吴清扬- 前私人银行经理，现财富管理创业者 | 到「在行」来约见我
该产品涉及的投资策略/融资模式介绍；
（如属于）基金类产品的具体投资策略分析，此类策略过去的市场周期特点，收益回报特点，潜在风险程度；
（如属于）固收类产品的具体风控策略分析，该公司/行业的情况分析，产品发行机构的情况分析，潜在风险来源；
回报空间及风险情况判断，与同类产品的比较；
结合个人情况的投资适当性判断。
注：为使有限时间内咨询切实有效，请您咨询产品不超过3个为限。
我在私人银行和投资领域从业多年，曾经参与设计和发行过非常广泛的金融产品结构，包括各类理财产品、基金产品、保险产品、股权私募基金、对冲基金、信托计划、基金资管计划等，对市场上大部分的金融产品的发展历程都比较熟悉。
帮助投资者快速识别金融产品的优点缺点，认清是否适合自己投资
【在行郑重提示】：投资及其关联行为存在风险，决策应需谨慎。此话题内容仅为该行家在理财保险领域的个人经验、意见或观点，仅供学员参考所用。本话题内容及行家观点不代表平台观点，平台对话题内容不予担保，烦请知悉。
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千万以上金融资产有什么投资特权？
家庭财富管理的领域，资金规模越大，可供选择的投资方式越丰富。
那么，金融资产数千万的人群，相比千万以下的人群，特有的投资权利是什么？
是基于私募类产品的资产配置。
大多数有优势的投资策略，都在购买门槛100万元以上的私募产品领域才出现，对于仅有三五百万金融资产的人，用私募产品配置资产其实是比较困难的：就有限的那一两个鸡蛋，怎么能放进足够多的篮子？无非就是买了这个就没法买那个，被迫优中选优孤注一掷。
而对于金融资产超越千万的人群而言，资产配置再也不是奢谈，在合理规划风险的情况下，可以同时使用股票私募、对冲基金、债权信托计划、股权投资、境外投资、定向增发等多种投资工具，在综合配置分散风险的情况下，达到家庭资金收益目标。
具体来说可选的投资工具至少如下：
风险较低而收益高于银行理财3-5%的信托计划、基金资管计划
若买入时机合理将取得诱人回报的股票市场私募
分享债券牛市收益的债券私募基金
2016年可能最赚钱的商品CTA策略基金
每一年都在获取稳定回报的套利策略对冲基金
小盘股时代风光无限的alpha策略量化对冲基金
投资企业“原始股”获得长期超高回报的股权投资基金
相当于打折买股票的定向增发基金
下有保底利息，上有潜在高回报的可转债、可交换债基金
最为省心省力的全权委托投资
资产全球配置的境外PE、境外对冲基金、境外房地产投资、境外债券基金、境外股票基金、境外保险
一些千万以上的富裕家庭对于理财方式了解有限，导致明明有能力获得更有优势地位的投资策略，获得至少10%以上的整体组合回报，却还在使用银行理财、保险理财等几万元起的屌丝理财方式，仅仅拿着4-5%左右的整体组合投资收益，甚至由于投资的P2P跑路，或高位入市炒股造成大量损失。这对资金效率来说是一种严重浪费，辜负了自己多年来一点一滴创造财富流下的那些汗水。
对于已经参与了各种私募类产品投资的家庭，如果对金融产品认识还停留在“收益高风险高，收益低风险低，我要不就承担高风险要不就忍受低收益”的程度，那是不可能赚到钱的。在每一年不同的金融市场环境下，同一类产品面临的风险和收益程度是完全不一样的，在家庭财富管理过程中，我们可以不用深究具体金融产品怎么运作的细节，但是了解每一类金融产品挣得到底是什么钱，在资产配置的时候至关重要。否则要不就是抱着所谓的低风险过日子看着资产贬值；要不就是在某个市场策略已经大赚好几年以后才后知后觉的高位进入，最终在泡沫破裂的时候眼睁睁看着市值大量缩水。
1,000万元的本金，5%/年的复利回报，30年后能达到4,321万元，若通过合理的资产配置做到复利回报10%/年，则能至少达到17,449万元，没错差距就是这么大，跟着我早点把你的资产配置起来吧！
帮助千万资产以上的富裕人群梳理资产配置方式
【在行郑重提示】：投资及其关联行为存在风险，决策应需谨慎。此话题内容仅为该行家在理财保险领域的个人经验、意见或观点，仅供学员参考所用。本话题内容及行家观点不代表平台观点，平台对话题内容不予担保，烦请知悉
积累一百万以后的我该如何理财？
多数年轻人一开始储蓄不多，只能选择p2p、股票基金等有限的投资方式，当财富积累逐渐达到一定量级以后，各种各样可供选择的高级金融产品、理财师及理财概念铺天盖地而来。在面对种类繁多的金融投资方式时，身边朋友处听来的各种赚钱故事赔钱经历往往让人不知所措，你是否已经准备好了，有效地管理自己这些年辛苦积累的财富呢：朋友推荐了一个没接触过的产品，不知向谁咨询一下？很多新兴的理财方式不知是真的前景光明还是一场骗局？总觉得可能还有性价比更高的投资方式自己不知道？理财规划满天飞，哪类规划实用，哪类是纯粹忽悠？对中产阶级而言，一个错误的金融投资，损失的是几年甚至十几年的家庭收入。如何提高投资正确率，找到合适的资产配置方向？在这些方面我是行家。全面了解各类金融产品，沟通中深入浅出，面对相对复杂的金融业务和产品结构时，几句话就能把盈亏的本质给外行人讲明白是我的本事。所以你约吗？ 【在行郑重提示】：投资及其关联行为存在风险，决策应需谨慎。此话题内容仅为该行家在理财保险领域的个人经验、意见或观点，仅供学员参考所用。本话题内容及行家观点不代表平台观点，平台对话题内容不予担保，烦请知悉。
帮助对各种投资理财看花了眼的人快速找寻合适投资思路
金融从业8年，金融科班出身，长期从事资产管理和财富管理业务。现任私募基金马里奥投资创始合伙人、基金经理，所管理证券投资私募基金涉及多个金融市场，投资业绩出色，收益远超同期市场。
曾在北京银行工作6年，在北京分行做私人银行及财富管理业务负责人，前三年一线营销，入行两年即成为两年一度的总行理财经理大赛第一，首都十佳理财师；后三年分行管业务，从无到有的搭建分行私人银行业务团队，带领辖内65家支行300余名理财经理的零售团队开展财富管理业务，辖内管理千亿资产。每天都在跟银行总分支行领导、一线零售+公司客户经理、各种私人银行客户打交道，深刻的理解私人银行及财富管理业务。
银行工作期间主导完成万达、合生创展、东方园林、金泰、弘高创意等多家上市公司的非标融资项目，熟悉地产、股权等各类融资方案；主导引入千合资本、淡水泉、中金海外FOF、淘利量化对冲等多家私募产品，熟悉各类股票二级市场、对冲基金投资策略；负责推动辖内银行理财、基金、信托、私募、保险业务，与业内一线金融机构均保持良好合作关系。
一个财富管理多年从业者的内心独白：
对于自身事业已经小有成就的人士而言，家庭资产配置优化越来越显得迫切，而金融行业目前的现状却是典型的销售导向模式：银行说自家产品稳、保险说保障最必须、基金说长期收益高、私募说投资机会好。
每个销售人员都在不遗余力的抬高自家贬低别家，恨不能客户所有的钱都投在自己的产品里才是对的，却没有这样的机构真正从投资者的利益出发思考问题：
适合我的组合收益预期是多少呢？
我该通过什么样的资产配置达到相应收益目的呢？
我的投资组合会不会因为过于保守而注定达不到增值要求呢？
固定的投资比例能适应波动巨大的金融市场变化吗？
我的理财经理连自己买股票都赔惨了能帮我管好投资组合吗？
如果说现有的金融机构出于自身利益不愿意回答这些问题，那么我愿意引领投资者走上正确的投资之路。
只需付几百元，就可以与行家
一对一线下面谈
为您答疑解惑、出谋划策。不满意还能“无忧退款”。
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理财工具箱2017年个人如何投资理财?
说到投资理财，很多人并不生疏，那么，2017年个人如何投资理财呢？下面笔者就为大家做解答。
1、先保证生活再理财
生活中有很多事情的发生都是难以预料的，比如说下岗失业、突发疾病、投资失败等。而这些事情一旦发生，就会对个人和家庭的财务状况产生非常大的影响。为了使个人和家庭的正常生活尽量不受这些未知事件的影响，我们能做的只有提前储备好应急资金，先保证生活再进行理财活动。应急资金对于灵活性的要求非常高，在选择储备方式时，可以考虑以活期存款形式存放在银行，或者配置一些像房易贷这样年化收益可达14%，投资过后能通过债权转让随时提现的固定收益类理财产品。
2、绝对不能跟风投资
投资理财，绝对不能跟风。跟风是盲目的、无方向的，不仅不能带来稳定的收益，还可能会使投资者遭受损失。因此，在进行投资活动时，投资者要有自己的主见，尽力避免跟风。而这就要求投资者能对自己的资产状况、风险承受能力、所要投资的项目有一个详细的了解。此外，也要求投资者能在别人获得可观的投资收益时保持一颗平常心，不要看到别人因为做了某项投资大赚一笔时，就忍不住也想跟风去分一杯羹。
3、投资不能只看收益
所谓“成功的投资”是什么样的呢?是能给投资者带来越多收益越好吗?是确保投资没有任何风险吗?都不是。“成功的投资”指的是能使投资者的资产得到最为合理的配置，能让其财富稳定增值。因此，这便要求投资者在进行投资理财活动时，能在收益和风险之间找到一个平衡点，既不能盲目追求高收益，忽视风险，又不能过于害怕风险而放弃投资理财。
4、理财目标要切合实际
不论做什么事情，都需要有一个目标(可以是短期目标，也可以是长期目标)，目标是我们前进的方向和动力。因此，在进行投资理财活动之前，我们也要为自己树立一个正确的理财目标。但是，什么样的目标才是正确的呢?理财目标的制定一定要切合实际，这就要求你在树立理财目标时正确估量自己的经济实力和投资能力，既不能眼高手低，尽做些不可能实现的白日梦，也不能妄自菲薄，自暴自弃。
5、及时进行自我总结
知错能改，善莫大焉。在投资理财的过程中，投资者要学会不断地反思，并及时进行自我总结。如果投资者们能及时发现并改正自己在平时的投资活动中所犯的错误，就能减少很多不必要的损失，并能在之后的投资理财活动中避免犯相同的错误。
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