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三步教你如何挑选基金产品
三步教你如何挑选基金产品
近期，基金投资热潮迭起，新增开户数连续5周保持在20万户以上，更是创下2008年以来新高。市场越是火热，投资者越是不能盲目跟投，要保持头脑清醒，选择适合自己的基金产品，那么，新基
& & & 近期，基金投资热潮迭起，新增开户数连续5周保持在20万户以上，更是创下2008年以来新高。市场越是火热，投资者越是不能盲目跟投，要保持头脑清醒，选择适合自己的基金产品，那么，新基民该如何挑选呢？
& & & 1、依照自身风险承受能力和投资额度选择基金种类
& & & 基金种类繁多，风险跨度也很大。货币市场基金仅投资于货币市场工具，风险很低；债券基金80%以上基金资产投资于债券，风险也较低；股票基金60%以上投资于股票，属于高风险高收益产品；混合基金则介于债券基金和股票基金之间，风险收益依据其投资资产配置比例而各有不同，又可分为偏债基金、偏股基金、平衡型基金及配置型基金等。此外还有目前在国内比较少见的组合基金产品，即将几只基金组合在一起出售。
& & & 如下图，是各类型基金风险收益的一个简单表示，考虑到混合基金和组合基金的复杂性，图示中的风险收益对应并不绝对，比如混合基金中偏债基金风险就较低，具体视配置比例而定，投资者可以做个初步参考。
& & & 2、按照基金管理能力选择基金公司
& & & 不同的基金公司对其所发行和管理的基金产品运作风格都不一样，有的整体偏向于稳健派，有的对高收益高风险则是非常亲睐，具体到各个基金管理人也都不同。投资者初步选择一家基金公司的时候，一方面要考察一下该公司的整体规模和行业资历水平，另一方面则可以通过基金公司以往财报数据及基金产品过往业绩来分析其运营能力和基金经理人的管理能力。
& & & 3、根据收益、风险保障及流动性选择基金产品
& & & 确定投资的基金种类和基金公司后，还需要挑选中意的基金产品，主要考虑的因素包括预期收益水平、本息保障、费用、筹集规模及资产、期限配置等。收益水平可以从基金过往行情走势来看，重点应关注其整体走势趋高或趋低、波动频率和幅度，以及与其他同类型产品对比偏高还是偏低等。其他方面则需要详细阅读基金产品的《招募说明书》，也可以通过一些门户网站简要了解。
& & & 提醒，不管选择哪一只基金产品，其背后都蕴涵着一定的投资风险，因此选择高收益的股票型基金或偏股基金就要有承担基金产品净值波动风险的心理准备，而投资货币基金就需要把心态放低些，赚取超越活期存款利息就可以了，而不应当有过高的奢望。
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苏苏没有直接回答兔子，反而问了兔子一个问题：“假设你现在手头有2万元闲钱，你打算买基金为以后你们家小兔子读书做准备，投资的时间大约是5年左右，你也经过精心挑选选了一只觉得还不错的基金，可是刚买入不久就发现这只基金跌了10%，这个时候你会怎么办？10%意味着你亏损了2千元哦。”苏苏强调了最后一句话。
兔子稍微犹豫了一下：“那再等等看呗，如果确实是一只好基金的话，应该会涨回来的吧？”
“可是又过了一个月，这只基金不仅没有涨，反而还在继续下跌，又跌了整整百分之五呢。而且完全看不到任何变好的迹象。怎么办？”
“啊，那怎么办？是不是要卖掉呀，不然一直跌下去可怎么办呀？”兔子一想到自己辛苦攒的钱在基金里一天天变少，心里顿时觉得有点着急。
苏苏看到兔子一脸好像真的亏了几千块钱的样子，忍不住拍了她肩膀一下：“快醒醒，你还挺容易入戏的呢。这还是只是假设的情况你就这样，要是真在投资过程中发生这种情况的话，估计你得着急得跳脚吧。”
苏苏接着说到：“其实这也是我说的为什么投资中一个人的性格很重要的原因。风险承受能力是对能力的评估，一般来说年轻人因为年龄、家庭、收入等各方面的优势，风险承受能力会比较大，但这并不意味着所有风险承受能力高的人都适合高风险的投资呀。有些人天生性格就很保守，无法忍受自己的资产在市场中有任何波动，即便他明白这种波动是暂时的，明白自己的投资决定是建立在合理的分析思路上的，不需要太过于计较这些短期的波动，可是他看到账面上的亏损，就是会吃不下睡不着，整天担心，那这种人即便风险承受能力很高，但是心理上的因素决定了可能稳定的低风险投资更适合他。”
“那我呢，我是不是也是这种人呀，刚刚一想到会亏损，就难受得要死，总觉得一旦自己选好的基金就该一路涨上去才行啊。”兔子愁眉苦脸的样子让苏苏忍俊不禁。
“我刚刚只是说的一种比较极端的情况，只是想让你意识到投资除了知识、方法、承担风险的能力之外，心理因素也是很重要的。如果你相信自己的判断，那么即便是买的基金不断下跌，你也该持有，甚至可以考虑多买一些降低成本，如果你发现自己的判断错了，那么不管这只基金现在跌得多惨，你都该果断卖出，千万别揣着侥幸心理想等它涨回去。可是如果一看下跌就慌了神，只凭感觉做判断的话，那就糟糕啦。在你真正投资基金的过程中，基金的涨涨跌跌是经常出现的事情，如果真的像你那样不淡定，那赚钱估计就难啦！”
“你的意思是说在投资基金的时候要随时保持理性么？”
“对呀，有投资大师说过投资其实就是和人性做斗争，因为人很多时候常常是不理性的，很容易受外界环境的影响，看到别人做什么，自己也想跟着做，也不想想为什么。所以在投资的时候，需要让理智的大脑一直处于正常运行状态，千万不要短路。还好，心态这个玩意儿咱可以慢慢练，而且也只能在实践中练啦，我建议你还是先拿一小部分钱来真正到市场上去检验一下自己这段时间学到的东西，最重要的是认识自己真正处在变幻不定的市场上时，心态是怎样的，该如何去做出理性的决定。”
“嗯，我懂啦，总结一下你说的，要选择合适的基金，不仅仅要明确自己的投资目标，还需要了解自己的风险承受能力和态度，这样才能有的放矢，真正找到适合自己的，对吗？”兔子一本正经的说。
“对，这就和找老公一样，得知己知彼才能百战不殆呀。”
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如何选择适合自己的基金
　　基金的全称是公开募集证券投资基金。顾名思义，能靠证券投资为基民赚钱，是基金的第一技能，也是资产管理产品安身立命之本。
　　没有“恒久飘红”的基金，因此，购买基金说到底是选择一种投资工具、一种技能，而不意味着稳赚不赔。因此，基民需要考虑“择基”和“择时”两大问题。
　　所谓择基，就是找到适合自己的基金产品，这需要投资者首先对产品要有足够的了解。
　　按照行业发展趋势，目前公募基金至少可分为股票型基金、债券型基金、QDII基金、混合基金、货币型基金、封闭式股票基金、封闭债券基金等七大类，其中股票型基金又包括指数分级基金、标准指数基金等10余个子类别产品。
　　如果把基金比作一个“篮子”，那么篮子里能装下的投资标的可谓五花八门，包括股票、债券、指数、现金、REITs，等等。
　　其次，还要知道自己的风险承受能力。若是风险偏好高的投资者，可把目光锁定在权益类基金中，这类基金的业绩最高可达3年10倍以上，但也有亏损的可能。反之，保守型投资者往往更重视保本，这类投资者不妨关注固定收益类基金或者最新的公募REITs基金。
　　认清自身的风险偏好后，在选择基金时，还需要格外留意资管技能优异的投资团队。不论是固定收益类基金、权益类基金，还是混合类基金，之所以能在一定时期内保持业绩领先，其核心要素正是稳定、智慧、有进取心的资管团队。
　　选好了基金，择时就成为关键所在。从大类资产配置角度看，债市不好的时候，不应固守债券基金，国外市场不佳时，应早点赎回QDII基金。“择时”实际是大趋势，投资要顺势而为，择机而动。
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关注天天基金参考基金评级 选择适合自己的基金
全球著名的几大基金评级机构中，晨星（morn-ingstar）、理柏（lipper）已经进入内地市场，并为基金投资者提供评级服务。这两家机构都来自资本市场和基金市场非常发达的美国，成立时间也相对较长，评级范围涵盖全球几万只基金，它们能在竞争激烈的市场中长期生存下来，其评级方法一定有值得我们借鉴的地方。从晨星和理柏的评级方法中可以看到一些规律性的东西，这将有助于基金投资者对基金进行比较和优选。 　　
选择基金着眼于长远 　　
基金评级机构是以多长时间的历史数据为依据来对基金进行评级呢？晨星和理柏都是根据最近1年、2年、3年的基金数据进行基金评级的，而且在条件成熟后，晨星还将把这一时间扩展到5年和10年。最短都需要1年的基金历史数据，足见它们对基金的评级更着眼于长远，更关心基金的长期表现。 　　
基金净值在一段时间中的变化具有波动性，某只基金可能在这个月净值表现最好，但到了下个月却表现平平，但我们如果将考察基金表现的时间延长的话，就更容易发现真正有价值的基金，基金的长期表现才能真正代表基金的运作能力。 　　
因此，投资者在选择基金时应着眼于长远，不必根据短时间基金的表现来判断基金的优劣，并据此作为自己挑选基金的依据，而应该将考察期放得更宽一些。比如，晨星和理柏根据当前内地基金市场实际情况着重于比较近一年的基金数据。 　　
基金经理并非最重要因素 　　
不少投资者将基金经理看作基金的灵魂并根据基金经理的更替来调整基金，其实这是将基金经理的作用夸大化了。晨星和理柏在基金评级中没有引入基金经理这一参数，而是完全根据基金净值的历史数据和基金组合构成来作为基金评级的基础。由此我们也可以看出，基金经理并非我们选择基金的重要依据。 　　
基金经理在基金操作中确实能够起到一些积极作用，但他毕竟只是一个个体，其成功是建立在基金公司团队基础上的，如果离开了这个团队，基金经理是绝对做不出优良业绩的。因此，评价一只基金的优劣，基金经理只是一个参考因素而已，而不是最重要的依据，更不是全部。正如一位著名的基金经理在面对竞争对手高薪诱惑时所说的那样：“没有公司，就没有我的成就”。 　　
基金分类有利于个性化选择 　　
很多投资者买基金时比较盲目，没有搞清楚基金有多少类型，不同的基金类型适合不同的投资者。基金分类越科学、越细致就越有利于投资者的选择，晨星和理柏在基金分类上都作了很多有益的尝试，如晨星一改很多评级机构根据基金契约来分类的方法，以基金实际组合情况来对基金进行分类，这样更加贴近实际，评级结果也更加科学。基金契约在约定基金投资范围时往往比较宽泛，比如目前不少配置型基金和股票型基金在契约中对股票的投资比例就很宽，有的甚至达到0-95%。面对这样宽泛的比例，投资者应该如何界定其基金类型呢？只有根据其真实的投资组合来确定其基金类型，这样才比较适宜。 　　
基金投资者在选择基金时也应该将基金进行分类，根据自己的需求和风险偏好来选择适合自己的基金类别，在此基础上选择最优和最适合的基金品种。 　　
盲目“追新”不可取 　　
由于新基金发行时营销费用投入较大，因此，给基金投资者感官冲击较大，致使很多投资者成为“追新族”。其实新基金是很难判断其优劣的，盲目“追新”不可取。晨星和理柏只对成立一年以上的基金进行评级，从来不对处于发行期的新基金进行评级，这其实是非常科学和明智的。由于新基金没有历史数据，无法判断其运作能力，哪怕是某只基金的复制品。中国有句俗话叫“三岁看老”，要“看老”，也得等到孩子长到三岁吧，没有人一出生就能够“看老”的。选择基金也一样，一个没有历史的新基金是很难作出评判的。 　　
利用评级优选基金 　　
基金收益越高越好吗？不完全是。从晨星和理柏的评级方法上看，都将基金的收益进行了调整，用风险调整后的收益作为评级依据，这里的风险实质上是指波动。因此，投资者在选择基金时不能一味地追求高收益，而应该将风险和收益结合起来。 　　
基金评级为选择基金奠定了非常好的基础，但基金评级毕竟只是评级，投资者在选择基金时还需要在基金评级的基础上综合考虑一些其他要素。这些要素应该包括基金规模、基金公司旗下基金总规模、基金公司旗下基金净值总体表现等。参考这些因素的目的主要是考察基金公司的规模效益和今后的发展潜力以及基金公司旗下基金的均衡性。在基金评级的基础上综合考虑这些因素，就更加容易选出优质的、适合自己的基金品种。
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