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互联网金融你必须知道的专业知识
1、个人贷款有哪些担保方式？　　《中华人民共和国担保法》规定担保方式分为保证、抵押、质押、留置和定金，其中在个人贷款的借贷活动中基本不涉及留置和定金。　　2、哪些财产可以作为抵押物？　　《中华人民共和国物权法》规定，债务人或第三人有权处分的下列财产可以抵押：　　A、建筑物和其他土地附着物　　B、建设用地使用权　　C、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权　　D、生产设备、原材料、半成品、产品　　E、正在建造的建筑物、船舶、航空器　　F、交通运输工具　　G、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产　　3、哪些财产不可以作为抵押物？　　《中华人民共和国物权法》规定，下列财产不得抵押：　　A、土地所有权　　B、耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外　　C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施　　D、所有权、使用权不明或者有争议的财产　　E、依法被查封、扣押、监管的财产　　F、法律、行政法规规定不得抵押的其他财产　　4、银行个人贷款主要包括哪些抵押物？　　A、房产：房产抵押是银行个人贷款最常见、最主要的担保方式　　普通住房：处于别墅类住房，包含花园洋房、大户型非别墅住房等　　别墅：独栋别墅、联排别墅　　商业用房：写字间、商铺　　厂房：在市场或工业园区内的标准化厂房　　车位：发放个人车位贷款时作为抵押物　　B、车辆：在办理个人自用车贷款和个人商用车贷款时一般用所购车辆做抵押　　C、生产设备：主要包括借款人所在企业用于生产经营活动的机器设备。　　D、船舶：船舶造价较高，用途广泛，作为抵押物有它的现实意义。　　5、抵押物价值如何确定？　　一种是正式评估，另一种是银行内部评估。　　需正式评估的，由银行认可的评估中介机构对抵押物进行评估，评估时参考抵押物的购买价值、地理位置、使用年限、抵押物的实际情况等因素综合考虑。　　银行直接认定抵押物价值主要限于金额较小的贷款申请。　　6、银行对抵押率有何规定？　　抵押率，是指贷款金额与抵押物价值之比。　　为控制风险，各家银行对抵押率均有限定，大多以抵押物的类型和业务品种进行限定。如个人住房贷款抵押率不超过70%，个人商业用房贷款抵押率不超过50%　　抵押物为商业用房或机器设备的，抵押率大多不超过50%　　对采取以抵押担保方式为主，含有其他担保方式的，如另有担保公司保证担保的，有的银行将抵押率进行了放大，允许超过100%　　7、抵押登记由哪些部门办理？　　《中华人民共和国担保法》规定，办理抵押物登记的部门如下：　　A、以土地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门　　B、以城市房地产或乡镇村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门　　C、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门　　D、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门　　E、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门　　8、哪些财产或权利可以出质？　　质押，包括动产质押和权利质押　　《中国人民共和国物权法》规定，债务人或第三人有权处分的下列权利可以出质：　　A、汇票、支票、本票　　B、债券、存款单　　C、仓单、提单　　D、可以转让的基金份额、股权　　E、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权　　F、应收账款　　G、法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利　　9、银行个人贷款可用出质的对象主要包括哪些财产或权利？　　银行个人贷款可用出质的对象主要包括以下财产或权利　　A、未到期的本外币定期储蓄存单，大多银行只办理本行开具的定期储蓄存单质押贷款　　B、未到期的国债，包括凭证式国债和记账式国债，大多银行只办理本行代理发行的凭证式国债和记账式国债质押贷款　　C、理财产品，包括保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品，银行一般只接受本行销售的理财产品质押　　D、未到期的人寿保险单，具体为与经办银行建立了业务合作关系的保险公司作为保险人、具有现金价值并能随时变现的人寿保单。　　E、黄金，包括实物黄金和纸黄金，记账黄金质押基本仅限于经办银行代理买卖的记账式黄金。　　F、个人外汇交易资金账户存款　　G、应收账款，此方式在个人贷款业务中广泛应用于个人经营贷款业务品种。　　应收账款，是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。　　H、商铺承租权质押：借款人以本人拥有的商铺承租权进行质押　　I、存货质押：借款人以存货作为质物向银行借款，银行委托第三方仓储公司代为监管和存储质物。　　10、质物价值如何确定？　　质物中人民币定期储蓄存单、凭证式国债以质物面额确定价值　　外币定期储蓄存单，个人外汇交易资金账户存款办理个人质押贷款时，要按照申请时的汇率折算成人民币确定价值　　记账式国债、记账式黄金可按购买价格或申请时上一交易日买入卖出价确定价值　　实物黄金按申请时金交所上一交易日挂牌收盘价值确定价值　　人寿保险单按保险公司确定的现金价值确定质物价值　　应收账款按核实后的账面应收账款数额确定价值　　商铺承租权主要参照其租金进行确定　　存货按核实后的进货价格确定价值　　11、质押率如何确定？　　本外币定期储蓄存单、国债、人寿保险单、黄金、个人外汇交易资金账户存款的质押率较高，通常可高达90%　　应收账款、商铺承租权、存货的质押率较低，通常低于50%　　12、保证方式有哪些？　　保证方式分为一般保证和连带责任保证　　在银行办理个人贷款业务时，基本采取连带责任保证。　　连带责任保证，是指保证人与债务人对债务承担连带责任的保证　　说简单点，保证人如对借款人的个人贷款承担连带责任保证时，一旦借款人贷款逾期，银行既可向借款人追索债务，也可以要求保证人履行保证义务代偿借款人的债务　　13、哪些人和机构可作为保证人？　　《中华人民共和国担保法》规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可作为保证人。　　国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外。　　学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。　　企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人　　企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。　　14、银行个人贷款保证担保的主要形式有哪些？　　A、自然人保证担保：由具有完全民事行为能力和担保能力、信用良好的自然人为借款人个人贷款提供保证担保。　　银行一般不同意借款人的配偶、直系亲属以及二代内的旁系亲属作为个人贷款的保证人　　B、担保公司保证担保：中国银监会、中国人民银行等七部委于2010年3月颁布了《融资性担保公司管理暂行办法》，办法指出，融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。　　融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司，融资性担保公司由各省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门（金融办）颁发《融资性担保机构经营许可证》　　C、企业保证担保：　　A、借款人所处的市场开发商提供的保证担保　　B、借款人经营产业链中的核心企业提供的保证担保　　C、借款人所在的企业提供保证担保　　D、借款人关系良好的其他企业提供保证担保　　15、担保公司提供保证担保的，借款人需要付出什么成本？　　担保公司提供保证担保的，借款人需要付出的主要是担保费，担保费率因借款人信用状况，贷款金额大小，反担保措施等不同而差异较大　　担保费率区间通常为贷款金额的2%-4%
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刚刚 中国最大金融诈骗案宣判！涉案581亿 受害人达90万
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《刚刚 中国最大金融诈骗案宣判！涉案581亿 受害人达90万》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《刚刚 中国最诈骗案宣判！涉案581亿 受害人达90万》 精选一　　《华尔街之狼》里面有这么一段对话，他前妻问他为什么要卖害给穷人，卖给有钱人不行吗？他说你以为有钱人傻啊？穷人穷就是因为自己笨还贪婪，所以才好骗!　　据人民网报道，刚刚，案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿，主犯被判无期徒刑，处罚金1亿。e租宝”是“钰诚系”下属的(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。　　根据材料，e租宝总共涉及用户ID901294个，累计581.75亿元，累计745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。　　一个年仅35岁的实际控制人，一家来自安徽蚌埠市的公司，如何培育出e租宝这个规模达700亿的怪兽？时至今日，该时间仍有许多让人深思之处。　　眼看他起高楼　　丁宁在中国**网上的简历是这样的：　　丁宁， 1982年7月生，汉族，民革党员，企业家，应用化学专家，高级化学工程师，计算机工程师。丁宁2012年成立安徽钰诚有限公司, 2013年整合旗下参控股公司成立钰诚集团，至今一直担任钰诚集团董事会执行局**。　　丁宁　　年仅35岁的丁宁，见诸报端的信息并不算多，为人低调。从他的过往经历看，确实算是“屌丝逆袭”的创业人物。　　1999年，17岁的丁宁从安徽工贸职业学院休学，进入母亲在蚌埠丁岗村建的一家锁厂，当技术员和销售员。　　尽管起点不高，但此时丁宁大胆的行为方式，已初见端倪。他看厂子营收较少，就开通了网购业务，为厂子每年多创收近百万。当时淘宝等购物平台，才刚刚登上历史舞台。　　6年后，他创立了自己第一家五金公司，文科出身的他，在看到化学行业一个新的技术风口后，居然亲自研发，最终还获得了成功。也因为他在化工方面有多项专利，享有了安徽省科技专项津贴，让他如虎添翼。　　钰诚五金的注册地址　　丁宁非常擅长把握时事，4年前，他看到传统五金行业进入瓶颈期，决计转战金融市场，换地掘金。　　但在此之前，他完全是个金融门外汉。他每天抽出三四个小时，翻阅书籍，恶补金融知识，半年后，他相中了租赁。此时，e租宝的雏形已然形成，的成功，更给足了他信心。　　他认为：“民间资金流入实体工业生产中，这是大势所趋。而将实体经济和金融有效结合的最佳方式就是融资租赁。”　　2014年2月，他搭上了移动互联网快车，创建e租宝。　　截止到2015年6月份，钰诚集团的存量业务400余。丁宁一手打造的金融大厦，已然形成。　　纸醉金迷　　“把全国的LV店，爱马仕店都买空了……”在看守所，昔日的钰诚集团美女总裁张敏痛心疾首。她说，“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的。”　　两台挖掘机，历时20余个小时，e租宝200余台服务器与1200余册证据材料从6米深的地下被挖出。经警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及约90万名。　　在巨额的“非吸”资金中，除了一部分用于外，“钰诚系”将相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本……　　美女、香车、粉钻、名表还有各种“奖励”，e租宝丁宁曾有着极度奢靡的私生活。　　经多份供述表示，丁宁与数名集团女高管关系密切，仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。　　不仅如此，据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。　　“为了给公众留下‘财大气粗’的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰‘展示公司形象’，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。” 多位公司高管表示。　　e租宝从高层到员工都是不懂金融的人，尤以美女甚多。其中包括：总裁张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，钰诚集团助理运营官殷飞，东南亚自贸区管理委员会**谢洁等。　　“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，而张敏则被包装成“第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。　　据说，由于张敏本身水平较差，e租宝的相关品牌负责人甚至不能安排其出席太多公开场合，更别提发表演讲了。　　事实上，张敏只是e租宝诸多“美女高管”其中一员，其他的美女高管的“姿色”和“才艺”有过之而无不及。钰诚集团助理运营官、e租宝首席运营官殷飞就是其中一位。　　具有多重身份的殷飞还是一位小明星，其曾为e租宝演唱过广告歌曲《e租宝点亮梦想》。在出事之后，其迅速删除了与e租宝有关的微博。　　e租宝的运营平台，为金易融(北京)网络科技有限公司，而该公司的法人代表是王之焕。网上关于王之焕的照片不多，差不多仅有这张，但据说她本人比这张照片好看太多。　　担任钰诚东南亚自贸区管理委员会**谢洁，还曾获得丁宁的千万房产和百万年薪。　　据钰诚公司内部员工说，这些美女高管的工作能力，非常不专业，根本不懂和金融管理知识，尤其总裁张敏就像是公司里的一个花瓶。这些美女高管很多都是丁宁通过ENZO聚会圈认识的。　　有把丁宁寻找美女高管的方式，总结成了一副流程图，丁宁就是通过这个方式认识了大量的女高管。　　据投资者表示，这个ENZO贵族聚会圈在富人群体很有名气，不少国内总裁和富二代都在这里找交友对象，没想到竟然也被丁宁利用了进来。可见丁宁为扩大公司规模，招募大量可靠女人也是费劲了心思。　　可想而知，如果丁宁没有被抓，平常人很难想到在富人群体中，还隐藏了这么一个庞大的交友方式……　　眼看他宴宾客　　e租宝从创立后，一路高歌猛进，势头逼人。　　“一元起投”的普惠模式，确实吸引了不少用户，但这不是吸金关键，铺天盖地的广告，才是e租宝至胜法宝。　　电视、地铁、公交车，密布全国各地。据业内人士透露，e租宝15上半年，仅电视渠道的投放体量在1.5亿元左右。　　央视投放广告费是3102万，北京卫视2454万，江苏卫视1440万、东方卫视1479万，天津卫视1440万，总计就是9915万，如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视，预估至少每家1500万，河北卫视也有300-500万。　　事后反观，在e租宝的投资人维权群里，很多人称自己当时投资，是因为看到电视上的广告，“央视都能上，还有什么问题？”　　除了广告，e租宝另一推广手段，就是极为野蛮的地推方式。　　e租宝有个特别的岗位，叫“”，他们负责拉用户购买，利润颇丰。一e租宝的师告知i黑马，如果拉来50万，可提成3000元；拉来100万，可提成5000元，除此外，还有给团队和领导的提成，提成总额为1%。　　另外，前来面试的理财师都会被告知——如果你自己也投资或能带单入职，将优先录取，因此很多理财师都会自己先购买，或者让亲朋购买。　　e租宝承诺用户是9%—14.6%的，加上理财师提成1%，其成本将高达10%-15%以上。而目前行业来看，融资租赁收益为7%-8%，e租宝几乎高出行业一倍。　　明显高于行业水平的，是e租宝备受质疑的一点，但疑点不是仅此而已：　　虚假？　　在媒体剑指e租宝的讨伐书中，提到最多的一条是虚假标的。　　据盈灿咨询统计，2015年10月，共有309个借款公司在e租宝平台上发布，这些借款公司中有292家企业，在借款之前发生过注册资本变更，占比高达94.5%。注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前，这些企业的注册资本平均只有154万，变更后达2714万。　　其中，有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更，占比达97.7%。变更后，有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人，即这些标的中，一人法人同时控制两到三个公司。　　抛开数据，我们找一些形象的例子。有e租宝用户公布自己标的详情，仔细核查后，发现疑点颇多。　　其中一家山西公司，通过**官方的企业信用信息网查询，显示公司只有5人，亏损状况为2.19万。　　7月17日，该公司变动法人信息和注册信息，注册资金从110万直接变为2810万。　　一个月后，这家公司在e租宝上发布融资信息，融资金额2千万。e租宝官网上对该公司的介绍，是这么写的，该公司收入1个多亿，经营风险较低。　　这就是其中一个典型，i黑马通过用户标的中的信息核查，10家公司，情况完全同。根据盈灿咨询统计的数据，e租宝发布的标的，90%以上皆是如此。　　“这就是虚假标的，的都是皮包公司”，投资理财多年的某金融专家看到该数据后评价，“其实一般的投资，都可以通过**网站的公开信息，核查公司基本信息，发标前大幅度调整注册资本、修改法人信息，都是高危预警信号，是虚假标的可能性极大。而且e租宝平台几乎全都是这样的标的，天下哪有这样的巧合？”　　“让人不可理解的是，为何如此明显的问题，如此明目张胆的操作，却一直没有被人揭露？”该专家质问，这是监管的缺失？还是行业的浮躁？《刚刚 中国最大金融诈骗案宣判！涉案581亿 受害人达90万》 精选二e租宝的被查是一次自上而下的全国大行动。据财新记者了解，33岁的e租宝实际控制人丁宁、多位高管及业绩突出的员工均被控制，所有相关资金亦被冻结。12月16日傍晚，多地警方联合通报“e租宝”相关涉嫌犯罪问题，已对犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。12月8日，新华社发布消息称，“e租宝”的运营平台金易融（北京）网络科技有限公司及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。e租宝在8日晚上7点关闭了网站。e租宝实际控制人为安徽钰诚控股集团（下称钰诚集团）董事长、董事局**丁宁，总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕。钰诚集团以安徽钰诚融资租赁有限公司为主体，还包括钰诚东南亚投资发展集团有限公司、兰花国际控股集团有限公司、东南亚联合银行等。钰诚集团首席执行官彭力在今年7月公开表示，集团为800亿元。全国各地的e租宝线下门店均已关闭。钰诚集团在起源地安徽蚌埠租的大楼，早已人去楼空，还被摘下了招牌。激愤的投资者们搬走一切值钱、不值钱的办公用品，甚至包括凳子。2015年，钰诚集团总部搬至北京呼家楼，租下了安联大厦的多层。12月9日上午，有近百位投资者聚集在安联大厦27层，这一层本是钰诚集团高管办公室，但无一员工上班，仅有保安在。豪华装修的办公室内，大屏幕还在滚动播放钰诚集团的宣传片，室内喷泉流水依旧。e租宝是目前线上规模第四大的P2P公司，多位权威人士认为，其实质涉嫌以融资租赁为形式的。e租宝诞生于2014年中旬，在2015年5月为50亿元，以每天1个多亿的成交量猛烈扩张至700多亿元，员工过万人。银行卷入12月9日，e租宝声明表示，集团在调查期间，主动封闭冻结了中信银行风险保证金11亿元。对此，中信银行回复财新记者，这并不是e租宝的主动行为。经核实，金易融（北京）网络科技有限公司（“e租宝”）于2015年11月在中信银行总行营业部开立一般活期账户，目前余额为0元。其关联方安徽钰诚融资租赁有限公司，于日在中信银行总行营业部开立账户，目前风险备用金存款余额10.71亿元人民币。该笔存款已于12月8日晚被公安机关远程冻结。据财新记者从多位银行人士处获悉，钰诚集团及相关关联公司，牵涉银行贷款在百亿元左右。亦有银行理财产品牵涉e租宝关联公司。多位e租宝员工称中国银行代销了e租宝近3.5亿理财产品，还说“同样的产品，中行收益率6.5%，e租宝高达14.6%”。但中国银行对财新记者回复称：“不存在我行投资于该公司及e租宝产品的情况”。据财新记者统计，中行的理财产品均为“中银智荟”，分别为15204期、15198期、15197-1期、15184期、15083-G期、15318期、15352期、15035-G期。以中银智荟理财计划15204期为例，该产品99.36%的资金投向到了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，融资方为甘肃大唐国际连城发电有限责任公司，资金为1.75亿，期限为3年。该产品披露，为6.5%，投资周期315天，于日发行，日到期；风险等级为中低级，全国发行。其它的同系列理财计划也有资金投向了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，比例在2%到60%不等，发行时间从5月末到11月都有，融资方还包括甘肃兰石集团、宝舜科技有限公司等。对此，中国银行官方回复财新记者表示：在理财计划中，安徽钰诚融资租赁有限公司作为通道机构仅起辅助作用，不存在该行投资于该公司及“e租宝”产品的情况。“该产品销售人员的宣传与事实情况严重不符。”中行表示，已于日致函金易融（北京）网络科技有限公司、安徽钰诚租赁有限公司、钰诚控股集团有限公司，敦促其停止不正常宣传。此前e租宝称，在7月末与兴业银行签订了协议。但在e租宝被调查风波发生后，兴业银行却声明：“从未与安徽钰城融资租赁有限公司开展过任何形式的合作，其业务的资金安全与我行无关”。与e租宝合作的包括易宝支付、连连支付等。这意味着，投资者直接将上的钱这些支付通道，就可以转到e租宝的充值账户里。易宝支付公关人士对财新记者回应：易宝支付已与e租宝于2015年11月终止合作。700亿扩张之谜线上线下，e租宝可谓“老少通吃”。在e租宝网站被关的前一秒，还有投资者投了十几万元。据财新记者了解，无锡是e租宝销售的“重灾区”，该地区业绩显著，常为每月的全国销售第一，有投资人投资了上千万元。从财新记者了解的情况看，投资者年龄分布也比较广，不仅有年轻的，也有已退休的老人。e租宝的宣传模式主要通过线下传单、各渠道广告、业务员推广等。员工也需带业绩上岗，实习生的考核都是每月五万。e租宝官网显示，e租宝产品年化收益率为9%到14.6%，投资门槛为1元，可自由赎回。但财新记者获得的一份合同显示，如果产品未到期提前赎回需要支付2%的手续费。有投资者表示，此前也听到过e租宝的一些负面消息想要提前赎回，但考虑到手续费损失当时就放弃了。事实上，e租宝的突飞猛进之路，早已颇受业界质疑，认为其涉嫌自担、虚假标的。上市公司重庆建峰、包钢股份、恒源煤电均向安徽钰诚融资租赁有限公司办理融资租赁业务，约6%。而安徽钰诚融资租赁又恰恰是e租宝上的。“钰诚通过e租宝以14%的利息融资，却以6%的利率***，这是怎么样的精神？”一位投资者表示，钰诚项目资金倒挂得太明显，无法理解e租宝怎么赚钱，因此决定撤离。e租宝官网未披露产品具体信息，以含糊的“该企业”、“融资租赁机构”“公司”等进行替代，抵质押信息一栏显示“未披露”字样。只有投资之后才能看到。以“e租稳盈融资租赁第275期A”产品为例，投资之后发现，借款企业为烟台市华迪铸钢有限公司。但工商资料显示，日，该公司还是个保洁公司，名为“华迪保洁有限公司”，注册金为3万元；6月8日，保洁公司摇身一变为注册金3000万的华迪铸钢有限公司。e租宝平台还显示该铸钢公司2014年的销售收入高达5.1亿元。股东则从山东烟台变为了安徽省蚌埠人士。安徽蚌埠，是钰诚集团的发源地。“钰诚系”版图3岁的丁宁为e租宝、钰诚集团的实际控制人。据财新记者了解，丁宁为缅甸国籍。丁宁1982年生，安徽蚌埠人，2012年起为蚌埠市政协委员。1999年，年仅17岁的丁宁办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。2010年任合肥工业大学硕士研究生导师；2012年任硕士生导师。2012年3月，丁宁与其堂兄丁未巍共同成立安徽钰诚融资租赁有限公司，这是钰诚集团的主体。工商资料显示，该公司法人代表丁宁，成立于2012年3月；注册金由2000多万增至。安徽钰诚投资发展股份有限公司持股66.66%;蚌埠市钰诚新材料科技有限公司持1.67%，GLENWOOD IMPORT AND EXPORT PTY LTD（格兰伍德进出口公司）持股31.67%。格兰伍德进出口公司是丁未巍在澳大利亚注册的公司。2013年，在该的基础上，丁宁组建了钰诚集团。钰诚集团总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，副董事长李群芳,董事、副总经理为王兰兰，副总裁为杨晨、单良等。此外，丁甸、彭力、高俊俊等在多家关联公司担任股东或法人代表等。工商资料显示，安徽钰诚控股集团股份有限公司，成立于日。在今年4月24日，法人代表由丁宁改为了高俊俊，注册金从1000万陡增至50亿元。此前的1000万中，丁宁持股51%。e租宝的运营平台，为金易融（北京）网络科技有限公司。该注册于2014年2月，注册金1亿，法人代表王之焕，股东为王之焕、宋在庄；王之焕还是监事。e租宝的线下运营、推介平台，为上海钰申金融有限公司。工商资料显示，上海钰申注册于2014年8月上海自贸区的，注册金1亿，法人代表为许辉；王之焕为监事。钰申金融是钰诚集团旗下全资子公司，全面负责集团旗下品牌“e租宝”在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。目前上海钰申金融已经在全国各地设立了百余家分公司，员工总数近万人。钰诚集团旗下还有P2P、、玖钰财富、（北京）有限公司等。这些公司，有的连人带团队，被e租宝“野蛮”全部收购，有的则是e租宝的各种演化版本。比如11月刚成立的玖钰财富北京投资管理，就是钰诚集团的又一家子公司，号称发展P2P型理财产品。公开资料显示，“在母公司钰诚集团的支持下，玖钰财富虽然刚刚成立，已经在全国拥有30余家子公司，目前拥有员工1000人左右。”对于公司团队的建设，钰诚集团也“颇费心力”，根据公开消息，钰诚控股集团专门成立了北京钰诚雅典娜学苑教育咨询有限公司，作为公司对外载体；集团内部构架名称为安徽钰诚控股集团，雅典娜学苑。钰诚融资租赁有限公司官网上的新闻介绍，日-5月18日，雅典娜学苑在五星级的安徽蚌埠利事环球酒店，举办了为期三天的“启承转合“钰诚集团o钰申全国精英团队经理首期培训班。新闻稿中称，“在一次次、一声声的宣誓与呐喊中更加增强对自己、对企业的信心。”一位曾经在钰诚集团工作的人士为琥珀金融帮撰文称，钰诚集团内部人事极大庞杂，一个集团9大主体，光品牌部就有四个部门，外加雅典娜学苑和维纳斯中心。钰诚集团也极为残酷，但“工资特别高”。据她称，钰诚一个集团招聘中心，好几百人的规模，采用末位淘汰制，能坚持下来的寥寥无几，但对工资毫不吝啬，表现好的不仅有奖金，还有纯金。更匪夷所思的是，丁宁在国内公司还成立了人民武装部。据公开消息，日，安徽钰诚控股集团召开人民武装部成立大会暨揭牌仪式。安徽蚌埠市军分区、蚌埠市**、蚌埠市龙子湖区区委区**及人武部相关领导、钰诚集团董事会负责人等出席了活动。据财新记者了解，整个钰诚集团趴在银行账上的资金并不多。多位知情人士均指出，钰诚集团的资金去向集中在缅甸，但实际投入金额可能不足百亿。钰诚集团在多处宣讲，号称响应“一带一路”战略，元建立前述自贸区。据钰诚集团官网消息，钰诚东南亚自贸区一期、二期项目已规划完毕，该自贸区中心城区位于佤邦首府邦康北60公里处，占地面积427公顷。2015年，钰诚集团官网显示，该集团通过其海外子公司与缅甸第二特区（佤邦）达成协议，并经国家有关部门备案，成立钰诚东南亚自由贸易区，同时经佤邦**批准，成立佤邦境内独家专营存的商业银行——东南亚联合银行，该银行正在向整个东南亚地区相关国家进行业务发展。值得注意的是，佤邦地区形势复杂，为战乱多发地带，也非常贫穷，是著名的毒品“金三角”核心腹地。《刚刚 中国最大金融诈骗案宣判！涉案581亿 受害人达90万》 精选三“e租宝”吸金逾500亿 坑90万投资人虚构项目空手套白狼，幕后老板丁宁挥金如土，赠美女总裁财物逾7亿元“e租宝”众多高管奢靡挥霍借“”非法集资500多亿元，受害人遍布全国，21名涉案人被批捕一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局**丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕？“新华视点”记者日前经有关部门批准，对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称“钰诚系”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。“网络金融”“钰诚系”一年半时间非法集资500多亿“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。公安机关发现，至日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。庞氏骗局“e租宝”95%的项目都是假的“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1 ．5%-2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。根据人民银行等部门出台的《》，网络平台只进行服务，不能自设，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。“1元起投，随时赎回，年息最高14 ．6%”“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”“e租宝”抓住了部分老百姓(45.410, 0.21, 0.46%)对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。挥霍无度80名高管拿百万年薪丁宁送人财物逾10亿据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局**丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸收来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿元的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。最新进展有关部门加紧取证追赃根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪，”他认为。办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。有关部门表示，投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益；同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员，应当积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。新华社记者 白阳 陈寂http://stock.sohu.com/6622244.shtml
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“e租宝”吸金逾500亿坑90万投资人虚构项目空手套白狼，幕后老板丁宁挥金如土，赠美女总裁财物逾7亿元“e租宝”众多高管奢靡挥霍借“网络金融”非法集资500多亿《刚刚 中国最大金融诈骗案宣判！涉案581亿 受害人达90万》 精选四导读：北京市第一中级人民法院依法公开宣判钰诚国际控股集团有限公司等单位，丁宁等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案。“e租宝”：一个彻头彻尾的庞氏骗局一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局**丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？记者日前经对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称“钰诚系”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。打着“网络金融”旗号非法集资500多亿“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警表示，“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。假项目、假三方、假担保三步障眼法制造骗局“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不符实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%~2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给带来极大风险。“高收益低风险”承诺让投资者陷入陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个 “陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。挥霍非法吸取的巨额资金曾一次买空一个奢侈品店据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还包括高昂的员工薪金。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越来越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿元，利润尚不足1亿元。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。（中国电子商务研究中心综合新华社 、京法网事）》点击“阅读原文”，进入“金融”专题相关阅读警惕丨又一大平台倒下！国务院只批了八家，剩下的全是骗子！重磅|40万人被骗300亿！又一大型平台崩盘了（附最新组织名单）【揭露】 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白阳、陈寂）一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局**丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕？“新华视点”记者日前经有关部门批准，对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称“钰诚系”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。打着“网络金融”旗号非法集资500多亿“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。公安机关发现，至日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝’上95％的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1．5％－2％向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。“高收益低风险”的承诺陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9％至14．6％之间，远高于一般银行理财产品的收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14．6％，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个　“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1．8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。“e租宝”涉嫌非法集资犯罪根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。中央教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。最新进展：有关部门正在加紧取证追赃挽损办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。有关部门表示，投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益；同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员，应当积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。国资理财家安全值付声明：版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如觉侵权，请联系我们，我们会在第一时间删除。多谢！（来源：新华社
记者：白阳、陈寂）「一起理财」订阅号：HZjintou**ng新浪/腾讯微博：@客服电话：400-846-0571《刚刚 中国最大金融诈骗案宣判！涉案581亿 受害人达90万》 精选六一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。 其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局**丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕？“新华视点”记者日前经有关部门批准，对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司(以下简称“钰诚系”)利用 “e租宝”非法集资的犯罪轨迹。打着“网络金融”旗号非法集资500多亿“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。公安机关发现，至日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管 有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还 旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%-2%向企业买来 信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册 金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们 的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。“高收益低风险”的承诺陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大 攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5 亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客 户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。“e租宝”涉嫌非法集资犯罪根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。中央法学院教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存。第二是以媒介、短信、推荐会 等形式公开吸存。第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报。第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向 全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。最新进展：有关部门正在加紧取证追赃挽损办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进 度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。有关部门表示，投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益；同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员，应当积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。温馨提示想要与负利率时代抗衡，除了努力挣钱外，也必须让已有财富尽可能的增值，时下火热的P2P理财就是一种不错的方式。比如：，您身边的。最高18%。，本息有保障。与签订协议，投资更安全。操作简单，灵活性强，是您增加财产性收入的绝佳选择，轻松实现您的财富梦！《刚刚 中国最大金融诈骗案宣判！涉案581亿 受害人达90万》 精选七核心提示：e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿。e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿。此前报道 “e租宝”非法集资案真相调查新华社“新华视点”记者白阳、陈寂一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局**丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕？“新华视点”记者日前经有关部门批准，对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称“钰诚系”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。打着“网络金融”旗号非法集资500多亿“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。公安机关发现，至日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%-2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。“高收益低风险”的承诺陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个 “陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。“e租宝”涉嫌非法集资犯罪根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。中央财经大学法学院教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。（完）【此内容为优化阅读，进入原网站查看全文。如涉及版权问题请与我们联系。3】 产品建议与投诉请联系：《刚刚 中国最大金融诈骗案宣判！涉案581亿 受害人达90万》 精选八“e租宝案”投资人终于等来了宣判。据新华社消息， 9月12日，e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿元，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿元。至此中国版的庞氏骗局也算是告一段落了。公开资料显示，“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。“e租宝”用了一年多的时间，将成交额做到了750亿，远超老牌。而它是如何一步一步建立庞氏骗局的？打着网络金融旗号，非法集资500多亿“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。虚构融资项目从融资租赁贷款规模增长来看，2015年前，金融机构一直是融资租赁贷款业务的最大资金来源，每月新增融资租赁贷款平稳增长。2015年10月P2P融资租赁贷款单月增加额达到历史最高位，其中e租宝约占80%以上，P2P融资租赁贷款单月增加额超过金融机构融资租赁贷款单月增加额。在宏观经济基本面不利，e租宝贷款高速持续的增长能力引发多方质疑。丁宁也证实了e租宝虚构项目的事实。为了让e租宝有源源不断的新项目上线，丁宁曾经指使下属收购企业或者注册空壳公司。用融资金额的1.5%到2%购买企业信息填入准备好的合同，制成虚假项目在平台上发售。办案民警介绍在207家承租公司中，仅有1家公司与钰诚融资租赁公司发生了真实的业务。虚假担保e租宝为了让投资人消除投资资金安全的顾虑，设计多重担保机制，貌似是为投资者提供周密的资金安全保护，然而实际上承诺为e租宝提供融资租赁担保的三家担保公司可能因涉嫌超额担保和关联担保，而无法履行担保义务。e租宝宣称有保理公司承诺对债权转让项目中债权无条件赎回，但实际中保理公司也受到钰诚集团的控制，增益国际保理（天津）有限公司的法人代表即为丁宁。为e租宝提供的三家担保公司和保理公司并没有起到分散或转移风险的作用，没有降低投资人的，投资人的资金安全难以得到保证。虚假宣传（1）丁宁、张敏等公司高管形象包装钰诚集团实际控制人丁宁，出生于1982年，安徽蚌埠人，缅甸国籍。1999年，年仅17岁只有高中学历，大专尚未毕业的丁宁就办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。为了掩盖丁宁的低学历，在宣传时都突出其合肥工业大学、安徽财经大学硕士生导师的头衔。钰诚集团是家族式企业，管理层的家族成员，文化程度大都偏低，为此丁宁聘请了法国佩皮尼大学的硕士张敏担任e租宝总裁。2014年以来，“钰诚系”更是不吝重金打造张敏“互联网金融业第一美女总裁”的形象。然而这个包装华丽的“美女总裁”却并没有在金融投资管理方面的经验或者实际操作案例。但是在短短几个月内，张敏就登上了央视一套、二套以及新闻频道，北京卫视、安徽卫视，高铁、地铁、公交等各类媒体。（2）电视媒体的大力宣传e租宝不惜一掷千金，在各大知名媒体上进行广告宣传。特别是2015年4月份后，更是持巨资投入电视媒体，拉开了e租宝品牌推广的大戏。e租宝在电视媒体、、户外媒体、网络媒体等，进行铺天盖地的广告宣传，借助知名媒体的公信力为其平台信用背书，误导不明真相的投资者陷入e租宝精心编织地“财富谎言”中。（3）“高收益低风险”，让投资者掉入陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9％至14.6％之间，远高于一般银行理财产品的收益率。“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个 “陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户