合规之年，请注意P2P投资的正确姿势
1认识一个朋友，钻研网贷行业数年，写过一些评论性文章，算一个资深的投资者了，近期，陆续把到期的P2P投资都取了出来。问其原因，回复说“心理没底”。什么样的平台才是靠谱的？似乎每个人都可以说两句，上线银行存管、不良率较低、交易规模大、股东背景雄厚……仔细想一下，似乎没有一条真正能经得起推敲。上线了银行存管，起码得到了银行的认可，却也并非万无一失。网贷之家数据显示，截止2018年1月，全国共有25家平台上线银行存管后出现问题，其中，17家提现困难，4家跑路。其他几条，“保证”效果只会更差，比如规模大，规模大自然不容易出问题，但出了问题便是大问题。在最初的监管制度设计中，P2P平台备案登记是前置步骤，领取营业执照后10个工作日内去备案登记，登记之后才是申请电信业务经营许可、上线银行存管等。但在实践中，流程恰恰颠倒了，其他工作都就绪后，监管逐条核查合规情况，确保无误后，最后予以备案。原因在于，尽管“备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价”，地方监管机构备案登记本身必然也会被投资者视作平台靠谱的证据，自然也就不能轻易地备案通行，要平台真的靠谱才行。在这个意义上，各地监管机构备案登记实施细则便是其挑选“靠谱”平台的步骤，不妨看一下，过程有多复杂。北京：需要提交11项备案材料，15个工作日的公示期，接受社会监督。在备案审查中，会“根据国家1+3的规定、57号文及148项（合规整改）规则”进行验收，同时强调“验收备案只求质量，不求数量，通过一家备案一家”。上海：需要提交12（新平台）或17（老平台）项材料，1个月的公示期期，接受社会监督。“此次备案将从严把握，首批备案在数量上进行严格控制”。深圳：需要提交14（新平台）或19（老平台）项材料，106条整改细则，“完成对照整改并经市金融办验收合格后，方可申请备案登记”，1个月的公示期期，接受社会监督。上述备案材料中，除了平台自述性材料外，还包括律所出局的法律意见书、会计事务所出具的专项审计报告、公司信用报告、第三方电子数据存证平台合作协议等文件，引入了第三方专业机构监督和审查机制，整个过程，经过“多方数据比对、信用核查、实地认证、现场勘查、高管约谈、部门会谈”等过个步骤，涉及到地方金融办、银监局、公安局、通信管理局、网信办以及工商局等多个机构。经过如此复杂的流程和审慎的决策，监管机构方“敢”予以备案，即便如此，也一再重申“备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价”，且保留撤销平台备案资质的权利。足以说明，判断一个P2P平台靠谱与否并非容易的事。 2事实上，没人敢拍着胸脯说某类P2P平台是靠谱的，只要有固化的标准，就会有针对此标准的骗局出现。所以，投资P2P产品，是要有承担风险的心理准备的，如网贷暂行办法第十四条规定“参与网络借贷的出借人，应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网”。这个心态不摆正，就会做出很多违背投资逻辑的事情，比如：借钱买P2P理财产品。一般而言，能让人借钱去投资的理财产品，必定是充分吊起了投资者的贪婪之心，以至于通过加杠杆的方式来放大这种收益。在2015年的牛市和2017年的炒币潮中，大家见多了这样的例子，这些人为了翻倍而加杠杆，我们称之为激进投资者，赌对了便可财富自由，相反，也愿赌服输。在P2P投资中，加杠杆不过为了几个点的收益（如年化7%借出来，投资到年化10%的产品中去，一年赚取3个点的利差），赌对了一年多赚几千块钱，输了则背上沉重的债务。激励和风险并不相称，都不能称之为激进的投资者，只能算是不合格的投资者。All In P2P理财产品。在跑路平台维权群里，必定少不了这么一类投资者，“瞒着家人投了50万进去，现在都不敢告诉家人，每天还要强颜欢笑，怎么办”，这便是“ALL IN”型投资者。All In的最大问题是降低了理财选择的容错率，要么对，要么全错，背后仍然是“赌”性作祟，属于典型的激进型投资者。投后零操作。买前精挑细选，买后不管不顾，这是大部分投资者的写照。很多跑路（或清盘）的平台，在你买入的时候都是正常经营、看不出一点端倪的，而在跑路前，则会出现各种各样的异常事件，释放出预警信号。临近2018年春节，P2P行业又出现一波停业（或问题平台）潮，其中，不乏一些成立多年的老平台。2018年1月份以来，各地出现问题平台64家，其中45家主动停业发布清盘公告，19家则出现跑路、提现困难等问题，22家为成立于2015年之前的老平台。投后零操作、零关注的人是看不到这些信号的，相信都会中招。 3只有具备了风险意识和正确的投资习惯之后，才有了解如何正确选择P2P平台的必要。鉴于不可能存在绝对靠谱的平台，所以在平台筛选时，更多地要用到红线排除法。即确认几个投资红线，红线之内，一概远离，平台很多且足够同质化，不必担心误杀的问题。未上线银行资金存管的平台，一概远离。银行存管可以有效防止平台挪用客户资金，是用户资金安全的一道阀门。据网贷之家数据，截止2018年1月8日，共有911家平台宣布于银行签订存管协议，其中698年完成系统对接上线，占行业机构数量的36.15%。考虑到监管早在2015年末就提出了银行存管要求，经过2年多的时间都未上线存管的平台，要么是实力较差银行看不上，要么是就是合规意识淡薄，还是远离为上。当然，上线银行存管的平台一样会出现问题，一些银行也存在着“存而不管”的问题，还需要接着排除。成立时间超过两年且月成交额低于3亿的平台，可谨慎参与。任何平台都是从小到大做起来的，从这个角度，本文不对新成立平台设置规模门槛。对于成立时间2年以上的平台，如果月成交额低于3亿元，建议谨慎参与。从网贷之家数据看，月交易规模3亿元行业内排名100位左右。成交量可以有效反映平台的获客能力和资产拓展能力，若严格按照个人20万、企业100万的借款上限，3亿成交至少对应1500个借款个人或300个借款企业，不算多，也不算少，已经具备了一定借助存量客户自我循环发展的能力。此外，只有较高的成交量才能摊薄平台在经营过程中产生的营销推广、IT运维、数据风控等成本，获得一定的市场竞争能力。当然，成交量也可通过刷单、羊毛党等方式作假，高成交量可能有水分，但低成交量也的确表明平台综合实力不强。信息披露不透明的平台，建议远离。在互联网和大数据时代，透明是需要底气的，心理没鬼才会有这种底气。信息披露上遮遮掩掩的平台，没人知道背后隐藏着什么猫腻，远离就好了。监管机构发布了信息披露细则，但对绝大多数投资者而言，很难做到按图索骥、一一排查，更多地，只是靠主观判断。此时，可以借助国家互金专委会、互金协会互联网金融登记披露服务平台等机构，参考平台数据情况以资投资决策。对于新手而言，通过上面几个指标的筛选，可过滤大部分不靠谱的平台。对于经验老道的投资者，还可以通过平台发标情况、收益率变动、反常促销、交易量情况、负面舆论信息、代收余额变动、甚至实地走访等来进一步提高筛选准确度。 4还没有结束。随着刚性兑付的打破，具体的项目逾期后，平台不允许进行兜底，意味着，平台的安全不等于理财项目的安全。投资者在选定相对靠谱的平台之后，对于具体的借款人也要具备一定的甄别能力。借款人的甄别，是商业银行风控部门的核心职责，涵盖授信发起、风险审批、贷后管理等几个流程，涉及到行业分析、财务分析、经营分析以及押品管理等，是个成体系的活。对于普通投资者而言，能做的实在有限，最终，还是要依赖平台对借款人的甄选能力，且要接受“平台判断失误、自己承担风险”的结果，毕竟，具体的投资项目是投资人自行挑选的。回到开头朋友的那个选择，真正让他心里没底的，估计便是这个吧。最后还是那句老话：理财有风险，投资需谨慎。作者：薛洪言，苏宁金融研究院互联网金融中心主任
微信公众号：洪言微语近期热门文章：?????本账号系网易新闻·网易号“各有态度”签约账号
-------------------------------------
如果您有优质的、符合见闻调性的原创文章，欢迎以个人的名义投稿入驻华尔街见闻名家专栏。
投稿方式 ：请将个人简介以及代表作品发送至
，并附上电话和微信以便做进一步沟通，在主题中标明: 申请入驻见闻专栏 + 投稿人名字
刘怡心 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.03.12 薛洪言 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.04.28 薛洪言 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.04.04
<span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.04.14
下载华尔街见闻
未经许可，任何人不得复制、转载、或以其他方式使用本网站的内容。
华尔街见闻不良信息举报电话:怎样判断P2P平台合规
一、银行级资金存管 二、标准化的风控制度 三、完善的信息披露机制 四、安全的信息存储空间
怎样判断P2P平台合规
正规的P2P理财平台需要哪些资质。怎么判断平台是否合法合规?说干货哦~...在注册的时候划归到哪一种企业形式下,如果某些平台一开始就是以非法集资为目的,...
1.从平台合规手续上看 根据银监会等四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)中表示,P2P平台不仅需要在地方金融...
判断平台安全性 监管细则提醒五个合规条件 10:24:58 来源:中国经济时报 作者:唐福勇 摘要:P2P行业鱼龙混杂的现象仍会持续一段时间,投资... www.wdzj.com/news/hangye/255...html
刚刚接触网贷,不知道怎么判断其安全性,有没有合法合规经营,有在惠投无忧平台投...5、选择透明度高的P2P平台 按理来说,网贷平台本身是信息中介,应该尽可能详尽披露...
如何判断P2P平台合规
有些P2P平台利率很高,但是网站上公开的信息很少,去了解了一下据说是做线下借贷...“在投资之前,一定要从平台品牌形象、核心团队、借款人资质、法律合规性等多个...
二、常见增信措施及合法合规性判断 常见的增信措施,包括P2P平台自身提供的增信与借助第三方信用提供的增信。前一种方式,主要依靠P2P平台或关联方自身的信用;后一种...
本文以上海P2P平台为例,对平台运营的合规情况进行压力测试,分析现阶段性遇到的困难和难点。 www.wdzj.com/news/baogao/309...html
为规范网络借贷中介机构经营行为,促进互联网金融行业有序健康发展,各地金融监管部门正在进行“专项整治自查行动”,由于我国对网贷P2P平台的监管采取了两级...
怎样判断P2P平台合规的相关资讯
怎样判断P2P平台合规的相关专题
投资人QQ群
沪公网安备 45号2018年如何选择安全合规的p2p平台_百度文库
赠送免券下载特权
10W篇文档免费专享
部分付费文档8折起
每天抽奖多种福利
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
内容提供机构
更多优质内容和服务
2018年如何选择安全合规的p2p平台
0|0|暂无简介|
礼德财富是央企中国食品工业（集团）公司下...|
总评分0.0|
阅读已结束，如果下载本文需要使用0下载券
想免费下载更多文档？
还剩1页未读，点击继续
礼德财富&#xe602;
文库认证机构官网
礼德财富是央企中国食品工业（集团）公司下属企业中食兆业战略入股平台，广州互联网金融协会副会长单位、皇家西班牙人官方赞助商。客服热线：400-788-5888(9：00-21：00)
下载手机APP
怎样的P2P平台才合规？这几点最重要
发布者：联金所|
来源：网络转载|
浏览次数： |
发表日期： 12:09
P2P发展的这十年间，在2013年到2016年这三年间，野蛮生长，于是跑路、退出的信息已不在新奇，于是日，监管部门正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，国家开始对P2P网贷行业进行大力监管，于是合规开始成为了P2P的固有名词，那么什么样的平台才是合规的呢?下面联金所小编分享一些干货给大家。
什么是P2P平台，简言之，就是以互联网为载体的借贷信息中介，为借款人与贷款人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
对于借款人，在实现借款之前，P2P平台将会了解他们的身份信息、银行信用报告、抵押物具体信息等，来确定是否在互联网平台上发布资金需求，一旦达到借贷标准，P2P平台将向贷款人披露资金需求者及项目的具体信息，最后由贷款人决定是否出借，
在借贷成功后，平台将不定时对抵押物进行核实审查，并将抵押物具体情况向借款人实时公开。
3、有银行存管
目前的P2P网贷理财平台，属于硬性要求，P2P平台必须按照监管要求建立“小额、透明、分散”的信息中介，银行存管能够降低投资风险，有效确保资金的流向。联金所早已上线了银行资金存管，倾力打造合规的网贷理财平台。
从事P2P的平台应当在领取营业执照后向工商登记注册地的地方金融监管部门备案登记。平台的评估分类、备案信息和分类将会在相关官方网站上公示。
5、收益合理
虽然P2P是一个高收益的行业，但是“高”也是有一定的高度，一般P2P平台的年化收益在6%-15%之间，如果有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确强调网络借贷金额应当以小额为主，控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。联金所，作为上市公司实力控股的互联网金融公司，始终秉承小额分散、规范透明的经营理念，坚持走推动金融改革创新的普惠金融之路，倾力为广大投资人提供了一个安全、诚信的投资理财渠道。
本文链接：
本文来自网络，如有侵权请及时联系本站。了解更多筛选P2P平台技巧，请关注联金所理财攻略栏目，涵盖P2P、基金、银行理财、股票、信托等测评和攻略，为您提供专业的投资理财信息，方便您选择投资。更多活动请关注微信公众号联金所（ID:lianjinsuo）。
推荐阅读：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
大家都在看p2p合规前，我们该如何谨慎的选择平台投资？p2p合规前，我们该如何谨慎的选择平台投资？财经魂环百家号眼看着快要到了银监会规定的期限，就是六月份要实现所有合规p2p平台备案。届时，未达到合规要求的平台需要清退或者被一些大的合规平台收购，据说留下的平台会不超过四百家（作者表示不信这种砖家），估计到时候又会出现一波跑路潮。在如今春暖花开的的三月，我们又不想让手里的资金沉睡，而浪费三个月的时间让资金站岗，那我们就必须学会选择合规靠谱的平台。如今的互联网金融太发达，法律法规始终慢半拍出台，总是让一些不法分子有机可趁。这次总算到了检验平台的时刻，所谓真金不怕火炼。哪些平台目前具有良好的合规性，请从以下几个方面去考虑。合规透明度以前看平台看排名、看背景、看存管、看体量等等，现在合规透明度才是最关键的因素。监管部门更希望看到平台的信息透明度，符合这点更容易实现备案，合规和信披做得好也是一种对投资人释放的积极信号，至少他让你觉得自己在努力备案。数据来自网贷天眼并且网贷之家在最新的排名中，也对合规度和信披的权重做了调整。体量大不代表安全有的投资人喜欢看平台的成交量，总是觉得成交量代表了平台的实力，其实成交量越大，资金杠杆率越高，从这点考虑风险其实是高于小平台的。反而小一点的平台体量小，在短时间更容易整改。千万不要觉得成交量大，就安全，之前妙资金融就是很好的例子。2018年2月网贷之家各大平台贷款余额排行榜标的资产端和风控其实一个平台最核心的部分在于资产端和风控团队。这两者才代表着平台的实力。目前监管层要求合规的必要条件就是标的的大小，规定个人借款最多不超过20万，企业贷款最高不超过100万，所以想对来说车贷，个人信用小额贷，消费场景贷，工农企业贷，供应链金融贷款，反而会是比较优质的资产，如果还有平台是无消费场景的现金贷，房贷，债转标，需谨慎投资。风控能力其实就看平台披露的逾期率，如果一个平台干预披露，说明其风控实力敢于亮剑。是否有三大资质首先要有银行存管，而且最好属地化。其次，所存管银行必须通过监管部门测评，如果不满足的平台是要更换银行的，这意味这平台合规压力增大，风险会更大。是否满足国家信息安全等级保护，三级认证。最新监管要求需要平台通过三级等保测评，而目前拿到的平台 一共只有100家左右。最后就是看平台是否有 电信业务增值许可证，虽然这个不是备案通过的主要原因，但是不要通过之后 不是必须要有这个电信业务增值许可证的。2018年 注定是P2P 行业发生巨变的一年，六月过后， 大浪淘沙，留下的平台 将是行业中的精英，同时也会享受到合规后的第一波红利。而我们通过学习，可以在波澜不惊的备案潮中显得处变不惊。注：更多互联网，p2p资讯，敬请点击右上角关注我吧本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。财经魂环百家号最近更新：简介:探讨财经发展新概念，挖掘投资新观点！作者最新文章相关文章