市民受银行工作人员忽悠买理财产品 两年后竟血本无归-金投银行频道-金投网
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来源：东莞阳光网
编辑：qiuliangying
摘要：现在的理财平台、理财产品，让人眼花缭乱，所以不少人都愿意到银行，投资银行的理财产品。厚街的袁先生就是这样投资的，谁知道现在是血本无归。到底怎么回事呢？
（http：//bank.cngold.org/）12月24日讯，现在的平台、，让人眼花缭乱，所以不少人都愿意到银行，投资银行的理财产品。厚街的袁先生就是这样投资的，谁知道现在是血本无归。到底怎么回事呢？一起去了解一下。
2013年，袁先生在厚街一家银行的理财经理谢小姐的推荐下，购买了北京德洋盈通投资管理中心的一份理财产品，总额50万元，投资期是一年。袁先生说，在约定的两次分红日期中，最后一次分红，本应该归还本金的，但对方一直都没有归还。
袁先生：&她（谢小姐）说公司可以推迟一年，等于两年，收益加1%。我不肯延，（不肯延有没有问她钱怎么样？）她说正在跟进，曾经叫我上北京了解，（你买的这一份什么情况你知不知道？）现在就是不知。&
随后，袁先生致电谢小姐，经过了解，袁先生的这份理财产品是一份类似收集资金建设固定资产转卖后分红的项目，这份产品是自动延期，也就是两年期的投资产品。谢小姐表示，虽然她现在不在银行做了，但一样会帮袁先生跟进。不过，现在投资的项目出了问题。
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人民币理财产品
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AMZYJZT-LPA18348
基智通-流动性增强A系列
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基智通-流动性增强A系列
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(高净值)基智通-流动性增强A系列
AMZYPWHQ181186
中银平稳-智荟系列181186期
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中银平稳-智荟系列181187期
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（手机银行专属）中银平稳-智荟系列181191期
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（理财级客户专属）中银平稳-智荟系列181192期
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（白名单客户专属）中银平稳-智荟系列181198期
AMZYZF2018189-HQ
（高净值专属）中银智富理财计划2018年第189期
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（高净值专属）中银智富理财计划2018年第190期
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（高净值专属）中银智富理财计划2018年第191期
AMZYZF2018193-V-HQ
（私人银行客户专属）中银智富理财计划2018年第193-V期
AMZYZF2018285-SH
（高净值专属）中银智富-上海2018285期
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（高净值专属）中银智富-上海2018286期
AMZYZF2018287-SH
（高净值专属）中银智富-上海2018287期
AMZYZF2018289-SH
（财富级客户专属）中银智富-上海2018289期
AOZYJF2018105-S-HQ
（高净值专属）中银集富-S-HQ期
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（高净值专属）中银集富-S-HQ期
AOZYJF2018107-S-HQ
（高净值专属）中银集富-S-HQ期
AOZYJF2018108-S-HQ
（高净值专属）中银集富-S-HQ期
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人民币结构性存款
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人民币结构性存款
2.8%或4.0%
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人民币结构性存款
2.6%或4.0%
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人民币结构性存款
2.6%或4.0%
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(新客户专享)人民币结构性存款
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(新客户专享)人民币结构性存款
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（进阶-25万）人民币结构性存款
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外币理财产品
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中银汇增-A计划（澳元）2018年第37期
ZYHZA-AUD1838
中银汇增-A计划（澳元）2018年第38期
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中银汇增-A计划（英镑）2018年第37期
ZYHZA-GBP1838
中银汇增-A计划（英镑）2018年第38期
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中银汇增-A计划（美元）2018年第152期
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中银汇增-A计划（美元）2018年第153期
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中银汇增-A计划（美元）2018年第157期
长期开放类理财产品
年化收益率
AMHQLXTT01
中银日积月累—乐享天天
无固定存续期限
4.3644%　　　　& (七日年化收益率)
每个交易日开放申购和赎回
中银稳健增长（R）
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中银债市通理财计划
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每个交易日开放申购和赎回
AMJXJJA004
中银精选第004期
无固定存续期限
定期开放申购和赎回
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中银精选第005期
无固定存续期限
定期开放申购和赎回
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中银精选第007期
无固定存续期限
定期开放申购和赎回
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定期开放申购和赎回
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定期开放申购和赎回
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无固定存续期限
定期开放申购和赎回
中银日积月累-日计划
每日（除节假日）
中银日积月累-日计划（美元版）
1%（之后每日公布）
每日（除节假日）
中银日积月累-收益累进
91≤T≤120
121≤T≤180
（1）每日(除节假日)。
（2）T日购买，实时扣款，当日开始计算收益。
T日赎回,本金和收益T+1日到账到账日若遇节假日顺延至下一工作日
中银集富·与时聚金
90≤T≤179
180≤T≤269
270≤T≤364
365≤T≤547
548≤T≤729
730≤T≤913
914≤T≤1094
（1）每日(除节假日)。
（2）T日购买，实时扣款，当日开始计算收益。
（1）每周二开放赎回（节假日除外），赎回开放日如有变动，产品管理人将至少提前2个工作日公告。
（2）T日赎回，本金和收益T+1日到账到账日若遇节假日顺延至下一工作日。
搏弈按期开放（7天）
T日购买，T+1日成立
搏弈按期开放（21天）
T日购买，T+1日成立
搏弈按期开放（35天）
T日购买，T+1日成立
搏弈按期开放（63天）
T日购买，T+1日成立
搏弈按期开放（98天）
T日购买，T+1日成立
BYAQKF182D
搏弈按期开放（182天）
T日购买，T+1日成立
BYAQKF280D
搏弈按期开放（280天）
T日购买，T+1日成立
BYAQKF364D
搏弈按期开放（364天）
T日购买，T+1日成立
AMZYZFZQKF-7D
(私行专属)中银智富周期开放-7天产品
每周三为赎回开放日，每周四为申购开放日（节假日调整另行公告）
AMZYZFZQKF-7D2
(私行专属)中银智富周期开放-7天B产品
每周一为赎回开放日，每周二为申购开放日（节假日调整另行公告）
AMZYZFZQKF-7DCF
中银智富周期开放-7天产品
每周三为赎回开放日，每周四为申购开放日（节假日调整另行公告）
AMZYZFZQKF-7DCF2
(高净值个人投资者)中银智富周期开放-7天B产品
每周一为赎回开放日，每周二为申购开放日（节假日调整另行公告）
高净值个人投资者
AMHQRH28DGC
中银稳富-融荟系列理财计划（28天）
业绩基准4.00%
T日购买，T+1日成立
AMHQRH63DGC
中银稳富-融荟系列理财计划（63天）
业绩基准4.20%
T日购买，T+1日成立
AMHQRH91DGC
中银稳富-融荟系列理财计划（91天）
业绩基准4.35%
T日购买，T+1日成立
AMHQRH182DGC
中银稳富-融荟系列理财计划（182天）
业绩基准4.50%
T日购买，T+1日成立
AMHQRH364DGC
中银稳富-融荟系列理财计划（364天）
业绩基准4.65%
T日购买，T+1日成立
AMHQRH91DHW
中银智富-融荟系列理财计划（91天）
业绩基准4.45%
T日购买，T+1日成立
AMHQRH182DHW
中银智富-融荟系列理财计划（182天）
业绩基准4.55%
T日购买，T+1日成立
温馨提示：
以上产品在我行境内大部分分支机构销售，不包括仅在少部分地区销售的理财产品。
产品详细信息以产品说明书为准。欲了解更全面的产品信息，请登录中国银行网上银行或咨询我行各分支机构理财经理。
由于额度有限，部分理财产品可能在局部地区或全国早于销售截止日售罄。请以当地我行分支机构销售通知为准，详情可咨询理财经理。
个人网银和手机银行具有理财产品挂单功能，您通过这两种渠道购买上述理财产品，交易时间可延长至交易日21：00。银行的理财产品是怎么运作的？买这些理财产品需要哪些知识？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="6,361分享邀请回答562 条评论分享收藏感谢收起8215 条评论分享收藏感谢收起4月银行理财收益率一路走低！想要“保本”还有这几招_凤凰财经
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4月银行理财收益率一路走低！想要“保本”还有这几招
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& & &&中国银行一季度时点考核结束，统计数据显示，4月银行理财产品收益率呈“高开低走”下行趋势，4月银行理财综合收益4.86%，环比3月下降近0.1个百分点，其中收益率超过4.5%的高收益理财产品占比环比下降5.8个百分点。如何保本，学会这几招！
政策层面，4月27日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）正式落地，新规过渡期延长至2020年底，但不可忽视的是，银行理财中原先承诺保本保息的产品被取代，只是时间问题。
银行理财收益率一路走低
数据统计显示，4月新发银行理财产品共计4701款，其中，4月26日一天发行理财产品461款，为4月最多。而这一天恰逢资管新规发布前一天。
从银行理财整体收益率情况来看，4月银行理财综合收益平均为4.85%。4月2日理财产品收益最高为4.97%，随后理财产品收益率一路走低，月末有4天理财产品平均收益率仅为4.81%。整个4月收益率超过4.5%的高收益理财产品占比为76.36%，与3月相比高收益理财产品占比下降超过5个百分点。
数据来源：金牛理财 & & & & & & &制表：中国财富网
招商银行一位网点负责人对中国财富网表示，一季度季末时间节点过后，资金流动性逐渐宽松，4月末央行降准释放了更多的流动性，所以理财产品收益率出现下降。不过，季末过后理财产品收益率下降也是一个比较普遍的规律。
收益率：国有行“一蹶不振”&&中小行“趁虚而入”
从银行规模来看，国有大行理财产品收益率走势基本与理财产品收益率整体走势相同，月初收益率最高，随后逐渐降低，4月27日平均收益率4.68%为当月最低。整体而言，国有大行理财收益率平均为4.75%，发行收益率超过4.5%的产品占比为73.6%。
数据来源：金牛理财 & & & & & & &制表：中国财富网
对比国有大行，中小银行理财产品平均收益率为5.01%，有超过八成的理财产品收益率达到或超过4.5%，两项数据均超过国有银行。整个4月中小银行理财产品收益基本维持在5%以上，与国有大行理财收益率逐渐降低不同，中小银行理财收益率在月初月末两次上升，带动了整月收益率上升。
数据来源：金牛理财 & & & & & & &制表：中国财富网
想买保本产品怎么办？
按照理财产品类型划分，保本理财4月平均收益4.18%，只有不到三成的产品收益率超过4.5%。非保本理财4月平均收益高达5.02%，九成以上的产品收益率超过4.5%。
数据来源：金牛理财 & & & & & & &制表：中国财富网
按照不同期限划分，短期理财产品4月平均收益率为4.75%，而中长期理财产品平均收益率高达4.93%。通常短期理财产品利率较为敏感，最能反映市场流动性情况，从短期理财产品收益率走势来看，整个4月流动性较为宽松。
数据来源：金牛理财 & & & & & & & &制表：中国财富网
资管新规落地后，意味着保本理财将退出历史舞台。在被问及“想买保本理财怎么办”时，多位银行理财经理向中国财富网推荐了结构性存款。民生银行客户经理解释说，结构性存款的本质就是存款，客户可以把它理解为银行的刚性兑付产品。
不过一位招商银行客户经理提醒投资者，有些结构性存款产品会和黄金、股指等投资品挂钩，这类产品收益是浮动的，具体收益情况要根据关联投资品的收益决定，也就是说不能全部保本。
除结构性存款外，交通银行客户经理向中国财富网推荐了大额存单。据了解，该行大额存单利率最高较基准利率上浮达50%达到4.13%。随着央行提出将逐步放开存款利率市场的管制，银行纷纷推出了更高收益的大额存单。该行客户经理表示，资管新规要求银行理财产品要向净值型产品转变，传统的固定期限的理财越来越少，更高利率的大额存单有利于吸引资金。
此外，银行客户经理建议投资者，可以趁资管新规过渡期购买较长期限的固定收益类保本产品。资管新规过渡期延长至2020年底，过渡期结束前金融机构在规模逐渐缩减的前提下仍可发行老产品，而这些老产品将可以自然存续至产品到期。但这些保本的长期产品也可能是最后的保本产品。
不过，多位银行人士表示，虽然短期内保本类理财产品仍然会继续发售，但投资者必须尽早转变“银行理财肯定保本”的观念，风险和收益匹配，提高自身风险识别能力才能真正提升理财水平。
作者：安震
新媒体编辑：梁艳红
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凤凰点评：进可攻退可守，抗跌性能尤佳。
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4月银行理财收益率大排名一期一会，又到了每个月银行理财收益率排名时间。数据显示，4月份银行理财的平均预期年化收益率为4.85%，较3月份下降了0.03个百分点，连续两个月下跌。最近市场流动性整体相对宽松，尤其是降准之后利率有一定幅度的下降，导致银行理财收益率也随之走低。虽然本周市场利率有所反弹，但米米认为，接下来市场将面临重大的调整，理财收益持续上涨的局面或告一段落。无论是银行还是投资者的日子，可能都不太好过，银行要顺应资管新规做出改革，投资者也要努力迎合改革趋势。不过改革是循序渐进式的，不可能一刀切，资管新规给了银行两年多的过渡期。所以无论是保本理财还是预期收益类理财都会继续发售，短期内投资者可以按部就班购买银行理财。4月份哪些银行的理财收益率更高，投资者应该如何选择银行呢？米米对4月份发行量在30款以上的银行进行收益率排名，结果如下：
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