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首款社交金融手机应用“熟信”上线
和讯网消息一些人最近从熟人和朋友所发的和微信朋友圈里看到了一款叫做“熟信”的移动互联网应用的安装推荐。互联网上P2P类金融平台层出不穷、数不胜数，这款低调上线的社交金融APP“熟信”1.0版，又有何不同，是不是又一个P2P？
通过搜索可以看到了熟信的简介：熟信科技是首家将社交和金融结合的移动互联网企业，独创了基于熟人社交的“非大数据征信”模式。熟信的愿景是成为最大的社交金融征信机构、熟人匿名借贷平台……
熟人社交、非大数据征信、社交金融、熟人匿名这几个关键词显示出熟信这款产品与众不同。
大数据征信被看成是时下逐渐暴露坏账问题的P2P平台今后可以仰仗的征信模式和未来的发展方向。联想到不久前的1月4日，国务院总理李克强到访深圳前海微众银行。随着总理敲击电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款，从而完成了国内首家开业的互联网民营银行的第一笔放贷业务。据说该业务正是运用了人脸识别技术和大数据信用评级手段。
大数据征信方兴未艾，却已经有人提出了基于熟人社交的“非大数据征信”模式，它的创始人是谁？这究竟是怎么回事？
熟信的创始人名叫，在新浪微博上叫做@迢书，他表示：互联网金融的出路是熟人间匿名借贷而不是目前流行的P2P和大数据，因为究其本质P2P和大数据征信都是要把钱借给生人，“这很逆天”因而会带来很多无法克服的难题进而拉高交易成本，征信费用、P2P
曾军认为，了解一个人真实的还款能力和还款意愿，生人永远不如熟人。生人就算使用了时髦的大数据征信来帮忙也还是赢不了熟人。只有通过熟人授信和借贷才可以大大降低上述费用。
但由于缺乏体面，熟人发生借贷关系。一方面出借人不想露富，不好意思向熟人要利息，只好推托，到期不好意思催债，逾期不好意思撕破脸皮；另一方面借款人不想让人知道自己缺钱，解释借钱理由，还款能力、还款意愿都是令人难堪的，还不如付利息呢――可是出借人又不好意思要利息。
要想顺利地达成熟人间的借贷，问题的关键就是如何解决不体面。
熟信的解决方式是匿名。这种方式共分两步：1、熟人单向匿名授信。出借人导入手机通讯录，对相信的熟人授信，额度分为若干个等级。甲对乙授信，乙只知道有人对自己授信，但不清楚具体是谁。2、熟人双向匿名借贷。如果出借人发出出借邀约，被他授信的所有人就能看到，并与之讨价还价；如果借款人发出借款邀约，对他授信的所有人就能看到，并与之讨价还价。金额、期限、利率双方协商一致，出借人通过支付平台，匿名将钱借给借款人。到期之后，借款人再匿名将本息还给出借人。如果出现逾期，平台出面提醒。如果出现坏账，平台将通知借贷双方，由其自行处理。违约者将留下不良记录，所有人都可以查到。
这样一来，人们不仅能方便地从熟人那里借到钱，而且一个人如果信用不良将直接被熟信暴露给他所有的熟人。
熟人之间的知根知底是借贷安全可靠的有效保证。熟信在保障安全的前提下，让借钱更体面：借款人体面借入，不欠人情；出借人体面借出，拿到利息。这是一条值得尝试的新思路。
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　　【和讯声明】和讯登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章为商业信息，内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。互利网金融抢滩社交应用
（原标题：互利网金融抢滩社交应用）
中国互联网络信息中心近期发布的《第37次中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，社交应用用户规模为5.3亿，在网民中的渗透率为77%，该领域内的典型应用QQ空间、微博使用率分别为65.1%、33.5%，与2015年上半年相比，QQ空间的使用率基本保持稳定，微博的使用率上升了近3个百分点。
国内的社交应用市场主要分为两大类：一是各类信息汇聚的综合社交类应用，如QQ空间、微博等，另一类则是相对细分、专业、小众的垂直类社交应用，如图片/视频社交、社区社交、婚恋/交友社交、匿名社交、职场社交等。两大典型综合社交应用中，QQ空间主要满足用户对个人关系链信息的需求。微博则通过坚持去中心化战略，扶植各垂直行业自媒体，刺激原创内容产生，以优质内容吸引和提升用户活跃度，用户规模稳步增长，内容平台价值得到进一步提升。
借助于大数据和移动社交技术，社交应用呈现显著的移动化、本地化特征，是很好的商业导流入口。目前在电商、游戏、视频，甚至在线教育、互联网金融领域也都纷纷引入社交元素，带动用户规模，提升用户黏性。 据《新快报》
本文来源：西安晚报
责任编辑：黄欢_NN1650
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不做嘴炮 只管约到
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈借贷宝抢跑社交金融 已建800亿零盗刷风控体系
9月20日，由网贷天眼、同盾科技联合主办的“后监管时代平台如何应对多头负债”会议在天津举行。会上，三十多位业内专家、企业代表，围绕加强网贷风控展开了交流。
借贷宝副总裁、风控部门负责人王少强在主题演讲时表示，目前社交金融机遇与挑战并存。机遇在于民间借贷的庞大需求没能在传统金融行业中得到充分满足，从而构成了中国的金融压抑，这种需求和供给之间的不平衡也成为互联网金融发展的源动力，而挑战也恰恰来源于此，千百年来民间借贷活在水下，灰色的产业链游离于法律和监管之外，互联网将之阳光化的过程需要不断加强风控，这是社交金融发展的基石。
社交金融时代的机遇
随着社交时代的到来，客户改变是革新的动力，让消费者希望决定和主导自己获得的金融服务和投资决策成为了趋势。波士顿咨询于2014年针对中国银行业消费者开展的一项调研显示，尽管仍有超过50%的消费者将金融机构官网作为获取信息的重要通道，但选择社交网络、博客、手机应用等作为信息来源的客户已经占到10%-15%，并且这一比例正在快速增长。
来自西南财经大学《中国家庭金融调查》显示，2014年中国22.3%的家庭有民间借款，市场规模约为5.28万亿元，其中有息借款占14.8%。根据这一数据计算，通过朋友同事实现的民间借贷规模大约为1万亿元，即使其中仅有10%迁移至基于互联网的社交借贷，其规模也在千亿以上。如果考虑向兄弟姐妹、其他亲属的借贷也存在着向互联网社交借贷迁移的可能性，或部分被面向朋友同事的互联网社交借贷替代，其规模还将数倍于此。
抓住了社交金融的红利期，借贷宝截止目前用户超过1.28亿，撮合交易量达800亿元。
完备机制迎接风控三大挑战
社交金融领域面临营销风险、欺诈风险和信用风险。据王少强介绍，针对营销风险借贷宝建立了整套机制全面防控，从业务层面、策略层面、运营层面把控营销风险。业务层面决定了“玩法”，直接决定着风险敞口的大小;策略层面是风险防控的中枢，划分风险类型，制定风险评估、策略，制定和监控上下线、风险预警、紧急处理机制及流程;运营层面完成止损、追损、处罚、数据积累形成风控闭环，是与其他体系互通的窗口，建立风险发现及处置互通机制，与地推、结算、客服等其他部门建立处罚、冻结、互通机制。
为防控欺诈风险，借贷宝做了严格的创新，用户提供“五要素”认证：身份证、姓名、银行卡号、预留手机号、银行卡密码。这比一般的互联网金融支付平台多了“输入银行卡密码”这一要素，将有效防范出现不法分子冒用用户名义与他人发生金融交易行为的风险。
另外，借贷宝在全球首次采取大规模人脸识别技术，通过与人脸识别巨头Linkface签署战略投资协议，让人脸识别技术从实验室走向大规模应用，推动了技术的商业化步伐，让老百姓感知人脸识别技术带来的技术福利。人脸识别的通过率超过90%以上。这有效的说明了移动科技的创新应用，会给用户带来极大的便利，可以有效的解决互联网上“他就是他”这一身份实名认证难题。该技术上线至今，借贷宝实现了零盗刷，这是国际电商巨头都没有做到的成就。
对于信用风险，借贷宝做到了骗贷行为识别、信用风险管控系统、用户风险提示。“我们对骗贷用户有多种途径和手段进行识别，一经发现会在平台范围内进行充分信息披露，甚至对潜在投资人进行强提示”，王少强表示，借贷宝搭建的信用风险管控系统，会将高风险用户拒之门外，对于不同类型的可疑用户采用多种手段进行管控，将风险敞口降到最低。
结合自身交易数据及外部征信数据，借贷宝已全面建立用户多维度画像及模型识别，提示及信息披露机制。
可以说，目前的社交金融行业仍处于初级阶段，但依靠技术与整套机制把控了风险的借贷宝已经迅速成长，通过海量社交数据的标准化采集、分析、使用，达到社交数据的信用化，抢占了市场发展的先机。
“让社交成为信用社交，让连接成为财富链接。未来，借贷宝将不忘初心，砥砺前行。”王少强如是说。
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扫描关注更多环球微信公众号支付宝痴迷社交百度钱包看准金融 BAT在打什么算盘？
日前，支付宝正式发布了V9.9版本，新版本在首页十分明显地插入“我的生活”，犹如给自己来了个“附魔”——从此支付宝将带上强烈的社交风格。以支付专业出身的支付宝，为何会如此“迷恋”社交呢？这背后，折射出的是巨头对基于支付的生态圈的一种完善，更是打造品牌新属性的一种执着。支付宝一如既往的选择了社交，无独有偶，BAT的另外一家，百度旗下第三方支付品牌百度钱包，则选择了强化金融属性。
生态PK：以支付为核心，构建服务生态圈
在互联网的商业世界中，生存的根本在于用户。那要如何吸引和留住用户？答案是生态。
可以发现，如今第三方支付的几大品牌，包括支付宝、微信支付、百度钱包，都在争分夺秒的构建基于自身支付为核心的生态圈。支付功能的拓展和支付场景的延伸，是这个生态的基础，在这一点上BAT也都有天然的优势，百度的多维生活服务、阿里的电商服务、腾讯的社交服务，各自奠定了其构建支付生态圈的方向。
在支付宝V9.9版本中，暂时把目光从首页社交功能大变动移开，聚焦“全部”。我们发现，基于支付宝建立的生态圈，功能覆盖便民生活、资金往来、购物娱乐、财富管理、教育公益以及其它第三方服务。重量级的如天猫、淘宝、滴滴出行、蚂蚁聚宝、芝麻信用等服务，都可以直接获取。
再看百度钱包最新的V2.4.0版本，除了基础的转账、充值、还款服务外，还包括了大量的日常生活服务，如外卖、团购、电影、打车、海外购、签证、上门服务等等。其中外卖对接的是百度外卖，团购、电影对接的是百度糯米，打车对接的是Uber，海外购对接的是波罗蜜，最新上线的签证服务，业务覆盖英国、法国、美国、日本等30个主流目的地国家及地区；上门服务则涵盖了按摩足疗、家政、美容、厨师、装饰装修等多种丰富的选择。
而在微信钱包中，也集成了理财通、滴滴出行、微信红包，以及生活缴费、城市服务、火车票机票等非常多用户具有高频需求的服务，其中既有腾讯自有的，也有第三方提供的。
可以说，支付宝、百度钱包、微信支付都成功的以支付为核心构建了一个大大的服务生态圈。并且在未来随着更多类型服务的接入，这个生态圈还将无限扩大。如此一来，用户仅仅通过一个电子支付钱包的入口，就可以获得大部分所需要的服务，无疑极大的提高了便捷性，降低了时间成本，并且在管理的复杂性上也大大降低，还提高了安全性。
对传统企业而言，成本和空间的制约较大，而挪移到互联网的环境中，传统的制约已经减小到极致，企业可以玩的更大，从商品提升到生态，给到用户的越多，自然用户的粘性和活跃性也越大。
支付宝新版本中重点突出类似朋友圈的动态消息流，具有抓用户眼球的作用，抓住用户眼球，未来就有许多和“钱”有关的事儿可以讲。追溯其本质，最终目的还是回到了生态服务上来，而这也无疑是一种另类的生态上的突破。
社交、金融差异化打造产品壁垒
生态圈的稳固一个最大的好处就是可以尽可能多地囊括用户获取各种服务的需求，从而达到从多个方面与用户建立粘度的作用。这也是为什么移动支付的战争，场景始终是重中之重。但与此同时，除了大而全，任何一家第三方支付如果想要搏出自己的一片天地，还要做的自然是小而精。必须要有特色服务才能牢牢地抓住属于自己的用户。因此，BAT在搭建好生态后的下一步，也都在搏出自己的“个性”服务。
回到支付宝此次升级改版来看，事实上，从支付宝9.0版本开始，业内对于新版的吐槽就都集中在“越来越像微信”上。到9.9版本，支付宝进一步将首页功能进行了“减法”处理，原本四行的功能区缩减至两行，其余功能均统一归置于“全部”按钮。同时，资金变动、朋友动态、物流信息等消息内容直接放在了首页，进一步加强社交属性。可见支付宝对于做“社交”的决心。
与支付宝相似，百度钱包也一直在强化自己的“个性”：不断地增强金融属性，打出“个人金融管家”的概念。
打开百度钱包，可以看到新版的百度钱包已经搭载了众多金融服务。理财方面，百度钱包强势力推定期理财，主打安心资产理财，包括百富安盈、百粤安盈、百众安盈等多个系列产品。定期理财以资产优质、收益稳健、风险较低等优点打动了大批用户认购，不仅福利很多(如新手有2倍收益福利等)，并且在投资周期上，设置了1个月、2个月、3个月等等不同的层次，也大大方便如今年轻用户多种选择的爱好。
信贷方面，教育贷款的表现也十分强劲。据百度2016年第二季度财报公布，如今“百度有钱花”已成为市场上具有号召力的教育信贷产品，在全国范围内与超过600家教育培训机构达成合作，业务覆盖了95%以上省区，为数万名学子提供教育信贷服务，并依托以大数据和人工智能为基础的严谨风控体系，首创秒批、远程预授信等服务，领跑职业教育分期信贷服务市场。
不仅如此，在百度钱包的金融生态圈中，从前端的金融产品，到后端的资产管理，都已经有效的打通。百度于日在西安设立了西安百金互联网金融资产交易中心，不仅抢先布局了大资管市场，还将成为百度钱包在金融市场的一个“连接器”。
当然，百度钱包的“个人金融管家”在专业性上可以打高分，离不开百度从技术上、人才上、服务上的大量投入。百度研究多年的人工智能、大数据技术，与金融服务相结合，在风控、授信等方面都得以卓有成效的利用。而2016年上半年，前光大银行资产管理部总经理张旭阳、前陆金所执委黄爽陆续加盟百度任副总裁，分别负责百度金融体系下理财和资产管理业务，以及消费金融业务，再加上此前加盟的前美国运通公司高级副总裁王劲，专业领域的顶尖人才再加一层重量级砝码。
第三方支付发展到今天，为大众所熟悉的玩家有不少，但真正受到极大认可的并不多。盖因除了服务要优质以外，一个打动用户的品牌标签也是必不可少的。支付宝为了加强品牌的标签化死磕社交，百度钱包金融属性的打造也越来越增强了自身品牌属性。可以说，BAT在不断布局线下移动支付市场的同时，也在不断从社交、金融等各个行业需求机会突破生态上的布局。未来，建立以支付为核心的生态商业模式，BAT再一次走在了前面。
支付宝痴迷社交百度钱包看准金融 BAT在打什么算盘？
日前，支付宝正式发布了V9.9版本，新版本在首页十分明显地插入“我的生活”，犹如给自己来了个“附魔”——从此支付宝将带上强烈的社交风格。与支付宝相似，百度钱包也一直在强化自己的“个性”：不断地增强金融属性，打出“个人金融管家”的概念。
日前，支付宝正式发布了V9.9版本，新版本在首页十分明显地插入“我的生活”，犹如给自己来了个“附魔”——从此支付宝将带上强烈的社交风格。以支付专业出身的支付宝，为何会如此“迷恋”社交呢？这背后，折射出的是巨头对基于支付的生态圈的一种完善，更是打造品牌新属性的一种执着。支付宝一如既往的选择了社交，无独有偶，BAT的另外一家，百度旗下第三方支付品牌百度钱包，则选择了强化金融属性。
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可以说，支付宝、百度钱包、微信支付都成功的以支付为核心构建了一个大大的服务生态圈。并且在未来随着更多类型服务的接入，这个生态圈还将无限扩大。如此一来，用户仅仅通过一个电子支付钱包的入口，就可以获得大部分所需要的服务，无疑极大的提高了便捷性，降低了时间成本，并且在管理的复杂性上也大大降低，还提高了安全性。
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生态圈的稳固一个最大的好处就是可以尽可能多地囊括用户获取各种服务的需求，从而达到从多个方面与用户建立粘度的作用。这也是为什么移动支付的战争，场景始终是重中之重。但与此同时，除了大而全，任何一家第三方支付如果想要搏出自己的一片天地，还要做的自然是小而精。必须要有特色服务才能牢牢地抓住属于自己的用户。因此，BAT在搭建好生态后的下一步，也都在搏出自己的“个性”服务。
回到支付宝此次升级改版来看，事实上，从支付宝9.0版本开始，业内对于新版的吐槽就都集中在“越来越像微信”上。到9.9版本，支付宝进一步将首页功能进行了“减法”处理，原本四行的功能区缩减至两行，其余功能均统一归置于“全部”按钮。同时，资金变动、朋友动态、物流信息等消息内容直接放在了首页，进一步加强社交属性。可见支付宝对于做“社交”的决心。
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第三方支付发展到今天，为大众所熟悉的玩家有不少，但真正受到极大认可的并不多。盖因除了服务要优质以外，一个打动用户的品牌标签也是必不可少的。支付宝为了加强品牌的标签化死磕社交，百度钱包金融属性的打造也越来越增强了自身品牌属性。可以说，BAT在不断布局线下移动支付市场的同时，也在不断从社交、金融等各个行业需求机会突破生态上的布局。未来，建立以支付为核心的生态商业模式，BAT再一次走在了前面。
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