河南19岁女大学生经历“裸贷” 随后的遭遇像噩梦
如果你最近留意网络，就会发现，当下在人们的生活里，突然出现了一个新的词语，叫做“裸条”。对于这样一个陌生的词汇，如果您还不曾关注过它出现的背景，很难将”裸条”与现实生活里的具体事务联系在一起。那什么是裸条呢？日的晚上，豫南某大学经济管理系的大三学生小瑞在宿舍正在刷她的微信朋友圈，突然微信上显示一条好友请求添加的消息。一个名叫“旺仔”的陌生人请求添加小瑞为好友。小瑞并不知道“旺仔”是谁，但让小瑞意外的是这个叫旺仔的陌生人在请求添加时的留言写到“加我为好友，关于王琦爆料给你 "！ 这条留言让小瑞感到很奇怪，虽然他不知道旺仔是谁 ，但王琦正是睡在她上铺的室友也是她的闺蜜。而此时王琦还在自习室看书，小瑞心想估计这个旺仔是他认识的人吧，至少是认识王琦的人。于是，小瑞就同意添加了。叫旺仔并没有按照正常的聊天套路打个招呼或自我介绍，而是上来就给小瑞发了一张图片。小瑞点开一看，顿时吸了口凉气！照片中只见王琦如同照证件照一般，面无表情，双手举着自己的身份证放在胸前，浑身上下一丝不挂。发生了什么事？为什么王琦要这个姿势照一张裸照？为什么旺仔有这张照片？还没等小瑞开口问起，旺仔马上就发来了下一条消息“你问王琦就知道这是为什么。你转告她，赶快解决问题。否则十天之后收到照片的将是他的家人。再见”。当小瑞缓过神来问旺仔你是谁时，发现旺仔已经将他从微信好友里拉黑了。小瑞没敢和其它室友声张。赶紧打电话给王琦说道 “王琦你快回学校操场，你可能遇到麻烦了。”十分钟之后，小瑞与王琦在学校操场的一角见面了。当王琦看到小瑞手机里自己的裸照时，顿时失声大哭。抱着小瑞喊道“怎么办，怎么办，他们太可怕了 ！”王琦抱着小瑞哭了足足有五分钟，小瑞一边劝王琦，一边询问王琦到底发生了什么事。后来，王琦向小瑞道出了这张裸照的来龙去脉。今年19岁的王琦来至于豫西山区，家境很是一般。王琦呢性格外向，面容姣好。但令王琦一直耿耿于怀的是，王琦的皮肤有些粗糙。半年前，有个同学告诉王琦，市中心有家美容院，只要一个疗程就可以帮助她改善皮肤，效果很好。那同学还列举了其它班里的几个同学，在那美容院做过美容后，皮肤都变得细致白皙。王琦私下观察那几个同学之后，觉得这个美容效果确实不错。春节刚过，在爱美之心的驱动下，王琦一直思量着去那家美容院做个“嫩肤美容”。可去咨询之后，王琦一下子失落了。因为那个费用太高了。一个疗程下来需要6000多元。而经济拮据的王琦，根本无力一下子拿出来这么多钱做额外的消费。1月份的时候，王琦在一个偶然的机会，在网上浏览了某个网络借款平台。这个借款平台公开资料显示，其主要经营小额借贷。其中还有专门针对大学生创业、消费类的“校园贷”业务。但根据借款条件，像王琦这种平时网络消费有限，信用有限的大学生，借款额度充其量也就是3000块钱。一心要美容的王琦盘算着借3000元，三个月过后一次性还本付息，应该是没有问题的。那时那刻的王琦，根本没有仔细盘算她这贷款3000元在累积利息还有所谓网络借款平台要收取的高额手续费后到底要还多少钱 。于是王琦急切的注册了账号，按照借款平台的要求，提供了自己的详细资料，还有家人的详细资料。很快 ，王琦的账户上就收到了这3000元的贷款。兴奋的王琦拿出自己全部积蓄加上找同学借的钱，就去美容院办理了一张价值6600元的美容卡。一个疗程下来 ，王琦陶醉于白富美的梦幻之中，似乎都快忘记了3个月的借款期限马上临近了。日，催款的电话打过来了，提醒王琦，该还款了。连本带息加上手续费，王琦应该向出借人偿还5776元。王琦听完就懵了，怎么那么多？在她预计之中，3000块钱的借款三个月后，无非就是多几百块钱的利息而已，怎么这么多？况且在这三个月里，王琦并没有按照之前的设想可以从家人多要些钱，然后省吃俭用还上这笔贷款 ，反而是为了她的美容大计多背负了几千元的债务。王琦束手无策。无奈之下，王琦就试图给出借人商量，能不能宽限一段时间再还款。出借人告诉王琦，合同你签了，就要按合同执行，谁也不能破坏规矩。如果你现在实在没办法，我可以帮你想办法。王琦一听，出借人还能给她想办法，当然十分高兴，于是感恩戴德的向出借人表示感谢。王琦按照出借人的指示 ，加了一个名为“旺仔”的微信。旺仔在微信里直接了当的对王琦说，根据你的情况，我可以重新借给你一笔款，先还你当前的债务。但需要你提供抵押，月息50%。借款期限一个月。仿佛看到能走出眼前困境的王琦虽然对这个月息50%稍稍犹豫了一下，但她很快就忽略了。因为对于她而言，当前最重要的是，解决现在的麻烦。于是他就问“旺仔”，你说的抵押是指什么呢？我只是个学生，没有什么值钱的东西可以押给你。旺仔说“很简单，只要你手持身份证拍一张裸照做抵押就可以了。按期还款付息，裸照当时就地销毁 ，就像这事没发生过一样。你们学校已经有不下于上百个女生通过这种方式借钱了。你现在除了马上还款 ，恐怕只有这个办法帮你了。给你的额度是8000，你考虑一下。”王琦只是一名学生，她其实无法考量整个事件的利弊 ，她不知道从她三个月前借那3000元开始，她就陷入了一个畸形高利贷的陷阱里，一步步走向深渊。王琦所谓的矛盾，不是一个月后，她到底有没有能力还上更高的贷款，而是她有没有勇气拍一张裸照，然后押到一个陌生人手里。经过所谓的“深思熟虑”，她同意了旺仔的抵押要求。同时按照旺仔的要求，提供两名所谓的紧急联络人的电话及微信号。而这其中一名 ，就是王琦的闺蜜小瑞。这些手续与所谓的借款合同 ，全部通过与“旺仔”的微信完成。最终旺仔借给了王琦8000元，而实际转款给王琦的是2224元。因为另外的5776元作为还款直接扣除了。噩梦就这样开始了，一个月的还款期很快就到了。王琦毫无意外的无法偿还计算高息后的欠款总额12000元。王琦好话说尽，旺仔依然步步紧逼，要求王琦还款。这时的王琦才意识到事态是多么严重，随着时间的推移，欠款马上累积到20000元之多。王琦不敢告诉家里，不敢给同学提及，在之后的日子里，每当电话或者微信响起，王琦感觉快要死亡般的窒息。她根本无法面对“旺仔”动辄要公布她裸照的要挟。她每天的生活，都是在苦苦哀求旺仔中度过。或许王琦迟迟无法还款的行为也触及了旺仔的底线，于是在6月7日的晚上，旺仔试探性的给王琦的紧急联络人小瑞发了一张王琦的裸照，间接的告诉王琦：在不还款，他就要公布裸照了。在小瑞的劝说下，王琦将这件事情报告给了老师和家人。老师和家人经过权衡利弊，最终选择了报警。王琦的案件已经由当地公安机关受理，目前正在调查处理之中。和王琦有相同遭遇的女大学生存在相当多的数量，这些女大学生因为创业或者不常规的消费需求，通过所谓的互联网借贷平台申请小额贷款，而出借人为了谋取高额利息，让女大学生手持身份证或者学生证拍摄半裸或者全裸的照片，作为所谓的抵押，在线下完成贷款交易。一旦到期女大学生无法还本付息，出借人便以公开裸照作为要挟，实现催收贷款的目的。这就是“裸条借款”。根据报道，近日来裸条事件已经出现多起不良后果，很多无法承受畸形高息的女大学生因没有按期还款，被出借人在一定公开范围内公开裸照，还有出借人为了谋取利益，公开售卖女大学生的裸照，甚至有的学生因为不堪还款和要挟的压力，选择了自杀。裸条事件已经发展成为一个严峻的法律事件，引起社会公众以及司法机关的关注。
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　　原标题：女生遭遇“美容贷” 逐步铺垫步步惊心
　　缺乏经济偿还能力的准大学生小云（化名），在美容院工作人员的”指导“下，仅十分钟的时间就从借款平台上借了3万多元的美容手术费。在即将手术前，这位小姑娘“清醒”过来，要求美容院和贷款平台终止服务，却遭到拒绝。好在经由南京市消费者协会介入，小云退款成功。在和扬子晚报消费评审团记者谈及此事时，小云依旧心有余悸。
　　惊心遭遇
　　扫码有奖，聊着聊着被带到了美容院
　　拿到了大学的录取通知书，小云的这个暑假很开心，前段时间，她趁着开学前难得的假期，来到了南京城好好玩玩。
　　“我是出地铁站的时候，看见了一个 扫一扫有奖品 的标识，但没想到后面却发生了那么多的事情。”小云告诉扬子晚报消费评审团栏目记者，正当她放慢脚步对着这标识好奇时，旁边一位中年妇女迎了上来，热情地告诉她，这个是商家的免费活动，只要扫一扫二维码就可以拿到奖品。于是小云毫不犹豫地拿出了手机，对着二维码扫了起来，可是什么都没有出现。
　　小云准备离开，可那位中年妇女却拉住了她，跟她唠嗑。得知小云要上大学了，中年妇女跟她语重心长地说，上大学样貌可是非常重要的，而且长大了得学会打扮，目前他们美容院正在举行暑期的免费美容咨询活动，小云不妨去看看。
　　“我当时听她说的好像有点道理，就跟着去了。”小云说。
　　建议做个隆鼻手术，费用3万多
　　小云跟着中年妇女，来到了位于南京珠江路上的一家美容院。进店后，中年妇女特别嘱咐店内的接待人员，这位是学生要好好接待，然后就离开了。
　　“我当时认为对方真的很热情，对学生很关照，就没有什么警惕性了。”小云说，美容院的工作人员首先对她的面部进行了分析，最终向她推荐了一款隆鼻手术，价格是3万多元。
　　这个价格让小云吓了一跳。她就告诉美容院工作人员，她只是个学生，父母每个月给她的生活费就1200元，根本支付不起这么贵的费用。
　　工作人员则笑着对她说，不需要为钱的事情发愁，美容院这边有很多类似的大学生，在他们的帮助下，都成功地做了美容手术。
　　随后他们带小云去做了一次“信用额度测试”，说是只要通过了就可以贷款。
　　没钱没关系，十分钟帮你搞定贷款
　　小云回忆说，他们当时用她的手机下载了一款应用软件，随后就问她要了姓名、身份证号和学校等个人信息。
　　“这些信息都是他们帮我登录填写的。”小云说，美容院的工作人员边忙着操作，边告诉她，这种贷款的成功率也就20%。
　　“也许就是因为他们所说的难，我的警惕性再次放低了，本身就抱着试一试的态度嘛。”小云说。
　　“后来我就看到他们在一个微信群里在交流我的信息。”小云告诉记者，在填完自己的信息之后，美容院的工作人员告诉她，马上将会有贷款平台的工作人员给她打电话，只要按照事先写好的一张纸上的内容回答就可以了。
　　一两分钟后，小云果然接到了电话，美容院的工作人员让她打开免提，重复事先记录好的问题答案。其中的问题包括小云的个人信息，以及美容手术的时间等。
　　整个办理贷款的时间大约也就十分钟，美容院的工作人员跟她说，她的运气很好，贷款通过了，明天就可以来做手术了。
　　女生后悔了
　　这么多钱怎么还？想退款却遭拒
　　小云离开医院后想，自己只是个学生，不大可能贷款成功。可没想到，当天晚上九点就收到了信息，发现自己贷款成功，每月需要还款2200元，共18个月期限，连本带息总计39600元，这完全超出了自己的经济能力。而小云更不解的是，自己所贷的这笔钱并没有给她，而直接打到了美容院账上。想着自己还没做手术，小云准备第二天去退款。
　　次日，美容院的工作人员告诉小云，不能退款。因为她的贷款已经成功，如果要退款的话，需要支付1万元的违约金。要不然就做个价值约1万6千元的整形手术。小云觉得自己被骗，报警求助。警察认为小云前一天已经自行在美容整形手术知情同意书上签字，没有办法解决，建议消协来帮忙调解。
　　消协来调解
　　指出美容院“不规范”，女生“脱困”
　　南京市消费者协会的工作人员在接到投诉之后，立即联系了美容院，并告知其在没有征得消费者的同意用其身份证和手机帮其贷款的行为涉嫌欺诈。而且，消协工作人员指出，消费者所签字的地方不在知情同意书所规定的位置，所以并不具备法律效益。
　　在多重压力下，美容院最终同意帮小云取消贷款。
　　业内曝内幕
　　贷款成功，美容院另有分成
　　扬子晚报消费评审团记者在调查中发现，小云遭遇的“美容贷”其实是近年来才兴起的一项小额贷款业务，专业的说法叫做“医疗美容分期”，主要针对有美容需求但缺少手术费用的爱美人士，贷出的款项并不会到达消费者手中，而是以手术费的名义直接打入美容机构的账户。这项业务已经成为一些美容院的固定套餐。
　　据业内人士爆料，目前部分中介与美容机构合作，采取非常规手段，将一些根本没有美容需求的消费者，或者没有还贷能力的消费者忽悠进来。而中介却能从中抽取不菲的佣金，美容机构则获得了客源，有的可能还会得到业务分成。
　　需要特别注意的是，涉及此类业务的正规贷款平台与央行的征信系统挂钩，一旦消费者违约，征信将受影响。有法律意识不强的消费者稀里糊涂签下贷款合同而陷入困境。
　　消协分析
　　遇到这样的事情 务必注意3点
　　在南京市消费者协会接到的投诉中，确实有一些学生因为“美容贷”陷入困境的案例，涉及不同的贷款中介和美容机构。如果双方在手续上没有瑕疵，那将很难调解，消费者维权容易陷入困境。
　　就小云这样的遭遇，南京市消费者协会秘书长许明提醒：
　　首先这些学生虽然年龄超过18岁，属于民事意义上的完全民事行为能力人，但大多数没有经济能力，主要依靠父母，也鲜有社会经历和经验，不具有社会意义上的独立能力，在消费时应考虑个人和家庭的承受能力，避免过度消费，给家人和自己带来麻烦；
　　其次，要注重个人信息的保护，当遇到签字与个人证件的出示、复印、扫描等都需要三思而后行；
　　此外，对于合同款项要仔细研读，对于对方承诺更需要白纸黑字保留证据，学会保护自己的人身和财产权益。最后在自己的权益受到侵害时，要学会向国家有关单位寻求帮助，通过合理合法的方式和途径维护自己的权益。
　　许明特别指出，签名具有法律效力，是当事人对合同或协议的一种认可。因此，消费者在任何情况下都应仔细阅读相关条款，切莫因熟人介绍等情况而随意签名，否则会陷入被动。
　　扬子微评
　　想想“校园贷”，同学你该保持警惕！
　　背负无数骂名的“校园贷”，被有关部门强力清场还没几天，“美容贷”又瞄上了没什么偿还能力的大学生。
　　眼下正值暑假，也是学生美容的旺季。小云的遭遇给所有人上了生动一课，对于广大学生来说，“美容贷”看似美好的背后，相应的风险需要被清醒认识！
编辑：sf_hexu
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