央行公布去年账单:房贷减少近4000亿 房价会降吗?|央行|房价-滚动新闻_华商网新闻
央行公布去年账单:房贷减少近4000亿 房价会降吗?
作者：李程
[摘要]去年全国陆续出台房地产调控政策，所以在银行直接审批层面，对于房贷的投放规模也有所缩减。
　　中国人民银行近日发布去年货币金融数据，显示出金融调控引导下资金流向的新变化。全年人民币贷款增加13.53万亿元，同比多增8282亿元，创下历史新高。住户部门贷款增加7.13万亿元。其中，短期贷款增加1.83万亿元，中长期贷款增加5.3万亿元。　　行业人士介绍，住户部门贷款所指的居民贷款中，中长期贷款以个人房贷按揭居多，而短期贷款主要来自消费贷或经营贷范畴。去年全国陆续出台房地产调控政策，所以在银行直接审批层面，对于房贷的投放规模也有所缩减。　　住户部门中长期贷款在2016年曾增加5.68万亿元，2017年该项新增减少3800亿元。此消彼长，2017年部门短期贷款新增规模达2016年的2.8倍(2016年增加6494亿元)。　　“短期贷款与日常消费贷、车贷等需求关系密切。”西安某金融服务公司刘姓负责人认为，本来消费增长会拉动短期贷款，但还要考虑部分资金违规流向楼市、股市的情形。　　截至去年12月末，M2余额167.68万亿元，同比增长8.2%，增速分别比上月末和上年同期低0.9和3.1个百分点，增速创下历史新低。初步统计，去年社会融资规模存量为174.64万亿元，社融增量累计19.44万亿元，比上年多1.63万亿元。　　对于M2再创历史新低，央行有关负责人此前就已打过“预防针”：估计随着去杠杆的深化和金融进一步回归为实体经济服务，比过去低一些的M2增速可能成为新的常态。　　除了脱虚向实的引导，有券商人士介绍，
12月非银金融机构存款大幅减少9129亿元，可能也是拖累M2增速的因素之一。这意味着在强监管的环境中，流动性从央行经由商业银行流入非银机构的传导链条有所异化。　　过去数年间，有一种观点认为，M2是房价上涨的根源所在：M2高增长-流动性宽松-房贷宽松-资金流向开发商形成存款-进一步提供房贷。在M2增速创下新低或继续维持低位的背景下，也意味着房地产市场进入回落周期。　　“以上说法并不成立。”民生银行西安分行投资投行顾问周文豪说，房地产走势的确和货币政策有关，但中央经济工作会议仍强调坚持积极的财政政策和稳健中性的货币政策。M2增速虽下降，社会融资规模并未减少，“反映货币政策走向的是社融规模，而不是M2。”　　华商记者 李程 编辑：华商报供稿
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华商应用：央行又降了，房价会跟着涨吗？
如果说在中国金融界有什么东西能够引发全国的大波动的话，那么央行降准无疑就是最有可能的大概率事件，在美联储再度加息的时候，我们很多人都在预计中国央行会不会跟着美联储加息，然而事情并不是我们想象的那样，央行不仅没有加息而且降准了，央行降准到底会对中国经济有着怎么样的影响？会引发中国楼市的新一轮上涨吗？
一、央行周末重启定向降准放水
6月24日下午5点左右，人民银行官网发布了一个大新闻，中国人民银行决定，从日起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。
为进一步推进市场化法治化“债转股”，加大对小微企业的支持力度，鼓励5家国有大型商业银行和12家股份制商业银行运用定向降准和从市场上募集的资金，按照市场化定价原则实施“债转股”项目。支持“债转股”实施主体真正行使股东权利，参与公司治理，并推动混合所有制改革。定向降准资金不支持“名股实债”和“僵尸企业”的项目。同时，邮政储蓄银行和城市商业银行、非县域农商行等中小银行应将降准资金主要用于小微企业贷款，着力缓解小微企业融资难融资贵问题。
毋庸置疑，央行再次降准了，此次降准到底该怎么解读？我们不妨从以下几个方面来考虑问题：
1、此次定向降准会放多少水？每次央行降准对于大家的来说，其实也都习以为常，这就是为资本市场注入流动性，一般大家俗称叫做“放水”。那么，这次放水会放多少呢？根据央行官方公布的数据显示，此次放水主要放在以下几个方面，给工农中建交等五大行，以及中信、光大等12家股份制商业银行降准0.5个百分点，释放5000亿资金。与此同时，给邮储、城商行、非县域农商行、外资银行降准0.5个百分点，可释放2000亿资金。所以，此次降准将会释放7000亿资金，对于推动市场流动性缓解有着非常明显的作用。
2、央行为什么会选择这个时候降准？在我们看到降准的时候先不要太着急，这不是常规性的降准，而是定向降准，何为定向降准？就是释放的流动性并不是直接无差别地投向市场，而是有针对性的投向主要领域，这次央行给专项领域就是投向“债转股”项目，并着力解决中国中小企业融资难的问题，通过定向降准，有利于增强小微信贷供给能力，增加银行小微企业贷款投放，降低小微企业融资成本，改善对小微企业的金融服务。简单点理解，就是今年以来国家“债转股”项目的进展较为缓慢，为了推动“债转股”项目国家选择了对五大行定向降准。而为了解决中小微企业的融资难题，国家对邮储、城商行、农商行等金融机构进行降准，用于服务企业融资。
3、哪些领域可以得到降准支持？国家规定，主要是“债转股”的相关领域，具体来说：
一是实施主体在“债转股”项目中应当实现真正的股权性质投入，而不是仍然以获取固定收益为目的的“债转债”；二是鼓励相关银行和实施主体按照不低于1:1的比例撬动社会资金参与“债转股”项目；三是“债转股”有关股份以及相关债务减记要严格遵循市场化定价；四是支持各类所有制企业开展市场化法治化“债转股”；五是实施“债转股”项目应当有利于改善企业资产负债结构。
所以，总结此次降准，有些非常明确的特点，第一降准的方向非常明确，“债转股”项目和小微企业，第二降准的企业也非常精准，五大行、股份制商业银行以及邮储、城商行、农商行等，所以精准手术刀式的降准是此次政策的最主要特征。
二、降准会引发楼市新的一轮上涨吗？
说实在，对于大多数普通人来说，央行降准对我们的影响并没有多少，我们之所以会关注降准，最大的问题就是降准在某种程度上会和我们最关心的房子和工资密切相关。
一是降准将会推高房价？正如同，我们之前讨论的香港高房价的问题，我们可以发现支撑香港房价快速长期上涨的一个重要原因，就是香港的房地产市场受到美国量化宽松货币政策的影响，从而导致了流动性的过剩，这种过剩的流动性将会进一步推动房地产市场的进一步高涨，所以每每听到降准，相信所有人的心中都会一紧，毕竟降准这种大规模的货币政策对于市场的影响将会是非常深远的。所以，所有人都会担心，这次降准会不会推高房价呢？
然而，我们对此其实不用过分担心，因为这次的降准是一次非常精准的市场调控，不仅目标明确，执行者具体，方向非常突出，所以只要政策能够真正执行到位，那么贯彻“房子是用来住的，不是用来炒的”这一国家核心理念几乎不会是问题。当然，我们也必须要警惕，严防有企业借助此次降准的时机，套出银行资金用于房地产，或者是有些不法分子变造项目让其涌入房地产，这样的风险还是需要严防的。正如之前新闻报道的，有互金资金变相流入房地产的现象，所以核心关键是要防止降准的政策被人变相利用使资金流入房地产市场。
二是降准会引发通胀从而推升房价吗？肯定还会有朋友会问，那么有没有可能性，降准从而引发了通货膨胀，从而又有通货膨胀引发了房地产市场的上涨呢？在我们纵观全世界金融史的过程中，的确是在21世纪初的一段时间内，美联储所采用的降准放水和低利率政策引发了比较大的通胀，从而产生了房地产市场的上涨。
这次降准几乎也不太可能，首先，从中国经济的体量来说，7000亿人民币的降准对于通货膨胀的影响不会太大，我们几乎不用过分担心降准会引发通胀从而推动房价。其次，此次降准所在的范围又是比较明确的“债转股”以及小微企业领域，由于投放的领域非常具体，所以很难在全体经济领域中引发通货膨胀。
综上所述，小小金融认为此次降准是国家为了贯彻落实国家政策，推动“债转股”发展，解决小微企业融资难问题所进行的比较精准的宏观调控，对于房地产市场的影响不必过分担忧。
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今日搜狐热点来自雪球&#xe6关注 央行又降了，房价会跟着涨吗？ 如果说在中国金融界有什么东西能够引发全国的大波动的话，那么央行降准无疑就是最有可能的大概率事件，在美联储再度加息的时候，我们很多人都在预计中国央行会不会跟着美联储加息，然而事情并不是我们想象的那样，央行不仅没有加息而且降准了，央行降准到底会对中国经济有着怎么样的影响？会引发中国楼市的新一轮上涨吗？一、央行周末重启定向降准放水6月24日下午5点左右，人民银行官网发布了一个大新闻，中国人民银行决定，从日起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。为进一步推进市场化法治化“债转股”，加大对小微企业的支持力度，鼓励5家国有大型商业银行和12家股份制商业银行运用定向降准和从市场上募集的资金，按照市场化定价原则实施“债转股”项目。支持“债转股”实施主体真正行使股东权利，参与公司治理，并推动混合所有制改革。定向降准资金不支持“名股实债”和“僵尸企业”的项目。同时，邮政储蓄银行和城市商业银行、非县域农商行等中小银行应将降准资金主要用于小微企业贷款，着力缓解小微企业融资难融资贵问题。毋庸置疑，央行再次降准了，此次降准到底该怎么解读？我们不妨从以下几个方面来考虑问题：1、此次定向降准会放多少水？每次央行降准对于大家的来说，其实也都习以为常，这就是为资本市场注入流动性，一般大家俗称叫做“放水”。那么，这次放水会放多少呢？根据央行官方公布的数据显示，此次放水主要放在以下几个方面，给工农中建交等五大行，以及中信、光大等12家股份制商业银行降准0.5个百分点，释放5000亿资金。与此同时，给邮储、城商行、非县域农商行、外资银行降准0.5个百分点，可释放2000亿资金。所以，此次降准将会释放7000亿资金，对于推动市场流动性缓解有着非常明显的作用。2、央行为什么会选择这个时候降准？在我们看到降准的时候先不要太着急，这不是常规性的降准，而是定向降准，何为定向降准？就是释放的流动性并不是直接无差别地投向市场，而是有针对性的投向主要领域，这次央行给专项领域就是投向“债转股”项目，并着力解决中国中小企业融资难的问题，通过定向降准，有利于增强小微信贷供给能力，增加银行小微企业贷款投放，降低小微企业融资成本，改善对小微企业的金融服务。简单点理解，就是今年以来国家“债转股”项目的进展较为缓慢，为了推动“债转股”项目国家选择了对五大行定向降准。而为了解决中小微企业的融资难题，国家对邮储、城商行、农商行等金融机构进行降准，用于服务企业融资。3、哪些领域可以得到降准支持？国家规定，主要是“债转股”的相关领域，具体来说：一是实施主体在“债转股”项目中应当实现真正的股权性质投入，而不是仍然以获取固定收益为目的的“债转债”；二是鼓励相关银行和实施主体按照不低于1:1的比例撬动社会资金参与“债转股”项目；三是“债转股”有关股份以及相关债务减记要严格遵循市场化定价；四是支持各类所有制企业开展市场化法治化“债转股”；五是实施“债转股”项目应当有利于改善企业资产负债结构。所以，总结此次降准，有些非常明确的特点，第一降准的方向非常明确，“债转股”项目和小微企业，第二降准的企业也非常精准，五大行、股份制商业银行以及邮储、城商行、农商行等，所以精准手术刀式的降准是此次政策的最主要特征。二、降准会引发楼市新的一轮上涨吗？说实在，对于大多数普通人来说，央行降准对我们的影响并没有多少，我们之所以会关注降准，最大的问题就是降准在某种程度上会和我们最关心的房子和工资密切相关。一是降准将会推高房价？正如同，我们之前讨论的香港高房价的问题，我们可以发现支撑香港房价快速长期上涨的一个重要原因，就是香港的房地产市场受到美国量化宽松货币政策的影响，从而导致了流动性的过剩，这种过剩的流动性将会进一步推动房地产市场的进一步高涨，所以每每听到降准，相信所有人的心中都会一紧，毕竟降准这种大规模的货币政策对于市场的影响将会是非常深远的。所以，所有人都会担心，这次降准会不会推高房价呢？然而，我们对此其实不用过分担心，因为这次的降准是一次非常精准的市场调控，不仅目标明确，执行者具体，方向非常突出，所以只要政策能够真正执行到位，那么贯彻“房子是用来住的，不是用来炒的”这一国家核心理念几乎不会是问题。当然，我们也必须要警惕，严防有企业借助此次降准的时机，套出银行资金用于房地产，或者是有些不法分子变造项目让其涌入房地产，这样的风险还是需要严防的。正如之前新闻报道的，有互金资金变相流入房地产的现象，所以核心关键是要防止降准的政策被人变相利用使资金流入房地产市场。二是降准会引发通胀从而推升房价吗？肯定还会有朋友会问，那么有没有可能性，降准从而引发了通货膨胀，从而又有通货膨胀引发了房地产市场的上涨呢？在我们纵观全世界金融史的过程中，的确是在21世纪初的一段时间内，美联储所采用的降准放水和低利率政策引发了比较大的通胀，从而产生了房地产市场的上涨。这次降准几乎也不太可能，首先，从中国经济的体量来说，7000亿人民币的降准对于通货膨胀的影响不会太大，我们几乎不用过分担心降准会引发通胀从而推动房价。其次，此次降准所在的范围又是比较明确的“债转股”以及小微企业领域，由于投放的领域非常具体，所以很难在全体经济领域中引发通货膨胀。综上所述，小小金融认为此次降准是国家为了贯彻落实国家政策，推动“债转股”发展，解决小微企业融资难问题所进行的比较精准的宏观调控，对于房地产市场的影响不必过分担忧。央行：楼市价格或将平稳略降 但房价上涨预期仍在_凤凰财经
央行：楼市价格或将平稳略降 但房价上涨预期仍在
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来源:中国金融四十人论坛微信号(ID:CHINAFINACE40FORUM)，央行货币政策小组中国房地产市场未来往哪个方向发展？房价会降吗？日前，中国人民银行发布《中国区域金融运行报告(2017)》，
来源:中国金融四十人论坛微信号(ID:CHINAFINACE40FORUM)，央行货币政策小组中国房地产市场未来往哪个方向发展？房价会降吗？日前，中国人民银行发布《中国区域金融运行报告(2017)》，其中在《房地产市场出现分化因城施策调控政策效应逐步显现》一文中称，2017年，全国房地产市场可能呈现&成交回落、价格平稳略降&的发展态势。但是，房价上涨预期仍然存在。报告同时还为房地产划出了清晰的金融政策底线：在支持居民合理自住购房同时，严格限制信贷流向投资投机性（&两投&）购房。如何理性看待当前中国房地产市场形势，中国金融四十人论坛（CF40）特邀成员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松认为应冷静梳理房地产市场的逻辑。他认为，在这个新的发展阶段，当前中国房地产市场面临的新的主要矛盾正在变为&住的不好&，首改、再改、换房成为&新主力需求&。从房地产市场供求看，在不同城市明显分化的条件下，当前住的问题主要集中的一线和其他个别重点二线。当前大都市圈正在成为中国下一阶段城镇化发展的新动力，但受土地供应约束、住宅土地占比偏低、中心城市与周边城市的连接与协调不充分等，制约着大都市圈房地产市场的健康发展。近期，不同城市相继推出大力发展租赁市场的相关政策，巴曙松分析，过去很多年，租金走势与房价的走势既相互影响、但也常常相互独立。租金主要取决于收入，房价则主要取决于基本的供需矛盾和信贷条件等。从市场数据分析，当前城市房地产租赁的人群与购房的人群似乎暂时还是重合度不高。从短期看，&租购同权&对购房市场会产生一定影响，但不会十分显著。根据中央要求，&房子是用来住的，不是用来炒的。&上述央行报告指出，2017年，各地区将继续强化&因城施策&调控政策。但房价上涨预期仍然存在：土地供应不足，部分城市甚至出现&面粉比面包贵&的情况；部分热点城市库存处于低位，短期内市场供应紧张；居民投资渠道有限且回报不高。以下内容为《房地产市场出现分化因城施策调控政策效应逐步显现》。房地产市场较为活跃，因城施策政策效应逐步显现商品房销售创历史新高，年末增速有所回落。2016年，全国房地产市场成交持续升温，一线城市及热点二线城市量价齐升，四季度后受调控政策影响，部分需求开始向三四线城市转移。2016年，全国商品房销售面积15.7亿平方米，同比增长22.5%，较2015年大幅提高16.0个百分点，但比1-9月降低4.4个百分点。商品房销售额11.8万亿元，同比增长34.8%，较2015年提高20.4个百分点，比1-9月降低6.5个百分点。商品房销售面积和销售额均创历史新高，增速均为2010年以来最高。分地区看，东、中部地区商品房销售面积同比分别增长24.6%和29.8%，分别比1-9月降低7.1个和4.7个百分点；西部和东北地区商品房销售面积同比分别增长15.6%和4.6%，分别比1-9月降低0.8个和2.0个百分点。随着市场交易回升，商品房库存有所下降。2016年末，全国商品房待售面积7.0亿平方米，同比下降3.2%，其中住宅待售面积下降11.0%，主要城市商品住宅去化周期明显缩短，三四线城市的库存压力也得到一定缓解。部分一线周边城市和热点二线城市涨幅较大，调控收紧后有所趋稳。2016年，房地产成交逐步升温，加之部分城市住宅供应紧张、土地价格快速攀升等因素，共同推升房地产价格上涨。其中，一二线城市全线上涨，三四线城市涨多跌少，部分一线周边城市涨幅较大。2016年12月，全国70个大中城市中，新建商品住宅价格同比上涨的城市有65个，比1月增加40个，最高涨幅为46.5%，北京、上海、广州、深圳四地涨幅均超过20%，无锡等一线周边城市以及合肥、南京等二线城市涨幅靠前。10月份以后，各地密集出台调控政策，有效抑制了投资、投机性购房需求，年末房价涨幅环比有所分化，一二线城市房价总体趋于平稳，三线城市房价略有上涨。土地市场不断升温，土地成交量跌价涨。房地产交易活跃使房企资金状况明显改善，部分城市土地供应不足，土地市场竞争激烈，高溢价频现。据国土资源部数据，2016年，全国土地出让面积20.8万公顷，同比下降5.9%；合同成交价款3.6万亿元，同比增长19.3%。在地方政府相继出台了严格的土地出让约束和限制条件的影响下，年末土地市场有所降温，但竞争依然激烈。四季度末，全国105个主要监测城市住宅用地价格环比增长2.2%，同比增长7.9%，环比、同比涨幅持续扩大，一定程度强化了房价上涨预期。房地产开发投资增速总体保持平稳。2016年，全国共完成房地产开发投资10.3万亿元，同比增长6.9%，增速较2015年回升5.9个百分点。分地区看，东、中、西部地区房地产开发投资分别增长9.5%、12.9%和6.9%，较2015年分别回升5.2个、8.5个和5.6个百分点；东北地区房地产开发投资同比下降21.9%，降幅较2015年收窄6.6个百分点。从历年变化看，房地产开发投资增速在2010年达到33.2%的峰值后逐年下降，2016年有所企稳回升。房地产信贷调控初见成效，房地产贷款增长有所趋缓2016年，人民银行强化住房金融宏观审慎管理，按照&因城施策&原则，在国家统一政策基础上，由各省级市场利率定价自律机制结合所在城市实际自主确定辖内商业性个人住房贷款的最低首付比例及利率浮动范围，四季度后房地产贷款增长势头有所趋缓。房地产开发资金较快增长。2016年，全国房地产开发企业到位资金14.4万亿元，同比增长15.2%，较2015年回升12.6个百分点。其中，国内贷款21512亿元，同比增长6.4%，占房地产开发资金的14.9%，比2015年下降1.2个百分点；自筹资金49133亿元，同比增长0.2%，占房地产开发资金的34.1%，比2015年下降5.1个百分点；其他资金占房地产开发资金的50.9%，比2015年提高6.4个百分点，其他资金中定金及预收款、个人按揭贷款分别为41952亿元、24403亿元，同比分别增长29.0%、46.5%。房地产贷款增长较快，四季度以来增量下降。2016年末，全国主要金融机构（含外资）房地产贷款余额为26.7万亿元，同比增长27%，较2015年末提高6.0个百分点。其中，个人住房贷款余额为18万亿元，同比增长38.1%，较2015年末提高14.2个百分点，四季度各月新增个人住房贷款额均低于2016年9月。全年新增房地产贷款5.7万亿元，同比多增2万亿元，占各项贷款新增额的44.8%。分地区看，东中部地区加快增长，西部和东北地区增速有所放慢。2016年末，东部和中部地区房地产贷款余额分别增长29.7%和33.1%，较2015年分别提高11.9个和6.2个百分点；西部和东北地区房地产贷款余额分别增长19.1%和11.8%，较2015 年分别回落2.9个和4.8个百分点。住房贷款抵押价值率（LTV）有所提高。2016年，全国住房抵押贷款价值比为60.4%，同比提高4.8个百分点。保障性安居工程建设持续推进，保障房信贷支持力度仍较大。2016年，全国城镇棚户区住房改造开工606万套，棚户区改造和公租房基本建成658万套。年末，全国保障性住房开发贷款余额为2.5万亿元，同比增长38.3%，增速比住房开发贷款高25.0个百分点；全年新增6972.2亿元，占同期房产开发贷款增量的113.5% 19 。利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作稳步推进，截至2016年末，已有85个城市的373个保障房建设项目通过贷款审批，并按进度发放862.1亿元，收回贷款本金736亿元。房地产市场展望及政策建议2016年，全国房地产市场的结构分化特征较为明显。从市场发展格局看，三大都市圈和长江中游经济带等核心城市圈的集聚效应，吸引人才、资金持续流入，支撑当地房地产市场持续发展，一、二线热点城市市场份额持续上升。但在供给不足、房价较高、调控政策趋严等背景下，需求开始向部分环核心城市圈的三四线城市外溢，带动了当地房地产市场的较快发展。与此同时，部分东北、西部地区部分二线城市和大部分三四线城市受到人口吸附能力不足、居民收入水平不高等制约，房地产库存依然较高。从调控政策措施看，2016年尤其是四季度以后，&因城施策&调控力度加大，灵活度提升。一是调控力度差异化。以限购为例，对于非户籍购房者的社保缴纳年限不一，部分城市限购范围集中在主城区，体现了&因城施策&调控思路。二是调控范围不再局限于一二线城市，开始向三四线城市延伸。部分一二线周边城市受到核心城市圈需求外溢的影响，房地产市场快速升温，也开始加强调控。三是调控手段更加丰富。在限购、限贷、限价等传统调控手段的基础上，开始实施限售政策，即买房后需要经过一定年限才能再次入市交易。此外，加大整顿市场秩序的力度，通过严查违法违规房地产开发企业和中介企业、打击房地产虚假广告、加强土地拍卖资金监管、防范违规资金流入土地市场等方式，合理引导市场预期，促进房地产市场健康发展。2017 年，各地区将认真落实&房子是用来住的，不是用来炒的&的政策要求，继续强化&因城施策&调控政策，全国房地产市场可能呈现&成交回落、价格平稳略降&的发展态势。但是，房价上涨预期仍然存在：土地供应不足，部分城市甚至出现&面粉比面包贵&的情况；部分热点城市库存处于低位，短期内市场供应紧张；居民投资渠道有限且回报不高。因此，应做好以下几点：一是建立健全房地产市场健康发展长效机制。明确近、中、远期城镇建设用地和土地供给规划，将城镇户籍人口与公益及建设用地指标挂钩，稳定预期。可探索建立和完善土地当量制度，通过交易在全国范围实现综合占补平衡，提高土地在全国范围内的集约利用。二是积极完善中小城市发展基础，提高中小城市吸引力，并形成优势产业支撑、快速轨道交通连接、优质公共服务供给、包容性强、绿色低碳的城市网络，也有助于疏解特大城市非核心功能。三是加强住房金融宏观审慎管理，继续做好房地产金融调控，在支持居民合理自住购房同时，严格限制信贷流向投资投机性购房。四是积极发展长期公共租赁住房，稳定和规范住房租赁关系。
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