终身重疾险与定期重疾险该如何选择？ - 知乎37被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="1分享邀请回答82 条评论分享收藏感谢收起2添加评论分享收藏感谢收起[10-09]重疾险买保到80岁好还是保终生呢？大家谈谈_鹭岛生活_厦门小鱼社区_厦门小鱼网
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[10-09]重疾险买保到80岁好还是保终生呢？大家谈谈
最近想考虑买保险，看中一款某公司的健康无忧重疾险，正在纠结是买保到80岁好还是保终生，两款的保额都是一样，但保费不一样，保至80岁的期限到了可以退回保费，保终生的就不行了，YUYU们给个建议，我对保险不太了解呢。还有所谓的重疾是否到了80岁已过了高发年纪了呢？
LZ能保证自己能活到80吗？？？考虑清楚在买哈
引用 引用楼主小绵羊于 12:35发表的 [10-09]重疾险买保到80岁好还是保终生呢？大家谈谈 :最近想考虑买保险，看中一款某公司的健康无忧重疾险，正在纠结是买保到80岁好还是保终生，两款的保额都是一样，但保费不一样，保至80岁的期限到了可以退回保费，保终生的就不行了，YUYU们给个建议，我对保险不太了解呢。还有所谓的重疾是否到了80岁已过了高发年纪了呢？
你怎么保证那家保险公司的命比你长？即便你能保证它活得比你长，到时候你怎么保证它还认账？这里是中国哦。即便你能保证它认账，到时候物价飞上天，一个打火机1万块，它能赔你几个钱？
回 1楼(猪头三宝) 的帖子
是啊，其实我老公是很反感保险的，他说现在交钱容易，以后真要理赔很难的，他们会找各种理由来推脱，而且我们的医社保都有一直在交，没交要再买商业险了，只不过我觉得现在得病的人太多了，想着多少买点比较安心，纠结得很呢。
回 2楼(和谐厦门) 的帖子
怎么跟我LG的想法一个样，等到我80岁的时候就算能退回保费，也不值几个钱了。。
引用 引用第4楼小绵羊于 13:00发表的 回 2楼(和谐厦门) 的帖子 :怎么跟我LG的想法一个样，等到我80岁的时候就算能退回保费，也不值几个钱了。。
商业保险除了重大意外险可以买之外（1年1交），其他的一概无视，尤其是这种周期超长的，远远的！！
现在都是HK买了，价格基本等于我们这边的五折。而且严保宽赔，正好和我们相反。投保一但成功，有没有隐瞒什么的 不确定因素都是保险公司自负了&& 不象我们&& 动不动就自己个人负责。
你也是蛮拼的
我觉得每个人都很有必要给自己购买一份健康医疗保险的，现在社会饮食喝水都不怎么好，同时也给自己和家里人一份保障啦。这也就是爱与责任的体现了。
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回 12 楼(黄子明)的帖子
回复错了！抱歉
可以找我了解更好的保险(⊙o⊙&#41;哦！微信号:
似乎是分红型的，其实是忽悠，这种有计算公式的，一般来说保到近50岁，收益最高，不考虑收益，你想到几岁就几岁
想的好长远啊，，现在有几个能熬到80岁的 ??无非是给后人留一点，避免造成过大的经济压力而已了，所以这个不重要。买就是了。
恩，保险我也是买了，放着。从来没去想太多
回 3楼(小绵羊) 的帖子
我是买到80岁的，现在感觉物价这么贵，到那个年龄了那就算几十万的重疾赔你，也顶不了什么，现在后悔买了，一年5千多还不如自己存着或是做投资，我交了4年了，今天的过期一个月了，不想交了想退回来，之前交的退回来估计只有一点点了
我只买到70岁。。。
其实80足够了，。。。。
你好！我是太平洋保险公司代理人：沈寿荣 保险还是保终身，不怕一万就怕万一，我们公司有金佑人生是保重疾的：保60种重疾，12种轻症，史无前例的最的保险，会升值的保险，有红利还有利息，就看你自己了。
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回 18 楼(ZhengCindy)的帖子
保险买了就不要再退了，我们拿出一小部分的钱，用来购买保险，无非就是把不可能掌控的风险转嫁出去仅此而已啦。我是平安保险的客户服务经理:黄子明。电话: 有什么需要了解的或者不清楚的都可以联系我的哈。
回 6楼(一拉灯一) 的帖子
要去HK买吗？理赔也要跑到HK去吗？
未雨绸缪，谁能预支风险呢，特别是保了不要退，退了太亏了
我有买，终身的，不过我买的是死了以后也可以退的，不用去计较以后可以拿回多少钱，货币都是有时间价值的，保险公司精算师肯定是比你聪明的。你只要想清楚，确定你是否需要有点额外的保障就可以了。
什么保险公司，保终身的，一生健康就不能还回那些保费，一般保终身的，在有生之年没有发生理赔，可以在百年后，留给后代的呀
个人觉得危险期是50到60岁，如果这段更年期不出什么大事，人能好好活的概率较高。
医疗保障 就是住院津贴和重疾病提前给付，保险就是保障，至于保障有就比没有强。没人不喜欢有保障，只不过很多人不喜欢交保险费而已， 要先看过条款费率才好对比
交了一种重大疾病每年3K，要交30年，已经交7年，不想再交了，想退钱了，坑货保险，平安的
回复 30楼 簟女侠 真想知道你最初怎么交的保费，是不是你一辈子都健康 都没用到这笔钱，你更要说保险坑了? 真想知道你们最初怎么了解的保险
保险，重疾该买，一般都是买保终身的，然后有分红的。疾病种类一般都要考虑下，疾病多，同样保额，保费越多。你可以上向日葵网，拿几款产品比较下。保终身的，如果一生没有理赔，那百年后是给受益人的，直系亲属。现在生态环境太不好了，很多名人都买保险，马云啊，姚明等等~~例外，太平的福佑今生，你可以了解下。
意外+重疾 可以买其他的有钱买点 没钱别买买保险不要考虑收益，保险公司的精算师比我们厉害多了买了就别退，想着退 不划算就别买
另外再说一句，如果家人坚决不让买，那就要不别买，要不偷偷瞒着买不要因为买保险引起家庭战争
花钱买一意外
大陆哪里买hk的保险呢？求指教
引用 引用楼主小绵羊于 12:35发表的 [10-09]重疾险买保到80岁好还是保终生呢？大家谈谈 :最近想考虑买保险，看中一款某公司的健康无忧重疾险，正在纠结是买保到80岁好还是保终生，两款的保额都是一样，但保费不一样，保至80岁的期限到了可以退回保费，保终生的就不行了，YUYU们给个建议，我对保险不太了解呢。还有所谓的重疾是否到了80岁已过了高发年纪了呢？
随便了，80和终身没差，看保费和条款权衡下哪个划算吧。建议买消费型的意外险，保费几百而已，给上有老下有小的自己买个保障才是实在。
你也是蛮拼的
回 21楼(路口见) 的帖子
多少一年啊，现在平安福好像很火，那个到底怎样呢，你那个能不能跟他比
回 30楼(簟女侠) 的帖子
什么不好呢，我还想买平安福呢
买保险不是为了我们到时候能拿回多少钱，是为了规避风险，如果可以预测风险是在什么时候遇到，那前一天买保险就可以了。为什么政府要求每个人交社保医保，就是强制公民存治病的钱，国家是没办法负担13亿人民的生病费用的。但是社保只是保基础，并没办法包全部。有一点点为自己和家人考虑的人都应该未雨绸缪。
回 40楼(geyiwusuoyou) 的帖子
绝对没有问题，平安符比不过太平洋保险公司的产品，随便怎么比。具体的我给你一份计划书，加我微信： 手机也是同号
回 30楼(簟女侠) 的帖子
那个退了，你损失很大，还有20几年那3000元只会越来越小了，你也就不用那么累，属于健康险的交的时间越长对你们是越好，如果有个万一，钱不用交了，赔偿给你了，保费豁免了。明白吗？
回 3楼(小绵羊) 的帖子
买保险，要对症下药，买健康险就应该买：重疾，轻症，还有住院医疗，这样你只要生病住院，保险公司都要给你赔钱，只要是在合同范围内的都会赔，不在合同范围的不赔，这个很简单。你们要是只买一样，而出现症状的是另外一样当然不赔。买车险也是一样的有保有赔，没有保就不赔。
健康险，既然买了，就要买终身的。因为健康问题是个人无法把控的，万一你活到80后，万一重疾就是来得比较晚呢，到时候你会后悔的。买保险，本来就是保万一的，不要去存在侥幸心理。宁可没用上，不可不备上，和你车尾备个轮胎是一个道理的。买了保险，几年没出险的人，也不要觉得我都没出险，是不是买亏了，还不如拿这个钱投资了。呵呵，真的有闲钱投资的话，你十万去投资，和95000投资，收益能差多少呢？可是你拿出5000买了保险，重疾有保障，意外有保障了，是不是可以更安心去投资呢。没买保险的人，你就是去投资赚到盆满钵满又怎样，一场重疾，一场意外一来，你的钱都不是你的钱，都是医院的啦。
买 了重疾，一旦发生，买了保险钱也不是你的呀，老乡买了保险，说理赔的时候，心累的比身体生病还要难受，最后赔了6-7百块
一朋友当时是平安的业务员，好象内部员工可以买原始股，前两年退股，当年的2000买进，后面退了20多万，钱都被这些保险公司的人赚走了。而买保险的人能赔多少是很虚的漂渺的事情
回 2楼(和谐厦门) 的帖子
有必要进行法律普及下.兄台
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Time 0.248642 second(s),query:4 Gzip disabled年轻人这么健康，为什么还要买重疾险_百度知道
年轻人这么健康，为什么还要买重疾险
我有更好的答案
因为亚健康越来越普遍，而年轻人越来越病不起。如今生活压力大、不合理的饮食习惯、不健康的生活方式、环境污染等因素，正在一步步侵蚀年轻人的健康，使得重大疾病逐步年轻化，处在高强度工作压力下的都市白领们。健康状况着实令人担忧！ 重疾年轻化，别以为它离你很远 目前，31岁至60岁已成为重疾高发年龄段，其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风的发病率逐年上升，趋向年轻化发展。 据统计，每个人一生患重大疾病的机会高达72.18%。中国目前癌症患者700万，每年新发病100万人，而且重大疾病的发病历早已呈现年轻化的发展趋势！所以年轻人为自己购买一份重大疾病保险就显得非常重要了！还有5大理由进一步告诉你：年轻人到底为什么要买重疾险？ 一、大病不只属于老年人 在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。但扪心自问，有几个年轻人敢大言不惭地说：我身体倍儿棒？工作节奏日益加快、应酬频繁、熬夜加班、不合理的饮食等因素，不论是哪一条，都足以让所谓的老年人专属疾病（如脑血管病等），直接“盯”上年轻人。三四十岁的中青年人发生脑中风等脑血管病的病例正逐年增多。其它大病更是如此！据统计，目前癌症高发期早已下降到30岁到40岁，男性肺癌、女性乳腺癌的发病年龄也出现了年轻化的趋势。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病，年轻化趋势尤为明显。因此疾病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障啊！何况年轻人，你可没想象中那么健康！二、大病发生需要高额的治疗费用经历过大病的人都知道，自己家庭或者身边人一旦发生大病，必然需要高额的医疗费、治疗费和护理费等，平均费用最少最少在10元万左右。年轻人参加工作时间短，积蓄自然很少。保险的主要功能就是分担风险，从这个意义上讲，没有钱恰恰才需要保险。假如你手头只有5万元，没准儿一场大病就把这笔存款化为乌有，而且还要负债5万元，而提前把这笔钱中的很少一部分（比如3000元）放在保险公司，投保一份大病保险，在你患了大病的时候，你就立刻拥有了10元万的大病基金，抗风险的能力自然大大提高了！何况目前还有些大病保险根本不需要上千元，很多保险公司为了迎合年轻人消费能力，推出了按年缴的消费型重疾险，每年只需几百元，即可享受一整年的重疾保障，而且可以自行选择是否续缴，非常适合过渡时期的年轻群体！三、年轻人基本保障不足由于处于择业期、创业期，很多年轻人只有一个基本的社会保障，还不一定足够重视；再加上工作更换频繁，很多人连社保都没有续交。当然如果您有，按照规定，社保只负责起付线和封顶线之间的费用，且按比例报销，没有额外的赔付；而重大疾病险则不同，投保人一旦患上其中的疾病，保险公司只要根据诊断书进行赔付。这就意味着，患了大病，在医疗费报销的同时，还可以额外得到一笔赔偿金。大病保险与社保完全不冲突，可以作为社保的有益补充！如果您没有社保，也可以在商业保险公司解决基本医疗问题。一般情况下，这类保险多为附加保险，如附加住院医疗保险、附加住院补贴保险、附加手术保险等等，因此需要您先在保险公司上一份主险，比如重大疾病保险。这样，在重大疾病确认时可以领到重疾保险金，而住院治疗的医疗护理支出也可得到补偿。四、保费便宜，体检易通过大病保险迟早要买，年纪越轻保费越便宜。因为年轻人的风险比较小，所以相对的保险比年长的人要便宜很多。比如同样投保分20年缴费，保额为10万元的重大疾病保险，20岁的男性每年的保费是1750元，而30岁的男性保费就要2420元，保的内容完全一样，只因为投保年龄不一样，保费就差很多了。很多保险在投保前就对年纪有要求，而很多年龄下投保，还要求必须体检。万一身体有一些问题，很可能会被拒保，或被要求加费！所以说买保险要争取的不是价格，而是在和风险的到来抢时间。当然，现在为了迎合年轻人消费能力，很多保险公司推出了按年缴的重疾险，这类保险主要为18岁—35岁的年轻人保障，每年只需要几百块钱，就可以享受一整年的重疾保障，而且可以自行选择是否续缴，非常适合过渡时期的年轻群体！ 五、报答父母养育之恩 二十多岁的年轻人刚步入社会，没有组建自己的家庭，但要，此时最需要的保障首先是10万至20万的意外险，和弥补社保不足的重大疾病保险。意外事故的高发率令人触目惊心，发病后昂贵的医疗费用会给家庭带来沉重的打击，甚至花去父母养老的钱。因此，给自己投保一份大病保险和意外险，不但必要，也是对自己和家庭负责的一种表现。
采纳率：95%
来自团队：
风险无处不在，不管是意外的风险，还是患病的风险。
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[导读]：中国目前有70多家寿险公司，每年都会有大量的产品上市，在过去的一年内我们挑选了市面上比较优秀的产品推荐给大家。新年伊始，工银安盛推出了御享人生这款多次赔付重疾险，让我们伴随这次产品测评，看看重疾险都有哪些分类，具体如何挑选？
　　目前市场上多次赔付的产品还是比较多的，具体如下：
　　福禄倍至
　　多倍保
　　同方全球康健一生多倍保
　　悦享安康
　　工银安盛御享人生这款产品用一句话来总结的：全面对标(借鉴)康健人生多倍保，在整个市场中属于跟随型的产品，没有本质上的创新，但是在产品细节上又有一些亮点。
　　深度测评：多次赔付有哪些，具体如何挑选？
　　通过对比分析表格，可以直接看到这几款多次赔付重疾险的区别，另外我们将之前推荐的华夏健康人生(健康人生=2016，常青树2016已退市，健康人生仍在售)也添加到表格，更加方便大家对比查看。
　　一、重疾险有哪些分类，有何不同？
　　关于重疾险的分类和区别，我们在不同的文章里面已经讲的很多了，这里我们在进行一次简单总结：
　　终身型重疾险：
　　产品解读：重疾+身故双保障，含有寿险责任，由于意外身故或者90岁正常老去也是赔付的。这类产品保障终身，保障全面、豁免多样，有的产品会赠送绿色医疗通道等增值服务，深蓝君建议适合预算充足的朋友。
　　典型代表：华夏健康人生、平安福、国寿福等
　　消费型重疾险：
　　产品解读：同终身型重疾险相比，消费型重疾险没有寿险责任，只关注疾病的保障，所以保费相对较低。而且保障期间灵活多样，可以选择保障到70岁/80岁，所以年缴保费就会更低。深蓝君觉得比较适合预算有限，或者搭配终身型重疾险做高保额。
　　典型代表：阳光随e保、弘康健康一生A、华夏至尊宝、和谐健康之选
　　返还型重疾险：
　　产品解读：返还型重疾险从保障的角度来看和终身型重疾险没有区别，仅在其基础上增加了返还保费的功能，比如可以在77岁/88岁返还保费。由于带有返本的设计，所以每年的缴费金额也会稍高，我们可以理解为羊毛出在羊身上。对于普通家庭来讲，如果保障没做全保额没有做高，深蓝君强烈不推荐购买返还型重疾险。
　　典型代表：华夏福、健康源2号、长城康健人生
　　多次赔付重疾险：
　　产品解读：上面提到的所有重疾险都是单次赔付的，具体来讲就是赔付一次拿到保额，合同就结束了。多次赔付的重疾险就是将疾病划分几组，这一组发生理赔后，保单现金价值变为0，同时身故责任也终止了，但是其他重疾分组责任仍然存在。如果在180天(有的产品是1年)后，再次发生属于其他组的重疾，是仍然可以拿到保额的。一般来讲，多次赔付一定是会比单次赔付贵一些，并且有些保障不如单次赔付做的全面，比如投保人豁免/全残保障等。
　　典型代表：康健一生多倍保、悦享安康、御享人生
　　对于预算有限的家庭，深蓝君建议不要盲目追求终身型/返还型，最重要是保障要全、保额要高，所以推荐消费型重疾险。对于预算比较充足的朋友，可以结合自己的需求和侧重点，选择适合自己的产品。
　　二、御享人生怎么样，值得购买吗？
　　深蓝君测评过多次赔付的重疾险，之前我们只推荐2款，分别是同方全球康健一生多倍保和中意人寿悦享安康，这两款产品可以总结如下：
　　康健一生多倍保：疾病保障全面，单次赔付的价格，获得多次赔付的保障。
　　中意人寿悦享安康：悦享安康虽然保障尚可，但是作为一款重疾险该有的都有了，核心优势(爱基,净值,资讯)就是重疾赔付不分组，属于国内首创。保费比康健一生多倍保贵了6%-10%左右。
　　了解了我们前面推荐的产品后，一起看下工银安盛御享人生在市场中的位置，在深蓝君看来，这款产品和同方全球多倍保相似度高达90%以上，所以主要看一下这2款之间的差异就好了。
　　比较分析1：保费
　　工银安盛御享人生刚刚上市，所以在定价上有比较大的主动权，具体来说就是：男性费率御享人生整体略低于多倍保，而女性费率两者基本相同，整体仅比康健一生多倍保便宜3-5%。
　　如果购买50万保额的话，每年保费差距也就是几百元左右。所以深蓝君觉得保费的差异，不是购买决策的关键因素，毕竟相差不大。
　　比较分析2：重疾定义与分组
　　关于病种：康健一生多倍保和御享人生都是80种重疾份4组，最多赔付3次。我们都知道法定的25种重疾已经占了理赔案件的95%以上，两者该有的都有了，只是产品设计上2家保险公司做了一些差异化。
　　这里深蓝君没有把每一条疾病都类比出来，因为根据我过往的经验，就算把每条疾病的名称列出来，不详细对比这种疾病的理赔条款是没有任何意义的。所以深蓝君只挑选了一些大家需要知道的内容，具体如下：
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