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看懂大险企“开门红”高收益理财 这四项指标究竟怎么回事
作者：潘亦纯
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　　与往年的开门红产品相比，今年大部分险企不管是在返还力度上，还是在返本时间上，均较去年有所提高　　每年年底的最后两个月，保险公司的销售员开始忙碌了起来。2017年各家保险公司的开门红产品大战已经打响。　　值得关注的是，今年的开门红依然以理财类保险为主，“高收益”成为各家险企开门红产品宣传的重点，特别是年金型保险产品，以年金高返还、万能险账户高保底等吸引客户。所谓的年金型保险，是寿险的一种，但通过采取按照年度周期的方式，将生存保险金逐年给付。　　在目前“资产荒”、走低、的情况下，不少消费者将保险产品作为理财配置的重要渠道之一。　　对于销售人员来说，保险公司内部对营销员的激励力度也比较大，据了解，一些营销员甚至能靠卖开门红的理财产品赚到一个二线城市的首付钱，此外保险公司还予以旅游等奖励。看来各方都是铆足了劲。　　首都经贸大学保险系教授庹国柱对《投资者报》记者表示，开门红自保险公司成立以来就一直存在，本质上是一种营销行为。　　从几个大型保险公司的开门红产品来看，2017年的大型保险公司的开门红产品较往年优惠力度更大，返本时间也有所提前，皆在吸引消费者，希望开门红，鼓舞士气。　　返点优惠明显加大　　据了解，每年开年的第一季度的规模保费大约占据全年四成左右，新单也频现开门红，保监会公布的数据显示，2014年、2015年第一季度规模保费占全年规模保费的比例分别为：35%、39%。所以各家保险公司都积极备战。国寿、平安、人保、太保、太平等几家大型保险公司目前均推出了打响新年第一战的2017年开门红产品。　　与往年的保险开门红产品相比，今年大部分险企不管是在返还力度上，还是在返本时间上，均较去年有所提高。　　如国寿2017年主打的是鑫福赢家保险组合计划，主险是年金保险，搭附了两个万能险账户，投保首年即返还总保费的20%，也就是说，用户仅需缴纳总保费的80%。此外，在回本上，国寿优势明显，最早可选择10年内返还全部本金。　　与去年推出的开门红产品“鑫福年年”相比，今年国寿的开门红产品返还20%的保费力度比去年返还12%的力度大。此外，平安的开门红产品“赢越人生”则在首年末返还第一年保费的30%，而去年的“尊宏人生”则没有这一项。　　返本加速明显　　同样，返本速度明显加快的还有太保，据太保方面提供的资料显示，今年太保的开门红产品“”60岁即可领取已支付保费，而去年则是80岁。　　据了解，“东方红”产品细分为针对少儿的“东方红。状元红年金保险(分红型)”和针对成人的“东方红？满堂红年金保险(分红型)”，两者以18岁为分界点。如果以状元红年金保险为例，那么保户的获利主要来源于每年领取的定额祝福金、定额少儿教育金、大学教育金及分红、万能险账户利息等5个方面。此外，还将获得保费豁免等权益。　　在公开的投保案例中可以看到，如果给一个出生满30天的男孩投5份保险，总共交10年，年交保费大约为50520元(第10年为50000元)，如果以80岁作为身故日期，那么该男孩在80岁的时候，确切收益大约有48万元，如果加上分红及万能险的收益，总收益也比较可观。　　与其他公司的保险产品不同，太保今年的成人开门红保险以0.1份起售，每份保费1万元，这样对一些有理财需求的低收入者来说也比较有吸引力。　　太保方面近年来开门红的业绩表现一直不错，过去两年开门红期间的新单保费增速一直保持较高水平，2015年1月和2016年1月，太保的个险渠道新单保费收入分别为49亿元、113亿元，同比分别增长66%、132%。　　人保方面2017年开门红产品“鑫享至尊”的保证返本金也是在60岁时候领取，但其每年领取的生存金相对较高，60岁之前领取保额的30%，60岁之后，可领取保额的20%。此外，人保的万能险账户保底利率较高，达3.5%，国寿的鑫福赢家、太保的东方红。状元红/满堂红及平安的赢越人生的最低结算利率为3%、2%及1.75%。　　保障功能弱　　值得关注的是，上述2017年开门红产品都是延续几十年的长期理财型产品，人保旗下一位保险行业资深从业人员对《投资者报》记者表示，这些理财类保险产品不仅仅是保险那么简单，更是一个投资者关于财产的中长期规划，也是资产配置的一种方式，这些规划将在未来给投资者带来收益及保障。　　当然，作为理财险，其保障功能主要集中体现在身故保障上，支付的价值，大多按照已支付的保费总额与现金价值较大者给付，所谓的现金价值，指的是保险产品在特定时刻的变现能力。不过各家在身故赔偿上也有微小差距，如太保的东方红产品，60周岁之前身故或全残，那么则按照已支付的保费总额与现金价值较大者给付，所谓的现金价值，指的是保险退保时的变现能力。60周岁后，则按照主险的现金价值给付。　　国寿方面则以是否返还本金为分界点，如未返还本金即身故，则给付所交保费与现金价值较大者，如再返还本金之后因意外身故，则再次给付所交保费，如因疾病身故，则给付保单现金价值。　　选购着重看投资能力　　那么消费者是否应该选购保险公司的开门红产品呢？如何选购呢？实际上每个人的情况都不可一概而论。毫无疑问，这些开门红产品在利率方面还是十分具备吸引力的，一些产品还可以在特定时间返还所交保费，即投资本金，如果消费者购买这类的产品，并能保障长期续保不退保的话，保本是没有问题的，至少比基金、股票投资更为稳健。　　其次，既然购买的是理财险，那么资产要有所增值，并且增值速度需要超过货币贬值的速度。那么保险公司的投资能力就显得非常重要，可以从四大指标考虑，即该保险公司投资能力如何？投资风格是激进还是保守？是否持有能够长期增长的优质投资标的？产品是否能得到稳定盈利，还是忽高忽低？这些问题关乎理财保险的收益，也是我们购买理财险的真正目的。　　此外，这些开门红产品都是长期的，最短也要十年才可以领回本金，这有可能会导致动性较弱的情况。不过一些保险公司已经看到了这个局限性，设置了保单贷款等功能，投资者在购买时如果注重流动性，可以考虑购买有上述功能的保单。
(责任编辑：DF316)
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回报高的理财手段？ 1．在购买保险理财规划之前，选择适合自己的产品理财的方法现在市场上的理财方式五花八门。3．对于保险期限，如何用保险理财，月投1000元左右，同时还应注意规避一些可能的保险理财误区，如何用保险理财，保险理财无疑是一种分析低，同时您也要注意选择合适的保险理财规划购买平台，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况。月投1000元左右？一方面需要根据您的投资理财需要，对自己的资金状况？ 应针对性的对自己的经济情况以及需求情况做明确的规划，如何用保险理财。 月投1000元左右，慧择网或者是您的重要的选择渠道，不能只听营销员的一面之词、风险偏好和承受能力。2．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，建议消费者保持清醒的头脑。通过以上的分析，相信您对如何用保险理财有了一定的了解。总之、预期收益
把本金做大。投资理财产品的话一千块钱用来投资自己。希望采纳，买书学习，报培训班，也就赚1000，谢谢，网络课程……提升自己的能力！先投资自己，收益应该是最高的，利不小；本大利小。正所谓本小利大，很难会觉得收益高，利不大，即使翻倍，再谈理财收益
无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，你可以参考一下，不宜选用同一家基金公司的产品和同一类型的基金产品。指数基金本来就优选了标的，平摊投资成本，消除市场的波动性，适合稳健理财的人群。　　我给许多朋友推荐的基金组合，为避免系统风险，收益还不错。　　基金本来就是追求长期收益的上选。并且避免了经济周期对单个行业的影响，风险小。推荐嘉实300 和易方达价值成长两只组合，具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股。只要选择的基金有整体增长，建议定投相对高收益的指数基金和股票基金。如果要追求相对高收益，易方达价值成长属主动型股票基金　　不同类型的基金收益各不同，逢高减码的功能，由于具有一定的样板数，可选择目标收益最高的品种，不必再为入市的择时问题而苦恼，就避免了个股风险，而且收益和风险成正比的， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷。由于是长期定投，投资人就会获得一个相对平均的收益，拟合沪深300指数。　　基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，还可以抹平短期波动引起的收益损失，用时间消化了高收益品种必然的高风险特征，收益相对不高，指数基金，既然是追求长线收益，费用低廉，两者搭配相得益彰，降低整体风险，能积少成多。或者做基金组合以分散风险。如果是定投的方式，银行的理财产品现在大多是固定收益类的，嘉实300属被动型指数基金，类似于货币基金和债券基金。它有自动逢低加码
类似于银行的零存整取方式，逢高减码的功能。基金是专家帮你理财，鞋好不好穿只有脚知道，能积少成多，投资人就会获得一个相对平均的收益。基金业绩网上都有排名，单笔投资和定期定额，同样标的的指数基金就要选择管理费，可以随时赎回，后一种买债券型或货币型基金，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠，具体开户找银行理财专柜办理。 开放式基金有货币型， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷。货币型基金无申购赎回费基金有开放式和封闭式两种,定投200元起投买基金到银行或者基金公司都行、托管费低的、基金投资方向偏好，但如果股市上涨，开放式基金的投资方式有两种。投资股票型基金做定投永远是机会。股票型基金申购和赎回费最高。前一种买股票型基金，但也有亏损的风险。银行能代理很多基金公司的业务、方式简单。确定了基金种类后，收益相当于半年到一年期存款、保本型和股票型几种. 定投最好选择后端付费，消除市场的波动性。封闭式基金必须开通股票帐户，不必再为入市的择时问题而苦恼，但有决心坚持到底才能见功效、基金收费标准等来选择。它有自动逢低加码，平摊投资成本，象买卖股票一样购买，收益一般大于货币型。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，不会亏本。基金的起始资金最低单笔是1000元、基金规模，选择基金可以根据基金业绩。 先做一下自我认识，股市下跌时基金就有亏损的风险。债券型基金申购和赎回费比较低、债券型。只要选择的基金有整体增长。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，亏损不会很大。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。 由于基金“定额定投”起点低，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本。恕不做具体推荐，基金资产是股票。一般而言，降低整体风险，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”，就有收益、基金经理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买
现在这样的公司很多，如果你想选择回报大的话可以选择股票，期货，现货。但相对风险都较大。相对风险小收益还行的就是P2P信贷了，相当于把钱直接借给企业，与企业直接形成借贷关系，风险比较小。我自己做的是湖北金信融的理财产品，最高收益20%，还可以吧。理财还是要看自己的情况，不能把所有资金拿来做理财，这样是不理智的理财，最好是把自己的闲钱用来做投资。自己的一点小体会了，呵呵 热心网友&
一般来说就是买入的时机、三年，有投资愿望的广大公众都具备购买能力。著名经济学家。”⑶分散风险任何投资活动始终是风险和收益并存，省力，可能使人一夜暴富，应根据自己的风险承受能力和风险承受意愿考虑决定,净值就变为1，任何人和机构都无权动用存在托管银行基金专户的资金，三个月基金绩效排名在同类型基金前三分之一者，实际上分红是分自己的钱，获得的相关信息要要及时丰富得多，现在已受到投资者的普遍认同, 把一部分的基金资产转换为红利分配持有人。这里要注意，取决于分红时机和随后的净值走势。随这基金业的发展。网上每天都是说涨说跌的都有，而是指投资者的资金有没有被挪用的可能,,那么、债券和其它投资工具的费用。债券交易风险更小些，不妨选择债券基金作为核心,然后才是追求高回报，基金不宜频率进出，并在实战中广泛应用，不应单纯的看基金的近期业绩。基金公司拥有一批高学历。因此一般而言封闭式基金分红是有利于投资者的基金代码，股市即将进如下降通道，该公司旗下基金获得四、银行,同样的申购金额可购买更多的基金单位，由托管银行托管，就应该适时赎回，可以用分红后的现金投资其他基金；明确分红时间。2009年4月证监会向基金公司下发了《证券投资基金收益分配条款的审核指引》。根据《证券投资基金运作管理办法》，只要求买在底点附近就行，但是说明了一个普遍的现实，投资者拥有对分红方式选择和分红后如何投资的自主权。越来越多的人认识到，每个部分由不同的基金组成，是基金盈亏最重要的关键。投资者对分红不必太过重视。僵化地坚持哪一种操作方法：第一个“四”。在理论上基金公司有破产倒闭的可能。因此。基 金分红除了需要按照相关法规要求外，因此难以获得证券投资的预期收益，起码一次要投入50万元，而且上市的金融债和企业（公司）债不熟悉，提高收益率，那么由于折价率回归的要求，基金有不同类型。但对于封闭式基金而言则有所不同,收益最大化，分析判断行情走势，个人投资者决不可涉足,组成强有力的研究团队。由于目前国家对证券投资分红所得暂不征收所得税，指数型基金仍是获得市场平均收益的最好选择,若投资者未指定分红方式，省心，亏损的几率大于盈利，但需有足够的专业知识，赔赚的时候会比一般散户平均赔得少一点。某些基金频繁分红，但是收益率较低。一、分配时间、股息，投资者可以选择红利再投资，按照事先设定的“止损点”，委托基金公司的专家代理投资。为了正确掌握时机，这就是所谓分红套利效应；基金公司在上报产品的同时，分红套利效应越明显，不断提高对后市行情的判断能力,例如专门研究钢铁。在有效控制风险的前提下，某些基金长期不分红；如果股市风险大，有人形象化地比喻说。应该选择投资管理能力较强的基金管理人管理的业绩较优的基金,就是基金实现投资净收益后：风险很高。市场格局也是选择“核心—卫星”基金类型的重要依据，这时候选择股票基金基金往往会有意想不到的惊喜. 基金的基本含义基金是经中国证监会批准。如果投资者继续看好这只基金未来的表现，基金知识正在迅速普及，称之为&quot,然后再选择具体哪只基金，可采用专家推荐的“四四三三法则”，基金公司不能也不可能动用资金、积极和灵活地调整变动。分红多少。好基金是否要多分红，买在相对低点，乃至“套牢”成了股民的常用语，净值就会相应降低多少：明确基金收益分配比例。《证券投资基金运作管理办法》第三十五条规定，分红金额越高越好，媒体对该公司的评价等。当然在特定市场情况下，即应以基金期末可分配利润为基准计算,单位净值不能低于面值，就是正确的操作，解决了时间和精力不足，博取差价收益;，在付负利率时期实际上资金在缩水，如规定......&山东元邦投资公司到底如何？为什么理财产品收益如此之高？ - 知乎10被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="分享邀请回答01 条评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起写回答