一文看懂新能源汽车供应链金融业务
一、供应链金融是什么
作为企业融资的一种常见形式，供应链金融是银行等传统金融机构的一种重要业务。随着产融结合的趋势的不断推进，供应链金融作为金融服务实体经济的有效手段和缓解中小企业融资难的有力抓手获得政府部门和金融机构的高度重视，因此包括银行机构、保理公司、互联网巨头、电商企业以及P2P机构纷纷涉入供应链金融业务。
那么什么是供应链呢？
要回答供应链金融首先要搞清楚什么是供应链。我们都知道一个产品的生产过程分为三个阶段，即原材料——中间产品——成产品。随着社会分工的加强和企业出于提高生产效率的考虑，产品生产的不同阶段由不同的企业分工进行生产，一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业完成产品的制作加工过程，一些企业对接下游的经销商由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链。
知道了什么是供应链，下面小编说说供应链金融为什么会产生。
在供应链中有这样一类企业，他们自身规模较大、发展较好、信用较高，尤其是他们在供应链中占据强势地位，对上下游企业拥有绝对的话语权和议价能力，这个企业在供应链中我们称之为核心企业。面对上游供应商企业，核心企业可以不拿现金进行交易，往往采用的是赊账的方式，即给上游的中小企业一个支付凭证，到期核心企业再支付账款，于是这对于上游供应商企业就形成了账期；而面对下游，核心企业又不允许赊账行为，下游的中小企业给它多少钱，它就给多少货，由于资金的压力这就限制了下游销售商的业务开展。因此在传统金融业务中，饱受核心企业资金压力困扰的上下游企业不得不求助于银行等传统金融机构，但上下游中下企业因信用级别低、抵押担保品少等原因不受传统金融机构待见。而核心企业却是在于上下游企业商业交往过程中对其充分了解，自身又具有强大的信用保障，于是围绕核心企业的供应链融资模式产生。
那么到底什么是供应链金融呢？
供应链金融是指处于产业链核心地位的企业（即核心企业），基于对真实的物流、商流、信息流和资金流的掌握，依托高信用优势为上下游企业进行增信，金融机构通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施，向产业链上下游客户提供融资服务，获得新利润增长点，构建更紧密的产业链生态系统。
通过上面小编对于供应链金融的介绍，大家可以看到，不同于传统金融在企业借贷中孤立和静态地考核借款企业、无法把握借款企业真实经营状况，供应链金融则是在真实交易的前提下，以核心企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。
二、供应链金融的典型业务类型
供应链金融发展至今，目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
1、应收账款模式
上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业经营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
2、保兑仓融资
下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向金融机构申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。
3、动产质押融资
动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以我们仍把其作为供应链金融的模式之一，具体流程如下：急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由第三方监管公司负责货物的监管，货价的评估以及货物的发放等，一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款，中小企业用运营所得还贷（过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖），如果中小企业跑路或者丧失还款能力，金融机构也可以提前与核心企业签购协议，希望通过核心企业的回收来解决货物的处理问题。
三、P2P平台积极介入供应链金融
在P2P行业发展过程中，发展普惠金融、缓解中小企业融资困境成为P2P行业的重要使命，服务于供应链金融中的中小企业也是很多网贷平台的重点业务。尤其是在目前的大环境下，P2P平台积极介入供应链金融具有重要意义，且听小编一一说来。
1、政策加持
近期，人民银行、工信部、银监会、证监会、保监会联合印发的《关于金融支持制造强国建设的指导意见》提出，鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业，积极开展应收账款质押贷款、保理等各种形式的供应链金融业务，有效满足产业链上下游企业的融资需求。
随着国家大力推动金融支持实体经济发展的战略实施以及新能源行业的良好前景，作为产融结合的良好典范，供应链金融获得较大政策重视。
2、网贷行业政策收紧但市场容量广大
随着国家对于金融风险前所未有的重视，监管机构不断收紧网贷行业政策，先后出台了《P2P监管细则》、《P2P信息披露指引》、《P2P登记备案指引》《P2P资金存管指引》以及地方金融监管机构推出的极具约束性的政策。这些和后续的行动很大程度上压缩了网贷行业的想象空间，网贷行业被迫回归到小额分散的业务。
出于合规要求，供应链金融成为少数几个符合监管规定的普惠金融业务之一。而且，根据研究机构的预测，供应链金融市场2015年规模为12万亿，按每年5%的增长率到2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右。基于此，大量互联网金融机构纷纷涉足供应链金融业务。
3、资产端的争夺是竞争关键
在国民经济下行压力不减的背景下，优质资产的获取难度越来越大，加上符合监管规定的普惠金融业务有限，这使得优质资产的获取成为网贷平台在行业规范和行业竞争的关键。谁能获取源源不断的优质资产，谁就能在网贷行业发展的新时期立于不败之地。
由于核心企业掌握着供应链上下游企业的物流、信息流和资金流，对上下游企业充分了解，对行业环境具有更深认知，更能把握借款企业情况。而且相比信用借款、抵押担保等模式，供应链模式以其真实的贸易背景、透明的资金流向和更有实力的核心付款企业等优势，从投资人的投资风险角度来说，供应链金融在逾期和坏账风险上也有着风险系数较低的明显优势。开展供应链金融业务，网贷平台可以获取源源不断的优质资产，满足广大用户旺盛的投资需求。
转自：供应链金融。
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今日搜狐热点什么是供应链金融、它的融资模式有哪些？ - 知乎410被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="6分享邀请回答9519 条评论分享收藏感谢收起341 条评论分享收藏感谢收起供应链金融业务模式有哪些
供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。那么，业务模式有哪些呢？
从业务模式看，供应链融资包括：应收账款融资、存货质押融资、预付账款融资三个方式。
1、应收账款融资
企业为取得运营资金，以买卖双方签订的贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
具体的操作流程是：上游的供应商与下游的采购商达成采购协议，由下游的采购商开具应收账款收据，证明应收权利的实时存在，供应商将应收账款的收益所有权转让给金融机构，进行融资，与此同时，下游的采购商对金融机构做出付款承诺。
获得应收权益的金融机构按照下游采购商的信用状况和债权可实现的可能性，给予上游供应商即融资企业对应额度的信用贷款，从而盘活融资方资金流。当合同付款期限到期，下游采购商须按照协议内容，支付金融机构账款，金融机构在扣除前付账款和核定利息后，将剩余款项支付给上游供应商。至此一笔应收账款的业务圆满完成。
2、存货质押融资
又称融通仓融资。融资企业以在第三方物流公司的存货作为质押物，期间引入第三方物流公司对质押物进行监督管理进行的融资。各自的角色是：第三方物流公司对货物完成验收并进行评估，向银行出具相应的证明文件，银行根据评估结果给予一定额度授信。其具体操作方式有两种：质押担保和信用担保。质押担保融资的具体操作方式是：融资企业、仓储公司、合作银行签署协议，开立账户。融资企业物资进物流公司仓库，随后向银行发出贷款请求，物流公司收货后对货物进行验收和评估，向银行提交相关证明文件，银行依据货物的数额、贬值风险等给予一定额度的贷款。期间，融资企业清偿能力受限，银行享有货物的优先受偿权。融资企业通过销售存货回笼资金，银行在扣除前欠借款和相应利息后，将余款汇入融资企业账户。
信用担保融资具体的操作方式为：合作金融机构直接对第三方物流公司进行综合授信，由物流公司根据融资企业的经营状况、市场控制能力等因素给予信用额度，第三方公司除了对融资企业的货物承担监管责任之外，还为融资企业提供信用担保。
存货质押融资充分实现了以物流拉动资金流，有效降低了质押贷款的繁琐程序，提高了贷款效率和资金周转能力，同时降低了金融机构的融资风险；另一方面，引入第三方物流公司对货物进行监管，金融机构对整个融资过程的控制程度有提高。
3、预付账款融资
又称保兑仓融资。上下游企业签订交易合同，共同向金融机构办理保兑业务。买方获取该笔交易的仓单质押款额度，向供应商购买货物。金融机构与卖方签订质量保证协议和回购协议，与第三方仓储物流机构签署仓储监管协议。卖方在买方获得银行融资后，对仓储物流机构发货，并获取仓单。买方向金融机构缴纳承兑保证金及手续费，卖方将仓单质押给银行，银行开具承兑汇票，由此买方获得了提货权。需要说明的是，该类业务有买方承诺回购，有效地拓广了卖方的销售渠道，而买方也可以分批次购得货物，降低了财务成本和仓储成本。
从企业的角度来讲，在日常的生产经营过程中特别是在资金普遍匮乏的情况下，良好的供应链资金管理事实现其发展的一个关键点。而事实上，有时候不仅仅是只有通过直接对企业提供融资服务才能解决企业的资金问题，我们可以换一个角度来看，或许我们可以通过为其上下游企业提供融资服务简介的为其带来利益。换句话说，供应链中上下游其他企业的资金问题，不仅能巩固企业间的关系，同时也间接降低了企业自身的财务风险。所以说，供应链金融是一种实现多赢的融资方式。
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就是拿着上下游的钱做投资
没听过…我只知道联锁的
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