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小心你们手里的POS机！央行大检查即将来临
二清机是什么？什么是二清机？
所谓&二清&机构，是针对&一清&机构而言。&二清&机构区别于作为&一清&机构的银行和拥有第三方支付牌照的机构，&二清&机构未获得央行支付业务许可，几无设立门槛。在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务，因长期在法外之地游走，大量套现、套码、跳码、变造交易等行为与其直接挂钩。
&一清&机构的POS机一般通过银联、银行或者第三方支付公司直接清算，商户的交易结算款会直接划转至商户的收款账户。
而&二清&机构的POS机需进行二次清算，即结算资金经过一次清算后，先转至&二清&机构开立的第三方账户，经由该第三方账户处理后，再结算至商户的收款账户。
简单地说，&二清&机构的业务未获得央行支付业务许可，却在持牌收单机构下实际从事支付业务。
而就在去年，央妈下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发[号），央行人士称：这一文件主要是在前期打击无证经营支付业务相关工作的基础上进一步推进相关工作，以持证机构为重点检查对象，全面检查持证机构违规为无证经营支付业务机构（下称&无证机构/无牌公司&）提供支付清算服务的行为。
综上所诉，使用&二清&存在严重的隐患，央行发布的文件让&二清&POS机面临严重的生存危机，而且危机也不远了，就在今年4月。
既然&二清&POS机如此危险，那如何避免使用&二清&POS机呢？
1、一清机带有官方独立后台，支持实时查询交易明细。通过和官方客服核对工商执照信息和结算账户信息能准确分辨是否为一清机，如果没独立后台的一定是POS机二清机。
2、看pos资金结算来源打款方，通常，pos刷卡资金结算方式是T+1方式结账。我们可以在网银交易明细中查看到pos资金是否由收单机构转账的，备注一般为：客户备付金。
2017年11月底，央行下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（即217号文），要求坚决彻查&二清&。同时，通知明确提出整改时限，要求持证机构自查在2017年12月底前自查自纠；各地人行在2018年2月底前开始大检查；2018年6月底前完成处罚与总结工作。
此前，最高人民检察院表示未取得支付业务许可从事该业务的行为，违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用刑法第二百二十五条第(三)项，以非法经营罪追究刑事责任。
原标题：小心你们手里的POS机！央行大检查即将来临
责任编辑：高勇
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话说，去年这么火热的刷卡器POS机，大家都用来干嘛了？
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我去年以及今年上半年几乎没上论坛，都错过了大好时机了，后悔不已。翻了一下帖子，貌似是做开发板，还有最近拆卡拉卡的屏幕用。想问一下，当时大家撸了这么多机器，都拿来做了什么玩意？
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全部解剖，看看蓝牙模块IC型号，恩不会玩，在看看单片机，恩小壁虎，也不会玩，然后吃灰
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拆F103&&凑了个开发板玩&&还不错·
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我最多是发帖然后放床底
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大量收购stm32，gd32的pos机，有想转让的站内pm
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吃灰&& 不错的
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拆电池用了。
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M币740专家1
回 qiuchen0403 的帖子
:拆电池用了。 ( 13:42) 
大家手上有没有之前某个版本，是STM32F4的单片机的，我想收几个，只要板不要电池，不知道能不能转让。
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:全部解剖，看看蓝牙模块IC型号，恩不会玩，在看看单片机，恩小壁虎，也不会玩，然后吃灰[表情]  ( 00:37) 哈哈，貌似好多人都吃灰。倒是我现在想要都买不到了，淘宝限制得很厉害，完全搜索不出来，要是你不要的话可以转让给我
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我也收了不少，只是拆开看看芯片是啥，没做什么。焊了几块PCB，写些代码后就吃灰了。如：
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Gzip enabled&央视曝光! 这种POS机要小心,让你倾家荡产!
银行卡很方便，现在大家都在用，而银行卡被盗刷的案件也时发生。犯罪分子能在转瞬间划走存款，是真有什么高明手段吗？仔细分析不难发现，真正的问题还是我们的防范机制漏洞太多。前不久，公安机关就发现了一种盗刷银行卡的新手法，剖析整个犯罪过程，值得反思的问题很多。
△视频：银行卡在兜里就安全了？当心这种pos机！
6天8起盗刷案件 涉案金额62万
今年3月1号到6号，江苏省宿迁市警方接连接到群众报案，反映他们的银行卡被盗刷了。警方调查中发现，在短短的6天时间，8起盗刷案件涉案金额62万多元。
警方从银行调取受害人刷卡记录上看，在案发前几名受害人都去过宿迁的华仔理发店、武夷君茶楼等场所刷卡消费，而且使用的都是POS机刷卡。难道POS机会有问题吗？
警方调查发现，向华仔理发店、武夷君茶楼等商户提供POS机的是宿迁人贡某。他提供的POS机给商户的优惠很大，在石女士等人银行卡被盗刷期间，警方发现贡某和一伙人在惠州的一家宾馆里有过接触，而这伙人正是在广东惠州、东莞、深圳等地在自动取款机取款的人。警方对这伙人跟踪监控，在充分掌握了他们犯罪证据后，4月23号，警方实施抓捕行动。在宿迁，犯罪嫌疑人贡某等人相继落网。
警方对这起案件进一步侦查，共抓获洪某某、贡某等犯罪嫌疑人16名，涉案金额1000多万元，案件涉及全国18个省市共200多起。其中，最大一笔一次盗刷人民币91万元。
自己改装POS机 网上复制银行卡
今年2月，贡某在网上QQ群里看到有人发布利用改装POS机可以盗刷别人银行卡的帖子，于是他动起了歪脑筋，去福建厦门学习改装技术。
在学会了POS机改装技术后，贡某购买了13台联迪E550型号的POS机，并购买了盗卡模块等作案工具，尝试改装这款POS机。经过他改装的POS机除了在他自己经营的烤肉店使用外，他还推荐给华仔理发店、武夷君茶楼使用。
过一段时间以后，贡某就会以升级的名义把POS机取回，拆开机器读取盗采的信息。之后，贡某又在网上又联系了一个能复制银行卡的团伙。贡某提供信息，他们负责制作银行卡。
在伪卡制作完成后，犯罪嫌疑人吴某某、丁某某等人分别在惠州、东莞、深圳等地多家自动取款机上取款。
层层关卡有漏洞：POS机、第三方机构、银行三道关卡均出问题
通过改装POS机盗取用户卡号和密码的案件，今年以来全国多地都有破获。这种作案手法十发隐秘、不易察觉，普通用户很难防范。那堵住这个漏洞的关键在哪里呢？
1.POS机存在技术缺陷
办案人员分析，宿迁多起利用POS机作案之所以能得手，首先是部分厂家生产的POS机存在技术缺陷，按照POS机安全规范要求，POS机应该是拆机即毁，也就是说把机器拆了就不能再用了。
但本案中，犯罪嫌疑人贡某、廖某某购买的联迪E550型POS机却没有这个功能。
2.第三方机构未依规操作
POS机这关没有守住，接下来，如果使用POS机开展收单业务的第三方支付机构能依规操作，本案中盗刷银行卡的问题也不会出现。在我国，可以使用POS机收单银行卡的分为银行系统和第三方支付机构。在大多数银行卡被盗刷案件中，我们总会看到第三方支付机构的影子。
实名制管理形同虚设
本案中像贡某、洪某某、廖某某等特约商户，他们需要在第三方支付机构注册入网，这样才能经营POS机业务。入网前，第三方收单机构应对特约商户严格审核营业执照、税务登记证、有效身份证件等。但很多第三方支付机构却无视这样的硬性要求。
本该实名制管理的硬性规定却形同虚设。警方在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的电脑里发现，有大量的手持身份证的照片，这些都是他花钱买来用于办理POS机的。洪某某在瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台，用于盗刷银行卡作案。
违规跨省开展业务
此外，按照规定，对实体特约商户，第三方收单机构不得跨省级行政区域开展收单业务。对这个禁止规定，有些第三方支付机构也是置若罔闻。犯罪嫌疑人洪某某常住深圳，他所办理的300多台POS机虚假注册的地址遍及山东、河南、湖北等十多个省份，在全国多地使用。犯罪嫌疑人廖某某的三台POS机注册地在厦门，他却带到澳门使用。
按规定，上述虚假商户入网、POS机违规跨区域使用等问题，应由中国人民银行分支机构责令第三方支付机构整改，并对其处以1-3万元的罚款。
3 .银行未关闭降级交易渠道
POS机生产厂家和第三方支付机构违规操作，给了犯罪分子可乘之机，就好比让犯罪分子找到了黑洞的入口。但只有入口，这条路还是走不通，只有出口也出现问题犯罪分子才能畅通无阻。这个出口是什么呢？
早在2014年，中国人民银行下发了《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，明确要求各发卡银行、收单机构于2014年底前，全部关闭金融IC卡、POS机等线下渠道的降级交易。但有些银行却没有执行这一要求。
所谓降级交易，是指虽然用户更换了安全等级高的金融IC卡，但是，刷卡时使用的却是应该关闭的老式电话POS机。
这种老式POS机单笔可刷上千万元并且实时到账。本案中，犯罪嫌疑人廖某某就用一台老式电话POS机，共盗刷金融IC卡9张，金额150多万元，涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有商业银行及广东华兴银行，其中一张工商银行卡单笔被盗刷91万元。这六家银行都没有关闭降级交易渠道。
4 .QQ、微信成犯罪的重要渠道 网络平台缺乏监管
此外，目前QQ、微信等多家社交平台已成为一些犯罪分子传授犯罪方法、出售犯罪工具、寻找犯罪团伙的重要渠道。本案中，犯罪嫌疑人贡某就是通过在QQ群看到的信息，学习掌握了POS机改装技术。
现实生活中，贡某与洪某某、廖某某等人并不相识，也是通过QQ聊天纠结在一起。采访期间，公安侦查员在网上搜到很多犯罪交流群。
这些公开讨论如何犯罪的QQ群公然存在，暴露出的是网络平台不加管束以及网络监管的缺失。近日，记者在QQ群上，再次用“料”“黑料”搜索，仍然可以加到一些讨论买卖银行卡信息的QQ群，央视记者将这些QQ群举报给QQ群的管理平台，几天过去了，至今仍未看到客服的答复和处理。
防范银行卡盗刷犯罪 应这样做??
改装POS机，盗刷银行卡，手段隐秘，危害重大，怎样防范打击这类银行卡盗刷的犯罪案件，公安办案人员提出了建议：
首先，从源头上POS机生产要加强监管，POS机必须具备拆机即毁的功能；
其次，银行应该尽快给客户更换安全等级高的芯片IC卡，同时发卡银行也必须依规关闭IC卡降级交易渠道；
此外，对第三方支付机构，监管部门需要加大审查管理力度。
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&>&&>&无论你是自用还是代理POS机，支付行业这些内幕你必须了解！
无论你是自用还是代理POS机，支付行业这些内幕你必须了解！
时间：04-28 11:23
阅读：5914次
来源：陕西贝壳电子商务有限责任公司
摘要：不知道怎么选择POS机，这篇文章一次帮你搞定所有选择恐惧症！
最近太多头条朋友给小立私信留言，不是问小立要POS机，就是问怎么办理POS机，但留言相对较多的还是在问“市面上POS机那么多，我到底该如何选择对的或者适合自己的POS机呢？”，就此，小立今天特地整理了一些有关POS机刷卡时的一些支付业内幕，只要你搞清楚这几点，你就能明白在选择POS机时，需要注意什么了。好，废话不多说，下面我们就来说点实在话。一、POS机分类1、商户版大POS机这类大POS机，一般都是智能本地用（就是你在西安的话，你必须通过在西安地区的服务商那里买机子，因为跨区的机子不能用）。可以出小票，方便客户签单留存。另外这类机子费率都是标准费率0.60，且都秒到账，对于商户而言挺实惠。每个大POS机对于借记卡都有最高封顶额度，所以你在买的适合最好问一下，一般封顶都在25元。也就是业内所说的借贷分离。这类机子自带流量，如果流量用完了，直接扫机子背面的二维码，自己充值买流量即可，很方便的。且这类机子行业分类可以手动选择。2、个人版小POS机个人版小POS机，大家常见的就是目前市面最流行的手刷智能POS机，比如立刷的910s mPOS机。这类POS机适合个人自用，实现移动支付，手机蓝牙连接，支持芯片卡和磁条卡，机子小巧精美，机身虽小，但五脏齐全，功能强大，养卡提额、缴费、还款等多项功能集于一身，用起来超级方便。二、那么到底该如何选择合法的POS机呢？1、查验POS机是否合法无论大POS机还是小POS机，在选购时一定要查看一下POS机品牌商是否有正规有效的支付牌照，如果没有或者出示的与说的不一样，那就要警惕，这类机子千万不要用，用了损失的也是你自己。什么是支付牌照？大家可以看看嘉联立刷的，如下图，一般这个执照五年一审，审核结果都会在人行官网公布的，大家也可以自己去查看验证。2、查验POS机是一清机还是二清机？最简单的一清机二清机辨识就是通过支付牌照，如果机子和支付牌照品牌商名称不对应，那就是二清机了，具体什么是一清机？什么又是二清机？查看下面链接（直签更新过的文章）一清机绝对安全，放心使用，二清机有风险，保不准哪天资金就会有损失，所以千万别图占便宜，而伤害了自己。3、查验机子是否跳码现在市面机子种类很多，各家都为了抢占用户市场，推出各种诱人的优惠政策，懂得人能很理智的做选择，不懂得人就只会图个划算、便宜而被钓上钩，最后用着用着出问题了才后悔不已，何必呢是吧？如果你要养卡，一定不要选择跳码机，跳码机一般费率很低，正式任性跳码，所以持卡人用了很久额度不见提升，甚至可能还被降额或封卡，这种遭遇只有经历的人最心痛，既然有人有这种遭遇，我们还为什么要继续碰头呢？（跳码就是刷这一笔，跳码到西安，刷另一笔，跳码到河北，一会会的功夫，只要你刷，就给你乱跳，银行系统就会监测到你在恶意套现，所以会处罚持卡人的，而这一信息很多持卡人都不懂）而且跳码机的商户质量很差，大多是优惠类，所以养卡的功能完全体现不出来的，那么你想养卡就别选择那些了。4、查验机子签约商户优质占比同上，优质商户银行最喜欢，你若刷的都是优质商户，那么养卡速度刷刷的，比如立刷910POS机签约的商户95%都是优质标准类商户，机子智能匹配账单，笔笔有积分，笔笔刷的账单都很漂亮，所以一般立刷的客户都会在很短时间额度翻几番的，这也是为什么立刷备受市场欢迎的优势，就是提额快且24小时秒到账。5、了解机子费率，低于市场价的不考虑。再重复一遍，低费率机子不要用了（标准费率0.6，国家规定0.6-0.7之间都合法），低于0.6的都有问题，最起码对持卡人风险很大，慎用，慎用，慎用，重要的话必须说三遍！！！6、结算是否及时，是否24小时秒到账？无论自用还是代理POS机，一定要日结分润的那种，否则你心里会很不踏实。立刷分润就是日结，且总部直发。另外POS机签约银行越多越好，这样刷卡人选择也多。其次，POS机提额一定要快，秒到那种，且24小时秒到最好，市面大多数机子都是有时间限制，比如早9点-晚10点之间，其余时间用不了，但保不齐哪天半夜你急需钱呢，是吧？所以24小时秒到的最好不过了。比如立刷910POS机24小时秒到。7、查验售后电话是否真是，了解售后是否完备？售后服务十分特别的重要。一旦出了问题，POS机服务提供商的服务很重要；当然，在办理的时候一定要和他们确认一下质量问题，免得日后出问题。好了，小立辛苦码子半个多小时了，能提到的都给大家伙讲出来了，希望对各位有用，如果你觉得还不错，记得转发和点赞哦！谁还需要机子或者有意向代理，都可以私信小立哦，随时在线，敬候与我有缘的你！
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