王小妮，著名诗人。作品除诗歌外，涉及小说、散文、随笔等。曾获“中国2002年度诗歌奖”及美国安高诗歌奖。现为海南大学人文传播学院教授。著有《上课记》《一直向北》《世界何以辽阔》、小说集《1966年》等多种。
指责裸贷大学生之前，应该先听她们讲讲自己的贫穷
火车票和飞机票，相差不过人民币1000块，对于没有勤工俭学又家境一般的学生，被这薄薄一小叠钱折磨着，在她们不安的神色里能感觉得到，这1000块可能就是某个人在某一刻里的尊严。
近来又有新闻说，有女大学生手举身份证自拍裸照抵押借贷，她们借钱，多数不是去救急，是去买手机，买衣服，添置奢侈品，用在了吃喝玩乐。这事儿如果发生在十年前，可能被做成大新闻，今天的人们好像并没特别留意它，可能我们更宽容了，也许大学生实在太多，满大街都是读书十多年手握文凭的在找工作，当然，我们的神经也被社会新闻的高密度突袭得日渐麻木了。看到这条新闻，我脑子里出现两个想法。首先，她们犯法吗？第二，应该多听她们说话，听她们说说短促的有故事的前世今生。资料图：电影《高考1977》剧照1.一个女生说她不会去买便宜棉被我在大学教书是2005年到2011年，上课7年，从教务那里领到的学生名册刚刚超过1000人。综合大学的文科，女生多过男生，来自小城镇和乡下的学生远超过来自城里的，这1000人里从省会城市来的据我知道不超过10个。我的学生很接近目前的大学生的主体。在冬季学期结束前，离开这个偏远海岛回家的同学只有两个选择，坐火车还是坐飞机。能隐约感到在那几天里“飞机票”忽然成了敏感词。校园里很多学生在排队买半价的学生火车票，寒假正是春运期间，有时候他们排一整夜，也买不到票。曾经在路上听到学生们议论：不就是坐个飞机吗，到处说，有什么可显摆的？有人想低调，买到打折的飞机票不吭声，别人问怎么回家，火车还是飞机？他会尽量不说出“飞机”两个字。当然也听过有女生旁若无人地打电话：飞机票哇，买好了呀！火车票和飞机票，相差不过人民币1000块，对于没有勤工俭学又家境一般的学生，被这薄薄一小叠钱折磨着，在她们不安的神色里能感觉得到，这1000块可能就是某个人在某一刻里的尊严。有一年10月下旬，一个女生约我聊天，听她讲了很多读中学时候的事，离开时说到天气凉了，她说一会儿就去买厚棉被。记得我伸手帮她开门，她忽然反回身来问我：一般会以为我要买便宜的吧，不是，我喜欢买不那么差的东西，有时候我也看看她们别人买的了。这话没头没脑好突兀，她是很认真地转身过来，笑着对我讲了这些，虽然之前完全没有说到过棉被，也没讲到过买便宜东西。我想，她的潜在意思应该是，宿舍里有人爱买便宜东西，她不喜欢，她偏要买好一点的贵一点的。联系起那天我们两三个小时里聊到的，才能理解她的郑重其事。她读的小学是可以带米在学校煮饭的，到了初中，学校不让带米了，要求所有学生交现金，统一吃食堂，每个月要交几十块。她说：交不上啊，太贵了！她和班上一个女生商量了个好办法，两个人合吃一份饭，两个人只交一份饭钱。她说：后来，我们俩每次遇到都会非常非常后悔，我们两个都没长到1米6，都怪当时太傻，天天吃不饱能长高吗？初中三年，她的记忆就是吃不饱。新闻图：大学校园中的贷款广告而高中的记忆是两个字：“饿”和“冷”。进高中，还是住校，宿舍没有热水用，洗头发都是用冷水，当时留长发到腰，洗起来很痛苦，冷水冰得头皮麻。她说，从那时候到现在，她一直特别怕冷。这是2011年的事情。她走以后，我总是想起2007年的一次课后调查，同学们把写好的纸条交上来，一个女生写了一行字：我的愿望是去日本做妓女。这行字我看了几遍，后来小心地问了这女生同宿舍的同学，为什么是去日本？不避人的，她同宿舍的人知道她有这愿望，她们帮她回答：日本人很有钱吧？后来《上课记》出版的时候，没有写到这个纸条，它的摧毁性太强了。现在还能清晰地记着，在课上，我对他们说钱不是最重要的时候，教室里那一分钟的躁动，人人都有反应，人人都想说点什么，可能他们最想驳斥我说：钱不重要，还有什么重要？她们缺钱，更缺只有充裕的金钱才可能带给她的自信和尊严。有一次在学校附近的超市买沙糖桔，碰见常来听课的一个同学也在挑桔子，平时她给我的印象是好学又礼貌。桔子很新鲜，带些枝叶，她正把每个桔子的叶和枝摘干净，再装进袋子。这动作让我想起超市里常遇到摘青菜叶子的老太太，想到坏人变老这话题。我们互相招呼过了，我说，带着叶子可能更保鲜，这样摘不好吧。当时，她笑呵呵说了一句话：有钱人就是不一样。现在重新想起这些生活里的细枝末节，都是很容易忽略的枝节，但是，我比过去更相信长久的匮乏会在人的无意识中不断施加它的影响，它会顽固地拉低人的底线。2.我们的负遗产一所普通大学的学生得到一个做家教的机会，一个周末上街派发小广告的机会，那溢于言表的高兴。和拍裸照借款比，有人会觉得前者憨笨老土，一点也不与时俱进。她用她自己的资源，换取她急需的东西，履行契约，没有触犯法律。至于底线，每个人都有她自己的尺度，在不同的尺度背后都潜藏着一个庞大力量给她以支撑。我们习惯了电视里锣鼓喧天描眉画脸地欢庆成功申报文化遗产，有“有形文化遗产”和“非物质文化遗产”，好像说得出的遗产都是正面的，有人想过负面的是不是也叫遗产？曾经长久伴随成千上万人的贫困和匮乏不也是一种遗产吗？这笔大分量的遗产，要印证它一点不难，甚至在很多地方，它是即时的现实。只要贫困人口在，只要扶贫这页书没翻篇，这份沉重的负遗产一直都会施加它的影响力在一个个具体人的身上。3.一份调查我的学生从85后到90后，一共7届。早在去大学前的1999年夏天，我曾经跟深圳的支教老师去过重庆巫山县的很多乡村学校，当时的见闻有详细的笔记，后来整理成了文字。算一下，我的学生们在1999年恰好在读小学或者初中。上世纪90年代末到本世纪00年代初，正是他们成长的年代。在巫山乡下，见到184个小姑娘挤住154平方的宿舍，127个小男生住120平方的旧铁匠铺。巫山住校学生都是80公分宽的床板睡两个人，上下两层床铺睡四个人，两个两个头脚相对。乡下的老师说，夜里会常有人睡着睡着掉下来了，爬上去接着睡，有人实在太困，直接睡在地上了。据说学生们喜欢一张床板挤两个人，这样一个学生带铺的，一个学生带盖的，给家长减少了负担。有个年轻的乡村老师认为，住了184人的女生宿舍应该去申请吉尼斯世界纪录。资料图：电影《一个都不能少》中的乡村代课教师我抄了一份调查报告，来自一位在重庆巫山支教的老师，调查时间是1999年：关于午饭：三所小学的午餐情况，250个小学生中，有215人没有午餐。备注：少数小学有蒸锅，少数学生能蒸自带的饭盒。关于上学路上要用的时间：250人，上学路途用时2小时到4小时的53人。路途1小时到2小时的145人。30分钟左右的约60人。250人中238人走的是山路。关于住宿：路途远的学生有的会在老师睡觉的房子里打地铺，铺麦秸或干草或树枝，有的会找到旧棉被。有一个房子4平方，夜里睡十几个学生。关于零用钱：参加调查的40个学生中，6个人没有一分钱零用钱。每两星期有5元的27人。每两星期有10元的7人。关于生病时候父母不在身边（外出打工）：多数学生的回答是：没关系。有学生说：又不会死，忍一忍就过去了。在距离三峡水库搬迁前的巫山县城将近60公里的官渡小学，我在操场上看见给学生蒸午饭的蒸锅，老师们说，这是大约一半学生的午饭，另外一半学生不吃午饭。露天的一只大的黑铁锅，四层蒸笼，打开是层层叠叠的白色纱布包或手绢包，白白的，都是扎起来的饭团，很少有菜。很多住校学生，一个学期带一坛咸菜。官渡这地方产水稻，所以有白米。不产稻的山区，孩子的午餐是玉米饭，小土豆。1999年距离今天，已经过去17年，这份调查报告只是一份陈年旧事，但同时它也正是今天很多90后的难忘童年，是他们不可能轻易忘记的成长的背景。当他们来到城市，看见世上还有这么多的好生活，不向往才是不正常。4.“不想和富人站在一起”曾经，我的学生邓伯超站在大教室前面，当着几十个同学，他说不想和富人站在一起。他说：我不富有，我有富人所没有的东西。在邓伯超身上常常显露着倔强固执的对贫寒的坦然：没有什么，我只不过是比你穷么。而他是个有时候特意不修边幅的男生。邓伯超的父母都不在乡下种田，在成都打工。邓伯超回老家时候，特意去买一本“生理知识”交给在乡下读中学的妹妹，他说这是最重要的课本。多少留守儿童，没有父母在身边，除了课本，没有任何一本读物，他们独自长大的很多细枝末节从来没人过问。资料图：贵州旱区的贫困小学早在1999年，去巫山支教的老师在乡村小学遇到孩子们派几个代表来问：老师，你有家属吗？支教老师说：有，在城里。代表们跑了，过了一会，他们又跑回来问：老师，你可不可以把我们当成亲人？远远地非议一个人，和接近她听听她最想说什么，感觉是完全不一样的。一个年轻人要过好一点的生活，可能不是什么特殊的生活，只是想和别人差不多。在别人这是轻而易举的，它距离她非常近，但是她想得到就千难万难。她可能不顾一切直接去要那生活，但是，她也可能要绕过一切，走过来问：这究竟是为什么。在人们对她用上尊严纯洁这些高尚词语之前，最好先听听她想说什么，尊严纯洁重要，但不是人生存的全部和唯一。(原标题：《应该听她们说说前世今生》)
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我借了65000的高利带，我在外面躲了一年，现在不想躲了，我想回家，回家了我只想把本金还了，怕人家
我借了65000的高利带，我在外面躲了一年，现在不想躲了，我想回家，回家了我只想把本金还了，怕人家不肯，我该怎么办？怎么协商，
我有更好的答案
你回家了，被碰见了也不要先还钱，就说在外面想赚钱回来还账！但是外面钱也不好找，说说自己在哪里当小工啊，只够生活啊，把自己说得越凄惨越好！然后你说现在回来了我慢慢还！然后把65000分几次还给放贷的！还2次了，你说我只有这个能力把本金还了！现在放贷人的心理在想能把本金收回来就不错了，估计就成功了
首先谢谢你，
我借的是6个人的钱，都是一万一个，的，如果他们见我打着我，我肯定还手，
你多大了？
不过见过我的人都说我20
我从小小就赌博了，现在戒了一年了
不是一个人的话，你说我这次回来还钱的，碰到一个还一个！你说我在外面是干了些事才把钱找到了（别说明干什么）
才回来还钱的（你说事干了外面也呆不下去了）就找到了还本金的钱！
我之前家庭很好，爸妈做生意的，前8年我爸赌输，现在不赌了，我输光家里很多很多钱了，现在爸妈都不帮我了，我也不想让家里帮
兄弟，赌钱借高利贷然后跑路的我见太多了，放手吧
这些我想过怎么说了，我说的问题就是，如果我被打了，他不怕死，我也不怕死，我还会给点利息的
兄弟，回头太难，
越陷越深啊，你还年轻，什么回头太难！
最好是怎么解决，
我在当地可以有很多发展的，被逼的现在做什么都不做不成，不放我回去，我就无法找钱还
打你，打你本金都不还了！如果是我的话！大家好说本金还了适当给点利息，毛了老子分钱不还
你钱找好了的撒
谢谢，兄弟。这是我想的，打我。可以，
我想一次还清楚，不想一点一点还，到时候说不清楚。
我说的就是这样，65000元，6个人当然一次性还了
每个人一次性还了
我想用十万去摆平，可以报警跟警察协商一起还上吗？
如果被坑我，他人多，逼我服从他说的，法律是否保护我，我现在只想知道。我不是怕，我也有兄弟朋友，但是这事是我不对先
你借他钱有借条吗？
有点有，有点没有
有点有，有点没有
有欠条我倒不怕，我怕那些没欠条的，很难搞
谢谢，我决定了，如果打着我，我就拿刀捅死他，我明天就回去走街，如果看到我在新闻，我坐牢了或死了。也不还了，我被逼急了，
放高利贷本来就不合法
我女朋友都哭着要我回去，我已经一年不回去了。
兄弟，别做傻事
实在觉得不好处理就让派出所一起协商解决
我一个朋友上次放高利贷别人跑路了，后来那人回来把本金还了，他都高兴得不得了,他都以为这钱已经收不回来了
如果你真打算用10万解决我觉得应该不成问题！已经不错了
谢谢你，我也是被逼的，现在我终于知道这个女的没离开我，我想她，我以前都在电子厅玩，她就在旁边看着我，睡着了，
我都没有陪她逛街过，她这么等我，我难受，
你女朋友值得你珍惜！好好处理此事后做点正经事！
一直每天都在电子厅赌，从来不考虑她的感受，出来了我忍着吃了好多苦，没剩过一分钱，
以前我就是疯狂的赌博，我知道错了，
知道错了就好，你还年轻！还有回头的机会
今年在外面我也谈过一个女孩子，我觉得自己真的不是人，可能是自己太寂寞了，不过后来没有太多经历就和那女孩分手了，那女的也理解我，非常懂事，我正常吗？
我只能说太正常了
也许我们不认识，也许是我太无聊，我感觉还有两个月就可以回家了，
太多话我不懂跟谁说，每次听到她的声音，我好多话都不知道怎么说出口，
一定要娶爱你的女人，其他的女人都是玩玩而已，不要当真
这辈子第一次打工，老板挺好我的，也知道我家里的事，我说有吃住就可以，他人挺好，想帮他做到年
这是我们以前的相片，我离开她才发现我爱她，
不错，挺漂亮的！祝你们幸福！也希望这事早点处理好！你什么时候回去？
兄弟，也许你会觉得我烦，和你说那么多故事，只是太想念了。真的。妈的高利贷，这些人渣
哈哈！你这些人不赌，放水的怎么生存？回头不晚啊
本来刚打电话，我气愤想明天回去，后来想了想，还是处理好工作的事，毕竟大家都不容易
你知道我怎么追到我女朋友的吗？^_^
和你分享一下^_^^_^
我觉得你还是比较通情达理的一个人
说吧！怎么泡的？
记得以前她过生日，我在电子厅打狮子机，说赢一点钱我好卖礼物给她，就是随意的。
当时她在定箱，我在打狮子机，^_^
就这样搭讪成功了？
我说10点左右过去，你猜后来怎么样了
后来我输光了，
那没买了？
我的一个哥们说，怎么办，等下过去没礼物，没箱费怎么办？完了
我那哥们也没钱了，他说算了，不去了，找个借口，那时候还小不懂啊
不要告诉我她还在等你的礼物
我说不行，后来我就去借了1000块高利带，利息50一天的。
这也去借高利贷
不过我觉得你是个耿直人
就这样随便就去送礼物过生日了，
当时她还不怎么和我感情好的。她也不知道，也不打算让她懂
等你回去了事情解决了给我回个话！睡觉了
我也不知道她是否是喜欢我，但是有一点可以肯定她不喜欢赌博的人，
那你不赌博了不行？我10打9输，现在几乎不打牌了
好的。怎么称呼你呢？
我叫黄家敏
答案我的名字
嗯嗯，很高兴认识你
嗯！明天还要上班！先睡了
采纳率：60%
那看给你放代得人是不是穷凶急恶的了
如果只是一个普通人
不过一点利息不给可能性不大
把6w5放银行还有利息呢
何况高利贷
嗯，是一个人一个人借的，借了6个人，都是一万的。5000是代押了一部苹果5s。应该还多少合适
那5个人是你什么人朋友还是？
如果认识的话
你意思意思 也得每人至少500
如果都是混混那就麻烦了
如果我今天就回去过年，看见我，打着我，我想过了，肯定还手，
都到打的份上了？
是一个地方的，朋友，就不说高利了，人家靠这行吃饭的，我们这是个县城
多说点好话
千万不能打
就说一直在攒钱
如果钱不够你和他说慢慢还
我不会慢慢还的，要么一次还清，要么说不清楚的
看你自己拉我就接触这些我说多拉没用别人也没用
你要问他们他们说不行的看你自己平常人脉了
不给他们也不能杀你就看你自己还不明白
也许你不在我角度，你不懂我心里压力
人谁没压力就不同而已
这我都知道，可是不懂怎么说
不可能的。
那怎么办～
打着我就报警，没打着我，还钱的时候可以报警协商吗？毕竟我没有理由
这个我还真说不上，你咨询下律师
谢谢，我决定了，如果打着我，我就拿刀捅死他，我明天就回去走街，如果看到我在新闻，我坐牢了或死了。这些钱也不还了
我被逼急了，我停一年没见我女朋友了，她都等我一年了，哭要我回去，我不想让她哭了。同时我也不会让她家里面帮我的。我想我妈妈帮我
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　　面对消费欲望远大于承受能力的大学生，一些投机者假借平台之名对大学生行高利贷之实，进而要求借贷者手持身份证拍摄裸露视频。本文采访多位裸条贷款女孩，或走投无路或&误入歧途&。当事人表示，利息还勉强对付，但20%的逾期管理费真的能直接把人害死。
　　尽管法律专家表示，&裸持&不具备任何法律效力，但在罪与罚的泥潭里，没有人是完全无辜者。
　　电话接通的时候，宋文的声音明显带着哭腔。
　　&我们不是你们想的那样，不是像微博上说的那样因为500块钱就拍&裸持&(持身份证的裸照)。&宋文连说了两遍，想澄清自己不是&那样&的女孩。
　　在未接触借贷平台之前，宋文甚至都没听说过&裸条&(以裸照代替借条)这个词，&特意去百度过，还以为是一种食物&。
　　某网友发布的其朋友圈&裸持&女孩截图
　　裸持者：从负债2000元到负债60000元 利息越滚越高
　　两年前，宋文从一个小县城考入山东的某高校。现年大二的她，一直都是爸妈眼中的乖乖女。
　　在一个四五线小城市里，宋文的家境还算殷实，爸妈都是本分的上班族。但是&四五线小城市和二线城市的消费不能比&，很快，宋文就感到手头拮据。
　　&我想跟家里分担一下生活费，在外面上学跟在家里的消费差距太大了。&宋文解释道，&那段时间不是很流行做微商嘛!&于是，宋文动起了做微商的念头。
　　想做生意总是需要本钱的。宋文手头上只有3000块钱，这远远不够需要囤货的成本。
　　当时宋文了解到学校有学生贷款，但是&那个审核起来比较麻烦，而且当时觉得借钱也不会借那么久，一旦把货卖掉就可以把钱还上。&
　　一个偶然的机会，宋文在网上看到了可以放贷的中介。&大学生专业借条，无任何前期，2小时内急速审核下款&的放贷宣传仿佛让宋文看到了救星。宋文一下子就从该平台上借了2000块。
　　让宋文没想到的是，她把这笔不小的钱转给&上家&后，&她没给我发货把我黑了，去报警了也立案了，但是没有用。&宋文想起来自己受骗仍然伤心不已。
　　但更大的骗局还在后面。很快，2000块钱的贷款就要到期了。30%的周息压力下，她要还2600块。&到还款期的时候还不上2600，又去借了别人的钱还这个2600，下次还款就要还3900。&后来慢慢地，利息越滚越高，普通的大学生借条已经负担不起那么高的额度了。
　　没有人再愿意借钱给她了。从今年四月底到现在，宋文从2000块钱的负债已经变成了60000，&因为平台第十五天的时候就要收取20%的逾期管理费，而且还会以每天1&的利息增长。&宋文几近绝望。
　　远在江苏的陈果几乎与宋文经历了同样的遭遇。
　　陈果是一个大二的女生，在她的朋友圈里，她是一个戴着大大镜框喜欢东野圭吾的女孩。
　　&这真的很像传销，中介把你带进去让你借钱。有时候你实在没办法撑不住了，要跟家里人说，他们就会劝你，你自己借的钱为什么要跟家里人说呢?&陈果回忆起那时候的情景，依然止不住激动。
　　&然后这个时候就会给你出主意让你拍裸照。他们说这个很安全的，审核的都是女生，只要你拍个照片过去，就能够借到四五千。当时真的是不想跟家里人说，也不知道怎么办。被逼得急了，就想着借就借吧。&陈果很无奈。
　　&拍了&裸持&之后，他们就会借给你钱，但还是一样高的利息。&很快，陈果开淘宝店赚的钱都不够还利息的钱。
　　刚开始的时候，她没有让人可以诉说，就不停地借钱、还钱，&真不止一次想过自杀。&
　　&那次我在上课，没有接到电话，他们就直接打电话给我爸妈。刚开始我爸妈还以为是骗子，但他们不停地骚扰我家人，我爸妈就开始过问我。&纸包不住火了，陈果也就向家人坦白了。
　　而此时，她已经负债将近30万。
　　某网友群流出的&裸持&女孩照片
　　放贷者：露一次就容易操作了 第二次尺度会非常大
　　有某专门催账公司内部员工透露，&裸持&一直是行业内的潜规则，最初是在某支付平台上活跃，上面还有专门的&借条&业务，不过探针查询发现该业务上个月不知为何已经遭到关闭。
　　李飞曾是一名&裸持&放贷者，目前已经不在网上放款了，因为以前放出去的很多钱都没要回来。据李飞描述，能够接受&裸持&的人，不外乎两种，赌和毒。
　　他第一次接触&裸持&是在一个交流群里。一个经验比较丰富的放款人说，&那种人&为了几百块而不惜付上20%以上的周息，基本上在现实社会中是走投无路了，信用卡逾期，花呗逾期，亲戚朋友同学同事都避之为恐不及的一群人。
　　这群借款人中，放款人凭经验挑选优质客户。其中作为条件之一，就是要借款人裸体手持身份证拍照或者是视频聊天，由出借款人录像。
　　听到这些&经验&，李飞当时目瞪口呆。他不相信有人为了借两三百块钱做这种事。后来，那个人挑选出一些&裸持&的照片发到群里，男女都有，身份证上打着马赛克。
　　李飞就是从去年国庆节开始走上&裸持&放贷者之路的。他第一次真真切切接触&裸贷&女孩是也在去年那个时候。
　　&她在移动公司上班，月薪3000多吧，还给我看了她工号啥的。&李飞轻描淡写，&问我借了几次，我问过她为啥要来网上借这种高息的钱，她说每个月工资不够用。后来得知被高利贷追债，估计也是因为赌博吧。&
　　&社会人员&裸持&也是因为赌博、彩票、被高利贷追债，不过社会人员的还款率明显低于学生。&李飞向探针分析道。
　　&P2P最喜欢学生这样的优质客户，背后有父母支撑。一个P2P的APP安装以后，会读取手机里的短信、通迅录，否则是贷不到款的。这样学生可以很容易的贷到一两千元，加上手续费实际利息可能会超过36%，但每个月还的数额也不多。&李飞解释P2P在大学生中为什么这么吃香。
　　但是钱很快就会花光，拆东墙补西墙的做法最终将他们的人生推入万劫不复的深渊。
　　普通的放贷平台已经不会再借钱给这些人了。这时，放贷者会要求借贷者&裸持&，一般情况下都会表明利弊关系。等谈妥之后，有些能够接受条件的就会在放贷者的摆弄下开始拍照。
　　李飞表示，&裸持&也说不上是潜规则，只是因为彼此互不信任，放款人为了增加要求借款人履行还款义务而持有的一个重要砝码。现在如果还有个人在从事网上放贷，他个人感觉这是必不可少的，否则借款人太容易赖了。
　　&不过这没关系，只要露一次，下面很容易操作了。&李飞似乎很是得心应手，&借条很快到期，放款人会要求还款，或者继续裸持。第二次尺度就非常大了，按放款人的要求各个姿势&裸持&，包括一手持身份证放在生殖器附近，一手摆弄生殖器，并且在露脸的情况下和放款人裸聊。当然，也有还不上的借款人主动要求做这些事情的&。
　　放款人有了这些照片和录像后，对借款人的威慑更大。要求借款人不管通过什么手段去筹钱还款，否则把照片发出去。
　　大部分人选择了继续默默忍受。&还有很多受害的女生，我劝过她们，让她们不要自己撑着。像我一样站出来说话，但是她们不肯。&陈果说道，&她们会让其他人进来借钱，会有更多人受害。她们也让我做中介，我觉得不能害人。&
　　&如果说利息还能勉强对付的话，那20%的逾期管理费就真的能把人直接害死。&陈果面对近30万的负债，&真想着还不如死了算了。&
　　罪魁祸首：高额的&逾期管理费&
　　探针了解到，所谓的&逾期管理费&是借贷机构向违约借款人收取的一种合理合规的惩罚性管理费用，是金融机构在进行借款交易时采用的一种惯例性约束手段。
　　而逾期管理费正是目前该借贷平台中反对呼声最高的，为此有专门的受害者成立了&逾期者联盟&、&XXX被逾期受害者声讨群&。
　　&比如a把钱借给b，b借给c，一直到y借给z的话，假如z还不起了，其他人逾期，都是要交逾期管理费的。&有网友解释道，&可以说，1万块钱在这个链条上就有可能背负100万的债。&
　　该平台关于罚息和逾期的协议内容
　　&当时签署的是电子协议，那么长的协议谁会去细看啊，点个同意就行了。&有网友表明自己当时没有注意到有这么高逾期管理费的原因。
　　探针了解到，很大一部分背负巨额债务的人是因为被动逾期。
　　探针询问陈果，借给你钱的都是些什么人，&我不认识他们，只要你在平台上发布借款信息就会有人联系你。&陈果压低了声音，&我们是在群里面先商量好了，再转移到该平台上。有时候我需要先交一部分押金他才借钱给我。&
　　网友出具的逾期管理费明细
　　该平台众多注册网友直呼卷入&利滚利&的高利贷中，那该平台的放贷模式到底是不是所谓的&高利贷&呢?
　　近日，有媒体人撰文称，当借贷人急需&救命钱&时，因为其信用不够或是其他原因，他很可能就会向一些高利贷群体来借款。因为供需极度不平衡之下，价格自然会被推向高点，虽然有管制，但是毕竟利益风险比足够大，所以肯定会有人铤而走险。
　　该借贷平台可设置利率最高是24%，所以怎么能通过该平台来放高利贷呢?这就涉及到具体的操作上，有很多放款人要求借入人先提前向其付一笔押金，比如想借2000，先要在我这里押500，然后再按照24%的利率去还本付息，这个本还是按2000来算。
　　所以这里，双方实际上是绕开了借贷平台，利用微信支付、支付宝或者其他工具来进行押金支付的操作。
　　据称，该平台征收的这笔逾期管理费，目前主要用来进行催收。
　　&我现在只想慢慢把本金和利息还掉，至于逾期管理费我真的觉得太冤。&宋文还抱有希望。
　　专家：&裸持&不具有法律效力
　　据易观智库发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，2015年全年P2P网贷市场规模达8686亿元人民币，同比增长331.6%。接受度高的大学生群体更愿意尝试新事物，进行超前消费。
　　2016年校园消费金融市场将迎来高速发展期，各平台竞争将更加激烈，作为互联网金融市场的重要一环，校园消费金融市场因其庞大的客群基数及可预期的巨大增长空间，市场规模可达千亿元人民币。
　　对于很多大学生来说，他们的消费欲望可能远大于自己的经济水平，甚至他的家庭也不具备帮他偿贷款的能力。
　　北京京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高认为，如果借钱的学生真拿裸照抵押给出借人，那么从法律上来讲是无效的。
　　裸照不能作为抵押，裸照不是物权，属于名誉权的范畴，因此用照片来当担保法律不认可。如果以此相要挟发到网上，那么不但侵犯了当事人的名誉权，还可能构成传播淫秽物品罪。此外，平台如果存在审查不严的问题，就违反了相关规定，监管部门应该予以查处。
　　出现&裸持&这种现象，平台需不需要担负起一定的责任?对此，北京市网贷行业协会秘书长郭大刚认为，平台应当履行适当性原则，把合适的产品卖给合适的人，如果平台没有做到适当性原则，没有认真履行这个原则，则是平台的过错，而不是产品的过错。
　　中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君也表示，校园贷应以解决学生的正常学生的学习如生活需要为目的，其利率、平台服务费、交易模式，产品都应该由相关部门制定统一标准。
　　对于校园贷平台如何解决先天风控问题，银率网分析师李先瑞向媒体建议，大学生消费贷业务，做到利义兼顾才是长远发展之道。比如，开发帮助学生发展的业务，很多大学生选择出国留学、继续深造，或者创新创业，平台可针对他们的学费需求或创业资金需求开发相应借贷产品。
　　&现在最担心的是，我即使把钱还清了。但我的照片还在他们手里，我害怕他们以后还会威胁我。&陈果话语中透露着隐忧。
　　而宋文，她还不知道怎么办，&家人迟早会知道的吧，我不知道怎么面对。&
　　(应采访者要求，文中所涉人名宋文、陈果、李飞均为化名。)
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责任编辑：初浅
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