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支付宝上买车险，居然那么便宜
原标题：支付宝上买车险，居然那么便宜本文系融360专栏作者“力哥说理财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。最近力哥车险到期，原本还指望在去年找到的能返现的车险比价APP里继续选一个报价最低的投保，因为那是我咨询对比后发现实际保费最低的一个平台，结果今年输入我的信息后，居然检测结果是没有一家车险公司愿意给出报价……WTF%……后来我就去支付宝上找车险，一比较，发现还真便宜。在支付宝首页上的12宫格中，点击最后那个“更多”，随后在“便民服务”中找到“车主服务”，你会发现支付宝已提供了一站式全方位汽车服务，再点“车险服务”，输入你的车辆信息和车主信息，并提交你的车险要求，就能跳出N家保险公司给的车险报价了。我选的是私家车的标配套餐：交强险（含车船税）+车损险+车损不计免赔+100万三责险+三责险不计免赔。支付宝给出了安盛天平、太平洋、中华、太平、人保、大地等六家车险公司的报价，我一看，居然是服务最好的太平洋的报价最低，让我有点不敢相信。我赶紧拿出去年保单对比，一样的保险套餐，去年我在服务相对弱一些的天平买的价格是5200+，平台返佣800+，实际支付4400+，今年我在支付宝上直接下单太平洋，没有返佣，只要4300+！　经常有人问，平安、国寿这些大公司的保险是不是更靠谱，小公司是不是服务不好或会忽悠人，我说没有的事，保监会管的都很严格，要说会忽悠人，中国没有哪家赶得上卖平安福的代理人。　　不过和医疗险、寿险等人身保险不同，车险倒是很讲究品牌的。因为车险发生概率比人身险高得多得多，你和保险公司打交道的次数就会多，省事、方便、人性化的优质服务就特别重要。而且大品牌保险公司，因为资源丰富，除了发生重大事故后提供定损和救援的速度相对比较快，还会给各种增值服务。比如我这次买的太平洋车险，保险合同有效期内，附送12次免费洗车机会，合作洗车行遍布全上海，附送车身三个面的补漆，我家附近5公里内就有3家合作4S店，附送金钥匙服务3次（酒后代驾），附送1次免费检测保养（更换机油和“三滤”）。上海市区路边修车行洗一次SUV的标准价25元，今年春节期间涨到70元，本来愿意外出打工的年轻人总量就在不断减少，上海这几年还拼命赶走低端劳动力，愿意过年不回家，大冬天站在寒风里给你洗车弄得一身湿漉漉的年轻人会越来越少，所以我估计明年上海春节期间洗车费得涨到100元。所以这点赠送的服务如果全用上，能省下上千元养车钱。而我去年买的天平车险，啥都不送。想到前不久刚介绍的微信微医保，再看看支付宝提供的超级透明的车险报价，那个我去年还如获至宝的车险比价APP的前景就很让人担忧了，因为它的底层构架还是传统保险推销员佣金模式的网络版，也就是服务于那些专业卖车险的，他们给客户看报价的时候，系统可以把返现部分隐蔽，客户买完保险，他们拿到返佣。但支付宝直接把返佣砍到0，全部让利消费者。听说微信钱包九宫格的保险服务下一步也会上线车险业务。一个支付宝，一个微信，你们这样搞下去，让几百万靠保险销售提成为生的小伙伴，怎么活下去？最后说两句车险怎么买的实用知识。交强险是必须交的，不交违法，路上遇到警察叔叔扣车。车损险也没啥好说的，这是基配，车损险最高保额每年会随车子折旧而不断下降，相应车损险报价也会每年略微降一点。三责险是你万一撞了人，赔给人家的钱。按中国法律，只要开车撞人，不管是不是对方全责，你多少都要赔点钱。三责险保额最低5万，最高200万，在今天的北上深，人命越来越值钱，100万三责险我都怕低了。不计免赔险是车险中独有的附加险种。就好像我们买众安尊享e生，合同里明明说有1万元免赔额，1万不到的医药费别来报销，但结果它又附加个不计免赔险，你再多花几百块，就能让1万元免赔额这个条款对你无效。万一以后你发生了不大不小的事故，现在为省两三百，到时多花一万块，那就哭死的心都有了。所以不计免赔也是基配。剩下什么司机责任险、车上人员责任险的性价比都很低，还不如我们单独购买意外险。还有什么抢盗险、涉水险、玻璃险、自燃险……就和力哥说你在携程买机票被偷偷强卖航空意外险一样，基本和保险公司抢钱没啥区别，对普通人来说，买这些附加险就是交智商税。当然，划痕险比较特别。力哥新车第一年特地保了2000元划痕险，因为这年头贫富差距太大，很多人，特别是愤世嫉俗整天骂骂咧咧但只能靠微薄退休工资过活的老头，特别容易心态失衡拿钥匙划新车。这事很尴尬，又没把你玻璃敲碎或把保险杠撞脱落，补个漆也就小几百，真报警或调小区监控找凶手也很麻烦，就算抓到也奈何不了他。就像上海静安寺一带一直有个神经不正常的老头在马路上吃过路女孩豆腐，咸猪手一年要伸几千次，被揪去派出所也不计其数，但警察除了批评教育一点办法都没有。这时候，保险的意义就体现出来了。果然，我新车买后3个月，就停在我家楼下，侧身还是明显被人划了很长一道口子。现在车子开了2年半，没那么新了，也就不怕被划了，所以划痕险就不买了。这和之前在《理财视角看消费：能租的尽量别买》一文里提到我买电瓶车的原则是尽量挑选低调的，看起来比较旧的颜色，不容易被偷，一个道理。最后还是那句话，保险一定要买，但最好一辈子用不到。作者：力哥 公众号：力哥理财（lglicai）
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来点暖心的！扫这里支付宝里的保险够便宜，到底要不要买？
来源：八戒财社（ID：moneygc）
作者：黑八
文章转载已获授权，特此感谢
俗话说“便宜没好货”。所以说便宜保险虽然有，但是相应的保障项目当然也会少一点啦，一分钱一分货嘛。比如支付宝里头的一些保险。
上周八哥发了篇保险文，有人怒怼：你推荐的产品太垃圾，看看支付宝里的保险，不仅多，而且还便宜。
哥除了喝口水，还能说什么······
今儿就侃侃，这个逆天的支付宝保险究竟是啥来头。
自从支付宝保险横空出世，就把慧择、小雨伞等互联网保险平台踩在脚下。
千亿保险市场通过支付宝导流，保险观念的植入，直接打通了保险行业与消费者的壁垒。
支付宝保险最大的有点确实很便宜，难不成又被保险公司坑了？
一方面支付宝很多保险都是一年期，一旦生病，后续无法投保，采用自然费率计算，年龄越大价格越高。
另一方面支付宝采用招标模式，列出保障内容，保险公司报价竞争，最终与报价低的公司合作，保险公司都想在这个大流量的平台上分一杯羹，价格自然下去。
果然大佬，卖保险的方式都这么与众不同！
有意思的是这个产品只能在支付宝平台上卖，保险公司还要保护它，这种垄断式销售，别人家的产品估计就死的下场了！
保险公司通过与渠道合作曝光品牌，从产品赚钱；渠道依靠保险公司高性价比的产品营销，双方获利！
协议办事，各取所需。
但明眼人都能看出来，明显保险公司是孙子，手续费给得心肝痛，流量为王的时代，你能说啥。
支付宝的保险产品，大多都比较年轻化，很适合25岁左右的年轻人，购买比较多的也是90后。
线上保险产品的趣味性就在于基于场景化设置的保险产品，学生党、旅游党，90后针对健康、出行、财务三个领域更快捷有效地选择适合自己的保险产品。
改版后的支付宝保险融入了在线互动、智能投保、算法推荐、保单管理等综合功能，一对一进行健康测算。
加之有效的社群建立，提问式针对性回答，精选文章内容科普保险，不得不说功能很强大。
越来越便捷的结果就是出现bug，对《健康告知》和《投保须知》的忽略，导致理赔问题重重。
前段时间就有用户在知乎曝出，免费领取了支付宝赠送的“大病无X宝”，领取之后几十天得了“急性心肌梗塞”。
通过政策渠道索赔的结果是保险公司以“不属于重大疾病保障范围”拒赔。
线上线下注重健康告知都是非常有必要的，最终保险公司迫于舆论压力赔付保额并赠送“心意金”。
理赔流程与支付宝平台是没有关联的，买的哪家保险就咨询哪家客服。
按照客服说的流程准备资料，当然理赔一块一直是保险的痛点，各家健康告知标准不一。
谈到支付宝保险，绕不开的就是三马的儿子X安保险。
X安的产品也是保险平台招揽的招牌，如百万医疗X安的尊XX生、尊XX生重疾险性价比都很高。
X安起家就是在淘X平台的退货运费险，大数据平台就是牛逼，广告费、推销费都省了。
虽然是三马的儿子，但三马似乎不大关心，背靠付宝保险大流量的平台，X安也需要自力更生。
支付宝上架的产品种类越来越多，也占据了互联网保险大半江山，但甄别信息的能力也是不可缺少的。
且看且珍惜！
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点支付宝里的便宜保险，能不能买？
大家好，我是保险小秘书。最近，小秘书收到财蜜的询问：“支付宝里有好多保险，价格也很便宜，是否可以买？”这个问题，小秘书请来了好基友@规划君分享他的观点：支付宝里的便宜保险，能不能买？by她理财财蜜@规划君看了看支付宝里的保险，先不说是否值得买，单从类别和数量上看，确实够丰富。但是要论起是否值得买？我们就得具体保险具体分析了。先来说健康险。点开健康险的选项，百万住院医疗、百万防癌、百万乳腺癌、老年重疾、女性重疾、少儿意外健康、准妈妈安胎、高血压并发症险、少儿白血病险等等，只有你想不到，没有它不卖的。而且价格确实便宜，看到一款“男性百万高发癌症险”，最便宜的一档每年只要22块钱！看着确实心动，也第一次对保险萌发了买买买的冲动。不过，令我比较意外的是，所有的健康险，保障期限都只有1年。1年的保障期，对于意外险和报销型的医疗险来说，都没问题。但是，重疾险和寿险建议各位别选择这种一年期的。因为重疾和寿险投保时需要审核被保险人的身体状况（也就是健康告知），一年期的产品每年续保的时候都要审核，如果某一年的审核没通过，保险公司就会拒保。而终身或长期定期的产品只在投保时做一次审核即可。另外，重大疾病的潜伏期较长、而且确诊也需要时间，如果保障时间太短的话，再扣除90天的等待期，实际的保障时间只有9个月，恐怕还没等最终确诊，保险就到期了。所以重疾类的保险，建议选择保障期限10年（含）以上的为宜。看了一圈，我觉得支付宝里的健康险，除了便宜，其他方面的性价比并不高。性价比不高的，还有一些寿险。比如《爱相随终身寿险》，看保障内容，同样符合一款“好”保险的条件，但问题还是出在要么价格诱人但保额奇低，一年不到200块钱，但是保额只有1万；要么保额高一些，保费更高，保额50万，每年保费将近1万。至于养老险、大学教育金险这样带有返还性质的保险，规划君历来是不推荐购买的，在这儿也就不举例了。不过，众多的保险产品里，我觉得倒是有几款看起来“奇葩”、“搞笑”的保险，却挺实用的。比如在财产险里出售的熊孩子责任险和个人责任险，家有熊孩子的爹妈可以入手。不贵，每年几十块钱，起码能让孩子玩儿的“尽兴”，少坑爹妈不是！？不过话说回来，“熊孩子”最可怕的地方是，父母永远以“孩子小不懂事”为挡箭牌，觉得不用承担责任，殊不知，“熊孩子”之所以“熊”，是因为他们背后有一群极尽宠爱的“熊家长”。好吧，又扯远了。除了给熊孩子买，如果你自己也是个糊涂蛋，整天丢三落四的，那么“个人证件丢失险”可以买一份。一年3块9毛9，个人证件丢失或者挂失补办的费用，可以报销100元。还有防止银行卡被盗刷的，可以选择手机资金安全险或者银行卡安全险。手机资金安全险，有三档计划可选，3块钱的保额1万，15块钱的保额5万，30块钱的保额10万。如果是银行卡片不慎丢失、被盗、信息泄露等导致钱被盗刷，就选择银行卡安全险，对于马大哈星人来说比较友好。还有不少奇葩险种，打开支付宝－保险服务，自寻亮点吧。另外，在网上买保险，特别是像支付宝这样的渠道，《投保须知》、《健康告知》以及《保险条款》都是需要单独勾选的，别上来不看就点，把每一项告知都仔细看看，否则很容易被低价、促销等手段所混淆，从而忽略了自己真正所需。说不定理赔的那些“猫腻儿”就藏在里面呢。这里的保险虽然看上去不贵，但也别图新鲜、图便宜瞎买，买不好就是浪费。
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责任编辑：lilyqiao
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私密 只有你可以查看这个收藏夹支付宝里卖的医疗险，是“王炸”还是“大坑”？
支付宝上的“好医保·长期医疗”还在灰度测试就开始有人问猫妹，这个产品咋样。
6年“保证续保”、价格还很便宜、健康告知又超级宽松，这个产品到底有没有坑？跟其他的百万医疗险比，是不是真的“此产品一出，让其他产品无路可走”？猫妹这就给大家分析一下。
01 “好医保·长期医疗”有啥不一样？
“等我老了，开始生病了，告诉我产品停售了咋办？”百万医疗险自面市以来，大家最大的担心就是停售。但说实话，能一辈子保证续保，价格又不离谱的百万医疗险，除了社保，别抱太大希望了，因为“精算逻辑不支持”。
但是市场的呼声那么高，保险公司也会考虑。于是，有的产品采取了主险搭售+赔付总额限制+不保证费率的方式来打“保证续保”擦边球，比如华夏医保通、泰康健康尊享C；有的公司直接做出了5年期的百万医疗险，根本就不存在续保问题，比如“复星钢铁侠”。
据猫妹了解，支付宝一直想做一款长期百万医疗险，但是碍于众安的互联网保险牌照，只能做一年期健康险，因此，找了新的合作方，人保健康。经过一段时间人保健康和众安保险一年期“好医保”的并行，做好了磨合，才推出的这款6年“保证续保”的“好医保·长期医疗”。
而人保健康，是第一家健康保险公司，隶属于人保集团，也是根正苗红背景过硬，在多地经办社保项目，搞出了“湛江模式”等受到政府肯定的大项目。但是，在百万医疗险这个领域，却明显慢了半拍，因此，跟支付宝合作，傍上流量大腿，也有现实的需要。
这是合作背景，说这么多，其实就想告诉各位猫友，不管是支付宝还是人保健康，确实是带着诚意来做这个产品的，不要怀疑人家的动机。但是产品究竟能不能到了“王炸”、“让别人无路可走”的级别，请往下看。
进入产品分析部分。
▌“好医保·长期医疗”最大的亮点就是“6年保证续保”。
猫妹想说的是，这个产品的保证续保条款真的够复杂，猫妹仔仔细细读了几遍，又找人确认过，现在给大家翻译成“人话”：
? 最悲观的情况就是6年内肯定不会停售，费率也不会变（按照投保时公布的各年龄续保费率走）。
? 肯定有人要问那乐观的情况是什么，乐观就是能长期坚持卖下去，你若不离保险公司便不弃呗。
? 产品可以停售（保证续保期间不受停售影响），停售后可以无缝链接（无需重新健康告知，无等待期）到人保健康的其他医疗险产品。但具体是什么医疗险产品，产品性价比如何，保险公司没有提及，正常情况下不会比停售的还好吧。
? 产品可以整体调价（保证续保期间不受调价影响），但不会针对个体调价，和其他的百万医疗险一致。
有人说，“好医保·长期医疗”不符合银保监会官网5月4号发布的《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，会昙花一现就下架。人保健康的产品负责人亲口说了，这个产品的“保证续保”符合监管要求，这点大家就不用担心了，人家自有分寸。
但猫妹也不认为“6年保证续保”就是“王炸”了，因为至少目前看，头部区域的百万医疗险产品，已经积累了大量的客户，而且整体赔付率并不高，保险公司还有足够的利润空间，只要没有突发的行业性变故，几年内没有太大停售的可能。当然，对于需要“确定性”的投保人来说，6年不变的承诺，确实有更高的安全感。
另外，像尊享e生、微医保，都极具互联网保险思维，产品创新、升级非常迅速。比如质子重离子治疗，比如住院费用垫付，再比如癌症特需治疗费用，都是这些头部产品在互相比拼中创新出来的。对于一部分喜欢追新的投保人，6年中可能会错过一些新亮点。
▌再说说价格，“好医保·长期医疗”的定价确实够吸引眼球，比如31-35岁有社保，首年保费是299（续保305），还是很有竞争力的。需要注意的是，这个产品的同年龄的续保价格高于首年承保价格一丢丢，比较特殊。还有一个不同，这款产品的免赔额是6年合计一万，相比来说，免赔门槛比每年1万降低了不少。
▌接下来该说超级宽松的健康告知和免责条款了。
“好医保·长期医疗”的健康告知延续了支付宝健康告知的风格，是全部产品里最宽松的，目前还没有智能核保功能（据说以后会有，而且会比目前其他公司的核保更“高级”），一些其他公司做拒保或除外处理的问题，它能保。猫妹就知道的，不少人是买不了别家百万医疗险的都来买“好医保”了。猫妹在早前的分析中，就表示过对这样的产品的赔付率的担心。
因此，在“好医保·长期医疗”的免责条款中可以看到，“本合同首次或非连续投保保单签发日前24个月内已经存在的疾病”。虽说既往病症不赔是行规，但讲真，能仔细看免责条款的没多少人，在大多数人，尤其是费劲千辛万苦才找到这款能买的产品的人的概念里，还是“既然让我买了就得赔我”，不晓得这样的“宽进严出”会不会更容易引起纠纷。
当然，换个角度来解读，这或许也是好事——“好医保·长期医疗”对既往症的免责只限24个月内，哪怕你是投保前2年零1天前确诊的某个疾病，只要是符合健康告知，那么保险公司也得赔。
02那么多百万医疗险怎么选？
前阵子刚给大家update了“尊享e生旗舰版（升级）”，现在因为“好医保·长期医疗”的上市，猫妹又要给大家讲一下这么多的百万医疗险怎么选了。
首先，还是那句话，不管是从给大家推荐还是我自己买的角度看，我都愿意选销量大的，跟着“大部队”走。另外，头部产品，竞争也激烈，几个公司真的是一个赛一个的做升级——不光拼价格，更拼保障、拼服务。
▌? 好医保·长期医疗
确实是一个双方都希望用心做好的产品，而且性价比也的确很高。
如果你觉得好医保便宜，而且也看重6年保证续保，那就买一份，对于需要“确定性”的投保人来说，“至少6年不变”的承诺，确实有很高的安全感。但“确定性”的反面可能就是其他产品“升级”你只有羡慕的份儿了。
对于一些非健康体，买不了其他百万医疗险产品的人，“好医保·长期医疗”是非常好的选择。只要你不要做过分的预期，知道可能会因为既往症拒赔，就行了。
好医保·长期医疗的质子重离子治疗是额外赠送的，但是只能赔60%。
▌? 众安尊享e生旗舰版（升级）
现象级的爆款产品，性价比也是真心高！
已经超过100万用户，稳定性可以不用担心。
尊享e生创新特别多、升级特别快，每次升级都能有亮点。
另外，多说一句，经过前一段的试水，“尊享e生旗舰版（升级）”将上海质子重离子医院的保障直接纳入到了保障范围内。从猫妹在猫友群得到的反馈看，大家都很喜欢这个保障，也不贵。而且众安尊享e生对在质子重离子医院的治疗可以做到100%赔付，还包括最高1500元/天的床位费，比微医保的保障程度高一些。
▌? 泰康在线微医保
这也是一款极具“野心”的产品，腾讯微保和泰康在线强强联合，产品的健康告知宽松，可以智能核保，投保流程非常简洁顺畅，产品性价比也是非常高。大家关注的质子重离子治疗是按60%赔。
目测，微医保离升级也不远了，具体会放哪些大招还挺值得期待的。
▌? 平安e生保Plus
目前销量最大，代理人的力量还是非常可怕的。延续平安的一贯路线，价格不便宜。最近的升级也都不动价格和保障，往服务方向走。喜欢大公司产品的，可以看这个。
▌? 复星联合钢铁侠
保障期限5年的百万医疗险，猫妹拆过这款产品，可以看这篇《5年没有停售和涨价风险，这样的百万医疗险值得买吗？》。从目前猫妹掌握的购买情况看，很多年龄“压线”的人去买这款了，毕竟人家是5年不变心啊。
具体选哪个，大家可以自行考虑，身体微恙的，就仔细比对一下智能核保结果，选对自己结果最有利的！
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中国还有没有可能成为发达国家？
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