我买保险的经历心得（一）（让你少走弯路少花冤枉钱） - 简书
我买保险的经历心得（一）（让你少走弯路少花冤枉钱）
现在在朋友圈常常会看到很多重病众筹的信息，这些都是因为没有做好保障计划，让突如其来的风险影响了正常的生活质量。我在前几年就给家人做了一个保险计划，好东西我总忍不住要分享。“天有不测风云”，我也会建议身边的亲戚朋友一定要去了解保险，要给家人做好保险计划，防止风险。
有不少亲戚朋友知道我做了保险计划，常问我怎么买保险，买哪些保险合适，今天我就一并分享下自己买保险的经历，给大家做个参考。
其实，以前我对保险很疏远，甚至说讨厌吧。提起保险，总会想起打了鸡血的保险销售员，背着激情的套话，坚持不懈的推销说服。还记得小时候，就常有爸爸的朋友来家里推销保险，爸爸总是不胜其烦，最后拗不过人情买了，但他自己从来不知买的保险可以干什么。所以保险给我的印象一直不怎么好。
大学毕业后，接触过几次保险销售员，觉得保险应该有他的价值，但自己没有强烈的动机买保险。真正认识的保险的重要性，是自己生了孩子初为人母了。
买了车后，一天坐老公的车去上班，在路上看着窗外的景色疾驰而过，内心突然涌起一个念头：“如果有一天，我们坐车发生了不幸，孩子接下来的人生要怎么过？”这样的事情并非不可能发生，大学老师曾讲过他的同事，在一次车祸中，关键时刻气囊一个没打开，夫妻一个死一个重伤留下只有了两岁的孩子。还有 一个朋友，十岁的时候父母外出车祸双亡，留下他成了孤儿，后来他寄居在亲戚家长大，虽然他从不说，但从他的生活条件可以窥见他过的并不好。这一个个例子像闪电般划过我的脑海，我心里一惊：“如果有一天我们有什么事，谁来保证我的孩子可以好好生活，继续受良好的教育？”如果我们离开了他，不能用爱继续守护他成长，他或许要寄人篱下，但至少希望有足够的经济财力保证他过着有尊严的生活，保证他能继续深造学习。在这一刻，我意识到我们该买保险，来以防不测。于是下车后我就开始在网上查阅买保险的事情。
我逛了不少保险论坛，也加了一些做保险的经纪人，国内的国外的，意外的重疾的医疗寿险，均有涉猎。越看越发现，原来买保险真是一门学问。每一种保险保障的内容不一样，且条款里有种种限制，免赔条款之类，难怪经常有人买了保险却发现索赔不了。其实赔不赔，都是按照合同来决定的。如果看不懂合同，那就只能听销售说，但你自己无法判别，如果给你推荐保险的人不专业，那很可能你买了保险，但真正需要用的时候却赔不了。
前几年回去，听老妈说，爸爸有个同学在做保险，又给老爸推销了几款，他们觉得算起来比存银行定期划算，就买了。听老妈说，每年交一万，然后每年返回两千吧，第二年就是两个两千，第三年返三个两千以此类推到七十五岁，另外每年还有不错的分红，大概交十年吧，就可以一直领，七十五岁返回本金。具体数字我记得不是很清楚。后来她把合同拿给我看，根本就不是这样，每年只返一个两千，而不是逐年叠加。后来分红下来也就几十元。交了几年他们需要用钱，想取出来，现金价值亏了一万多才取出来。而他们存的三年后才能取出的另一种保险，没有什么保障价值，取出来后发现分红很低，收益还不如定期存款。于是他们再一次认定：保险这个东西根本不能买，都是骗人的。
我爸妈的例子就是说明没有足够的知识，又遇人不淑，就只能被忽悠，他买的这几款保险几乎没有任何保障的价值。所以当年我给家人做保障计划的时候，把双方的父母都纳入进来，我爸妈不同意我给他们买，家婆家公也反对我给他们买。后来我对他们说：你们以后生病住院也需要我们来承担，我给你们买就当是为我自己投保，减少风险吧。于是给他们买了一份计生险，两个人一年三百，重疾9万，意外15万，医疗3万。没想到去年家婆就摔一跤骨折了，在广州这边住院花费三万，两万是医保类的，农合报了五千元，剩下一万五的发票，我抱着试一试的心态拿去计生险那边报，一周左右结果出来：赔了一万三。这个数字有点出乎我们意料。老人家收到这笔钱也非常高兴。想必他们不再会觉得我买保险是在乱花钱了吧。
今天先写到这里，下一篇再为大家分享买保险要注意的几个关键点。
真水无香M:辣妈，文艺女青年，热爱写作绘画健身，关注女性内外兼修，女性心理，家庭理财，情感育儿，总之关注一切让女性变得更美好的事物，欢迎关注我，和我一起遇见更美的自己。
以淡定的优雅，予王者的心灵
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1,根据以往一定时期内各个年龄的死亡统计资料编制的，由每个年龄死亡率所组成的汇总表称为（） 技术表 人口表 √ 生命表 规律表 2,《保险销售从业人员监管办法》明确规定，保险公司，保险代理机构的广告所发布的内容不能涉及（） 保险销售从业人员执业证书编号 保险销售从业人员资格...
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　　近日，有绍兴网友联系钱江晚报记者，说在朋友圈看到一则募捐消息《好心人，感谢您帮一下我的白血病女儿》。消息是一个绍兴女子发的，希望能募捐30万元。他的很多朋友看到后，都在转发，并献出爱心。然而，添加求助女子的微信后，他发现她开奔驰、秀钻戒。　　&既然那么有钱，为何还要募捐呢？&这位网友很困惑。　　记者发现，求助者宋女士不仅发起募捐，还在某众筹平台发起众筹称，2013年12月，4岁女儿确诊白血病。　　医生说先化疗控制病情，等缓解了再去北京做移植。去北京移植的费用实在太昂贵了，前面的化疗已经花费了我们很多的钱，移植的费用实在无力承担了，求各位好心人帮帮我这个可怜的孩子，一个受尽折磨仍然渴望活下去的孩子吧。　　宋女士夫妇昨天接受了　　●女儿生病的事情是否属实？　　宋女士的丈夫：我们已将女儿病历、身份证、医保卡等信息上传到众筹平台。为人父母，不可能撒这种谎。现在日子捉襟见肘，实在没办法了。　　当事人宋女士和其丈夫给记者发来了她女儿近期的小视频。视频中，小女孩因化疗头发已脱，虚弱地躺在病床上看iPad。　　随后，夫妻俩又向记者出示了上海瑞金医院的疾病证明书、病情诊断书。　　●2013年你女儿确诊，为何2014年宋女士还在微信上秀钻戒和奔驰车？　　宋女士的丈夫：我在绍兴开了两家手机店，家境还算殷实。女儿出生之后，老婆全职在家。2013年女儿查出白血病，2014年化疗一年，病情好转，但已花去50万元积蓄。　　做生意要撑场面，2014年我和老婆把原来的丰田车卖了，加了两万买了辆二手奔驰车。总价20万元，当时首付10万元。　　2014年上半年化疗做下来，女儿病情好转，全家都很开心。我见老婆彻夜陪着女儿辛苦，便在七夕节送了她一枚钻戒，花了一万元多。　　女儿生病期间，幼儿园想发起捐款，但我们婉言谢绝，就是考虑到还有存款，不想欠人情。　　●既然有房有车有存款，为何不卖房卖车筹医药费？　　宋女士的丈夫：我和父母共住一套房子，房子是我妈名字。变卖房子，会没地方住。　　目前家中积蓄还有十几万。如再把车卖掉总共能凑到20万元，但目前车子没人买。另一方面，女儿常去上海看病，坐自己的车方便些，也省得她劳累。　　曾向亲戚借钱，只借到了没几万。因信用记录问题，已无法贷款。　　●募捐进展如何？　　宋女士的丈夫：已收到近3000笔捐款，募得资金26万余元，但仍不够。在送女儿去北京前，需要支付院方35万元的押金，后续若出现其他情况，可能所需要的费用更高。　　●家中还有积蓄，为何不在众筹平台发的消息里说明？女儿病重，妈妈为何还在网上秀钻戒？　　宋女士的丈夫回应：（关于秀钻戒）在我看来，这就是一个正常女人晒自己的幸福，不应该受到抨击。换句话说，女儿生病，不代表我老婆就要穿10元一件的衣服。　　（前一问题未回应）　　●如现在募得的钱不够怎么办？　　宋女士：车这几天已经决定卖掉变现了。房也已抵押给银行&&　　●如爱心人士知道你家境，要求退款，怎么办？　　未回应。（来源：钱江晚报）
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发表于 07:42
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有种友谊，不低于爱情，不叫暧昧，叫蓝颜
发表于 07:46
让带不起钻戒的人，不用捐了
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发表于 07:48
一般捐款都是到了迫不得已的时候，买房卖车卖戒指，现在虽然有捐款，但是会打击捐款者的信心！
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发表于 07:49
现在就是这样，只要有病，就想别人来募捐，募捐给你的人说实话有时候还不如你们条件好
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发表于 07:50
有钱人的日子过多了。 一下子让他们过无房无车的日子,他们是接受不了的。
消费观念还是停留在以前。
看病要去北京，上海看，过节要送贵重物品。
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发表于 07:51
越没钱的越喜欢装逼，买几百万的跑车什么的，几年一下来到时候卖了，买了个新鲜感而已，真正有钱的都比较低调，别说车子了很多人借了钱买房，自己本身就没什么钱，还要大半辈子打工还贷，买房的都是冤大头，又要给政府赚钱又要给开发商赚钱，然后所有费用都是购房者买单的，他们不知道这房子的背后是白菜价从拆迁户手里夺来的，七八十万就买了八九十个平方，嘴里还说房价不便宜，
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发表于 08:01
信用记录有问题不能贷款？说明了什么？大家可以想一下
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发表于 08:16
是自己有车方便，但是这个本来就是代步的，你说丰田卖了，买个差点的，赚点差价，也是可以理解，但是你还贴2万，买个奔驰，真是让人无语，我没奔驰开，也没钻戒带，比你还穷，我就祝你女儿健康吧，钱就不出了
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发表于 08:17
从微信上看见的，就她们家这种家境居然还要募捐！
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发表于 08:18
国内不都这样，耍小聪明的人。
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发表于 08:22
感觉以后都不能信了 又是一颗老鼠屎 应该把吐出来
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发表于 08:30
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平淡是真。
发表于 08:31
还能让我们再相信这些众筹吗。女儿生病，做父母的不是应该很忧愁吗，还有心情晒礼物，晒车子？发起众筹的人，女儿生病了，也不希望老婆穿十块钱的衣服。他可曾想过，也许捐钱给他们的人当中，就有穿十块钱衣服，为了省点公交费，宁可走二三十分钟路的人。以前看到这些众筹，我多多少少总会参与，以后我也不知道要不要参与了。老天，请别怪我。
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发表于 08:32
开奔驰戴钻戒的问骑小毛驴戴30月手表的募捐
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努力做好自己，不嫉妒，不生气，不放弃
发表于 08:33
女儿生重病医药费不够，当妈妈别说一万多的钻戒，10块钱的新衣服也不该买&&
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发表于 08:35
先把自己的財富留著 把別人的錢花了
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曾经.我想和你相濡以沫,奈何那是一种奢望,后来.我想和你相望与江湖,依稀是一种奢望 I want to tell you my heart only you！
发表于 08:37
看样子他们根本没到山穷水尽的地步，有房有车不舍得卖，为什么我们要捐给这样的人？！
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发表于 08:38
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发表于 08:45
只能说够作的
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四海腾龙 八方聚友
发表于 08:45
反正我从不给人捐款～～～～因为我比那些人募捐的人还要穷～～～
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发表于 08:49
好吧，我还是继续溜白菜
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公益互助团成员
发表于 08:51
让你们捐是为了自己的生活不低于以前的标准。
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米的妈妈是谁？是花。因为花生米。 米的外婆是谁？是妙笔。因为妙笔生花。。。
发表于 08:56
我只能说还有很多人更需要这些捐款
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发表于 08:59
引用:1还能让我们再相信这些众筹吗。女儿生病，做父母的不是应该很忧愁吗，还有心情晒礼物，晒车子？发起众筹的人，女儿生病了，也不希望老婆穿十块钱的衣服。他可曾想过，也许捐钱给他们的人当中，就有穿十块钱衣服，为了...
众筹我一直不信的，有很多就是单纯不想花自己的钱。还不如助养贫困儿童读书
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发表于 08:59
再也不捐了！
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发表于 09:05
女儿的医药费靠大家了，自己的钱留着享受
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发表于 09:12
如果真心疼女儿的话，是不会去买这些的，真是亲生的吗？
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&19楼百事通一篇文章告诉你如何买保险-学路网-学习路上 有我相伴
一篇文章告诉你如何买保险
来源：QQ快报 &责任编辑:小易 &
“保险不可能改变你的生活，但可以防止你的生活被改变。”有位业务员一天晚上去拜访一个靠开矿一夜暴富的千万老板，老板财大气粗，又没什么文化，除了对自己的事情其他的都不大感兴趣，老板有点不耐烦......你不要多讲，一两句话你告诉我保险是什么，我就买。王老板，请您把客厅的灯关闭一下好吗？干什么？请您放心，我没有恶意，你只要按照我说的做就行了老板关了灯，屋里漆黑一片。这时只听“当”的一声，非常清脆的声音，业务员打着了打火机，屋里渐渐亮了起来......“王老板，这就是保险，在您黑暗的时候能给您带来光明”！看见朋友圈有人帮朋友转发微信医疗众筹，都会想到这些人要早点买重疾保险多好，不用这样“拉着脸求人”而且往往还还筹不到足够的资金。仔细想想生活中、新闻报道里、我们的身边发生类似的问题真的还少吗？所以配置树立家庭保险配置意识，并逐渐开始进行保险配置对个人对家庭都是相当重要的。保险凡夫认为，随着社会老龄化的加剧，社会压力的增大，我们每个人都有投保的必要性，保险种类众多，有三类是我们非常有必要投保的，分别是：意外险、重疾险、医疗险，接下来，凡夫将给大家详解介绍一下这三种保险。意外险：意外险品种繁多。意外险由于是针对意外，也就是小概率事件，所以价格很低，杠杆很高，比如航空意外险，几十块就能买到几百万的保额，因为发生航空意外的概率真的很低。绝大多数意外险是一次性消费，保障期短到几天，长的也有保终身的。我们很难说明天和意外哪一个先来，所以说配备高杠杆的意外险其实是非常有价值的，尤其是对于年轻人而言。年轻人一方面外出旅行、交通频繁，高强度的工作和运动更多，发生意外的机会更多；另一方面年轻人发生意外的后果非常严重，往往承受不起，不只是对于自己，对整个家庭来讲也是如此。所以付出很少的钱配置一份额度比较高的综合意外险意义很大。有些人对买意外险总是嗤之以鼻，大概有种什么都没发生那就亏了的感觉，反正基本上不会用到。但是我的看法是，我宁愿我买的所有保险都永远不要生效，我宁愿我付出的那些钱都白白“浪费”。如果只通过一小部分的金钱就保证即便很不利的结果出现时，仍然能弥补一部分损失，那么何乐而不为呢？凡夫认为年轻人都应该投保一份意外险，哪怕是为了那素未谋面的妻子，最便宜几百块就可以搞定，此外还可根据职业情况，配置其他意外险，如经常打飞的的业务员可以投保航空意外险。有些事情明明可以通过很少的付出来解决，何必要等到事情发生后不可收拾呢？父亲儿砸，跳广场舞的老李他儿子给莲花买了份意外险，我也要给她整一份！意外险有什么作用？小宝没问题爸爸，广场舞比不过，比保险咱不能输！意外险的特点：发生率低、保费低、保障杠杆高，用极少的保费就能撬动高额的保障；投保门槛低：对被保人没有太多健康要求，基本人人都可以买，维持社会稳定，不会有那么多因为天灾人祸而家破人亡的家庭。父亲猝死属于意外险保障责任吗？被狗咬了去打疫苗属于意外伤害吗？保了定期寿险了还需要保意外险吗？小宝爸，你是不是真爱啊，你怎么就不盼莲花点好呢？按医学词典对猝死的解释，猝死是非暴力、突然的病理性死亡。因此，结合上文说到的意外的四大定义，猝死并不属于意外险的保险范畴。被狗咬、被猫抓，属于意外的四大定义范围，可以理赔。需要，虽有重复的地方，但是意外的优先等级要高于寿险。寿险的保费远高于意外险，杠杆不是一个数量级。重大疾病保险：是保险公司针对特定种类的严重疾病提供的保险产品，重疾险最大的特点是“确诊立即全额赔付”。这样就可以保证重病确诊后有比较充足的现金来支付治疗费用。关于重大疾病的范围，各家保险的产品往往有所不同，但都一定包含当前患病率高、危害严重的恶性肿瘤和心脑血管等疾病，而且很多保险公司为了提升产品竞争力，推出的重疾险的保障疾病数量通常都在四五十种以上，多者甚至超过一百种，几乎可以满足所有可能出现的重疾。市场上的重疾险大多数是长周期的保险，缴费期甚至可以长达20~25年，对于被保险人来说更像是针对重大疾病的强制长期储蓄，提前准备下一笔未来应对重疾风险的钱。另外现在的重疾险通常还附带意外事故、某些轻疾、残疾、丧失劳动能力、生命终末期等不同的保险条款，保证被保险人在遇到重大疾病或意外遭遇时，都能及时获得一笔钱用作医疗或生活费（当然也可能是遗产）。保障型产品，赔付杠杆高，真正能雪中送炭，转移财务风险。它是一旦受保人被诊断得了重疾，保险公司就赔付一大笔赔偿金，这笔赔偿金就是保额。至于受保人拿这笔钱做什么用途，跟保险公司无关。保额非常重要，重疾险又可以叫工作收入损失险。因为受保人是家庭经济支柱，万一得了重疾，不能工作，那么就没有持续稳定的收入，但是家庭支出只会增加不会减少，例如孩子上学，老人养老，还房贷……现在医学和生物科技进步日新月异，许多疾病都可以治愈，但是需要花费时间休养。在生病的过程中，是否有足够的经济能力让自己安心休养，减轻精神压力，对治愈疾病其实也能起到正面的作用。任何时候都不要考验人性，早点做好风险防范措施。重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。保险公司已经把能保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付，并非保所有疾病。提示：在购买重疾险产品时，一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔发生纠纷。选择短期交纳保费：有人选好一款重疾险产品后，由于价格在自己的支付能力内，于是就选择一次性交清或短期交清所有保费。这的确是很多不差钱的在买长期重疾险时的第一反应。虽然这类产品允许短期交付，但建议不要这么做，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则后期缴费免除，投保人同样可以获得保险赔偿。这时，投保人付出的总保费相应也会比短期缴清要少。凡夫支招：采用长期缴费更为经济重疾险的交费年限需根据投保人的年龄和收入水平来设定。对多数人而言，相比短期缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长（如20年、30年等），每年的保费会越低，缴费压力小。更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，长期缴费更为经济。因为重疾险的本质就是罹患重疾时转移重大的经济风险，不发生重疾即本金零存整取的积累过程。所以期缴对购买者来说是有利的。非特殊原因，不建议您短期交完。投保人应尽量选择较长的缴费期，真正凸显重大疾病保险的保障功能。要树立一个很重要的观念，那就是重疾险最好是长期购买，将风险最大化地转嫁到保险公司。凡夫认为每个人都应该投一份重疾险，几百块钱就可以搞定的事情再简单不过，最好是30-50万保费的，如果你想问为什么要买重疾险，凡夫劝你去医院看看就知道了，中国在重疾病上的死亡率远远高于发达国家，原因不是医疗条件不行，而是疾病发生时没钱看病。重疾险的好处就是只要确诊就给钱。越年轻投保越划算，上了年龄就会有限制，最好的就是像凡夫这样20多岁的年轻人买一份30年的重疾险，抵抗风险到50岁，刚刚好。另外，重疾险可以重复投保，而医疗险却不可以！小宝爸，我要给您买份重疾险！父亲根本不用，孩子，我们有医保了！社会主义很给力的！小宝爸，中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。对于没有医保的人来说，重疾险尤其重要，如雪中送炭。而对医保覆盖对象来说，重疾险可作为一种必要补充，如锦上添花。医疗费保险：市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但是，这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，医疗险需要医院单据实报实销而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。如果多投保，最多也只能类似于车险那样，各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销，不能“叠加”赔付。阿郎，你听说过返还（投资）型保险和消费型保险？小婊贝，返还型保险是购买该保险后，在合同约定期间和范围内，保险公司提供相应的保障服务，而保险合同结束或达到一定条件后，保险公司会返还合同约定的金额给被保险人或其法定继承人（可能是所缴纳保费、保额或当时保险账户现金价值，具体视产品而定），返还型保险通常是长期保险，合同期可能是十年、二十年甚至终身有效，既具有对抗风险的作用，也有一定的投资价值。建议家庭条件比较好的购买此保险。消费型保险则是付钱购买保险服务，在合同期间保险公司为你提供相应的保障服务，合同到期后两不相欠、不返还任何钱给被保险人。消费型保险通常是短期保险，常见的是一年有效甚至更短，由于是一次性消费，也就只有对抗风险的作用。阿郎，虽然听不懂，但是感觉你说的好有道理呀！那分红型保险和万能险呢？隔壁阿婆老劝我买这个，我也感觉不错！尽量不要购买分红型保险，高保费、无保障、低收益、保本保息的分红险，此类分红险占用大量财务资源、丝毫没有保障，还让家庭形成误区，以为自己买了许多保险，保障充足。想投资获得高收益完全可以看遇见市场先生学投资啊！好吧，那我就买阿婆推荐的万能险吧！保险的一世光明就这样被没良心的代理人毁了，“万能险”的名字实在诱人，沾了翻译的光，英文原文是Universal Life Insurance，universal恰好有“万能”的意思。它可以随时提取账户，不用像分红险一样遭受本金损失。如果买的是期缴万能险，可以买到较高的保障额度，较为灵活。但银行大量销售的都是趸缴万能险，那就“万万不能”了！趸缴的万能险是“大坑”分红险的升级版本，把不透明的保险公司的分红，变成透明的公布利率，让你看得清清楚楚。但如果把每个月万能险公布的利率全部拉平，你会发现跟同期的货币基金收益几乎如出一辙。（货币基金是什么收益水平，大家看看各种“宝宝”就知道了）原来我知道的都是错的呀！投保一定不要本末倒置，“保险姓保”，不要一提到买保险就先想保本、返还、收益，最后才考虑是否真的有保障作用。比如许多家庭想到买保险，首先是要保孩子，反而忽略了家庭支柱，要从整个家庭的保障需求考虑，更要防止因父爱母爱严重泛滥，忽略了家庭支柱才是家庭财务的基石，孩子并非是家庭财务来源。一旦家庭支柱的收入中断却又无保障，那才是灭顶之灾！如何买保险保险的购买顺序？凡夫：保险的购买顺序：先意外，后医疗，后重大疾病、教育金、养老金、投资理财。1. 以小钱防范风险。风险损失也可以用积蓄来弥补，但这意味着大量资金被占压，而参加寿险只要很少保费，在危难时刻即可得到大量补偿，雪中送炭。2. 计划家庭财务。购买寿险可以与子女教育、养老、疾病、死亡等需大量现金的事件对应，使家庭有计划地、长期地积累所需资金。如果不经计划，许多钱财都无意义地花费掉后，遇到大事，便有筹集不起资金的困难。而保险资金，在保险公司运作，可以产生固定的收益。3. 使家庭稳定。家庭不至于因为经济支柱的倒塌而发生连锁反应，因为有了寿险的救助，人们可以在因疾病失去工作和收入的情况下继续享受医疗保障；家庭的不动产不会因为要抵偿债务而被变卖；子女可以在失去父母的情况下完成学业，直到成年，失去子女的老人不会因断绝经济来源而饥寒交迫。家庭成员应该如何配置保险？如何正确地买一份合适的重疾险？凡夫：首要原则：量力而行。选择适合自己的，比选择大而全的保障，性价比高。但是，性价比是在比较中得出的，在绝对的金额面前，没有哪款保险能又便宜又保障多。所以，投保的时候，切记做好资产配置。另外，如果把重疾险看做投资，期待大病发生时发一笔财，一定要投保前仔仔细细阅读“健康告知”，因为，患大病可能性高的人，成功投保以及获得理赔的可能性也小。毕竟，你能想到的事情，都在精算师计算范围内。同时，即便多份保险可以多份赔付，但是多份保险本身就是一种高额负担，所以，在购置重疾险时，牢记风险对冲才是目的。除此外，根据个人及家庭经济情况，可以酌情选择纯重疾险或者轻症加重疾以及再加身故保障等保险种类。另外，一次性赔付与多次赔付也是购买时需要考虑的元素。因为，一旦发生重疾赔付后，被保险人一般情况下已经不能再买重疾保险，而很多重疾尤其是癌症的复发率非常高。当然，多次赔付的保费也很高。总之，在有条件的情况下，优先为家里的经济支柱配置重疾险，量力而行，没有最好，只有相对合适。购买保险的优先级是怎样的?家庭成员配置的优先级应为：主要收入成员>成人>孩子>老人保险品种配置的优先级依次为：意外险>重疾险>寿险>财产保险男人投保要舍得、孩子投保要节制、老人投保要趁早！购买保险有什么前提吗？购买保险，应当以不影响家庭生活质量为前提，你购买保险的动机就是为了保证自己的生活质量不被小概率事件所击垮，如果购?买保险本身就严重影响了你的生活质量，那还不如不买。本老板就是不缺钱！买买买！有没有一种保险可以一劳永逸？如果你看到一款保险产品投资收益很高，那它的保障功能肯定很弱。譬如此前风靡一时的万能险。保费姓保！如果一款产品保额又高、保费又便宜，那肯定出险几率非常低。保险公司不是慈善机构！凡夫解惑1、重疾险产品所保病种越多越好吗？答案是否定的，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。消费者在投保时，一要根据自身情况选择疾病病种，没必要求多求全。且一般而言，疾病种类越多，重疾险产品的价格越贵。二要多关注产品的功能和保障，以及保险公司的后续服务，比如是否有轻症（如：原位癌）的保障，是否可多次赔付等。2、什么时候买保险最划算？简单来说，保险早购买，因为年龄原因，保费支出少，并且因为核保的关系，不会让保险挑你！3、买双份能赔双份吗？38岁的林先生去年在两家不同的保险公司，先后各购买了一份医疗健康保险。前不久他做了一个小手术，以为会拿到双份的赔付，结果却事与愿违。凡夫：保单能否叠加赔偿，这还得看具体的险种来定。比如：意外险、寿险以及重疾险，这些保险产品可以叠加给付，不受公司的影响，也不存在重复投保的问题。但意外医疗只能补充赔付，不能重复赔付。需要注意的是，因为意外事故导致的全残或者身故，对应的赔偿金或身故金是可以叠加的，但这并不意味着人身意外险就可以无限地购买。为了防范道德风险，一般保险公司还是会规定购买限额。而医疗保险属于费用补偿型保险，保险公司在保险金额的额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿额度不能超过被保险人实际支出的医疗费。即使是多投保，最多也只能在不同的保险公司进行按比例赔付，而且都要先参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。所以，医疗险并不能通过重复投保获得高额赔偿。保险汪，我现在年轻，而且身体非常健康，是不是不需要买保险？正确的做法是尽早购买一份适合自己的保险，因为年纪越轻费用越低，并且越容易被保险公司接受承保。况且，年轻人活动多、家庭责任大，正是需要保险来分散可能的风险。保险汪，风险太偶然，轮不到我正确的观念是我们无法对生命作出预测，生与死的概率对每个人都是50%。当我们感慨世事无常生死由命的时候，不应该把自己置身事外，而应该想想如果有同样的遭遇会给自己和亲人造成多大的伤害。保险汪，我经济负担重，没有闲钱买保险！正确的观念是保险不是奢侈品而是必需品，有钱人只不过买得多罢了。现在一杯咖啡好几十，要找买不起保险的人实在难。保险只要是根据每个人的实际需要来设计，每天也许只需几块、十几块，就能有效地分散人生的风险给自己和家人带来的二次伤害。保险汪，我已经买过保险了，不需要再买了！正确的做法是人一生中各个阶段的需求是不一样的，不同阶段就需要不同的保险保障，一生只有一张保单是远远不够的。更何况中国的保险刚刚起步，绝大多数人的已有的保险还根本满足不了现阶段的需要。保险汪，我们单位福利很好，不需要再买保险！发达国家的单位福利、社会福利远比我们强，但人们还是做足商业保险。原因很简单：单位福利再好，那是受施于人，只有自己的保险才是真正属于自己的。单位会换、福利会变，自己的保险却是不会变的。况且，现在单位提供的福利再好也就是医药费报销全面一些，但对于更重大的人生风险死亡、残疾单位是不会提供强有力的支援的。保险汪，我现在还很年轻，不需要买保险，等老的时候再说吧？！统计数据，30岁以前没太大的影响，21~27岁之间，保费变动不大。30岁以上，每增加一岁，保障型产品保费成本要增加3%；投资类产品，每增一岁，收益率平均减少1%。所以，显然是越年轻投保越好。保险汪，我还是认为保险不吉利，不买还好，一买就出事？！保险的目的就是保证不出险，在有风险的情况下让我们的风险减到最小，从这个意义上讲保险是最吉利的，不信你去查一下词典，保险两个字的解释就是高枕无忧的意思，只是保险在出现风险时候要进行财务上的补偿和赔偿，所以我们会有这样的感觉，其实因为有了保险我们将来会更幸福，事业更有保障。好吧，保险汪，看在喜欢你的份上，我投一份吧，保险合同条款太多，主要看些什么？！主要看保险责任、责任免除、保险期间。至于交多少钱，交多久，相信大家都会看，因此重中之重是：到底保的是啥？保多久？什么情况能够获得理赔，什么情况不赔。如果这个不清楚就失去了买保险的意义了。4、如何判断一款好的意外险？凡夫：一款好的意外险（组合）的标记其实很简单：1、保障是否齐全，意外死亡、意外残疾、还有最重要的意外医疗保障是否都包含；2、意外医疗保障的免赔额是否足够低，报销是否限制在医保报销范围内，能否覆盖医保目录外费用;3、条款清晰明了，除外责任明确，方便消费者理解;4、同样的保障下，保费价格能否更便宜。5、为什么一定要重疾险?只因"癌"离我们太近!恶性肿瘤平均治疗费用达到15万-50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。而重疾险就是一种报销型的保险，只要你确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，可以及时有效地提高医疗质量。未雨绸缪，防患于未然，备足重疾险才是上上策！保险汪，儿童、单身成年、夫妻、老人的保险配置推荐一下吧！？~
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