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> 出借者集合购买信托产品 业内：不受法律保护
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受避险心理驱动，迎来了难遇的火热行情。但信托业内人士也提醒，尽管相对来说信托市场风险较低，但出借者也要慎重选择信托产品，政府平台类、工商企业类、房地产类项目等信托项目各有需要注意的问题，尤其是要警惕“借新还旧”的信托项目。值得一提的是，近期出现部分出借者集合购买信托产品的情况，业内人士称此举不受法律保护，出借者最好三思而后行。支招挑选信托产品注意事项如何挑选信托产品?挑选信托产品应注意哪些问题?在信托产品火热的背景下，这是不少出借者最迫切想知道的问题。“类固定期待年回报率类信托产品主要分为政府平台类、工商企业类和房地产类项目，这三类项目挑选标准也不尽相同，可以说各有各的道。”当谈到信托产品挑选需注意的问题时，青岛中心理财师姜斌如是说。姜斌认为，对于政府融资平台类信托项目，一方面要选财政实力较强地区的政府平台机构，融资项目最好是国家或当地政府给予明显财政支持和政策支持的项目。另一方面，出借者要判断抵押物价值、变现能力及保证人状况。根据姜斌的分析，他认为房地产信托属于风险相对较高的一类，出借者需要重点关注融资地产企业实力、资产负债情况，最好选择全国排名靠前的开发商。此外，项目地段是否优质、融资方违约成本的高低以及开发商是否存在建设中的历史遗留问题也非常关键。而对于工商企业类信托项目，姜斌称随着实体经济增速下行，对工商企业的准入标准也不断提高。选择项目时，首先看融资主体实力主要分析企业的财务实力、财务结构、盈利能力和现金流状况。同时，更应关注融资方企业所从事的行业，是否处于上行的经济周期，是否符合国家的产业政策调整。不过，也有业内人士指出，当下理财市场良莠不齐，信托产品也无法独善其身?一家财富公司董事长张虎成指出，受实体经济等综合影响，以信托为代表的债券类产品风险也会同样上升。张虎成提醒说，现在信托市场上部分产品都在“借新还旧”，在产品到期的时候通过找到新的过路资金，或者通过继续募集偿还，这已经积聚了一些风险，如果项目运行出现问题，那么其风险还会继续上升。提醒集合购买不受法律保护在普通出借者眼中，信托产品只认“高帅富”，因为它起购门槛就是100万元。不过，受信托产品期待年回报率高的影响，部分出借者开始私下集合资金购买信托产品，个别理财平台也适时推出众筹买信托产品的项目。“如今产品期待年回报率率下降很明显，大都在5%左右，如有朋友联合我一起购买信托，每人出20万，5个人就可以参与买信托产品，我想问问这靠不靠谱?”近期，市民马女士向咨询。从长安信托等信托公司采访了解到，由于信托产品定位为高端私募，因此实行合格出借人制度。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人需同时具备两个条件。首先，个人或者家庭金融资产总计在认购时超过100万元、且能提供相关证明的自然人其次，个人收入在最近三年内每年超过20万元或者夫妻双方合计收入在最近三年每年超过30万元，且能提供相关收入证明的自然人。在实践中，信托公司为了操作简便，一般要求出借一个信托计划的最低金额不少于100万元。“私下凑钱，即拖拉机账户购买信托在法律层面是不受保护的。”姜斌告诉，信托合同上只允许签署一个自然人或者法人名称，期待年回报率和本金也只会提供给唯一指定受益人账户。如果出借者之间出现纠纷，信托公司在法律层面是没有义务协调或者提供保护的。因此，他提醒出借者集合买信托应三思而后行，尽量避免此类情况，保护好自身利益。趋势信托业正加速转型信托牌照的稀缺性和先天的制度红利导致各大企业和金控集团在近两年频频举牌信托公司，谋求在产融结合的道路上通过信托公司抢占先机。而信托公司也正在逐步揭开神秘的面纱为大众所认识。青岛银监局有关负责人也提醒说，在各类创新理财产品及平台层出不穷的当下，出借者一定要理性面对风险和期待年回报率，选择正规金融机构进行理财。“信托公司发展到今天，金融监管部门在全国只发放了68张牌照，出借者一定要选择有牌照的信托公司购买产品。”据了解，过往信托公司开展的集合资金信托业务以刚性兑付为基础，信托公司承担着相关的运营风险和信誉风险，风险期待年回报率并不十分匹配。因此近几年信托公司纷纷探索转型发展方向，加大转型力度，丰富产品架构，寻找新的增长点。例如，针对高净值客户对财富保全、传承的迫切需求，大力发展家族信托以及跨境业务。同时，加大私募投行业务的投入，发展标准化的债权型工具。开展产业出借基金业务，探索产融结合，信托公司正在将视野转向医疗、养老、新能源等领域。锡复春资管计划和信托有差异延伸调查市民黄先生发现，由于信托产品热销，低于300万元难以买到信托产品，他去信托公司参与信托产品，其实是购买信托公司发行的“资管计划”产品。那资管计划和信托究竟有没有区别呢?就此也展开调查。陕西省一家信托公司青岛地区负责人刘女士表示，低于300万元难以买到信托产品，这主要是由于监管部门对于出借者人数的限制。《信托公司集合资金管理办法》规定“单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额300万以上的出借者数量不受限制。也就是说，假如一个信托产品全部向认购金额100万元的出借者销售，则不能超过50人，至多募集5000万元，金额太少，很难承做一个项目。这时候，信托公司往往会用“资管计划”这种产品来解决100万元出借者想认购产品的需求。那么资管计划和信托不同之处体现在哪里呢?刘女士介绍说，信托是银监会监管，资管计划是证监会监管。资管计划100万元出借者可以有200个名额，这也就是信托公司发行一款信托产品会对应一部分资管计划的原因，解决了小额资金难以买到产品的难题。信托公司牌照应当经由银监会批准，并领取金融许可证。它需有具备银监会规定入股资格的股东，注册资金最低限额为3亿元人民币，资管公司最低限额为1000万元人民币。而市场上各种出借公司多为一般合伙人制，注册资金准入门槛很低，没有接受金融监管。
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信托产品也玩“团购” 专家质疑:难以保证利益
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【提要】日前，一家专业理财网站组织了一次信托产品团购活动，每个人出资30万元，就可购买专业的信托产品。对此，专家立刻提出了种种质疑。最终，网站虽然否定了专家的质疑，但这次团购活动还是以失败告终。
中广网北京12月10日消息（记者张焱）据中国之声《新闻纵横》报道，提起“团购”，大家肯定不会陌生，一起团购零食，一起团购优惠券，现在几乎成了一种流行的消费时尚。团购的人气这么旺，让一些金融机构也看到了商机，最近就有一家专业理财网站组织了一次信托产品团购活动。
大家都知道一般信托的门槛比较高，都是在百万元以上，这家专业理财网站提出一个团购的概念，由大家凑钱进行购买信托，然后大大降低了门槛。这家网站宣称，每个人出30万元，就可以够钱购买信托产品了。
网站在推出这个团购产品之后，引起了很多业内的质疑。有的专家就说，信托的门槛过低会让一些风险控制能力和损失承受能力比较差的中小投资者进入，这是第一个风险。还有的专家质疑，如果你是信托的话，每个人都出资，但是这些钱登记在一个人的名下，一旦发生意外，其他出资人难以保证利益，这是其二。第三，有的专家说，理财产品需要专业的营销能力，而这种团购网站，具不具备这样的营销能力是很值得怀疑的。
记者也采访了这家网站上海的负责人，他否定了以上的质疑，他说网站的团购信托，是每个人都会跟信托公司签一个独立的协议，不会出现很多人的钱登记在一个人名下的情况。但是他还是承认，他们已经停止了这种团购，而且他在说，以后也不会再进行类似的信托团购活动了。这个尝试也是以失败告终，希望以后的相关部门进行监管。
本文来源：中国广播网
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈信托拆标新玩法：信托收益权PK信托受益权
　　收益权和信托受益权虽然只有一字之差，但是意思确实非常的不同的，信托收益权和信托受益权之间既有一定的联系又是相对独立的，而人们常说的信托拆标也是可这两者相互挂钩的，一起来看详细新闻。
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　　李意安在掀起1元团购产品引起江湖一阵骚动后，上海多盈金融旗下平台“盈理财”近日再次推出“信托合买通”，用户最低购买起点为1万元，打破了信托产品100万的购买门槛。
　　然而近期办公厅下发了《关于信托公司风险监管的指导意见》（下称“99号文”），再次强调合规销售：投资人不得违规汇集他人资金购买信托产品，违规者要承担相应责任和法律后果，并在产品营销时向投资人充分揭示风险，不得存在虚假披露、误导性销售等行为。
　　盈理财此举把信托产品门槛从100万元降低至1万元，是否合规？
　　“信托收益权与信托受益权挂钩对应，但又相对独立。这是盈理财的独家创新模式，有利于破解信托资产流转难题。”多盈金融总裁方瑞典认为，信托产品收益权拆分后将有利于其转让和交易，将大大推动信托资产的流动性，“凑钱合买信托产品在民间已相当普遍，尤其在经济发达省市，民间资金比较活跃，理财意识也比较强。
　　信托产品比较稳健，凑钱合买能让‘小钱’获得百万贵宾客户才能享受的高收益，其中的机会在理财意识较强的投资者中广受认可。”
　　信托收益权PK信托受益权
　　方瑞典表示，“盈理财受会员委托购买的是信托产品收益权，而非受益权。信托产品由多盈金融代持，并且信托受益权与投资者持有的信托收益权一一挂钩对应。多盈金融代持的信托产品资产及收益均归参与的投资者所有。”
　　大邦律师事务所律师俞智渊告诉经济观察报，目前，信托产品收益权是否可以拆分，是一个模糊的法律地带。
　　“我们理解的受益权应该是不止于收益权的，在法律的定义里，受益权可以包括多种多样特定的受益方式。在多盈网当下的模式中，是由有会员资格的机构或个人作为实际收益人签下委托指令委托盈理财作为受益人去购买信托产品，而并非多盈网购买信托产品之后拆包转让，因而多盈网充当的是一个风险的搬运角色，而并不从事风险的加工。” 俞智渊同时补充，“法律法规一般均滞后于市场的创新的发展，所以，我们看很多的创新往往突破既有的监管规范。”
　　信托资产流动性破解难
　　10月底，银监会正式批准上海自贸区成立全国信托登记中心，业务主要围绕信托受益权集中登记、信托合同登记、信托受益权转让及质押融资等展开。其实从2006年6月，上海信托登记中心就已经成立，当时该创新的出发点就是为了解决信托产品流动性问题，实现信托受益权转让的功能，然而信托资产转让困境并未因此得到有效解决。
　　以上海信托登记中心为例，成立8年来仍停留在信息登记阶段。其会员数量共41家，登记产品数量12148个，而转让的信托产品不足十个，均为华宝信托产品。
　　在方瑞典看来，信托资产之所以流动性难，主要有两个原因。“一是缺乏全国性的信托登记中心，虽有区域性信托登记中心，但受众面窄，交易率低；二是法律规定信托受益权只能整体转让，不得拆分，而且是机构只能转给机构，个人可以转让给个人或者机构。不过由于信托产品门槛高，可以接受的投资群体有限，转让效率低下。”
　　而现在，全国信托登记中心已经被批准成立，虽然还存在法律法规等制度的缺陷，以及操作细则上的不完善，但不可否认的是，信托行业在促进产品流动性上已经迈出了重要的一步。只是，13万亿信托资产的流动性能否因此得到大幅提升，还有待商榷。
　　方瑞典告诉记者，“盈理财此次推出信托产品收益权交易，也是希望盘活信托市场资产。日后信托产品受益权持有者可以通过盈理财平台转让收益权，由于份额小，将大大提高交易效率，有效缓解了信托因流动性不足产生的风险。”
　　然而，亦有信托人士指出，目前，在信托产品刚兑危机预期逐渐加强的背景下，99号文的规定意图之一也在于限定风险群体，这样的产品是否会将风险扩大存疑。
　　只是，在当下法规约束下，盈理财的创新始终处于监管灰色地带。
　　结语：信托收益权和信托受益权是投资者都应该关注的两个方面，但是并不是所有的人都能分清楚信托收益权和信托受益权的，目前关于信托拆标的方法也已经慢慢的浮出水面，这些方法基本上都是围绕信托收益权和信托受益权进行的。
（责任编辑：卢珊）
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