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德华安顾人寿“安健e生”医疗险隆重面世
　　匠心打造真情回馈
　　德华安顾人寿“安健e生”医疗险隆重面世
　　2017年火爆的百万医疗，可谓是赚足了保险市场的眼球。德华安顾人寿参照德国先进的健康险产品理念，是行业中最早探索开发百万医疗险产品的合资寿险公司之一，推出的百万医疗险受到了消费者的青睐。动辄以百万计的保障额度，相对应的保费却一再刷新我们的传统认知，百万医疗的持续火热，即显示了保险行业主动拥抱产品供给侧改革的决心，也预示着国民关注健康的需求变革，正引领市场步入全民社保加商保全覆盖的大健康新时代。
　　新春伊始，万象更新。德华安顾人寿百万医疗产品团队始于深度产品优化的想法，在这万物复苏之际开花结果，“安健e生”医疗险将于2月26日隆重发布，这款由专业团队匠心打造，真情回馈客户的百万医疗险，势必又将掀起百万医疗市场的新一股热潮。
　　“安健e生”吸收了德华安顾人寿此前推出的“安享e生”的诸多优点，延续了百万额度的保障理念，最高可达200万元的医疗保障额度，首年仅需支付310元（以40岁有社保为例）保费的超高性价比，是致力于为客户解决大病以及大额医疗费用报销问题的初心所在。“安健e生”更具有“三个不限”的特色：一是不限社保用药，自费药、进口药及靶向药均可报销；二是不限疾病种类，保障范围涵盖意外伤害、一般疾病及恶性肿瘤；三是不限治疗手段，一般医疗和恶性肿瘤医疗保障涵盖了住院、特殊门诊（化疗透析、门诊手术等）及住院前后门急诊多种治疗手段。同时在基于社保或普通医疗险的保障基础上，针对超过2万元部分的医疗费用可实现100%报销，并以保费低至0.23元/天起的极具冲击力的价格优势，让“安健e生”能够为普通客户及家庭搭建超高杠杆的健康风险屏障。
　　“安健e生”作为德华安顾人寿真情回馈客户的重磅产品，将与在线热销的安享人生或直富保、安享金生2018组合共同呈现给客户，对于成功投保安享人生或直富保、安享金生2018组合的客户，即可进入“安健e生”购买通道，畅享这款超低保费、超高保额的产品带来的医疗保障。“安健e生”也将成为上述产品的黄金搭档，并以此形式回馈客户，与重疾险、年金险互为补充，为客户及家庭撑起一把保护伞。
　　“安健e生”在开售期间，还将在指定的活动期内为产品搭载重疾绿色通道增值服务，即在活动期内购买“安健e生”产品的客户，保障期间内如不幸罹患恶性肿瘤，可享受公司签约的网络医疗机构的电话健康咨询、专家门诊预约服务、第二诊疗意见、协助安排住院及手术服务。急客户之所急，做客户之所需。
　　德华安顾人寿保险有限公司是由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾集团股份公司、德国安顾人寿保险股份公司共同出资组建的全国性寿险公司，经中国保险监督管理委员会批准，于日成立，总部设在济南，注册资本金12亿元人民币。德华安顾人寿是第一家总部设在山东的全国性寿险法人机构。
　　德华安顾人寿的客户服务宗旨是：为客户提供心灵安宁的解决方案。公司一贯秉承“透明、便捷、高效、诚信”的理赔服务理念，推出多渠道便捷报案、报案后2小时反馈、快速理赔通道、理赔全程透明、迟延补偿利息、差一补二、VIP绿色通道、突发事故预付赔款等共八项措施,为客户提供快速、高效、温馨、诚信的理赔体验。
　　德华安顾人寿将继续凭借中德双方股东的优势、专业和经验，专注“两保一长”。致力于成为公众眼中耐心的倾听者、专业的规划者、忠诚的守护者和可靠的托付者，为客户守护一生！
（责任编辑：汪升兰 HF034）
&&&【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
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核心提示：　　德华安顾人寿保险有限公司是由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾保险集团、德国安顾人寿保险公司共同出资组建的全国性寿险公司，2013 年在济南成立，是第一家总部设在山东省会济南的全国性寿险法人机构。　　德信天下，华美人生　　以“德信天下，华美人生”这八个字来形容德华安顾人寿保险是恰如其分，自成立以　　德华安顾人寿保险有限公司是由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾保险集团、德国安顾人寿保险公司共同出资组建的全国性寿险公司，2013 年在济南成立，是第一家总部设在山东省会济南的全国性寿险法人机构。
　　德信天下，华美人生
　　以“德信天下，华美人生”这八个字来形容德华安顾人寿保险是恰如其分，自成立以来，德华安顾人寿一直秉承着“心怀客户利益，追求更高标准，致力员工发展，树立领导榜样，建立尊重互信”的核心原则。
　　自德华安顾人寿保险公司成立以来，德华安顾人寿保险公司一直坚持着“注重保障，均衡组合；稳定回报，持续创新”的产品理念和“用心倾听，便捷高效”的服务理念，他们还做到了以一生的视角看待客户，随客户的成长而共同成长，并且能够注重与客户的双向沟通，建立持久的客户关系。
　　在人才理念方面，德华安顾人寿保险公司的员工们都乐于承担责任，公司营造积极向上、包容开放的工作氛围，让每一位员工尽职敬业地工作，乐于承担责任，表达个人的观点，发挥主动性和创造力。该公司还重视员工成长：公司以长远的眼光对待员工，给员工充分的成长空间，帮助员工不断提高专业水平和职业素养，在工作中锻炼和提升自我，与公司共同成长。
　　德华安顾人寿保险公司在不断地平衡和谐发展：公司营造积极向上、包容开放的工作氛围，让每一位员工尽职敬业地工作，乐于承担责任，表达个人的观点，发挥主动性和创造力。
　　安享人生，顾家有方
　　保险，实际上是一种群体性“共济”行为，它的存在弥补了社会保障体系的不足。在西方国家，保险存在和发展了多个世纪，它不仅是一种有效规避风险的工具，也是一种家庭资产配置的有效手段。正确理解保险的意义， 树立正确的保险保障观念，是当今社会上亟待解决的问题。因此，从保险的本质出发，关注客户各个生命阶段的保障需求，设计出适合他们的产品，始终是德华安顾人寿保险公司的目标。人生是美好的，我们不期望自己的一生有多少令人艳羡的光环，但幸福和安宁却是每个人心目中最朴素的追求。而德华安顾人寿保险公司所能给予的，就是这些。德华安顾人寿保险公司可以向广大客户群众承诺：德华安顾人寿会耐心的倾听来自客户的每一个建议，用专业的精神规划客户的未来，致力于成为客户可靠的托付者，为每一位投保者的一生忠诚守护！
　　德华安顾人寿保险公司一直在致力于成为一个耐心的倾听者、一个专业的规划者、一个忠诚的守护者和一个可靠的托付者，竭力为每一位客户提供满意的服务，让他们能够感受到安心和安宁，让每一位客户都能够安然地享受闲适而美好的生活，不再需要为疾病车祸等不可预知的灾难而挠头抓耳、惶惑不安。德华安顾人寿保险公司竭诚为每一位客户提供服务。
　　德华安顾人寿保险公司，守正出奇，创新经营，德华安顾人寿致力于成为公众眼中耐心的倾听者、专业的规划者、忠诚的守护者和可靠的托付者，为客户守护一生。&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-fac883ad9c4fc_b.jpg& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-fac883ad9c4fc_r.jpg&&&/figure&&p&最近深哥接到好几个朋友咨询，马上要回家过年了，想先买一份意外险，但是在保障期限选择上犯难，到底买一年期还是长期产品好。 &/p&&p&&br&&/p&&p&一年期意外险与长期意外险有何区别，为何这两者的价格差那么大，我们应该如何选择，今天我会和大家探讨这个问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&▼ 我们无法阻挡意外的发生&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&意外险是我最爱推荐大家优选购买的保险，因为意外险是保障杠杆最高的产品，能够花费很小的保费就可以有很大的保障。&/p&&p&&br&&/p&&p&意外险的投保门槛比较低，几乎只要符合职业分类要求就可以投保，并且保障的年龄也很广，几乎没有健康告知要求。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们生活在这个社会上，很容易因为遭遇意外，给我们的生活带来很大的影响。&b&面对意外，我们完全没有抵抗的能力，完全不知道何时可能会降临。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&意外的发生，对于我们的伤害可能是致命的，轻一点需要付出大额医疗费用，重一点出现意外伤残、身故，这会让我们丧失工作获取家庭收入的能力，给家庭带来灾难性的影响。&/p&&p&&br&&/p&&p&这个时候，我们就需要一份意外险。他能够承担意外发生产生的医疗费用支出，补充家庭经济收入损失，帮助我们渡过难关。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&意外险有短期产品、一年期产品、长期产品。&/b&短期意外险诸如保障一次飞行的航意险、保障一次出游的短期旅游险、保障几天的短期交通意外险，我们可以在需要的时候买一份。&/p&&p&&br&&/p&&p&一年期的意外险我们需要每年买一份，然后在每年到期之前继续投保这份意外险，也可以根据市面上的产品更新情况，重新买一份更具有性价比的意外险。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&▼
我为何不推荐长期意外险&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&与一年期产品相比，我们购买定期保险会带来长期保障。但是在意外险里面，这个优势不是很明显，长期意外保障我们可以通过每年投保一年期意外险既可完成。&/p&&p&&br&&/p&&p&至于很多人想要配置一份长期意外险，我一向不推荐大家购买。与一年期意外险相比，长期意外险能够带来的好处实在是太少。&/p&&p&&br&&/p&&p&长期意外险需要支出的费用比一年期意外险贵好多倍，这一类产品非常不划算，性价比极低。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&要知道，意外险的投保门槛极低，一般只要职业分类符合要求即可，几乎人人都可以投保。并且保费不受到年龄的变化有有所不同。&/b&我们不用担心后续不能购买意外险。&/p&&p&&br&&/p&&p&在续保上，意外险与医疗健康险有很大区别。重疾险、医疗险会随着年龄的增长，由于身体的问题，在投保上有诸多门槛限制，并且需要支付的保费价格会越来越高。&/p&&p&&br&&/p&&p&此外，随着时间的变化，意外险出于市场竞争的需要，在相同保障下保费更低的保险产品会接二连三地开发出来，我们以后买意外险会越来越划算。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然，长期意外险产品也有其自身的市场需求和价值，长期意外险能够带来一份长期保障，不存在不能购买的风险，即使遭遇意外伤残之后，依旧能够享受再次的意外保障。&/p&&p&&br&&/p&&p&不过，有一点需要注意的是，意外的发生应该不会这么频繁，反倒我们需要做的是买足够的意外险保障，把保障杠杆发挥到最大比较好，在我们遭遇意外的时候，保险赔偿金能够让我们的家庭财务不受到大的影响。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&▼ 最后的话&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&最后，深哥建议大家一定要提前买好意外险，尤其是80、90这一拨成年人来说。你们现在已经是家庭的支柱，但是由于工作繁忙、经常出差，面临的意外风险相对较高。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们可以根据自身的情况，给自己买一份一年期的意外险，保障额度方面最后在50万以上。如果经常出行，可以看重出行方面的交通意外保障。&/p&
最近深哥接到好几个朋友咨询，马上要回家过年了，想先买一份意外险，但是在保障期限选择上犯难，到底买一年期还是长期产品好。 一年期意外险与长期意外险有何区别，为何这两者的价格差那么大，我们应该如何选择，今天我会和大家探讨这个问题。 ▼ 我们无法…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-29a73d15d02cfc531faf4e80b9930ba7_b.jpg& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-29a73d15d02cfc531faf4e80b9930ba7_r.jpg&&&/figure&&p&&b&关注Ola保，教你节约75%首期保费！公众号回复关键字：秘密&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&01&/b&&/p&&p&目前在市场上销售的意外险，99%都是1年期的，还有那剩下的1%是长期意外险；&/p&&p&通常情况下，意外险买1年期就可以，但1年期意外险也有缺点，而长期意外险刚好可以解决1年期意外险的缺点。&/p&&p&&b&1年期意外险最大的缺陷是什么？&/b&&/p&&p&&b&年年都要重新购买！&/b&&/p&&p&虽然说，大部分意外险对健康无要求，不用担心像医疗险那样停售不能续保，因为即使停售了，我们还可以自由选择其他的意外险。&/p&&p&&b&但是，年年都要重新购买的最大问题是忘记购买。&/b&&/p&&p&想一想，你的意外险在几月几号到期？&/p&&p&我想很多伙伴是不记得的，包括我自己也不记得，并且意外险也不像医疗险那样到期了还有短信提醒续保，这就导致很多伙伴在意外险到期后没能及时购买新的意外险。&/p&&p&也就是，&b&买短期意外险很容易出现意外保障中断的风险&/b&，如果在这期间发生了意外，不论短期意外险有多么的具有性价比，都不能弥补我们的损失。&/p&&p&而购买长期意外险就能解决意外保障中断的风险，因为它是长期险，只要持续交费，保障就会继续有效，即使忘记交费了，长期险还有60天的交费宽限期，在这60天内交费保障都不会中断。&/p&&p&&b&不用续保，无保障中断风险，这便是长期意外险最大的优点。&/b&&/p&&p&如果你买1年期意外险，经常忘记在保险到期前配置新的意外险，或者担心会自己忘记，那配置一份较低保额（比如30万）的长期意外险做基础意外保障，还是不错的办法；&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&02&/b&&/p&&p&长期意外险可以选择的产品并不多，今天跟大家推荐一款性价比还不错的产品：&b&昆仑健康金刚长期意外险。&/b&&/p&&p&金刚长期意外险性价比到底高不高，拿另一款长期意外险比较一下就可以大致的了解。&/p&&p&长期意外险，我想很多伙伴最熟悉的要数平安福重疾险附加的长期意外险，这里就选择大家熟知的&b&平安福附加长期意外险&/b&作为参考。&/p&&p&金刚长期意外险与平安福附长期意外险详细对比如下：&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-67f47c6d4d044f_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1379& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-67f47c6d4d044f_r.jpg&&&/figure&&p&&b&从保障上来看，这两款产品可以认为是不相上下的：&/b&&/p&&p&1）金刚长期意外险交通意外赔付比例要比平安福附加意外险低，但是有猝死及意外残疾豁免保费保障；&/p&&p&2）平安福附加长期意外险没有猝死保障，但是交通意外赔付保额最高。&/p&&p&&b&在保障不相上下的前提下，我们就可以更加公平的来比较它们的保费了；&/b&&/p&&p&30岁男性，保障至70岁，20年交费的情况下，&b&金刚长期意外险是1580元/年，而平安福附加长期意外险竟然需要5000元/年，整整是前者的3倍；&/b& &/p&&p&要特别说明，这里的平安福附加长期意外险5000元/年，仅仅是附加意外险的保费，没有包含平安福的任何重疾保障、寿险保障、豁免保障的保费在里面；&/p&&p&看到平安福附加长期意外险的保费我是服气的，同样的保障，别家只要1000多块钱，平安福竟然能卖到5000元，并且还能卖得这么好；&/p&&p&在累计保费上，平安福附长期意外险更是达到了10万元，辣眼睛...&/p&&p&1580元 VS 5000元，如此悬殊的保费差别，有力的说明两个问题：&/p&&p&&b&作为长期意外险，平安福附长期意外险很垃圾，金刚长期意外险性价比很高。&/b&&/p&&p&上面简单的对比，正好印证了我的结论：&/p&&p&&b&金刚长期意外险在长期意外险产品中是性价比很高的一款，如果想购买长期意外险，它是一个不错的选择。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&重要提醒：&/b&&/p&&p&金刚长期意外险有最高&b&75%推广费&/b&，也就是首年保费可以打2.5折，公众号回复关键字“&b&推广费&/b&”，有获取推广费详细教程。 &/p&&p&&br&&/p&&p&&b&关于推广费：&/b&&/p&&p&为保证公正、客观推荐最好的保险产品，&b&Ola保不销售任何保险获取佣金&/b&，有推广费的保险产品，Ola保都会予以提醒，并在公众号给出该产品的获取推广费的详细教程。&/p&&p&微信公众号回复关键字“&b&推广费&/b&”，了解获取推广费基本原理。 &/p&&p&&br&&/p&&p&如果你觉得文章对你有帮助，还请帮忙分享。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-bde483c1f57f134a933e7c6_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&600& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-bde483c1f57f134a933e7c6_r.jpg&&&/figure&&p&&/p&
关注Ola保，教你节约75%首期保费！公众号回复关键字：秘密 01目前在市场上销售的意外险，99%都是1年期的，还有那剩下的1%是长期意外险；通常情况下，意外险买1年期就可以，但1年期意外险也有缺点，而长期意外险刚好可以解决1年期意外险的缺点。1年期意外险…
&p&我说一个，之前的老板很特别，怎么特别呢，因为是集团公司，大老板做生意的手段底下的员工可能体会不到，但是让我印象很深的就是，非常非常性情&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&刚进公司要一个个的面见员工，刚开始新员工都有点害羞，轮到一个保洁阿姨精神头极好，说话也很大声，董事长笑着说，这个员工可以，工资加一千。
现场哗然。。。。。。。。。大家都没见过这种风格啊，什么情况，怎么突然加工资，保洁阿姨都开心的跳起来，这明显鼓励了大家，后面的员工说话举止就都放开了，但是他那天就加了这一个员工，这也是我第一次见识到他的厉害&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&公司有个群，有天他在群里发话，噼里啪啦的一大段大致的内容是：我今年过年挣了千把万，这个钱挣得比较轻松，就在想怎么花这个钱，想着买劳斯莱斯吧，一个公司没有个劳斯莱斯也不行，后头想着拿劳斯莱斯也没啥用，就分给大家吧，给大家加成工资，副经理以上都加，有加，5000的，大家一起高兴高兴&/p&&p&群里炸了，突如其来的加工资，没有任何预兆，大家都是懵的，但是都很开心啊，谁不想要这种惊喜&/p&&p&&br&&/p&&p&听以前的同事说，老板觉得大家形象应该提升一下，但是光让大家穿戴整齐好看，有些人就是不听，质检部门检查又不好规范，老板就想到举办一个比赛，到时候服装和形象展示，前几名好像是2万奖金，10名以后1万，后面就是以此类推，那些平时吊儿郎当的经理员工们都铆足了劲的向前冲，公司整体形象有了大幅度提升&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&老板没有读过很多书，但是现在涉及地产，物业，购物广场，酒店等等很多领域，能有今天的成绩也是很厉害了&/p&
我说一个，之前的老板很特别，怎么特别呢，因为是集团公司，大老板做生意的手段底下的员工可能体会不到，但是让我印象很深的就是，非常非常性情 刚进公司要一个个的面见员工，刚开始新员工都有点害羞，轮到一个保洁阿姨精神头极好，说话也很大声，董事长笑…
市场上的防癌险可以分为两类：&br&&br&&b&年轻人防癌险&/b&：年轻人可以购买的防癌险，严格上来说并不是只有年轻人才可以买，一般出生30天-60周岁的人都可以买，这么说只是和老年防癌险区分开来。年轻人可以购买的防癌险目前可以分为三类：&br&&br&&p&1、“终身型”防癌险，以同方全球的康爱一生、太平人寿的全无忧为代表。保障终身的防癌险保障责任比较简单，一般保障癌症和原位癌，身故返还已交保费。&u&该类防癌险的特定是：含一定储蓄功能，保单有现金价值和贷款功能。&/u&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/c81e030a15e89cdb3e0de84_b.jpg& data-rawwidth=&687& data-rawheight=&676& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&687& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/c81e030a15e89cdb3e0de84_r.jpg&&&/figure&&br&&p&2、“全过程”防癌险，一般是保障定期的。&u&市场上的重大疾病保险和防癌险产品一般在诊断后一次性支付保险金、通常不与治疗挂钩。全过程防癌险突破了这种局限，根据患者不同的癌症治疗方式提供相匹配的保险额度，为患者治疗全过程，包括确诊、住院、手术、放化疗、器官移植(包括肝脏移植和造血干细胞移植)等各个阶段，提供针对性强的保障，客户可以享受到涵盖癌症治疗全过程的关爱与呵护。&/u&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/0c17909bf9ccb1f64960b_b.jpg& data-rawwidth=&683& data-rawheight=&752& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&683& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/0c17909bf9ccb1f64960b_r.jpg&&&/figure&&br&&p&第三类是
“套餐型”防癌险，以人保寿的i健康、太平洋人寿的爱无忧为代表。&u&套餐型防癌险主要是利用储蓄型寿险如终身寿险、两全保险等配套附加防癌险，同时可能还带有长期护理、医疗津贴等保障责任。&/u&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/8f41f711ef0ce4d7ab24d_b.jpg& data-rawwidth=&674& data-rawheight=&507& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&674& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/8f41f711ef0ce4d7ab24d_r.jpg&&&/figure&&br&&p&以上防癌险产品很多，不过无论选择哪一款产品，都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。&/p&&br&&p&&u&特别需要注意的是，虽然重大疾病中，癌症是发病率最高的，但是尽量不要单独只买防癌险，防癌险尽量作为重大疾病保险的补充来购买，而不能作为主要的保险。&/u&毕竟还有一些重大疾病如脑中风和心肌梗塞发病率也不低，我们不知道将来会发生什么，所以还是要做足准备。&/p&&br&&p&&b&老年人防癌险：&/b&老年防癌险是保险公司推出的专门针对年龄较大人群的保险，能保障老人罹患癌症的风险，有些保险公司推出的产品甚至还能赔付原位癌。&/p&&br&&p&如下是五款老年防癌险产品，其中恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病保险、阳光孝顺保、中荷乐无忧是保障终身的，中英人寿的乐颐康是保障定期的，由投保人自由选择。富德生命人寿的尊养无忧保障期间是10年，满期之后可以续保，并且可以多次续保。如果选择5年缴费期的，最高可续保至100周岁，如果选择10年缴费期，最高可续保至90周岁。中英人寿的乐颐康还能赔付原位癌和特定癌症，不过需要注意的是如果原位癌赔付之后，又得了癌症，那么要扣除已经赔付的原位癌的保额。&/p&&br&&p&&u&在保障终身的三款产品中，恒安标准的老年防癌险产品是价格最便宜的，不过第一年只赔付保额的25%，第二年赔付保额的50%，第三年及以后得癌症了才能赔付100%的保额。&/u&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/8cf32aba80e_b.jpg& data-rawwidth=&690& data-rawheight=&325& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&690& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/8cf32aba80e_r.jpg&&&/figure&
市场上的防癌险可以分为两类： 年轻人防癌险：年轻人可以购买的防癌险，严格上来说并不是只有年轻人才可以买，一般出生30天-60周岁的人都可以买，这么说只是和老年防癌险区分开来。年轻人可以购买的防癌险目前可以分为三类： 1、“终身型”防癌险，以同方全…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-8cdef8db3d329f6625acc9_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&246& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-8cdef8db3d329f6625acc9_r.jpg&&&/figure&&p&对于多重给付的重疾险产品，喵老板以前是不太关注的，因为此类产品大多存在疾病分组，多次给付之间间隔时间过长，费率过高等缺陷，但是最近出现的两款多重给付重疾，着实让人眼前一亮。&/p&&p&今天，就把目前最值得关注的两款产品拿出来PK一下&/p&&p&首先介绍一下今天参赛的两位选手：&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-509b99a97e1ac200fd74a64ed7838020_b.jpg& data-rawwidth=&1024& data-rawheight=&733& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1024& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-509b99a97e1ac200fd74a64ed7838020_r.jpg&&&/figure&&p&沪上贵公子：同方康健一生多倍保&/p&&p&来自同方全球人寿，家世显赫。父亲是全球九家“大到不能倒”的保险公司之一荷兰全球人寿，母亲是清华出身的同方股份。合资公司同方全球人寿成立于2003年4月，注册资本24个亿，三季度保险业务收入37825万元，综合偿付能力充足率163%。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-97a3cef9d77a2d10722dee0b1013ac70_b.png& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-97a3cef9d77a2d10722dee0b1013ac70_r.jpg&&&/figure&&p&京城大少爷：中意悦享安康&/p&&p&来自中意人寿，门阀之后。父亲是央企中石油集团，母亲意大利忠利保险也曾是“大到不能倒”保险公司之一。中意人寿成立于2002年，注册资本37个亿，在所有合资保险公司中名列第一。三季度保险业务收入130547万元，综合偿付能力充足率244%。&/p&&h2&&b&ROUND 1 ：保险责任大PK&/b&&/h2&&p&两款产品都是涵盖重疾、轻症、身故责任，同时附带保费豁免，一张表告诉你区别在哪：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-ddb120cfdd2_b.png& data-rawwidth=&1799& data-rawheight=&1430& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1799& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-ddb120cfdd2_r.jpg&&&/figure&&ul&&li&&p&身故责任：悦享安康身故责任没有等待期；&/p&&/li&&li&&p&疾病种类：50/10 vs 80/28，不分组 vs 分组；&/p&&/li&&li&&p&给付次数：2/2 vs 3/3；&/p&&/li&&li&&p&给付间隔：一年 vs 180天；&/p&&/li&&li&&p&重疾理赔过后其他责任是否终止：身故责任都终止，悦享安康的10种轻症中，&b&与已确诊重疾不存在对应关系的轻症责任仍继续承保，&/b&康健一生轻症责任终止；&/p&&/li&&li&&p&附加投保人豁免：同方全球的投保人豁免涵盖轻症豁免，中意仅重疾、身故豁免保费。&/p&&/li&&/ul&&h2&&b&ROUND 2
：疾病种类大PK&/b&&/h2&&p&重大疾病种类，除去保险行业协会指定的25种重疾之外，两款产品保障的其余重大疾病如下表：&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-aa803fcebb5_b.png& data-rawwidth=&1451& data-rawheight=&3145& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1451& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-aa803fcebb5_r.jpg&&&/figure&&p&轻症保障：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-caa06c418d90d0053c47_b.png& data-rawwidth=&1451& data-rawheight=&1696& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1451& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-caa06c418d90d0053c47_r.jpg&&&/figure&&p&&b&需要注意一点：理赔条件是否严格不能单从病种名称来看，写“严重”的未必就真的严重。&/b&&/p&&p&以原发性硬化胆管炎为例：&/p&&p&康健一生（多倍保）的条款：&/p&&blockquote&&p&&b&原发性硬化性胆管炎&/b&&/p&&p&指一种胆汁淤积综合征，其特征是肝内、肝外胆道因纤维化性炎症逐渐狭窄，并最终导致完全阻塞而发展为肝硬化。本病须经内镜逆行胰胆管造影等影像学检查证实，并须满足下列全部条件：&/p&&p&1.
总胆红素和直接胆红素同时升高，血清ALP&200U/L；&/p&&p&2. 持续性黄疸病史；&/p&&p&3. 出现胆汁性肝硬化或门脉高压。&/p&&p&&b&因肿瘤或胆管损伤等继发性的硬化性胆管炎不在保障范围内。&/b&&/p&&/blockquote&&p&悦享安康的条款：&/p&&blockquote&&p&&b&严重原发性硬化性胆管炎&/b&&/p&&p&为一种特发型淤胆性疾病，特点为肝内及肝外胆道系统胆管壁增厚和管腔狭窄。必须满足以下所有条件：&/p&&p&（1）诊断由逆行胰胆管造影（ERCP）或经皮胆管造影（PTC）确认；&/p&&p&（2）持续性黄疸伴碱性磷酸酶（ALP）显著升高；&/p&&p&（3）出现继发性胆汁性肝硬化和门静脉高压。&/p&&/blockquote&&p&从条款原文的描述来看，两者的理赔条件并没有显著差别，病种名称中的“严重”并不意味着理赔门槛更高。区别在于康健一生对于ALP升高程度的界定更明确（但反过来说，通融的可能性就低一些），责任免除也更具体。&/p&&p&&b&整体而言，康健一生（多倍保）保障的疾病种类更多更全面，同时囊括成人与儿童的常见重疾（悦享安康缺少儿童重疾保障），条款的描述更加具体和细致。&/b&&/p&&h2&&b&ROUND 3 ：责任免除大PK&/b&&/h2&&p&&b&悦享安康身故与疾病都是9条免责：&/b&&/p&&blockquote&&ol&&li&&p&投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；&/p&&/li&&li&&p&被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；&/p&&/li&&li&&p&被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；&/p&&/li&&li&&p&被保险人未经医师（12.9）处方注射、吸食、服用毒品（12.10）或处方药品；&/p&&/li&&li&&p&被保险人酒后驾驶（12.11），无合法有效驾驶证驾驶（12.12）或驾驶无有效行驶证（12.13）的机动车（12.14）；&/p&&/li&&li&&p&被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（12.15）；&/p&&/li&&li&&p&战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；&/p&&/li&&li&&p&核爆炸、核辐射或核污染；&/p&&/li&&li&&p&遗传性疾病（12.16）、先天性畸形、变形或染色体异常（12.17）。&/p&&/li&&/ol&&/blockquote&&ul&&li&&p&因为第1条导致被保险人身故，合同效力终止，向被保险人继承人退还现价，导致被保险人患重疾，合同效力终止，向被保险人退还现价；&/p&&/li&&li&&p&因为2-9条导致被保险人身故、患重疾，合同效力终止，向投保人退还现价；&/p&&/li&&li&&p&因为1-9条导致被保险人患轻症，合同继续有效，不赔偿，也不豁免。&/p&&/li&&/ul&&p&&b&康健一生（多倍保）身故7条免责，疾病9条免责：&/b&&/p&&blockquote&&ol&&li&&p&被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起两年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；&/p&&/li&&li&&p&您对被保险人的故意杀害、故意伤害；&/p&&/li&&li&&p&被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；&/p&&/li&&li&&p&被保险人主动吸食或注射毒品（见释义）；&/p&&/li&&li&&p&被保险人酒后驾驶（见释义），无合法有效驾驶证驾驶（见释义），或驾驶无有效行驶证（见释义）的机动车；&/p&&/li&&li&&p&战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；&/p&&/li&&li&&p&核爆炸、核辐射或核污染；&/p&&/li&&li&&p&被保险人故意自伤；&/p&&/li&&li&&p&被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（见释义）（经输血或经职业关系导致的艾滋病除外）；&/p&&/li&&li&&p&遗传性疾病（见释义），先天性畸形、变形或染色体异常（见释义）。&/p&&/li&&/ol&&/blockquote&&ul&&li&&p&1-7条为身故免责，2-10条为疾病免责（免除重疾、轻症、豁免）；&/p&&/li&&li&&p&因为第1条导致被保险人身故，合同效力终止，向被保险人继承人退还现价；&/p&&/li&&li&&p&因为2-7条导致被保险人身故，向投保人退还现价；&/p&&/li&&li&&p&对于因2-10条导致被保险人罹患重疾、轻症的情况，条款未作说明，同方全球工作人员解释为合同继续有效，但不赔偿、不豁免。&/p&&/li&&/ul&&p&个人认为，康健一生（多倍保）的责任免除比悦享安康宽松一些。&/p&&br&&h2&&b&ROUND 4
：费率大PK&/b&&/h2&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-6f32ca46353bbb1a483b64c5acf50e45_b.png& data-rawwidth=&1451& data-rawheight=&665& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1451& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-6f32ca46353bbb1a483b64c5acf50e45_r.jpg&&&/figure&&p&喵老板说过康健一生是以单次给付的价格，买多次给付的产品，从费率上进行比较，基本没有悬念，但悦享安康的费率其实也并不贵。&/p&&p&而且悦享安康的投保年龄比康健一生更广，出生后7天-65岁均可投保，而康健一生（多倍保）是出生后30天-60岁。&/p&&p&关于免体检额度：&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-29ef1fa729be8f6f95a9_b.png& data-rawwidth=&1162& data-rawheight=&461& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1162& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-29ef1fa729be8f6f95a9_r.jpg&&&/figure&&p&注：I 类地区包括北上广深、南京、无锡、杭州、苏州、成都、武汉、天津、青岛。&/p&&p&同方全球免体检限额更高。&/p&&br&&h2&&b&总结&/b&&br&&/h2&&p&不知不觉间，重疾险已经迎来了2.0时代。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-da79bbf3e2b008e3ae90_b.png& data-rawwidth=&1767& data-rawheight=&817& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1767& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-da79bbf3e2b008e3ae90_r.jpg&&&/figure&&p&相较于1.0时代的产品，多次赔付的重疾险解决了一个核心痛点：&b&当被保险人确诊重疾获得理赔过后，即使恢复健康也无法再次投保。&/b&面对这种困境，许多保险公司开始尝试开发多次给付的重疾险，但过往的产品往往因为给付规则限制过多（疾病分组，两次赔付间隔一年以上）以及费率过高等原因，而陷入尴尬的境地。&/p&&p&康健一生（多倍保）和悦享安康两款产品，均在以往产品的基础上做出了突破，可以说是当前市场上多重给付重疾中最好的两款产品。&/p&&ul&&li&&p&悦享安康的核心优势在于重疾轻症不分组，和多重给付规则（确诊重疾之后轻症还可以赔）；&/p&&/li&&li&&p&康健一生（多倍保）的优点在于保障全面，免责条款相对宽松，免体检限额更高，同时费率更低；&/p&&/li&&/ul&&p&如何取舍？&/p&&p&喵老板的建议是：未成年人选择康健一生（多倍保），成年人可以考虑两款产品同时购买，各买一半的保额。这样组合起来费率适中，保障更加全面。&/p&&p&&b&&b&微信公众号：汇保手记（baoxianmiaoxinren）&/b&&/b&&/p&&p&&b&&b&&b&关注汇保手记，获取最有温度的保险资讯&/b&~&/b&&/b&&/p&&p&&b&&b&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzIxMTA3MzkyNA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3Dd11ab9e67e4ae78bcf2663%26chksm%3D975bacb2a02c25a4928d28abbd794da17cef0ff604b1cd%23rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&【终极PK】康健一生VS悦享安康，谁是多重给付王中王？&/a&&/b&&/b&&/p&
对于多重给付的重疾险产品，喵老板以前是不太关注的，因为此类产品大多存在疾病分组，多次给付之间间隔时间过长，费率过高等缺陷，但是最近出现的两款多重给付重疾，着实让人眼前一亮。今天，就把目前最值得关注的两款产品拿出来PK一下首先介绍一下今天参赛…
&p&分析对比了很久，这几款终身型重大疾病保险产品可谓是强手与高手的对决。几乎不分上下，连我身边的客户选择起来也是要纠结一番的。&/p&&p&下面我带小伙伴们深度解析一下这三款产品重疾险：中意悦享安康，同方全球康健一生多倍保，天安健康源优享。&/p&&p&&strong&一、产品对比表格一览图&/strong&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-cbfcb058d759c2b3d37fa86_b.png& data-rawwidth=&543& data-rawheight=&487& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&543& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-cbfcb058d759c2b3d37fa86_r.jpg&&&/figure&&p&&strong&二、公司性质&/strong&&/p&&p&1、中意：合资&/p&&p&2、同方全球：合资&/p&&p&3、天安：内资&br&&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&合资公司相对来说监管严格，核保标准也严格一些。服务理念较好。&/p&&p&&strong&三、等待期&/strong&&/p&&p&1、中意：90天&/p&&p&2、同方全球：90天&/p&&p&3、天安：90天&br&&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&等待期行业内算是短的了，只有90天。&/p&&p&&strong&四、重疾保障责任&/strong&&/p&&p&1、中意：50种，重疾种类不分组。最多赔付2次，每次间隔1年。&/p&&p&2、同方全球：80种，重疾种类分4组。最多赔付3次，每次间隔180天。&/p&&p&3、天安：105种，重疾种类分5组。最多赔付4次，每次间隔180天。&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&&/p&&p&①疾病种类多少不重要，重要的是能否包含多发高发的疾病，否则数量再多，也是噱头。&br&②中意悦享安康重疾不分组，做的非常棒！而且重疾赔付以后，轻症责任还有，非对应的轻症还能赔付。不过这样棒的条款想要带回家，就得多撒点人民币了。&br&③同方多倍保疾病分组是按照：癌症免疫系统、神经系统、心血管、其他分类。而天安优享则单把恶性肿瘤和恶性葡萄胎分一组，同时可提高赔付率。&/p&&p&&strong&五、轻症保障责任&/strong&&/p&&p&1、中意：10种，轻症种类不分组。保额20%，最多2次，间隔1年。&/p&&p&2、同方全球：28种，轻症种类分3组。保额的20%，最多赔3次，间隔180天。&/p&&p&3、天安：50种，轻症种类不分组。保额的30%，最多赔5次，间隔90天。&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&&/p&&p&①同方多倍保：轻症分组赔付了&br&&strong&②&/strong&中意和天安轻症不分组，先点个赞吧。&/p&&p&&strong&③&/strong&天安优享还能赔保额的30%，行业内也算是高的了，而且间隔期只有90天，再加个赞！！&br&&/p&&p&&strong&六、疾病终末期&/strong&&/p&&p&1、中意：无此项重疾保障责任。&/p&&p&2、同方全球：包含在重疾里。&/p&&p&3、天安：单独责任，单独赔付。18岁前返还2倍所交保费，18岁后赔付保额。&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&&/p&&p&疾病终末期的概念就是：经现有医学手段治不了，并且经判断已活不过六个月了。&/p&&p&①中意没有此项责任，那就没什么对比性了，就等着按身故赔吧。&br&②同方多倍保重疾是包含疾病终末期的，即赔付了，只是重疾那一组责任终止，其他重疾组还会有。但都活不过6个月了，应该不会有再发生其他重疾的机会了吧。&/p&&p&&strong&③&/strong&天安优享单把疾病终末期列出来赔付，赔付后，合同即终止了。&/p&&p&&strong&七、身故责任&/strong&&/p&&p&1、中意：18岁前：返还所交保费。18岁后：赔付保额。身故无等待期。&/p&&p&2、同方全球：18岁前：返还所交保费。18岁后：赔付保额。&/p&&p&3、天安：18岁前：返还所交2倍保费。18岁后：赔付保额。&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&&/p&&p&①中意悦享安康身故没有等待期。&/p&&p&&strong&②&/strong&天安优享18岁前可以赔付2倍所交保费，比较适合小孩子投保。&/p&&p&&strong&八、豁免责任&/strong&&/p&&p&1、中意：被保险人豁免：轻症、重疾。&/p&&p&
投保人豁免：重疾、身故、全残。无轻症豁免。&/p&&p&2、同方全球：被保险人豁免：轻症、重疾。&/p&&p&
投保人豁免：轻症、重疾、身故。&/p&&p&3、天安：被保险人豁免：轻症、重疾。&/p&&p&
投保人豁免：轻症、重疾、身故、全残。&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&&/p&&p&①值得注意的是中意悦享安康投保人没有轻症豁免，这点有些小遗憾了。&/p&&p&②需要提醒注意的是：天安优享如果20年期间没有触发豁免条款，则当投保人重疾、身故时还能返还豁免费。所以看起来优享保费是最便宜的，但加了豁免费后，基本和同方多倍保带豁免所差无几。&/p&&p&&strong&九、预核保&/strong&&/p&&p&1、中意：无&/p&&p&2、同方全球：保额达到50万，可申请预核保。&/p&&p&3、天安：无&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&&/p&&p& 预核保就是预先向保险公司申请核保，提前能看到核保结果，即使被拒保了，但也不会留下任何记录。但有保额要求，达到50万才能申请同方全球的预核保。不过预核保不能保证时间，过程比较漫长。&/p&&p&&strong&十、生日追溯&/strong&&/p&&p&1、中意：可追溯90天，投保人与被保险人均可申请追溯。&/p&&p&2、同方全球：可追溯90天，只能被保险人申请追溯。&/p&&p&3、天安：前3天后5天可追溯。&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&&/p&&p&中意和同方全球不错，都可追溯90天，中意还能追溯投保人。&/p&&p&&strong&十一、保费对比&/strong&&/p&&p&1、中意：贵&/p&&p&2、同方全球：中等&/p&&p&3、天安：便宜&/p&&p&&strong&【点评】&/strong&&/p&&p&①中意悦享安康是一分价格一分货，重疾不分组，轻症始终都能赔的产品都体现在保费上了。&/p&&p&②看起来天安优享保费便宜，但豁免条款可以返还豁免费，所以豁免费略贵一些。&/p&&p&&strong&十二、疾病对比&/strong&&/p&&p&1、中意：无：严重I型糖尿病、严重癫痫、幼年型类风湿性关节炎、严重川崎病、严重哮喘、重症手足口病、骨生长不全症、严重细菌性脑脊髓膜炎、单眼失明、角膜移植、肝脏手术、双侧卵巢或睾丸切除术、可逆性再生障碍性贫血、中度帕金森氏症。&/p&&p&2、同方全球：无：慢性肺功能衰竭、严重冠心病、严重慢性缩窄性心包炎、脊柱裂、糖尿病视网膜晚期增生性病变。&/p&&p&3、天安：无：冠状动脉介入手术（非开胸手术）、象皮病、斯蒂尔病、肾上腺脑白质营养不良。&/p&&p&&strong&十三、绿通服务&/strong&&/p&&p&1、中意：分星级的增值服务。&/p&&p&2、同方全球：购买就有，但保额达30万及以上才有住院协调。&/p&&p&3、天安标准：18岁以上：保费6000元；18岁以下：保额35万。&/p&&p&&strong&十四、偿付能力&/strong&&/p&&p&1、中意偿付能力：209%&/p&&p&2、同方全球偿付能力：196%&/p&&p&3、天安偿付能力：124% &/p&&p&&strong&【结束语】&/strong&&/p&&p&评价一个产品性价比的方式不仅仅看价格因素，还要对比保险条款和保障责任。具体也要分析家庭的财务状态、需求保障等，根据自身状况选择适合自己的产品，毕竟每个人的需求点不一样，适合的才是最好的。&/p&
分析对比了很久，这几款终身型重大疾病保险产品可谓是强手与高手的对决。几乎不分上下，连我身边的客户选择起来也是要纠结一番的。下面我带小伙伴们深度解析一下这三款产品重疾险：中意悦享安康，同方全球康健一生多倍保，天安健康源优享。一、产品对比表格…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-7eb9df09660bab9123f09bbc4d407544_b.jpg& data-rawwidth=&341& data-rawheight=&320& class=&content_image& width=&341&&&/figure&&p&当我们还在纠结到底是买&b&重疾单次赔付产品&/b&还是&b&重疾多次赔付产品&/b&时，重疾险市场随着工银安盛推出的一款新品（&b&御享人生&/b&），一跃而进入重疾多次赔付产品争霸的时代。这真实一个刺刀见红的战场！！！这款产品预计将于今年3月6日正式发售。&/p&&p&工银安盛携宇宙第一行工商银行与世界最大保险集团AXA安盛集团之威，立志以此产品名扬江湖，那这款产品到底是否能助工银安盛实现其雄心壮志呢？下面由我带着大伙来一探究竟吧。&/p&&p&&b&一、产品基本情况&/b&&/p&&p&&b&1.&/b&&b&投保年龄&/b&：30天-60周岁。&/p&&p&&b&2.&/b&&b&保障期限&/b&：终身。&/p&&p&&b&3.&/b&&b&缴费方式&/b&：年交。&/p&&p&&b&4.&/b&&b&缴费年期&/b&：5年、10年、15年、20年、&b&30&/b&&b&年&/b&（35周岁以下可选择30年交）。&/p&&p&&b&5.&/b&&b&等待期&/b&：90天。&/p&&p&&b&6.&/b&&b&疾病种类&/b&：重疾80种（分四组），轻症30种（分四组）。&/p&&p&&b&二、保障责任：&/b&&/p&&p&&b&1.&/b&&b&轻症保险金&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-b3b3b65ed26a9f47f8fe149_b.jpg& data-rawwidth=&726& data-rawheight=&407& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&726& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-b3b3b65ed26a9f47f8fe149_r.jpg&&&/figure&&p&&b&2.&/b&&b&重大疾病保险金&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-273de6c2f2a76f32e8a396ae324d2001_b.jpg& data-rawwidth=&756& data-rawheight=&523& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&756& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-273de6c2f2a76f32e8a396ae324d2001_r.jpg&&&/figure&&p&&b&3.&/b&&b&身故保险金&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-cfe0d9afdea_b.jpg& data-rawwidth=&756& data-rawheight=&193& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&756& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-cfe0d9afdea_r.jpg&&&/figure&&p&&b&4.&/b&&b&重疾/轻症豁免保费&/b&&/p&&p&见1，2中相关条款描述。&/p&&p&&b&三、免责条款&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-6cee4be6d19bb7f09cba38_b.jpg& data-rawwidth=&759& data-rawheight=&582& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&759& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-6cee4be6d19bb7f09cba38_r.jpg&&&/figure&&p&行文至此，对一款重疾险解读的&b&常规打开方式&/b&就完成了。但今天我要带领大家领略一番&b&重疾险非常规打开方式&/b&。&/p&&p&&b&四、非常规打开方式&/b&&/p&&p&如果小伙伴们对同方的&b&多倍保&/b&还有印象的话，那么应该清楚，&b&御享人生&/b&基本就是比照着同方&b&多倍保&/b&设计的。理工男的较真劲一上来，三头牛都拉不回来。下面开启较真之旅。&/p&&p&&b&1.&/b&&b&基本情况对比&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-e4d1ea8a0fd1904cabd19ce4_b.jpg& data-rawwidth=&630& data-rawheight=&599& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&630& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-e4d1ea8a0fd1904cabd19ce4_r.jpg&&&/figure&&p&20年交，男女费率对比（定义：&b&百分比=100%*（同方多倍保费率-工银安盛御享人生费率/工银安盛御享人生费率&/b&）。&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-16ffbca595f5a4842abbe3be52ff895a_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&460& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-16ffbca595f5a4842abbe3be52ff895a_r.jpg&&&/figure&&p&&b&点评1&/b&：保障责任方面，御享人生&b&身故无等待期&/b&，这是一个优点。其他的基本就是相同的。&/p&&p&&b&点评2&/b&：费率方面，&/p&&p&&b&a.&/b&男童10岁之前，多倍保比御享人生贵约10%；&/p&&p&&b&b.&/b&女童10岁之前，多倍保比御享人生贵约5%；&/p&&p&&b&c.&/b&其他年龄段，男性二者费率相差约2%-3%，女性二者相差约1%，&/p&&p&&b&d.&/b&部分年龄女性费率同方更有优势，比如38、39周岁女性投保，同方就有费率优势。&/p&&p&&b&2.&/b&&b&疾病分组&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-d4aba54d8d3c416e8432ccbaceb5b436_b.jpg& data-rawwidth=&747& data-rawheight=&321& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&747& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-d4aba54d8d3c416e8432ccbaceb5b436_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-ee2eba9acbdcc481adb3a_b.jpg& data-rawwidth=&487& data-rawheight=&599& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&487& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-ee2eba9acbdcc481adb3a_r.jpg&&&/figure&&p&&b&点评3&/b&：从疾病分组看，重疾和轻症中的高发病种分布在不同组别，比较合理。&/p&&p&&b&3.&/b&&b&疾病定义与赔付标准对比&/b&&/p&&p&但对于一个疾病险而言，仅仅对比费率那就太LOW啦，我们更应该关注的是&b&保障的核心——疾病定义和赔付标准&/b&。为了节约大家的时间，短时间明白二者之间的差异，以下&b&只针对两款产品中疾病定义不同之处&/b&进行对比分析。&/p&&p&&b&&u&以下纯干货，禁止转载！！！&/u&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-c0a4cd6edac78bc13603ff_b.jpg& data-rawwidth=&1489& data-rawheight=&3425& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1489& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-c0a4cd6edac78bc13603ff_r.jpg&&&/figure&&p&
（&b&点击可看大图&/b&）&/p&&p&&br&&b&点评4：&/b&从轻症定义和赔付标准看，工银安盛御享人生更有诚意。&/p&&p&当然啦，同方康健一生多倍保有“&b&微创冠状动脉搭桥手术（或称微创冠状动脉旁路移植术）&/b&”，而工银产品无此项，个人认为此项轻症也很重要。&/p&&p&&b&点评5：&/b&从重疾定义和赔付标准看，同方多倍保更有诚意。&/p&&p&工银安盛御享人生对行业定义的25种重疾中的“&b&严重阿尔茨海默病&/b&”和“&b&严重帕金森病&/b&”只保障到70岁，这个就有点小家子气了！差评！！！&/p&&p&&b&五、总结&/b&&/p&&p&&b&工银安盛御享人生的&/b&&b&优点&/b&：&/p&&p&1.35周岁以下（含）可选择30年缴费期。&/p&&p&2.同等条件下，费率相对于同方多倍保有一定优势，尤其对于10岁以下男童。&/p&&p&3.相比于同方多倍保，御享人生身故无等待期。&/p&&p&4.高发轻症定义赔付条件或限制比同方多倍保少。&/p&&p&5.高发重疾和轻症分组较为合理，尤其轻症分组比同方更为合理（同方将“不典型急性心肌梗塞”与“轻微脑中风”分在同一组B组，差评！！！）。&/p&&p&6.严重的胰岛素依赖型糖尿病（Ⅰ型糖尿病），&b&赔付条件&/b&较同方多倍保&b&更为宽松&/b&。&/p&&p&7.严重川崎病，&b&赔付条件&/b&较同方多倍保&b&更为宽松&/b&。&/p&&p&&b&工银安盛御享人生的&/b&&b&缺点&/b&：&/p&&p&1.重疾定义中对行业定义的“&b&严重阿尔茨海默病&/b&”和“&b&严重帕金森病&/b&”&b&只保障到70岁&/b&。&/p&&p&2.严重哮喘 &b&赔付条件&/b&较同方多倍保&b&更为严苛&/b&。&/p&&p&3.幼年型类风湿性关节炎/全身型幼年类风湿性关节炎（斯蒂尔氏病） &b&赔付条件&/b&较同方多倍保&b&更为严苛&/b&。&/p&&p&4.系统性红斑狼疮合并狼疮性肾炎 &b&赔付范围&/b&比同方多倍保&b&更窄&/b&。&/p&&p&5.严重类风湿性关节炎 &b&赔付条件&/b&较同方多倍保&b&更为严苛&/b&&/p&&p&行文至此，您知道该怎么选择了吗？实话讲两款都是非常有竞争力的产品，具体看您看重什么了。&/p&&p&&b&----------------------------------------------------------------------------------------------&/b&&/p&&p&&b&一生只需一名专业、可靠的保险经纪。我只为投保人代言，保险经纪人伟成。&/b&&/p&&p&&b&PS:&/b&&b&保留版权。&/b&&b&禁止转载&/b&&b&，如有转载需求请联系作者授权，谢谢！&/b&&/p&&p&&b&更多内容请关注微信公众号：&/b&&b&&u&险中求安&/u&&/b&&/p&
当我们还在纠结到底是买重疾单次赔付产品还是重疾多次赔付产品时，重疾险市场随着工银安盛推出的一款新品（御享人生），一跃而进入重疾多次赔付产品争霸的时代。这真实一个刺刀见红的战场！！！这款产品预计将于今年3月6日正式发售。工银安盛携宇宙第一行工…
&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-e03b5da8c397bf3657b2_b.jpg& data-rawwidth=&867& data-rawheight=&554& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&867& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-e03b5da8c397bf3657b2_r.jpg&&&/figure&&p&&/p&&p&上一期已经讲过医疗险的必要性，还没看过的同学戳这里：&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzI0MTUzMTQxOA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3D3b380eedeb90a98d7dd48c%26chksm%3De90b6da7de7ce4b18addb9c0d10b0ab63cd4f3d02d1%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人民日报借灰犀牛告诉你，为什么医疗险必备&/a&&/p&&p&今天来说说，怎样挑选一份合适的医疗险。这里的“合适”是指，能帮你避开医疗险选择的误区，让医疗险能在关键时刻派上用处。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&买医疗险，是为了保高风险&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&医疗险买的到底是什么呢？&b&让我们先梳理一遍风险。&/b&&/p&&p&上一篇文章中Dora提到，最令人担心的其实是两种身体状况：&b&第一&/b&，严重疾病，比如癌症、心脑血管疾病等等；第二，就是突发情况对身体的严重伤害，比如最近的新闻中，因煤气爆炸而造成全身70%的皮肤烧伤的情况。&/p&&p&&b&而这两种情况，都指向一个后果：巨额医疗费用支出。&/b&&/p&&p&梳理完风险，我们再&b&盘算一下手里可用的资源&/b&：&/p&&p&第一，就是社保。Dora不止一次说过，买商业保险之前，先去买社保。第二，对于普通家庭来说，就是一部分现金或者储蓄。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-66bc6f7ed200c9a991ca_b.png& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&312& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-66bc6f7ed200c9a991ca_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&二者对接起来情况就很清晰了：&/p&&p&&b&我们拥有的资源在风险面前单薄得不堪一击。&/b&&/p&&p&而这正是急需医疗险发挥作用的地方，也是挑选医疗险的必备之处。&/p&&p&于是，关于医疗险的选择，我们一共总结了四个必要的关键点：&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第一、必须保住院，门诊您随意&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&很多来咨询的人非常关心门诊报不报销，&b&其实门诊并没有那么重要。&/b&虽然身体难免会感冒发烧，磕磕碰碰，但是去医院挂个号、开点药就能解决。除了尿毒症透析等特定门诊，普通的门诊治疗治起来不难，而且我们治得起！&/p&&p&但提到到住院时，就是另一番光景了。&/p&&p&谁没事会去住院呢？一旦开始住院，就一定不是小事。&/p&&p&医学信息杂志的2008年4月刊，有一篇论文研究了高额住院费用。论文以成都某三甲医院为样本，调查了该院2005年~2007年间，住院花费超过6万的案例。具体数据如表格所示：&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-fd0b5fcdcc5f203132fb_b.png& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&269& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-fd0b5fcdcc5f203132fb_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-af1d744aefce1_b.png& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&274& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-af1d744aefce1_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&在调查时间内，有808人的住院费用超过6万元&b&，仅仅占总人数的1.48%，但花费却占到了所有病人花费的15.39%；&/b&而人均住院花费，超过10万元。&/p&&p&&b&同样是健康风险，需要住院治疗的风险来得更加凶险，更需要用保险来处置。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第二、报销范围必须广&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&拥有社保之后，就拥有了基础医疗。不过以全面健康保障的角度来说，社保报销范围有诸多限制，保障力度还是偏低了。&/p&&p&而商业医疗保险恰恰可以弥补这些不足。因此在报销范围的选择上，&b&请优先选择报销范围广、能突破社保限制的产品。&/b&&/p&&p&下面是一个癌症病人的治疗记录，发生在2012年的北京。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-e17c983e1ba66e8a53fe3_b.png& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&377& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-e17c983e1ba66e8a53fe3_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&治疗效果好的两种靶向药、头部伽马刀，全都是自费项目，自费高达20万元，然而&b&社保没有报销一分钱。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第三、报销限额必须高&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&就刚才的例子而言，如果这个患者没有购买商业保险，他自己的治病支出将高达25万——而这还只是截至到2012年的数据，后续治疗还没有计算。&/p&&p&而这也只是2012年的数据，世界飞速向前，治疗手段不断进化，治愈率不断提升，那么伴随而来的将是&b&治疗费用不断攀升&/b&。&/p&&p&在2010年第11卷《中国病案》中，一个研究团队对某省级三甲医院进行了分析。他们取&b&住院费用超过20万&/b&的案例作为样本，研究高额住院费用的情况。&/p&&p&调查发现，2005年到2008年期间，数据变化如下表所示：&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-0a624cc015c74ce8b9482fcf47b7998e_b.png& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&218& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-0a624cc015c74ce8b9482fcf47b7998e_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&我们可以清晰地看到费用在逐步增加。&/p&&p&也许这个小样本调查不具有普遍意义，但面对风险，数据给我们传递出的信息也已经足够明确：&b&对住院费用的估计，真的不能太乐观。&/b&&/p&&p&很多人说，某些医疗险上百万的报销限额就是个噱头。可是你知道吗，住进ICU特护病房，一天的费用就过万了；真到了那一步，你还觉得百万报销额高吗？&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第四、续保不区别对待就行&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我们都希望有这样一款医疗险：今年报销了明年还能续，而且不涨价，而且能一直保！——这也就是我们常说的「保证续保」。&/p&&p&但是很遗憾，真的没有这样的产品。有的是保证三年，有的保证五年，有的压根没有保证条款。对于大多数产品而言，停售了就没有了。&/p&&p&很多人因为这一点，就对医疗险犹豫不决，&b&或者诟病保险公司良久，或者就干脆放弃医疗险。&/b&&/p&&p&前者的想法……着实有点天真了。毕竟，保险公司是商业盈利机构；当实际赔付率超过了预期，产品面临严重亏损，调整保费或者停止服务，这是自然而然的事啊。&/p&&p&后者嘛……对于性价比很不错的医疗险，这就有点因噎废食了。如果我们把医疗险比作一块蛋糕，那么保证续保充其量也就是上面的一颗樱桃；&b&对于急需充饥的人来说，怎么能因为没有樱桃，就放弃了蛋糕呢？&/b&&/p&&p&所以面对续保，我们不妨宽容一些：&b&只要一款医疗险能承诺，不因为单个人的赔付情况就区别对待，那么就可以接受&/b&。有时候退一步，海阔天空。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&以上就是医疗险选购指南，在我的规划中，这篇文章能解决60%大方向上的问题；&/p&&p&而剩下的40%，有个人偏好，有口碑，有……更多的细节，需要交流沟通，也需要自我观照。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-83be82024b_b.png& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&237& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-83be82024b_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&- 特别鸣谢 -&/p&&p&本期首席数据官&/p&&p&梁利平&/p&&p&本期首席挑错官&/p&&p&Peggy | 陈亚军 | Nankey&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&推荐阅读&/b&&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzI0MTUzMTQxOA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3D6bf2f4f70ad568aff3f15%26chksm%3De90b6ed7de7ce7cbaff0acd0ca4ff9c42619fbcscene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&除了我，没人这么教你买重疾险&/a&&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzI0MTUzMTQxOA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3D82cec165fd710abe75c2d3%26chksm%3De90b6ec5de7ce7d3f6d71f046acffff2bd7ff80d6c4ad66aa24e8bf8d8f1dc564eb9eb17eef3%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&买到适合自己的重疾额度&/a&&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzI0MTUzMTQxOA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3Dada4c63f9c5fc316e4c58%26chksm%3De90b6ea3de7ce7b5ab84ea50b94b3c09caebb33cfba9f83e03a56b301%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&意外险要这么选&/a&&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzI0MTUzMTQxOA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3Dee6dbd1c6bafb55d383dfdcbb65058ed%26chksm%3De90b6eacde7ce7bad25f8049ddfe52cef550c000da81a2be8d80b303e1a9b98b40218aed15fa%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&买到适合自己的意外险额度&/a&&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzI0MTUzMTQxOA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3D2160f6cda602eff1f0c3b7%26chksm%3De90b6d16de7ce400f802cb6beae8ebe07be439dd470%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&先把社保买了，然后我教你买商业保险&/a&&/p&&p&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzI0MTUzMTQxOA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3D2efcad6ec13%26chksm%3De90b6d1fde7ceeafef039e3a98941ad99dacabb226c543f9bcb2011a%26scene%3D21%23wechat_redirect& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&税优健康险全指南&/a&&/p&&p&&/p&&p&&/p&
上一期已经讲过医疗险的必要性，还没看过的同学戳这里：今天来说说，怎样挑选一份合适的医疗险。这里的“合适”是指，能帮你避开医疗险选择的误区，让医疗险能在关键时刻派上用处。 买医疗险，是为了保高风险 医疗…
&p&以前，我随人去参加过一两次基督教活动。大抵过程是这样的：&/p&&p&唱歌一小时。歌词基本都是神伟大，神崇高，神是光明，神是救星，神爱世人，世人爱神…&/p&&p&主讲人讲一个小时，结合圣经，讲耶稣的若干故事，然后引申到神伟大，神无私，信神得解脱，不信神进不了天堂…&/p&&p&然后每个人结合自身经历谈体会，谈论神究竟是如何伟大，如何无私，自己是如何的感受了神的关怀…&/p&&p&然后休息一会，吃点东西，互相扯点。&/p&&p&然后祷告。&/p&&p&最后又唱歌一小时。&/p&&p&我去过两次，差不多都是这样。&/p&&hr&&p&后来有一回，我去参观一个朋友的公司，他自己的公司，一百多号人的厂子。他们厂的一天是这样进行的：&/p&&p&集合，唱两首歌：一首《团结就是力量》，另一首是公司自己的歌，大意是厂子好，厂子牛，厂子是我家，厂子兴个体就有前途…&/p&&p&工人工作。&/p&&p&管理层听我朋友讲励志故事半小时，然后管理层挨个介绍自己怎么做了，将自己前途和厂子兴衰联系在一起…&/p&&p&下午下班前，工人们又集中一起唱《团结就是力量》。&/p&&p&效果不错，我朋友这么做后厂子效益大升。&/p&&hr&&p&得，受此启发，我回去后，给我那几个学生每个月来一次生活座谈会。会上我先讲自己当年上学时的辉煌历程，相信我就毕业没问题，不信我最后找不到工作，把实验室当做共同的家，好好学习前途光明，不老实做实验没有出息…&/p&&p&接着展开批评与自我批评会，彼此介绍自己怎么用功了，取得什么成绩了，谁落后腿了…&/p&&p&哈哈哈&/p&
以前，我随人去参加过一两次基督教活动。大抵过程是这样的：唱歌一小时。歌词基本都是神伟大，神崇高，神是光明，神是救星，神爱世人，世人爱神…主讲人讲一个小时，结合圣经，讲耶稣的若干故事，然后引申到神伟大，神无私，信神得解脱，不信神进不了天堂……
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