从借贷宝被举报看“熟人借贷”模式有什么缺点？ - 希财网
头条粉丝：20万+
希财金管家
粉丝：30万+
希财网订阅号
微信粉丝：15万+
微信粉丝：12万+
从借贷宝被举报看“熟人借贷”模式有什么缺点？
佚名&&&&&& 14:37:33&&&&&&来源：虎嗅网
　　借贷宝被微博网友举报，一时之间又成为风口浪尖的焦点，那么借贷宝为什么会遭到举报了？ 借贷宝这种自创的熟人借贷模式又有什么软肋了？我们一起来看看专业人士如何说吧。　　2016年刚开始，一个ID为“北京九叔”的微博称已向中纪委举报九鼎投资董事长吴刚，一时间，借贷宝再次成为关注焦点。本文作为旁观者，对于微博的举报理由和逻辑实不敢苟同。　　借贷宝是什么来头？　　其背后是近年来一直雄踞清科本土PE排行榜榜首的九鼎投资，无论是新三板挂牌，还是借壳A股上市公司，100亿巨额融资，收购券商等一系列资本运作，均显示了这家成立不到十年的PE机构立志成为中国凯雷的决心。此外，九鼎投资的金融控股集团模式正在逐步成型。　　然而，借贷宝自出世以来就饱受争议，虽说绝大部份的非议均不太客观，但不可否认，九鼎投资在借贷宝业务板块方面遇到了很大阻力，其在市场定位，营销推广和风控模式的不足越来越显现。　　熟人借贷的生意靠谱吗？　　相对于其他P2P的“生人借贷模式“，借贷宝主打”熟人借贷“，可谓别处心裁，然而，熟人借贷或许是镜花水月，只是看起来的美好。其通过微信，微博等社交网络添加好友为借贷宝好友，如果借贷宝的好友过少，则小范围的好友间很少会发生借贷需求。须知借贷不像打车、吃饭、购物一样高频，是少数人的需求，几十个人里面可能有一个人需要借款，同时也是低频需求，每个人也许一年才借款一次。而如果借贷宝好友过多，例如一个人有上百个好友，其中有同事，同学，亲戚和各种场合认识的朋友，而只有少数人是你愿意向他们借贷的人，而对于绝大多数人，你甚至不想让他们知道你在借钱炒股，还信用卡，维持公司周转，支付孩子的学费……尤其对于好面子的年轻人而言。同样对于借款者而言，依靠借钱给熟人赚取较高的预期年化收益率几乎是不可能的，谈钱伤感情！因此熟人借贷注定只能维持在小范围内，并且被低频率使用，绝大多数人绝大多数并不需要。　　风控模式值得推敲　　借贷宝的风控模式以熟人间的相互了解为依据，同时借款人一旦违约，平台将委托第三方进行催收，同时向所有好友通知其违约，导致其在朋友圈内的信用破产。　　然而相熟的人，真的能判断借款人的信用风险吗？　　相熟不等于信任，对于同学，同事和各种场合认识的朋友，你对他们的财务状况了解多少呢？真正了解的并不多，更多的是感性认识，毕竟对朋友不能做细致的尽职调查！在此基础上的风控，未免有些不严谨。而借贷宝为了平台的活跃度创造的借利差行为，则放大了风险。 所谓借利差，则是自己以较低的预期年化利率借到款项后以较高的预期年化利率借给其他人，而若对方逾期没有还款，则需要自己先行还款。因此，你借给朋友的钱有可能被其借给了他人，因此容易放大违约的可能性和波及度。　　在互联网技术飞速发展的今天，且不说阿里巴巴和京东金融依靠用户的购买记录进行信用评估，就连很多其他也在寻求同传统金融机构和征信机构合作，随着其他互联网金融公司的信用评估体系的不断发展，依靠熟人关系进行信贷评估的方式将越来越显现其弊端。　　营销方式引人诟病　　借贷宝的社交金融模式要想真正具备”社交属性”，需要拥有大量的用户，因此借贷宝采用类似滴滴、Uber、饿了么的现金补贴方式吸引客户，但由于借贷需求是低频消费，在获得大量注册用户后，如何推动用户使用这一产品以及提高用户使用频率，是一大难题。另一方面，借贷宝发明的拉好友注册的二级推广模式，吸引了朋友圈恶评如潮的微商群体。这些以发展下线为职业群体大多属于中低收入群体，其拿手好戏就是依靠各种手段发展注册用户以赚取补贴，但其发展的用户基本对于借贷宝来说除了增加了注册量，却毫无价值。相反，一旦他们发现赚钱并非像宣传的那样容易，他们的口水比谁都要猛，传播速度比谁都要快，这是个骗局、传销、假的……，翻脸比翻书容易。　　也许，借贷宝应该把更多的精力用在产品设计和消费者定位上，对于来说，难的是找到那些真正有借款需求的群体，然后运用严密的风控体系进行筛选，优质的借款人是稀缺资源，而不是那些在商场里为了一包手纸去扫码下载APP的人，与其漫天撒网，不如精准定位。　　好在借贷宝新增了理财功能，转账和充值功能，使得那些安装了APP就想将其卸载的用户有了一丝犹豫，然而其理财产品的数量之少，用户体验之差着实令人担忧。“打江山易守江山难”，相较于野心勃勃的战略规划和火热的市场营销，揣摩用户的真正需求，提高用户体验度同样重要！（作者：TMT投）& & & &拓展阅读　　　　希财网网贷（www.csai.cn/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
扫一扫“希财理财”，福利满满等你来！
专业的产品测评，贴心的理财攻略，及时的平台资讯，更有超高的红包活动，统统一手掌握。
微信公众号：希财理财(xicaiwang-p2p)
【原创声明】凡注明“来源：希财网”的文章，系本站原创，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。
风险提示：广告信息均来自平台方，不代表平台安全性，不构成投资建议！红包、体验金、理财金、大礼包、加息券、满减券、优惠券等都不直接等同于现金。参考收益说明不是收益承诺，不代表最终真实收益。理财有风险，投资需谨慎！借贷宝暗藏危险潜规则！多地大学生都被骗惨了
来源：央视财经mp
作者：央视财经
　　紧急提醒！多地大学生遭遇网贷借条骗局！而且都发生在“借贷宝”平台！借贷宝模式暗藏危险的“规则”：未借款却先负债，五千借条到手两千。
　　大学生网上贷款 未借款却先负债
　　今年十月初，小杨因为求职急需用钱，就在百度知道上发布了一条“如何能够快速进行网络借贷”的提问，问题一发布，立马就有人主动和他联系。
　　小杨：有一个人过来，就是说你需要用多少钱我可以借给你，然后说是走借贷宝。
　　在这位放款人和小杨的微信聊天记录中，记者见到了这样的要求：小杨如果需要借款1500元，就必须要在“借贷宝”上发布两张1500元的借条。
　　小杨：（他说）你发布两张一样的借条，我去用我的钱分批次，就是说一次一次的去买你第一张（借条），但是我买到的，你需要转账给我转回来，也就相当于是押金。我说那我就相当于是在没借到之前，我先欠你一笔钱，他说，因为这个也是为了你不逾期做一个保障。
　　为了能够尽快借到钱，小杨就答应了对方的要求。在“借贷宝”上进行实名认证注册后，小杨发布了两张1500元的借条，这位放款人分6笔依次购买了小杨的第一张借条，而每当一笔钱入账，小杨就按照放贷人的要求，立即通过借贷宝转了回去，以此作为借款的押金。
　　小杨：我这边就是说显示我这边的第一张借条已经借款完毕了，然后我又把钱转给他，他是说我给他转，转回去之后，他会给我买，就是直接去买掉第二张的（借条），然后给他转完之后，他就已经把我拉黑了，完全联系不到他。
　　被放款人拉黑的小杨本以为没有借到对方的资金，就没有发生借贷关系，但他的“借贷宝”平台却发来了通知，显示其发布的第一张1500元的借条已经生效，而按照平台的协议规定，小杨通过借贷宝转回给对方的1500元并不属于还款。借贷宝要求，小杨要在15天后连本带息还上借条,否则将承担法律责任。
　　借贷宝客服电话：因为目前他将您取消（关注）之后，您确实看不到他的借贷宝账号，因为您通过平台已经借到钱了，所以一定要按时还款，您以押一付一的形式把钱给对方了，我们现在也是建议您通过法律途径来进行解决。
　　在借贷宝上不但没有借到钱，反而背上了债务，小杨觉得心里很委屈，但更让他觉得难以接受的是，借贷宝的催收系统已经开始给他打电话催还债务。
　　借贷宝模式：危险的“规则”
　　据借贷宝官方网站的介绍，该平台是服务于熟人之间借贷的互联网金融平台，通过借款人发布借条，放款人购买借条的方式进行借贷交易。
　　而同时借贷宝又称为了保护出借人的利益，平台采用“单向匿名机制”，对借款人实名，放款人匿名。也就是说，一旦放款人取消对借款人的关注，放款人信息将无从查询。
　　当发生借款逾期未还时，“借贷宝”称会帮助出借人进行电话催收甚至上门催收。而一旦在借款人在出现逾期时，借贷宝平台便开始征收逾期管理费和催收费。
　　据借贷宝官网介绍，催收费率最高为还款金额的30%，逾期管理费每日收取借款金额的0.1%。如果用户借款10000元，逾期三个月未还，就要向借贷宝缴纳高达4000元的催收费和逾期管理费。
网贷潜规则：五千借条到手两千
　　在“借贷宝”的操作模式中，我们要特别注意到"单向匿名机制"，正是这种出借人可以在借贷交易还没有完成的情况下，就能拉黑借款人的功能，成为了骗子利用的工具。而在记者的调查过程中，一位在借贷宝上进行放贷的“上家”也向记者透露了“借贷宝”放贷的潜规则。
　　赵先生：借贷宝都是私下谈好的利息，都是很高的，他借了5200块钱， 但是他实际到手只有2000块钱。因为2600是你的押金，他给你借2000，押金要押2000，相当于4000块钱，利息又给你押了600。
　　中介台不担保 自行判断
　　经过调查记者发现，同时发布借一押一的两张借条，成为了用“借贷宝”放贷的潜规则，对于，“借贷宝”平台又是如何对借贷双方进行管控的呢？
　　借贷宝客服电话：我们借贷宝只是一个中介平台，平台是不提供担保的，出借方需自行判断，借款方的还款能力和信用， 也需要自行承担借款人的违约风险。
熟人借贷？网贷群里鱼龙混杂
　　除了借一押一的潜规则，我们的记者通过调查还发现，这家网贷平台打造的所谓“熟人借贷”的模式，根本没有评估和审核，其实，是不是熟人都能在借贷宝上交易，甚至平台还会向你推荐一些所谓的好友。
专家：违规操作 面临法律问责
　　就在我们的记者发稿时，借贷宝在其简介中仍然宣传：“借钱不需要任何审核审批，金额自定，利率自定，期限自定。”如此大张旗鼓的违规宣传和操作，听上去都让人冒冷汗。而国家对这类网络借贷平台的管理有明文规定。
　　今年八月，银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》：
　　其中第二十六条明确要求，网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人 提供交易服务。参与该《办法》起草的中国人民大学教授杨东表示，网络中介平台忽视对出借人的评估和审核，将面临法律问责。
　　中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任 杨东：通过你平台介绍的，或者是说通过你平台撮合交易的，那么你这个平台就应该承担一定的注意义务和一定的审核义务，因为你是个金融信息中介，我们的监管规定要求，你这个平台承担金融信息，中介的尽职调查，注意对借款人投资人的一种评估、分类，信息的一个尽职调查，这种义务是强制性的义务，如果违反了就要承担责任。
来源：央视财经
(责任编辑：郭儒逸 UF029)
&&&&&&</div
搜狐财经致力遇汇集变革力量，评出“中国最具变革力人物&#8226;公司”[]
图解财经：
今日主角：
客服热线：86-10-
客服邮箱：借贷宝账户存在风险，我不能提现，是怎么回事？ - 知乎有问题，上知乎。知乎作为中文互联网最大的知识分享平台，以「知识连接一切」为愿景，致力于构建一个人人都可以便捷接入的知识分享网络，让人们便捷地与世界分享知识、经验和见解，发现更大的世界。3被浏览401分享邀请回答添加评论分享收藏感谢收起写回答南方财富网声明：资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
48小时排行