& & 一个彩民的理财启示录：假如你买彩票中了500万大奖，你会如何理财呢？
& & 今天说一个跌宕起伏非常精彩的故事。故事的名字叫假如你买彩票中了500万大奖，你会如何理财呢？
& & 一夜暴富的孙启勤
& & 这个问题可能很多人从来没有想过，就没想过自己会一夜之间获得那么大一笔财富，哪怕是每周都去投注站买彩票的彩民自己可能也没有认真想过这个问题，因为他自己也知道，他这辈子能中500万大奖的概率真的非常渺茫。而且现在大家愁的是没钱，如果有了那么多钱，我还愁怎么花吗？赚钱难，花钱还不容易吗？
& & 不过也有一些彩民，还真的从买彩票的第一天起就在那里YY了，如果自己中了大奖这钱要怎么怎么安排。但很可惜，您这辈子能从天而降这笔巨款的概率真的灰常灰常小。但有一个彩民，还真中了500万大奖，而他后来的故事，真的让人感慨万千。
& & 江苏南通海安县有一家乡镇卫生院，里面有一个内科大夫叫孙启勤，是个50后，但因为这个卫生院不景气，90年代初的时候，流行搞三产，孙启勤还下海担任过几年院办工厂的厂长，结果市场不景气，经商失败，作为法人代表，孙启勤还欠了20万的债务，当时他唯一的女儿正好在上大学，开销很大，而他一个月才挣1000来块钱工资，所以那几年时间里，孙启勤可以说是跌入了人生的最低谷。
& & 就是这种对自己的未来不抱太大希望的人，往往特别愿意花一点小钱，去赌一把，赌上帝眷顾我，给我别人没有的运气，让我一夜暴富，潘磕嫦Ｋ源1999年开始，他坚持每周都买两注体育彩票，坚持了2年，中间当然也中过一些几块钱的小奖，最多一次用2元赢了20元的奖金，让他高兴了好一会。但总体上看，你懂的，彩票这东西，就是肉包子打狗，有去无回，如果不是狗屎运中上一次百万大奖，那一定是投入远远大于产出的亏本买卖。
& & 但2001年春节的时候，他买的一注彩票真的就中了特等奖，在当时福利彩票的最高奖金是500万元。
& & 你要知道，在2001年的时候，许多人工资只有1000多元，上海房价也只有两三千块钱一平米，500万元，那真的是一个天文数字！买别墅都可以买好几栋了！不像现在，500万在上海连一栋联体别墅都买不起。那绝对是一笔可以瞬间改变一生命运的巨款。
& & 那孙启勤是怎么打理的呢？
& & 首先，交了100万的所得税，孙启勤拿到手的是400万元。然后，他肯定要先把欠下的20万债务给还清了，那也还剩下380万。他就想啊想，天天吃饭想睡觉想，想了一个礼拜，总算想清楚了。这笔钱要一分为三&&100万，雷打不动留出来给女儿将来去国外留学深造；还有100万，给自己买车买房改善一下生活；剩下的钱拿去投资，希望能靠着这笔本金，来干出一番事业。最后，他还想到捐出一点钱，来回馈社会，造福家乡。
& & 你看，虽然孙启勤当时没有接受过任何理财教育，但他的安排其实非常合理。先还债，然后把钱三等分。
& & 一部分用于储蓄，按孙启勤的意思是作为女儿将来的教育基金，如果女儿以后不留学或者留学用不了那么多钱，也可以作为自己将来的养老基金。一部分用于消费。有钱了，总得改善下生活吧，否则赚再多的钱又有什么用呢？这也符合理财原理。还有一部分用来做投资，钱生钱，利滚利，因为孙启勤自己也很清楚，400万元看似很多，但如果只花不赚，总有一天要花完的，所以能想到把将近一半的钱拿去投资，是好事。
& & 另外他还想到了回馈社会，这就是一个懂得财富伦理，非常有德的富人了。
& & 如果孙启勤能够完全按照他最初的设想去打理这笔钱的话，那他此后的生活应该会过得很美好。
& & 一系列错误的理财决策
& & 但是理想很丰满，现实却很骨感。这年头，人怕出名猪怕壮，更何况是在那样一个熟人社会的小镇上，亲戚邻居朋友一下子都涌上来了巴结这个财神爷了。
& & 首先，孙启勤不但给自己在海安县城的中心地段买了一套140平米的大房子，而且考虑到自己以前落难时，家里三个兄弟姐妹都出手帮过自己，他觉得自己是一个懂得知恩图报的人，而且也非常重视亲情，所以一狠心，给三个兄弟姐妹都买了一套140平米的大房子，四家人家住在一个小区，这一下子就花了他90万元。然后他还花了50万元装修这四套房子，再每家买一套10万元的红木家具。
& & 对孙启勤来说，当时他觉得这点钱投入下去是值得的，因为他一直梦想着家里四个兄弟姐妹以后老了可以住在一起，其乐融融，共享天伦之乐。而且自己对兄弟姐妹这么好，以后就算自己有什么地方需要他们帮忙的，他们肯定也会二话不说生出援手。但是这么一来180万就已经花掉了，口袋里就只剩下200万。
& & 200万就200万吧，那也还是一笔巨款。紧接着，耳根子很软的孙启勤又做了一系列错误的决策。
& & 首先，他经不住卖保险的邻居的忽悠，稀里糊涂给自己和兄弟姐妹买了好多分连名字都说不上来的保险，这就花了15万元。
& & 紧接着，他身边各种各样的朋友都跑来问他借钱。孙启勤这人又爱面子，不好意思回绝人家，最后只能按照和自己的关系亲密程度，多多少少都借了点给人家，其中最多的一个朋友要做生意来问他借钱，他一下子就借了20万，而且也不好意思让人家留张借条，最后这朋友投资失败，因为连份借款合同都没有，所以这笔钱后来就打水漂了。
& & 再加上自己之前承诺过要回馈家乡，所以又掏出10万元，以女儿的名义建起了海安县第一家民营儿童图书馆。
& & 2001年的时候，A股正好是一波大牛市，看到股市有赚头，孙启勤又拿出20万元，给妹妹和女儿去炒股。一开始还挣了四五万，但2001年6月沪指见顶2245点之后，接着就是一波长达四年的大熊市。结果因为高点买进，这笔投资大部分都亏掉了。
& & 好了，就这样瞎捣鼓，没几个月，又搞掉将近70万。孙启勤手里只剩下130多万可以支配。
& & 孤注一掷，最后一搏
& & 这时候，孙启勤才真正意识到问题的严重性。之前用于买房消费的钱已经超出预定比例了，再加上各种杂七杂八的支出，剩下这点钱，要不就留给女儿做留学基金，要不就拿去做一些投资。当时他的妻子、女儿和兄弟姐妹们都劝他不要再折腾了，再这样折腾下去这钱都要折腾光了，先把钱存在银行里，吃点利息也好。
& & 但孙启勤这时已经完全听不进劝告了。人啊，一旦顺风顺水的时候，就容易目空一切，盲目自信。他觉得自己不但有赚大钱的运气，也有赚大钱的能力。毕竟他以前下海做过生意，虽然失败了，但他的心中总有一股想要再投资做一番事业的劲道！
& & 当时赵本山主演的《刘老根》非常火，刘老根创办的龙泉山庄一下子让孙启勤动心了。他算了一下，刘老根花七八十万就把龙泉山庄搞得那么红火，自己手里还有一百多万，肯定不会比他干的差！所以为了实现自己的投资创业梦想，虽然当时女儿连护照签证都办好了，但他还是执意劝说女儿放弃留学计划，把这笔钱都投入到了海安当地的一个生态旅游项目上，他取名叫虬泓山庄。
& & 但是孙启勤是学医出身的，以前下海做的也是化工厂，他对经营这种旅游山庄是两眼一抹黑，完全没经验。电视剧里说七八十万就能搞一个山庄，这话你也能信？作为一个度假山庄，你得有餐厅、有宾馆、有休闲中心、有景观湖泊、有花园、有鱼塘、还有周边的道路建设，再加上市场宣传，人员工资，各种物资采购，设备维护&&没有上亿资金是没办法把这个山庄搞大的，他手里这100多万元根本就是杯水车薪。
& & 但孙启勤这个时候野心太大，他觉得这是一个巨大的商机，只要自己启动投资，今后一定会有更多有眼光的投资者来跟投，项目一定会做的越来越大，越来越有起色。
& & 但不管孙启勤的设想多么美好，他这个项目从一开始就注定会失败。原因很简单，你这个山庄的位置太偏僻，交通太不方便，更何况你这就是个很普通的山头，周边没有可以依托的人文或自然景观，人家凭什么大老远的特地跑到你这个鸟不拉稀的山庄来度假呢？
& & 好了，一旦山庄开始建设了，那就是一个无底洞。因为没有什么远道而来的游客上门，偶尔来玩的也就是镇上的亲朋好友，你的山庄没有收入，拿什么养活那么多员工，拿什么维持山庄的运营呢？所以孙启勤这最后一百多万元很快就花光不够用了。
& & 但这个时候人的心态就彻底变了，完全不能接受自己从一个百万富翁一下子又变成一个经商失败的潘康淖刺＞拖穸耐蕉氖淞瞬蝗鲜洌挂枨シ当疽谎Ｋ锲羟诰龆ǜ谋洳呗裕焉阶涑梢桓鎏刂盅持行模Ｍ空飧錾獯吹氖杖肽苊植股阶擞目魉稹
& & 但他这时身边已经没有现金了，怎么办呢？他就把自己的房子抵押了！可他最后这一搏成功了吗？
& & 哎，他个医生怎么会懂特种养殖呢？他先是以每条1万多元的价格引进肉犬的忠犬，但因为03年突然遭遇非典，养殖业搞不下去，1万元买的种犬300元卖都没人要。非典风潮过去后，他又听人家介绍去养什么波尔山羊，又因为水土不服失败。这么一折腾，又多亏了30万元。
& & 亲友反目，积劳成疾
& & 但他还是不认输，还想再赌，所以就去问兄弟姐妹借钱，他们一听就恼火了，说我们早劝你别搞什么山庄了，你就是不听，于是统统不借。而那些之前问他借钱的人，现在也都一溜烟消失了，那些以前到山庄来蹭吃蹭喝的朋友，也都避而不见。
& & 对孙启勤来说，亲友的冷漠让他感觉到刺骨的寒心，老子当年发达的时候，没亏待你们，现在老子落难了，问你们借点钱，你们就这样报答我？
& & 所以到了2004年最绝望的时候，孙启勤一度精神崩溃，有时候直接带着榔头、剪刀跑到哥哥姐姐家要钱，哥哥只好拨打110求救，到后来孙启勤甚至一度想到要自杀。
& & 或许是因为精神压力太大，加上积劳成疾，2004年12月，孙启勤被查出患上了直肠癌中期，由于发现得早，孙启勤总算保住了性命。也正是因为这场大病，让原本已经闹得很僵的家人关系，重新凝聚在了一起。躺在医院里的那段时间，让孙启勤仿佛回到了中奖之前那种家庭和睦，兄妹相亲的感觉。
& & 之所以后来孙启勤的故事会被大众熟知，是因为到了2005年，孙启勤中奖后的奇葩经历引起了央视的注意，他上了《实话实说》，一下子山庄的名气就大了起来，许多老板慕名而来，想投资孙启勤的山庄，但通往山庄的那条路让所有人都打了退堂鼓，因为光是修好这条路可能就要花上好几千万，这真的是个无底洞&&
& & 理财哥在媒体上能找到的关于孙启勤的最后的消息是，经过几年的垂死挣扎，孙启勤最终还是没能让虬泓山庄起死回生，后来不得不把整个山庄转让给别人养苍蝇了。但在当年接受媒体采访时，孙启勤说，如果时光可以倒流，再给他500万让他重新来花，他绝不会再犯同样的错误。为此，他每月还是坚持花几百元买彩票，希望上天能再给他一次机会。但很可惜，孙启勤到现在应该都还没能第二次中百万大奖，否则的话，媒体早就再次报道他了。
& & 流动性魔咒
& & 听完孙启勤的这段悲喜人生路，不知道你有什么感想？理财哥的感想实在太多了。我们一条一条来看。
& & 首先，孙启勤原本已经做好了一个比较完备的理财计划。把钱一分为三，消费、投资、储蓄各占一块，这个策略非常合理。我们每一个人其实都应该把自己手里的钱分成这么三部分打理。
& & 但为什么孙启勤原本想得好好的，最后却没能执行下去呢？一个最直接的原因在于，他手里拿到的是400万元的现金。而现金具有最强的流动性，你想怎么支配就怎么支配，结果外面各种各样的声音一来，就完全不知道该怎么做了&&买房子、买家具、买保险、买股票、还借钱给人家，这钱就在不经意间偷偷溜走了。
& & 所以孙启勤之所以会几年内把钱折腾完，一个最直接的原因就是这500万元是一口气直接给你现金的，可以随便你怎么折腾，而不是一个月给一万这样一点一点给的。
& & 如果是一个月给一万，体彩中心用40年时间把这500万一点点给你，那你想折腾也没机会了。结果可能反而会让这个中了大奖的彩民生活变得好起来。
& & 理财哥反复说，投资讲究的是三性合一，尤其要注意流动性。但流动性太强，有时候也不是好事情。这就是为什么从理财的角度看，家庭资产配置中，最好金融资产和非金融资产的占比是1:1。
& & 因为金融资产相对流动性比较强，你要用钱的时候，能比较方便的把资产变现，而那些非金融资产，就是房子、黄金白银、古玩收藏等这些实物资产，要变现就比较困难，不是要耗费比较长的时间才能找到买家，比如古玩收藏，就是卖出去的时候要额外支付很高的手续费（贴水），比如黄金，或者就是想要脱手变现的时候，手续也繁琐，手续费也很高，比如房子。
& & 你看买卖一套房子是多么麻烦的一件事呢，得跑好几次中介和房屋交易中心，而且你缴的税动不动就是好几万甚至更多。这些变现门槛的存在有时候是一件好事，他可以防止你在市场疯狂的时候，忘记资产配置这个理财的根本原理，而做出致命的错误的投资决策。
& & 比如在牛市的疯狂期，把家里的房子卖了去炒股，许多不理性的投资者就会这么做。但也有许多投资者会发现这么做风险太大，因为现在虽然股市涨得不错，但过两个月是不是还会这么疯狂呢？如果我现在挂牌卖房子，等1、2个月后卖房子的钱才拿到手，这时我再投入股市，是不是牛市已经结束了呢？你看，这就是一种刚性的制约机制。
& & 而在金融资产中，同样也存在这样的问题。现在许多基金公司都鼓吹说养老保险收益太低，不划算，你不如把钱拿来做基金定投，作为你的养老基金。这话说得有没有道理？当然有道理，现在养老保险的收益的确不够高，但基金定投是不是就可以完全代替养老保险呢？也不一定。
& & 因为基金定投没有违约成本，不是一种强制储蓄，许多人定投了1、2年发现总是亏钱，就没有耐心继续定投了，或者临时有事，就把定投的钱拿出来干其他事去了。你的养老金筹备计划不就中途而废了吗？所有只有那些对定投的原理非常了解，对自己的投资毅力和耐心也非常有把握的人，才能用基金定投的方式来筹备养老基金。
& & 反过来说，你没有这么强的定力，那看起来有点坑爹的养老保险反而更适合你。因为它一上来就扣除了很高昂的初始费用和管理费用，你如果刚投保一年就要退保，那你会损失惨重。如此巨大的损失，就会遏制你把保险退了，拿钱到股市里赌一把的想法。
& & 这和社保缴费的道理一样。虽然我们的社保缴费基数的确非常高，企业和员工的负担都非常重，但因为这笔社会养老金是每月强制扣除的，这钱虽然是你的，但你从没有从这个账户中取出过一分钱，它永远都是你的社保养老账户里的一串数字，而等到你退休的时候，你才突然发现，丫的原来我的养老金账户里还有这么多钱啊！？
& & 为什么我们的法律一定要规定每一个企业必须要为每一个员工都缴纳社保？就是因为人性不耐，人就是喜欢今朝有酒今朝醉，口袋里有钱了，就想去花掉点，如果不用这个办法在你工作的时候强行从你的工资里扣掉一点钱作为养老金，那等你真退休的时候，可能就真的会面临老无所依的窘境了。
& & 再比如说那些富人生前设立的家族信托，也是一样的道理，规定以后只能每个月从这个信托中拿出多少钱给儿子，这点钱只能保证你生活无忧，但绝不给你瞎折腾的机会。
& & 所以流动性是个好东西，但有时候太强的流动性，反而不利于你理财，因为你太容易去瞎折腾。还是那句话，资产配置才是王道。
& & 理财哥说理财，简单又好玩。今天我们接着来聊一个彩民的理财启示录。
& & 上回说到，流动性虽然很重要，但有时候太强的流动性反而不利于我们理财。正是由于这400万巨奖是一次性给付的现金，有100%的流动性，这才给孙启勤瞎折腾提供了可能。
& & 在理解了这个大问题的前提下，我们再来具体看看，孙启勤在具体的操作过程中还犯了哪些错误。
& & 拆解孙启勤的理财昏招
& & 首先，理财哥之前刚刚讲过，理财的原则是先顾小家，再顾大家。先给自己买房子，筹备好自己和老婆今后的养老金，再考虑女儿的留学费用，然后才是考虑是不是要给自己的兄弟姐妹也改善一下居住条件，再接着还有余力的，才考虑能不能在经济上帮帮其他亲朋好友，最后，才是考虑要不要做一些公益事业，造福全社会。修身齐家治国平天下这个顺序是绝对不能错的。
& & 但孙启勤一上来就给三个兄弟姐妹买了和自己一样大的房子，一样豪华的装修，一样昂贵的红木家具。虽然说房子是资产，从2001年到现在哪怕是海安县城里的房价也涨了好几倍，但你这房产证上一旦写了你兄弟姐妹的名字，那这是人家的私人财产，赠予行为完成了以后，就和你木有半毛钱关系了。
& & 最后孙启勤投资失败急着筹钱就去问兄弟姐妹要钱，人家不给，孙启勤就光火了。但其实这个恶果是你自己种下的&&就算你想改善兄弟姐妹的住房条件，为什么不能在产证上写自己的名字，然后把房子免费给他们住呢？人家一样会感激你，但资产还在你的手里。房子那可是最重要最可靠的养老之本，这以后我讲养老规划的时候再细说。
& & 接下去，孙启勤又连续出了好几个昏招。
& & 先是买了自己也搞不明白是啥的保险。保险是理财中最复杂的一块，而且你买的还是长期的储蓄型保险，你必须完全了解透彻这款保险能给你带来什么权益，而你又要为此支付多少钱，然后再决定买不买。稀里糊涂看人面子买保险这种事情是绝对绝对做不得的！
& & 买好保险，接着又去玩股市，万幸的是，孙启勤总算还有点风险意识，知道股市这东西风险很大，所以只拿出20万元给女儿去折腾，结果折腾了半天还是亏了一大半。如果2001年的时候他脑子一发昏，把所有的奖金都拿到股市里去的话，那也就没有后面捣鼓山庄那一出了。
& & 再然后，就要说到借钱这个敏感话题了。理财哥今后会专门劈出一集节目来讲借钱这点事。今天我先说借钱的两个根本原则：一是借急不借穷，二是借消费不借投资。
& & 请问那些看到孙启勤发财了就跑上门来借钱的，有几个是真的家里有急事要用钱的呢？一个都没有，大部分都是自己想做生意来借钱的。但做生意这个事情就说不准了。生意成功，把钱还你，皆大欢喜。但生意失败了呢？人家说我没钱还，你能那他怎么办？更糟糕的是，孙启勤碍于面子，连一张借条都没写，那就算你这朋友做生意成功了，人家人品差，就是赖账不还，你又能怎么样？20万，不是20元，这年头，有多少老同学、老邻居的感情值得了20万呢？
& & 最后，明明自己手里大部分钱都已经被折腾完了，你现在的情况已经很不妙了，孙启勤居然还咬着牙掏出10万元做公益，又违反了先小家后大家的理财原则。
& & 投资最大忌讳：不懂还要赌！
& & 当然，上面这些和他后来捣鼓那个山庄相比，可以说是小巫见大巫了。因为你给兄弟姐妹买房，虽然产权不是你的，但毕竟房子还在；你稀里糊涂买了保险，但毕竟这还是个保险，以后多少是个保障；你股票套住了，只要不割肉，熬过那4年的熊市，到06、07年还是会解套并重新大赚一笔的；你借钱给朋友，说不定人家有良心还是会还你的。但实业投资失败，那就不单是在财务上会一败涂地，而且在肉体上和精神上都会让你筋疲力尽！
& & 不懂不要碰是理财的基本原则，不管是股票、基金、外汇、黄金这些金融投资，还是做实业投资，你都不能把自己的身家性命一股脑投入到一个你自己也不怎么懂，一点投资经验也没有的项目中。
& & 而孙启勤在完全没有度假山庄投资和经营经验的情况下，就凭着自己拍脑袋感觉这是个好项目，再加上身边还有一些乡镇机关的领导在耳边吹风，结果脑子一热，就彻底走上了不归路。
& & 在第一季里理财哥说过，真正能实现财务自由的是生活在I象限的投资人，因为他们既有钱又有时间，而那些生活在B象限的老板，虽然有钱，但每天都过得非常匆忙，为了公司业务疲于奔命。在2001年孙启勤手里有400万元，就算存银行吃利息，每个月有万把块钱的利息来维持日常生活，就能让他们一家的生活水平大幅提高，财务自由已经基本实现了，但孙启勤却觉得自己年纪还轻，还想再干一番事业。虽然他有强烈的事业心，却没有干出一番大事业的能力，那不是自寻死路吗？
& & 在生活中，许多人都梦想着有一笔钱，自己当老板，这样才能干一番大事业。但创业真的有那么容易吗？说句实话，容易的创业机会早就被别人占先了，人家已经得了先手，你再想进去分一杯羹，谈何容易？而那些还没有人占坑的还有待开发的新兴市场，你要去做第一个拓荒者，就必然要面临巨大的未知的风险和挑战，也不是一件容易的事。比如理财哥现在正在做的娱乐理财脱口秀的市场，虽然没什么人和我竞争，但想要从无到有打出一片市场，你以为理财哥很容易吗？
& & 让我们来复盘精彩的大结局吧！
& & 而这个故事最精彩的就是峰回路转的大结局了！
& & 创业失败，孙启勤输了不认输，到处筹钱，却到处遇到冷脸，哪怕是自己的兄弟姐妹也不借钱。一方面，我们感受到了世态炎凉，人心不古，你发达的时候，大家都围着你转，你落难的时候，大家都躲得远远的。但另一方面，大家对你的态度也是你孙启勤自己一手造成的。
& & 因为孙启勤中奖之后，整个人就开始变了，总是目空一切，觉得自己如何了得，也听不进身边人的善意劝说，尤其是在他一意孤行把剩下所有的奖金都拿去搞山庄了以后，他和家里人的关系更是一塌糊涂，不但和兄弟姐妹有了矛盾，和自己的妻子女儿也产生了剧烈的矛盾。
& & 她女儿接受采访的时候说，爸爸不愿把原来说好的最后这笔奖金给自己留学用，而非要去搞山庄，这也就算了，但后来她生病住院了，老爸居然还是天天围着他的山庄转，连家都很少回，更不要说来医院看看女儿了。彩票中奖后，原本他们一家正常的家庭生活完全被打破了。可以说那几年，孙启勤一家所有人过得都不开心。
& & 但当孙启勤因为积劳成疾被查出癌症以后，事情又发生了180度的转变。毕竟血浓于水，他那三个兄弟姐妹得知消息后，不计前嫌，站出来照顾他，安慰他，支持他，当然也出钱帮他看病。这就符合借急不借穷的原则。
& & 只有在那段躺在医院里的时光，孙启勤才重新感受到了久违了的亲情温暖。而他最一开始之所以急着给几个兄弟姐妹买房子，就是因为他最看重的就是亲情。但为什么却要绕这么大一个圈子，都闹到拿榔头去闹事，警察上门来劝架，最后自己与死神擦肩而过的时候，才幡然醒悟呢？
& & 而最让人感慨万千的还不是这点，而是孙启勤最后的行为&&他依然在坚持买彩票。
& & 虽然这500万大奖被他几年内折腾得差不多了，但他还是心存再一次一夜暴富的幻想。事实上，许多买彩票中了巨奖的人，在把钱折腾得差不多以后，都会重新去买彩票。因为他觉得既然上天之前可以眷顾我一次，为什么就不能再眷顾我第二次呢？
& & 彩票到底是个什么鬼？
& & 钱真是个好东西，它可以满足我们的许多梦想。但它最终是会成就你还是毁灭你，要看你是怎么获得它的，是依靠自己的才能和劳动循序渐进一点一点积攒起来的，还是因为一个意外事件，一夜之间暴富起来的。
& & 这就像我们每个人都在和金钱君谈恋爱，慢慢谈，一点一点加深认识，我们就越来越懂得金钱君的脾气，知道如何驾驭它，如何让他为你服务，成为它的主人。但如果我们太急于求成，刚在陌陌上聊了十分钟，就约好去酒店开房了，第二天就把结婚证给打了，第三天就在房产证上写上对方的名字了，那这场婚姻99%以上的概率会以悲剧收场。因为你完全没搞明白金钱君的脾气，你完全不知道如何驾驭它，最后，你反而成了金钱的奴隶。
& & 为什么孙启勤一边承认彩票中奖并没有给自己带来快乐，反而把自己的生活，把自己的健康，把自己的家庭搞得一团糟，但另一方面他却还在梦想再次中奖呢？因为他感受过了一夜暴富的那种美好感觉，他已经上瘾了，戒不掉了！
& & 这和吸毒是一样的，生理戒毒是很容易的，但心理戒毒却难于上青天，因为自己的记忆里留下了那种快感，虽然后来闹得家破人亡，妻离子散，自己蹲班房，但还是忘不了那种快感。彩票中奖也有这样的的魔力。有国外媒体做过跟踪统计，那些彩票中了大奖的人，大部分都没有因为这笔意外之财而让生活变得更好，许多人仅仅几年以后又重新回到了他原来的生存状态，不少人还离婚了，甚至过得比以前更加糟糕，以至于走上了犯罪道路。
& & 买彩票这种行为，并不能完全被定义为纯粹的赌博行为，因为它还有公益的成分。很多彩民都说，我买彩票就是碰碰运气，中奖了是个惊喜，不中奖这点小钱也不会影响自己的生活，而且还能为公益事业做贡献，何乐而不为呢？当然，彩票中心也都是这种政治正确的观点。但其实扪心自问，有哪个买彩票的人不是冲着那500万，当然现在可以是5000万甚至更高的巨奖去的呢？尽管中大奖的概率比你走在长安街上，忽然天降一道闪电，把你劈成两半的概率还要低，但许多人心中还是抱有这样的幻想。
& & 如果你的心中始终抱着这种幻想，那你一辈子注定就是潘康拿呐履阆袼锲羟谀茄焕着辛耍詈笳獾闱苍缤砘岜荒阏厶诠獾摹Ｂ虿势本皇且恢滞蹲世聿菩形聿聘绱永床宦虿势保泊永床恢С稚肀呷魏闻笥崖虿势薄Ｒ蛭势钡谋局示褪歉艘灰贡└坏幕妹危聿频谋局示褪侨萌伺灼灰贡└坏幕妹危盘な档兀揽孔约旱钠床图岢植恍傅耐蹲世聿疲舳烁蠢妫钪找徊揭桓鼋庞。坏阋坏阕呦虿莆褡杂傻谋税丁
& & 你到底想要什么？
& & 我们能获得的收入大体上可以分成两类，一类是预料之中的收入，工作收入、投资收入还有国家给予的福利收入都属于这一块，另一类属于意外收入，比如你在马路边捡到一分钱，或者赌博赢了，或者一个你八辈子没见过的远房亲戚死了，没有子女，就指定你为他的财产继承人，再比如说买彩票中大奖，这些都属于意外之财。
& & 因为在获得意外之财的时候，我们完全没有做好思想准备，我们面对突如其来的一大笔可以随便你怎么花的巨款，不知道该如何进行规划。紧接着，你就会面临一连串对亲情友情爱情以及人性弱点的考验，最后这笔意外之财很可能会给你带来短时间的巨大的快感，以及更加长久的痛苦。所以套用仓央嘉措的那句名言，第一最好不买彩票，这样就不可能中奖，第二最好买了彩票也别中奖，这样你的幻梦就会慢慢消逝了。但如果你真的狗屎运买彩票中了巨奖，那你该怎么做呢？
& & 我建议你，第一步，把这笔钱封存起来一段时间。比如说存一个3个月或者6个月的定期储蓄，把它锁死。任何人问你借钱，或者让你去投资，你都回答，不好意思，我的钱都存定期了，现在拿不出来。因为定期储蓄提前拿出来，就变活期利息啦，太不划算了。
& & 接下去，继续该干嘛干嘛，让自己平静下来。仔细想想，这笔钱到底对你意味着什么？
& & 如果在2015年的今天，理财哥中了500万大奖，到手400万，我压根不会觉得这是一笔巨款，因为上海市区随便买一套最普通的房子可能就不止400万了，这点钱肯定不足以让我实现财务自由，所以我绝对不会考虑辞职，还是该干嘛干嘛。最多就是原本过年准备去新马泰转一圈的，现在升级成欧洲十国游，原来准备买辆10万元级别的轿车，现在改买20万元级别的轿车，也就仅此而已。
& & 但如果是中了5000万大奖，到手4000万，那我觉得按照我对生活的期望值，我已经达到财务自由目标了。尽管如此，我也不会今天知道中奖，明天就把工作辞了。我还会继续工作一段时间，从而维持自己正常的生活节奏，一边继续有条不紊的生活，一边静下心来想想，我接下去到底想要过什么样的生活。因为当钱不再成为你追求人生梦想道路上的阻碍的时候，最重要的就是搞清楚你的人生梦想到底是什么（你生命的价值到底在哪里）。
& & 学会规划你的财务资源
& & 搞清楚了自己到底想要过什么样的生活之后，你就要开始做一系列实打实的规划了。
& & 第一个摆在你面前的棘手问题是：你想不想移民离开天朝呢？如果想的话，那接下去就要做非常复杂也非常耗时的移民规划。你得了解各国的移民政策，环境、气候、税收、教育、医疗等等，最后在移民中介的帮助下，选择最适合自己的移民目的地。
& & 如果你有一颗爱我中华的赤子之心，有了那么多钱还是不愿意移民，就是愿意坚守在天朝呼吸雾霾，那也还有许多事情要考虑。
& & 首先，要不要搬家呢？搬到别墅去住？或者为了孩子换一套学区房？其次，你剩下这点钱要如何投资才能实现稳健增值呢？才能让自己有生之年，继续依靠这笔资产的不断增值，在战胜通胀的基础上，继续过上品质生活呢？
& & 还是那句话，钱越少，投资越可以激进，就算投资失败，你失去的可能只是几千或者几万元，但你收获的将是刻骨铭心的一辈子受用的投资经验和教训。反过来，钱越多，越不可激进，越是要保守，因为你完全无法承受从一个拥有4000万元的土豪又回到只有40万元的潘康姆缦铡
& & 所以在投资的时候，第一是必须谨慎。波动这么大的A股市场，就算牛市再疯狂，你最多也只能拿出10%的资金入市。再比如风险一点不比股票投资低的创业投资，也一定要谨慎再谨慎，孙启勤就是因为孤注一掷博创业成功，才会输得那么惨的。
& & 第二是必须分散，尽可能不要让某一项投资占到你总资产的20%以上，避免你没能预见到的风险过度集中。
& & 当然还有一点我觉得比学会投资更加重要，就是适度消费。其实有很多中了500万大奖的彩民，还没怎么去投资呢，这钱就被自己稀里糊涂给花光了。一个不懂得节制消费，克制欲望的人，不管手里有多少钱，都早晚会被他败光的。
& & 总之，还是一句话，你得赶快学习理财！在潘拷锥危饣共皇亲罱羝鹊奈侍猓蹦阋灰钩晌梁酪院螅绻悴欢聿疲蔷图锌赡茉诩改旰螅匦禄氐潘康男辛兄小Ｈ绻阍径岳聿埔磺喜煌ǎ膊豢赡茉诙淌奔淠谘杆俪沙の聿拼锶耍蔷鸵蜃ㄒ档睦聿剖η虢獭
& & 要注意的是，尽量选择那些直接问你收费的第三方理财公司的理财师，因为一个人的知识和服务是有价值的，他为你提供服务，不问你直接收费，那最后一定会从把理财产品卖给你的商家收费，屁股决定脑袋，那他就会优先推荐那些回扣最高的理财产品给你，而不是优先推荐最适合你的理财产品。听明白了吧。当然，如果你相信理财哥的话，你也可以请理财哥帮你出出主意，理财哥可是不收费的，但前提是&&你得能中500万大奖。
& & 最后，如果你做完了对这笔意外之财的统筹规划以后，发现自己还有足够的余力可以为社会、为他人再做一些贡献的话，那你也可以学孙启勤，捐建一个图书馆或者一所希望小学什么的，尽自己的一份绵薄之力，让我们的社会变得更美好。
& & 最后的最后，我给彩民朋友们提一个建议。
& & 同样是每天花几块钱，你可以去买彩票，博自己一夜之间获得一大笔钱的可能性，你也可以去买一个意外险，也是博自己一夜之间获得一大笔钱的可能性。都是一夜暴富，买彩票的结果可能让你迷失自己，而买保险的结果却能在你最需要帮助的危难时刻，为你保驾护航，这可是雪中送炭啊！
& & 历史无数次证明，同样都是穷潘浚忧椴势钡潘亢芸赡芤槐沧佣际乔钊耍蛭苁前迅谋涿说南Ｍ耐性诳赡苋米约阂灰贡└坏牟势鄙希没ê苌俚那约郝蛞环荼Ｕ系娜耍蜃詈蠛苡锌赡艹晌蝗耍蛭媒盘な档兀姹芊缦眨婊ぴ丁５比唬绾翁粞∫馔庀眨饩褪橇硗庖桓龌疤饬耍颐且院笤倭摹
& & 理财哥说理财
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