关于信用卡诈骗新规

你的信用卡安全么?
如何捂好“钱袋子”,
不妨看看最高人民法院5日对外披露的一份大数据报告。
案件量缓慢上升
5日上午,最高法对外公布了一份关于信用卡诈骗罪的司法大数据专题报告。该报告援引数据来源为“最高人民法院大数据管理和服务平台”,数据统计时间是日至日,数据范围是刑事一审审结案件。
报告显示,日至日,全国信用卡诈骗罪案件量缓慢上升。其中,2016年较之2015年同比上升3.8%。
东南沿海地区及东北地区是“重灾区”
上述报告对各省份案件量分布进行了统计,结果显示,日至日,信用卡诈骗罪案件多发生在东南沿海地区及东北地区。
被告人特征
性别:就被告人性别而言,报告显示,男性被告人数为女性被告人数的4.6倍。具体而言,男性占比82%,女性18%。
年龄:报告显示,被告人年龄主要分布在25岁至39岁之间,人数占比为47.3%。
学历:报告分析称,被告人学历主要集中在本科及以下,占比为97.9%。其中,初中文化程度占比为48.5%。
身份:报告还分析了被告人的身份特征,结果显示,53.3%的被告人为无业人员,20.3%的被告人为农民。
诈骗方式:主要为“恶意透支信用卡”
根据上述报告,全国信用卡诈骗罪案件中,诈骗方式主要有:恶意透支信用卡进行诈骗(81.1%),冒用他人信用卡进行诈骗(16.8%),使用伪造的信用卡进行诈骗(1.2%),使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗(0.8%),使用作废的信用卡进行诈骗(0.1%)。
工行、农行“最受伤”
报告披露,日至日审结的信用卡诈骗罪案件中,受害银行排名前三的分别为中国工商银行(占比14.7%)、中国农业银行(占比14.6%)、中国银行(占比11.6%)。
多集中在1至5万元
最高法这份报告还对犯罪金额进行了分析,并指出,日至日审结的信用卡诈骗罪案件中,犯罪金额多集中在一万元以上不满五万元之间,占比为47.7%。
内容来源 / 烟台开发区经侦大队
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信用卡犯罪
更新时间: 14:44:48
新时代的到来,越来越多的人喜欢用信用卡消费。信用卡消费给人们的生活带来了许多便利,然而新事物的诞生往往也是一把双刃剑,信用卡也不例外,它的出现引发了不少信用卡犯罪行为的发生。那么,您知道信用卡犯罪司法解释是怎么规定的吗?信用卡诈骗罪如何量刑?信用卡恶意透支立案标准是怎样的?下面华律网小编将为大家详细介绍一下信用卡犯罪的知识,欢迎大家浏览!
信用卡犯罪类型信用卡犯罪的行为有以下几种:1.使用伪造的信用卡进行诈骗。2.使用作废的信用卡进行诈骗,所谓作废的信用卡,是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。3.冒用他人的信用卡进行诈骗,所谓冒用他人的信用卡,是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡骗取财物的行为。4.使用信用卡进行恶意透支,信用卡的透支,是指持卡人在其发卡银行信用卡账户资金不足或已无资金的情况下,经过银行批准,持卡人仍可使用信用卡消费。最新司法解释严惩信用卡犯罪的规定为有效惩治信用卡犯罪活动,最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。这个司法解释明确了办理妨害信用卡管理刑事案件法律适用中的一系列疑难问题。一、司法解释明确了伪造金融票证罪中“伪造信用卡”的认定,以及伪造信用卡犯罪的定罪量刑标准,规定“伪造信用卡1张即可构成犯罪”。该司法解释第一条规定,复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚。
什么是信用卡诈骗罪?石家庄律师为大家讲解:是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡在该罪中是犯罪工具,而不是犯罪对象。&因此,信用卡诈骗罪,简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。根据刑法第196条规定,信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,利用信用卡,虚构事实、隐瞒真相,骗取公私财物数额较大的行为。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种,该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系,如果行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的,按照特别法优于一般法的原则,以本罪定罪处罚。什么是妨害信用卡管理罪根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条规定,&妨害信用卡管理罪,是指违反国家信用卡管理法规,在信用卡的发行、使用等过程中,妨害国家对信用卡的管理活动,破坏信用卡管理秩序的行为。具体行为包括:……
一、立案标准:根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定,进行信用卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:1.使用伪造的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡进行诈骗活动.数额在5000元以上的;2.恶意透支数额在5000元以上的。二、量刑标准刑&法第196条的规定:“有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有&其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期&徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产:(1)使用伪造的信用卡的;(2)使用作废的信用卡的;(3)冒用他人信用卡的;(4)恶意透支&的。”进行信用卡诈骗活动“数额较大”的,才构成本罪。……
被告人王某海,男,因涉嫌信用卡诈骗,于日被刑事拘留,30日被逮捕。现押于深圳市宝安区看守所。深圳市宝安区人民检察院以深宝检公二诉〔2012〕第2938号起诉书指控被告人王某海犯信用卡诈骗罪,向本院提起公诉。本院依法适用简易程序,实行独任审判,公开开庭审理了本案,被告人王某海到庭参加了诉讼。现已审理终结。经审理查明,日,被告人王某海向中国农业银行申请办理了卡号为885x的信用卡一张。从&日开始至11月12日,王某海使用信用卡消费本金19,954.22元。至最后还款日期,王某海未向银行还款。中国农业银行随后多次通过电话、信函、上门催收等方式联系王某海还款,但王某海一直未还。经被害单位报案,日,王某海被深圳市公安局东方派出所抓获归案。……
什么是信用卡恶意透支?信用卡恶意透支的特征有哪些?信用卡恶意透支的行为方式有哪些?相信很多人对这几个问题还不是很了解。下面华律网小编将为大家详细介绍一下什么是信用卡恶意透支,希望对大家有所帮助!信用卡恶意透支定义:信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。一般情况下,恶意透支都属于违约行为,需依照信用卡领用合同承担违约责任。信用卡恶意透支特征:(1)超出了透支限额,是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准;(2)在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的;……
大家都知道使用信用卡可以透支一定的数额,开始恶意透支信用卡就有可能构成犯罪。那么,您知道信用卡恶意透支构成犯罪的条件是什么吗?信用卡恶意透支立案标准是怎样的呢?下面就让我们一起来看看吧!一、信用卡恶意透支构成犯罪的条件1、发卡银行的两次催收;2、超过三个月没有归还所前款项。派出了因为没有收到银行的催缴通知或者其他的催缴文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书,而导致过了一定的期限没有归还的。不属于“恶意透支”。恶意透支的数额:1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。恶意透支的数额,不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。……
信用卡,是以一个人的信用作担保透支一定数额的消费卡,主要是花明天的钱,圆明天的梦。信用卡透支的,应该按时偿还。那么,恶意透支信用卡的量刑标准是怎样的呢?今天,华律网小编详细为您介绍。最高院对恶意透支信用卡的司法解释:最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定,以及“恶意透支”认定处罚的相关问题,对“以非法占有为目的”作了界定,以区别于善意透支的行为。根据《解释》,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”。……
【网友咨询】我帮朋友用pos机器,刷卡套现了,我有责任吗,多少数额有责任【律师解答】最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(日最高人民法院审判委员会第1475次会议、日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过)为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据《中华人民共和国刑法》规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下:第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚。……
持有伪造信用卡、使用伪造信用卡、利用虚假身份骗取信用卡、恶意透支信用卡……针对这些信用卡犯罪行为,十届全国人大常委会第十四次会议28日通过的刑法修正案(五)都有具体规定。依据法律,进行信用卡诈骗活动,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,最高可处以无期徒刑,并没收财产。但由于信用卡犯罪在各个犯罪环节上表现的形式不同,在具体适用刑法时存在一定困难。司法机关和金融主管部门建议对这一犯罪作出进一步的具体规定。针对这一情况,有关部门于2004年10月提请全国人大常委会对刑法的有关条款进行修改并作出具体规定。刑法修正案(五),在刑法第一百七十七条后增加了一条,作为第一百七十七条之一;并将刑法第一百九十六的有关条款进行了修改。……
10优秀律师解答
有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。任何信用卡都有一个免息期与最低还款额
在免息期内不需要去做还款动作
1、免息期内若是还款有困难可以打电话或者到营业部申请分期付款
2、在申请信用卡时他会有说明最低还款额是如何计算的,按最低还款额还款就不会影响你在银行的信用评分(我这边最低还款额是欠款的10%)
3、千万别以为还上的最低还款额就不用付利息了,例如你欠1万出帐日为30号你在30号还了1千余下的9千将会按你银行的利率给你计算利息直到你还完为止。、
4、上记是消费欠款 若你的透支提现,那么恭喜你 在你取款的那一秒开始就已经收取了你的手续费,并开始计算利息 至于利率就不了解光大银行的标准了。
5、即使银行对你采取措施对你进行起诉,最后的结果也是将你抓起来情节轻的让你父母去给你筹钱然后就放了你 情节重的告你一个什么什么罪名,钱还是照样问你父母拿回来还判多少多少时间的拘留教育什么什么另外银行的信用记录摸黑你这辈子可能就不能使用信用卡了。
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关于单位是否构成信用卡诈骗案件犯罪主体的思考
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关于信用卡诈骗的司法解释 ? 两高关于妨害信用卡管理的司法解释(2009 年 12 月 16 日实施)? 中华人民共和国最高人民检察院 关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 (2009 年 10 月 12 日最高人民法院审判委员会第 1475 次会议、2009 年 11 月 12 日最高人民检察院第十一届检察委员会第 22 次会议通过) 中华人民共和国最高人民法院 中华人民共和国最高人民检察院 公告 《最高人民法院、最高人民检察院》已于 2009 年 10 月 12 日由最高人民法院审判委员会第1475 次会议、2009 年 11 月 12 日由最高人民检察院第十一届检察委员会第 22 次会议通过,现予公布,自 2009 年 12 月 16 日起施行。 中华人民共和国最高人民法院 中华人民共和国最高人民检察院二 OO 九年十二月三日 为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据《中华人民共和国刑法》规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下: ? 中华人民共和国最高人民法院 ? 第一条 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡 1 张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡” ,以伪造金融票证罪定罪处罚。 ? 伪造空白信用卡 10 张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡” ,以伪造金融票证罪定罪处罚。 ? 伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”: ? (一)伪造信用卡 5 张以上不满 25 张的; ? (二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在 20 万元以上不满 100 万元的; ? (三)伪造空白信用卡 50 张以上不满 250 张的;? (四)其他情节严重的情形。? 伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”: ? (一)伪造信用卡 25 张以上的; ? (二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在 100 万元以上的; ? (三)伪造空白信用卡 250 张以上的;? (四)其他情节特别严重的情形。 本条所称“信用卡内存款余额、透支额度” ,以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。 ? 第二条 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输 10 张以上不满 100 张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的“数量较大”;非法持有他人信用卡 5 张以上不满 50 张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。 ? 有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”: ? (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输 10 张以上的; ? (二)明知是伪造的空白信用卡而持有、运输 100 张以上的;? (三)非法持有他人信用卡 50 张以上的; ? (四)使用虚假的身份证明骗领信用卡 10 张以上的;? (五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡 10 张以上的。 违背他人意愿,使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡” 。 ? 第三条 窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,足以伪造可进行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易,涉及信用卡 1 张以上不满 5 张的,依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定,以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡 5 张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大” 。? 第四条 为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章,或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百八十条的规定,分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。? 承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员,为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百二十九条的规定,分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。 ? 第六条 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过 3 个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支” 。 有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”: ? (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的; ? (二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的; ? (三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的; ? (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的; ? (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的; ? (六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。 ? 恶意透支,数额在 1 万元以上不满 10 万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在 10 万元以上不满 100 万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在 100 万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大” 。? 恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 ? 恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。 ? 第七条 违反国家规定,使用销售点终端机具(P○S 机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。 ? 实施前款行为,数额在 100 万元以上的,或者造成金融机构资金 20 万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失 10 万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在 500 万元以上的,或者造成金融机构资金 100 万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失 50 万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重” 。 ? 持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。 ? 第八条 单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的,定罪量刑标准依照各该条的规定执行。
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font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 background-color: rgb(255, 255, 255);&>4、请文明对话,友好处理;&/span>&/p>&p>&span style=&color: rgb(102, 102, 102); font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 background-color: rgb(255, 255, 255);&>5、为了杜绝以前再有类似的侵权事情,可以为我们提供相应的关键字,便于管理人员添加到系统后能有效排除和抵制与您(贵单位)相关版权作品上传;&/span>&/p>&p>&span id=&_baidu_bookmark_end_5& style=&display: line-height: 0&>?&/span>&span id=&_baidu_bookmark_end_3& style=&display: line-height: 0&>?&/span>&/p>" /> &span style=&color: rgb(85, 85, 85); font-family: 微软雅黑; background-color: rgb(255, 255, 255);&>& & 为了维护合法,安定的网络环境,本着开放包容的心态共建共享金锄头文库平台,请各位上传人本着自律和责任心共享发布有价值的文档;本站客服对于上传人服务前,有以下几点可提前参阅:&/span>&/p>&p>&span style=&color: rgb(85, 85, 85); font-family: 微软雅黑; background-color: rgb(255, 255, 255);&>1、本站上传会员收益见:&a href=&https://www.jinchutou.com/h-36.html& target=&_blank&>https://www.jinchutou.com/h-36.html&/a> &/span>&/p>&p>2、本站不会为任何刚注册的上传会员特批解除上传限制,普通会员每天可以上传50份,值班经值会审核其上传内容,请自行观察自己上传的文档哪些在“临时转换中”(审核通过),哪些在审核拒绝中,连续坚持几天都没有任何文档被拒的情况下,根据文档质量和发布分类是否正常等考量合格后值班经理会特批升级会员等级,相应的权益也同时上升。&/p>&p>3、上传人本着友好、合作、共建、共享的原则,请耐心仔细的查看《&a href=&https://www.jinchutou.com/i-143.html& target=&_blank&>违禁作品内容处理规则》;&/a>&a href=&https://www.jinchutou.com/i-143.html& target=&_blank&>https://www.jinchutou.com/i-143.html&/a>&/p>&p>4、上传人可以观注本站公告,查看其它被公示永久封禁的原因&a href=&https://www.jinchutou.com/news-1.html& target=&_blank&>https://www.jinchutou.com/news-1.html&/a>&/p>&p>5、其它问题可以参阅上传常见问题指引:&a href=&https://www.jinchutou.com/info-0-25-1.html& target=&_blank&>https://www.jinchutou.com/info-0-25-1.html&/a>&/p>" />

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