350亿震惊全国,又有理财平台跑路！投资人的钱何去何从？
6月中下旬，在唐小僧等明星平台出事之后，互金行业俨然进入“爆雷潮”，仅6月24日以来，5天的时间里就已经有28家平台爆雷，“多米勒骨牌”效应进一步凸显。
据统计，2018年以来总部在上海的善林财富、唐小僧、联璧金融和意隆财富四大平台接连爆雷，据公安局数据和有关报道，善林财富600多亿，唐小僧750亿，意隆财富350亿，这三家合计1700多亿元，联璧金融尽管没有公布具体金额，但从影响面来看，也不小，加上近期上海大大小小跑路的平台，大概有2000亿左右！
这次处在“雷潮”中央的是意隆财富。日前有消息传出，意隆财富集团负责人突然集体失联，位于上海的办公地点也已经人去楼空。这家母公司有着350亿元资产的平台，在炎热的6月再次给投资人浇了一盆冷水。
高管疑似跑路
6月27日，关于意隆财富出事的消息开始在网上流传。据网友爆料，目前公司警方已经介入调查。
在意隆财富的维权群里，有投资者表示，意隆财富的理财师称公司现在处于放假状态，并没有在运作，公司总部门也关着。
据新浪财经报道，上海意隆财富的办公地点已经人去楼空，门口有多名保安把守，保安表示里面已经没有人了，同时也不允许他人随意进入。
有网友晒出一张上海乐复房地产公司送达给意隆财富母公司阜兴集团的通知函，通知函中写道：“我司近日得悉，贵司在该房屋内所开展的经营活动可能涉嫌违法犯罪行为。”根据租赁合同约定，阜兴集团在使用该房屋时应符合租赁合同所约定的用途，不得以任何非法、不道德、不适当之目的使用该房屋。租赁期限自日至日止。”
与此同时，上海乐复房地产公司郑重函告：1、应于日上午11：00时前，对在该房屋内所开展的经营活动是否涉嫌违法犯罪行为予以澄清和说明，并提供相关证明资料；2、如未在上述期限内进行澄清和说明，或提供的澄清说明文件未令乐复房地产满意的，有权终止租赁合同，并于租赁合同终止当日收回该房屋。
值得注意的是，和唐小僧、联璧等高返平台不一样，意隆财富是一家私募基金管理机构，投资的投资意隆财富的多是高净值客户，单笔涉案金额巨大。基金君在维权群里发现，在意隆财富平台投资额高达几百万的不在少数，投资者中也有不少是集团员工，在群里也流传着集团一名保洁员投资了50万元的故事。
意隆财富官网显示，其是国内领先的高端资产管理机构，为高净值人士提供卓越的资产管理服务。小编在“企业预警通”里看到，意隆财富股东为赵梁以及上海源岑投资有限公司，其对外投资企业高达10余家。
不过，虽然警方已经介入调查，但是该案件还没有得到正式受理。据投资者爆料，警方回复是，该公司是一家有正规私募牌照的公司，而且目前没有产品出现大规模的违约或逾期，有没有犯罪也还在调查之中。
但是，投资者显然已经慌神。有提议去变卖意隆财富资产的，挽回损失，据说目前意隆财富的办公室内，电脑、冰箱等资产都已经被搬走；也有提议先去公安局登记，好在最后划分的时候能优先划分。维权群里，一位人在国外的投资者非常着急，“我三月买的产品，4月就出国了”，她有点懊恼，我9月才能回来，担心会不会错过最佳登记时间。
以联璧和唐小僧为例，投资人的钱何去何从？
几乎在所有的涉嫌非法集资案件中，都会有一个谣言：
一旦投资平台被国家定性为非法集资平台，参与者就是非法集资活动的参与者，他们投入到平台的钱，也就是非法集资的赃款，就拿不回来了，国家就要统统没收。
这个谣言，在钱宝网时有，在善林金融时有，在唐小僧和联璧金融爆雷时也有。
这是大错特错的。
这个谣言的来源，来自日的《国务院处置非法集资条例》（意见征求稿），其规定，“非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。本条例所称非法集资参与人，是指为非法集资投入资金的单位和个人。”
首先，这句话，只是说非法集资参与人应该风险自担，并不是说他们投资的钱就必须没收，缴纳给国家。这个规定的本意，是国家不会为投资人兜底，不会承担本属于集资人的经济责任，但国家会监督、强制集资人退赔。
其次，该征求意见稿，还规定了非法集资人和非法集资参与人就资金清退方案达成一致意见的，由非法集资人自行清退。非法集资人和非法集资参与人未就资金清退方案达成一致意见的，处置非法集资职能部门负责协调组织资金清退工作。非法集资参与人应当在规定期限内进行申报登记。近期比如钱宝网，云联惠等，在出事后都开展了投资人登记工作。
另外，该条例仅仅只是一个意见征求稿，所谓意见征求稿，意思就是并没有生效。
我们真正应该参照的，是2011年《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，其规定：“查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。”
如果平台最终被定性合法，或有合法业务
所以，不论涉案平台最终如何定性，在理论上，投资人的钱都是依法返还给集资参与人。
以p2p平台为例，如果是平台被定性合法运营，或者有较容易区分的合法业务，那平台即便是倒闭了，借款人本身不会受影响。比如在广东惠州e速贷案中，其平台就有大量真实的借款人，在平台被立案查封后，借款依然有按时或提前还款的义务，警方也应该开展相关的借款人还款组织工作。当然，这项工作如果是交给警方来操作，的确会非常麻烦，反而是交给平台原先资产端的工作人员进行催缴，但平台在有限度的范围内维持运营，以保障投资人和借款人的合法权益。
比如说根据著名的2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条 借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。
如果平台被定性为非法集资平台？
还有一种可能，就是平台被定性为非法集资平台或者开展了部分非法集资业务，那投资者的钱怎么办？我国相关司法解释规定，如果中介机构以提供信息中介服务为名，实际从事直接或间接归集资金、甚至自融或变相自融等行为，应当依法追究中介机构的刑事责任。特别是变相自融行为，如中介机构通过拆分融资项目期限、实行债权转让等方式为自己吸收资金的，应当认定为非法吸收公众存款。法律依据就是《最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》。
也就是说，如果平台涉嫌非法集资问题，平台本身或负责人就应该将非法集资的款项清退。
当然，涉嫌非法集资问题，比不一定代表借款人就全部是虚假的，比如某些平台仅仅涉嫌资金池问题而被控非法吸收公众存款，其借款方、资产端都是真实良性的资产，但是平台因为风控不严，产生资金池，本质上就变成了一个超级债权人和放贷人，此种情况也会被控非法集资，而其真实放出的贷款，也是合法的债权。如果面临非法集资案件的执行问题，他的债权也会被当作财产进行分配。
投资人该怎么办？
首先，在司法实践中，投资人应该尽快配合办案机关进行投资项目登记，带齐个人身份资料，投资证明等等。此前在钱宝案中，有投资人说，这种登记毫无必要，因为金融平台的资金流水都在其服务器中。理论上这种手法乍一听有道理，但实际上，司法实践中，办案机关对于涉案平台的海量电子数据态度是比较谨慎的，对于电子数据的真实性和完整性其难以信任，而其对于主动提供证据登记的投资人则是比较欢迎。而且因为清偿比例有限，有时候会分批次、分轮次的进行清退工作。这也是为什么非法集资案件清退工作持续时间特别长的原因。
责编：文鸳、阁子
综合自：中国基金报、金融视界、新浪财经
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理财平台跑路前多少有征兆，我们该如何辨别？
我有更好的答案
对于我们来说，不会选平台就罢了，大不了就不投了。但是那些已经通过各种渠道选择了自己认为合适平台的人，当他们所选择的平台在后续的经营过程中，由于外界或内在的原因导致平台无法继续运营时，该如何有效识别进行必要止损等显得尤为重要今天想借此机会，跟广大投友一起聊聊平台“跑路”前的征兆，通过对行业中一些平台的观察，结合工作实际和相关理论，提供以下参考建议，以期帮助投资人朋友更好地提前“防雷”然而行业在逐步完善中，加之政策趋严，部分平台背景和实力不强且风控完全依赖外界担保公司，在竞争中不得不退出历史舞台。当然，无论是他们宣布破产，还是故意跑路，这些平台在出现问题时或多或少会留下一些蛛丝马迹。以下为较常见的跑路前征兆，并结合相关案例辅证，仅供参考：1、平台突然短标频发并且借款金额过度集中原来发标的频率不怎么高，利率也一般，突然出现大量短标，同时金额较大也过度集中，极有可能是老板跑路前的征兆，投友们需提高警惕，及时撤回资金。2、平台利率不断上升当前我国平台平均利率总体呈下降趋势，但如果有的平台利率不降反升，年利率高达30%、40%，平台极有可能遇到了兑付危机。投资者需及时赎回资金，以免遭受损失3、平台借款标的利率期限结构出现反转一般情况下，借款的期限与利率应该成正比，即期限越长利率越高，但是假如出现标的期限越长，平均利率越低，期限越短，平均利率越高时，平台可能存在跑路的现象。在这里想提醒大家的是，选择平台上的散标出jie时，抑或选择zhai权转让标时，要学会选择相对合理的标。如果一些平台的散标能低于20w，那么选择此类平台就相对安全一些。同时，广大投资人朋友也要学会在平台官微上查看平台每月公布的运营报告，就能相对清晰的了解到平台的整体运营情况，当月的成交总额，前十名的借kuan客户占比、待huan kuan jin 额及占比等很多关键信息。如果你发现你选择的平台从未做过此类细信息披露或者前些日子在做，最近几个月就不再披露或详细披露，那么此时就应该有所怀疑和准备。4、平台负面消息不断传出平台声誉关乎平台的生存，如果各种社交工具和第三方网 dai 资讯平台上，不断出现平台的负面消息，虽然存在竞争对手恶意中伤的可能，但投 zi 人还需提高警惕，及时撤离，谨防接下来平台遭查，蒙受损失。当然这里还要提醒的是，对于出现负面信息的平台，如果是你目前在投的平台。要合理区分，理性对待。不要人云亦云，盲目跟风，否则会加剧挤兑，引发更大的损失。投 zi 人要区分这些平台的经营时间，实力背景和高管团队的能力等，有些平台确实因为在经营管理中出现短暂困难，但是此时投资人不要“起哄”挤兑，任何一个平台都经不起挤兑。有的平台只是一时遇到难关。我们应该给这种平台一定的时间。但是对于那些成立时间短，没有相关实力与背景，注册 jin 过低的，以及那些高管团队是非jin 融界资深人士，不具备互联网思维，不重视风控工作的平台，一旦听到风吹草动，就要做好止损动作。5、平台网站无法打开、电话无法拨通平台最起码的运营要求是网站能够正常打开，客服电话能够拨通，如果平台网站在一段时间内（一般三至五天）打不开，电话也无法拨通，说明平台极有可能跑路，要及时准备维权，通过协商、报警、诉讼等方式维护自身权益。投资是件很有意义的事情，未来的收益也不仅仅是金钱的收益，还有就是个人眼界和观念的不断开拓，查看平台网站备案信息，备案时间一定不能早于域名注册时间。查看企业工商注册信息查询。在工商注册信息网站上查清股东是谁，背景如何，其持股比例多少，是否和其他企业有关联，排除是自.融嫌疑。注册资。金看不看意义不大。查看创使人团队。通过点击“关于我们”，如果一个平台对创始人信息秘而不宣，或者连照片都不敢放，百度搜索也几乎查不到团队信息，那么这个平台的实力和透明度就令人质疑。查看平台的担保企业是否和平台有关联。对于部分平台来说，第三方支付机构托管不过是个幌子，玩的是“左右到右手”的游戏。查看借贷人信息和对于标的描述是否清晰。自.融平台要持续性发布大量的虚假借.款信息也是很难的，颠来倒去就那几个借.款人借了一期又一期。查看.年.化.是否虚高。超过20的就需要谨慎对待。查看UI设计是否千篇一律。为跑路随便搭的网站，是不舍得.花.钱优化用户体验的。
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（原标题：投50万年赚500万？“涌太宝”骗了数百人）
“投入50万元，一天能赚1.25万元，一年就能赚456
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.35%，太划算了。”张先生称，其后他又通过客服人员，获取了“涌太宝”的营业执照和注册资金、企业信用资质等各方面的资料。随后，张先生通过全国工商信用信息系统查询，发现工商资料与客服提供的一致，这让张先生放下心来。据张先生介绍，“涌太宝”理财产品分为几种不同的额度类型，其中“一日红”产品门槛是100元，日化收益率是0
.35%;还有“五日赢”，门槛为1000元，日化收益率为0 .7%;如此不断升级。南都记者查询到的最高日化收益为2.5%，起投金额门槛为50万元。为了多赚钱，张先生不断加大投入，最高一次投入了36万元。然而，到了10月22日，张先生突然发现“涌太宝”的网站和A P
P均无法登录，联系公司的负责人和微信客服，也未获得任何回复。营业执照公司否认有关案件已获多地警方立案张先生刚开始还以为是出了故障，过了一两天，发现平台还是不能登录。这时，张先生才意识到“涌太宝”平台可能出问题了。随后，张先生加入了一个维权群。目前群里“涌太宝”受害者120人，合计损失接近1000万元。值得一提的是，多位群成员向南都记者表示，从自己参与投资，到这个平台跑路，总共还不到一个月时间。得知平台不能登录后，多位群成员向当地警方报案，南都获取的立案受理通知书显示，目前，已有上海、北京等十多个城市的警方给予立案。昨日，记者以投资者身份致电上海自贸区警方，接电话的民警表示，虽然这家公司自称注册地址在自贸区，但很有可能是名义地址，他们当时只是负责登记，目前案件没有进展，建议在归属地进行报警。而其他地方的警方也表示，目前案件未有新的进展。按照投资者提供的联系方式，记者昨日试图与“涌太宝”公司负责人、客服联系，电话均无人接听。而公司官网也无法打开。“我们公司和 涌太宝
没有任何关系。”昨日，记者还联系上了涌太投资管理(上海)有限公司法人代表陈世荣，其向南都记者表示，这段时间，有不少人打电话给他们声称被骗，公司这才知道“涌太宝”的事情。目前，公司已经向上海和北京警方提供了书面证明，声明他们并没有在线上或线下进行投资或融资的项目，也没有研发涌太宝的A
PP上线。疑为系列骗局多款理财软件手法类似在报警的同时，受骗者也在积极搜索各种资料。“在搜集中，我们发现， 勤亿资管 和 涌太宝 可能是一伙人所为。”据维权群群主杨先生介绍，“勤亿资管”也是上线不到一个月就出现官网和A
PP打不开，且打不开的日期和“涌太宝”同一天，也是10月22日。南都记者注意到，“勤亿资管”A PP上的产品设计也是分为多档，其“天天红”产品日化收益是0
.35%，起投金额为100元，“周周红”产品设计周期为五个自然日，日化收益0
.7%，起投金额1000元……多款产品设计和“涌太宝”雷同。此外，“勤亿资管”操作界面、提供给客户充值、转账的途径、方法如出一辙，宣传的手法与“涌太宝”几乎相同。更让投资者怀疑的是，“勤亿资管”网站域名注册人为“潘苗”，“涌太宝”团队中也有“潘苗”，“勤亿资管”的邮箱网名为“涌太”，微信转账号码的昵称则为“涌宝”。更可疑的是，“勤亿资管”和“涌太宝”提供用户充值转账的账户均包括“郑雪”，开户行和银行卡号完全一致。由于上述种种关联，目前“涌太宝”和“勤亿资管”的受害者已经归结为一个QQ群。据杨先生介绍，目前群里共有119人属于“勤亿资管”受骗人，合计损失800多万元。其中损失最多的为在温州做生意的黄先生。“几次转账都是转给郑雪的账号，有200多万，剩下的是微信、支付宝转账，总共有228万，最多一天向郑雪转账96万元。”记者随即联黄先生取得联系，其称，自己在10月21日下午还接到平台电话，让其再投50万进去。当其拒绝后，对方随即表示“不投钱就打不开网站，你的钱已经被别人转走了”，然后就再也联系不上。按投资者提供的联系方式，记者数次致电“勤亿资管”相关负责人，电话均无人接听。杨先生表示。市面上还存在沛郡资产、合生资本、京投投资等多款与“涌太宝”类似的产品，目前，A P P和官网均已打不开，负责人和客服也已经失联。专家说法互联网金融平台诈骗频发与监管缺位有关
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本文来源：南方都市报
作者：彭彬
责任编辑：徐萌_MN7485
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