零首付依然可操作 仅深圳就排查首付贷数十亿元
来源:中国证券网
　　中国证券网讯 近期，多地出台措施叫停房地产首付贷，但记者在北京、上海、天津、深圳等地调查发现，零首付仍然可操作，一些地方首付贷换上“换房贷”“消费贷”“过桥贷”等“马甲”后横行楼市。　　据新华社4月11日消息，业内人士表示，虽然中央明令禁止，但目前热门楼市的首付贷问题依然较为突出。仅深圳市就初步排查３０余家企业所投放首付贷规模约在２５亿元至３０亿元。　　首付贷换“马甲”　中介仍在牵线搭桥　　央行负责人“两会”期间表示，对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与Ｐ２Ｐ平台合作开展的金融业务开展清理和整顿，打击提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。　　记者近日在多地调查发现，首付贷表面上已偃旗息鼓，许多中介对相关业务十分谨慎。北京西城区一家房产中介工作人员称，首付贷产品已全面下架。不过，当记者追问首付不够还有没有办法时，对方表示，可根据情况牵线搭桥，但这要在明确具体购房意向后方能细谈。　　在上海，记者发现，部分中介门店仍可提供首付垫资。徐汇区一家太平洋房屋门店店长表示：“我们的垫资服务已统一收归集团，你要垫资的话月息算１．６％，资金来源有公司和个人，也有其他合作企业。”　　一些中介还联合担保、小额贷款公司甚至银行操作“契税贷”“赎楼贷”等业务。有中介表示：“这些贷款只是名义不同，实际上都可以用来做首付。”　　记者发现，在一些网贷平台直接搜索首付贷基本找不到相关产品。有网贷行业人士透露，近期，许多平台已有意识地回避首付贷字眼，更换为五花八门的新名称，但“马甲”背后还是原来的首付贷等购房金融业务。　　在不少网贷平台，记者看到各种疑似首付贷产品。“３６５地产家居网”有一款“新居贷”产品，写着“为首付资金不足的购房人提供低成本的资金”；在“安家贷”平台，有“优房贷”“换房贷”等多款产品，客服称，贷款用途是否用于购房首付是“客户自己的事”。　　揭变种首付贷三大手法　　记者调查发现，这些穿着“马甲”的首付贷资金来源多样，有的是中介机构提供自有资金“垫资”，有的是网贷平台通过投融资需求错配提供贷款资金，还有中介和地产商将银行机构的信用消费贷款转换为首付款“曲线入市”。　　－－“高评高贷”实现零首付。在上海，有中介表示，可以通过“高评高贷”实现零首付。链家地产天津园荫道店置业顾问介绍说，假设买２００万元的房产，按２０％首付需支付４０万元，但通过评估公司把房价“高评”到２５０万元，可变成首付５０万元、贷款２００万元。中介可以先垫付５０万元首付给卖方，待２００万元银行贷款打到卖方账户后，卖方再将５０万元归还中介。“高评高贷”周期约１个月，买方只需支付这５０万元“过桥资金”１个月的利息，相当于零首付购得一套２００万元的房产。在该流程中，中介多以自有资金进行“过桥垫付”，并从中获取服务费及过桥资金利息，稳赚不赔，但风险都转嫁至银行。　　业内人士指出，有的评估公司完全是走过场，“中介想评什么价他们就敢评什么价”。银行虽然对过高的估值会警惕，但由于二手房定价复杂，同一楼盘楼层、户型不同，价格也相差很大，因此实操中银行很难辨别“虚高”。　　－－通过Ｐ２Ｐ网贷首付款。Ｐ２Ｐ网贷门槛普遍较低，多数申请贷款只需提供身份证及工作、收入等证明，材料越多、贷款额度越高，资金去向可以模糊填写。　　从资金来源看，Ｐ２Ｐ投资者为购房贷款“做了嫁衣”。某Ｐ２Ｐ平台投资项目中一款年化收益为７％的产品，用途描述为“住房消费”。据客服介绍，其对应标的就是该平台融资项目中的购房贷、装修贷及赎楼贷。　　业内人士表示，投融资错配在Ｐ２Ｐ领域十分普遍。由于互联网金融行业仍存在监管盲区，不少房贷类平台野蛮生长，部分平台甚至没多少自有资本金，而是通过“８％利率引资，１２％利率放贷，赚取４％利差”的方式生存。　　－－银行“消费贷”成了首付款。天津市南开区天拖地块某楼盘销售人员表示，首付款不够，可协助申请天津某股份制银行的“消费贷”，无需抵押、不计入征信，最高可贷３０万元。记者致电该银行了解到，“消费贷”是该银行一款信用贷款，银行把钱打到客户卡内，客户按月还款，购房时卡内余额可直接使用。　　银监会２０１３年曾下发文件，明确消费信贷不能用于购房，且贷款用途应以发票作为证明材料。但中介人员称，通过担保机构“一条龙服务”，这些证明“都能搞定”，银行一般没有精力逐一审核，哪怕消费贷用于购房，实际操作中通常“睁一只眼闭一只眼”。　　面向家庭消费推出信用贷产品“家园云贷”的深圳世联行地产顾问股份有限公司董秘袁鸿昌坦言，界定借款人如何使用贷款存在难度，“可能拿去买车、旅游，也可能拿去垫付首付，这个我们控制不了。”　　变种首付贷推高金融风险　楼市去杠杆需补监管短板　　业内人士指出，各类变种首付贷在放大楼市金融杠杆、吹大楼市泡沫同时，也将透支购房者偿债能力，并将楼市风险向银行业等金融系统传导，需高度警惕。　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，“场外配资”使购房者购买与其收入水平不符的住房，承担了风险承受能力之上的贷款负担，而“高评高贷”更是明显具有欺诈性质。　　多地近期出台政策对首付贷“叫停”。３月以来，深圳市金融办、互联网金融协会先后发布通知，对深圳地区首付贷情况进行摸底，严禁企业开展高杠杆房贷业务。３月２５日，上海楼市新政“沪九条”也提出，银行应加强对购房人首付款的核查，购房人申请贷款时应承诺首付款为自有资金，违反承诺则作为失信行为纳入公共信用信息服务平台。　　多位专家表示，央行设定首付比例限制是控制金融风险的重要措施，各类变种首付贷干扰了国家房地产政策，令首付限制成了摆设，导致购房信贷承受能力失真，也使金融风险进一步放大。　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，变种首付贷依然存在，说明我国民间金融管理存在短板，监管部门应对房地产金融服务平台的业务范围和准入标准严格规范，相关部门和银行系统应要求评估机构合理评估，理顺定价机制，对于违规评估、严重高评的，应通过曝光、行业禁入等进行清理。　　深圳房地产研究中心主任王锋认为，在房价上涨过快的热门城市，应坚决降低金融杠杆抑制短期投资需求，通过差别化信贷政策，将资金向中小城市引导，促使中小城市实现去库存。银行业也应进一步提高风险把控能力，合理处理购房者收入与贷款额度、贷款期限的关系，使房贷偿还金额控制在购房者未来合理收入之内，更严格地控制贷款风险。
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近期，多地出台措施叫停房地产首付贷，但“新华视点”记者在北京、上海、天津等地调查发现，零首付仍然可操作，一些地方首付贷换上“换房贷”、“消费贷”、“过桥贷”等“马甲”后横行。
业内人士表示，虽然明令禁止，但目前热门楼市的首付贷问题依然较为突出，仅深圳市就初步排查30余家企业所投放首付贷规模约在25亿元至30亿元。
央行负责人在“两会”期间表示，对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与P2P平台合作开展的金融业务开展清理和整顿，打击提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。
记者在多地调查发现，首付贷表面上已偃旗息鼓，许多中介对相关业务十分谨慎。
一些中介还联合担保、小额贷款公司甚至银行操作“契税贷”、“赎楼贷”等业务。有中介表示：“贷款只是名义不同，实际上都可以用来做首付。”
记者发现，在一些网贷平台直接搜索首付贷基本找不到相关产品。有网贷行业人士透露，许多平台已有意识地回避首付贷字眼，更换为五花八门的新名称，但“马甲”背后还是原来的首付贷等购房金融业务。
对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，变种首付贷依然存在，说明我国民间金融管理存在短板，监管部门应对房地产金融服务平台的业务范围和准入标准严格规范，相关部门和银行系统应要求评估机构合理评估，理顺定价机制，对于违规评估、严重高评的，应通过曝光、行业禁入等进行清理。
变种首付贷三大手法
记者调查发现，这些穿着“马甲”的首付贷资金来源多样，有的是中介机构提供自有资金“垫资”，有的是网贷平台通过投融资需求错配提供贷款资金，还有中介和地产商将银行机构的信用消费贷款转换为首付款“曲线入市”。
“高评高贷”实现零首付
在上海，有中介表示，可以通过“高评高贷”实现零首付。链家地产天津园荫道店置业顾问介绍说，假设买200万元的房产，按20％首付需支付40万元，但通过评估公司把房价“高评”到250万元，可变成首付50万元、贷款200万元。中介可以先垫付50万元首付给卖方，待200万元银行贷款打到卖方账户后，卖方再将50万元归还中介。“高评高贷”周期约1个月，买方只需支付这50万元“过桥资金”1个月的利息，相当于零首付购得一套200万元的房产。在该流程中，中介多以自有资金进行“过桥垫付”，并从中获取服务费及过桥资金利息，稳赚不赔，但风险都转嫁至银行。
业内人士指出，有的评估公司完全是走过场，“中介想评什么价他们就敢评什么价”。银行虽然对过高的估值会警惕，但由于二手房定价复杂，同一楼盘楼层、户型不同，价格也相差很大，因此实操中银行很难辨别“虚高”。
通过P2P网贷首付款
P2P网贷门槛普遍较低，多数申请贷款只需提供身份证及工作、收入等证明，材料越多、贷款额度越高，资金去向可以模糊填写。
从资金来源看，P2P投资者为购房贷款“做了嫁衣”。某P2P平台投资项目中一款年化收益为7％的产品，用途描述为“住房消费”。据客服介绍，其对应标的就是该平台融资项目中的购房贷、装修贷及赎楼贷。
业内人士表示，投融资错配在P2P领域十分普遍。由于互联网金融行业仍存在监管盲区，不少房贷类平台野蛮生长，部分平台甚至没多少自有资本金，而是通过“8％利率引资，12％利率放贷，赚取4％利差”的方式生存。
银行“消费贷”成了首付款
天津市南开区天拖地块某楼盘销售人员表示，首付款不够，可协助申请天津某股份制银行的“消费贷”，无需抵押、不计入征信，最高可贷30万元。记者致电该银行了解到，“消费贷”是该银行一款信用贷款，银行把钱打到客户卡内，客户按月还款，购房时卡内余额可直接使用。
银监会2013年曾下发文件，明确消费信贷不能用于购房，且贷款用途应以发票作为证明材料。但中介人员称，通过担保机构“一条龙服务”，这些证明“都能搞定”，银行一般没有精力逐一审核，哪怕消费贷用于购房，实际操作中通常“睁一只眼闭一只眼”。
推出信用贷产品“家园云贷”的深圳世联行地产顾问股份有限公司董秘袁鸿昌坦言，界定借款人如何使用贷款存在难度，“可能拿去买车、旅游，也可能拿去垫付首付，这个我们控制不了。”
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换房一族降价卖旧屋换新屋
广州日报讯（记者林琳）广州二手市场成交活跃，其中改善型买家较为普遍，也因此带来电梯楼的量价齐升，部分区域的电梯楼价格涨幅是楼梯楼的3~4倍。在老城区出现年龄在50岁以上的业主换房忙的现象，其中还不乏高于70岁的高龄业主。市场人士认为，目前楼市政策支持改善型买房，高龄业主换房更利于提高生活质量，而且电梯楼升值空间也相对更大，建议有需求的业主可考虑现阶段进行换房计划。
房改房业主忙换房
搜房网广州二手房电商商圈经理甄欣介绍，本轮中心城区房价与成交量的上涨主要受到改善型买家入市的推动。
甄欣分析，楼梯房涨幅小于电梯房，和目前市场上改善型买家占主体有关：“不少改善型买家需要通过卖掉旧的楼梯房的方式来获得资金购买电梯房，在交易过程中会希望尽可能快地把老房子处理掉，以获得购房名额和资金，因此价格上可以商量的空间比较大。”
此外，中原研究部客户研究主任熊小洪从市场发现，改善型买房中有相当一部分是房改房业主换房，例如在越秀区、荔湾区一些楼龄较旧的楼梯楼业主，大多为年轻时单位所分的房改房，目前正是考虑换房的时候，一些高楼层的业主居住楼梯楼，生活较为不方便，考虑换电梯房，一些则为下一代考虑换房。
随时随地看房产资讯二手房首付不够怎么办。中介出招做高评可行吗？
你好，可以再当地地税和银行能够通过评估的情况下适当高评，可以达到您的首付要求，不过相应的税费也会高点
可以走下高评！高评是最靠谱的了！再不行个人找个人的信贷！抵押东西凑首付呗看见便宜房子我感觉值
可做高评低报，具体看地方政策!
也不是不行但是不确定能不能过能过就可以
采纳后不可撤销，确定采纳？
为什么安居客上二手房的首付和中介实际面谈的首付不一样，相差十多万
安居客是默认的，贷款评估价是按照银行的算
我购的是二手房，首付已托管，我想办组合贷，公积金合并需要点时间，但中介催我要我办商贷快请问我该怎么办？
您好，以双方所签订的合同为准。
23到25万在象湖能首付《含契税中介费在内》多少面积的精装二手房?
买到一房的
我是外地人！想在惠州买套二手房子首付交给卖方吗？中介？如果都不相信它怎
你好！可以选择比较靠谱的中介，跟中介公司无太大关系，看中介的品格，不过现在的社会都比较好看人了。本公司代 理惠城区所有一二手房。我是房房顺的，本人从事房产行业已有2年之多，熟悉二手的交 易流程，以及全 程代 办。
二手房交易流 程：红本抵 押交易，成交→收买卖双方资料（3天）→按揭（7天）→同贷（红本抵 押赎楼15天）→过户（当天收首期款到银行做监管）→出新证（30天）→做抵押（15天）→出他项（15天）→放 款（收齐全款）
在中介买的二手房，首付交给了它，我想转到房产交易所监管，怎么办？
交了可以提，一般没问题。
想要在昆山买套二手房，120万，首付不够，中介说可以做高评
谁能做，谁承诺，让他承诺不就OK了
&&&&&&二手房首付不够怎么办。中介出招做高评可行吗？
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