是坚决的变化拥抱者，20年后改变人类生活的产品可能还没有创业，这就表示今后的变化会非常快。我们想想历史，历史都是惊人的、在更高纬度上的重复。一次工业革命到二次工业革命，到现在所谓的信息革命，加上人工智能的变化。可以想像，今后的变化一定会带来财富巨大的重新分配。大家不要过于乐观，觉得现在是高净值人群，你什么都不做，10之年你还是。这可能性非常小。杨总说了，10年后头部20%做早期投资的基金留下来，我希望是这样，但是我更害怕，10年之后可能都不到20%。人工智能今后几年的变化，可能真的是没有人能够在现在想象到。大家都知道孙正义是“疯子”，埃隆·马斯克也是“疯子”，但都是公认最牛的疯子之一。如果静下心听听他们的说法，虽然无法完全理解，但的确很有洞见。在过去的10年中，高智商的科学家都说，人工智能和机器不可能在50年内打败人类围棋选手，但不到10年，不可能发生了。一帮极其聪明的科学家说，人工智能永远不可能打败德州扑克的选手，去年年底到今年年初，冷扑大师横扫世界级的德扑高手。我问了几个参与过的人，说基本感觉是“撞墙”，完全不知道对方如何攻击你。这几年人工智能快速发展，我只能提醒各位高净值人群、各位投资人，今后10年您想象的剪羊毛运动和资产重新分配的频次、数量、力量，都会比你想想的高很多。还是回到“配置”，你部分的钱必须放在专业的早期投资人身上，让专业的人找到改变未来的疯子，获取未来的收益。谈庆：我刚才在想，我自己愿意投资什么？我身上其实配置最大的是自己的时间，自己的未来、自己的生命，我愿意把时间配置在什么地方？可能我也愿意拿出相当一部分交给杨总，进行其它的配置。我个人的投资会投到哪里？我做的事业可能是我个人最大的一个投资。想到投资，马上下一个问题，如何做得更好？如何能够产生最高的回报？这个回报，两者结合。一是真正给社会创造了最大的价值，二是因为你创造了价值，得到了社会最大的认可，有资金上的回报。我们怎么去做投资。这两年，我们很少参加公开的活动。这些年来，大家可能也没有看到辰德在任何地方做任何的PR，我们也不参与任何的排名。不是说这些事情不好，而是说如果要做投资，有一点就是专注，事情做到极致。这个时代，大家都是聪明人。有一点不变的就是“天道酬勤”。如果你选对了方向，接下来就是你花多少时间、精力来做这件事。刚才讲到了小米的投资，晨兴也投资了小米，我也投资了小米，小米创始人军也是我们基金的LP，而且是一个很大的LP。我在10年前和雷军交往的过程中，包括他后来讲到企业的成功，讲到了“七字决”，第一个是专注，第二个是做到极致，第三个是口碑，在互联网的世界还有一个是快。做投资，我们怎么把我们最大的精力，放到研究行业、研究投资、专注你自己所投的几个公司。要做到专注，主要是两个，一是时间上，不说百分之百，但要尽最大的可能，要把时间放到投资这件事情本身。所以我们尽可能排除掉所有和投资不直接相关的东西，包括公开场合的PR活动。包括我们在募资上花的时间。我们的口号，在募资上花最少的时间，才可以在投资上花最多的时间。好买是特别的机构，我们也特别感谢好买，据说在好买的历史上，也是配合我们理念做了一件事，最短的时间里面完成了募资。短到什么程度？他们说3分钟，我也不相信。说在网上开了，3分钟之后就不能再投资了。还有其他人打电话到我们公司，说能不能再接受一些？对陌生的人，我们不想花时间去募资，也不想和不了解的机构、个人去花时间来往。好买这方面对我们的信任，或者说投资人对好买、对我们的信任，我们非常感激。这次杨总邀请我来，我说我一定会赶过来。我们的大理念，要把时间和精力都放到我们的投资上来。专注什么？医疗投资本身也是一个非常广的行业。如果你在医疗里面，你想广撒种，相信也做不到及时专注。我们在医疗行业，选到几条跑道，我们觉得这些是未来有爆发性成长的机会。这些跑道上，我们做最最专注、深入的研究，找到最好的公司。我们觉得，即使是做风险投资，我们厌恶风险，不愿意失败。能够排除风险，就是对这件事多花功夫，多了解，了解到别人看到觉得是风险，因为是未知所以才是风险。而你把所有这些看来是未知的东西，进行更深入的了解，对你来说不是未知而是已知的事情，其实这就是做大概率的事情，成功的把握相当大，因为未知因素被我们降到了最低。辰德过去这些年里面，很有幸，我们的投资还没有失败过一例。也不知道是好还是不好，回过头来说，可能是我们对风险的容忍度太低了，我们是厌恶风险的。当然，我们还是觉得要做一些更大胆的探索，把风险容忍度有适当的提高。但前提是说，我们对行业要做到更深入的了解，所谓“艺高人胆大”，不能单单的胆大，基础是“艺高”。这样才可以对得起投资人、对得起我们自己，自己的生命。自己的时间投入到这个领域，是否值得？投资什么东西，一是你们找杨总，二是自己要看好，你们觉得哪些人可信任，他们是否愿意把自己的生命、自己的时间、自己的资产投入到里面？如果是，那就是信得过的人、信得过的基金、信得过的机构，这是值得投资的。谢谢。洪伟力：今天的主体是“变化”，其实变化就是不确定性。文龙刚才的问题，希望给好买的客户提个建议，做什么样的配置，这本身是一个动态的话题，静态的很难回答。但是有一点我很想与大家分享，是我个人的感受，我觉得很有可能，未来的不确定性，要比在座各位，包括我自己在内，过去10年、20年所经历过的更大。过去，一只两只黑天鹅，未来可能就是“天鹅湖”。在前面与大家分享过我个人的一些逻辑来说，变化的东西，很明显，人口结构、技术进步的变化。有些东西不太变，或者是变化之下不太容易调整的，包括收入结构、就业变化带来的社会问题。林林总总，包括价值观、伦理层面，那些东西和人性相关，和社会结构、社会关系相关，在生产关系和上层建筑的领域，这些会构成我们所面对的，未来一方面是快速滚进的车轮，一面是卡在齿轮当中旧的零部件。从宏观到微观，这会有巨大的不确定性。从投资的角度来讲，也许需要每一位投资人，无论是专业的还是非专业的，要和过去相比，保持更活泼的心。比如30年前我们知道拿较确定，过去20年拿着房子是确定的。坦率地说，我不是觉得未来这些东西不靠谱，而是说不确定性的东西在增加。保持学习、保持对未来的敬畏，争取和各领域当中最专业的人沟通、交流、分享，是应对这些不确定性的方法。王文龙：感谢三位嘉宾的精彩分享，谢谢。提问：各位嘉宾好。我们知道，股权投资会分为比较多的阶段，像天使、VC、PE、并购基金等等。我们也看到A股市场IPO发行是越来越常态化的趋势，证券化的管制红利好像是在衰减，现在减持新规也出台。如果展望未来，这样的一些变化，对于我们客户的资产配置来说，应该是投早期的基金？还是Pre-ipo的基金？这些是否可以提示一下？洪伟力：我觉得大的趋势还是很清晰的，这段时间的IPO加速有很多原因，结论是清晰的。整个中国的A股市场会波浪式，会有越来越多的IPO、相对越来越低的门槛来演进。这对一级市场是带来挑战的，很多年前在业内就形成共识，共识之一就是往两端走。一端是早期，早期意味着相对低的估值、相对低的总市值。另一端，做更多带有主动参与的，也就是所谓的PE，指的是并购基金。意味着你要更多把自己的运营能力，参与到被投资的企业当中。这个也不是今天，很多年前在业内就形成了这样的共识。虽然也不会一蹴而就，但是总体而言，随着时间的推移，随着游戏规则自然而然的规律往前演进，纯粹博的Pre-IPO，纯粹搭便车、坐轿子式的，集中在中间阶段的基金，日子可能就没有那么好过了。谈庆：我有些和传统资产配置不太一样的想法。很多年前你问我这个事情，可能我也是这样的想法。但是我觉得，做了这么多年，在市场上看到，以前因为做资产配置，研究很多宏观，我觉得宏观非常重要。今天，我选择把宏观的事情交给杨总、洪总等，对市场比较了解的这些人。刚才问投天使阶段，成长、A轮、B轮、Per-IPO等等，看过去这些年，一个投资人想通过预测市场来做一级市场的配置，其实都是很困难的。原因是说，研究政策的事情本身很难，国家的IPO市场两年之后会怎么样？这个充满了未知与不确定性。研究领导人会对两年之后如何规划，你再去配置这个资产，然后说这个资金的流转速度，我觉得我们大部分的时候都是错配、失算的。如果我们做一件事，说不管政策市场起伏，资本市场有起伏，我们的投资是稳健的。我投资的这个企业、行业，本身是否是这个行业所需要的？如果是社会的刚需，政策只会调整价值不同时间的反映，价值随着时间的增长它是一直存在的。有一件事很有意思，以前我们投资一个企业就是做孕妇胎儿筛查，看这小孩有没有唐氏综合症。这是基因检测，不需要抽羊水，抽一滴孕妇的外周血，可以测到99.99%，比抽扬水更安全、准确。这个技术本身，带给人类、社会的价值是实实在在的。国家的政策说，你要测这个需要证，需要机构，或者是说是否报销等等。老百姓说不关政策如何，如果真的可以测，我们出2000块钱，抽一滴血，查准我们愿意，这是刚需。随着市场认识的增加，人总是要去做这件事的。今天这个企业上不了市，明天就不一定了。市场永远都是在发展的。今天我们做投资，自己的基金，其实我们都没有告诉别人我们是天使的、早期的还是Per-IPO的，我们对阶段、对政策不敏感，但是对行业本身特别敏感。一个好的投资，真的有价值在那里，预期花时间去预测短期政策带来资本市场的影响，太辛苦了，不如就把资金放在一个可靠的行业里面，这是一个大的机会。这是我前几年在资产配置行业里面思想的一个变化。王文龙：我也想补充两句。你提这个问题，我觉得比较现实。过去2、3年，尤其是互联网的一波浪潮起来，会听到很多，看到那个标志、LOGO，下面签名，，一个散户化非常明显的趋势。所以提出这个问题很值得探讨，之后是创新版的取消，有一些砸在手里的项目。这些现象，总是周而复始，一波波的出现。早年我们和杨总讨论，在中国不破，没有真正的财富管理行业会发生。又高息、又刚兑，各位也没有必要坐在这里听论道，你就倒序排一下，按收益率买就可以了。张敏：刚才谈总说的测试项目，现在是什么阶段？谈庆：项目17亿估值的时候进去的，三年半之后，3.5倍的价格，还没有IPO，他们有新一轮的投资，我们觉得短期升值那么高，投资人有很好的回报，60多亿的时候卖掉了。张敏：之所以我问这个问题，我自己的感觉，我是做早期投资的，天使到A，最多到B，问我这个问题，我很难中立的回答，我肯定认为天使到A到B是最好的，因为我可以赚得更多。前不久我一位好朋友写过一篇文章，其实我们都很想揣摩政策可能往哪个方向走。如果你静下心来思考，思考你10年的资产配置，刚才两位都说过了，一定要找最好的投资人，带你越周期，找到最合适的团队，投的方向和配置相匹配，这是最好的。如果无法做到这个，你无法参与。提问：前面杨总也说过，未来80%的都会死亡，也就是“二八定律”。前面洪总也提到，有些新锐的少林武当2.0版本的VC出来了。现在的情况下，有些投资人是从名声、名气去选择，有选择名气大的，还有一些可能会选一些业绩好的，像台上的嘉宾可能不做公开宣传，但是业绩非常好。这样的情况下，投资人不知道名气的情况下，如何筛选优秀的产品？因为这还是一个信息不太对称的过程。请台上的嘉宾，给我们投资人简单说一下，怎样的管理人才是优秀的？应该具备哪些素质？张敏：我觉得还是要找专业的，例如好买或者其它的FOF。好买帮我们募集了三期。除了好买，还有一些其它的渠道，包括FOF在调查我们。三期的时候，好买对我们调查过，四期的时候我以为不用了，但是他们还是来了很多人，把我们又调查了一遍，把我们的LP和项目都看了一遍，这就是我想说的。真正的FOF和专家，当它去看GP的时候，很清楚地知道要问什么问题。比如有些FOF，像前海母基金等等，他们很少去问合力去年得了什么奖？参加过几次演讲，去查百度指数看我们有没有排名？他们从来不看这个，甚至有点拒绝这个。他们会把我们整个的财务账翻个透，不允许我们指定，会挑10多个项目的被投创业者去聊，去问他们，去查个人投资人会看的死亡率、A轮续轮率，B轮续轮率、C轮续轮率，一对一的数据，我们没有算到的他们都在帮我们算，这可能是最佳的方案。这个行业最需要的其实就是专业、专注。你把一件事做10年、20年，因为投资不像赌博，我不是拿着去澳门赌大小，赌完就走了。投资，一做就是10年、20年的事。在行业做10、20年，能活着，知道风风雨雨，我们知道名声都是身外之物，没有用的。大FOF和专业的钱，最终还是看你是否能赚钱。有一期没有赚钱，你就永远融不到钱。当然，品牌和名声有一定的作用，因为当他在这一行做得很久，名声很大了，可以不断融到钱，说明前面的收益是存在的，不然不会有那么多人说“你有名我就把钱给你”。做投资，KPI就一个，就是赚钱。你能不能给LP赚钱？赚钱是我们的天职，也是天天要做的事情，其它的事情都应该围绕这个来做，再说其它的都是扯淡。谈庆：选一个基金投资，在一级市场里面，名声我觉得是最不相干的指标。一个基金的周期都很长，一般出名的时候有1、2个刚投进去的明星项目或者是1、2个退出项目，这离基金拿到现金回报的时间都相当长了。在座的，可能不是专业的人士。我自己做了很多的投资，曾经有一个阶段，我是中国市场投一级市场基金最大的LP，也投了晨兴这样的。当时，看的是品牌名声最不相关的，因为那个是最具有欺骗性的一个指标。当时大家说到底看什么？基金有一个机制，大家很难看到。做投资的人、做决策的人和受到激励的人，这三个人圈圈是否重合？是否他们都是为人很好的？作为一般投资人，很难做这么深入的了解。专业的机构，为什么比个人做得好很多？其实有很大的道理。对一般投资人来讲，这件事太不透明了。和名声相关？如果我们10年前的排名和今天的排名，差得太远了，有些名字都找不到了。一个基金投进去，有些是要很长时间的。很难回答这个问题，这是一个非常专业的问题，很难做到一个专业的回答。我觉得还是交给一个专业的机构、专业的人。刚才我们讲到品牌等等，问当初的投资人，这个基金原来的投资人，你投了2、3年，5、6年以后，你对这个基金如何看？你是不是决定继下去？我觉得这是相对参考意义比较大的事情。你看一个基金，投资人是否持续投资？这是一个很好的指标。说实话，另外一个角度来说，一个基金有持续投资人去投，有多大的机会放给外面？很多基金要做大规模，这也是一个价值的取向。但是拼命扩大规模的基金，本身也不值得信任。投资人都愿意投资，但是那样的基金又不一定有额度，它们也不愿意在外面做大规模的募集。所以，这个问题我很难给出一个答案。但我觉得这确实是一非常不透明的行业，你交给一个专业的机构来做，确实要好很多。洪伟力：很巧，我和老谈都做过母基金。你这个问题说得很对，投一个基金？还是投一个项目？前者做判断更困难。看一个项目，无非是一门生意。你们可能都是做生意的，这个生意好不好？总有自己的直观感受。一个基金的纬度太多了，一级市场产业链上游，你要站在更上面的地方去看它，不容易看清楚，因为。很显然，通过像好买这样的渠道、通过一个母基金的渠道，产品的渠道，有一个专业的团队帮你做判断，我觉得这是必经之途。我也可以分享一下，我做母基金时候最简单的框架，可能从四个维度来看这个基金：1、Who，谁？看团队，这个团队不仅看老大，也看合伙人，也要看到中层骨干、年轻人当中的骨干，团队和团队之间的关系尽量看清楚。2、What，过去投了什么？过往的业绩，以及未来想要投的是什么，有哪些储备项目。3、How，如何做？你要投的基金和这个团队的策略，这个策略是否符合这个团队的基因，未来投资行业、的定位是否也是你所认可的。4、Interest，利益，GP的天职，就是为LP赚钱，没有其它。利益之间的安排，零零总总的安排，不仅是GP、LP之间，也是合伙人和合伙人之间，合伙人和其他人之间的，一系列的利益安排，会影响到你做得到底如何。这是一个简单的框架，供大家参考。了解到这些信息不容易，很显然，建议还是通过专业的渠道去做最终的配置，谢谢。全文完PS:对本次论坛感兴趣的小伙伴，如果你是，可进入回看现场直播哦。【扫描下方二维码进入掌基下载】进入掌上基金APP，点击首页、或百万起直播图片即可回看现场直播直播密码：howbuy2017（如图所示）也许你还想看2027中国人理财的十大设想十年沉淀，忠于使命—好买财富董事长杨文斌十周年致辞这是一个有态度的十年庆典！十年之间你愿来，我都将最好的给你我们十岁了！需要一个有想法的仪式回望精英之路 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言2016年以来，伴随着各项监管政策的相继落地，P2P面临着整改与合规化，一些实力较弱的平台纷纷离场。步入2017年，网贷行业开始呈现出低调、稳健的发展趋势，合规与风控被提上了至关重要的位置。P2P网贷作为互联网金融的典型代表，其本质依然是金融，核心同样在于风控。对网贷平台而言，如果没有严格的风控体系与安全措施，对资格审核不严格，一旦被曝出负面舆情，可能导致潮甚至是倒闭。对于投资人而言，健全的风控体系是保障投资资金安全的前提，也是投资人考察平台的重中之重。那么，怎样的风控体系才是健全的呢?本次调研就风控为话题，以广西具有代表的互联网金融平台——钱盆网为调查对象，通过对其合规性、产品业务、资金存管、担保模式等风控情况进行披露与分析，旨在为广大投资人在考察平台时提供有益参考。调研时间：日至7月27日调研渠道：、网贷之家、、贷罗盘、及实地走访。一、基本情况钱盆网全称广西钱盆份有限公司，成立于2012年，是一个以提供、支付和为主的专业互联网金融服务平台。除了为全国会员提供理财信息中介服务之外，钱盆网还面向广西区内中小企业与个人，提供信息中介服务。(数据来源：钱盆网官网、网贷之家、网贷天眼、贷罗盘)从上表可知，钱盆网作为成立近3年的老平台，公司注册资本、公司规模、交易数据和在整个行业里不是特别突出，但相对于网贷发展相对缓慢的广西而言，其取得的各项成绩还是值得肯定的。二、合规性风控是网贷平台发展的核心，而平台的合规性是平台风险控制体系能够成立的前提条件。一切游离在法规红线之外风险控制体系，无论多么的成熟都是“伪”风控。合法合规才是一切的大前提。(数据来源：钱盆网官网、网贷之家)从合规性上看，由于广西未开放备案登记原因，钱盆网暂未完成备案登记之外，以网贷监管要求为标准，钱盆网在平台定位、利率、银行存管等方面还是较为合规。值得一提的是，在网贷之家《2017年6月》中，钱盆网合规性方面获得了70.80的高分，在行业中排名第20名。三、产品业务优质资产是互金平台的核心原动力，更是平台风控的主要抓手。(数据来源：钱盆网相关负责人)据悉，当前钱盆网所提供的产品主要有“新手专区”、“M计划”、“专区”、“保证投资”这几类，从融资类型上看，最多的是及，占平台所有产品的80%左右。由于抵押标及担保标安全性相比其它类型的产品更高，故从融资类型上来说，钱盆网产品还是比较优质的。(数据来源：钱盆网官网、钱盆网客服、相关媒体报道)目前，钱盆网融资主要是针对广西区内的中小微企业及个人。据悉，钱盆网通过贷款服务加盟的方式，在广西各大县市开发资产端业务。目前，钱盆网在广西拥有近20家的加盟代理服务商，虽然这些贷款加盟商能为钱盆网寻找贷款项目，并通过实地考察等方式对本地借款人进行考察和工作，但加盟商并非是钱盆网中心，钱盆网对各大加盟商的资产端控制能力还需要进一步观察和验证。四、保障模式据调研，目前P2P平台主要采用的保障机制是“项目审核→行使抵押权/合作公司回购或→”机制，即项目上线前应首先通过资质审核，若项目发生逾期，抵押贷将行使抵押权，其它将由合作公司回购或代偿，若无法代偿则启用风险准备金。在保障流程中有两大重要要素，合作公司和风险准备金。(一)合作公司(数据来源：钱盆网官网、网贷之家)在合作公司中，钱盆网合作公司分为、证券机构、律师/会计事务所、第三方公司及支付机构5类。其中和分别为钱盆网的保证标和担保标承担责任;第三方征信机构为钱盆网提供第三方征核数据;支付机构为钱盆网支付通道;证券机构及律师/会计事务所为钱盆网提供专项。在合作的担保公司中，钱盆网所合作的三家公司中有两家是融资性担保公司，相比与一般的担保机构融资性担保公司更具有优势。首先，就注册资金来说，融资性担保公司相比一般的担保机构准入门槛更高;其次，根据我国法律规定，融资性担保公司受到金融局直接监管，可以获得并对银行放贷业务进行担保。需要指出的是，融资性担保公司并不是绝对的安全，资金链断裂的情况时有发生。融资性担保公司注册资金及能在一定程度上反映资金链的稳定程度。目前，除了网贷之家披露了广西广投融资性担保有限公司为钱盆网承保10000万元之外，钱盆网官网及其他地方均未对鼎盛鑫和中银注册资金及对钱盆网具体的承保金额相关信息进行披露。(二)风险备用金风险备用金，是网贷平台与借款人约定，为保障投资人的利益，平台在每笔交易中提取一定比例的资金，一旦投资人的某笔出借资金发生逾期或坏账，则以风险备用金赔付。随着监管“化”要求后，风险备用金的合规性成为行业争议的话题。目前，风险准备金虽有嫌疑，但在平台纷纷撤回“垫付”这一概念后，风险准备金就成了最后一道屏障。当前一些平台将“险准备金”改名为“风险互助金”、“风险保障金”、“”等，但其本质与风险备用金差不多，可以说是换汤不换药。由于行业并未对风险准备金合规性做出明确的标准，我们暂且不讨论风险备用金有无的好坏。既然没有风险备用金，那钱盆网在发生逾期或者坏账的时候怎么办?据悉，在逾期还款处理办法中，钱盆网除了之前提到将由融资性担保公司、相关公司承担赔付外，就是行使抵押权，将逾期借款人抵押物进行过户变现，这与行业大多数平台一样，并无特别之处。五、技术安全监管办法明确提出，网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试，需具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度，配置充足的资源，采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行，保护与借款人的信息安全。据悉，当前钱盆网技术是自主研发的，团队人员数量近30人。钱盆网官网披露当前平台系统采用EDAS(企业级分布式应用服务)架构搭建业务服务体系，能对用户数据进行多重异地备份、加密存储等功能。(数据来源：钱盆网官网)从上表可知，钱盆网在技术安全方面获得了国家及行业相关部门的认可。但在日的时候，钱盆网官网受到外部恶意**oS攻击，虽未对平台和投资人造成损失，却导致部分用户当天无法访问网站。当然，网贷平台收到黑客攻击的事情并非罕见，如、人人贷、拍拍贷、、等平台均曾收到黑客的攻击，甚至连网贷之家、网贷天眼、第一网贷等也曾遭到黑客的严重攻击，但就在前不久钱盆网在新行存管系统上线后，出现了技术对接问题，导致部分借款用户无法在新的存管系统中进行还款，进而出现逾期事件，表明钱盆网在技术方面还是有待提高。六、总结风险控制能力强弱是衡量一个网贷平台优质与否的重要标准。风控模式的不断完善和创新是平台和投资人的重要保障。钱盆网风控优势：1.钱盆网合规化在行业排名第20名;3.有电子合同及7家征信合作机构对借款人进行严格审核;4.标的主要是抵押、担保标，且有线下贷款加盟中心进行实地考察及催收;5.有2家融资性担保公司及1家保险公司进行逾期和坏账代偿;6.有律师及对公司财务及运营进行审计。钱盆网风控不足：1. 平台背景、规模及运营数据在行业里非十分突出;2. 无备案登记;3. 技术水平有待提高，进而提升平台自身核心技术水平和综合竞争力。互动话题1、关于钱盆网风控，您有什么想说的么？2、对于钱盆网风控模式，您有什么更好的建议？请将观点发布在本文下方留言板上，优质内容将有机会获得大量钱盆社区钱币。广告钱盆网参考收益率15%银行存管平台中国互联网金融行业诚信龙头单位南宁市互联网金融行业协会副会长单位全面启动e签宝电子合同签名提现T+0到账获**专项资金支持《有问必答 | 一般P2P投资多少钱合适？》 精选七作者 | 放肆的风(本文系作者授权发布首发作品，未经网贷之家允许，不得转载，违者必究)有人在这里飞黄，有人在这里沉沦，有人在这里靠“卖水”发家致富，然回到现实，江山依旧，并无多少进展。07年萌芽，13年蓬勃，15年监管，从第一份监管意见伊始到现在已经接近2年之久，期间全国掀起了透明风、自律风、排查风、突袭风，俨然一副山雨欲来风满楼之势。日，天气略微阴沉，正式上线了互联网金融登记披露服务平台，首批10家互联网金融企业作为试点单位正式接入信披系统。据了解，首批10家试点平台披露事项共计47项，其中强制性披露32项，鼓励性披露15项。其中，从业机构注册地、经营范围、法定代表人、实缴资本、银行存管情况、投融资人数、借贷余额、逾期率等数据必须披露。对于此次事件，业内人士一片呼好，且有划时代的意义。然站在一个理性投资人的角度，笔者认为也许这又是一场华丽的包装show，在见惯了行业所谓的、雷、、、XX协会成员雷之后，我们也许更应该深入分析，这个信息披露的意义。一、监管的混乱，不知所措对于网贷行业，监管一直是摸着石头过河，这一点从这个互联网金融协会成立就可以得知。协会成立之初，协会的第一批成员以传统金融机构为主，然后在掺杂了一些网贷平台和一些我们从来没有听说过的。第一批成员大体如下：网贷平台共有19家，分别为、、拍拍贷、人人贷、、、、掌众金融、网信金融、、、、、、、、、东吴在线、。从这19家平台我们可以看到除了我们经常可以看见的一些平台之外，还有一些我们基本都没有听说过的。对于第一批平台的接入，我们并没有看到所谓的门槛，也没有看到所谓的要求，且还有一些良莠不齐的平台掺杂其中，一方面体现了监管层的不知所措，另一方面也给我们展示了天朝世界里面的郑智关系资本，由此看出，监管层思维的混乱，毕竟他们也没有面对过如此混乱的局面，也是摸着石头过河。不过如此形式主义的流程，实难让人信服。而本次的信息展示，又再一次印证了监管层依旧在原地踏步，只是这一次从一个小圆圈跨向了一个大操场，但终究还是在圆里。关于信息展示，并没有具体的量化指标，以大家最关心的逾期和坏账数据来看，我们依旧可以看到“0逾期，0坏账”的神话。二、自律、监管、合规口号依旧2015年8月，业内第一份监管意见问世，一时之间业内震动。业内掀起了一股自律风，于是乎大家开始抱团取暖式的自发性的组织了不少协会，门外的人只闻到门内的香，却看不见门内的萧瑟和蜡黄。在圈内有一句调侃性的词叫“卖水的”。当然还有一句更直白的话“做网贷，惠及屌丝，养肥三方，苦逼自己”，而这些自律组织也可以看成是一场自编自导的卖水行为，且卖得盆满钵满。在存管、托管、国资等一些关键因素被玩坏的时候，似乎在一夜间自律组织成为了新的包装素材。加入协会=自律，加入协会=稳健发展，加入协会=安全；这一些列包装词背后，平台忽悠着投资人，卖水机构收着自己的水钱。然后续的事实却以这些自律者死亡跑路而贻笑大方，诸如同江金融加入中国互联网金融协会，出事之后迅速被除名，这也算是一个天大的笑话了。金融本质发达实体经济产物，猎食于生态链的高端，玩转信息不对称和风险转嫁转移，真要是可以自律，又何须苦等监管，实属笑话。三、数据的真实性几何？对于此次数据披露，虽不算什么大事，但是也算是行业为信息透明向前走了一步，但是仔细分析之后，我们突然发现，这也许是一场数据的包装show。诸如前文提到的鲜见的0逾期，0坏账神话。还有就是这些数据里面我们可以很明显的看到多家平台将数据进行拆分或者纳入才集团化发展的集团母公司里面，诸如，里面并没有将其旗下的活期、定期以及一些敏感性的项目进行披露，而是选择了隐藏。当投资人面对这些数据的时候，基本难以分辨哪些业务是P2P,哪些又不是，不仅仅具有迷惑性，也会为未来可能出现的风险提前做好了避风港。当然这里面不乏还有奇葩中的战斗机，有些平台简直就是滥竽充数，比如网信普惠的数据竟然是15年的审计报告，不知大家看到这个数据会不会十万头草泥马呼啸而过呢？四、这是一个名利场，大家都做着合理的交易昨天之家作者互金侦探发了一篇关于维权的文章，里面有提及到银行存管这个名利场，在此笔者贴一张图来证明探长的观点：这句话源自中金某个管理员潜规则女下属的话，用到这里来形容银行存管这个事情也许恰到好处。据笔者了解，银行对外宣传的标准相对较高，因此这也造成了投资人认知上的误解。在这个名利场里面，里面