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从35岁交养老保险，交到50岁，到退休能领多少钱每月.
从35岁交养老保险，交到50岁，到退休能领多少钱每月.
提问者：wl7174***时间： 20:39:42地点：0个回答
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养老保险交够15年后，再多交4个月的钱，退休后会多领钱吗？
大家好，我是1968年4月出生的，35岁那年1月份开始交的养老保险，到17年12月份正好交够15年，但是我得到18年4月才能退休，我想问下从此不交了合适还是再续交合适？再续交4个月的话能多开钱吗
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多缴纳四个月也多不到哪儿去 个人建议还是没必要
强制交险，必须交
15年4个月，按60挡买，能开当年社平工资的15.7%，按100档买开18.50%，基本接近饿死状态
我估计你买的60档，假设你当地2018年社会平均工资是6300元，%，2018年每月领989元
900~989元之间
闲算养老金：上一年当地在岗平均工资为6300元，平均缴费指数按60%计算，个人账户平均每年按2000元计算（含利息），缴费年限按15年计算，60岁办理退休，（每增加1年缴费年限养老金为756÷15年=50.40元）。基础养老金：（X0.6）÷2X15年X1%=756元账户养老金：3个月=216元养老金合计：972元
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重庆晚报讯
这几天，公职人员和企业职工养老并轨成为读者热议的话题：全国近4000万名公职人员还将有第二份补充的养老保险—职业年金，企业职工也可能有企业年金。
也就是说，重庆市内部分企业职工退休后，除了在社保领取基本养老金，还有额外的收入哦！昨日，重庆晚报记者从在保险公司了解到，市内部分企业职工已有了第二份养老保险—企业年金，目前已经有企业退休职工开始领钱了。保险公司举例说，月薪5000元的企业职工35岁开始缴年金，退休后每月可多领2300元。
企业年金，是指企业及职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。“我们从2008年开始在重庆推出企业年金业务。”泰康养老保险重庆分公司有关人士透露，从2008年至2014年底，重庆部分国有重点企业、央企在渝单位、中小民营近60家企业在泰康办理了企业年金，主要来自电力、烟草、机械制造、房地产、金融等行业。
平安养老保险重庆分公司有关人士透露，他们已为重庆69家企业提供企业年金服务。据了解，目前全市办理了企业年金的企业总共有180家左右，参保职工已达数万人，积累年金资产达30亿元。
参加企业年金的人员，在退休后享受基本养老待遇时，可同步享受年金领取待遇。年金账户中积累的资金，可一次性领取，也可分期领取。泰康有关人士表示：“目前重庆已有100多名企业退休职工，通过泰康在享受年金养老待遇。年金领取水平大致为基本养老金的30%左右，每月养老收入可增加1000元。”
企业为职工办理了第二养老保险后，将钱缴给保险公司投资运作，实现了保值和增值。2014年，泰康主打三款重点企业年金集合计划组合年化收益率达11.7%以上。
本版稿件除署名外由重庆晚报记者 张彬 见习记者 冯于凡 采写
适时实施机关事业单位养老保险改革
明年将全面审计基本养老保险基金
35岁男职工上年度月工资5000元
如果从2015年开始加入企业年金计划
企业缴费比例
上年度个人工资的
个人缴费比例
上年度个人工资的
年均投资收益为5%
不考虑工资增长，退休时年金账户达
1、企业依法参加本市企业职工基本养老保险，且按规定缴纳基本养老保险费
2、企业具有相应的经济负担能力
3、建立平等协商机制，自愿建立企业年金
1、企业确定年金建立意愿
2、根据企业实际情况，设计年金方案
3、方案经企业内容讨论通过，上报人社部门
4、取得方案报备批复函，企业与管理人签订合同
5、合同报备人社部门，管理人开始建立年金计划
6、计划建立、员工账户信息建立，缴费运作
1、达到法定退休年龄，职工可一次或分期领取
2、职工出国定居时，可一次性领取
3、职工因病（残）丧失劳动能力，可申请一次性或分期领取
4、在退休前死亡，继承人可申请一次性领取
本文来源：华龙网-重庆晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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别忘记改革还要继续深化的！不合理的东西不会让其永远不合理下去！
如果未来养老金分配改革变成交的越多，交的时间越长，领的越多，那你当时后悔已经晚了，因为你要补上以前没有缴费年份，恐怕不会让你按现在的标准补的！按以后的标准补，你要多交多少？
再从经济发展，改革方向看，经济越发展，物价越上涨，30年前物价拉面一元一碗，。现在是5元-8元一碗，那时工资每月100元--200元的好多。假如那时交社保也按20%的比例，每月交几十元的社保,现在退休的每月就是几千元！这绝对不能用买任何债券来比较！同样现在交社保每月近千元未来领多少也未知！
因为物价还在上涨的！我觉得现在交社保有点类似买看涨期权！小投入，未来大回报！
另外看了贴子，感觉大多数人的意见都是能少交就少交，感觉这样思想的人多了，那么国家肯定会加快改革养老金分配制度，让大家真正意识到多交多得的好处！
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支付即为同意
- 职业投机倒把
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
要交医保一定要交养老
如果对本职工作满意的，那反正有单位交。自己也不亏
如果不想工作的，那就按最低交，有就行了，交多了就是补贴别人。
就这么简单的事情
简单评价LZ观点
一 80年代每月交几十现在每月拿几千，这么划算当然应该交。
评价：按这种说法我们现在应该做的是全仓买股票，九十年代随便买只股票持有到现在，都是惊人的收益。但是为什么我们不买？因为你无法用过去预测将来，过去二三十年社保的回报率建立在高增长高通胀和低抚养比基础上，未来还是这样吗？
二 缴纳社保可以保证你跑赢通货膨胀率
评价： 建议LZ仔细研究下社保规则，通俗地讲，社保可以保证你跑赢的是“官方通胀率”，区别在哪不用说了吧。
三 社保相当于未来的看涨期权
评价：有道理，问题是为啥人人都要买看涨期权？我不看涨行不行？政府不是魔术师，人口结构摆在那里。身为中国人生育高峰出生的一代，我是从来没指望过能在社保上占到便宜
全世界养老金都是劫富济贫，是财富平衡的一种方式。是一种富人补贴穷人，中产补贴无产的税收。
在中国变成多交多得很多，加剧财富分配不合理的概率会有多少呢？
- 小妞你做个加法吧。
以前不是有过讨论。
都有结论了，如果有单位的，一定要交。能交多久，就交多久，包合算。
没有单位的，全额自己交，交到过线也就是15年就行了。
楼主的问题这里，楼主认为一直交下去，比以后万一15年延长到20年之类的要合算。
我认为未必。因为政策有延续，当年说好了15年就够，你现在说不够，那要补交，但补交一定有优惠。因为“违约”的是ZF。
这个观点明确就行了。
如果楼主认为这个城要讨论，我们再讨论下。
至于说没了社保，就没了医保。其实也讨论过。有了大病，再入保就行了。现在就是这样的制度，尽量用吧，不知道我的理解“有了大病，再入保”，是否可行。我指的是“自由职业入医保”和社保。
小病这些个，无所谓了，因为“自由职业”交的医保，全额自己出，一个月200多。平时真有病，看看够用了。
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
将社保看做安全性高过国债的投资品不实际，国债只要不是希腊、俄罗斯之类垃圾政府主要国家没有违约过，但社保就完全不同了，比如中国正准备延长退休领取养老金年龄，从全球看主要的发达国家以前领取养老金是60岁，现在领取完全养老金年龄大多数也已经延长到65、67甚至69岁，并且养老金福利相对工作时收入的比例（替代率）也在不断降低，实际就是变相违约。中国因为搞独生子女政策缴费人口相对领取人口比例会比发达国家社保将更快恶化，延长退休领取养老金年龄及替代率下降的幅度将相比发达国家更快，所以现在二三十岁的人其实就基本不用指望能领取多少社保养老金来养老了，必须做好70-75岁才能领养老金准备，对社保不用寄希望过高，哪天真玩不下去了和香港一样没社保养老金或者到75-80岁才象征性领点养老金天也不会掉下来。
- 努力学习低风险投资
坦白讲，我根本不想交，行不行，别说15年，我5年都不想交。
说不定等我交了15年，他告诉我70岁才有得领，那还领个毛
整体而言，养老金多寡，基本上取决于人口结构，你觉得非常划算，是因为，现在算得上是，领养老金者的钻石时代。不过是错觉罢了。。。
- 当我觉得这个世界上每个人都是傻子的时候，应该反省一下自己，说不定傻的人是我自己
社保从来都只解决温保问题，不可能靠这些钱让你过上富足的日子，且不说目前社保有缺口，将来因交的人少，领的人多，缺口更大。即便是社保的钱很多，这种好事也轮不到草民的。他们有一百种办法把这些钱挥霍出去。所以交够15年即可，谁能给我还继续交的理由？谁来比较只交15年和交满30年，将来领到的退休金的差额是多少？有差额我相信也是与你交的钱不相称的。交社保的钱，性价比最高的，就是那15年。
极端情况是，你一年也不交，如果真吃不起饭了，也会有人给你温保的。不管是社会主义还是“万恶的”资本主义。
只有在战乱的情况下，最底层的人民才会吃不上饭，话又说回来，真战乱了，你交的社保估计也悬了。
前几年开始，政府开始给农民政策，让他们交很少的钱，开始享受社保。而且习李提出全面小康，如果你一分钱没有，政府还是会让你脱贫的。
没有社保，还有低保嘛。前提是申请低保，你的脸面就没有了。
集思录里的人，按理说都没有必要考虑温保问题的。
- 享受市场的恩赐
你这个是个人账户的小算盘，如果有单位，一定要缴费。个人养老8%，单位20%；医疗个人2%，单位7%。个人缴费直接进个人账户，单位交的按比例进个人账户。坚持缴费，有单位拿大头，为什么不交？
- 大白若辱,大方无隅,大器晚成,大音希声,大象无形,道隐无名,夫唯道,善始且善成
刚在路边看到个老太太在推车，车上成堆成堆的纸箱。别告诉我她是在运动，早已对这个国家失望。一年的社保都不会交的，呵呵。
- 小妞你做个加法吧。
每年多交30%的费用，退休和别人享受一样的退休工资。
楼主知道多交了多少钱吗？可以折成年化通胀多少吗？
来图一张：
从35岁到65岁，每年多交的费用等于当年5年的工资。
工资按每年10%增速（实际可能吗？）
投资按每年5%（这个完全可能吧。）
如果从35岁到70岁 每年多交的费用等于当年6年的工资。
注意一点，你是多交了30%的钱。和别人享受一样的待遇。
- 小妞你做个加法吧。
楼主其实一直纠结在一点，也是楼主的出发点。
我说的并不是不交社保。而是15年交完就行了。最低保障有了就好了。而社主一定要井上添花，认为多交多好的话。
楼主不如这样，如果楼主在单位上班，要求单位不要给自己交社保，楼主自己交，顶格交。因为楼主认为就算自己多交30%，也是合算的。如果钱不够，卖了房子去交社保也是合算的。。。。楼主是这个逻辑吧。
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
国债和社保哪个违约可能大的判断标准不能仅看社保是否支付，而是要看社保按承诺支付的概率，从全球看进入老龄化后主要发达国家都无法维持原先的承诺，都延长了领取年龄并降低了替代率，如果将社保看做债券，这个债券支付的票息都打折了，是种变相违约，但主要发达国家国债并无违约，也就是说国债大概率不会违约而社保大概率会违约。我也支持交社保，至少交满15年，有能力再多交几年也无妨，但提醒各位自由职业者注意社保这种债券必然会变相违约，不能寄太大希望，要做好70岁甚至75岁才能领取的准备，养老主要还是要靠自己储蓄和投资。
未来退休人口/工作人口比例会继续上涨
也就是说，给钱的人越来越少，拿钱的人越来越多
缺口是必然的，我是政府我会怎么办？
延长退休年龄来调整退休人口/工作人口比例工作人口征收更重社保金退休人口社保降到维持基本生存水平
说真的，靠国家不如靠自己
俺投资可能失败，但俺交给国家的那部分钱肯定失败，包括管理养老金的工作人员的工资福利，被贪污挥霍的，失败的投资。俺还不如俺自己管理呢。
从个人的角度来说，最好把外汇储备分了，然后一人一份。
从个人角度来说，最好是现在一分不交，到时候
可惜历史从来就证明，个人行为是愚蠢的
苏联当年是这样，早年拆迁征地而发钱的那种，绝大多数人立马赌光花光，只有极少数人有眼光有能力借此成为大富翁
这是大问题。
历史一再证明，大多数人不具备规划、安排、控制自己命运的能力。
拿法人股配股和前苏联拆迁来类比我也是醉了，请问当年做对的人是大多数人还是少数人？现在交社保的是大多数人还是少数人？所以应该是不交的才更像当年敢配股法人股的。
- 70后老股民
这个还真需要交，理由：1、年纪大了，即使大款手中的钱也不是自己的，而是你的后代的了。子女孝，你有的享受。子女不孝，一下子拿光，谁管你这个老不死。2、社保改革大致会朝保障基础待遇改革，一般老人老办法，新人新办法。基础待遇+年限待遇。年限多自然领的多。
看到过一个文章
说中国社会分上中下三层。
最顶端的上层，要维护自己利益，只要稳住最低层的。就行
但是怎么稳住最低层的呢？
哪就是把中层的利益拿出一部分去分给最低层的。
比如像社保，个人交比较少的一部分，公司拿大部分，这就是一种利益再分配。
如果几十年后，真的社保里面没有钱了，哪就会拿中层的来开刀，
比如房产税，遗产税，个人所得税，股票，债券，资本利得税都会加大，加重征收。
社保交的越多的就会越吃亏，因为交的越多，说明你是有钱人，就会拿有钱人开刀。
去补贴最低层的。
就像存款保险机制一样，为什么保证50W呢？
为什么公司破产，员工工资是第一清偿对像呢？
- 量化投资大拿
看了这么多讨论，有几点感觉：
1、社保是一定必须要交的。这个是未来的基础养老保障。很多人说不信政府，但不管谁在台上，你都要相信，国债可以违约，货币可以作废，但没有哪个政府敢不发社保的；
2、很多人在计算投资收益率和交社保哪个划算，我可以断定，如果你真的相信自己的投资能力，据此不交社保，除了极少数投资天才或者走了狗屎运的人，不交社保的人，未来会极其悲惨。很多人想，我的投资跑过国债没问题吧？对不起，这种人还真不多。再加上政府疯狂印钞，未来的通胀谁也不能预计，建立在每年通胀基础上的投资，说句实话，单凭投资，很少有人能跑过通胀；
3、前面讲了社保是一定要交，但也未必交的越多越好。如果是单位交，则多多益善。如果是个人交，有条件的话，我的建议是比社会平均工资交的稍微多一点就可以。因为政府是以此来削峰填谷。交的太多，政府会拿走一部分补助穷人，交的太少，你未来的保障也不会太够。因为政府还是会保障大多数退休人员的基本生活水平，比社会平均工资交的稍微多一点。则意味着你可以拿到社会平均的保障水平，维持基本生活应该没有问题。
- 小妞你做个加法吧。
政策会给宽松期，宽松期内的都会有福利。
如果政策要变，说15年不行了，要20年了，补交一定不会太贵。否则15年的人不干了。所以楼主多虑了。
楼主如果实在担心15年变20年了，那楼主就交了20年不交了，那总行了吧。
如果楼主认为国家会调整到70年退休。。。。那我只能呵呵了。
- 和讯鼎级老人
基本保障，必要缴，它不会贬值，你放下的钱会贬值。
自由职业者： 社保+医保 VS. 自己投资养老 测算！ 更新10月1日晚。
自己看数据测算吧，这就是集思录的强项，不怕忽悠。
那还是到60岁的，65岁的更差远了
- 小妞你做个加法吧。
现在讨论的不是不交。而是交了15年是不是应该停交。
而且只针对，全额自己交的“自由职业群体”。其他的都不在讨论内，而且都有结论，都合算。
楼主知道“自由职业群体”，每月要交多少养老和医疗吗。楼主不拿数据说话，可是没用的呢。
结合楼主的数据：个人养老8%，单位20%；医疗个人2%，单位7%。
“自由职业群体”每年多交近30%，拿的和普通职工一样的退休金。我们是在这里衡量”合算与不合算“
数据派碰上感觉派，就不在一个频道上
- 打死人偿命哄死人不偿命
人教育不了人
事实才教育人
- 希望通过自己的努力获得财务自由
鸡肋，食之无肉弃之有味。
真要是性价比高不用郭嘉动员，老百姓会积极主动交滴
- 希望通过自己的努力获得财务自由
随着人口老龄化，必然是缴费的年轻人越来越少（他们的负担越来越重），而消费的老年人越来越多，所以这个大饼的趋势是越摊越薄，将来的养老金仅仅仅仅满足温饱就不错了。如果能看到这一点早点把缴养老金的钱拿出来投资才是王道
说到底，楼主意思就是，拿养老金，就是占国家的便宜。
我想知道的是，国家便宜是哪里来的，最后不还是来自税收
税收哪里来的，不还是来自人民。
楼主的例子说，八十年代交几十每月，现在拿几千每月，上百倍的收益
我想知道的是，我们所交的养老金，国家在几十年内能使他升值上百倍吗？
钱可以买到商品，人民还干什么活，国家开印钞机印了钱，发给人民去购买商品这样不是更好吗？
现在为什么要延长退休，就是因为现在养老金空洞太大了，都快发不出来了。
支持西胖子，社保要交，但最低额度，最低年限即可，钱放在自己手里，即便没有能力维持高收益，放在手里流动性也是钱啊。根据我D的一贯作风，想占它的便宜，只有最底层的人有可能，高收入的人，社保完全是二次税收。
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
社保会不会违约看看实际情况就知道：社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金发展报告2012》显示，我国养老金替代率由2002年的72.9%，下降到2011年的50.3%，到现在则基本已经下降到40%左右，注意这还是在拥有人口红利期的过去，将来人口红利期过去进入超级老龄化社会，替代率下降将进一步加快，根据主流研究机构的说法，社保替代率目标20年后将下降到25%左右和发达国家接轨，所以国家才要搞延迟退休领取年龄，并且要发展企业年金第二支柱及个人储蓄养老第三支柱来补充养老。由于比较合适的替代率是70%，这样靠第二、第三支柱来弥补45%的替代率，加上社保25%的替代率总共达到70%替代率，所以不管从过去的现实情况看还是从政策目标看社保也还要继续违约，不要报幻想，这个违约不是说领不到社保养老金，而是指领取年龄的延迟及替代率的下降。
- 小妞你做个加法吧。
“按社平交15年的，替代率大概就15%，
按社平交30年的，替代率大概是30%， 交40年的就40%。
如果按3倍社平交15年，替代率大概30%，
按3倍社平交30年，替代率60%， 交40年的替代率就80%。
公务员事业单位， 替代率100%。
这个算法就比较简单了。
35岁，已经交了15年，到退休，拿社平的15%
交到60岁，退休，拿社平的40%。
拿今天的例子。2014上海社平。5400元。2160元与810元。
是活得差与活得更差的区别。
想用社保追M2，算了吧。
公务员才是王道吧。
其实我之前也已经算了。35岁开始不交社保了。自己投资。5%收益率。足够在10%的工资涨幅下顶6年。要问6年后怎么办。
你真的只靠社保的退休工资钱养活？小说电影里可是用惨来形容的。“那个老头，靠着退休工资，过着日子。。。”
楼主还有一个核心论据是国家为了社会稳定，会保证老人们的退休金。隐含的意思是如果养老金到时没有钱了，国家会不断注资。可是，按照现在养老金那点收益率，几十年后要补够每个人那得花多少钱才够？其实，楼主忘记了一点，要保持社会稳定，不需要对每个老人都补够，只需要补够那些养不活自己的最容易闹的人就行了。楼主还忘记了一点，既然国家反正都是要额外补钱，那最经济又有效的办法是在社保之外另外补贴那些最穷的老人。也就是要维护社会稳定，一样可以社保就不管了，另外给低补。这样子牺牲的是谁，就是社保交得最多的，比如现在顶格交的，多交30%的等等。反而现在交最少的最划算。真到了你破产穷得活不下去，去领低保，而不是靠退休金。现在没事还额外去多交钱，傻不傻？
- 新栽杨柳三千里，引得春风渡玉关
终于看完了，花了2小时，发现最核心的问题都没有提到，估计参与讨论的都不到50岁吧。先说结论，交，必须交；15年or40年？不影响你生活情况下，期限越长越好；顶格（现在不是3倍，是10倍）or最低，如果不是高净值人群，就交最低。为什么？关键就是你交够年限后退休收入的构成：统筹+自有账户，关键的关键就是统筹！秘密就在于：不管按照最低交的还是10倍交的，大部分都进入了统筹账户，劫富济贫，不展开说了，点到了，大家自然懂的。
你不可能总这么精明的投资，有老年痴呆的那一天。
这就是社保的意义。
我周围一个现象，越穷越不愿意缴纳社保，越富越积极缴纳。
我总结，思维不同造就了贫与富。
- 笨笨的程序员
想撸国家羊毛难吧，如果当养老金是一笔投资的话风险巨大，郭嘉即将步入老龄化社会，还有要撸郭嘉羊毛你必须要活的够久，超过100岁最好
该继续缴费的理由---别忘记改革还要继续深化的！不合理的东西不会让其永远不合理下去！
啥时候双轨制取消了，你再来说这个理由
人类的寿命肯定是随生活水平提高而延长的，中国经济还是要不断发展的，未来肯定GDP超过美国，所以延迟退休是必然的，年轻人都不愿意带小孩，未来年轻人奇缺，如果你现在有办法暴富，那不交社保也罢了，但是，一但不幸你的投资失败了，到老了穷病交加的，那时你后悔今天没有交社保，没有长远眼光不太晚吗？
按照现在的制度，尽量少交，年限交够后不交是最划算的。 老百姓是精明的，实际上很多人就是这么做的。 但像上班族就没办法，只要工作就得交，实际上吃亏的是这批人，因为公司交的那20%是做贡献了。
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历史一再证明，大多数人不具备规划、安排、控制自己命运的能力。
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当然,我相信混集思录的,自己投资肯定比交社保好!
- 80后IT男
m2每年按照2位数的速度增长，想比它快难度不小啊
以上的以上一个例子直接证明
大多数人喜欢看新闻的标题或者第一句就急着来评论。我的帖子在“来类比”后打漏了“社保”，是个病句。但是如果看完后面的内容，根据上下语境，是能理解到本意。可惜啊可惜。
养老和医疗是绑定的呀，就算满了15年停了，医疗也不能享受的。
如果还不明白再举一例，八十年代不缴纳社保，假如你把每月缴纳社保的几十块钱买什么投资现在可以保证你每月领几千退休金！投资什么可以保证你几十年后每月领几百倍的收益？而缴纳社保可以保证几十年后退休金不受通货膨胀的物价影响，安度晚年
西胖子tx，其实上面已经回答你的问题了，个体灵活就业者每年即使多交30%，还是合算的。因为你不知道未来通货膨胀的程度，所以为了保证退休金不受通货膨胀的影响，即使多交30%也是合算的，八十年代每月几十块，现在每月几千退休金，还不划算？假如你八十年代你不交社保，投资什么品种可以保证你几十年后每月比你缴纳社保还合算？没有任何人给你担保，你去年搞轮动分级A赚50%那是偶然的。
论坛里有人算用缴纳社保的钱投资风险市场获利若干，犯了严重的错误。就是根本没有考虑风险市场的风险性！一旦几十年时间里某个小概率事件让你破产了，你的收益又该如何算？别忘记国外的对冲基金有专家团队，有风险模型有的还破产哪，所以缴满15年后还应该交，越长越好，这也是一个投资，投资未来的期权
集思路的朋友们，我们的未来其实都不确定，别看你某段时间收益不错，只要在风险市场里混的，就要做好破产的准备，万一这一天到了，你又老又穷又病的怎么办啊
7% 拿a, 有啥风险的，或者说7%的低风险品种。
还有，不拿数据来说，拿空想怎么说服别人，或者你自己呢
自由职业者全自己交的话， 交满15年后，交合算还是不交合算，这个确实是个比较难的问题。
但是有几点我想大家都是一致的:
有单位的，能交多久交多久, 对这个有疑问的归入投资打分严重不及格。
2. 自由职业全自己交的，前15年是必须的，这个不仅仅从投资收益率看问题，更像是投了老年后一个最低生活水平的国家级保险，这个安全性高于国债，高于政府，就是金三胖统领中国也必须考虑十几亿人的养老连续。
那么最后一种就是自由职业全自己交，15年后还继续交不交的问题。 如果不考虑极端情况(比如恶性通胀，比如高额的存款税，比如投资碰到黑天鹅。。。)，
这样就变成了纯粹的投资收益率问题。
那我们就需要预测未来几十年的居民收入涨幅，预测你个人的投资收益率
，这个每个人的能力不一就不好一概而论了。
如果就我来说，我一定会继续交的， 这个投资省心，而且投入也不大。
自己投资，几十年出黑天鹅的概率还是不小的
今年已经缴费15年 想吐槽我还要缴20几年，还要60能退，能回本吗？
1、有工作的肯定要交，不交恐怕也不行……
2、从投资收益看，肯定是交的越少，收益率越高，因为养老金是削高补低的，比如广州、北京等都有每月最低限，这些钱当然只能由交的多的补……
3、最短时间、最低限额从现在的情况看是符合收益率的选择的，另外楼主是怎么看成期权的，养老金撑死了只是个贴息债券，对方还有延期还款权……
- 君子居易以俟命，小人行险以侥幸
钱是有限的，你拿多了，别人就要遭殃。
领养老金的人比例过高，那我就让你75岁退休，你领3-5年就死了。或者，65岁退休，大幅度降低养老金。
现在45-60岁的人，比例实在太高，结果如何，可想而知
交完15年后，要看个人具体情况吧，能不能活到65岁开始拿退休金和能不能活到90岁没人管概率都很小。但都存在可能。
个人投资不一定每个人都能跑赢通货膨胀，万一有次比较剧烈的震动。也是一种额外保障，国家信誉。
这代人养上代人
70后都40多了，多交点少交点区别不大，80后是骨干中坚，90后其实最吃亏
福利都发完了，要有人接货
假如前苏联那么颠一下，不好搞
给个数据吧，都是实例。上海地区，一位男性企业职工退休，工龄40年，3年前退休，现在拿到手是5000不到点。上海地区，一位女性多年前被企业买断，当时她还没到退休年龄，后面也一直没有交社保，2年前到退休年龄，有20年社保，现在退休工资是2100。
1，国家过去多年每年都增加养老金，上海增加的计算方法中，交保年限是个重要参数，上例中的男性每年增加幅度要高于女性。
2，交的年限相同，但交的基数不相同，对退休金多少也是有影响的。比如相同年龄的二位女性，一位女性20岁到35岁加了15年的金，另一位35岁到50岁也加了15年的金，但退休金第二位为会比第一位拿得多。因为加金的基数每年都是增加的。
这些都是真实的数据。
- 把眼光放长远点，回报也会更丰厚
是不是可以换一种思路：
交社保只是多一种养老的保障而已，大多数人还是会考虑自己另外再做些自我保障性的储备的。
在不影响目前生活的情况下，有条件的话能多缴就尽量多缴，一来可以强化未来的保障效果，二来如果个人自己用所缴纳的社保金额进行投资的话，估计也不会有太大的收益。
楼主核心观点就是怕通胀超出想象，自己投资未必跑的过。那请问，你把钱交给养老基金，他就能跑的过？楼主就是忘记了这点。
2015年底，全国城乡居民养老保险参保人数5.0472亿人，60岁以上领取养老金人数1.48亿人.
另有，18岁以下的未成年人约有3.67亿(13年数据)， 在校专本硕博大学生总数0.4229亿（14年数据）
这些综合就达到了10.6201亿，
另外的3亿人没纳入养老保险，绝大多数比例是农村人口，农村现在正在推进失地农民养老缴纳优惠政策。
以后城市里没有社保的将逐渐成为小众人群。
当然，社保只是给你最后保底的，也就是不饿死，困难时期社保会压缩，但是填肚子这一点的保证性毋庸置疑。极端情况下，最简单的例子就是希腊俄罗斯等，国债违约。希腊因为没法发欧元，银行存款不让取，银行倒闭。 俄罗斯可以自己造币，新旧卢布更替，原金融资产直接除以个几十，几百， 富翁直接赤贫。 但是，即使这种情况发生， 填肚子的社保钱这些国家还是必须发的。
以后，哪一天如果美国发生极端情况，我相信情况无非也是大同小异，有造币权的美国估计也是新旧美元更替， 社保填肚子钱的照发。
当然，这些极端情况几十年也不一定会发生，社保的关键你是用很少的钱买了一个保命的最低保险，要改善生活，当然要靠自己挣钱了。
我觉得交够15年，接着交的理由是怕政府耍流氓，将来延长缴费年限。
呵呵，我觉得看到现在，LZ的观点已经很清楚了
“你说你买分级A亏损我相信，但是社保退休金肯定会按时足额发的，而且物价上涨，退休金肯定会跟涨，因为要保证大家的基本生活不受影响的。这是稳定的要求。任何时候任何人都不敢改变这个规律。”
这就是LZ的核心论据吧，哈哈，稳定压倒一切？你要是个美国人说这话我还不笑你，毕竟稳定了这么多年。作为一个中国人，自己看看咱们才稳定了多少年，稳定压倒一切怎么会有90年代大下岗？就看眼前，延迟退休5年，多交少拿一反一正就是十年的钱没了。这要是商业保险早被人告诈骗了。这时候怎么不提稳定压倒一切了？
- 小妞你做个加法吧。
我也来了，我只问一点，我说自由职业者每年多交30%，退休只能享受别人一样的待遇。你说多交30%也合算。那我是否可以推导出楼主的意思是：顶格交是最合算的？
就算卖了房子去交社保也是合算的？
1999年前，这些退休的人都不是养老金制度后的人， 那些退休的都是国家的人，比如公务员，事业单位，国有企业， 没有其它种类的。 公务员事业单位都是全额，国有企业很多也是7折以上，所以当时的替代率75%很正常的， 但是当时大多数农民，个私企业的基本上都没有养老金概念的。 所以整个替代率高是没有包含那些人的，跟现在没有可比性的。
现在退休的人，公务员事业单位继续全额拨款的，企业根据97年前根据工龄，97年社保推行后的部分根据实际社保缴纳情况。 所以企业人员很多工龄不足是后来补交满15年的，这导致了这部分人的社保工资很低，应该15%左右的替代率（社平工资交15年，得到的就是现在社平工资的15%）。
所以，按先行的社保制度以及计算方法，大致上社保的替代率集中在：
按社平交15年的，替代率大概就15%，
按社平交30年的，替代率大概是30%， 交40年的就40%。
如果按3倍社平交15年，替代率大概30%，
按3倍社平交30年，替代率60%， 交40年的替代率就80%。
公务员事业单位， 替代率100%。
以上只算了基础养老金， 不包括个人账户，如果算上个人账户，替代率要比这个高
我的观点是，你信任政府，就尽量多交呗；不信任或者说怀疑，就少交。我的选择是，如果一直在单位工作，就正常交；如果变成自由职业者，就选最低档交。原因无他，我喜欢钱在自己手里的踏实感觉。
对的，我前面也说了， 有单位的没有任何疑问一直交； 个人全交的，前15年也没有疑问。
15年后确实是个难以回答的问题，每个人的个体不一样，不能一概而论。
谁说养老保险就一定抗通胀啊？你到底了解过领取的公式没？领取的时候分统筹和个人两部分账户。统筹部分是跟当年社会平均工资有关，这部分看起来是能抗通胀。可是个人部分只计算记账利率，这部分铁定是跑输通胀的（记者从上海发布获悉，2015年度本市城镇职工基本养老保险个人账户、城乡居民基本养老保险个人账户的记账利率为2.75%）。而且个人账户部分领完为止。这样综合起来，你确定能跑赢通胀？
不但如此，计算公式改不改都无法保证，退休年龄不是要推迟了吗，既然可以改一当然也可以改二。
和你没法讨论，只会谈感觉。
通胀只会影响养老金的每年上涨幅度，和个人交养老的上涨幅度，基本上对冲的。
测试也只是给一个合不合算的大概思路，至于个人交不交，至少大部分有工作的人是持续交的，专职做投资的基本都已经财务自由了，不存在交不交得起的问题，不知道你哪来这么大的自信，认为不想交的就是交不起的穷人。
还有，就你这样谈感觉的思路，怎么做的好低风险投资。买卖都靠感觉吗？
按照你的思路，应该赶紧去多交点养老，以后可以多拿点，不需要做投资了
- 小妞你做个加法吧。
按现在的标准。上海社平5400元。交了40年社保的，就拿2400元。是啊。就是“基本生活保障”。有幸福感吗？
为什么楼主身边的人拿得不止2400？那是之前没有退休政策，对于早退休的，不是现在的算法，那是国家还国家欠他们的，现在年轻人退休时，如果是现在的策略，已经谢天谢地了，只有更坏，没有更好的可能。
PS：老头老太都节省，到处超市拿塑料袋的都是老头老太。只有退休公务员到处旅游。
恩 肯定不会上你当，顶格交社保的。
交的越多越占便宜，不是社保局软文，见鬼了。交的多的占便宜，底层人民吃亏，你觉得在中国可能吗？
自由职业者，肯定尽量少交，混个医保！
- 小妞你做个加法吧。
1。上面有一个链接里面有公式的。我之前看到过。
2。事实上是的，不过你不能要求单位不交社保，把这钱直接给你。
- 和讯鼎级老人
这个必须缴，无须讨论。
15年还是40年可以讨论。
社平还是顶级可以讨论。
为何无人建议lz买房子不就解决了？
只要把继续交社保的钱，再加上出租房子的租金足够你在城市郊区供一套1居室的房子了。
15年后房子供断，房租是跟随通货膨胀的，足够弥补你少交社保15年的退休金差额。
供房子轻易解决lz担心的高通胀问题，同时也能避免延迟退休或社保金空额发不出的顾虑。
- 一个人行走
中国社会养老保险的替代率及其敏感性分析
邓大松 李 琳
[ 摘 要] 基本养老保险替代率表示养老保险人在领取期的生活水平对领取前生活水平
的替代程度。通过推导我国基本养老保险制度改革前后个人养老金替代率的模型, 分析养老
金缴费年限、 参保时工资与当年全省职工平均工资比率以及其退休年龄对参保人养老金替代
率影响的敏感性后发现,  做实做小 个人账户政策引入的激励机制效果明显, 更加强调了个人
在养老保险中的责任, 弱化了其代内再分配效应, 且在新的政策下适当延长退休年龄, 有利于
我国基本养老基金的积累和投资运营, 以及提高个人退休后的收入水平。
[ 关 键 词 ] 养老保险; 替代率; 敏感性分析
[ 中图分类号] C41 [ 文献标识码] A [ 文章编号] ( 7
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基本养老保险替代率即基本养老保险提供的养老金收入与工资收入的比例, 是用来估算老年生存
危险所导致的经济损失的指标, 表示养老保险人在领取期的生活水平对领取前生活水平的替代程度。
本文所采用的基本养老保险替代率是指退休后养老金收入与退休前一年工资收入的比率。通过对该指
标的研究能够明确退休者的养老金收入是否保持在其退休前收入的合适比率之内。本文根据国务院于
1997 年颁布的!关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定?( 国发[ 1997] 26 号) 和 2005 年 12
月 31 日出台的!关于企业职工基本养老保险制度的决定? ( 国发[ 2005] 38 号) , 对我国养老保险政策改
革前后城镇职工基本养老保险替代率进行建模测算, 并对影响其变动的制度内因素进行敏感性分析, 这
对于明确我国当前城镇职工基本养老保险替代率规模以及完善基本养老保险政策具有重要的理论指导
意义和实际应用价值。
- 一个人行走
表 3 改革前后工资比重对养老金替代率测算

T 0 T n
T 0 T n
0. 5 57. 00% 33. 17% 1. 8 28. 11% 22. 34%
0. 6 50. 33% 30. 67% 1. 9 27. 53% 22. 12%
0. 7 45. 57% 28. 89% 2. 0 27. 00% 21. 92%
0. 8 42. 00% 27. 55% 2. 1 26. 52% 21. 74%
0. 9 39. 22% 26. 51% 2. 2 26. 09% 21. 58%
1. 0 37. 00% 25. 67% 2. 3 25. 69% 21. 43%
1. 1 35. 18% 24. 99% 2. 4 25. 33% 21. 30%
1. 2 33. 67% 24. 42% 2. 5 25. 00% 21. 17%
1. 3 32. 38% 23. 94% 2. 6 24. 69% 21. 06%
1. 4 31. 28% 23. 53% 2. 7 24. 41% 20. 95%
1. 5 30. 33% 23. 17% 2. 8 24. 14% 20. 85%
1. 6 29. 50% 22. 86% 2. 9 23. 90% 20. 76%
1. 7 28. 76% 22. 58% 3. 0 23. 67% 20. 67%
工资比重系数A为缴费工资和当年社会平均工资比值。系数越低替代率越高，间接说明一定要按最低系数缴费。缴费基数为3倍，2倍基本不影响替代率。
楼上提供的信息有片面性，肯定漏了一些关键信息，多交加交的长，退休拿的多这点没有疑问。
- 量化投资大拿
其实，很多人的讨论基础有问题。一方面担心通胀，一方面又要说不交社保。
翻翻中外历史，越是恶性通胀，越要交社保。恶性通胀下，没有什么投资能够跑赢通胀的，想象国民党时代，一根金条，也就换一袋面粉。但有社保或者领工资的，起码可以有饭吃。所以这些拿着投资收益率对社保斤斤计较的人，如果真的不交社保，倒是如果真的恶性通胀，你的所有投资都会打水漂，而又没有任何现金流收入，估计得傻眼了。
社保肯定要交，但是不是顶格交，那就未必。因为你多交的那一块，有一部分被政府拿去统筹了。所以如果个人缴费，比社会平均工资持平或者多交一点就可以，起码有个温饱。
至于想过上富裕的生活，那就不能指望社保，得靠自己投资水平了。
那一旦你活到90岁哪？
那一旦你投资失败，亏损累累，到老一场空哪？
这样的例子也有，江恩，利物莫，不就是老了穷病交加死的吗、所以现在交社保，实际不光是买未来的看涨期权，而且是分散投资！
这里有博弈的因素，包括物价上涨，政策等。
如果不交必须自己投资养老资金，跟上物价上涨。
- 时间就是金钱
我觉得现在交社保有点类似买看涨期权！小投入，未来大回报！不能只定性不定量吧。政策可能越来越好，也可能越来越差。要看期权的价格，太贵的期权不值得买入。多交一年，多给1%，见仁见智。
- 时间就是金钱
请问延迟退休的政策改革算好还是不好？
- 和讯鼎级老人
再它可以在通胀时上调，现金则下调。
大家不要忘记一个事实，经济越发展，物价越上涨，
主贴里的说的拉面就是个很好的例子。20年后拉面多少前一碗知道吗？扫大街的清洁工每月工资现在是年后如果是2万的话，物价要涨到什么程度哟！
下面给个韩元，日元和人民币的汇率！
1韩元=0.0056人民币元
1日元=0.0575人民币元
任何货币都不是一诞生就是给工人每月发几百万元工资的，。但是都是随经济发展，通货膨胀不断加剧
80年代的工资每月100-200元，你敢想象20-30年后每月退休金可以领几千吗？
同样现在的人你敢想象未来每月退休金领多少吗？你每月交的社保，真的就是买未来的看涨期权！
新政策就是多交多得，当然要继续交下去，起码社平工资缴费。
这个15年的概念以讹传讹传了这么多年了，建议大家可以去社保部门详细咨询一下
不是你交够了15年就可以不交了
- 人不能太张扬
自己投资收益能跑赢m2的 完全没必要交社保
- 低风险炒股
这个社保最大作用就是防通胀
- 职业投机倒把
指望天朝养老不如靠自己，翻番前几十年的报纸吧，天朝一直就是个大忽悠，交养老金，还不如定投中证500！
- 80后IT男-话不投机一律拉黑，jsl现在垃圾信息多了，拉一个清静一个
愿交的就交，我是不得不叫，否则肯定不交。
让我心甘情愿可以，把公司的20%也算我账户里，别都统筹掉了，统筹完了给别人挪去买上市公司发财了
对90后来说。最早65岁退休，考虑到老龄化，和科技发展。我打70岁退休，40多年看涨中国经济！交社保对年轻人来说就是赌国运。然后，我不知道我能不能活到70岁领取养老金的那一天.虽然我交了4年。
说以后寿命长的，是没看到现在的癌症村，或者压根没有统计这10年医院对上一代60.70后的病情统计。
30.40.50后犯病率远远小于60.70.80后.也就是参加所谓改革开放以后工作的人
以上的一个例子直接证明
大多数人不具备规划、安排、控制自己命运的能力。
本帖从来没有人把苏联拆迁和法人股类比过
但是就有人能把这两件事情脑补在一起
且不要说透过现象分析本质的能力，连明摆着的现象都能搞错……
婴儿潮那代人快进入退休潮了，女的55岁退，养老就靠现在人多交
- 80后理财男
我觉得最重要的一点没有考虑。
如果个人可以不交养老金，那单位原本给你交的20%直接加在工资里面还差不多！这样再来考虑交不交的问题吧。
如果个人不交养老金，单位原本给你交的20%归单位节约成本，如果这样还有必要考虑交不交么？
说缴满年限不交社保不支持社保的人生活在中国是几个意思？
感觉这里90后越来越多，思想越来越不成熟。
- 小妞你做个加法吧。
缴满年限不交社保，应该不是指有单位的人吧。
是自己全额交的人吧。
主贴结论还没有人注意，80年代交几十每月，现在每月领几千退休金，现在交几百社保每月，未来享受多少退休金每月知道吗？要把思维放在物价不断上涨上，缴纳了社保将来退休就可以领到未来社平工资水平的退休金！
这是一个对未来的投资！所以我用了一个买未来看涨期权说法，但是很纳闷有些人总是怀疑这怀疑那。你咋不怀疑你自己某天投资风险市场破产了，难道失去财产的你要像江恩利物莫那样穷老病中死去？
就算分散投资角度看，现在缴纳社保也是绝对合算的
- 享受市场的恩赐
个人账户缴费的比例太低，不合理。社保漏洞太多，不公平的的地方太多，个人账户和公司账户的缴费不一致，造成很大漏洞，结果很多个人还不买账。强烈建议降低公司缴费比例。
中国的缴纳社保是从95年开始的，95年前只要工作都算缴费
我举八十年代的例子是说明问题
- 打死人偿命哄死人不偿命
就算交了，轮得到你花吗
要回复问题请先或