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投资P2P踩雷了怎么办 投资者该如何运用法律维权
佚名&&&&&& 10:08:38&&&&&&来源：
　　逐渐走入各家各户，在理财行业发展旺盛的情境下，难免会有不良平台非法吸收公众存款，以及常见的平台提现困难、停业、跑路等风险。投资人必定会引起恐慌，那么，投资人该如何辨别问题平台呢？如何用法律手段进行维权是一定要了解的，不要像前段时间发生的投资人砍伤融资人事件，太不理智了。　　互联网金融之夜第37期：遭遇互联理财雷区投资者该如何维权　　随着互联网金融监管政策的逐步出台，P2P行业也迎来&大浪淘沙&式的洗牌期，一方面，市场传来9月份行业整体成交量历史首次单月突破千亿元大关的好消息，另一方面，平台崩盘、跑路的消息不断更新。　　根据零壹研究院不完全统计，截止9月30日，零壹研究院统计的借贷平台已达3292家，其中正常运营的仅有1990家，问题平台占总平台数已达39.5%。问题平台占总平台数的比例正在持续增大，6月份，这一比例为27.7%；7月为29.1%；8月为31%。　　此外，6-8月，每个月出问题的平台数量都在110家以上，平均超过122家，风险似有集中爆发的趋势，尽管9月新增问题平台51家，但仍有不少平台出现提现困难、停业和跑路等问题。9月份，经侦风暴席卷了P2P行业，相关部门在9月开始主动出击，检查涉嫌违规操作的平台。　　蓬勃发展的互联网理财市场在给我们带来更多选择投资的同时也酝酿着更大的风险，P2P平台违约跑路倒闭的新闻就频频见诸报端，消费者血本无归、投诉无门的情况也时有发生。互联网理财让人又恨又爱，如何能够避免踩雷，万一不幸中招，我们又该如何维权呢？　　对话　　洪偌馨：有一种声音认为互联网金融行业或者是P2P行业的冬天已经来临，未来风险暴露的平台会越来越频繁，不知道现场两位嘉宾怎么看待这个观点？　　肖飒：对于同质化严重的中小型平台来说，可能确实冬天已经来了，但是对于创新型的或者是对于比较大的平台来说，也许是春天来了。　　李磊：我认为是春天来了。我们看到全国现在有数千家平台，肯定市场有一个优胜劣汰的过程，我认为倒闭的多，有实力的会存活下来。　　互联网理财有哪些投资风险　　洪偌馨：请二位给我们总结一下，现在就整个行业来看面临的风险究竟有哪些？　　李磊：首先是刚性兑付风险。中国有刚性兑付的传统，虽然银监会或者各个监管平台不提倡这种做法，但是很多平台还是已经提供这种担保，这给投资者造成刚性兑付的心理，平台一旦出现情况，刚性兑付有可能势在必然，造成平台压力很大。另外一种是信用风险，其中包括流动性的风险、竞争风险、征信风险等。　　洪偌馨：肖律师，对于整个行业从法律风险还有监管风险，今年和未来你是怎么判断的？　　肖飒：子弹飞了一会儿要有监管细则出台，早晚是要下来的。从法律的角度来讲，监管层比较重视标的真实性，也就是说每次放标是不是真的，如果是假的，就面临刑法上很严重的罪名，刑法第192条的集资诈骗罪，当然很多情况下这个罪名构不成；如果标是真的，可能还有另外一个问题，就是这个钱怎么合法汇集到你的手里，你没有金融牌照为什么能够做，这是非法吸收公用存款的问题，所以商业模式的合法性会是以后平台面临的一个重要的法律风险。　　洪偌馨：对于消费者来说，有没有一种方式让他们直观辨别出究竟什么样的平台是有风险的，究竟高风险的平台长什么样子？　　李磊：从平台的预期年化利率可以看出。如果预期年化利率高到离谱，这个平台一定要小心，特别是高于基本预期年化利率四倍以上的预期年化利率水平。我们从预期年化收益性和风险性对比来看，它是一种反向对比的关系，风险越大，它预期年化收益越高，预期年化收益越高，反而风险越大。　　洪偌馨：从数据来看，这些出现问题的平台有一些什么共同的特点？　　李磊：从《中国服务行业白皮书2015》中可以看出，恶意跑路的占28.5%，提现困难占24%，涉嫌诈骗占18%，这三种类型是主要的问题平台集中点。从数据来看出现问题的平台都是预期年化利率偏高的，整体要偏高于平均水平5到6个百分点，平均在21%以上。　　投资者如何维护自己的权益　　洪偌馨：刚才我们提到的是消费者在投资之前需要注意哪些平台，可能存在比较高的风险，但是有一些投资者可能不幸中招，那么在事后我们如何维权呢？　　肖飒：其实刚才来的路上我接到几个电话，有河北邯郸、海南海口的，说他们在深圳或者在其它的地方买了P2P的产品，后来这个老板出现了问题，现在他们关心怎么办。在平台出现问题之后，投资人应该抱团取暖，首先要把碎片化的信息拼接起来，然后判断是否立即报案，这种类型的案子属于公诉案件，一旦报案我们是按照程序往下走。我们建议投资者在理性维权的基础上积极地维护自己的权利，首先到经侦那边去，按照经侦的要求做笔录，最终保护我们的权利。　　洪偌馨：从几年来看，类似的维权事件和平台出现问题的事件越来越多，维权的成功机率高吗？　　肖飒：从大数据角度来讲，我们看到了很多案件，回款的机率在两成左右。如果资金链不断，这个平台一般是倒不了的，资金链断掉意味着投资者的还款来源没有了。　　洪偌馨：互联网理财的特点是参与人数多、门槛低，如果可能投了几千块、几元块钱去报案，那公安部门会受理吗？　　肖飒：一个盗窃案件两千块钱不能立案，至少四千块钱以上，这种类型的案子属于集资案子，我们讲的非法集资诈骗的案子要算总额的，每个人加起来如果超过三十万五十万这个基本立案问题不大。　　洪偌馨：李磊接触的投资人和消费者应该比较多，大家在面临这样的情况之下普遍是什么样的反应，采取什么样的措施呢？　　李磊：中国的投资者的应对方式一般比较简单，在采取法律越俎的情况下，一般采取集体上访的形式，这种形式会造成一定的社会稳定问题，然后进而引起监管部门的重视和舆论部门的重视，然后再寻求问题解决。　　洪偌馨：除了比较积极的维权方式之外现在有另外一种情况，有一些投资者为了害怕平台的负责人跑路或者是被抓了，拿不回钱了，于是反而不会选择报警和平台负责人站在了同一阵线，开始拖延，于是我们看所谓的隐性倒闭，这个平台并没有跑路和倒闭，而是出现了一种消极抵赖的情况。不知道这样的一种方式是不是比较好的合理的维权方式？　　肖飒：我觉得这样不合适，起码从道义的角度讲，如果大户跟老板站在一起，这这样对散户有伤害，我们在一些案件里面发现有一些老板专门买通一些所谓的大户，说我把钱给你，你不要闹事。实际这样的行为在维权活动中认我认为是很不道义的行为，从法律上将，他一定是犯了什么罪吗？我们确实没有相关法律的依据。但是我们认为这样的行为对整个P2P行业来说不是好事情，只能让很多空壳的公司挂在那，然后事情得不到解决，我们认为投资人应该团结起来，可以友好协商，但是也应该有一个解决方案。　　认清互联网理财平台法律纠纷避免踩雷　　洪偌馨：现在市面上或者是已经出现的一些常见的互联网金融法律纠纷，有那些类型？　　肖飒：非法吸收公共存款、集资诈骗这种类型的案子比较多。另外，我们发现现在出现了新的诉讼方式，民事诉讼方面有不正当竞争出现，因为这个行业不断洗牌，竞争对手不断泼脏水，互相之间的矛盾出来了，所以不正当竞争有，而且还有侵犯商誉方面等问题。　　洪偌馨：对于投资者和消费者来说，有哪些投资的细节需要特别注意的？　　李磊：我觉得关于资金池这一块是要小心的，因为其实风险很大，只有银行这种特别有实力的金融机构允许做这种期限错配的方式。　　肖飒：我觉得投资人应该学会看平台的商业模式，知道它最终的还款来源是什么，这个东西很关键，我们甚至发现有一些车贷的公司，投资人会看时时24小时监控，车库里到底有没有车，这是一种十分直观的方式。　　李磊：我觉得从保护投资者利益来看，监管和监督其实很重要，比如现在对第三方支付，对资金托管的一些规定，这是保护投资者利益的一个很重要的制度建设，这方面一定要大力的去推进。　　拓展阅读　　&　 &　　　　希财网网贷（）是一个专业的p2p网贷信息服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多p2p网贷信息欢迎关注希财网网贷。
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专家支招：投资P2P踩雷应如何维权
　　4月16日，中瑞财富在北京举办互联网金融理财法律风险防范公益沙龙。会上，多位专家为如何选择P2P平台，以及投资P2P后如何维权等问题支招。
　　互联网金融行业在践行普惠金融理念，扶持小微企业方面发挥着重要作用。但由于个别缺乏自律及基本运营能力的问题平台存在，使得部分投资人利益受损，同时也对整个行业的发展产生了不良影响。对于投资人来说，在选择P2P平台时如何能够避免踩雷？万一不幸中招，又该如何维权呢？
　　中瑞财富首席运营官任海涛表示：“此次沙龙旨在通过专业人士的解读，帮助投资人识别问题平台，降低投资风险，避免踩雷。今后，中瑞财富还将陆续开展更多关于理财风险防范和投资策略方面的分享活动，为投资人的财富之路保驾护航。”
　　“互联网金融的便捷性和高效性为我们提供了不错的理财选择，投资人可在资产配置中合理搭配。”北京市国联律师事务所创始合伙人、主任许涛律师指出：“目前P2P行业鱼龙混杂，在投资前一定要进行认真筛选。基本方法是首先要认真考察平台的各类资质，比如股东背景、实缴注册资金等。如果一家公司为国有背景或由上市公司出资成立，则安全性较高，如果只是草根创业，公司注册资本只有几百万甚至几十万，则风险较大；另外，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如与担保机构签订的合同是否真实可信、借款项目是否真实等；最后，投资人还可以通过考察平台业务模式、风控能力、技术水平等来规避问题平台。”
　　首都金融服务商会互联网金融专委会秘书长孙国华认为：“金融有一个特点就是风险的滞后性，行业中的好公司，应该以监管元年为契机，共同承担起教育投资人的责任和义务，加强金融消费者教育，提高风险意识。同时，投资人在投资过程中，要注意保留一些原始电子合同、支付凭证等证据，目前已经有一些平台在与第三方电子数据保全服务商展开合作，接入电子签章系统，或引入可信时间戳认证，增强合同的法律效力，此举可以更好地保障投资者权益。”最后他指出，互联网金融消费者权益保护还有很长的路要走，需要投资人增强自我保护意识，同时也需要金融机构的自律，两者缺一不可。
　　“遇到平台跑路，投资人要第一时间收集理财款项支付划拨的证据、合同协议类证据，以及理财交流过程中留下的其他相关证据。”许涛律师指出，除此之外，还有一些注意事项需要投资人留意：1、抱团取暖，统计被骗金额，投资人应建立qq维权群，分享大家收集到的证据；2、谈判协商，理性维权，请专业法律顾问与平台律师交涉、取证，争取可以将抵押物变卖进行回款；3、把握时机，报警维权；4、行政诉讼，做好长期作战的准备。最后，她提醒所有投资人，在选择p2p投资时，切莫贪图超高收益。
（责任编辑：DF078）
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近年的P2P理财真是让人又爱又恨，爱的是其门槛低、收益高，恨的是经常传出有人P2P理财踩雷的消息，导致血本无归。那么P2P理财踩雷后如何第一时间维权呢？
如果平台尚未跑路，第一时间提现。
P2P平台跑路之前一般会有些征兆，比如网站不能登录、提现不及时、短期连续出现巨额标的等等。出现这些现象的时候，投资者就应该警惕了，一旦发现提现困难，应该尽量找到平台高层，与对方严正交涉，要求其尽快还款。网站出事初期，大多平台都希望息事宁人，尽早与之交涉，还款可能性较大。
如果确认跑路后，第一时间报案。
如果平台对还款要求没有响应后，投资者应立即到平台所在地公安局刑侦大队报案，千万不要在轻信平台的威逼利诱，比如前些日子的国诚金融，一直忽悠投资人说可以私了，而且威胁如果报警一毛钱拿不到。对于这样的条件我们要敢于说NO！
另外，P2P平台的投资人一般分散于全国各地，这就给刑侦工作增加难度。投资人应该尽快报团，一起取证。
笔者在此列举了可以准备的证据材料清单：
1.平台借贷协议、担保协议、注册时的用户协议等约定权利义务内容的文件；
2.平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件；
3.平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息；
4.平台审核时保管的融资者信息、借款信息；
5.平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地；
6.银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、平台记载的交易信息。
当然，与其在P2P平台跑路后再哭天喊地的维权，不如防患于未然！笔者提醒用户：选择平台时，一定要看平台有无银行存管、风控是否专业、借款标的是否真实等等。如借款人信息都不打马赛克的房易贷平台，标的完全真实，每笔借款都公示资金走向，这样的平台才是合乎监管要求的安全的P2P理财平台！
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