银谷在线COO郭江：合规运营是网贷平台生存之基
　　无合规，不发展。对于网贷平台来讲，合规是一条“铁律”，是任何一家平台不能触碰的底线和原则。　　伴随着网贷行业的成长和壮大，监管层面逐渐加码，对网贷行业不断进行规范。2016年，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台，标志着行业进入到监管时代。2017年，《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》《网络借贷资金存管业务指引》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》陆续颁布，网贷行业的“1+3”监管体系完成，监管体制日趋完善。　　此外，行业基础建设不断完善，其中包括建立互联网金融协会信息披露平台、互联网金融风险分析技术平台、银行资金存管专业团队的测评以及建立个人征信机构“信联”等。　　对此，银谷在线COO郭江表示，监管体系构建、行业基础设施建设都是为了强化监管的专业性、统一性、穿透性，使所有网贷业务都纳入监管，目的在于让行业风清气正，健康发展，在于让平台风险可控，合规经营。　　银谷在线COO郭江&　　众所周知，网贷平台是以互联网为载体的借贷信息中介，为借款人与贷款人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。网贷平台的合规性体现在多个方面，包括银行存管、信息披露、小额标的、资质及科技能力等方面。　　作为国内优质的互联网金融信息中介服务平台，银谷在线始终把合规建设放在平台发展的首位，分别获得了ICP许可证、三级等保等资质，并与西安银行签署了资金存管协议，业务已经上线运营。此外，银谷在线合规业务在更早时间就启动了合规发展第三方服务的介入，聘请了独立的律师事务所和会计事务所，资金路径清晰可见、信息披露完整，银谷在线合规建设已然走在互金行业头部企业前列。　　在大数据风控方面，银谷在线凭借多年的专业积累，形成了自身独特的竞争力。银谷在线自创或引进了多套行业先进的风控模型，形成了包括数据获取、数据整合、客户识别、模型搭建等在内的完整的反欺诈、信用评价体系，极大地提高了资产风控质量水平。　　据悉，日，银谷在线与西安银行的资金存管系统完成对接上线。银行存管的上线，标志着银谷在线在安全合规方面取得实质性突破，平台客户资金安全得到升级。　　对此，郭江表示：“银谷在线与西安银行的资金存管系统完成对接上线后，银谷在线用户的账户信息、资金等都受到西安银行的监督和管理，再配合银谷在线自身的安全保障体系以及风险控制体系，银谷在线平台更加阳光化、透明化，安全性也迈向了新的高度。”　　值得注意的是，6月22日，银谷在线配合西安银行进行了“资金存管系统2.0升级”，标志着银谷在线平台的合规性再次得到实质性提升。　　未来，银谷在线将继续以合规健康发展为核心，科技金融为助力，大力提升科技效益，满足越来越多用户多元化的出借信息需求及多样化的互联网金融信息服务，创新发展，继续开拓更大更广的市场，做好互联网金融信息撮合服务，让更多的中小微企业和个人享受丰富全面的互联网金融信息中介服务。
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同花顺爱基金最新评测：银谷在线，到底还能不能投？线下四巨头之一还能看？
重点说一下银谷在线这个P2P平台，我在5月底的时候还担忧了好几天，怕因为合规原因而被经侦介入导致经侦雷，因为四五月份我都在大力推广过，做的人也很多，银谷在线的背景不多说，东方银谷旗下，其现有资产的兜底能力还是很强大的可以覆盖待收。
先看一组有趣的数据，平台从2月8日至4月10日，整整2个月的资金都在净流出，以这个数据来分析任何平台都是不正常的，而且是一种很强烈的危险信号，我这样说都能理解吧，但奇怪的是平台没有任何问题，也没有负面流出，可见平台血库（资金）充足，足以应对长时间大量失血！这就是实力的侧面展现！四五月平台开始撒钱宣传，显而易见资金体量就上去了。
为什么5月底我会担忧，因为网传监管要严厉打击线下理财，而银谷财富正属于这个行列，平台不管实力再雄厚，在政府面前都是脆鸡！
为什么这次评估又重新纳入为优选平台之一？
我们再来看一组有趣的数据，2018年以来，平台代收趋于12亿左右，说明业务比较稳定，在借贷方面有良好的业务扩展。
平台6月资金基本是净流出，应该是受网传监管政策和雷潮的影响所致。
平台平均借款期限在30个月左右，说明平台投标主体为自然投资人，从图上我们可以看到两个山峰，第一个山峰就是2月8日至4月10日，如上所诉平台持续2月资金流出，形成山峰的原因为短标投资人退出，剩下的均为长标投资人，第二个波峰就是从6月初开始的，还在持续增长，以上足以说明资金净流出的对象为短期投资者，而长标投资人仍占平台主体，短期投标人的大量退出对平台影响不大。
以上是新增投资人数和老投资人数，每日投标占比比例，显而易见，平台的老用户占比高于新用户，且高的很多，说明平台对用户的粘滞效果非常好，这是一个非常健康的表现
我们再来看2月8日至4月10日的数据，通过图表可以直观的观察到，这段时期的新增用户的数量相比老用户而言基本为零。
从借款周期来看，2月8日至4月10日这段时间，平均周期为35月；4月11日至5月31日，平均周期为27月，从35月直降27月，这就是大力撒钱推广短标的力量！（但是长标体量庞大，其实影响并不大）。
从借款人数和投资人数的数据中我们不难发现，投资人数随着时间的波动很大，投资人往往会受到政策风险、舆论风险、收益率及网贷大环境的影响来决定是否投资该平台，而借款人数受投资人的影响而影响，投资人出借的多，那么借款人贷的就多，然而上图可以看出借款人的数据变化并不像投资人那样明显，也充分说明了老用户在里面的作用，但我要讲的不是这个，而是不管什么时候，平台都有自己的贷款业务而且体量不小，在资金净流出的2个月里代收也能维持12亿左右，不可小觑！上图中，还有个征兆可以发现，6月21日好像又要开启一个轮回（大胆假设，是否真实有待时间验证）。
说了这么多，最终还是要回归到这个平台，是否可投？
从以上数据分析，不难得出这个平台目前的短期标可投性非常强的，关键在于监管的压力是否会挤垮这个如此强大的线下巨头？是否会真的对该平台采取强制措施？（短期标指1-3月标）
首先我们要明白监管整治的本质是什么。很多吃瓜群众根本不懂这些，不知从某个地方听到一个小道消息，就开始起哄并当起了免费宣传。监管的本质是剔除不合规的平台，不合规指的是，假标、大标、拆标、自融、保本、信息模糊、审核马虎、平台挪钱，线下理财；对应的合规面就是，真标、小标（只做小额贷，把大额肥羊还给银行）、真中介、不保本、项目信息清晰明了、风控严格、银行存管、只开展线上业务。
银谷在线合规吗？有人会说肯定不合规，因为他是线下理财！
根据《P2P监管细则暂行办法（征求意见稿）》第十六条，[线下业务] 除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。
那么银谷在线是否属于线下理财呢？答案是否定的。银谷的贷款端在线下，其起到的作用也就是信息采集、核实、贷后跟踪、抵押管理等等，其理财端开展在线上，由网络发起，由网络投资人自行投资，然后将借到的钱，通过网络发放到已审核通过的贷款客户的账户中，这是一个很正常的流程，也是一个很正常的网贷业务，包括宜人贷、陆金所等都是这么开展的。一句话概括线下理财：只要不从事线下募集资金和其他非法宣传的平台，都能不能称为线下理财平台。
银谷在线自融吗？是否发假标、大标？是否信息模糊？这个还真不好说，银谷的标的多为集合标，就是用多个债权组合成的一个标，用户投资进去，资金会自行打散，分配多个债权，官方的意思是降低用户的风险，当然话随官方说，我们看到的确实是一个100-800万的大标（个人最高20万），而且借款信息出奇的少，就一个打星号的名字和身份证，除此之外再无其他内容，让人怀疑是不是只要有个身份证资料就能填上去了？借款合同也只能在电脑浏览器里面打开，但是也没有项目的详细说明，没有借款人的资质以及风控的评估说明，也有可能是平台觉得信息太多在一个标里面放不下或放上去显得杂乱吧，当然这一点我是很需要平台官方给我一个明确的答复。从集合标内部来看，各个债权都是小额，符合监管要求，监管并没有提到标的不能以打包的方式进行募集，所以银谷这方面就有点打擦边球的意思，就像这次世界杯C罗帽子球一样漂亮！有个前提，一定要是真实债权！
针对平台的风控这块，也有待考究，每天那么多人借款，真的人手充足或时间充裕？或者员工是否会疲于应对而放松审核标准？
平台目前已银行存管，不知怎么的，对江西银行存管的平台有种好感，不繁琐、秒到、易充值，华兴银行最繁琐，还要刷脸！
综上，其实银谷在线的合规压力并没有以讹传讹的那么严重，只要平台把标的信息，清楚的披露出来，是完全可以通过备案的！另外平台方也在积极展开这项工作，所以让我们拭目以待！
微信公众号：带你投资（ ID：dainiter）
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今日搜狐热点银谷财富可靠吗，怎样投资银谷？_百度知道
银谷财富可靠吗，怎样投资银谷？
这个平台是符合规范的，是可靠的。首先有一点，平台作为线上理财企业，公开进行经营活动，同时具备法律资质，必定是经过了国家有关部门的审核，所以是合规的。那么第二点，可靠性方面的话，需要靠多方面来进行分析。从历史标的以及平台的信用来看，这一平台的可靠性还是很高的。如果要完全靠得住，还得建立起来更完善的金融秩序，毕竟不是所有的金融企业都具备像银行业一样的风控措施。银谷财富的收益率在7%-12.88%之间，这一数值说明银谷财富的收益在目前行业里面一个普遍较安全的范围。选择P2P理财平台要考虑以下方面：1、看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。2、所选产品平台实力。一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。
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我刚在银谷财富上班，像
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