总想着银行理财保本保息？只能说你太天真！
本文共2153字丨阅读时长约为3分钟
苦口婆心和大家说银行理财没有想象的那么安全，但是很多人还是迷恋银行保本保息的承诺。保本保息到底是怎么回事？最高收益又能实现多少？今天和你好好说道说道。
以前菜导一直以为老年人对于银行理财产品比较青睐，近来却发现很多小年轻儿也是银行理财产品的“死忠粉”。
比如菜导的一个90后朋友就跟菜导说，所有的钱都买了银行理财。还有些菜友老是问菜导，银行理财是不是只能买保本呢？非保本的能不能买呢？
听到这些，菜导觉得有必要说道说道了。
很多人偏爱银行理财，最重要的原因应该就是保本保息。保本保息这一个提法，一下子就套住了不少保守型投资者。
另外，银行理财也推出一些结构性理财产品，预期最高收益甚至可达12%，这一提法一下子又让追求高收益的积极型投资者撒不开腿。
这么看来，银行对于理财的营销手段真是太高啦！
但是，事实真的有说的这么好吗？菜导今天就给大家扒一扒银行理财产品的真面目。
保本保息的真相
什么叫“保本保息”，简单理解保本可以理解为兜底，保息理解为刚兑，本来是预期收益，但是银行刚性兑付干掉预期，变成固定收益。
按照2016年7月公布的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》中规定，商业银行理财产品可以分为保本型和非保本型，保本理财产品又可以分为保本浮动收益型和保证收益型。
从这个意见稿可以看出，银行理财确实有保本产品，也有保证收益产品。那为什么现在都在提要打破银行理财刚兑呢？也就是要打破收益刚兑。
争议就出在对保证收益型产品的认识上。
按照上面银监会公布的意见稿规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于本行同期存款利率的保证收益类或最低收益率，超过的部分应当是对客户有附加条件的保证收益或最低收益。
什么意思呢？我来解释一下：保证收益理财产品中高于商业银行本行同期储蓄存款利率的保证收益或最低收益，应当是对客户有附加条件的保证收益或最低收益。
举个例子，如果银行一年期定期存款利率是1.95%，一年期保证收益理财产品的预期收益率是3.5%，但实际上，银行能100%兑付给你的收益率只是1.95%。
所以，这才是保息的真相。前段时间，银监会要求各个银行降低保本产品的收益率也是这个原因，按照规定并没有所谓的“保息”产品。
记住凡是投资，都是有风险的，保本保息本身就不现实。再者，银监会早就不允许银行理财产品承诺“保本保息“了。
一直以来，银监会都在打破银行理财产品的刚性兑付，最早可追溯到2005年。到了今年，公布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，又再次重申了打破刚性兑付。
从这个角度来讲，纠结于银行理财是否保本保息没有多大意义。想要保本你不如存款好了，想要保息，实际上保的还是存款利息。
有人要问了：既然不允许刚兑，那么为何，银行工作人员仍在向你推销保本保息的产品呢？
你想想啊，银行员工由于沉重的业绩要求和残忍的竞争机制，在向你推销理财产品时，往往会暗示你，这个产品绝对能保本保息，你就放心买了。
可是口说无凭啊，多的是口头开出的“空头支票“。有本事你让他把保本保息写进产品的合同里啊！
而由于过去银行建立了广大的群众信任基础，大家对于银行工作人员有“谜一样“的信任，因此他说什么，你也就信什么了。
这里要提醒大家一句，什么银行小黑板、易拉宝、银行员工口头告诉你的保本保息，都不可信，你要相信摆在明面上的东西，去看产品说明书啊！
最高预期收益率都是骗人的
银行有一类理财产品预期收益率很高，这类产品大多是结构性产品。
什么是结构性产品？简单说就是由两部分组成，一部分资金大致保障本金，另一部分“爱怎么玩儿怎么玩儿”，去博取高收益。
这么说吧，就是比如说你投了100元，银行把其中的94元拿去购买一个到期时可兑付100元的零息债券。也就是说，你的本金有了。
接着，银行把剩下的6元拿去投资外汇、股票、期货之类的东西，这些产品的收益那可就说不准啦。
最后，银行给你一个预期收益率的范围，声称最高可达到多少多少。很多人就盯着这个最高可达到多少，却没看到收益范围跨度比较大，从3%到13%不等。
结果就是，这个最高收益一般都是达不到的，最终的收益也就和保本型产品收益差不多，4%左右。
所以，这是一个“理想很丰满，现实很骨感”的产品，你以为能赚取高收益，最终也只是比保本好一点点。
还是那句话，风险和收益成正比，想要保本又收益高，好好再想想，天底下哪有这么好的事？
银行理财小毛病多
上面说到的两种银行理财是较为典型的两种，现实中购买银行理财需要注意的点还有很多。
比如银行理财产品是有募集期的，要注意资金站岗问题。买过银行理财的人都知道，扣款之后并不能马上生息，搞不好要等好几天。
要分清产品是银行自销的，还是代销的，代销的产品很多时候银行工作人员的认识是不如自销产品的，因此你所得到的信息也是较少的。
避免银行“飞单”等现象发生在你身上，最重要的是要看它是不是真产品，还是工作人员虚假构造的。
产品编码是以“C”开头的额14位数，把编码输入中国理财网可以查到的，就是真的银行理财产品。
再提醒一句，要注意看理财产品的产品说明书，注意辨别产品的风险等级。
最后，菜导想告诉那些银行理财的“死忠粉”，银行理财也没有你想象的那么安全。
如今市场上的理财产品品种很多，互联网理财也很便捷，你不是只有一个选择，还可以上菜鸟理财APP导购看看，那里有不少可以替代银行理财的好产品哦。
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银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《也挺高的，还要投P2P吗？》 精选一最近，我们经常听说破5的消息，甚至有个别已经突破了7的年化收益。在升、等类产品收益也在升，等产品的收益一直在4的高位上盘桓。当然，市场上需要钱，对我们来说这是一件好事，鹬蚌相争渔翁得利嘛~不过，也有朋友有疑问了，既然这么高了，我们还要投P2P吗？今天我们就来详细分析一下吧！普通人购买的出发点就是安全，不过自从发生了航天桥巨大诈骗案之后，相信投友们对产品可能产生的各种风险也有一定的认识。其实在银行购买理财产品，可以分为：A.银行自家的理财产品B.银行代销的理财产品，如、信、等C.银行推销的理财产品其中后面两类，都提醒大家不要购买！因为其中的利益关系你根本搞不清，很可能是银行职员为了拿别人的提成，利用自己在银行工作的机会来售卖。一般的老百姓还真分不清楚。我们经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他结果。今天我们主要拿第一类，比较正规的银行自己的理财产品来与P2P理财做对比。先说一下，银行自家的理财产品主要有保本、保本浮动收益、和非保本浮动收益三类，风险相对的从低到高。如果按照收益来排的话，大家会发现，排在前面的大都是非保本浮动收益型产品。非保本浮动收益产品的“预期最高”不代表“最终收益率”，利息与本金是不保障的，而且很多时候都达不到预期最高。仔细浏览一下，你还会发现保本固定收益的产品，其实也就集中在4.5%左右，比支付宝等货币基金高不了多少。所以说如果单纯论收益的话，同样是保本固定收益类产品，银行理财还是比不上P2P理财的。而受益偏高（5%以上）的银行理财产品，其起步门槛也是偏高的，面向的多为高净值客户，对于普通人而言就是：买不起也买不了！那么P2P还值得投吗？我的答案是：值得。但要仔细评估衡量。首先，大家都应该留意到今年来银监会针对公布了不少新规。在强监管下，有问题的P2P站不住脚、逐一退出市场；没问题的平台不敢随便借钱给能力差的个人或企业，所以平台来钱慢了，能提供给者的收益也就低了，很正常。这是一件好事，不是么？至少银监会帮我们好好的把了一关。虽然P2P的大部分收益都下降了，但还是妥妥的完胜银行理财产品的。对于保守型和谨慎型的投资者来说，短期的、收益中等的、大平台的标的就是比较好的选择。有朋友听说今年来很多大平台一标难求，担心自己耗了半天时间最终还是没抢到。今天就教大家一招作为新手小白提高收益率的好办法——投资！新手标是专门给新用户送的好礼，一般期限比较短，收益率比较可观，有的还有福利。如何利用新手标呢？很简单，我们知道平台为了吸引新用户，对新手标的投放基本是没有门槛的，只要注册了就能投，不用抢。目前市面上正常运营的P2P平台尚有2000多家。我们可以上第三方平台选择综合指数比较高的P2P平台。来源：@互金每日早知道▼，您的理财首选▼http://www.23jhs.com/《银行也挺高的，还要投P2P吗？》 精选二劲爆！银行理财收益破7％其实大家不用惊讶自从去年年底开始机构就缺钱的很为了从市场上“抽水”可谓是无所不用其极，狠下成本吸纳资金于是银行在升货币基金等固收类产品收益也在升对于低风险投资者而言这是一件好事，鹬蚌相争渔翁得利嘛不过，也有人会有疑问既然银行理财产品的收益这么高了我们还要投P2P吗是不是有银行理财产品就没P2P的事了呢？这话小编可不认同今天就给大家详细地做一下对比吧↓↓↓普通人购买银行理财的出发点就是安全，但自从民生银行假存款一事后，大家应该对银行理财的安全有了更深入的认识了。其实在银行购买理财产品，可以分为：a.银行自家的理财产品b.银行代销的理财产品（如基金、信托、债券等）c.银行推销的理财产品其中后面两类型因为不是出自银行自家，没有银行背书，是有产品风险的，比如第三类。我们经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。先说一下，银行自家的理财产品主要有保本固定收益、保本浮动收益、和非保本浮动收益三类，风险相对的从低到高。如果按照预期收益来排的话，大家会发现，排在前面的大都是非保本浮动收益型产品。非保本浮动收益产品的“预期最高收益率”不代表“最终收益率”，利息与本金是不保障的，而且很多时候都达不到预期最高。仔细浏览一下，你还会发现保本固定收益的产品，利率其实也就集中在4.5%左右，比货币基金高不了多少。所以说如果单纯论收益的话，同样是保本固定收益类产品，银行理财还是比不上P2P理财的。那么P2P还值得投吗值得！！！今年来银监会针对网贷公布了不少新规在强监管下有问题的P2P站不住脚、逐一退出市场没问题的平台不敢随便借钱给风控能力差的个人或企业所以平台来钱慢了能提供给投资者的收益也就低了，很正常这是一件好事，不是么至少银监会帮我们好好的把了一关虽然P2P的大部分标的收益都下降了但还是妥妥的完胜银行理财产品的对于保守型和谨慎型的投资者来说短期的、收益中等的大平台的标的就是比较好的选择有朋友听说今年来很多大平台一标难求，担心自己耗了半天时间最终还是没抢到。小编今天就教大家一招的好办法——投资新手标！新手标是P2P平台专门给新用户送的好礼，一般期限比较短，收益率比较可观，有的还有福利。如何利用新手标薅羊毛呢？很简单，很多平台为了吸引新用户对新手标的投放基本是没有门槛的只要注册了就能投，不用抢目前市面上正常运营的P2P平台尚有2000多家可以选几个比较好的按照综合指数从低到高来排目的是让最少的钱承受最大的风险钱越多的时候风险要降低假设你计划投资50000元可以依次投入到以下的标的中那么到期后（共75天）预期可以得到50000×10%×1÷12=416.67元（）×9.6%×15÷360=201.67元（+201.67）×11%×1÷12=464.00元忽略不计手续费和日期最后得到的利息为416.67+201.67+464.00=1082.34元▼▼▼而如果把这50000元全都投到了银行理财上，假设预期收益为7%，同样的时间（忽略提现日期）只能获得50000×7%×75÷360=729.17元同样75天的时间，P2P理财新手标的收益比银行理财高353.17元。这样的羊毛还是值得一薅的，毕竟7%的银行理财是少数，9%的新手标却有不少。虽然说都是预期收益，但银行理财能达到预期最高的几率是很低的，P2P则比较容易。新手福利标预测年化收益高达14％同平台的其他理财产品也高达9％比银行理财以及余额宝都高不少也好的多可以1元起投、随存随取且没有手续费对芒果金融感兴趣的朋友可以点击左下角的“阅读原文”，注册成功后可以马上领取200元以及25888体验金。《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选三随着央行一系列的政策落地以及央行二季度MPA（宏观审慎评估）大考临近，银行理财产品终发力，其收益率不断创新高，甚至个别银行直销理财产品已突破7%。很多人想既然银行理财产品的收益这么高了，我们还要投P2P理财吗？是不是有高收益的银行理财产品，就没P2P理财的事了呢？这话融妹可不认同，今天融妹就给大家详细地做一下对比吧！一般购买银行理财的主要出发点就是安全，不过自从前段时间发生了航天桥民生银行理财产品巨大诈骗案之后，相信投友们现在购买理财产品要擦亮双眼，辨别真伪，对产生的各种风险也有一定的认识。其实在银行购买理财产品，可以分为以下三种：1银行直销的理财产品银行直销理财产品（保本保收益、保本不保收益、不保本不保收益）：这个才是正宗的银行理财产品，其实也是收益率相对来说比较低的，通过其三个细分很容易就能看明白其风险高低，如果你只是追求给钱找个相对安全又能跑赢通胀的地方，这些理财产品是相当不错的选择。2银行代销的理财产品这种理财产品多是、私募、信托等其他金融机构通过银行代销产品，其风险所在很多时候银行会有所隐瞒。这对这种，其实只要你仔细看协议合同，问题一般不大。3银行推销的理财产品这种可以判定和银行理财没有啥关系了，是银行职员的个人行为。基本上可以理解为银行职员为了高佣金将一些非银行理财产品打着银行的名义推销给银行高净值客户，民生银行的假理财案就属于这种。如何辨别呢，如果银行理财产品收益特别高，你要多留个心眼，看看其官网是否有介绍，打银行客服电话问问是否有相关备案，多去网上搜集点信息。我们经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。下面融妹将银行直销的理财产品来与P2P理财做简单对比。非保本浮动收益产品的“预期最高收益率”不代表“最终收益率”，利息与本金是不保障的，而且很多时候都达不到预期最高。仔细浏览一下，你还会发现保本固定收益的产品，利率其实也就集中在4.5%左右，比货币基金高不了多少。所以说如果单纯论收益的话，同样是保本固定收益类产品，银行理财还是比不上P2P理财的。而受益偏高（5%以上）的银行理财产品，其起步门槛也是偏高的，面向的多为高净值客户，对于普通人而言就是：买不起也买不了！P2P理财还值得投吗首先，大家都应该留意到今年来银监会针对网贷公布了不少新规。在强监管下，有问题的企业站不住脚、逐一退出市场；没问题的平台不敢随便借钱给风控能力差的个人或企业，能提供给投资者的收益也就低了，即便是收益降低了，也能达到7%-12%之间，比如年化率高达8.2%-12.7%，直接秒杀所有银行理财产品了。虽然P2P的收益渐渐下降了，但还是妥妥的完胜银行理财产品的。但对于保守型和谨慎型的投资者来说，短期的、收益中等的、安全的平台的标的就是比较好的选择。快快拿起手机，选择一个安全的平台“你不理财，财不理你”选择融和贷，选择安全，选择收益！掌控财富，掌控自己的人生融和贷助你走上人生巅峰！选融和贷门槛低,收益好,100元起投灵活便捷,适合多样人群新手享有688现金红包↓↓↓《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选四好消息P2P圈推出平台查询功能，在公众号对话框回复P2P平台名称，例如：，将获得该平台的最新数据表现和详细档案！快来试一试吧。来源：自去年12月以来，已经连续六个月上涨，平均预期收益率由3.66%一路涨至4.2%以上。近期市场资金面仍然偏紧，利率大幅上升，各家银行为争夺客户及理财资金也是不遗余力，多家银行出现了收益率超过5%的理财产品。不过，不要以为收益高就是好事，对于投资者来说，5%以上收益的理财产品真的靠谱吗？银行理财说的收益率通常指“预期最高”，融分析师挑选出几款，看看到底能不能买。2款高达20%目前收益率最高的是星展银行的两款产品，预期最高年化收益率高达20%，在银行理财市场简直逆天了，听起来就感觉不可思议，我们来看看到底是何方神圣？这两款产品的名称分别为“股得利系列1721期-3个月”和“股得利系列1722期-3个月人民币结构性”，收益类型均为保本浮动收益类，风险等级为一级，期限为98天，购买起点为5万元。如果单从这些数据来看，这款产品并没有什么不妥，风险较低且起点不高，但是关键数据来了：预期最低收益率为1%、预期最高收益率为20%。这正是最明显的特征：收益率是一个区间，预期最高收益率很高，预期最低收益率很低，但最后实际到期收益率怎么计算呢？这里就要再普及一下结构性了。结构性理财产品通常挂钩股指、、、等，收益率是一个区间，比如0-10%或0.5%-12%，到期收益率要根据标的资产在观察期内的表现来定。但不是涨了，理财产品就能获取高收益，而是落在一个规定范围内才能获取高收益，超过这个范围就只能拿到低收益，收益计算方式比较复杂。普通投资者只要记住这一点就行：结构性理财产品预期最高收益率很高，但是实际达标率比较低。购买之前要做好心理预期，适合有一定和专业知识的投资者购买。不过大家也不用觉得结构性理财产品很可怕，就拿这两款理财产品来说，风险等级都是一级，属于，即使20%的高收益拿不到，但本金肯定不会亏损的。怎样识别结构性理财产品呢？如果你看到一款产品的名称中包含结构性、挂钩、股指、黄金、美元等字眼，并且收益率是一个区间，那么这款产品基本上就可以推断为结构性理财产品了。收益率超过5%的理财产品多数你买不了多数情况下，收益率超过5%的理财产品普通投资者买不了，除了结构性理财产品，这里面还有以下三种情况：1、私银客户或高净值客户专属理财产品据融360监测的数据显示，端午节期间工商银行有一款理财产品的收益率高达5.8%，并非结构性理财产品，产品全称为“私人银行客户专属全权2017年第186期”，显然这是一款针对私银客户的理财产品，购买起点高达5000万元。这里不用说啥了，对于绝大部分人群来说，再去两个0都未必买得起。2、区域性理财产品包商银行的一款在售理财产品预期收益率为5.18%，非结构性、起点为10万元且风险不高，但是问题来了，这款产品只面向宁波地区发售，所以如果你在宁波以外的其它地区，即使想买也买不了。3、风险等级在3级以上的产品还有一种理财产品的收益率比较高，比如普通理财产品的收益率为4.5%，这种理财产品的收益率一般在5%左右，不过前者的风险等级为2级，后者的风险等级为3级或以上。如果你去银行买理财产品，会告诉你，风险等级为2级的理财产品基本上都能拿到预期收益率，可以放心购买，但是风险等级为3级的理财产品就不一定了，行情不好的话可能只能获取低收益，亏损的概率也要更大。所以，高收益是要付出代价的。融360理财分析师提醒大家，购买理财产品的时候不能光看收益率，如果你看到一款收益率超过5%的理财产品，就要考虑为什么它的收益会高于其它理财产品。一次性补缴15年社保，到底划算不划算?一次性补缴15年社保，到底划算不划算?有很多人面临这样的疑惑！关注，在这里有，最专业的理财分析，最直观的数据呈现，最切实际的生活案例，帮助大家以最小的投资换取最大的利益！知识bxzhishi长按二维码识别关注《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选五经常阅读的朋友们，应该多次听说过银行理财骗局。的大潮中，少部分人通过银行、等黑暗手段，欺骗投资者，使不少理财产品失信于人。很多本应是固定收益类的产品，却不明不白变成了浮动收益类，亏损累累。在这种情况下，异军突起。国家繁荣发展，居民生活水平提高，人们有了更多闲钱用于投资。伴随着互联网金融的大发展，余额宝的前期教育，使得居民的观念在不断增强。对于刚接触投资理财的人们来说，可能会很困惑，不知道如何挑选理财产品。保守一些的投资者会选择，认为它的风险小、有安全感。我们今天就要讲讲，，保本理财的功与过，我们在投资保本理财产品时，应当注意些什么问题。1、什么是？在中，有一种低风险的很受中老年人的偏爱，这就是产品。当然，作为配资，年轻人也是可以购买银行理财产品的。保本型理财如何理解呢？从字面上看，保本型理财产品指的是最大限度保障投资者的本金不亏损的一种理财产品。这种产品最大特点就是“保本”，至于未来收益如何，要根据不同的产品性质来定。保本理财产品最常见的是银行理财产品。其向有：作为短期的银行定期存款、、、银行间拆借市场等。从保障角度来看，分为保本保证收益、保本浮动收益。二者的区别是，前者不仅保障本金不亏损，还能保障承诺的收益；后者则对收益不作要求。产品的最安全的购买渠道是银行柜台。建议有需求的投资者，可以详细咨询银行的工作人员。银行保本理财产品年化收益普遍比高。上文提到的两种保本理财，保本保收益的，年化收益在4%-5%；保本浮动收益的，年化收益在5%-8%甚至更高。不同的银行，收益略有差别。就这个收益而言，保本理财产品其实比不上P2P。在“”官网（www.jrjzx.cn）中，大部分的半年期网贷产品收益都在8%以上。不过对于投资者而言，银行保本理财起投金额一般需要5万元，或更高。这对于大多数普通投资者而言，门槛是很高的。处于封闭期的保本理财产品，投资者不能提前赎回，对于在可预期的时间内有大笔资金支出的投资者，请做好自己的资金安排，勿用急用的钱投资长期的银行保本理财产品。另外需要提醒的是，金融市场瞬息万变，受国内和国外的利率变动的影响，银行有权单方面提前终止保本理财合同，遇到这种情况，投资者的利益是受损的。2、小心“保本期限”这个坑！大家可能会忽视一个问题，认为保本理财产品在投资过场中，一直都是保本的，其实不然。如果你细看合同，很多保本型理财产品对于本金的保障是有一定期限的，俗称“保本期限”。在这个保本期限内，投资者即使赎回，本金也不会受损。保本期限一般有3年或5年，当限超过这个时间之后，本金亏损，那么这款产品是不承担责任的。同样，针对于收益的保障，也是此理。在某种意义下，保本理财产品并非是绝对安全的，其实它本身也存在一定的缺陷。在理财的市场大潮中，不少理财产品失信于投资者，因此，不少投资者将目光转向了保本型理财产品。不过，千万不要以为投资保本型理财产品就是绝对安全的，其实它本身也是存在一些缺陷的。比如说提前赎回，投资者利益可能受损。不少保本型理财产品的条款均注明“投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金”，其中“持有到期”是指一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。3、我们应该注意哪些问题？1）对于100%保障本金安全的保本型理财，到期日赎回，一般可以收回本金。如果提前赎回，且在市场不利的条件下，可能需要承担本金亏损的风险。另外，银行一般还会对提前赎回设置惩罚，比如说收取高昂的赎回手续费。2）保本型理财产品不保盈利部分。针对于保本浮动收益类型的，上面已经讲过这点。还有一点需要注意的是，某些的比例并非100%，也有可能是90%或者其他，这需要投资在购买过程中详细查看合同，与业务员进行细节沟通。3）不要对保本型理财产品给予过高的收益期望。保本理财不是赌博，也不是走上人生巅峰迎娶白富美的工具。保本理财的重要作用在于进行资产合理配置。“保本”的特性已经说明了，这是一种低风险产品，那么相对的，收益也低。企图像、股票那样，赚取20%-30%预期收益的，银行保本型理财产品不适合你。因此，投资者在购买保本型理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。推荐阅读未来的中国是什么样子？650万人都在焦虑：年收入 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正规透明银行存管助您安全投资《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选六本文系融 360 作者天生财富原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。经常阅读财经新闻的朋友们，应该多次听说过银行理财骗局。在理财的大潮中，少部分人通过银行飞单、萝卜章等黑暗手段，欺骗投资者，使不少理财产品失信于人。很多本应是固定收益类的产品，却不明不白变成了浮动收益类，亏损累累。在这种情况下，保本理财产品异军突起。国家繁荣发展，居民生活水平提高，人们有了更多闲钱用于投资。伴随着互联网金融的大发展，余额宝的前期教育，使得居民投资理财的观念在不断增强。对于刚接触投资理财的人们来说，可能会很困惑，不知道如何挑选理财产品。保守一些的投资者会选择保本型理财产品，认为它的风险小、有安全感。我们今天就要讲讲，什么是保本理财，保本理财的功与过，我们在投资保本理财产品时，应当注意些什么问题。1、什么是银行保本理财产品？在投资市场中，有一种低风险的投资种类很受中老年人的偏爱，这就是保本型理财产品。当然，作为家庭资产配资，年轻人也是可以购买银行理财产品的。保本型理财如何理解呢？从字面上看，保本型理财产品指的是最大限度保障投资者的本金不亏损的一种理财产品。这种产品最大特点就是保本，至于未来收益如何，要根据不同的产品性质来定。保本理财产品最常见的是银行理财产品。其投资方向有：作为短期的银行定期存款、保险理财、债券市场、银行间拆借市场等。从保障角度来看，银行保本型理财产品分为保本保证收益、保本浮动收益。二者的区别是，前者不仅保障本金不亏损，还能保障承诺的收益；后者则对收益不作要求。银行保本理财产品的最安全的购买渠道是银行柜台。建议有需求的投资者，可以详细咨询银行的工作人员。银行保本理财产品年化收益普遍比一年高。上文提到的两种保本理财，保本保收益的，年化收益在 4%-5%；保本浮动收益的，年化收益在 5%-8% 甚至更高。不同的银行，收益略有差别。就这个收益而言，保本理财产品其实比不上 P2P 网贷理财产品。不过对于投资者而言，银行保本理财起投金额一般需要 5 万元，或更高。这对于大多数普通投资者而言，门槛是很高的。处于封闭期的保本理财产品，投资者不能提前赎回，对于在可预期的时间内有大笔资金支出的投资者，请做好自己的资金安排，勿用急用的钱投资长期的银行保本理财产品。另外需要提醒的是，金融市场瞬息万变，受国内和国外的利率变动的影响，银行有权单方面提前终止保本理财合同，遇到这种情况，投资者的利益是受损的。2、小心保本期限这个坑！大家可能会忽视一个问题，认为保本理财产品在投资过场中，一直都是保本的，其实不然。如果你细看合同，很多保本型理财产品对于本金的保障是有一定期限的，俗称保本期限。在这个保本期限内，投资者即使赎回，本金也不会受损。保本期限一般有 3 年或 5 年，当投资期限超过这个时间之后，本金亏损，那么这款产品是不承担责任的。同样，针对于收益的保障，也是此理。在某种意义下，保本理财产品并非是绝对安全的，其实它本身也存在一定的缺陷。在理财的市场大潮中，不少理财产品失信于投资者，因此，不少投资者将目光转向了保本型理财产品。不过，千万不要以为投资保本型理财产品就是绝对安全的，其实它本身也是存在一些缺陷的。比如说提前赎回，投资者利益可能受损。不少保本型理财产品的条款均注明投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金，其中持有到期是指一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。3、我们应该注意哪些问题？1）对于 100% 保障本金安全的保本型理财，到期日赎回，一般可以收回本金。如果提前赎回，且在市场不利的条件下，可能需要承担本金亏损的风险。另外，银行一般还会对提前赎回设置惩罚，比如说收取高昂的赎回手续费。2）保本型理财产品不保盈利部分。针对于保本浮动收益类型的，上面已经讲过这点。还有一点需要注意的是，某些本金保障的比例并非 100%，也有可能是 90% 或者其他，这需要投资在购买过程中详细查看合同，与业务员进行细节沟通。3）不要对保本型理财产品给予过高的收益期望。保本理财不是赌博，也不是走上人生巅峰迎娶白富美的工具。保本理财的重要作用在于进行资产合理配置。保本的特性已经说明了，这是一种低风险产品，那么相对的，收益也低。企图像购、股票那样，赚取 20%-30% 预期收益的，银行保本型理财产品不适合你。因此，投资者在购买保本型理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选七最近，有个朋友让菜导推荐P2P平台，菜导感到很惊讶，因为这个朋友之前只买银行理财。一问，原来是那家银行理财产品变少了很多，以前购买的也没有了，而年化收益也就4.5%。所以，这位朋友就打算另谋出路。菜导也去了解了一下，这家银行以前在业内叫做“同业之王”，同业理财产品也就是代销其他规模非常大，但是目前这样的产品都没有了，只剩下自家产品，收益率也确实一般。菜导不得不感慨一下，银监会对银行理财的监管政策发威了，开始影响大家购买银行理财产品了。01银行理财产品大缩水先来看一组数据：今年一季度，银行理财规模环比增速降至2.92%，增速较上季度下滑1.55个百分点；今年4月份，银行理财产品数量相比3月减少了8215只，环比锐减15%；、、、股份制银行、外资行等各类银行发行理财数量全线减少，其中农业银行降幅达到48%。这就难怪菜导的那位朋友感觉银行理财产品变少了，因为所有的银行都在收缩理财产品规模。02同业理财熄火了继续深挖的话，就会发现，锐减的主要原因在于：同业理财大幅度减少。什么是同业理财呢？其实，菜导在去年的一篇文章《银行理财没你想象的那么安全，只是你不知道！》中就说过，银行做大主要靠两招：一个叫同业理财，一个叫委外业务。同业理财本质类似同业拆借。举个例子，A银行购买B银行理财产品，该理财产品投向C资管公司的资管产品，这个产品可能又购买了D公司的。同业理财的好处是，成本低资金量大，获取批量资金自然比零售资金来得快，有助银行理财短期冲量。所以，银行特别是中小银行都依靠同业理财来做大理财业务规模。但是，同业理财的坏处是加长了资金链，在中间各环节出现和，容易导致；对于投资者而言，也难以看清楚理财产品的，同样风险较大。今年以来，银监会针对银行理财屡出重拳，而同业业务是本轮密集监管的重中之重，因此各家银行都在压缩同业理财业务。而在银行理财产品结构中，同业理财占比较大，大概在20%到30%，一些中小银行的占比可能远超过这个数字。所以，同业理财一熄火，银行理财规模自然就缩水了。03银行理财霸主地位动摇在各规模中，银行理财近30万亿，独占鳌头。但在今年强监管的轮番冲击下，这个霸主位子可没以前那么好坐了，虽然短期内其他理财产品难以形成冲击之势，但是一些信号的出现，已经表明银行理财的危机来临了。近期，银行开始瞄准新客户市场，纷纷推出首次购买理财产品客户的“新客理财”，有的机构甚至推出10%的新产品。什么意思？菜导以前只知道投P2P有新手标，没想到银行也开始发“新手标”了。这也说明，在同业理财走不下去之后，银行不得不改变风向，开始大力拓展。说白了，银行开始降低身段，要和其他理财机构特别是抢客户了。更大的变化，还包括银行理财产品种类的变化。一般来说，银行理财产品包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。开放式预期收益型产品就是可以在一定周期或者指定的日期里进行赎回操作，资金的流动性比封闭式要灵活；净值型产品与类似，没有预期收益，没有投资期限。在以往，封闭式预期收益型产品是主角，但随着今年打破、、期限错配的监管要求，开放式预期收益型产品和净值型产品开始逐渐成为主流的银行理财产品。一旦银行化，意味着刚兑真正被打破，银行理财回归到“，风险自负”的本质。到了那时候，银行不得不与其他同台竞技，能不能留住客户就要看银行自身投资能力如何。04买银行理财产品要注意的地方对于购买银行理财，我这在里也给大家几个建议。一是银行理财的性价比将会越来越低，合理配置不要过度重仓。二是购买银行理财，要看清楚产品性质，如果是开放式理财产品，需要实时关注产品的净值波动，不要总以为保本保息。三是小的城商行、村镇银行的理财产品要小心，银行破产不是不可能，不要以为钱在银行就高枕无忧。山雨欲来风满楼，今年银行理财的日子注定不会好过，产品规模必然会进一步收缩，有配置需求的话不妨早做准备，同时注意以上三点建议。互动：原创不容易，很多人看完文章没有点赞留言的习惯，请大家支持我为文章点赞和留言。菜导才有动力写更好的文章分享给大家。《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选八
2017年以来，银行持续上涨，数据显示，5月份平均预期年化收益率为4.24%，较上个月上升0.06个百分点，自去年12月份以来，已经连续六个月走高。
6月份银行面临年中考核，揽储会更加积极，银行理财收益率有望进一步走高。如今5%收益以上的理财产品越来越常见，个别产品收益率甚至超过6%。不过有分析师要提醒广大投资者，目前收益率超过5%的理财产品要谨慎购买，因为背后可能隐藏着你想不到的风险。
这里我们挑选几款理财产品来说明一下：
产品名称：某外资银行步步稳系列部分产品
起购金额：10万元
期限：365天
收益类型：非保本浮动收益
风险等级：3
预期最高收益率：9%
这款预期收益率高达9%，需要注意的是，大部分等级为1级或2级，也就是低风险或中低风险，但是这款理财产品的风险等级为3级，属于中等风险，在银行理财中风险偏高。说明存在亏损可能性并不低。
产品名称：某城商行3个月人民币结构性投资产品
起购金额：5万元
期限：98天
收益类型：保本浮动收益
风险等级：1级
预期最高收益率：20%
这款理财产品预期最高收益率为20%，没错，你看的是银行理财的收益。但是需要注意的是，这是一款结构性理财产品，收益率是一个区间，预期最低收益率是1%，预期最高收益率是20%，但最后实际拿到的收益率是多少呢?这就不一定了，要看挂钩的资产标的在观察期内的表现，达到最高收益率的概率很低啊。
但是，别以为结构性就很高，这款等级为1级，还是保本的，其实结构性理财产品的本金风险不大，大的是收益风险。
产品名称：某宇宙大行私人银行客户专属理财计划2017年第152期
起购金额：5000万元
期限：1097天
收益类型：非保本浮动收益
风险等级：3级
预期最高收益率：6%
这款理财产品预期收益率为6%，这款产品有以下几个特点：
一是私银客户专享理财，起点高达5000万，相信能满足这个条件的没多少人;二是期限过长，1097天，这种不能提前支取，流动性非常差，三年期限有点太长了;三是风险等级偏高，3级，风险偏大。
总的来看，从严苛的条件来看，这款理财产品的性价比太低了。
近期很多理财产品声称收益率高达7%、8%的，其实都是一种 假象 ，这类产品背后都隐藏着各种风险，要么风险太高不适合购买，要么买不起。
从目前银行理财市场来看，收益率能达到4.5%-5%就算很高了，收益率超过5%可以称为 超高收益 理财产品，这类产品一般不会逃脱以下五种情况：
1、结构性理财产品;
2、风险等级在3级或以上的理财产品;
3、期限过长的理财产品;
4、私银客户专享理财产品;
5、起点过高的理财产品。
一般来说，外资银行、国有银行、股份制银行发行结构性理财产品的比例较高，外资银行、国有银行发行私银客户专享理财产品的情况更多，城商行的平均收益率最高，但是发行以上几种高收益理财产品的现象不多。《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选九7月26日公告上午10:30一35万（） 金额30000 利率18% 奖励0.1%与本周北京市的天气类似，7月份银行理财降温了，虽然降幅不大，但是“体感”还是比较明显。近日，《证券日报》记者走访北京多家银行发现，7月份以来，银行理财产品收益率已连续两周出现下滑，银行理财产品收益率明显回落，特别是保本产品的收益率降幅明显大于。此外，与之前动辄5%、6%，甚至8%—10%相比，7月份以来，“宝宝类”理财产品黯淡许多。某股份制银行网点的客户经理日前对本报记者感慨：“此前，我们银行全体总动员，各个部门都在想办法拉存款，6月份理财产品收益率突飞猛进，不过年中考核后，理财产品收益率下跌较为明显。7月份以来，询问银行理财的客户也大幅减少。”银行理财“降温”《证券日报》记者发现，经历了6月份的火热后，进入7月份，银行理财、“宝宝类”也出现了回落；同时，期限与收益率重回正相关。6月下旬，本报记者走访了解到，城商行发行的年化预期收益率超过5%的比比皆是，并且多款保本型理财产品预期收益率也都在4%以上。目前，5%以上非保本型理财产品却寥寥无几，保本型理财产品预期收益率在3%-4%之间徘徊。另外，国有大行此前发行的高收益率理财产品也是昙花一现，收益率在5%以上的理财产品已经销声匿迹，如今非保本理财产品的预期收益率多在4%-4.6%之间，保本型理财产品已下降到3%左右。数据显示，各类银行理财产品收益率均有所下降，特别是保本型理财产品的收益率降幅要大于非保本型理财产品。融360监测的数据显示，上周（7月14日-7月20日）银行共2403款，较前一周增加了99款；平均预期年化收益率为4.39%；181款保证收益类理财产品，平均收益率为3.72%，较前一周下降了0.02个百分点；529款保本浮动收益类理财产品，平均收益率为3.79%，较前一周下降了0.05个百分点；1567款非保本浮动收益类理财产品，平均收益率为4.68%，较前一周下降了0.01个百分点。另外，普益标准监测数据显示，7月份首周，285家银行共发行了1846款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加23家，产品发行量增加54款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.58%，较前一周下降0.08个百分点。上周（7月15日-7月21日）300家银行共发行了1724款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加8家，产品发行量减少34款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.55%，较前一周下降0.01个百分点。收益率或继续下行《证券日报》记者在近期走访的过程中注意到，多数银行的理财经理口径一致，纷纷表示，“如果想购买理财产品应趁早，未来几个月产品的预期收益率很可能还不如现在，从中期趋势看，银行理财产品收益率会继续下行，投资者可以选择期限较长的高收益率产品，提前锁定收益。”此外，与年中收益动辄5%、6%，甚至8%-10%相比，7月份以来，“宝宝类”理财产品黯淡许多。融360监测的数据显示，上周（7月14日-7月20日），74只互联网“宝宝类”理财产品的平均为4.04%，较上周下跌了0.04个百分点，连续两周走低。普益标准分析师指出，年中节点时，银行流动性紧张，导致理财产品收益率出现季节性上涨，过了年中这个关口之后，银行短期资金压力将会明显减轻，7月银行理财收益小幅回落。未来央行还会进一步，理财产品的收益率还会继续走低，未来3%-4%的收益都属于高收益率了。业内人士表示，7月份第一周银行理财大幅下降之后，近两周处于窄幅波动阶段，未来银行理财产品收益率有可能进一步走低，不过市场资金流动性整体还是偏紧，银行长期资金压力并没有减轻，短暂回调之后，8月份银行理财收益率或企稳。温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，！转自《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选十与本周北京市的天气类似，7月份银行理财降温了，虽然降幅不大，但是“体感”还是比较明显。近日，《证券日报》记者走访北京多家银行发现，7月份以来，银行理财产品收益率已连续两周出现下滑，银行理财产品收益率明显回落，特别是保本产品的收益率降幅明显大于非保本理财。此外，与之前货币基金7日年化收益动辄5%、6%，甚至8%—10%相比，7月份以来，“宝宝类”理财产品黯淡许多。某股份制银行网点的客户经理日前对本报记者感慨：“此前，我们银行全体总动员，各个部门都在想办法拉存款，6月份理财产品收益率突飞猛进，不过年中考核后，理财产品收益率下跌较为明显。7月份以来，询问银行理财的客户也大幅减少。”银行理财“降温”《证券日报》记者发现，经历了6月份的火热后，进入7月份，银行理财、“宝宝类”货币市场也出现了回落；同时，期限与收益率重回正相关。6月下旬，本报记者走访了解到，城商行发行的年化预期收益率超过5%的非保本型理财产品比比皆是，并且多款保本型理财产品预期收益率也都在4%以上。目前，5%以上非保本型理财产品却寥寥无几，保本型理财产品预期收益率在3%-4%之间徘徊。另外，国有大行此前发行的高收益率理财产品也是昙花一现，收益率在5%以上的理财产品已经销声匿迹，如今非保本理财产品的预期收益率多在4%-4.6%之间，保本型理财产品已下降到3%左右。数据显示，各类银行理财产品收益率均有所下降，特别是保本型理财产品的收益率降幅要大于非保本型理财产品。融360监测的数据显示，上周（7月14日-7月20日）银行理财产品发行共2403款，较前一周增加了99款；平均预期年化收益率为4.39%；181款保证收益类理财产品，平均收益率为3.72%，较前一周下降了0.02个百分点；529款保本浮动收益类理财产品，平均收益率为3.79%，较前一周下降了0.05个百分点；1567款非保本浮动收益类理财产品，平均收益率为4.68%，较前一周下降了0.01个百分点。另外，普益标准监测数据显示，7月份首周，285家银行共发行了1846款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加23家，产品发行量增加54款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.58%，较前一周下降0.08个百分点。上周（7月15日-7月21日）300家银行共发行了1724款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加8家，产品发行量减少34款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.55%，较前一周下降0.01个百分点。收益率或继续下行《证券日报》记者在近期走访的过程中注意到，多数银行的理财经理口径一致，纷纷表示，“如果想购买理财产品应趁早，未来几个月产品的预期收益率很可能还不如现在，从中期趋势看，银行理财产品收益率会继续下行，投资者可以选择期限较长的高收益率产品，提前锁定收益。”此外，与年中货币基金7日年化收益动辄5%、6%，甚至8%-10%相比，7月份以来，“宝宝类”理财产品黯淡许多。融360监测的数据显示，上周（7月14日-7月20日），74只互联网“宝宝类”理财产品的平均七日年化收益率为4.04%，较上周下跌了0.04个百分点，连续两周走低。普益标准分析师指出，年中节点时，银行流动性紧张，导致理财产品收益率出现季节性上涨，过了年中这个关口之后，银行短期资金压力将会明显减轻，7月银行理财收益小幅回落。未来央行还会进一步降准降息，理财产品的收益率还会继续走低，未来3%-4%的收益都属于高收益率了。业内人士表示，7月份第一周银行理财大幅下降之后，近两周处于窄幅波动阶段，未来银行理财产品收益率有可能进一步走低，不过市场资金流动性整体还是偏紧，银行长期资金压力并没有减轻，短暂回调之后，8月份银行理财收益率或止跌企稳。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
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