首付不够就用消费贷？售楼员中介“助力”抽成竟达5%
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消费金融是最近几年金融圈的一个热词，各大商业银行以及消费金融公司、网贷公司花样层出不穷，无抵押、无担保、极速放款……各类名目的消费信贷产品大大增加。然而这些意在促进个人消费或助力个人经营的金融产品，却被某些人违规利用，投入到了房地产市场，让个人风险和系统风险大为增加。
首付凑不齐购房用上消费贷
“有了孩子之后，早些年买的小户型住起来太紧巴。而且最近房价上涨，再买一套面积大的房子对我们来说挺紧迫。”今年春天就打定主意要购买二套房的济南市民小吴，最近在济南北部某小区看中了一套二手房。房子全价130万元，由于是二套房，各大银行都执行六成首付。
78万元的首付款对于工薪阶层小吴来说，并不是一个小数目。夫妻二人借来凑去，只筹集到了50万元。“首付凑不齐，房源随时都可能易手。”小吴在向亲友借钱时，有位同事给他指点了一条“捷径”——消费贷。
消费贷款的类别分为抵押贷款和信用贷款，针对个人消费者用于购买耐用消费品，或者装修、购置家具。消费贷款纯信用额度上限一般为30万元，30万元以上大额贷款都需要抵押。类别不同，放款方式与贷后管理方式也有不同。小吴这位同事就刚办理了一笔15万元的消费贷，用在了购房首付款上。
“我有车房做抵押，信用记录也没污点，银行对这些材料审核得很严，一旦认定我具有还款能力，最终这笔钱具体用在了哪里，经办人员也不会深究。以装修申请下来的钱，买房也一个样，到期能连本带息还上就好了。”据小吴的同事介绍，对于30万元以上的大额抵押贷款，银行放款要求只能刷卡或委托支付使用，一旦资金出现可疑操作或流向房地产市场会立马收贷。而30万元以下的信用贷款用户可以选择提款，虽然有的银行还会附加要求，比如提供后续消费小票供贷后检查，但如果有按期还款的把握，贷后监控也不会那么严格。
中介乘虚而入资金成本超10%
除了这位同事，帮小吴“想路子”的还有提供房源的房产中介。实际上，楼盘销售人员或房产、金融中介“帮助”购房者，以不合规的方式筹措首付款项，这事本身并不新鲜，只是手段在不断翻新。
“以前银行大多要求三成首付，客户资金不够的话，通过办理大额信用卡再套现基本能救急。”这位自称能帮小吴“筹齐六成首付”的房产中介说，只要有身份证，中介可以伪造工作证明、收入证明等文件，申请信用卡再套取现金。当然，无论是伪造文件还是大额套现，都属于违规行为。
然而，当银行将二套房首付提高到六成之后，信用卡套现的钱就显得不够了。此时，消费贷俨然成了更合适的筹款渠道。如果还款能力的相关证明满足不了银行对消费贷款的要求，那就有中介乘虚而入了。“我们可以通过融资平台与银行对接，替你申请个人消费贷款，但要一次性缴纳贷款金额5%的服务费。”上述房产中介介绍，如果客户担心银行严查贷款用途，那他们也可以联系企业，帮客户申请个人大额消费或经营性贷款。
贷款通过企业账户再转到客户账户。这样操作之后，系统监控的每一笔资金都是合法合规并有明确用途的，只不过要给企业额外的“通道”费用。“这个费用至少是贷款总额的5%，再加上银行贷款利率，走这个路子得承受年化11%的资金成本。”小吴想了想自己背负的亲友借款，决定还是等等再说。“以我们家的收入能力，还款是很吃力的，万一出现突发性的支出，自己抵押的首套住房恐怕也将保不住了。”
利用短期限、高利率的消费贷投机房地产无疑是放大风险的“加杠杆”投资行为。特别像小吴这样背负借款、还款能力有限的购房者，如果以超过10%的资金成本去违规获取消费贷，很容易出现财务状况崩盘的情况。
我省消费贷占比不大，未出台专项监管文件
部分消费贷以及信用卡借款用于支付购房款，“消费贷补充房贷首付”暗中流入房地产市场，扰乱了房地产市场的调控目标。这一现象已引起监管部门的重视。近期北京、深圳、江苏等地下发文件，要求严查个人消费贷款流入房地产市场的现象并予以纠正。
具体来说，北京严查个贷违规购房细则要求银行自查对象为单笔20万元以上消费贷，并着重关注房抵贷、短期内办理两笔及以上消费贷款、贷后短期回流至借款人账户等7项特征。深圳细则明确将个人消费贷款最长期限缩短为5年。江苏细则则要求各商业银行建立大额消费信贷投向监测机制，按月向人行和银监局提交报告。
9月15日，记者从相关监管部门了解到，山东近期尚未针对消费贷出台专门的监管文件。9月18日，记者从人民银行济南分行了解到，1-8月份，山东省中长期贷款增加4519.3亿元，同比多增1291.5亿元，占全部新增贷款的99.5%，同比提高28.6个百分点。从这几个数据可以看出，今年我省的新增贷款绝大多数都是中长期贷款，短期（1年及1年以下）的消费贷款占比并不明显。
河北省住房和城乡建设厅10日透露，为推进社会诚信体系建设，进一步完善住房保障政策体系，规范保障房分配、管理工作，建立住房保障信用管理制度，该省近日出台《河北省保障性住房管理中心关于建立住房保障信用管理制度的指导意见(试行)》，系中国首个省级层面住房保障信用管理制度。新年伊始，楼市又有新动态。昨日，记者从朝阳区第十六届人大四次会议获悉，今年，文创实验区将着力建设三间房文化综合体项目，实验区设立100亿元规模的朝阳区文化创意产业发展基金，扩大文创企业投融资渠道。1月3日，国土资源部、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会四部门印发通知，实施联合修订后的《土地储备管理办法》。1月3日，国土资源部、财政部、人民银行、银监会对原《土地储备管理办法》进行了修订，联合印发了新的《土地储备管理办法》（以下简称《办法》），以进一步规范土地储备管理，落实党的十九大关于加强自然资源资产管理和防范化解重大风险的要求。南京市委今年1号文件出炉，主题是打造具有全球影响力的创新名城，时间表是8年。为此南京出台了创新10条，为了广揽天下英才，南京调整人才落户政策，允许研究生以上学历及40岁以下的本科学历人才，以及持高级工及以上职业资格证书的技术、技能型人才先落户再就业。1月9日，青岛、天津两地同时发布“租房落户”政策。以天津为例，对本人或直系亲属无名下合法住房的，可在其长期租赁房屋所在社区落集体户口。昨日，青岛市人民政府新闻办公室官方微博“青岛发布”发文称，青岛将全面放开城镇落户限制，加快取消购房面积、就业年限、投资纳税、积分制等落户条件，优先解决农村学生升学和参军进入城镇人口、在城镇就业居住5年以上和举家迁徙的农业转移人口以及新生代农民工等重点群体落户问题。
利率标准受到申请人个人情况、所购物业情况以及银行不同网点执行标准有所差异。以上信息仅供参考，具体政策以银行批复当时为准上海易居房地产研究院10日发布《上海2017年度房地产市场报告》显示，2017年上海新房成交面积639万平方米，同比减少54.1%；新增供给面积376万平方米，同比减少51.6%；二手住宅共成交15.2万套，同比下降58.9%。受CBD核心区及丽泽商务区未来集中供应预期影响，2018年，北京全市甲级写字楼市场将有近200万平方米的新增供应。来自安徽省合肥市政府网站的消息，1月9日，在合肥供电公司、合肥燃气集团、合肥供水集团回复一封《合肥市关于符合条件的商住房水电气改民用的政策》的咨询中表明，商住公寓楼确实为实际居住，可以由开发商携相关证件统一至供电公司申报改类业务，再由电检人员现场勘查核实。换言之，实际居住的商住公寓可享用“民电”。南京住房公积金管理中心10日发布通告称，房地产开发单位不得阻挠符合住房公积金贷款条件的购房人使用住房公积金贷款购房，在取得销售许可证后应及时与住房公积金管理中心签订按揭协议，以方便购房人申请住房公积金贷款。2018年开年以来，地产股的躁动令市场侧目。仅仅8个交易日内，整个板块涨幅便超过10%。业内众多分析均指向楼市的调控有望边际放松，房地产的悲观预期已经得到充分修正，地产股在2018年具有系统性机会。开年不到两周，各地楼市调控放松的传闻四起，兰州、南京、厦门、青岛等地的政策微调纷纷被贴上了限购“松绑”或“变相放松”的标签，纷繁的信息搅动着人们敏感的神经，一时间，楼市调控基调或转向的预期增加。究竟如何看待多地的政策微调？今年楼市调控的逻辑是什么？北京市发改委调查指出，规定评估收费、指定评估机构违反反垄断法相关规定；目前公积金中心已主动整改。
在调控与还债高峰的双重压力下，房企近来频频发布美元债融资计划，以解资金燃眉之急。根据碧桂园控股有限公司1月10日发布的公告显示，公司拟发行2023年到期2.5亿美元优先票据及2025年到期6亿美元优先票据。一场来自中型房企的“挖人”潮正在席卷地产行业，而嗅到人才流失危机的龙头房企也频频发招，它们拿出的手段有股权计划、跟投机制、薪酬待遇等多种方法。作为共享经济理念的产物，自2015年起，联合办公这一新兴办公业态迅速走进公众视野，在“双创”和资本的双重推动下，创新工场、方糖小镇等联合办公品牌纷纷在全国跑马圈地、加码投资。同时，联合办公也引起了部分房企的重视，SOHO、远洋、龙湖、中骏等房企均有布局。时隔4年，河南房企鑫苑再度落子成都，收购郫都区301亩地块。在此之前，其先后在三圣乡和华府板块打造了两个项目。随着2017年业绩的披露，“宇宙第一开发商”的名头终于花落碧桂园。而万科虽然屈居第二，但明显不太服气，去年12月实现了销售金额622.3亿元，算是最后冲击了一把；而碧桂园或许由于领跑太久有些松懈，最后一个月仅录得合同销售金额165.3亿元。对于大型房地产企业的高管来说，除了薪酬之外，能否提供更广阔的施展舞台也被看做是留在企业里的重要因素。过去的2017年，大型房企高管跳槽频频上演。在上市房企中，谁给员工开的工资最高？哪家公司涨薪最多？谁又降低了员工的工资标准？这些话题也颇受行业关注。日前发布的《年中国房地产企业薪酬报告》对此进行了盘点。2017年，土地市场接连不断传出的融创中国拿地声，让这家房企的土地储备量成为房地产业内热议的话题——到目前为止，融创中国的土地储备量究竟有多少呢？
新年伊始，南京土拍市场动作频频。所挂地块，被清一色标注上“租赁住房用地”。北京市规划国土委相关人士向21世纪经济报道记者回应称，2018年的土地供应计划尚未制定完成，但相关部门将按照北京市委市政府“2017年-2021年五年内供应1000公顷集体土地，用于建设租赁住房”的安排部署，制定相关计划。截至2017年12月底，本市集体土地租赁住房用地供应203.9公顷，完成率102%。这是本市首次将集体土地列入年度土地供应计划并超额完成。昨天从市规划国土委获悉，北京去年实现集体土地租赁住房用地供应203.9公顷，完成率102%，超额完成2017年度供应任务。这是本市首次将集体土地列入年度土地供应计划并超额完成。“要是早些年推出宅基地退出政策，我就会选择退出后到中心村去建房，而不是在山下。”现年49岁的张乃良是四川省泸县的一位农民。为了方便子女上学，他2005年从山上搬迁到山下，利用村内的空闲地修建了三层砖混结构的房屋。1月4日，北京迎来2018年的首场土地拍卖，位于丰台、朝阳、密云的三宗限房价地块公开出让，并迎来26家竞拍者参与。但拍卖现场波澜不惊，三块地的竞拍轮次并不多，溢价率分别为9%、24.7%和50%，短时间内即告成交。近日，《经济参考报》记者在河南、福建、黑龙江等省多个农村集体产权制度改革区采访了解到，多地农村集体产权制度改革试点工作稳步推进，但金融服务不配套、集体经济发展不畅等问题严重制约改革成效。2017年北京土地市场收官，中原地产研究中心统计数据显示，总成交金额达2795.6亿元，同比上涨达225%。这是自2015年成交总额达到2217.4亿元后，第二次年度土地出让金突破2000亿，创下历史新高。
现在我们已经看到，房地产销售量在减速，棚改的货币安置化对房地产销售的贡献度也在减弱，加之房贷政策的紧缩，未来房地产将会出现增速放缓趋势。把土地承包经营权确权登记颁证这项工作，看做是深化农村改革的基础性工作，一点也不为过。兰州限购率先“松绑”之后，青岛、天津两地同时发布“租房落户”政策。以天津为例，对本人或直系亲属无名下合法住房的，可在长期租赁房屋所在社区落集体户口。刚刚进入2018年，兰州、南京等城市的购房政策出现局部的松动和微调。兰州市日前宣布取消该市西固区、九州开发区、高坪偏远区域的住房限购政策。南京则是针对高层次人才松绑限购，允许研究生以上学历及40岁以下的本科学历人才凭毕业证书，先落户南京。国家统计局数据显示，2016年我国人均GDP达到53980元，与1978年相比实际增长21.4倍，按照世界银行公布的最新标准，我国已经跨过中等偏上收入国家门槛，经济社会发展进入了全新时代。针对有媒体报道称中国人民银行研究局副局长纪敏表示“中国短期内仍存在加息空间”一事，纪敏8日表示，其近日在中国债券论坛上表示，利率升降和杠杆率变化的关系，取决于投资回报率的动态变化。但这一理论表态，并不能解读为“短期内有加息空间”。随着上周兰州、合肥、南京相继松绑了部分楼市调控措施，地产股在周一也迎来了集体大涨。一些地方可以通过松绑限购政策来加快去库存，但不能允许地方继续大量增库存，新增库存必须与去库存的数量紧密结合起来，新增库存量在三年到五年内不能超过去库存量的一定比例。只有这样，去库存才能真正发挥作用和产生效果，才不会在执行中被扭曲。
刚刚过去的2017年，包括美国在内的一些发达经济体结束了口水加息，以更为实质性的行动演绎货币正常化进程。美联储加息三次，并于去年10月启动缩表；欧洲中央银行宣布延长量化宽松9个月的同时，计划于2018年1月开始减少国债购买规模，向货币政策正常化靠近了一步；加拿大央行七年来首次上调基准利率，英格兰银行也宣布了十年来的首次加息，并预计未来三年利率将逐步上涨；韩国银行也加入了加息行列。进入2018年，预计发达经济体将维持目前的收紧节奏，货币政策仍有诸多看点。进入新年，国内各大城市房贷额度依然未见明显转松，甚至有部分城市还传出了上调房贷利率的消息。广州市场方面，昨日记者调查发现，房贷利率较为稳定，而随着新年额度的下发，广州多家银行机构房贷发放速度比去年年底略快，但是今年的额度依然偏紧。近期，地产股在资本市场的表现着实亮眼。面对史上最严调控的2017年，房企销售业绩却出乎市场预料，这也直接带动了地产股的强劲上涨。岁末年初，房地产板块的强劲上涨引发市场广泛关注。日以来截至昨日，房地产板块连续6个交易日出现上涨，期间累计涨幅达到11.97%，龙头股泰禾集团最先启动，近9个交易日累计涨幅突破80%，期间出现5次涨停。1.5万亿的测算结果是一种理论上的最大测算结果，在现实操作中有些对象银行并不会用尽2%法定准备金率的临时动用范围，因此真实的流动性释放很可能小于这一数值。中国人民银行5日发布《关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知》（以下简称《通知》），便利企业境外募集人民币资金汇入境内使用。日前，住房和城乡建设部发布的《2017年11月份全国住房公积金运行情况》显示，截至2017年11月底，全国住房公积金缴存总额12.3万亿元，提取总额7.2万亿元，缴存余额5.1万亿元；累计发放住房公积金个人住房贷款7.48万亿元，个人住房贷款余额4.5万亿元，个贷率（个人住房贷款余额/缴存余额）为87.6%。1月5日，央行发布了《关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知》。《通知》明确了境内企业境外发行债券、股票募集的人民币资金可按实际需要调回境内使用，进一步简化管理流程，便利企业日常运营。
北京时间5日凌晨，抵押贷款提供商全美互惠保险公司（Nationwide）周四表示，2017年伦敦的房地产平均价格下跌，标志着伦敦房地产价格出现2009年以来的首次年度下降。从2007年的美国次贷危机爆发至今，已经十周年。早在今年一季度，美国平均地产价格就已接近危机前的水平。各大机构预计，即使是在持续加息的环境下，紧俏的库存仍将令2018年的美国楼市将再创新高。美国《世界日报》刊文称，“他们买得起房子，但他们不想。”这是越来越多年纪大、较富裕的美国人的想法，他们正从郊区的大间房屋，转向高级租屋。这样的趋势，改变了美国的租屋市场，市面出现越来越多的高级公寓和独立房屋，却只有一些新的租屋单位是中低收入住户可负担。根据全球知名数据机构Corelogic，2017年12月初发布的11月份房价指数显示，11月份悉尼房价下跌0.7%，这是悉尼房价持续第三个月下跌，从而导致季度跌幅达到了1.3%，也是悉尼自2016年3月以来的最大季度跌幅。而澳洲地产市场受到了悉尼市场拖累，11月份独栋房屋房价下跌0.2%，前一个月则下跌0.1%，但是公寓房房价上涨了0.3%。希腊拥有世界上最长的海岸线，长约1.5万公里，3000多个岛屿星罗棋布于爱琴海和地中海中。希腊不乏名胜古迹，如雅典卫城、德尔菲太阳神殿、奥林匹亚古运动场建筑群、阿波罗宗教城、埃皮达夫罗斯露天剧场等。美丽的风光和古老的文化每年吸引了众多游客前来。北京时间11日路透社报道，据知情人士称，美国最大购物中心所有者和运营商之一GGP Inc已拒绝了其最大股东布鲁克菲尔德地产合伙公司提出的价值148亿美元的收购要约。日前戴德梁行发布的报告显示，中国境外房地产投资今年三季度同比下降51%至25亿美元。华人商业地产开发商美隆集团合伙人刘子洵认为，海内外市场信息不对称加上中资企业以固有的思维方式来策划运作海外项目，是它们在海外碰壁的主要原因。据希腊国家统计局当地时间12月4日发布的数据显示，希腊第三季度经济同比增长1.3％，环比增长0.3%。尽管希腊经济已止跌反弹，不过负债率却一路上行，严重超过警戒线水平。近日，在尝试走出深陷债务泥潭的道路上，希腊政府又迈出了艰难的一步。
2017年已悄然进入尾声，面对行业市场的动荡，家装行业发生了哪些变化?以下为大家总结了四大关键词，一起来回顾2017年家装的发展动向，共同掌握行业未来的新风向。智能家居想要兴起，与人工智能、万物互联、智慧城市、移动互联网的发展密不可分，不可能一蹴而就。不过，5G远程驾驶、智能水表、智能停车、智慧家居等更智能的生活将在2018年遍地开花。近几年全屋定制为市场新宠，各大品牌纷纷加入全屋定制领域，其中又以定制橱柜品牌为大宗，然而多数定制橱柜品牌在切入全屋领域时，难以维持全系列产品的中高端定位。1月4日-5日，由恒大地产集团举办的2017年恒大地产集团材料设备战略合作伙伴峰会在深圳市南山区希尔顿酒店举行。会上对2017年作出重要贡献的恒大战略合作企业进行表彰，三棵树获评“2017年度优秀供应商”荣誉称号，这也是三棵树连续第八年获此殊荣， 三棵树董事副总裁林德殿先生受邀出席活动并领奖。2018年国际消费电子展(以下简称CES2018)将于1月9日至12日在美国拉斯维加斯开幕。国际知名的传统消费类电子厂商和IT核心厂商均将CES视为公司最先进技术理念和产品发布的重要平台。2017年，亚马逊Echo和谷歌 Home等智能音箱人气爆棚。我们可以预计，2018年家居设备将会变得更加智能。
地产债松绑房企迎“甘露” 收紧态势仍将延续
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上岸中，都进来聊聊有什么赚钱的路子吧！
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金卡Ⅱ级, 经验值 4141, 距离下一级还需 3858 经验值
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好几天没来这个版块，发现好多人像我一样上岸了。
首先想说的是感谢宜信的sb催收，逾期两天就打给我家人，还威胁我说要打到我单位去。我说再给我三天时间一定还，结果第三天就打电话说我玩文字游戏，再一次打到我家人手机上。好吧，扛不住全坦白了，20多个，家里帮忙还了一部分，再也不用想着天天都是还款日，天天高利息从哪来了。
目前只想着好好工作，再找点手机上能做的兼职，或者上班时间可以挂机不用管的那种也行，哪怕是一块两块的赚，积少成多，一个月能多赚个几百块也是钱。大家如果有靠谱的路子帮忙介绍给我，或者私聊我也可以，谢谢！
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心态好则指日可待，加油
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我在做的一个，准备上岸，但是做什么都有风险，我就不说了。这里有的人好像也在做
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我在做的一个，准备上岸，但是做什么都有风险，我就不说了。这里有的人好像也在做
有风险的就不要了。就想着老老实实的赚钱，想淘宝刷单没有路子，得找那种不用自己垫付的，现在遇到要垫付10块的都怕被骗，以前一两百块都不放在眼里，总觉得赌一把或许就有了，现在一块钱都舍不得乱花……
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心态好则指日可待，加油
谢谢！坦白后虽然还有十几万债务，但真的特别轻松，不用再遮遮掩掩了
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有风险的就不要了。就想着老老实实的赚钱，想淘宝刷单没有路子，得找那种不用自己垫付的，现在遇到要垫付10块的都怕被骗，以前一两百块都不放在眼里，总觉得赌一把或许就 ...
我在做淘宝刷单，平台很可靠倒是不怕垫付不安全，就是挣得太少，毕竟不是专业刷单的
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我在做淘宝刷单，平台很可靠倒是不怕垫付不安全，就是挣得太少，毕竟不是专业刷单的
刚看了你的帖子。可否介绍给我试试看？我在做猪八戒威客，但是手机上能做的任务太少
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坐等两个月后股票复牌，不成功便成仁，慢慢还了。
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坐等两个月后股票复牌，不成功便成仁，慢慢还了。
哪只股票？
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没办法了。。。。想死的心都有了！有挣钱路子又怕亏本，现在本人情况就是输不起，亏了不能翻身了，今天的12个月工资除了给利息和吃用基本上负债原地不动，吃用我已经很省的了。。。只希望明年有好挣钱的路子奋身一盘下去翻一翻上岸
自古爱卡大神多，今年负债多又多！
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我正在抓紧时间研究，你可以关注我，赚到钱再带你！
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淘宝刷单我是老手了。真心搞不到钱，我是职业刷手。
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游戏开挂搬砖，号多的情况下一个月应该1000多没问题
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游戏开挂搬砖，号多的情况下一个月应该1000多没问题
怎么开挂搬砖？可以开着电脑不用管吗？
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我在第一试用网做，这样直接说会不会被封号-_-
我下午去看看，我也是女的，互勉
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我下午去看看，我也是女的，互勉
共勉！你家里帮忙解决了多少个？我家里现在只能帮忙解决三个，虽然缓解了下不过压力还是挺大的，天天在网上找兼职也找不到什么
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没办法了。。。。想死的心都有了！有挣钱路子又怕亏本，现在本人情况就是输不起，亏了不能翻身了，今天的12个月工资除了给利息和吃用基本上负债原地不动，吃用我已经很省的 ...
我现在每个月利息主要就是倒腾信用卡得损失1000左右，除去吃住还能还2000左右的等额本息，不出意外的话，明年这时候就只剩下信用卡的卡债了。
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我爱卡客服&&&&对于很多人来说，获得贷款是必须的，而追求高额度、低利率的贷款才是梦寐以求的。自古鱼和熊掌难以兼得，那么，有没有什么办法能够两全其美，获得额度既高、利率也低的贷款呢？这就来为大家支支招。
一、保护好个人信用
&&&&1.不要逾期。不论有没有贷款的需要，大家都应该保护好自己的信用，征信良好在申请贷款的过程中，一定是有优势的。
&&&&2.告别白户。适当的借贷，能够让机构了解借款人是否有良好的信用。如果您的信用记录是一片空白的话，贷款机构也是难以评估的。
&&&&3.珍惜第三方征信。如今，芝麻信用、腾讯征信等都是第三方征信的代表。如果借款人在平台能保持好的消费习惯，同样也可以拿到便捷的互联网贷款。
二、做个心机婊，提交工资有窍门
&&&&1.提供完整工资流水。这点对于自由职业者来说是比较吃亏的，但是对于在正规单位上班的工作者来说，是十分有利的。
&&&&2.找工资代发银行。如果借款人在工资代发银行申请借款，由于代表了个人工资，很有可能列入优质客户，这在借款人申贷时会有很大的用处。
&&&&3.高收入才是硬道理。收入越高，贷款就会越有利。不过除了每个月的收入以外，你还可以提交年终奖、绩效奖之类的收入，提高你的收入层级。
三、充分使用社保和公积金
&&&&申贷者在提交收入证明的时候，可以带上自己的社保和公积金的缴存记录，这样能够加强借款人的还贷能力证明。除此之外，有公积金缴存记录，达到一定期限，公积金贷款比信用贷款更为划算。
四、资产证明是保障
&&&&除了工资收入，资产证明也是加分项。如果申贷者名下有房有车等固定资产，或者是大额保单、股票等，都是可以加分的。这些资产证明的提供，能为借款人的高额度和低利率贷款开疆扩土。
五、抵押贷款是另一条路子
&&&&相比较以上几条方式，抵押贷款相比之下更为便捷。一般说来，抵押贷款相较无抵押贷款，它的优势就是贷款额度更高、贷款利率更低。如果借款人不是急缺钱，对额度要求高、可接受抵押贷款办理周期的时长，建议大家不妨选择这种方式，更为划算。
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