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对住房公积金案件频发引起几点思考论文
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gjzxgjzk的【公积金风险案例】
公积金案例选。
阅4&&转自&&公众公开&&14-06-09 00:08
在开发过程中，经丽江市住房公积金管理中心主任王琼英安排，丽江市住房公积金管理中心华坪管理部多次违规给丽江中海房地产开发有限公司提供住房公积金贷款累计达1945万元。王琼英案发后，丽江市住房公积金管理中心迅速制定了《丽江市住房公积金管理办法》等细则，对内强化管理，对外重塑形象，努力消除因为王琼英案造成的广大职工干部对公积金...
阅17&&转0&&评0&&公众公开&&14-06-09 00:05
不买房提公积金，郑州查获三起造假领取公积金事件|近日，郑州市住房公积金管理中心发现三起利用假材料试图领取个人公积金的事件，都被该中心及时发现后报警，涉案三人均被警方拘传。此时有人提醒他，“你公积金用了没，没用提公积金啊”。住房公积金专项用于住房方面的支出，如：购买、建造、翻建、大修自住住房时可以申请提取本人的住房公积金...
阅76&&转0&&评1&&公众公开&&14-06-08 23:37
泰州公积金事件 泰州公积金事件 - 简介　 　 公积金放在管理中心那儿不动，到退休时也能一分不少地领到，可有些人迫不及待地想早点取出来。泰州公积金事件 - 事件起因 　 公积金中心报案 有两个人用假房产证骗领公积金。另一个是，领取公积金时，公积金中心留下的是假房产证复印件，领完公积金后，“来人”负责把假的房产证原件带回...
阅20&&转0&&评0&&公众公开&&14-06-08 23:36
全国打击骗提骗贷住房公积金案例摘录 编者按： 近年来，我市相继出现了一些街头“公积金提现”小广告，给个别缴存职工带来误导，给住房公积金造成了潜在风险，我市相关部门重拳出击，成效显著。据了解，国务院《住房公积金管理条例》对住房公积金的提取设有条件和额度。法院还审理查明，袁某还采取同样方法从遵义县住房公积金管理中心骗领...
阅62&&转0&&评0&&公众公开&&14-06-08 23:34
北京引爆9000万元大案 住房公积金闲中生变 刘志华弊案后，又一位北京国家公职人员被房地产“绊倒”。“住房公积金闲在那里，总要找个渠道升值，堆在那里也是压力，而房价现在还比较高，购买需求在被削弱，短时期内提高住房供给金的使用效率，也不是十分现实，2000多亿元的住房公积金闲置在那里，如何确保安全，不被挪用，这确实是个严峻的课...
阅13&&转0&&评0&&公众公开&&14-06-08 23:29
本周虞城楼市销售排行榜 　　近日，苏州市住房公积金管理中心常熟分中心窗口工作人员朱琴在办理一笔公积金提取业务时发现，提取人薛某提供的房产证疑似伪造。常熟公积金中心相关负责人告诉记者，这些实施违规提取行为的市民法制观念比较淡薄，认为他只是提取自己公积金账户中的资金，算不上什么问题。常熟公积金中心相关负责人说：“我们还将进...
阅224&&转0&&评0&&公众公开&&14-06-08 23:27
对住房公积金案件频发引起几点思考论文。
阅6&&转1&&评0&&公众公开&&14-06-08 23:26
一直对住房公积金案件颇有研究的北方民族大学教授王幽深指出，纵观宁夏乃至全国住房公积金管理中心发生的系列案件，涉案人员能轻易挪用公款，违反住房公积金贷款全部用于购买住房的法律规定，甚至有人用假合同贷款也能拿到现金，充分暴露出住房公积金管理的漏洞，尤其是有关制度的监管不到位。湖南省郴州市住房公积金管理中心原主任李树彪贪污...
阅7&&转0&&评0&&公众公开&&14-06-08 23:22
日，市住房公积金管理中心又发现一起骗提公积金的案例，相关负责人表示住房公积金管理的流程非常规范和严密，中间的每一个流程，都会严格核查材料的真伪，因此造假提取住房公积金很难浑水摸鱼。市住房公积金中心呼吁广大住房公积金缴存单位和缴存职工增强法制意识，自觉遵守住房公积金政策法规，抵制住房公积金违法行为，在办理住...
阅2&&转0&&评0&&公众公开&&14-06-08 23:21
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多头监管成了“空头监管”，一些公积金中心异化为地方政府的“自留地”
公积金领域大案频发，专家建议加强信息联网，严打非法套取公积金行为
一些地方政府专门下发文件，与当地金融机构实行存贷挂钩，看各个金融机构给地方贷款多少，然后再考虑用公积金的钱给银行定向存款。
公积金管理中心主任受贿、挪用公积金的消息屡见不鲜，某地公积金中心营业部主任仅靠模仿前来贷款职工的手迹，便轻松套取上千万元。
一些黑中介非法套取公积金花样翻新，“荆州六男同‘娶’一女套取公积金”事件、“徐州一套房一年被买卖10多次骗提公积金”事件等都是典型案例。
在高房价背景下，住房公积金成了普通市民为买房一点点积攒起来的希望，然而，你的公积金安全吗？最近，检察机关正在侦查一起有关某地公积金中心的案件，其营业部主任仅靠模仿前来贷款职工的手迹，便轻松套取上千万元。
媒体记者在全国多个地方走访发现，数万亿元的资金分散在全国几百个住房公积金中心，从部委到省、市、县多级公积金管理部门只是松散指导管理关系，监管看似完备，却没有一个机构能够真正“管得着”。
由此带来的后果是，住房公积金领域大案频发，公积金管理中心主任成了“高危职业”，年年成为“重点工作”的公积金联网监控，却年年难以实质性推进。
来自住建部的数据显示，截至2014年3月，全国实际缴存公积金职工1.06亿人，缴存总额6.47万亿元，缴存余额3.27万亿元。而各地公积金管理中心所管理的公积金余额，从几亿到上千亿元不等。
数万亿元公积金，到底谁在管理？根据现行的《住房公积金管理条例》，对住房公积金系统的监督主要由财政、审计、社会监督构成。《住房公积金行政监督办法》规定，住建部和省（自治区）住建厅分别会同同级财政、中国人民银行（分支机构）、中国银行业监督管理委员会（派出机构）等有关部门，依据管理职权，对住房公积金管理法规、政策执行情况实施监督。
然而事实上，从住建部至省级、市级、县级的公积金管理部门，各级之间只是松散关系。
江苏省苏州公积金中心副主任朱建明说，公积金的管理四不像：公积金中心不以赢利为目的，却掌管数以亿计的资金，采用的是属地监管模式，即所在地住房公积金的缴存、使用、账户余额等由属地政府负责监管，名义归本级政府的公积金管委会管理，实际上只是挂个名。中央有关部委、省里对公积金也仅仅是政策方面的监督。
去年通报的吉林省通化市公积金案，公积金中心原主任车世刚及部分下属居然违法挪用住房公积金高达11亿多元。该案发人深思的是，十年间，群众屡屡举报，审计部门多次审计，并向通化市人民政府发送审计建议纠正函，要求加强对住房公积金的管理，强化监督检查，严
肃查处将公积金挪作他用或违规项目贷款的行为，并要求追究有关负责人的责任。但是，在此期间，经过一轮轮的审计和领导批示，车世刚等人均安然无恙。
“事关民众切身利益的这么一大笔钱，最怕管理上落入官官相护的套路。”内蒙古大学房地产研究中心主任梁荣说，每年地方上组织的几次检查都有明确的时间提示，如果想应付过去，提前准备好材料就够了。
北京市公积金管理中心主任杨学锋认为，现在公积金的监督形式很丰富，审计一年最多时从国家到地方来了五六批人，但并不是一个人干活两个人监督就能管事。要真正有效，必须保证监督的有效性和透明公开，要靠体制机制的变革以及工作方式的改变。
住建部一直在推进住房公积金运行监管系统建设。2012年2月，住建部曾提出力争2012年年末将该监管系统覆盖到全国100个城市，主要是进行监控，以确保住房公积金安全运行，由此打破住房公积金账户仅由属地政府监管的传统格局。但由于整个公积金领域的改革推进不畅，这项工作至今还没有取得实质性的进展。
2014年，住建部再次将住房公积金全国联网监控列为当年将要开展的重点工作。一位地方公积金管理中心主任说：“这至少已经是连续第三年公积金全国联网监控成为工作重点了，要想推进改革，必须敢动真格、啃硬骨头，否则，年年列为重点，做不成又有何用？”
公积金成地方政府“小金库”
据新华社电 有公积金管理中心的主任反映，公积金中心成了地方政府的一亩三分地。越是欠发达地区，地方对公积金中心的监督越少，公积金渐渐成了政府性资金。
最突出的表现是银行想拉存款，地方政府为了找银行贷款也会“示意”公积金中心，选择特定的银行存款。这中间存在不少暗箱操作的问题，黑洞寻租行为时有发生。
湖北某地级市公积金管理中心相关负责人诉苦说：公积金的不菲金额成了地方和金融机构博弈的筹码。地方政府专门下发文件，与当地金融机构实行存贷挂钩，看各个金融机构给地方贷款多少，然后再考虑用公积金的钱给银行定向存款。当公积金存款到期转存或者有需要时必须得政府来批准，这样的事情很普遍。一位公积金管理中心主任说：“地方官员对你有啥指示不好不听，不然中心主任的帽子都被拿掉了。”
此外，公积金增值收入也成了一些地方政府的“额外资金”，常州市住房公积金管理中心副主任魏平就坦言，常州公积金增值收入每年要向当地财政上缴3亿元。
上海财经大学不动产研究所副所长陈杰认为，按照物权法的规定，公积金的所有权属于缴存人，增值收益本该归缴存人使用，却也被地方政府拿走，公积金俨然成了不少地方的“小金库”。同时，对公积金的“监督权”形同虚设，想挪用很便利。
[专家观点]
“劫贫济富”，违背制度设计初衷
易成栋（中央财经大学城市与房地产管理系主任）：近几年房价上涨过快，导致很多中低收入职工虽然缴纳了公积金，但无力支付首付，这些资金长期沉淀在个人账户上，存款利率又很低。对这些“只缴不取”的低收入群体而言，缴存住房公积金既不能达到购房目的，又降低了当期收益，而他们的公积金则被用于向收入相对更高、能支付得起首付的人贷款，这也是住房公积金屡屡被指“劫贫济富”的根源所在。
冯科（北京大学房地产金融研究中心主任）：许多高收入单位，缴存住房公积金的金额和比例很高。作为福利，提高住房公积金既达到避税目的，又使员工享受廉价的公积金贷款。“穷人”的钱支援了“富人”，恰恰违背了住房公积金保护中低收入者利益的制度设计初衷。
填补政策漏洞，加强信息联网
李永壮（中央财经大学民生经济研究中心主任）：在现有制度框架下，应及时填补政策漏洞，将住房公积金信息与民政部门、社保部门以及公安部门进一步打通，加强信息联网，对各类非法套取公积金的行为予以严厉打击。同时，应改善公积金增值的分配机制，将增值收益以提高利率等形式反哺缴存者，使缴存者沉淀资金摆脱“贬值状态”。
易成栋：应严格规定住房公积金及补充公积金缴纳上限，防止高收入群体过多占用住房公积金资源；对于中低收入群体，应给予一定的政策性担保，提高其贷款额度，并给予一定的利率优惠，使其真正成为制度受益者。
地方利益博弈，让联网难推进
按照设计，住房公积金联网系统将对各级公积金专有账户进行监控，包括本级城市的公积金余额、划转、运作、使用等情况。另外，个人账户余额、提取使用等相关信息也将列入监控之内。各城市住房公积金联网监管后，住房公积金监管一直采用的属地政府监管模式将改变。
“公积金监控主要是监测大额或集中异动现象，确保资金安全使用，防止任意调配。”一位公积金管理中心的工作人员告诉媒体记者，现阶段的公积金状态，是各管一摊。“一个地级市设立一个公积金中心，各地有自己的住房公积金管理条例，各地政策也有所不同，没有实现业务往来。”
上述人士表示，地方利益博弈，是公积金联网监控推进难的主要原因。除了东部一些大城市公积金使用率较高外，一些二三线城市每年公积金沉淀资金都达百亿以上，而沉淀资金的使用又得不到有效监管，容易被挪作他用。联网后，公积金的使用将完全透明化，因此，可以想象到地方政府的不配合程度。
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由住房公积金第一案引发的思考
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由住房公积金第一案引发的思考
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作者：方晓淦
合浦二中一教职工向记者出示公积金缴存条。方晓淦 摄　　一名退休老师对校方的投诉，竟然牵扯出一起重磅案件：合浦二中在2014年2月之前，未按规定为职工缴存住房公积金共计71.47万元。之后，北海市住房公积金管理中心在调解无果的情况下依法立案调查，这也是北海市历史上第一起住房公积金案件。目前，公积金中心已经就此案向合浦县人民法院申请强制执行。　　一退休教师的住房公积金少了一半　　如果不是李老师在2013年11月底的那起投诉，合浦二中的住房公积金拖欠事件也许还会被一直隐瞒下去。　　2013年11月底，北海市住房公积金管理中心（下称公积金中心）接到合浦二中退休教师李老师的投诉，称其在办理退休提取住房公积金手续时发现，自己多年缴存且从未使用过的住房公积金余额只有4800多元，原因是校方每月只从他的工资中代扣代缴28元公积金，却未为其缴存单位补助部分。随后，公积金中心受理了该投诉，并开始着手调查该事件的始末。　　据了解，李老师于上世纪90年代开始在合浦二中教书，并从90年代末开始缴存住房公积金，期间从未使用过。2013年10月，李老师退休后，来到公积金中心办理提取住房公积金手续时惊讶地发现，自己缴存多年的公积金竟然只有4800多元。　　李老师到学校查询后又发现，原来自己每个月缴存的住房公积金中，只有自己应缴的28元，校方从未按规定缴存单位补助部分。　　公积金中心法规稽查科经进一步调查后，确认李老师投诉内容属实，随后向校方发出《限期缴存建议书》，要求校方于日前自行整改，但校方未执行。考虑到该资金未纳入年度预算，校方在短时间内要筹集资金有一定困难，加上当时临近期末考试和放寒假时间，为不影响学校教学活动，公积金中心决定暂缓下一步执法程序。　　94名老师联名投诉　　然而，李老师的投诉尚未结案，2014年2月底，公积金中心再次接到关于合浦二中的投诉，而且这次投诉更严重，94名老师联名投诉合浦二中未按规定给高中部老师缴存单位补助部分的住房公积金，且缴存基数过低。　　接到投诉后，公积金中心领导高度重视，要求法规稽查科经办人认真核查、依法依规开展执法工作。2014年3月，公积金中心法规稽查科针对合浦二中涉嫌未按规定给职工缴存住房公积金中的单位补助部分正式立案调查。　　调查中，公积金中心先后取得合浦二中1名学校领导、2名高中部老师和1名退休教师等4人的调查笔录，以及2014年2月份的账务报表和工资表。　　“我们在审查工资表时发现，合浦二中的教职工人数多、人员组成和公积金缴交情况复杂，在高中、初中部老师、教工及退休教师等分类中，交叉存在部分人员未建立公积金账户、只缴存个人部分而无单位补助部分、缴存基数标准不统一等三种不同程度的违规行为，给调查工作带来很大压力。”主办该案的法规稽查科吴科长说，公积金中心以合浦二中2014年2月份工资为基数进行估算后，发现学校应补缴公积金金额70多万元。　　记者从公积金中心提供的相关材料中看到，据调查，合浦二中在职人员277人，离退休人员151人。根据2011年前按个人缴交金额等额补缴标准，以及2011年后按照合浦县财政预算安排标准，合浦二中应为未设立公积金账户的41名职工补缴2011年1月至2014年2月的住房公积金7.81万元，为只缴纳个人部分公积金的160名职工补缴住房公积金63.67万元。　　对此，合浦二中对接该事的副校长告诉记者，2014年之前，学校方面没有接到上级部门的统一要求，因此把住房公积金当成职工的一项福利，加上学校存在债务等经济问题，因此住房公积金均由职工自愿自存，而职工也没有在教师代表大会上提出要求学校补缴的要求。2014年3月到12月，学校按照相关规定，开始按照3%的比例统一为职工缴纳住房公积金，2015年后则将缴纳比例上调至5%。　　该案已申请法院强制执行　　为准确计算出相关数据，为执法工作提供确凿证据，公积金中心根据行业管理相关规定，多次要求学校提供相应年份的工资表，但屡遭校方拖延，直到2014年6月中旬才上交。　　拿到工资表后，公积金中心迅速整合手头各种调查数据和证据，于2014年7月份形成调查报告，并据此向合浦二中作出补缴处理决定，要求校方于日前提出书面意见。然而，校方却以新学期刚开始事务较多、需通过校代会来决定等理由，要求延迟提交书面意见的时间。考虑到学校属于公益性事业单位，为不影响学校教学活动，公积金中心再次同意暂缓执法程序。但之后一直到2014年底，公积金中心都无法有效联系到校方进行协商。　　2015年2月，公积金中心依法作出行政处理决定，并于2月10日将文书送达合浦二中，并要求校方提供相关财务材料。但校方仍然以校务工作繁忙、工作时间上存在寒暑假等特殊性等理由，未对案件引起重视，导致案件处理进度受到严重影响。　　对于公积金中心多次送达行政文书却没有得到校方及时答复一事，该校相关副校长表示，自己是2014年之后才接手该工作，开始跟公积金中心对接的，“上次公积金中心发通知过来后，我已经答复他了。”之后他便不愿多谈。　　公积金中心法规稽查科吴科长告诉记者，为维护职工的合法权益，公积金中心依次向合浦二中送达《限期缴存通知书》、《行政处理决定书》等执法文书，并告知校方具有的权利和义务，校方虽表示因经费困难，无法对此项欠缴的住房公积金进行补缴，却一直未申请行政复议或提起行政诉讼，直到过了期限也没有履行行政处理决定或提出异议。根据《住房公积金管理条例》，公积金中心正式向合浦县人民法院申请对该案强制执行。目前，法院已受理公积金中心的申请，并将于近日作出是否立案的决定。　　对于该处理结果，校方表示已经接受，但考虑到学校的经济问题，难以一次性缴清，只能通过每年的财政预算，分期逐年补缴所欠住房公积金。
（责任编辑： HN666）
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