大学生提前还清助学贷款 却留不良还款记录(图)
来源：广西新闻网-南国早报
宋先生出示的提前还清助学贷款的回单。本报见习记者
　　本报南宁讯
（见习记者程浩楠）提前两年多将国家助学贷款还清，如今去贷款时却发现，自己已被列入银行征信系统的“黑名单”，不能再办理贷款，这让宋先生颇感苦恼。南宁市的相关银行则表示，系统已经更新，目前难以看到宋先生的还款记录，但会“尽快处理此事”。
　　客户：贷款还清仍上“黑名单”
　　宋先生原是广西大学的学生，他于2002年申请了国家助学贷款，后来获得某银行南宁高新支行（以下简称高新支行）的助学贷款1万元（合同是1.1万，实际贷款1万）。
这笔贷款应该在2008年10月份还清。
　　宋先生于2005年三四月份还了2000元。同7月份，他大学毕业。2006年上半年，他又还了2000元；日，在第三次还了6282.46元后，宋先生提前两年时间将所有的助学贷款还清，同时银行也给了他一张银行现金交款单（回单）。在交款单款项来源一栏中，写着“提前结算助学贷款”字样。
　　如今，宋先生在广州工作，前段时间他准备贷款买房，在向某银行申请贷款时，宋先生却被告知，他已经在银行的个人征信系统上有了不良还款记录，也就是说上了银行的“黑名单”，“个人信用不足，不能贷款”。“这家银行的工作人员告诉我，征信系统上记录着我还欠银行1万元。”宋先生说，他明明已经把所有的贷款还清了，而且是提前还清，怎么会还有欠款呢？
　　调查：暂时看不到还款记录
　　根据银行惯例，对于有严重不良还款记录的客户，银行通常会以信用不良为由拒绝提供贷款、办理信用卡等业务。意识到问题的严重性，宋先生马上向高新支行反映情况，该支行也很重视，表示会调查处理。
　　8月4日上午9时许，从宋先生的同学处拿到那张交款单后，记者来到高新支行，希望查看宋先生的还款记录。在该行住房金融与个人信贷部，一名姓王的工作人员负责处理此事，她试图通过银行系统查看宋先生的还款记录，却没能找到，“系统已经多次更新，如今旧系统已经很难找得到”，但她称会把问题反馈到该银行的信息技术部门。
　　结果：银行表示会尽快处理
　　至于为什么会出现“提前还清贷款却上‘黑名单’”这种情况，王姓工作人员认为，可能是在还清贷款之前的还款期内，宋先生没有按时按期还款，留下了不良还款记录。虽然后来宋先生提前把贷款还清了，但是银行系统还是留下他原来的不良还款记录。
　　对于这种说法，宋先生表示难以认同：“我在2005年至2006年9月份前已经还了4000元，也就说已经有那么一笔钱放在了银行里，银行可以按时按期扣取还款，怎么能说我有不良还款记录呢？”
　　由于目前高新支行难以查到宋先生的还款记录，对于具体是什么原因造成宋先生上了征信系统“黑名单”，工作人员也难以确定。宋先生希望银行能够查清原因，不要让他的个人信誉因此受到影响。对于宋先生的要求，王姓工作人员表示会把情况汇报给领导，以便尽快处理。
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怎么做才可以保护个人信用记录，远离征信黑名单呢？
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1、如果信用卡一时出现了逾期，千万不要注销信用卡，恰恰相反，首先应该正常还款，然后正常使用。因为一旦信用卡逾期以后被注销，信用记录就永远停留在逾期，也有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，后果可想而知;　　2、如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响;　　3、一年至少查询一次个人信用报告。根据规定，自2014 年6 月3
日开始，个人查询本人信用报告每年前两次免费。如果在查的过程中发现信用报告有问题，跟想象的情况不一样，可以向人民银行征信中心提出异议;　　4、出门旅游或出差前，提前做好还款安排。建议提前还款或委托他人还款，也可通过网上银行或手机银行等方式还款;　　5、向他人提供身份证件复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，并注明“再次复印无效”，以免遭遇被贷款。
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征信系统共享成员
征信业务问答买房子是件大事，千辛万苦走到了交钱办房贷的那一步，这个时候万一被拒，可就是要急到上火。到底为什么会被拒？很关键的一点在你的征信！如果征信报告上“硬查询”频率过高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款和下卡。非常重要的征信知识：硬查询次数多，直接影响贷款通过率！01什么是硬查询？硬查询原来是指这些！！猜测大家对于征信报告都不陌生。更具体的说，个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中“硬查询”为：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。如图：（下图中的次数是按月查询次数计算）
作为贷款的重要参考因素——征信“硬查询”，查多少次不能贷款，甚至于银行都没有标准数据。大部分江湖上的传言，都是从各位贷友、银行，以及各种中介中打听来的消息，在征信报告上的查询，1个月不要超过5次，2个月不要超过10次。各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我了解到的情况是一个月不能超过5次，否则可能会影响房贷等贷款审批。02如何尽可以能减少不必要的“硬查询”？1、管住手：需要查证词你的贷款/办卡，三思后行。看清楚条件，不要盲目去尝试。2、看条款：很多小贷是查征信的，看清楚《用户协议》，确定不查征信再申请，不要等征信花了才后悔。3、沉住气：硬查询两年后会消失，如果你真的被一个月或者近两个月被查几十次，建议先不要申请贷款，等到之前的查询减少后再贷款无论是玩卡还是贷款，各位对于征信一定要重视起来，留着好征信，对付应急情况不着急！03以下行为会导致征信不良？“连三累六”“连三累六”意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。达到这个标准，恭喜你，你已经被银行纳入了不良征信名单，这个名单将会跟随你3-7年，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。“连三累六”主要针对个人贷款，XYK期一般不算在内。其中“连三”比“累六”的性质更恶劣，属于恶性欠款，银行将这类人员列入危险名单，基本上再次申请贷款成功几率很小。呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。“呆账”大多出现在信用卡账户上，所以用卡一族，请关注你们的信用卡账户债务是否已经完清、是否有结余。当你的信用卡长期不使用时，债务与结余都会成为“呆账”。在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接将申请打回，它的可怕性不言而喻。频繁查询征信报告之前小编一直有提到过，短期时间内有多家贷款机构查询征信记录(本人查询没事儿，机构查询会影响征信)，银行判定你最近急需用钱，对你是否能按时还款产生了怀疑，进而拒绝了信贷申请。
水电气费欠缴有一种人是欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费&&只要是能欠的生活缴费都有在拖欠，且在居委会上门催收时还不开门。在以前这些行为都是不纳入央行征信记录的，但之后都有可能会被纳入官方征信的范围。“睡眠”卡未处理只要申请了信用卡，不管申请人开户与否都会出现在个人征信系统中，之后想再次申请该行的信用卡将会受到一定影响。某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费，如果疏忽了这一点，就会出现逾期，产生不良记录。
保险费用欠缴保险逾期缴费，若超过三个月仍未补上，除了造成保单效力中止，还可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。担保连责某些时候为了朋友道义或是其他原因，用户为其他人担保贷款，但是被担保人没钱还款跑路了，作为担保人会有连带责任，如没有承担担保责任，在征信记录上会成为一个污点。
利率上调，月供未变贷款利率上调后，所贷款项未偿还部分利率也会随之调整，仍按原金额支付“月供”，会产生欠息逾期，这样的情况也比较常见。信息被冒用在当前社会个人信息被盗用已经习以为常，这是危险的标志，意味着你自己的个人信息也处于一种极度不安全状态。若你的信息被不法分子利用做违法之事，那不良记录就会记录在你头上。因此在查询征信记录有问题时，一定要找银行核实情况，避免出现漏洞。为了保障自身权益，我们需要做些防御措施。保护好个人身份证及复印件，复印件交给他人时写明“再次复印无效” 或者“仅用于xxxx” ，避免被人冒用。、的生活中就更要注意征信记录了。
04征信名单信用记录多重要?按时缴还贷款，良好征信记录是非常受银行欢迎的，这说明你信用极高，银行借钱的风险减低，银行是非常愿意借钱给你，良好的征信记录是申请贷款的前提条件，不同银行不同贷款类型对征信要求也有所不同，一般车款会要求征信三级以上，信用类贷款则要求征信二级以上;征信逾期严重的借款人很难贷到款，出现在征信黑名单中说明你信用破产了，银行也不敢贷款给你。如何查询个人征信记录？登陆“中国人民银行征信中心”按步骤即可查询。即将买房的人，提前查询了解自己的征信情况，免得被银行拒贷了再来分析就晚了！
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http://dingyue.nosdn.127.net/ReqfbqkZ7hswgDTwOIdDH4sSitxp1sgHZnUmmNApQqFeu4.jpeg科普！小额贷会影响申请住房贷款吗？到底谁说了算？-深圳之窗手机版
来源：中原大咖、每天学点儿理财好像自从有了支付宝的 “花呗”、“借呗”、腾讯 “微粒贷”、京东 “白条” 这些buff之后，买东西的时候就开始放飞自我了… …直到有人跟我说，“难道你不知道吗，你用这些都会上银行征信记录的，有了这些小额贷记录，可能会影响你申请房贷车贷！”震了个惊！（搞得好像自己会有本事买房一样）现在申请小额贷产品十分方便，手机轻轻一点，分分钟借款到账。这些给人生活带来方便的小额贷产品，不就是一种消费方式吗？它真的会影响自己的征信记录吗？那是不是用过之后信用记录就不好了呢？这些问题的确很让人困惑，虽然不一定什么时候会买车、买房，但是有些问题还是要搞清楚先！重点词No.1：个人信用报告简单来说，个人信用报告其实就是你在中国人民银行眼里的信誉。里面是你的基本信息、（包括信用卡）、公共记录（电信欠费、行政欠费等）、查询记录等。说到信用报告的用途，那可就多了。在车贷、房贷、信用卡的申请过程中，征信报告都是一个重要的参考依据。值得一提的是，一旦征信报告形成，基本是不能修改的，会伴随终身，所以一旦有了严重逾期会直接影响你的信用记录…花呗、借呗、微粒贷、京东白条上征信么？答案是：具体问题具体分析。比如腾讯的 “微粒贷” 产品，其放款主体是 “微众银行”，所以是一定会上征信的。而京东的白条已经接入人行征信，未来所有的用户也会上人行征信。着重需要提一下的，是&“花呗”和“借呗”。这两个主要是通过阿里的小贷公司放款的，这个公司是接入人行征信的，不过&“花呗” 暂时还不上征信。“借呗” 似乎也只抽取的部分用户上征信，如果没有出现严重逾期，例如逾期超过三个月，或者大额逾期，是不会被上报人行征信的。值得一提的是，因为卖家的 “借呗” 属于经营性贷款，一旦逾期一定会上人行征信的！那么 “花呗”、“借呗” 如果发生逾期会怎么办呢？支付宝还有个应用叫做 “芝麻信用”，而芝麻信用已被接入到大多数银行的征信系统，一旦出现不守信行为，也会对个人的信用记录造成不好的影响。“花呗”、“借呗”等小额贷款，会影响银行贷款吗？有人说，一听跟人行征信挂上钩，瞬间不敢用这些小额贷款了，毕竟买个几百块的东西，还要打“白条”，会显得很穷，以后会不会影响个人申请大额贷款啊？其实也不用太担忧，比如 “京东白条”，一个月才向银行上报一次信用记录，并不会把用户的每笔消费明细都汇报出来。只要没有出现偿还逾期的情况，就不会对个人征信有影响。相反，如果用户按时履约，或者提前主动还款，会更好的对其信用状况进行评估。有网友称，这样的人行征信，在某些银行的信贷审批下，会被认为有过多人行征信记录，申请贷款的时候可能会让人觉得缺钱才会经常去网络借贷。不过也有遇到类似情况的网友称，解释一下应该就没事了。毕竟银行审批贷款申请，除了评估申请人的个人征信外，还会参考收入来源等其他条件。财经学家吴晓波曾说过，“未来十年最值钱的就是信用。”“信用” 虽然是个很抽象的概念，却已慢慢深入到人们生活的每一个角落。小到租借充电宝、共享单车，都涉及到信用值，而信用管理好的人也能处处为自己加分。小额贷产品虽然使用方便，但是在借用之前还是需要慎重考虑的。那么，能否贷到款，到底谁说了算呢？其实，中国人民银行信用中心并没有 “黑名单” 这一说法，征信中心只是客观的收集和展示客户的信用信息，并不会对客户信息做出任何评价。所以，中国人民银行征信中心只提供个人信用报告供商业银行进行贷款申请审批参考，至于是否能申请到贷款，还要根据准备的申请材料，以该商业银行的最终审批结果为准。科普！现在说说申请房贷的事申请住房商业贷款，总结起来分为以下六个步骤：在深圳申请房贷时都需要提交什么资料？1. 售楼处出具的购房证明文件&—— 用于到房产局开具首套房证明文件， 房产局可根据登记的信息查询名下是否还有其它房产。2. 户口本原件及复印件。3. 房管局出具的首套房证明文件&—— 目的是可以申请到合适的贷款利率折扣，首套房的贷款利率折扣及首付款都要明显低于二套房的，因此，申请首套房贷款，首套房证明文件是必不可少的。身份证原件及复印件&——&需要在房产局及贷款银行留存复印件。结婚证明&—— 对于结婚人士购房，需提供两人的结婚证明，同时在查询首套房的时候也需要对两人进行分别查询。收入证明&—— 提供收入证明的主要目的是方便银行确定贷款者的还款能力，如果收入太低，贷款数额又较高，是很难申请下来的。收入证明需加盖公章之后有效。银行流水&—— 方便银行确定贷款者的还款能力。最后，附上深圳商业银行最新房贷利率情况！登陆，获取更多房产信息，咨询电话：。编辑推荐：，，，专题推荐：《》专题推荐：《》专题推荐：《》专题推荐：《》专题推荐：《》真房、真价格！你家的或你关注的房子现在什么价格呢？来查一下吧！