绝大多数样本（938个）的自付费用都在1万元以下。这也就是说，如果保险公司在产品的医疗补偿中设置1万元的免赔额，将有约95%的患者拿不到补偿。1,000个样本中，最大值为56,130元。这也就是说，在当前的概率分布假设下，每1,000个患者中，会有1个人的自付治疗费用在5万元以上。随着样本数量的提升，该最大值也会增大，如我们选择一个有10亿人的样本，自付费用的最大值会达到93万元。1,000个样本的平均值为3,810元。这也就是说，如果没有1万元的免赔额，保险公司经营这种补偿自付医疗费用的医疗险，平均的保障成本应为3,810元（不考虑各项费用及佣金）。如果保险公司在产品设计中加上1万元的免赔额，保险公司要补偿的医疗费用会变成什么样子呢？我们可以看到，加上1万元免赔额之后，绝大多数的赔偿（938个）都变为了0。对于剩下的62笔赔偿（即上图剩余的62根柱子），保险公司需要支付的医疗费用补偿总额为54.2万元，这个保障成本平摊到1,000个人头上，每个人只需要交542元，远低于不带免赔额的3,810元。这也就相当于，当保险公司在一款补偿自付医疗费用报销的住院保险中加入1万元的免赔额，可以令保险产品的保费平均降低3,000元以上。因此，虽然“一顿饭钱换百万医疗保障”听上去有些忽悠，但从数学的原理上来看，“百万医疗险”的定价是科学的、合理的，并非是为了欺骗大众而设计出来的产品。“百万医疗险”的实用性由于1万元免赔额的存在，“百万医疗险”对于约95%的住院都无法起到报销的效果，仅针对那5%自付医疗费用较高的住院才能派上真正的用场。但是，对于绝大多数的家庭而言，1万元的自付额却也并非是“不能承受之痛”，完全可以风险自担。真正有可能拖垮一个家庭的，还是那些花费巨大的重大疾病治疗，这种风险才是我们应该通过保险来转移的风险。因此，“百万医疗险”的真正产品定位，在于用很少的保费支出，去保障一些重大疾病所产生的住院医疗费用，而非普普通通的小额住院医疗费用。在我看来，“百万医疗”产品被称为“重症医疗保险”，才更加贴切。“百万医疗险”的局限性除了拥有1万元的免赔额外，“百万医疗险”还有没有其他的局限性呢？当然有。第一，“百万医疗险”不能用于私立医院和公立医院的特需病房住院报销，而大家通常都希望在治疗重大疾病时能够享受最优质的医疗资源；第二，治疗用药受中国食品药品监督管理局的限制，很多上市的新药（如癌症靶向药）在治疗时都无法使用，也就无法报销；第三，产品有一定的停售或无法续保的风险；第四，由于医疗通胀的存在，产品的价格在未来可能会有较大幅度的提升。不过，由于此类“百万医疗险”的价格只有一顿饭或几顿饭的价钱，因此希望大家能够用一颗平常心去看待这个产品，充分、客观地了解其局限性就好，但不要强求其能做到十全十美。如果大家想要保障更加全面、局限性少、又能够续保的产品，则大可以选择高端医疗险产品，不过只怕到时很多人又会嫌高端医疗险太贵。“又便宜又完美”，天下哪有那么多的好事？对于“百万医疗险”的思考自今年4月18日天津保监局发文开始对“百万医疗险”加强监管，到5月4日中国银保监会下发《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》将短期健康险宣传“连续投保”列入负面清单，再到6月13日中国银保监会发布关于“百万医疗险”的消费提示，最后到6月28日新华社发文指出“百万医疗险”销售中所存在的种种问题，有关于“百万医疗险”的负面评价不断。在官方媒体发文之后，各大主流媒体平台必然会跟进报道此事，有可能在消费者中引起较大的舆论旋风，曾经红极一时的“网红保险”似乎面临着巨大的口碑和信誉危机，有种要被拖下“神坛”的态势。无论是银保监会，还是新华社，在批判“百万医疗险”时，主要还是剑指销售中所存在的“保证续保”虚假宣传问题，即经营短期健康险的保险公司在销售过程中，即便是在条款中向消费者承诺了在投保一年满期后不会因投保人的身体状况问题而拒保或单独上调保费，也不能在宣传中使用“保证续保”的字样，因为中国银保监会规定的“保证续保”不仅仅代表着“承诺可续保”，还必须要“保证费率不上调”。然而，稍稍懂点保险和医疗知识的人都知道，“保证未来医疗险的费率不上调”，根本就是一个前后矛盾的不合理定义。到现在为止，我还没有听说过全世界范围内有任何一家保险公司敢经营可续保终身的、保证费率不会上调的医疗保险。医疗保险是报销补偿类保险，其费用成本与未来的医疗费用支出、医疗通胀水平等息息相关。而如今的医疗水平不断进步，治疗手段日新月异，医疗成本和医疗通胀也在全球范围内飞速增长，根本没有人能够预估50年后的治疗费用会比今天高出多少，自然也就没有保险公司敢在今天确定下一个费率，来为50年后的医疗费用支出买单。在这种情况下，我们为了一个从一开始就不合理的“保证续保”定义，不停地纠结“百万医疗险”是不是符合“保证续保”的标准，不停地质疑不完全符合“保证续保”定义的“百万医疗险”的靠谱性，不停地向宣传“连续投保”、“承诺续保”的保险公司发难，真的有必要吗？这算不算“矫枉过正”？中国保险业又会不会因为这种“风险提示宣传”而“捡了芝麻，丢了西瓜”？我当然同意，目前各大保险公司在宣传“百万医疗险”的时候，都有很多夸大和误导宣传的成分，我自己也写了很多文章来批判互联网保险在营销时的种种“劣迹”，但是这并不代表我会否认“百万医疗险”的价值和存在的意义，也不代表我们应该用市场上一两家公司的误导销售行为或没有按照承诺给投保人续保的行为，去否认一个具有划时代意义的保险产品，一个可以让普罗大众花一点小钱就能够获得高额医疗保障的产品，一个真正能够叩开那些对保险“紧缩心扉”人士的内心大门、让他们有意识开始接受保险的产品。在“保险姓保”这条路上，如何能够在不扰乱市场秩序的前提下向民众更加有效地普及保险知识，如何能够把握好宣传保险产品的那个“度”，如何能够做到保险公司、消费者、监管部门三方都满意，真的是一件非常困难的事情，也是一个值得我们长期思考的问题。我想，我们身处这个行业中的每个人，都任重而道远。
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车险问题：家用车，年内2次出险，再出险时会影响赔付金额吗？
同事说再出险会扣赔款的5%。
我有更好的答案
家用车年内2次出险，再出险时不会影响赔付金额，只会影响下一度的保险折扣。&保险出险次数折扣表：交强险的费率浮动：上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件----优惠10%.前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%）---优惠20%.前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过20%）---优惠30%.首次投保或上年度发生一次交通事故（无死亡）----基准保费。上年度发生2次及以上交通事故（无死亡），-----加费10%.上年度发生交通死亡事故----加费30%.商业险出险折扣：
资深保险代理人
你同事说的再出险扣赔款的5%应该是在商业险保单上打印的特别约定（大概内容为：同一保险年度多次出险，其免赔率从第二次开始每次递增5%。凡出险赔款后的车辆不得退保。），这是为了防止车主为一点车辆损失事故就申请赔款加的约定条款。按照你的说法，两次都是碰撞的小事故，由交强险赔付，首先，上述特别约定仅针对商业险中车损险而定的，且交强险中无免赔率，因此出险的两次并不会使多次出现免赔率增加条款的有效其次，由于交强险赔付两次或以上，明年的交强险保费将增加到在基准保费的基础上，上浮10%，一般六座以下为1050元
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第一，如何赔付和你出现次数无关，或者说是主要是看你都保了什么险种。如果保了不记免赔的话那是全陪，第二，出险次数多只是和你明年的保费有影响，出险多明天保费上浮，或者是可能不给保商业险。第三，你所说的是不记免赔有俩种，其中一种是第三次开始免赔5%，以后依次增加，还有一种是次次全赔，总之一句话，怎么赔得看你保了什么保险！
你仔细看一下自己的保单特约，只要没写免赔的事，如果你买了不计免赔并且有现场就不会出现免赔。你同事说的确实在平安的新车里的一段时间出现过，但是现在已经没有了。从另外一个方面讲，只要你的保单上面没写，就不会免赔。
楼主是哪家保险公司保的？平安的好像是出险第三次以后要自己承担5%的，就是自己要承担95%，即使你买了不计免赔险。出险次数多了下年的商业险保费会上浮的，楼主注意哦。还想问什么可以追问，知道的给你解答。
我买的是人保的，两次出险都是小刮蹭，都是用的交强险。人保的三次以后理赔会有打折吗？
再去看看保单，会有影响
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一般车辆的选种分为两大块：交强险和商业险首先交强险是国家强制要求买的，全称名为机动车辆强制责任保险而商业险就比较多元化，包含很多细项险种：机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险、乘客险、全车盗抢损
一般车辆的选种分为两大块：交强险和商业险首先交强险是国家强制要求买的，全称名为机动车辆强制责任保险而商业险就比较多元化，包含很多细项险种：机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险、乘客险、全车盗抢损失险、涉水险，各项不计免赔等。交强险的理赔最高限额是12.2万。但这分为两种被保险人有责任—撞人致死或全残赔11万 ，第三方财产损失赔2千，部分残疾有相应的比例赔付；撞人受伤赔1万被保险人无责任时， 死亡伤残赔偿限额为1.1万，财产100，医疗费1千而且一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。商业险就明显多元化了机动车损失险—你自己的车子出问题，而责任在你自己，买了这个险种保险公司就赔，而赔付金额根据你买车损险的金额来定，如果你买低了，而自身维修金额大于被保金额，多与部分自己贴或者车辆报废，但报废金额也是你购买险种的被保金额第三者责任保险—就是你把别人东西或人撞了，这个险种就有意义了，而保费的高低则与赔付的金额挂钩车上人员险—你出事故你全责的情况下，自己车身的人员受伤了，有这个险种则保险赔付发动机特别损失险—发动机涉水熄火后，如果发动机进水则保险赔付（二次启动除外）玻璃单独破损—如果玻璃单独破碎则不属于车损险，这是要保险赔付就需要买这个险种附加险—如果前挡破了，你前挡风玻璃贴了太阳膜，你买了单独玻璃破碎险，那保险也只赔玻璃不赔膜，因为膜是加装的东西，不属于原车出厂自带，所以后加装的东西只有买了附加险才能赔付盗抢险—这个理赔的要求是车被盗后，到县级以上公 安部门报案，60天如果没找到，可以要求理赔。自燃险—车辆线路老化而引起的车身着火这类情况就需要自然险，新车有质保，就不需要了不计免赔险—根据责任来的免赔率负全部责任的，免赔20%。负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔 5%；而买保险时也要注意一下，商业险折扣：一年未出险：6.141折，连续两年未出险：5.058折，连续三年未出险：4.335折，上年出次1次：7.225折，上年出险2次：9.03折，上年出险3次：108.38%上浮，上年出险4次：126.44%上浮，上年出险5次：144.5%上浮强制险折扣：不出现每年下浮10%，下浮到7折为最低不能再下浮，一旦出险，第二年直接恢复到首年的价格，造成对方死亡，上浮百分之三。以上就是对车险的普遍分析，而每人可以根据自身的注重点来购买车险，而折扣是每位车主都享有的权利和优惠，不要在购买时，被忽悠了，让自己的权利别埋没！
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更多选车参考：出险才两次保险费就被通知要上涨，车主：那我买车险的意义何在？出险才两次保险费就被通知要上涨，车主：那我买车险的意义何在？光明热点百家号转载自百家号作者：道听途车很少有人指望交强险真的赔偿多少钱，因为交强险不属于商业车险，就是最初级最入门的车险。但是为了以防有些人连这种基础性的车险都不购买，为了防止一出事儿就给家里造成严重负担的，所以交强险就有强制性。初衷是为了照顾广大车主，虽然赔偿不多吧，但是有一点儿是一点儿，总比没有强，勉强撑过一段时间就行。但是车险还有另外一个让车主不痛快的事情，就是如果一年内出险两次或者以上，保险费就有可能会被通知要上涨，很多车主也纷纷表示，如果出险两次保险费用就增加的话，那我们买车险的意义何在交强险的费用并不高，每年根据座位不同收费不同，但差别不大。如果是新车还是6座以下，费用是在950元左右，如果座位超过6个或者正好是6个，那交强险的费用就需要上涨。这个价格不出意外就是全国统一价，从价格上分析，这些钱不算多，所以后续能够赔偿的金额有多少，大家想想也差不多也该有个底，最高赔偿11万，这还是有重大残疾和伤亡的情形下，如果是受伤和普通小碰撞，那赔偿的金额看着就感觉磕碜。那如果是一年之内遇到小碰撞出险了呢？比如今年遇到小碰撞出险了而且只有一次，那么这种情况就不计算在内，第二年保费不上浮。但是如果是两次，就得小心了，续费的时候一定会增加的，如果出险两次但是没有人员伤亡，那还能上涨慢一点，只上涨个10%，但如果是有责任而且造成了人员伤亡，车险费就得上浮30%，对此有些车主就说了：如果交强险是这样的，那我买交强险干嘛？怎么说呢，车主们的心情小编完全理解，因为小编也买了交强险，给我的感觉就是总比没有强，猪大腿的肉是肉，苍蝇腿的肉也是肉，有总比没有强。如果真把交强险当回事儿，只会伤心伤神，把它当做基础车险就算了，如果真想要更多保障，就再开辟一条路。虽然交强险遇到出险次数多会上涨第二年的保费，但是如果不出险，第二年也会下调保费啊。我们可以看规定，如果今年你的车子买了交强险但是一次出险都没有，那么明年保险费就可以下调百分之十，如果是连续两年均未出险，保费还可以下调百分之二十，如果是连续三年都没有出险过一次，保费就可以下调百分之三十。如果这样算，大家的内心是不是平衡了许多？总比一点折扣都没有要强吧？总而言之，交强险就这么点用，赔偿金额不多，不要指望占车险公司一定点儿便宜，人家的精算师不是吃素的。和专业人士较真，只能是自己吃亏。有空多看看其他险种吧，别钻牛角尖。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。光明热点百家号最近更新：简介:报道刚刚发生的新闻，聚焦热点事件。作者最新文章相关文章车险出险教你怎么说_百度文库
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