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P2P网贷平台频爆雷 高额返现诱惑投资者如何规避风险
在钱宝网、雅堂金融、唐小僧等网贷平台纷纷“倒下”之后，联璧金融近日被公安部门立案侦查，至此，民间四大高额返利P2P平台全部停业。此外，近期提现困难的网贷平台也在增多。网贷平台频频“暴雷”，投资者应该如何规避风险?
　　原标题：网贷平台为何频频&暴雷&?&0元购&以高额返现吸引投资
　　在钱宝网、雅堂金融、唐小僧等网贷平台纷纷&倒下&之后，联璧金融近日被公安部门立案侦查，至此，民间四大高额返利P2P平台全部停业。
　　网贷平台频频&暴雷&，投资者应该如何规避风险?
　　&0元购&以高额返现吸引投资
　　上海市公安局近日表示，作为&联璧金融&的运营公司，上海联璧电子科技(集团)有限公司相关人员涉嫌违法犯罪已被公安部门立案，15名相关犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。案情正在进一步调查中。
　　&联璧金融&官网资料显示，联璧科技成立于2012年，注册资本1亿元。2014年组建成立互联网金融事业部，并投入研发力量进行互联网理财平台的开发。
　　在联璧金融投资者讨论群中，大部分投资者表示，第一笔在联璧金融的投资是始于&0元购&路由器的活动。具体来说，消费者在购买某品牌路由器后，可获取一个密码，下载联璧金融App激活这个密码后，购买路由器的费用会在App上分期返还。
　　&0元购&模式使得大量用户接触到联璧金融。联璧金融App上的理财产品分为活期和定期两种，6月期定期产品的年化收益率为12%，高于市面常见收益率。但产品的资产投向并无详情介绍。
　　网贷平台唐小僧采取的也是类似的高额返利模式吸引投资者。有投资者说，在唐小僧上投资100元活期理财产品，可以获得30元现金奖励。不久前，唐小僧母公司资邦金服被警方查封。
　　网贷之家创始人徐红伟说，这些高额返利的网贷平台或涉嫌庞氏骗局。
　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，大部分网贷平台的自有资金并不足以支撑长期的高额返利活动。烧完自己的钱，再烧风险资本的钱，之后不少平台就打起了投资者资金的主意，套取投资者的资金用于返利。
　　近期网贷平台为何频频&暴雷&?
　　联璧金融、钱宝网、雅堂金融和唐小僧一度被称为民间四大高额返利平台，目前这四家平台全部停业。此外，近期提现困难的网贷平台也在增多。例如深圳网贷平台i财富、小金袋、富轩投资、365储蓄家等。网贷之家数据显示，据不完全统计，6月份以来，网贷行业新增问题平台13家。
　　徐红伟说，在去杠杆的背景下，市场流动性整体收紧，另外监管趋严，问题平台的生存空间越来越小，使得投资人不断撤离，从而引发了连锁反应。
　　投资者应该如何规避风险?
　　中国社会科学院金融研究所研究员杨涛分析，收益率明显高于市场平均水平的平台可能存在问题，但这并不代表收益率低的平台就是安全的。对于投资者来说，选择平台需要综合考虑平台的投资标的是否真实以及平台的投资领域是否出现过重大风险等因素。
责任编辑：王静
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All Rights Reserved.&& 备案号 : 鲁ICP备号　　一边是基金公司纷纷驻扎淘宝开网店,希望延续余额宝和百度金融的海量认购神话,另一边,是撮合成交着海量民间资金借贷的P2P平台,每天都有新平台上线。不少投资者希望从中觅到收益不菲的钱生钱良方。
　　然而,刚刚过去的10月份,全国约有20家P2P网贷平台濒临倒闭,11月初,这个数量还在不断攀升,众多网贷投资人的资金兑现困难,提醒着人们P2P网贷投资的风险。
　　P2P网贷现多米诺效应
　　日前,网贷平台铜都贷和乾坤贷都爆出提现困难,铜都贷公告称歇业,待回收款3000余万元,留给众多投资人的,是一纸公告——“鉴于本平台目前的实际情况,为将投资人损失降到最低,考虑到资产如经司法处理,时间长,资产贬值,经与部分投资人商议决定,同意涉及投资人资金部分,由投资人和平台自行解决,在此希望大家支持我们”。
　　上述案例并非孤例。10月被爆提现困难的网贷平台不下20家,包括天力贷、非诚勿贷、网赢天下、东方创投、钰泰财富、宜商贷、家家贷、力合创投、万利创投、浙商365、银实贷、川信贷、盈通贷、福翔创投、华强财富、互帮贷、天空贷等。提现困难、资金链断裂的风潮蔓延到了11月。11月初,铜都贷、乾坤贷、徽煌财富等多家网贷平台也出现了类似问题。
　　投资者深夜维权追本金
　　近日,开业仅5个月即陷入老板跑路风波的网贷平台天力贷董事长被捕的消息传来,虽然大快人心,但投资者的资金何时能收回仍是未知数。一旦有网贷平台陷入提现困境,对未能全身而退的投资人来说意味着数个不眠夜。
　　针对铜都贷歇业,网贷投资人“觅路客”表示,“都晚上12时了,维权群里还在讨论着追回资金的对策。有的投资了几万元,有的投了几十万元,平台一倒,老板跑路,投资人的追款路荆棘载途,看到心焦的投资人,为他们感到痛心。”
　　铜都贷的投资者出资情况怎样?有网贷平台进行了粗略统计,涉及的总借款人69个,总投资人数2675个,待还借款人数14个,待收投资人数1742个,综合收益率为42.62%,总成交额为46243万元(至日),待收本金为10765.8万元(至日)。其中单个出资人最大的投入高达834万余元,待还笔数49笔。其余的数十万元、一两百万元不等。
　　当前一年期银行贷款基准利率为6%,而铜都贷待还资金的综合收益率为42.62%,是银行同期贷款基准利率的7倍多,甚至远高于国家对高利贷的界定,堪称惊悚。
　　网贷防风险仍排首位
　　为何P2P平台会集中倒闭?昨日,中国小额信贷联盟秘书长白澄宇接受记者采访时表示,表面看,P2P平台集中提现困难是借款人无力偿还借款本金利息,深层原因则是P2P网贷平台野蛮生长暴露出的行业风险,包括平台自身管理风险,将高风险借款人推荐给了投资人;也可能有的网贷平台本身就是某个公司或企业融资的工具,背离了P2P的初衷;也不排除部分发起人将其当成了圈钱的工具,恶意诈骗制造假标而跑路。
　　“什么投资项目,能做到40%~50%的年净利润?天上根本不会掉馅饼!”不少投资者感慨。事实上,许多试水投资网贷的投资者都是小笔投入,略尝甜头后相继增加了投入,并提高了收益预期。
　　白澄宇表示,部分网贷平台使用的资金池模式,超过一定规模就涉嫌非法吸收公众存款或非法从事资产证券化,而出资人的本金很难在东窗事发时得到保证。如何选网贷平台?白澄宇建议,最好看平台是否能做到信息公开透明,对借款人的真实身份信息等应予以公开披露。至于借款人隐私保护,“要在互联网上筹钱,就得付出代价,以后将网贷平台统一接入央行征信系统后,借款人的逾期拖欠将记入信用报告,将有利于P2P行业发展。”
　　记者手记
　　理性投资才睡得安稳
　　自古富贵险中求。要伸手捞年收益动辄50%以上的高利,自然要想到可能会有竹篮打水一场空的悲惨。几千元的小额资金,在传统投资理财渠道面前,的确讲不起话:或者买货基,年化收益率4%~5%;或者定存,年利率3.385%。相比之下,网贷动辄10%以上的年化收益率,比余额宝、百发等依托货基为蓝本的互联网屌丝理财利器,更具诱惑力。几十上百元就能投资的P2P网贷,为其提供了一个现实可行的投资选择。
　　但敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者,往往只盯着“年化收益率”,却忘记了巴菲特的三条投资原则:第一条是保住本金;第二条是保住本金;第三条是牢记第一条和第二条。网贷之家10月份发布的一份《2013年P2P投资者调查报告》显示,P2P行业的投资者大部分为年收入在10万元以下,是一个真正的草根群体。被调查的投资者中,逾61%的人预期年化收益率超过24%。
　　回归现实,选择收益和风险与自身承受能力匹配的投资渠道,也许让你睡得安稳些。(李素平)
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来源：长沙晚报&&编辑：
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P2P网贷平台：收益率下降 成交量回升
P2P网贷规模仍在高速增长。
4月1日，网贷之家联合盈灿咨询发布了《中国P2P网贷行业2016年3月月报》（以下简称《报告》）。数据显示，2016年3月，P2P网贷行业实现了1364亿元的整体成交量，较2016年2月环比上升了20.7%，是去年同期成交量的2.77倍。截至2016年3月底累计成交3798亿元，是去年同期累计成交量的3.2倍。
不过，P2P网贷行业综合收益率仍在持续走低，2016年3月，网贷行业综合收益率为11.63%，环比下降了0.23%。自去年开始，网贷行业平均收益率一直处于下降通道中。从网贷之家提供的数据来看，从2015年1月的15.81%，到2016年3月的11.63%，P2P综合收益率下降了418个基点（约4.18%）。
随着行业整顿期的来临，过去激进的平台开始收敛。去年年底行业监管逐渐趋紧，很多平台感觉如临大敌，e租宝等平台风险逐渐开始爆发，业内人士普遍认为，行业信心一度受到重创。
不过，业内的观点认为，互联网金融平台要想为投资者真正持续提供安全可靠的产品，让过去浮躁的高息收益水平降到合理区间是一个重要前提。
“国家鼓励支持互联网金融行业，目的是希望践行普惠金融，降低民间融资成本，打击过去的非法民间高利贷，给实体经济提供资金支持。过高的收益率，对于实体经济中的企业来说则意味着高成本，不利于实体经济的健康发展。”东方汇董事长孙洋此前对记者表示。
同时P2P收益率回落至合理区间，能够降低投资者投资风险，扭转以往投资者对于P2P行业的负面印象，也有利于平台的良性发展。预计未来一段时间内，网贷行业综合收益率仍有进一步下调的空间。
不过值得关注的是，虽然收益率一路走低，但P2P投资热度却不减。在平均收益率持续下降的情况下，3月份的P2P成交量出现大幅上涨的景象。据网贷之家月报数据显示，2016年3月份P2P的成交量突破了37.48亿元的单月最高成交量，创下3个月以来的历史新高。
此前2月份，我国P2P行业交易规模曾出现近一年以来交易规模首次下降现象。
分析人士普遍认为，随着3月25日（,,）金融协会正式挂牌成立，P2P行业监管政策有望逐步落地，P2P行业也正逐步走向规范发展，网贷行业会再次获得更多市场参与者的青睐。
孙洋称，因为监管压力和经济形势压力，互联网金融行业已经进入后P2P时代，自2016年起，将逐渐开始有大量平台被淘汰。
2016年以来新成立的平台数量大幅减少，P2P行业进入“存量劣汰”的良性发展新阶段。这一阶段的到来，既是行业竞争发展的必然，也得益于近期国家对互联网金融监管的加强。网贷之家的数据显示，截至2016年3月底，网贷行业正常运营平台数量为2461家，环比下降了2.30%。2016年3月问题平台数量为98家，相比2016年2月的74家又出现了上升的情况。3月份问题平台类型主要由跑路类型、停业类型、提现困难类型所组成，其中停业类型占比最大，达到了47.96%，而提现困难比例进一步下降。
网贷之家《报告》认为，主要原因在于“监管征求意见稿”出台后，部分中小平台自认无法完全满足监管条例，在权衡营业状况后，选择主动清盘停止营业。这部分平台容易完成清算，而主动停业或许是平台良好退出的不错选择。
实际上，整个P2P行业的发展也正趋于理性，高息揽客的P2P平台越来越少，稳健平台占比在加大，投资者不再将利率作为投资的重要考虑因素，更愿意将钱投到稳健平台。“在经过一系列刻骨铭心的事件后，绝大多数投资者趋于理性，选择投资产品时，收益固然是一方面，但安全已成为重要的考量因素。”孙洋称。
值得关注的是，在今年关停的平台中，还出现了一些过去一直号称有国资背景的平台，比如安心金融、徽金所等也先后停业。
“一定要区分国资背景的真伪，要选择国资绝对控股的平台，否则平台容易受到个人操控左右。”孙洋表示。
资料显示，安心金融、徽金所的国资比例极低，且国资机构远离平台运营公司，使得国资控制力较弱，所以投资国资系平台需要对平台的国资占比情况有清晰的认识。
不过在行业交易量回暖的同时，也要看到在经济下行期间优质资产的缺失。优质资产供不应求是网贷平台现阶段的普遍现象。孙洋表示，大多数平台因为缺乏资产，更别提优质资产，而陷入困境，关门、购买其他充裕的平台资产、转型正成为他们的大考。
据了解，为解决资产端优质资产供应问题，在2016年春节前，东方汇还从东方资产集团对接了大量优质资产。当前东方资产旗下全资互联网金融平台东方汇个人客户端和机构客户端累计交易总额已超100亿元，客户数超28万。
《报告》称，问题平台居高不下、线下理财公司问题不断的负面消息，使得部分投资者保持谨慎，同时股市在3月份出现了回暖走势，也分流了小部分的投资者，使得网贷人气尤其是投资人数并没有出现大幅度的回升。预计在近期互联网金融暖风频吹的背景下，网贷行业会再次获得更多市场参与者的青睐，投资人数、借款人数也将进一步上升。
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逾期标的 32今日网贷安全指数 4 中危
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