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中小企业融资难?盘点三大供应链金融模式
Yesky天极新闻
　　【天极网IT新闻频道】“良心巨制”剧《人民的名义》热播，剧中面“币”思过、花式点钞等场景“感动”无数观众，达康书记一心只为GDP的诚意也得到吃瓜群众支持，纷纷化为表情包在网上疯狂流传。而其中有一个贯穿整部剧的关键导火索也成为“人民”热议的话题，那就是以大风厂为例的因为融资难，资金周转出现问题，导致破产从而引发之后一系列“地震”。
　　正如剧中讲述，资金紧张、融资难、成本高已经成为目前中小企业面临的主要问题，而目前资金“脱实向虚”倾向严重，极大限制了中小企业的成长，也给我国实体经济的发展带来了巨大挑战。2017年，国家多次提到要防止经济“脱实向虚”，加快实体经济发展，而作为实体经济的加速器，中小企业金融服务成为市场关注的焦点。。
　　实际上，，国内各类金融机构很早就已经开始积极布局中小企业金融领域，但始终没什么声响，而近几年随着一些科技类或者互联网类企业开始涉足金融服务，才逐渐打开了局面，这其中包括一些大型金融科技企业集团推出的供应链金融服务，也包括一些中小互联网公司推出的网络借贷平台。接下来笔者就通过对市场上比较主流的中小企业金融服务进行深入比较，帮助中小企业“货比三家”，找到最适合的融资方式。
　　三大主体强势登陆 产品多样各具优势
　　1、 用户体验
　　对于银行来说，安全性是信贷业务的首要考虑因素，中贷款频率高、单笔额度小，因此相对来说，融资审核过程复杂，审批时间较长，从贷前调查、向核心企业确认信息、签署协议、到银行审批，最快也要花费工作日到一周的时间。不过，很多股份制银行也在积极运用金融科技打造全新的供应链金融模式，将放贷时间大大缩短。
　　P2P平台推出的供应链金融服务由于其数据一般都是来源于第三方，因此审批时间较长，且申请流程比较复杂，因此在用户便利性方面并不占优势。以大部分P2P都有的“现结代付”服务来说，申请企业需要签署保密协议、服务申请表，之后提交签约所需资料，包括企业结应收账款、企业经营资料等等，才能继续下一步签约服务。
　　相比较而言，像京东金融这样的互联网巨头旗下金融平台会更重视用户体验。例如京东金融针对中小企业开发的京小贷，目前已可以做到全程线上操作，1秒放款，随借随还，是目前笔者所接触到的供应链金融产品中处理速度最快，操作方式最友好的。
　　2、计息方式
　　目前，多数银行对于中小企业贷款的计息方式还是根据贷款数额以及利率确定，到期归还本息;互联网巨头平台推出的供应链金融产品则一般采取按日计息的方式，例如中小企业企业通过京东金融的京小贷申请贷款就是按照每日利率进行计算，而且企业可以根据自身实际情况随借随还，可以说方便灵活;P2P平台推出的相关产品计息方式各有不同，例如很多P2P都有的“现结代付”产品采取按月付费，到期清本的方式，相比银行很便捷，但相对于互联网金融平台则还是有些差距。
　　3、 企业融资成本
　　在《人民的名义》中，由于中小企业在银行申请贷款难度大、成本高，导致整个资金链发生断裂。有企业负责人表示，银行对于中小企业融资审核过程复杂，需要耗费较长的时间和较高的资金成本，一旦这些成本通过利率转嫁到中小企业上，融资成本可能超出中小企业的能力。
　　P2P模式的供应链金融因为对核心企业难以实现授信机制，对真实贸易背景的审查亦相当困难。真实不良率和优质资产变得愈难控制，因此显著造成风险定价成本增高。这部分风险成本的转嫁使得企业的融资成本非常可观。
　　而像京东金融的方法则是将主要成本投入在前期的大数据分析和风险模型搭建上，也就是说，加大固定成本投入，而将每一单的变动成本降到几乎为零，从而降低每家企业的融资成本。以京东金融的供应链金融保理产品――京保贝为例，因为能随借随还，按天计息，对于商户来说，商户的实际利息支出要比按年借款的模式要低很多。例如一个商户借500万，按照6%的年化利率，一年的利息支出是30万，但如果商户实际只需要用3个月，用京东金融京保贝的产品，利息仅需11.25万，节约了超过一半的利息支出。
　　由此，笔者对比出了以下排分表：
门槛准入性
计息方式便捷性
融资成本效率
★★★★★
★★★☆☆
★★☆☆☆
★★★☆☆
★★★★☆
★★☆☆☆
★★★★☆
★★★★★
★★★★☆
★★☆☆☆
互联网巨头旗下金融
★★★★☆
★★★★☆
★★★☆☆
★★★★☆
★★★★★
　　降低成本成趋势，中小企业普惠有望实现
　　从以上对比来看，银行推出的供应链金融产品安全性高，但融资成本较高，计息方式不够灵活，准入门槛较高，基本只有个别极优质企业才能享有相对优惠的条件。P2P企业推出的供应链金融产品计息方式相对比较灵活，准入门槛相对最低，但是由于在风控方面审查困难，造成企业融资成本远远高于两种方式。互联网巨头金融平台用大数据风控模型为传统银行覆盖不到的中小企业做风险定价，在用户体验、融资成本、计息方式等方面都具有很大的优势。
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供应链金融产品的主要有哪些分类呢？
发布时间：&&作者：南方企业新闻网
供应链金融的通俗点的理解就是根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源，即应收、预付和存货。因此通常将产品分为三类：应收类、预付类和存货类。下面就和互融云小编一起来了解一下吧！什么是应收类(应收账款融资)应收类产品主要应用于核心企业的上游融资，如果销售已经完成，但尚未收妥货款，则适用产品为保理或应收账款质押融资;如融资目的是为了完成订单生产，则为订单融资，担保方式为未来应收账款质押，实质是信用融资。应收账款质押融资是是指企业与银行等金融机构签订合同。以应收账款作为质押品。在合同规定的期限和信贷限额条件下，采取随用随支的方式，向银行等金融机构取得短期借款的融资方式。其中放款需要发货来实现物权转移，促使合同生效。同时也需要告知核心企业，得到企业的确权。什么是预付类(保兑仓融资模式)预付类产品则主要用于核心企业的下游融资，即主要为核心企业的销售渠道融资，包含两种主要业务模式：一是，银行给渠道商融资，预付采购款项给核心企业，核心企业发货给银行指定的仓储监管企业，然后仓储监管企业按照银行指令逐步放货给借款的渠道商，此即为所谓的未来货权融资或者先款后货融资;二是，核心企业不再发货给银行指定的物流监管企业，而是本身承担了监管职能，按照银行指令逐步放货给借款的渠道商，此即所谓的保兑仓业务模式。什么是存货类(融通仓融资模式)存货类融资主要分为现货融资和仓单融资两大类，现货质押又分为静态质押和动态质押，仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。静态抵质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押，银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管，抵质押物不允许以货易货，客户必须打款赎货。动态抵质押授信是静态抵质押授信的延伸产品——它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押，银行对于客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，客户可以以货易货。仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目。仓单是保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证。仓单除作为已收取仓储物的凭证和提取仓储物的凭证外，还可以通过背书，转让仓单项下货物的所有权，或者用于出质。标准仓单质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的授信业务。标准仓单是指符合交易所统一要求的、由指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主用干提取商品的、并经交易所注册生效的标准化提货凭证。普通仓单质押授信是指客户提供由仓库或其他第三方物流公司提供的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单作出质背书，银行提供融资的一种银行产品。
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供应链金融是什么？供应链金融平台有哪些
　　目前，为应对监管，部分P2P网贷平台将面临转型，转型供应链金融是其中一个选择，那么，供应链金融是什么？供应链金融平台有哪些呢？小编给大家介绍一下。
供应链金融平台
　　供应链金融是什么
　　供应链金融模式建立在核心企业对供应商的应付账款基础上，通过专业保理公司风控和平台自有风控两道严格环节对项目做风控调研，在供应链核心企业的应付账款真实性查验确认，以及应付账款在央行的转让登记上，我国都已经有非常完备的操作流程，供应链融资项目的真实性、透明度、以及还款能力都明显高于其他P2P借贷项目。
　　供应链金融P2P平台有哪些
　　爱投资
　　爱投资在线投融资平台隶属于安投融(北京)网络科技有限公司，是国内首创P2C互联网金融交易模式的平台，于日上线。
　　银湖网
　　银湖网是A股上市公司熊猫烟花集团(股票代码600599)投资一亿元注册成立的互联网金融平台，于号正式上线。目前主要从事P2P网络借贷业务。
　　懒投资
　　懒投资是一家专注于应收账款保理业务的互联网金融平台，一方面降低风险的解决中小企业融资问题，另一方面致力于为不同用户提供个性化、生活化的理财服务。
　　中瑞财富
　　中瑞财富是一家大宗商品供应链金融的P2B(Person 2
Business)互联网投融资服务平台。平台为有融资需求的企业提供融资服务，为有理财需求的个人提供理财服务。
　　鹏金所
　　鹏金所，全称深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司，是万科领衔多家上市公司联袂打造的互联网金融平台。鹏金所是深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司(简称“鹏鼎创盈”)全资子公司。
　　金联储
　　金联储(北京)金融信息服务有限公司成立于2014年3月，是经北京市石景山区金融办批准成立的金融信息服务有限公司，实缴注册资本1亿元人民币,
中国互联网金融协会首批会员。
　　道口贷
　　道口贷是国内首家高校系P2P平台，旨在为互联网用户提供在线投资理财服务。道口贷是由清华控股旗下公司发起，依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果建立的P2P平台。
　　综上，，目前涉及供应链金融的P2P网贷平台数量并不多，但是小编相信将来或许会有大量平台涉及供应链金融。
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东莞团贷网互联网科技服务有限公司供应链金融公司一般是做什么的？
作为产业模式升级的自然演化，供应链金融从产业中来，又到金融中去，不断颠覆传统金融模式，促进现代经济的发展。那么，如雨后春笋般不断涌现的供应链金融公司又是做什么的呢？
其一，可以是开展供应链金融业务的主体，即作为一个平台解决中小企业融资难、融资贵的问题，并发挥好核心企业的作用，拉动供应链上下游企业的发展，既可提升供应链内部的资金效率，又可达到多方共赢的效果。
其二，可以是供应链金融系统的开发商。作为供应链金融的强大衍生物，供应链金融系统的存在至关重要，既可切实加强平台的风控能力，又能够整合链条上的资源，使之实现“四流合一”，安全高效的推动供应链金融业务的发展。
深圳达普信自然属于后者。作为专业的系统软件开发商，达普信帮助企业打造一套套完整的供应链金融生态系统解决方案。通过接入多方征信源进行基于大数据的风险管控，切实的防范了供应链金融平台上存在的风险。此外，还提供多种供应链金融模式，以此满足企业的不同业务需求。
你眼中的供应链金融公司一般是做什么的呢？中国供应链金融的潜在市场是十几万亿，发展潜力巨大，所以供应链金融公司的发展模式自然呈现多元化，用户在选择时记得先区别清楚该公司的性质，以免搭配失误。
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因此，核心是风控和大数据管理能力，在产业链中发现信用中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。供应链金融在真实交易的前提下、风险的识别，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失、融资方式的理解。相反，跟服务企业对于产业的了解。中小企业由于自身规模小，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题，加强了债项本身的结构控制，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定，对风险的控制能力、金融产品和方案的设计等综合能力。传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力、信用不足，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。它不同于以往的传统银行借贷，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。供应链金融的本质是信用融资。开展供应链金融必须具备对行业的了解，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况。目前供应链金融属于新兴金融，唯数据论，因此。比如云图的供应链金融、资产欠缺等因素导致的融资难问题，能不能把供应链金融做好
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