?华人账户被冻结遭巨额罚款,耍小聪明吃大亏!在美存取款千万别这么干
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?华人账户被冻结遭巨额罚款,耍小聪明吃大亏!在美存取款千万别这么干
2014年美国国税局发表申明：在没有依据认为存在非法活动时，将不再对一万美元以下的现金交易进行追踪调查。因此不少人为了避税，一厢情愿的认为只要每次存款9999，多存几次不就万事大吉了吗？千万别把老美当傻子，当你以为天衣无缝时，早就被国税局盯上了！华人拆分存款，恐面临50万刀付款 10年监禁康州华人就是在这栽了大跟头，他在11个月内分50次存入46万美元，除认罚17.6万美元，还面临最高10年监禁以及50万美元罚款。为了规避申报，华人想出一个“妙招”。为掩人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。他前后在2011年4月到2012年3月之间的11个月内，分50次存入六个账户共46万美元，这些现金有的是同一天从不同的银行存入，有的是分几天在同一家银行存入。每次金额都低于1万美元，他自以为这样的计划“天衣无缝”，可以顺利的绕过政府监控，以为能避开申报成功避税！然而最终还是逃不过法眼，被联邦法官控告洗钱。周四（2月16日）他在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元。联邦法官安德希（Stefan Underhill）表示将于5月11日对此案宣判，华人最高面临10年的刑期，以及最高50万的罚款。拆分存款被重罚按照联邦法律，美国的金融机构在接收一万元以上的现金交易，会要求客户填写“现金交易报告（Currency Transaction Report）”。如不申报，就会被视为“拆分存款”，有洗钱的嫌疑。德州达拉斯一名执教多年的女教师因企图隐瞒超过50万美元的收入，被判在联邦监狱坐牢18个月。她购买的7栋房也被美国国税局没收。据报导，联邦当局表示，从2010年1月到2013年10月期间，范特若（Linda Nell Fantroy）一共存款111次，总额为58万美元。范特若每次存款的数额均低于10,000美元。范特若现年65岁的，联邦特工表示，她利用一部分钱在达拉斯买了几栋房子，把其中一些房子出租给当地低收入家庭。范特诺存入银行的现金很有可能就是房租的交易现金。在美国很多人为了避免缴税会直接通过现金交易，手头现金太多又觉得不安全，就想像这样打“擦边球”，频繁存款少于一万刀，康州联邦检察官达利（Deirdre Daly）把这样的做法认定为拆分洗钱（Structuring），属于联邦罪行。像以上案例那样为了避税，拆分存款，最终“捡了芝麻丢了西瓜”。那么手上有大额现金，该如何妥善安置呢？大额现金该怎么存？1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次。2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入。3. 尽量用支票存款。4.&到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。如今不论是在美存款，还是境外汇款，只要是大额，难免被监管，真是有钱也发愁。多次大额存款，银行账户遭关闭美国留学生吴同学去年她收到一封银行信件，要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来，银行决定关闭她的所有帐户！这令吴同学十分震惊，不断反思到底自己做错了什么，导致银行毫不手下留情。慌张不已的吴同学上网一查，猜测有可能是她家每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动，引起了银行的注意！吴同学表示，每年春假、暑假、圣诞节她都会回国，有时候暑假要上课，她还都会趁著暑假前、后回国，并且每次返美都会携带现金，之后存入银行帐户，每笔几乎都在2万美元以上。其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民，都会选择这样的方式：携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦，二是，“回趟国不容易，一次性多带点”也是不少华人的心理，反正都是将现金存在自己的账户里，用作日常消费，看似合理又安心，但吴同学的这一的举动，究竟怎么何错之有呢？！而问题似乎就出在了2美万元！根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年!因而，吴同学频繁的大额存款且没有上报，会让银行认为洗钱之疑。这似乎也是银行关闭他所有账户的一重要原因。大额汇款有“门道”，切忌“蚂蚁搬家”两招应对大额汇款原本是为了维护汇率稳定，却使得了一大批海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群发了愁。如果真的急需一大笔钱，真的就没有办法了吗？！·&一次性大额汇款外管局还是通情达理的，大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。简单说来如果是交大学学费的就带上学校通知书，海外买房的就带上房产证等证明。具体材料可参见国家外汇管理局官网：总的来说设置这个上限的目的是反洗钱，如果你的钱有合理的来源和去处，并提供了充足的资料证明，就可无视“5万元汇款上限”啦~!· 多次小额汇款如果想免去提供材料的麻烦，只能选择多次小额汇款，这里要注意的是：美国的收款方也要在美国多开几个账户，避免大笔资金流入同一账号，引起美国政府关注。最好直接汇款到收款人美国的账户，不要先把钱汇到美国其他人的账户，再转到收款人的账户。“蚂蚁搬家”恐被列入黑名单“机智”的小伙伴会说那要汇款30万，找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧？！没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“蚂蚁搬家”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。什么是 “蚂蚁搬家”汇款？看完下面三点会有一个初步的理解。同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构；举个栗子：如果我想花50万美元在美国买一处的房子，却受限于5万美元的换汇限额。我请10名亲朋好友帮忙换，连续几日收到了好几笔5万美元。这种情况就和“蚂蚁搬家”的第三条一直，会被列入“关注名单”，可能被暂停外汇交易和汇款。银行常规调查，实话实说美国各大银行对于大额现金存款和国外汇款都会有严格的监控，也许你觉得不经意的一笔汇款，也会被银行“盯上”！有网友吐槽说，爸妈准备来美国旅游，提前2万刀钱从国内到我美国的卡上，几个月后，爸妈都从美国旅游回国了，接到银行的电话，像“查户口”一样问了钱的来源用途，一直盘问了20分钟才结束。（评论来自论坛）其实银行的“例行调查”也算是常规调查，如果哪一天“有幸”接到来自银行的电话，也许你都快忘记了几个月之前的存款或者汇款，也不要慌张，银行问什么就答什么，不要因为担心法律问题而刻意隐瞒实情。只要是合理的交易，通常情况下不会有问题。银行电话调查常见问题：（前面省略一万字，来自银行欧巴温柔的问候和客套，直接进入正题）1&. 之前您有XXX数额现金存入银行，这笔钱的来源和用途？2 . 汇款人和收款人的关系3. &汇款人的职业，职位，工作地点4. &你现在在美国的什么身份，生活开支的来源？
喜欢该文的人也喜欢我现在有一些美元是直接存入银行好呢还是兑换人民币在_百度知道
我现在有一些美元是直接存入银行好呢还是兑换人民币在
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哪有那这么好的事，换汇是根据当天的汇率换算的，最可气的是你还要掏一笔可恶的手续费，这个超级坑爹。你应该是换的美元吧，美元升值是大趋势，可以换一些，保值。但是要想赚钱，我只能说，呵呵，万恶的银行是不会让人得逞的。
若是招商银行一卡通，外币现钞转现汇、现汇转现钞，需要结合相关业务办理，无法直接实现。外币现钞账户可以办理境外汇款，您可以在网上银行直接操作跨境汇出汇款，系统会自动将现钞转成现汇，会收取相应的钞转汇手续费。如果您需要将现汇账户资金取现，请您带身份证和一卡通前往柜台办理。现汇取现也会收取相应的汇转钞手续费。【温馨提示】1、办理前请您先联系经办网点确认已开办对应币种业务2、如您需要将外币取出，建议您也与网点确认有足够可支付外币现钞。
现汇帐户”系指由港、澳、台地区或者境外汇入外汇或携入的外汇票据转存款帐户；“现钞帐户”系指境内居民个人持有的外币现钞存款帐户。 居民个人由境外汇入的外汇或携入的外汇票据可以理解为“现汇”，均可以开立现汇帐户存储；你在银行里存着的当然应该是现钞了。有人从国外给你汇款到你的账户，那就是汇款现汇，另外在中国银行办理了比如说日元＝美元的汇兑，打在了你的中国银行存折上，就会显示丙种外汇现汇，而这两种外汇银行收购价就会相对于现钞价高，并且这种现汇相对于现钞的卖出价要低。首先，买入价是指外汇银行买入外汇时使用的汇率，卖出价是外汇银行卖出外汇时使用的汇率，此时的外汇是指国外银行存款的外汇，如美元。所以，外汇牌价上的买入价、卖出价是现汇价。其次，现钞价是外汇银行卖卖现钞时使用的价格，此时现钞是指外汇现金（钞票），而不是国外银行存款。再次，由于现汇与现钞是两个不同的概念，当银行买入现汇时，可以直接将其所买进的外汇划拨到其国外银行账户中，没有利息损失，而买进外币现钞时需在本银行库存中保留一段时间，以凑齐足够多的外币现钞后（如100万美元）才能存到其他银行获取利息，故银行买进外币现钞相对于买进现汇有利息损失，这部分损失当然由卖出外币现钞的一方承担，故银行的报价中，现钞买入价肯定低于现汇买入价，这一规律永远不会变，正如存款利率永远低于贷款利率一样。最后，现钞卖出价与现汇卖出价是一致的，因为这种情况下，对银行来说没有利息损失，是不是？故银行单独标明现钞买入价，而没有现钞卖出价。所以说，如果你手中的美元资产不是以国外银行存款或外币支付凭证（如汇票、本票、电汇凭证等）的形式存在，就应该使用现钞买入价，要损失一点。如果您把现汇卖给银行，就是把您在国外银行的外汇存款卖给银行。这笔外汇存款从您卖给银行的那一刻起，就从您的名下转移到银行的名下。银行只要做相应帐务处理，就可以马上得到这笔在国外银行的外汇存款，并可以马上开始计算利息。如果银行买入的是现钞，由于外币现钞不能在交易的当地流通使用，需要把现钞运往国外，所以它不仅不能立即获得存款和利息，而且还得支付费用保管现钞。等到现钞积累到足够数量，银行才能把这些外币现钞运送到国外，存在国外的银行里。直到此时，银行才能获得在国外银行的外汇存款并开始获得利息。银行收兑外币现钞需要支付的具体费用包括：现钞管理费、运输费、保险费、包装费等、这些费用就反映在现钞买入价低于现汇买入价的差额里。
所谓现汇，一般是通过银行转账、汇票、支票、电汇等手段处理的钱款。现钞变现汇可以通过银行汇款等上述手段将钱打入指定账户，就完成了。你现在的问题是：你用现钞的方式把钱带回来并存入银行，那么，在存入银行的业务类型当然是现钞，而不可能是现汇了。要想变成现汇，那么，只能将钱打回国外，再通过银行把钱汇回来。具体的可以进一步咨询一下银行。
肯定换现汇啊！简单例子，你613元人民币换了100美元。假设汇率不变，如果你买的是现钞，那么你100美元现钞再换回人民币呢，只能换回608元。如果你买的是美元现汇，那么你换回人民币的时候可以换回612元。 现汇的点差比现钞的点差小的多。
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肯定换现汇啊！简单例子，你613元人民币换了100美元。假设汇率不变，如果你买的是现钞，那么你100美元现钞再换回人民币呢，只能换回608元。如果你买的是美元现汇，那么你换回人民币的时候可以换回612元。 现汇的点差比现钞的点差小的多。
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要取美元直接取收手续费要取美元现金再兑换民币要按照现钞兑换民币牌价换取美元现金直接折换按照美元汇户兑换民币牌价换现钞牌价比现汇兑换牌价低所要取美元再兑换损失差价银行直接问工作员美元现汇牌价少告诉要折现汇美元直接按牌价换差价损失。
现汇帐户”系指由港、澳、台地区或者境外汇入外汇或携入的外汇票据转存款帐户；“现钞帐户”系指境内居民个人持有的外币现钞存款帐户。 居民个人由境外汇入的外汇或携入的外汇票据可以理解为“现汇”，均可以开立现汇帐户存储。
其实您的问题应该附加条件才能回答，因为不能简单地说那个好，这取决于汇率的高低，如果从私人手里兑换的话他或她的汇率比银行高，那就可以说换现钞好。如果从私人手中兑换的汇率比银行还低，那就是不好了。判断兑换现汇还是现钞的标准取决于汇率的高低，通过比较才能判断是换现钞好还是现汇好。因为您的目的很简单就是用固定的钱数尽量多的换取外汇。第一：您在了解了银行换汇汇率和私人换汇汇率之后做出比较，哪个汇率高和哪个换。第二：要咨询一下银行将来现汇和现钞向国外汇的时候手续费收取是否一样？避免您向私人换成现钞但向国外汇款时，银行收取的手续费比现汇汇款高。不知道我的回答说清楚了没有,如果您有疑问请继续提问。
从你的帐户中提出现钞 肯定那就是现钞了 现钞的价格没有现汇贵 虽然他们都是日圆 人民币换成日圆在最近一段时间 我认为不合适 现在的日圆价格很高 可以等日圆稍微贬值以后再换 能换的更多一些 毕竟最近日本地震 政府为了救灾会发大量的日圆 使日圆贬值 如果等到那个时候你再换 你应该能用同样的人民币换更多的日圆 至于你说现汇能不能取出的问题 答案是肯定的 现汇一定能取出现钞 只是银行要反复的问你
是不是要取出
如果取出 现钞的价格就没有现汇的高了 也就是说同样一百日圆 现汇换得的人民币要比现钞换得的人民币多
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