银豆网：“国资”背景下，还差了点什么。
点击上方“公众号” 可以订阅哦！网贷平台上千个，浩浩荡荡，齐刷刷都在向我们招手。老司机自然心中有数，名花有主，定期更新下投资列表就能安全利息双丰收。对于网贷新手来说，刚开始可能会有点懵...看谁都陌生...又看谁都亲切...比如隔壁“理财农场”的“老母鸡”、门前“桔子”树下的“小油菜”...简单粗暴的看网贷排名，大概率上能剔除掉绝大部分问题平台，但也不等于一定安全；拍脑袋迷信平台背后的背景，有个实力又土豪的爹的确增信不少，但也可能掉入各种标签的大坑。排名也好，标签也罢，可信，又不可尽信。就拿“国资”标签来说，在前两年，声称自己国资入股的平台数不胜数，雷了几个平台之后，才恍然大悟，所谓的国资，可能是某乡镇街道办，实力可想而知。一不小心扒姐又唠叨个没完，还是回到今天的主角银豆网身上吧。银豆网在各大三方网站排名挺靠前，背后也有个“国资”老爹，排名有了，背景有了，可以上车吗？咱们来测一测就知道啦。先来看看平台背景平台2014年1月上线，运营主体为北京东方财蕴金融信息服务有限公司，注册资金8000万，实缴资金6292万元（16年数据）银豆获得两轮融资：A轮：2014年9月，联想控股旗下的联想之星领投1000万融资；B轮：2016年4月获得北京华信电子企业集团3亿元融资；当然现在来看，B轮融资更像是在卖身，华信集团持股平台70%的股份，拥有绝对控制权。&平台工商信息查询如下：从股东列表中可以看出平台有一个自然人股东和一个法人股东，自然人股东是平台初期创始人，中途部分创始团队成员退出。后面又引入华信集团这个股东，占股70%，现在是平台的实际控制人。对于大股东华信集团，我们还是要来看一看，毕竟平台的控制权在它手里。华信集团最初由中国瑞达系统装备公司、中国广通电子公司、中国电子系统工程公司、中科院希望高级电脑技术公司、清华大学、中国惠通电子中心联合兴办，属于国企联营企业。银豆网傍上这个干爹，本想着借东风，凶猛的燃烧起投资人的热情，没想到反被拖累。罗斯事件，银豆网躺枪，但对平台的影响还是挺大的。在去年北京金博会期间，银豆网突然遭到投资人举牌维权。不是平台的投资人，而是华信电子下属子公司华信瑞亚(北京)资产管理有限公司运营的罗斯金融的合作方同创万利涉嫌跑路，投资者求报无门，只能围堵银豆网的展台。跟银豆网半毛钱关系没有，但股东华信电子的态度却伤透了投资人的心。出事前还宣布并购同创万利，出事后却发布公告否认认购事件，实力甩锅。在社区中有投资人这样说，“假如银豆不是找了华信可能发展更好”。背景这东西，是把双刃剑，用好了扬名立万，用不好自降身段。只能说银豆的这个干爹不太好用，而70%的绝对控股，又岂是想甩就能甩得掉的。毕竟已经深入骨髓，只求各自安好。接着来看看团队实力官网上只有CEO王鹏程的介绍，从履历来看跟金融联系最大的应该就是作为创始团队成员加入融360。也正因为在融360工作期间的积累和金融方面的激发，促使其在13年的时候创建了银豆网的前身债权交易网，后更名为银豆网。总体来看，王鹏程在大公司任职，得到健全的体系的磨练，但金融背景方面还是略有欠缺。如果高管团队配有相应的人才，平台的运营还是完全没问题的。不过官网未作过多披露，无从获知各个板块负责人的金融风控背景如何。再来看看平台的业务平台的资产类型有车贷、企业信用贷、个人信用贷，项目来自合作机构推荐和平台自己开发，针对信贷平台还引入第三方担保公司进行担保。不得不吐槽一下，平台对运营和业务方面的信息实在太吝啬了。没有高管团队信息就算了，连项目合作方的信息都没有披露。也不知道哪些项目是平台自己开发的，哪些项目是第三方机构推荐的，比例如何，第三方机构又是哪些第三方...这些都不知道。至于担保机构方面，平台官网未作相关介绍。据客服讲解和实际投资合同来看，平台和多家担保机构合作，项目不同，对应的担保机构不同。鉴于官网没有相关介绍，为了核实投资后是否有担保机构和相关借款人信息，扒姐小额尝试投资了一笔。投资项目为臻选个贷-12257。我们先来看看平台对标的的信息披露，然后再来看看具体的合同吧。可以看出，该标的为个人借贷，金额为20万，期限为370天。其实平台大部分标的的期限都比较长，基本在1年左右，个人借款金额多为15-20万之间，企业借款金额基本为100万。从标的金额来看，没有超过监管限额，但总体来说还是偏大。再回到这个标的借款人的情况，平台文字描述借款人的资金用途、还款来源，但还是比较笼统。对借款人的还款能力方面没有做过多的披露，不知道是否有稳定的收入应对该笔借款。对于个人借款，20万的借款金额还是比较大，如果有更多的借款人信息或者图片信息进行佐证会更好。一起来看看投资后所能看到的相关合同。投资后有个“借贷、担保及服务协议”的合同，能看到借款人的身份证号、姓名以及担保机构名称。在合同中规定了丙方-担保公司（中亿（北京）担保有限公司）的权利义务。在乙方-借款人不能在约定时间向甲方支付本息时，丙方有义务在约定时间后的次日向甲方-出借人履行代偿保证义务。同时签订借款人应同意担保方对其资金账户进行监管。不过在合同下方只有丁方-平台的盖章，没有担保公司的盖章字样。通过平台对标的信息的介绍及相关合同信息展示，可以看出除了借款人按期还款外，平台保障方面主要依靠担保公司，那么我们来看看担保公司的实力吧。就拿扒姐投资项目的担保方-中亿（北京）担保有限公司来说，公司成立于2016年6月，注册资金1亿元（今年5月从1000万提升到1亿），根据16年年报看，实缴资金不详。股东经过多次变更：从成立时间及工商信息可以窥见一二，担保公司实力一般。那么平台的其他担保机构实力又如何呢，官网没有披露，读史以明鉴，只能看平台以前的担保情况了。14年到15年平台经历过几次有关担保方面的危机：2000万“日化企业原材料采购”项目逾期，中光担保未及时履行代偿责任；8月10日，1000万“液压机械企业流动资金周转”项目出现还款问题，中绿担保拒不履行担保义务；9月24日，2000万“汽车配件企业流动资金周转”项目逾期，中源盛祥拒绝代偿；近年来不少网贷平台与担保公司的撕逼大战屡见不鲜，平台没事大家其乐融融，一旦项目逾期就各种推卸责任。究其原因还是担保公司本身实力较弱，经不起千万逾期的折腾，只能甩锅。再深层次的，就是平台对合作机构的选择不够严格，开疆拓土的时候还需要谨防家中失火啊。收益&流动性平台标的期限以370天为主，利率为13%；流动性不错，投资后次日即可进行债权转让，不过针对不同期限和持有时间收费不同。具体收费情况如下：这两天逛了逛平台的债权转让专区，待转让的标的还比较多，都在360个标左右。鉴于平台标的期限普遍较长，对流动性需求较大的，投资时也要将能否及时转让出去的问题考虑进去。安全&保障1.江西银行存管上线2.抵/质押车辆或者第三方担保公司针对车贷，平台有足额的车辆抵押物；针对个人贷和企业贷，平台引入第三方担保机构承担连带责任；扒姐总结陈词背景方面，有个国资“干爹”华信集团，但这爹口碑不好，出现问题恐怕指望不上；保障方面，有抵押物或第三方担保机构。但担保机构较多，大部分担保机构实力一般；业务方面，从事的车贷、信贷符合监管要求，标的金额未超过监管限额，不过总体还是偏大；信息披露方面，不够透明，对高管团队和合作方未进行介绍，就具体标的而言，对借款人信息主要还是文字介绍，没有过多的图片信息；收益方面，高于网贷平均水平；综合来看，不适合稳健投资者，风险偏好者可以少量参与。往期精彩测评（点击对应文字处即可查询测评）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、扒皮挖互金微信：bapiwahujin有态度的理财分析关注我吧
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原标题：和库里一样不断突破的P2P：银豆网、绿化贷、你我贷
5月11日，NBA官方宣布，勇士队的斯蒂芬-库里荣膺15-16赛季常规赛MVP，缔造该奖项创立61年以来纪录--成为史上首位全部的131
原标题：和库里一样不断突破的P2P：银豆网、绿化贷、你我贷
和库里一样不断突破的P2P：银豆网、绿化贷、你我贷 5月11日，NBA官方宣布，勇士队的斯蒂芬-库里荣膺15-16赛季常规赛MVP，缔造该奖项创立61年以来纪录--成为史上首位全部的131张第一选票(积分1310分)当选MVP的球员。其实，本赛季以来，库里一直都是常规赛MVP的大热门，特别是他带领勇士队在常规赛中打出73胜9负，创造了NBA的新纪录。库里的成就印证了一句话，不断超越自我才能取得突破。其实在P2P领域也有这么一群不断自我突破的P2P平台，以严格的自律、规范的操作和优质的项目成功突围，赢得投资者的青睐。下面，小编以银豆网、绿化贷、你我贷为例分析优质P2P平台是如何成功突围的： 银豆网&&风投系P2P平台 银豆网成立于2013年9月，隶属于北京东方财蕴信息服务有限公司，总部位于北京。2014年9月，银豆网完成由联想之星领投的千万元A轮融资。2015年11月，银豆网获得中国恒天旗下恒天资产3亿元B轮融资。 银豆网项目周期选择范围较广，平均年化收益率在14%左右，在行业属于中上水平，且具有第三方资金托管，相对安全。 绿化贷&&优质资产端优势 绿化贷是国内为数不多的专注市政园林绿化供应链的金融信息中介平台，已经获得国有独资企业霍煤集团直接入股，成为国资系P2P平台小鲜肉。绿化贷CEO陈立明是中国深耕互联网金融领域的资深法律人士之一，主导了华南首例P2P平台状告借款人胜诉案，对P2P有着独特的认识。 绿化贷项目以市政园林工程的应收账款独特安全优势及细分市场的特色业务优势，已经成为在线供应链金融领域的新添实力新秀。绿化贷采用了采取线上线下双重风控，与平安银行合作引入风险保证金制度，第三方用户资金托管，安全性比较高。 绿化贷项目周期主要集中在3-6个月，加上有债权转让专区，提高了资金灵活度，在收益上，市政绿化产品预期年化收益在10%-15%。 你我贷&&深入二、三线城市 你我贷成立于2011年6月，注册资本1亿元。 平台致力于打造简单便捷、安全诚信、你帮我助的互联网金融服务平台，服务已覆盖了全国近30余个省的100多个城市，通过平台对接的资金已深入到中国广大的二、三线城市、乡镇地区及农村，帮助了数十万急需融资发展的小微企业主、个体工商从业者及个人用户，以便他们通过信用申请获得融资借款。在安全保障方面，你我贷采用用户资金托管和风险准备金托管。 你我贷平台年化收益率仅维持在6%-12%之间，周期选择从3个月到36个月不等，允许债券转让，提高了资金的灵活性。免责条款：本文为企业宣传商业资讯，仅供用户参考，如用户将之作为消费行为参考，凤凰网敬告用户需审慎决定。&
[责任编辑：苏茂]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈P2P测评 ｜ 逆势黑马，和信贷值得重仓吗？P2P测评 ｜ 逆势黑马，和信贷值得重仓吗？花妞网财记百家号一直以来，我们对黑马都寄予厚望。不管是在比赛时还是在生活中，亦或是在互金行业里，黑马这个词本身就代表着无限可能。当一个完全没有背景的平台突然强势出现在你的视野里，并且一路高歌猛进，你的脑海中应该已经浮现了“黑马”这两个字。那么今天花妞要给大家测评的就是以黑马之姿进入广大投友视线的“和信贷”。一个草根逆袭、高歌猛进的和信贷值得你重仓吗？按照惯例我们还是从它的资本背景开始分析，一个草根平台逆袭，首先依靠的就是突来的强大背景支撑。和信贷是日正式上线的，至今已运营4年多的时间，主体公司为和信电子商务有限公司，注册资本10527万元人民币，实缴注册资本万元人民币。根据和信贷平台官网披露的数据来看，目前和信贷的累计成交总额已经达到了200多亿元人民币，待收总额100多亿元人民币。注册用户总数达到2,580,046人，规模已是相当大的了。再来看看和信贷的股权分布，和信电子商务有限公司由自然人安晓博、翟晓彬、安晓宁分别持有94.99%、5.00%、0.01%的股权占比，安晓博作为占股比最大的自然人股东，对和信贷有实际控制权。为什么花妞说和信贷是黑马呢，从它的融资历史就可以看出来了。日获得盛达产业A轮2500万人民币的融资，日完成B轮融资，涉及金额3000万美元，投资方为Dragon gate投资基金、Long Harvest基金。日在美国纳斯达克上市成功，成为在纳斯达克上市的中国互联网金融第一股。直到2017年上市前和信贷还并不所为人熟知，上市对和信贷而言可以说是里程碑式的标志了。直接剥掉了草根的外衣，离高富帅更近了。 这里有个老生常谈的话题，涉及到海外上市的公司一般会通过VIE模式控制架构，也就是需要在境外注册的上市实体通过协议控制境内的业务运营实体。根据和信贷招股书股权分布截图我们可以看到，和信贷是通过在开曼群岛注册和信贷有限公司作为控股母公司，也作为上市主体，并在中国香港注册和信贷香港有限公司子公司，进而用其控股内地子公司。不过安晓博在和信贷母公司上市前通过控股公司仍然持有74.5%的股权占比，因此安晓博是和信贷实际控制人。虽说是个人实际控股，不过在有上市公司作信用背书，短期风险不大。再说到和信贷的实际控制人安晓博以及和信贷的高管运营团队。和信贷平台官网一共披露了5位高管运营团队的信息，从披露的信息来看，和信贷的高管团队都有10多年的金融行业、互联网行业经验，分别有在多家大公司华夏银行、京东集团、美国IDC、GE、平安普惠金融等从业的经历，综合来看，和信贷团队运营实力中规中矩。和信贷目前有三种产品形式，自由赚、踏实赚以及散标/债转。自由赚属于比较灵活的投资工具，锁定期一个月，逐月加息，锁定期内不可退出。到期后可以选择退出也可以继续持有，最长持有时间36个月。预期年化收益率5.0%~9.6%，还款方式为一次性还本付息。踏实赚是本金循环出借及到期转让退出工具，锁定期较长。踏实赚分为普通踏实赚和月踏实赚两种类型。前者是一次性还款方式，后者是按月还息，到期还本的还款方式。两者都可在锁定期内紧急退出，不同的是，普通踏实赚若在锁定期后继续持有，退出时收益按照已持有期限同梯度踏实赚的预期年化收益率计算。而月踏实赚若在锁定期结束后继续持有的话，则退出时继续持有每月发放收益不变。踏实赚有3个月、6个月、12个月、18个月不等期限的标的，预期年化收益率7%~11%之间，需要注意的是，和信贷的产品最长持有时间都是36个月，用户在锁定期到期后需要手动申请退出，不然就要继续持有了。散标的话有3个月~12个月不等期限的标的，预期年化收益率在8%~15%之间，还款方式为每月还息到期还本。需要注意的是，和信贷的自由赚与踏实赚均有5天的起息时长，实际起息日以进入锁定期时间为准。也就是说投资人从标的发布时间到进入锁定期之前资金会有5天不等的时间不计息，这在一定程度上会造成用户资金站岗。而在锁定期之后选择退出的话也需要提前5天进行申请，紧急退出失败则用户需要继续持有，正常退出时间视市场交易情况而定。申请退出期间，自由赚有标明仍会计息，而踏实赚并没有强调是否会计息。也就是说，投资一个标的从开始到结束可能会占用10天的时间，资金站岗严重，短期标投资体验不佳，长期标可以忽略不计。另外，和信贷的收费项目包括提现费、利息管理费以及手续费。自充值之日起15日之内提现收取0.3%的手续费，利息管理费根据会员等级制度执行不同的比例，普通会员会收取散标利息的10%作为利息管理费，等级越高收取的利息管理费越少，至尊会员不收取费用，对小额投资人来说实在不是一件好事。并且投资人在债权转让时也需要支付0.5%的手续费，紧急退出也需要收取2%的手续费，收费名目繁多。和信贷的业务主要是抵押贷、信用贷及车贷，信用贷和车贷占据了和信贷的大额业务，模式以小额分散为主，合规性较好。为迎合监管备案，和信贷在2017年1月正式上线江西银行资金存管系统，并且接入长安保险作为第三方担保机构。不过虽然有引入保险机制，不过并未透露引入的究竟是何种险种，关于保险的具体措施也并未提及。综合以上情况来看，和信贷有上市、风投背景、已经上线江西银行存管系统，从近期的发展来看确实是黑马之姿，短期内风险较小。不过名目繁多的收费标准、时间较长的资金站岗期以及若投资人在标的到期后未申请退出则最长持有36个月等方面来说，个人认为对热衷于短期标追求灵活性的投资人而言和信贷的投资体验实在不佳。喜欢投长期标的用户倒是可以一试。喜欢记得来一个本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。花妞网财记百家号最近更新：简介:爱听歌、爱八卦、更爱谈金侃财；作者最新文章相关文章