[转载]信用卡欠款协商还款计划
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一、3000.00
持卡人欠债还钱这是天经地义，但一时没有还款能力，银行不能往死里逼吧？银行用人性的方式、根据欠款人的实际情况，商量好在能够还得了钱的时间内，把欠款收到，这是两全其美的事情，但银行如果不考虑实际情况，只一味的催款，后面的结果是什么呢？2011年7月各种报道宁波黄珺因为欠信用卡在看守所自杀就是典型的例子。
这种事情的出现，对谁有好处呢？都没有，黄珺失去生命获得78债务全部归零，同时还受到各方面的批评、指责、辱骂。
黄珺呢？真心话我不想死！。不过，我也做好了死的准备，我已经写了一篇文章“如果我的死；能唤醒只在嘴上爱人民的国家对善良人民的公平和公正，我值得！”这篇文章已经被一位律师发表在他的（法律与人生网）上了，题目是“一个陷入困境的“卡奴”来信”。
社会及律师界评论：
什么是透支行为？
实际是信用卡发放单位与办理、使用信用卡者之间的一种合同交易行为，持卡者有透支的愿望，而发卡方有接受透支的承诺，并提供履行承诺的方便，才可能形成实际的交易行为。
“恶意透支”一说，在法理上站不住脚。既然透支的前提是合同约定，则在约定范围之内，无论透支多少钱，都是合法交易行为。以“恶意透支”入刑，首先无法认定“恶意透支”的主体，如上所述，不是因为发卡者给予承诺、履行承诺，根本就不可能完成透支交易的，仅是发卡者不能单独形成为“恶意透支”的主体，至少，发卡者与持卡者一起同时形成为“恶意透支”的主体。
合法持卡人“恶意透支”出罪机制的法理基础。
从法律关系来看，银行与持卡人之间是一种平等主体之间的民事法律关系。
先消费后还款的透支功能是信用卡的基本功能，也是持卡人按照银行信用卡章程合法使用的一种合同交易行为，持卡人有透支的愿望，而银行有接受透支的承诺，并提供履行承诺的方便，才可能形成实际的交易行为。信用卡业务就是银行与持卡人之间的一种日常借贷关系，银行以盈利为目的，要承担经营风险是理所当然的，经营者完全不承担风险几乎是不存在的。所以，一旦出现持卡人透支后无法偿还欠款，银行首先应当考虑作为民事纠纷来处理，而不是动辄向公安机关报案，滥用刑事司法资源。
什么是“以非法占用为目的”？
没查到明确的法律规定。顾名思义，就是没有法律依据的占用。
根据新司法解释，真正的“恶意透支”——非法占有罪名的只是极少数，而那些“被恶意透支”的普通消费者却占到了绝大多数。这种“宁可错杀一百，不可放过一个”的司法解释，就是法律的缺失或过错——对消费者的还款责任做了几近苛刻的认定，但对发卡银行义务的约束与消费者权利的保护却一点都没有！。
事实上，新司法解释对苦于信用卡讨债成本过高的银行来说，无异于是一场“及时雨”。“银行多次呼吁这一司法解释，总算出来了。条文非常全面，对减轻今后信用卡业系统性风险很有好处，也有利于未来业务的发展。”某股份制银行信用卡中心总裁表示。显然，“恶意透支”罪的司法解释是银行推动的，对银行有利而对消费者不利。
从权利和义务对等的角度看，此次两高的司法解释只是在一味追求消费者恶意透支的罪过，却只字不提另一头——银行“恶意发卡”引诱消费者陷入“被恶意透支”的罪过。银行为了跑马圈地赚取利润最大化，总是无节制发行信用卡，甚至明知办卡人无偿还能力，却还是开放透支功能，并不断以各种优惠、赠送、分期付款等为诱饵诱导办卡人大量透支，无度透支，而明知办卡人可能陷入无力还款的境地，也不对办卡人进行提醒和警示，最好办卡人透支时间越长越好，等到银行赚得盆满钵满的时候，再祭出“恶意透支”的杀手锏，逼欠款人想尽一切办法筹钱还款——因为几乎没人愿意只因为欠银行几千元或者几万元就付出锒铛入狱的代价。从这个角度看，银行有“钓鱼放贷”的嫌疑。而如今的司法解释却等于给银行的“钓鱼放贷”大开绿灯，甚至为此不惜损害无数消费者的正常权益和生命。
2011年7月各种报道72578
2010年10月各种报道成都人小琴（化名）
发表日期：
2009年5月7日长沙女孩竟然是因为欠信用卡的钱而被追债公司追债追的自杀。
2008年期间北京袁帅，办理多张信用卡进行透支消费，因失业导致无法支付，袁帅的父亲多次提醒和建议银行：袁帅没有偿还能力，不能让他继续透支。但银行以“你不是持卡人”为理由，不进行调查和采取措施，反而起诉到法院，被法院以信用卡诈骗罪判处被告人袁帅有期徒刑2年6个月，并处罚金人民币3万元。
以上案例仅仅是很小一部分被报道的事实，还有很多人们无法知道的隐情和冤情。
银行滥发信用卡谁来追究责任？？？
在中国；老百姓的生命没有累积到一定数量，是不会出台一部对老百姓有利的“法律或法规”的！09年出台的严查（打）“酒后驾车”就是最好的例子（是无数条鲜活无辜的生命换来的）。
银行滥发信用卡是夺命机器、公检法是夺命帮凶！
司法解释只强调了持卡人的法律责任，发卡人银行为什么没有任何责任！？。
制造罪孽的是银行利益集团，吞咽恶果的却是广大用卡民众，公检法帮助行凶。
怎么没滥发信用卡罪？信用卡犯罪：银行滥发卡是“因”，银行滥发信用卡就是教唆犯罪。
银行对发卡对象是不是一种“恶意利用”？。
滥发信用卡的好处全让银行占了，由滥发信用卡引发的“恶意透支”恶果却要让客户来承担。
银行之所以敢滥发信用卡，依仗的就是我国刑法有制裁“恶意透支”之尚方宝剑，从而让信用卡成为一道夺命符，银行才是制造社会不安定的最大黑手！公检法是帮凶！。
滥发信用卡、债务人无力还款，公检法变相成“收债人”，信用卡透支与滥发惩处不对称。
信用卡，一把杀人不见血的刀
把资金周转困难与信用卡诈骗联系到一起，混淆了民事案件与刑事案件。
“恶意透支”信用卡诈骗罪，从它诞生的那刻起就为银行等强势集团随意“入人之罪”大开绿灯。
“恶意透支”信用卡诈骗罪以“国家法律”的名义，赋予了银行利益集团纵情盘剥的特权。
司法解释要求广大消费者承担“恶意透支”的法律责任无可厚非，但也要同时追究银行对滥发信用卡“恶意利用”的法律责任。
银行方面要修正霸王透支规则，不能用“合法”的名义“打劫”消费者。如果银行单方面制定的透支规则本身就不合理、不合法，而让法律为银行“追债”那就太荒唐可笑了。
恶意透支要负刑责，银行滥发信用卡呢？
　　信用卡与普通百姓生活本无相干，但前些天在与一位农村亲戚的通话中了解到，他们村里多数人家都办了信用卡，听了让人吃惊——信用卡不但已走进百姓人家，而且已深入偏远农村。亲戚问我办了没有，我说没，他表示惊讶并有点沾沾自喜，说农村人都能用上的东西城里人怎么不用。他自喜是有理由的，他手中刚办的信用卡能透支，也就是说他可以任何时候跟银行借钱。而在过去，农民要跟银行借点钱非常困难，得有关系，得请客送礼。
　　确实很多人不明白，为什么银行会如此慷慨，不愿贷款给贫困地区农民几乎是全世界银行的德性，那么又该如何解读目前银行向农民、学生滥发信用卡的万丈热情？
　　因为刑法中有信用卡犯罪，但农民不是很清楚这点，认为贷款是借钱，透支也是借钱，借到钱就是能人，你跟他说恶意透支是犯罪，他会跟你说大老板跟银行借了几千万不还，也没见抓去坐牢。确实如此，不管国企也好私企也好，借钱不还银行不就是呆坏账处理了吗？大老板借几千万不还，银行还把他当爷供着，凭什么透支了一千多块钱就抓人坐牢，他们就认这个理。
　　但信用卡透支与向银行贷款真不是一回事，是的话就好了，小额贷款也就不会成为让人头痛的难题，或许还应该给我们滥发信用卡成瘾的银行颁诺贝尔和平奖。
　　可以大胆预测，未来几年信用卡犯罪必然大幅上升，理由是银行正把本该高端人群使用的信用卡热情地推向广大农村与在校学生，而这两类人都缺乏对信用卡的客观认识，风险意识薄弱，经济收入不稳定，支付能力差。在最不该拥有信用卡的人群中以过度的热情滥发信用卡，其结果必然是恶意透支犯罪行为多发，银行对发卡对象不也是一种“恶意利用”吗？
从《刑法》第一百九十六条对“恶意透支”的定义，到此次两高出台更为明确的司法解释，“恶意透支”作为一种具体的犯罪形态越发清晰和规范，公众的不公平感就越发强烈。一个至关重要的问题是，法律只强调了持卡人的法律责任，而忽视了发卡人即银行的责任。事实上，信用卡“恶意透支”行为之所以猖獗，除了持卡人自身的问题外，更与银行滥发信用卡以及审核机制不严、管理不善有着密切的关系。
银行之所以敢滥发信用卡，依仗的就是我国刑法有制裁“恶意透支”之尚方宝剑，从而让信用卡成为一道夺命符，银行才是制造社会不安定的最大黑手！公检法是帮凶！。
善恶皆有报应、只是时间迟早！
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你好？我欠几银行的款共五万！目前失业了还不起了，会不会要去坐牢。
你好？我欠几银行的款共五万！目前失业了还不起了，会不会要去坐牢。
提问者：wl5408***时间： 04:10:56地点：1个回答
你好，不会坐牢，只是对方起诉会被强制执行。
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信用卡逾期多久会被抓？信用卡无力偿还的解决办法
编辑：Peter来源：卡卡小魔仙日期：
首先我们先看一下在什么样的情况下信用卡的逾期会导致银行的起诉。
　　首先我们先看一下在什么样的情况下信用卡的逾期会导致银行的起诉。
　　1、如果欠款的金额达到一万以上且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法的&恶意透支&，涉嫌信用卡诈骗罪。
　　2、恶意透支数额较大（目前一般值得是3万以上），在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
　　3、法律依据：《刑法》 第一百九十六条　【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
　　所以建议尽可能的进行偿还，但是如果真心没有能力偿还的话，可以尝试以下停息挂账的方法：
　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。需要注意的一点是个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
　　操作流程：
　　首先要电联发卡行的客服小姐姐，要告诉她自己并没有恶意透支信用卡，因为失业或者生病等各种原因（需要根据自己的真实情况）导致现在没有能力一次性偿还所有欠款，但是你可以要求银行按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》而签订个性化还款协议。
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　　账单分五年共六十期还款，个性化分期还款协议要注意还款总金额、还款周期与有关利息的还款事项。 总的来说，你要做的这一切就是在向银行证明自己并不是恶意套现，这点十分重要。
　　还有建议可以将还款口头协议的电话录音备份，以防万一。不过呢，不同的银行有着不同的规定，需要做好各中准备，以不变应万变。
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信用卡负债三十多万，目前失业了，无力偿还怎么办？
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3个回答被折叠
正在为您加载更多你好，我弟弟欠着几家银行的信用卡共计30万现在生意失败无力还款怎么办？_百度知道
你好，我弟弟欠着几家银行的信用卡共计30万现在生意失败无力还款怎么办？
我有更好的答案
你好，如果真的还不上的话，可以试试以下的方法这种情针对逾期的话态度是最主要的，不管欠多少钱，自己主动都要还一点，银行一般不会起诉的，但是一点都不还还不接听电话，肯定是会起诉的，起诉就会坐牢的信用卡逾期的解决方法： 1.作为信用卡持卡人，一旦因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，持卡人最好跟银行信用卡中心主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。 2.银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样主动联系银行，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。 3.如果是平时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款，最好是全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。以后不可马虎大意，一定要注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期。 4.信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。 如今信用社会，千万不要小瞧了信用卡污点，这样将会导致你很多银行业务没办法办理，车贷、房贷、商业贷款都通不过，所以养成良好的用卡习惯，了解信用卡逾期的解决方法，做到有备无患！
采纳率：91%
来自团队：
刑法第一百九十三条适用。
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