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人生不同阶段，应怎样制定理财目标
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指从参加工作至结婚的时期，一般为2－5年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大，是未来家庭资金积累期，投资重点不在于获利，而在于积累经验。
投资建议：可将资本的60％投资于风险大，长期回报高的股票，股票型基金或外汇、期货等金融品种；30％选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10％以活期储蓄的形势保证其流动性，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房
家庭形成期
指从结婚到新生儿出生时期，一般为1－5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。
投资建议：将可投资资本的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序：购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金
家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为9－12年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
投资建议：将可投资资本的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划
指小孩上大学的这段时期，一般为4－7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。
& & &因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。
投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资，但要注意严格控制风险：40％用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％用于家庭紧急备用金。
理财优先顺序：子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金
家庭成熟期
指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，因此最适合积累财富，理财的重点是扩大投资。
投资建议：将可投资资本的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款，债券及保险；10％用于活期储蓄，但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少；在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划。
理财优先顺序：资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金
指退休后，这时期的投资和消费通常都比较保守，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。
投资建议：将可投资资本的10％用于股票或股票型基金；50％用于定期储蓄或债券；40％进行活期储蓄，对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法避税手段，把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序：养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划。
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地址：福建省晋江市青阳崇德路196号
微信服务号不同人生阶段应该有不同的理财规划
& & & & &8.2%的90后女生已经有了一套甚至多套房产（在自己名下那种），拥有人生第一个&10万元&的过程，90后比80后短2.8 年，16%的90后月收入超过了5000元，而68%的80后，收入没达到这个水平。
& & & & &深感90后女生的理财起步确实远远早于80后，也有不少网友们开始感叹自己理财晚了。其实什么时候开始都不晚啊，从现在开始，好好学习理财，提高财商，对于改善财务状况，提高生活质量，仍然是大有好处的。即便是对于自己的财务状况的改善有限，做好准备培养下一代的财商，让孩子从小就懂得理财的意义，也是极有必要的。
& & & & &从银行信息港的白皮书中，摘取了&给不同人生阶段女性的财务建议&的内容，供大家学习、参考：
基本状况： 即将进入职场或刚开始工作的新生代女性，平均年龄在22岁，大学本科学历，尚无收入、收入偏低（3000元/月及以下）或职业不稳定。
财务状况： 现金不足，没有存款或理财习惯，对金钱的意识还未形成，会经常因为金钱状况感到焦虑。
自我效能： 对未来没有清晰的计划，学习过程中自我效能感低，喜欢更加系统的获得知识，信息收集和分析能力一般；对消费缺乏规划，对自己的理财能力缺乏自信，也难以承受金钱损失。
情绪和自我： 梦想还没有实现，对生活的把控还没有到位，但对未来持&乐观&态度。工作中的人际关系是她们担心的重点，职业的方向也时常困扰她们。与工作相比，对家人的关心被放到了第二位。
处于&萌芽期&的女性的理财建议：形成理财意识。理财是一件越早开始越好的事情，不要输在起跑线上。开始做工资规划和储蓄计划，尽快积累到第一桶金是本阶段的重中之重，它决定了你未来理财投资的规模。
记账。储蓄=收入-支出。也就是说，要想尽快积累起理财的本金，一方面要开源，一方面要节流。记账能帮助你较好的控制开支，妥善使用信用卡，不仅能提高资金利用效率，更重要的是有了信用卡你就能开始建立个人信用记录，这对你未来贷款买房、买车等很多事情都至关重要。
学习投资理财知识。储蓄让你有财可理，而理财则是帮你实现财富增值。通过学习，了解各种投资理财工具。可以先小规模地从一些门槛低、风险小、操作简单的入手，比如定期存款、货币基金。然后随着理财能力的提升逐步丰富资产配置。
基本状况： 有3~5年工作经验、有稳定职业规划的新生代女性。平均年龄在26岁，拥有本科或硕士学历，月薪超过10,000元，大部分在大城市工作。
财务状况： 对未来有明确的财务规划，基本可以坚持执行。清楚自己的收入与消费模式，不会过度为财务状况而忧心。
自我效能： 理财学习的过程中，自我效能感强，相信自己能够找到合适的途径，逐步成为理财高手。相对理性，能够承受一定的本金损失。
情绪和自我： 能够控制自己的生活、处理好工作中的人际关系，家人的健康和家庭关系的和谐对他们而言很重要。勤奋努力，保持学习状态，一步步接近自己的梦想。
处于&积累期&的女性的理财建议：
控制消费保证积累。与萌芽期相比，这一阶段很更容易形成人群差异，成为&月光女神&还是&小富婆&？我们建议此阶段理性消费加强制投资，最好使用定投基金或存单法，强迫自己把月收入的20%以上留存下来。
做中期投资计划。从财务需求来说，这一阶段的硬性支出偏低，最适合开始为期3~5年的投资计划，确定投资目标、选择合适的理财产品并积累投资经验。高风险投资可以配置1/3以下，试试自己对风险的把控度。
投资自己效率最高。最有效的理财是投资自己，趁年轻充分利用时间在自己身上，提高学历或多掌握对自己的职业发展有益的技能，这会为未来做好铺垫，职业的高度直接决定了你未来几十年的收入水平。
基本状况： 这部分新生代女性大多已经步入婚姻并且当了妈妈，平均年龄32岁，拥有硕士或以上学历，职场中坚，事业上的成功给她们带来不错的工资收入。少数是全职主妇。
财务状况： 对待金钱的态度更为理性，家庭开支巨大，注重储蓄。与处在&积累期&的女性相比，消费更为谨慎，更加会衡量全局制订消费计划。
自我效能： 对理财还不太熟悉，自我效能感一般，虽然没有十足的把握但开始逐步学习理财知识，对理财服务的接纳程度最高。
处于&上升期&的女性的理财建议：管理好现金流。家庭理财阶段的核心是统筹，需要对整体财务进行理财规划，而管理好现金流是理财的第一步。此时的家庭可能既有工资、利息等收入，也有房贷、消费贷等债务支出，科学地管理好现金流才能使理财收益最大化。
做好资产配置。这个问题是任何一个理财周期都回避不了的，在上升期也同样重要。由于这个时期有了一定的财富积累，在进行理财时可选择的产品也较多，所以此时的资产配置可趋于稳健，确保资产在也一定规模的基础上稳健增长。
准备子女教育金。子女教育金将是整个家庭后期的主要支出，建议提前准备。由于教育金周期长，弹性大，安全性要求较高，可以主要投资风险相对较低的产品；而对高风险产品建议用定投的方式平滑风险。
买保险的定律是：先大人后小孩，先支柱后服务，先保障后理财。其含义是先给家庭经济支柱买保险，然后再给其他成员购买；先买消费型保险，而理财型的保险替代性很强，不必作为优先选择。
基本状况： 这部分新生代女性开始进入事业第二个快速成长期，她们多数拥有1~2个子女，平均年龄39岁，拥有本科或硕士学历，多数从事中高层管理工作，少数开始创业。
财务状况： 对待金钱的态度较为理性，家庭财务压力巨大，具有更强的资金需求。与&上升期&女性相比，她们的消费规模更高，主要压力来源于赡养上一代和抚养子女。
自我效能： 中上，对理财的态度泾渭分明：感兴趣并擅长或者基本不关注。对学习理财知识的需求低，对理财服务的要求高，有很强的投资能力。
处于&稳定期&的女性的理财建议：
逢低买进基础股。保证你的投资结构，保证每年的投资收益可以达到市场平均水平，抓住几年一次的投资机会，在股市不好的时候买进股票，选那些历史上经常高比例分红的股票或者权重股，耐心持有到股市大涨时卖出。
给自己存退休金。你可能会发现养老账户里的钱没有想象中的多，所以提前做些准备，商业险和固定资产都能起到类似的效果。记住，寿险年轻时是给父母的、年纪大了是给子女的，保证资产稳定增值才是最好的养老计划。
避免资产结构单一。我们的数据显示多数&稳定期家庭&的资产结构都比较单一：房子？股权？现金？很多家庭都出现某一类资产占比超过80%的结构。40岁左右正值上有老下有小的时期，支出比例大，任何资产集中度过高都会增加系统风险，建议保持合理范围的资产配置。
相关文章推荐初入职场阶段——22~25岁 对于初入职场的年轻人来说，控制好收支不做月光族是非常重要的。在这个年龄，存量资产并不多，所以在资本积累的初期，努力工作赚钱才是王道。但工作赚钱的同时，也不要忘记理财，因为理财并不只是买理财产品这样简单。在这个阶段，要养成做预算和记账的好习惯，不肆意消费，要了解最基础的理财知识，培养对金钱的意识，将理财思维融入自己的生活。两个建议：量入为出。掌握资金状况，“月光族”首先应建立理财档案，对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。强制储蓄。拿到工资以后，将每月发放的工资20%存起来，利用12存单法，每个月存一笔钱。职场进阶阶段——25~30岁25~30岁，是我们职业发展的蓬勃期。跨越25岁，很多人的月薪开始破万了，卡里的金额会一直涨。工作多年，或多或少会攒下一些积蓄，如果你到了25岁，还没积蓄，你就要好好反思一下了。如果到了30岁，你存款还没10万元，更要反思了。到了这个阶段，攒钱就是王道，我们的欲望也越来越多，要为下一个人生阶段做准备。要清楚这个阶段的理财目标是什么，是买车？还是买房？还是攒奶粉钱？最重要的一点是对目标进行量化，需要花多少钱，需要多久来实现？比如说，你人生下一个目标就是买房。目前来看首付需要100万元，假如需要5年后来实现，那么分摊到每年需要攒多少钱。实现目标是一个漫长的过程，不可能一蹴而就，请从眼前着手，从短期目标开始行动。理财就是为了用金钱来实现目标的。两个建议：设立理财目标。是买房、买车、还是积累多少存款，需要什么时候做到。理财多元化。理清自己的收支情况，设置好自己的三个账户，零钱账户储备3个月的生活费，剩余的资金50%投资理财产品和长期定投指数组合等产品，50%的资金可以投资基金、股票、黄金等风险较高的理财产品。成家立业阶段——30~55岁在这个阶段，家庭合理规划的重要性远要超过对于收益的追求，光设定目标还不行，还需要首先清楚自己家庭的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入。家庭一旦建立，就要考虑车、房、保险、子女教育金、养老金、双方父母赡养费等等一系列长期的目标。这个阶段需要考虑如何合理安排家庭资产，分为几个重要账户，各自配比多少，又该选用哪些合适的理财工具？在已经成家立业的阶段，求稳才是上策。两个建议：分散投资。将每个月的收入按照自身情况分为三部分。在条件允许的情况下建议30%用于还贷还款、30%用于理财投资、40%可以作为支出。在理财投资部分可以将总收入的10%投资于高收益高风险的品种，比如股票等，其余的20%投资稳健的品种，比如理财产品，将最终的综合年化收益目标定位10%是较为合理的水平。抵御风险。应着眼于长期增值，保护和改善未来的生活水平，以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标。特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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人生的各个阶段应该怎样理财
30岁：两口之家变三口之家，投资要稳健
当你不如30岁的而立之年，一切的烦恼就会随之而来。
孙女士拥有一个三口之家 ，她的先生是一家公司的部门经理 ，今年 3 2岁 ，年薪 20万元 。
孙女士刚刚研究生毕业 ， 26岁 ，准备在家做两年全职太太 ，因为孩子刚出生不久 。家庭现在月开支大约为15500元左右 ，有5万元的债务和200多万元 （20年）的房贷，房子目前市价为350万元 。双方父母的年龄都在60岁以上 ，且都没有养老保险 ，需要孙女士夫妇赡养 。
她的先生所在行业竞争激烈 ，而且将来孙女士重新工作的收入也不确定 ，因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大 。现在先生对股票投资兴趣很大 ，准备在半年内还清 5万元的债务 ，并将全部资金投 。
孙女士先生的工资是家庭唯一的收入来源 ，虽然收入颇丰 ，但家庭经济负担很重 ，而孙女士两年内无就业打算 。目前 ，孙女士家中无存款 ，且债务负担过于沉重 ，所以，小的觉得，孙女士尽快调整收支计划 。
双方家庭一共有四位老人需要照顾 ，由于老人年龄较大 ，现在再买保险已不合算 ，因此需要平时从家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金 ，专门为老人看病或应付家庭临时开支储备 。
孙女士的学历是研究生 ，找到的工作收入应至少在 10000元左右 。按照其家庭目前每月 高达15000元的支出来说 ，丈夫一个人的收入水平难以支撑家庭的正常运转，因此 ，孙女士在两年之内还是应该尽快找到一份工作 。
此外 ，孙女士的家庭负债过多 ，且没有存款 。其中5万元的债务可在半年内还清 。但是，剩下2 00多万元的房屋贷款是一个需要考虑的负债问题 。
两口之家变三口之家，投资要更加多元化
孙女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场 ，这是极其危险的 。俗话说 “不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ” ，一旦股票被套 ，家庭应付突发事件的能力将大大降低 。
40多岁，钱生钱黄金年龄—— 考虑教育金、重疾保险
40岁之后 ，步入不惑之年 。家庭 、工作和生活都已经进入正轨 ，子女通常处于中学教育阶段 ，教育费用和生活费用开销很大 ；父母又面临年龄增长 ，需要准备就医等资金 。在 “上有老 、下有小 ”的情况， 40多岁人的家庭与年轻家庭相比很动荡啊！！
1. 40岁以后 ，面临着的压力 ，不可能再像以前那样冒资且没有多余精力分析过多的融资渠道 。为了保险起见 ，可以分成四种理财渠道 ：第一种用于储备养老金 ；第二种用于准备大病费用 ；第三种用于旅游休闲 ；第四种用于为儿孙存留资产 。
2. 对于净资产比较丰厚的家庭来说 ，可以抽出较多的余钱来发展其他投资 ，如购买房产等 。 对于经济不甚宽裕 ，工作收入几乎是唯一经济来源 ，但家庭拥有一至两套住房的家庭来说 ，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下 ，退休后可以将另外房产出租 ，然后 “以房养老 ” ，这也是一个不错的选择 。
3. 40岁要考虑为子女存好教育基金，采取分散投资的方式 ，风险较低的理财产品如和产品等至少要占投资组合的 2 0 % ，基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金 。关于孩子的教育基金 ，可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决 ，为孩子积累大学教育金 。
（一切都是为了孩纸……）
4. 剩下的钱可适当购买必需的保险 ，如夫妻二人的健康险 、重大疾病险 、意外险等 。
40岁-50岁的重点： 应着眼于长期增值 ，抵御生活风险 ，保护和改善未来的生活水平 ，以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标 。
50岁以后，准退休族的理财计划
50多岁已经步入 “准退休族 ”了。
1 .对子女 “自私 ”一点 “准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ” ，一切都为子女着想 ，不仅供他们吃 ，供他们穿 ，供他们上学 ，子女工作后还要资助他们买房 ；
2，只要是子女有需求 ，当父母的总是有求必应 ，用在自己身上的钱则少得可怜 。因此 ， “准退休族 ”现在就应该 “自私 ”一点 ，先安排好自己的养老金 ，再帮助子女解决困难。
3，这一时期家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到防御性资产上（比如国债咯货币基金咯），以确保收入的稳定。
60岁：防骗防忽悠
老年人理财要稳健由于老年人对于现代的理财知识知之甚少 ，又容易相信别人 ，所以在理财过程中被欺骗的情况屡见不鲜 ，也就不可避免地要遭受经济损失 。
老人家呀，好不容易积累一辈子的财富，一定要提醒家里人，防骗防忽悠呀！
年轻人要时刻警醒老人，必须警惕有的骗子很可能是串通一气 ，给你设下圈套 ，骗取你的钱财，比如 ，有的保险经理人会向你推荐一些保险产品 ，把产品说得天花乱坠 ，还以理财师的姿态来对你的投资指手画脚 。
勿贪高利在现在的社会上 ，总是有一些不法分子宣传某些投资有高回报 ，让老人出钱集资 。实际上这极有可能是非法集资 ，这些不法分子趁老人疏忽大意之时就把钱席卷而走 。
老人家，多享清福就对了，有时间含饴弄孙跳个广场舞打麻将啥的也好，老年人一般心理承受能力较差 ，并且老年人的反应相对比较迟缓 ，对股市瞬息万变的情况无法及时作出决断 ，高风险理财就别碰了。
&&点击蓝字身处交易一线的你，正处在人生的哪个阶段？当前浏览器不支持播放音乐或语音，请在微信或其他浏览器中播放赞-->投资者通常关心技术和系统，如果从另外一个角度来观察，交易的心理周期也是一个不容忽视的因素。汇商琅琊榜小编每天和一线的操盘者接触，发现年龄、资金规模、收益、从业时间均能够影响投资者的状态。我们思考交易的心理周期变化，是想关爱提醒投资者，不仅要从市场上赚钱，更要关爱自己内心的成长感受。心灵...&人生的七个阶段，你过了几个？人生一共就那么几十年，每个十年都有不同的经历、不同的心境，坎坎坷坷，总要经历。大概每个十年追求的东西都不一样。鱼与熊掌不可兼得，在追求的过程中你总要有取舍，该取什么？该舍什么？十岁时应该不再计较家里给的零花钱多少，不和别人家的孩子比较穿名牌服装。少不更事，和人家比吃穿，还情有可原，年纪到了整数就该懂事了。二十岁时不再计较自己的家庭出身，不再计较父母的职业。十几岁时，会和...&生活总是这样的，每一天的时间很长，一年的时间却很短。具体到理财上面，我们可以真正专注于投资的时间真的不多，有时间的时候没有钱，有钱的时候没时间。下面，小懒就为大家盘点几个人生中的理财黄金年龄段，赶紧来看看你现在处在哪个阶段，越早规划好自己的理财计划，越早实现财富自由。第一阶段：萌芽期从出生到高中毕业的这段时间，是我们理财的萌芽期。也许你会说，这段时间基本没有收益，离理财还很远。其实，在这一阶段主要...&如果你有1万闲钱，你打算如何理财是放银行卡里?(反正也才一万块)还是放支付宝?(虽然收益低，但几毛也是挣啊)亦或投P2P?(找个靠谱的，符合监管细则的)还是去炒股?(上一分钟你是土豪，下一秒钟你就是穷鬼)小鑫建议要有理财目标一定要有理财目标，才会决定你的风险偏好和投资渠道。如果这1万块闲钱，其流动性(即快速变现能力)不大或者太小，一旦急用钱，这小小的1万也不管用，那么你可以试着投一些长期理财产品，...&古语有云，凡事预则立不预则废。人生的方方面面要想做得好、走得稳，就需要进行规划。比如上学时期要进行学习规划，步入职场了要进行职业规划等等，其实除了这些还有重要的一项就是理财规划。人生的不同阶段，理财规划也是不一样的。下面，理财师就来谈一谈，在人生的不同阶段，你应该该如何做好理财规划？一、储备家庭应急资金和购买商业保险理财师认为，家庭应急资金对于每一个人生阶段都是非常重要的。正所谓天有不测风云，人有...&
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如有疑问请致电 8如何过上好日子：人生不同阶段不同理财方式
日 07:48来源：
在现实生活中，对投资的选择往往在很大程度决定人的生活质量，应该在不同的人生阶段有不同的选择。如果选择得当理财有方，就不愁您的小日子过不好。
【出国留学】
不是所有的钱都可以开出存款证明
出国留学往往需要家庭的存款证明，以证明财务保障能力。不是所有的家庭在银行中的钱都可以开出存款证明。银行的不少理财产品是非保本浮动收益的产品，这部分一般银行不能提供存款证明。
有的家庭资产很多，但是因为大部分购买了此类理财产品，所以在存款证明上出现了意想不到的问题。建议有子女出国留学的家长，在银行选择理财产品之前，要问清理财产品是否可以开具存款证明，并且是否符合相应大使馆的具体要求。
家庭应该尽早准备子女出国留学的学费，购买储蓄保险或者教育保险类产品银行可以提供留学贷款，这可以提升留学生的信用资质。银行的贷款说明已经给留学生评定了信用等级，大使馆会认为这很有价值。
用信用卡提高信用等级以便贷款
职场新人如果之前没有进行过理财，那么首先要完成对自身的风险评估，之后关键要养成良好的习惯。
记账这种方式在年轻人中间已经发生了巨大的改变。等手机使用的软件拥有较为强大的记账功能。只要每天输入产品，那么就会自动生成账单甚至报表。这种形式非常方便，加入了休闲娱乐的元素，比过去在纸上记流水账有趣得多，这也有助于更多人记账。
建议职场新人办理信用卡。信用卡除了可以透支等，还可以增加使用者的信用等级。年轻人很快面临结婚生子等，如果向银行贷款，可能会出现资质不够的问题，那时具有良好还款记录的信用卡可以证明信用等级，这对申请贷款很有帮助。
职场新人的资产有限，所以首选保守型的储蓄存款，可以零存整取，获得利息收益。提醒职场新人，存款的应该是“有钱就存”每个月存款1000元，与年底一次性存入1.2万元相比，利息收入最多可能相差200元左右。
基金黄金定投也是一个不错的选择。职场新人不必拿出太多的钱，只要坚持每个月进行定投。
职场新人也可以选择储蓄类型的保险产品。这类产品具有强制储蓄的功能如果中间取出，则会损失保费或者缴纳违约金，所以这笔钱可以实实在在地存下来，减少“月光族”的产生。
职场新人的生活压力比较大，可以投资寿险。其中纯定期寿险保费比较低，还能给家庭带来一个“避风港”。对于偶尔的额外年终奖，也可以考虑投资于一些稳定的理财产品，尽量回避一些高风险的投资。
(摘自《沈阳日报》)
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