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宜人贷夺网贷IPO首单 线上获客成本仅为线下1/5
来源：南方日报作者：
国内P2P网贷IPO的第一单有望花落宜人贷。11月24日，宜信公司旗下在线P2P网贷平台宜人贷今天向SEC更新IPO申请，披露了公司今年前9个月的财务数据。
南方日报讯（记者/叶丹）国内P2P网贷IPO的第一单有望花落宜人贷。11月24日，宜信公司旗下在线P2P网贷平台宜人贷今天向SEC更新IPO申请，披露了公司今年前9个月的财务数据。
据宜人贷的财务数据披露，该公司在日结束的本年度前9个月中，总净营收为1.38亿美元，总运营成本和费用为9406.9万美元，净利润为3078.1万美元，基本及摊薄每股收益为0.3078美元。截至9月30日，宜人贷持有的现金和现金等价物为1986.1万美元，受限现金为4935.5万美元，总资产为1.65亿美元。自2012年公司成立至日，借贷总额达14亿美元。申请文件显示，宜人贷拟融资最高1亿美元。
此前上市文件的公开，也让P2P行业一些讳莫如深的数据公之于众。比如，注册用户510.97万名，投资者6.23万，借款人5.92万，平台累计交易额61.97亿元，逾期率1%左右等。
另一个值得注意的数据是，根据招股说明书，2014年全年，宜人贷完成的贷款达到3.59亿美元，其中线上渠道为1.44亿美元，线下渠道为2.15亿美元。2015年上半年，宜人贷完成的贷款达到5.98亿美元，其中线上渠道为1.92亿美元，线下渠道为4.06亿美元。
从全年1.44亿美元到半年1.92亿美元，宜人贷的线上渠道贷款增长迅速。作为一个成立仅三年的P2P贷款平台，宜人贷线上业务取得的成绩，一定程度上也得益于其与重量级线上流量平台的合作，尤其是那些拥有实实在在消费场景的合作伙伴。
“互联网线上贷款的关键点之一在于场景化。”一位互联网金融业内人士表示，只有基于参与感强、实实在在的消费场景，才能让冷冰冰的金融产品进行自然而然的销售转化，比如，买车的场景比较容易销售汽车贷款，信用卡的使用场景对小额贷款则具有很强的针对性。
宜人贷的线上贷款场景之一就包括信用卡。记者梳理资料发现，在卡牛信用卡管家这样信用卡用户聚集的平台上，就有与宜人贷合作的贷款产品——“极速模式”。“信用卡与消费和贷款结合相当紧密。”前文提及的互联网金融业内人士表示，卡牛这样的专业信用卡管理工具的用户，有很大比例对贷款有需求，而且基于用户数据还可以为贷款业务提供一定的征信，对于宜人贷来说，这就是一种精准定位的线上销售场景。
根据宜人贷的招股文件，综合考虑借款人和投资人，2015年上半年，其线上获客成本为856元，线下获客成本为4318元，线上仅为线下的1/5。
记者登陆卡牛信用卡管家了解到，用户只需点击卡牛信用卡管家APP“信用贷款”页面，即可选择贷款产品；根据页面提示，进行身份信息、电商及手机验证，验证完毕后即可发起借款申请。对于卡牛与宜人贷的具体合作，卡牛信用卡管家相关负责人在回复记者咨询时表示，不便透露具体合作对象的业务情况，但强调卡牛平台上用户和信用贷款产品提供方的对接“十分火爆”。
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编辑：刘璐
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为进一步推动广东省大学生深入学习《习近平总书记系列重要讲话读本》（2016年版），增强中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信，为实现中华民族伟大复兴的"中国梦"贡献智慧和力量，广东省委宣传部、南方网决定在全省普通高等学校大学生中开展"党中央治国理政新理念新思想新战略知识竞赛"活动。两次冲击纳斯达克失败后，宜人贷登录纽交所能否成功？
导读 | 宜人贷两度试水纳斯达克铩羽而归，此次转战纽交所，成败几何？招股书中透露了哪些信息？投资互联网金融概念股，是馅饼还是陷阱？首席评论互联网金融之夜为您解读！本节目由互联网理财玩家社区爱有财（微信公众号iyoucaicom）冠名播出。
宜人贷两次冲刺纳斯达克都没有成功，此次为何选择门槛更高的纽交所？黄瑀我觉得主要原因还是宜人贷的特性，宜人贷作为互联网金融公司，更加偏重的是互联网这还是金融？如果是金融这的话，加上市场比较看重的话，其实纽交所不失为是一个好的选择。
宜人贷此次上市成败如何？ 我觉得成功几率应该还挺大的，既然招股书都已经递上去了，从以往的经验来看，一问题不是太大，到时候就看资本市场对它怎么估值、怎么定价了。李磊黄瑀我也比较看好这件事，因为它之前去尝试着在纳斯达克上了两次，结果都没有成功，主要原因就是它的一些文件可能还不太合美国的监管政策，然后调整两次之后，这一次选择了纽交所，应该问题不大。 宜人贷的招股书里有哪些值得关注的数据？宜人贷的借贷人和投资人数量让我很惊讶，它的借款人是6.2万人，但它的投资人为5.9万，从总量来看其实并不算太多，我们看到现在很多P2P公司，动辄就说自己有一千多万、几百万的投资人或者借款人，但他们真正转化成借款人和投资人的数量是很少的。从宜人贷这个数据可以看出，这对大家以后去研读、去观察P2P平台，我觉得是一个很好的参照。李磊 黄瑀这其实就是一个转化率的问题，因为P2P公司一个很大的问题就是它的获客成本会很高，如果通过线上的方式来获客的话，单个用户的获客成本上千元。然后他们的转化率也非常低，可能就在5%以下，2%、3%这样一个水平。
宜人贷的一个优势在于，宜信作为它的母公司给了它很大的支持，在借款人方面给了它很多的流量导入，才使得宜人贷有这样一个规模。
从宜人贷披露的数据来看，其实前两年的数字是比较难看的，基本是上百万美元的亏损。到了今年，突然有了一个1500多万的收入。这一方面是说明资本市场非常繁荣，虽然P2P行业有很多恶性的事件发生，但是宜信在这一块还是做得相当不错。
从逾期率来看，宜人贷能够做到7%，得益于它强大的一个风控系统。它们的风控是世界非常顶尖的大数据专家做了一整套的引擎来做监控，所以他们能够控制在7%上面，这个是非常重要的。 我去宜人贷大数据中心调研过，后来宜人贷上线了“极速贷款模式”，在十分钟之内就可以对贷款人进行借款，这种方式应该在国内还是少有的，他们的人员配置和专家水平都比较高，都是从美国或者是从清华大学找过来的。李磊
宜人贷背靠"宜信"这颗大树，又只公开募集1亿美金，何必要兴师动众的上市？ 黄瑀我觉得第一家能够独立在海外上市的互联网金融公司这样的一个头衔还是很值钱的。因为之前第一家在港股上市的，就有三家一直在争，现在能够第一家在美国上市，其实还是很能够受到资本市场的认可。我们看到最近很多P2P平台都传出要即将上市，无论是登陆新三板，还是登陆美国市场，大家都是想争这个名头。我觉得这个背后不仅是名头的问题，还有互联网金融公司、P2P平台，它背后已经做了好几轮融资，它背后的投资方也想找一个渠道去退出，如果没有资本市场，也没有中国P2P今天的繁荣景象。李磊 国内互联网金融公司的最佳上市渠道是什么？黄瑀核心在于不同的渠道上市要求不一样，对于很多互联网金融公司来说，它本身可能没有到主板或者是新三板上市的年限要求和持续盈利的要求，无奈之下，他们可能选择新三板。但是随着限制一步步的放开，肯定是有更多的公司是希望往主板上转移的，因为毕竟主板的市场体量更大、流动性更好。至于选择到哪里上市，我觉得和公司与个人选择有关，另外就是你对上市怎么理解，你如果想通过上市来完善你的公司的财务，完善你的公司的管理，我觉得在美国是一个很好的选择，美国最起码在上市规则上更为严格一些。在国内的话，也可以上市，比如说通过借壳什么东西的，我觉得这种为了资本的退出而上市，可能并不是一个太好的选择。李磊 互联网金融走向资本市场，是机会还是陷阱？黄瑀核心还在于公司本身，现在互联网金融概念股分两种，第一种是传统行业加上互联网概念，对于这些公司来说，其实互联网金融部分不是它的主营业务，所以它不是那么的关心；第二，它做互联网金融的主要原因就是为了跟资本市场讲故事，然后这个故事能不能讲得通，当然还是要具体问题具体分析了，就是你不能一概而论，比较关键的一点，它如果讲这个故事的话，你要判断互联网金融跟它的主营这一块到底有多契合，这个其实意义就不是很大。
但对于本来就是互联网金融公司，它的专业度就会高很多，所以市场的空间肯定是蓬勃发展，所以这样的公司我会比较看好一点。上市对整个行业来说其实是一个好事，我们现在天天讲互联网金融监管之类的，监管只是让政府来去监管，其实这个监管效果还是很有限的，毕竟创新永远是快于监管的。但是如果你上市了，那么谁来监管你？股民来监管你，整个社会来监管你，其实这是一个完善互联网金融监管一个很好的方式。李磊
黄 瑀 洪泰基金投资经理 李 磊 零壹财经媒体总监
主持人 洪偌馨
首播：周一晚 23:30 第一财经、21:40 东方财经； 重播：次日 12:35 第一财经、东方财经。
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这宜人贷有点看不懂，利息挺高的
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普卡IV级, 经验值 632, 距离下一级还需 567 经验值
认证邮箱，电商号，还有手机号就出来这个，是不是确认了就成功了，利息傻高呀，不知能撸不
如果不借了以后是不是还要重新验证
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信用币20892
36期当然高。。。。不过这个可以提前还清
自古爱卡大神多，今年负债多又多！
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信用币7270
还要审核的
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wzylj 发表于
还要审核的
还要问工作单位什么的吗
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<font color="#552430 发表于
<font color="#期当然高。。。。不过这个可以提前还清
看来急用合适
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信用币7270
QQ2 发表于
还要问工作单位什么的吗
老帖一大堆搜搜吧
阅读权限80
信用币2103
要审核的& && && && &
批不批还是一回事呢
招行60K 中信23K 浦发8K 光大5K 贱行5K 娇行5K 废行3K 兴业3K 大妈3K
负债：泪流满面，没脸提& & 不赌不嫖，何时能上岸
阅读权限80
信用币1594
我的是1.88卧槽
阅读权限50
信用币1910
明天就拒绝了
阅读权限80
只能借一次，第二次不能借了，而且是高利贷。很高。
头像被屏蔽
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
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信用币3800
你这个高了；我给你算了一下；好像是1.56吧。比线下划算太多
只要额度，不参加银行的任何活动！
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我爱卡客服金融科技公司宜人贷（NYSE: YRD）近期发布了2017年第二季度未经审计的财务业绩。此次财报最为令人关注的是宜人贷自主研发的“宜人分”和首次提出的分红方案。
图注：实收服务费和调整后EBITDA是非美国公认会计准则财务指标。
净利润同期增长3%
从财报上看，宜人贷本季度多个数据表现出增长态势。
2017年第二季度，宜人贷促成借款总额81.90亿人民币（12.08亿美元），较2016年同期增长80%。
2017年第二季度，宜人贷为199,591位出借人完成114.47亿人民币（16.89亿美元）的资金出借。出借行为100%通过公司的线上平台完成，其中90%通过宜人财富手机APP完成。
2017年第二季度，宜人贷净收入11.83亿人民币（1.75亿美元），较2016年同期增长61%；净利润2.69亿人民币（3,969万美元），较2016年同期增长3%。
从宜人贷的数据也能看出移动理财趋势。据财报显示，宜人贷第二季度70.9%的借款人通过线上渠道获取；借款总额的51.2%通过线上渠道促成，线上渠道促成金额的近100%来自移动端。
针对数据增长原因，宜人贷CEO方以涵表示：“源于我们在技术创新方面的持续投入，线上业务实现高速增长。”
宜人贷CFO丛郁表示：“本季度公司净收入保持强劲的同比增长，得益于信用评估和风险管理系统的持续优化，我们借款资产的风险表现保持稳定。我们将保持对科技和人工智能的投入，持续提高公司的运营效率和风险管理能力。 ”
首次推出宜人分
此前，宜人贷将不同信用程度的借款人分成A、B、C、D四个等级，给予不同的利息和交易费标准。在本次的财报中，宜人贷基于自主研发的宜人分，将风险等级划分为五档：I（790分以上）、II（750-790分）、III（720-750）、IV（690-720）、V（640-690）。
宜人贷目标客户为宜人分640分以上的优质借款人， 2017第二季度宜人分700分以上的用户借款促成金额占比超过七成。
关于宜人分，宜人贷的解释是，宜人分具有多维性、智能性和标尺性三大特点。
宜人贷方面表示，宜人分的数据源维度非常广泛，包含用户授权的征信、电商、信用卡、运营商等数据，以及三方数据和宜信超过10年的风险数据。
宜人分被看作是宜人贷提高风险控制的又一手段。从风险定价的角度看，以分数为风险评定，能更精细地判定投资的信用等级，也能提升额度精准匹配。从国际上看，FICO分数已经成为多个行业区分信用等级的重要标准，而宜人贷制定自己的宜人分，表示将实现更加公正的授信，帮助用户提升信用意识。
方以涵表示，宜人分可以更加精准地反映借款人的信用资质特征。
科技驱动更加明显
宜人贷方面坦言，保持快速增长的秘诀在于“科技驱动”。
例如，宜人贷通过数据建模和算法，精准触达目标人群；在电销渠道引入智能评分，锁定优质用户；在反欺诈方面，宜人贷以SDK数据、抓取数据、第三方数据为核心构建反欺诈平台，提供实时预警和图谱分析，减少潜在风险；为了让用户匹配到最合适的服务，宜人贷在App设置个性化引导，帮助用户快速决策。从客户获取、到风险评估和客户服务，宜人贷利用科技精细化运营每一个环节，有效降低成本，提升转化率。
宜人贷方面表示，已经在向行业输出这种能力，并希望全行业共同参与。
宜人贷希望通过YEP（宜人贷金融科技能力共享平台）进行数据、反欺诈、精准获客能力输出，以创新合作的方式寻求更多的盈利点，帮助行业伙伴提升获客和风控效率，实现共赢。
首次分红表明对前景有信心
市场与投资人关注最多的，当属于宜人贷在本次财报中首次披露了分红方案。
据财报，分红方案包括一次特殊现金红利和今后每半年发放一次的普通红利——特殊现金红利：每个普通股发放5.0845元人民币（0.75美元），折合每ADS发放10.169元人民币（1.5美元）。半年普通红利：自2017年下半年起，每半年发放一次。红利发放金额约为每半年税后净利润的15%。
被问及为什么会分红，宜人贷方面表示，在全球资本市场上，高速发展的高科技公司和金融公司都有分红的先例，如腾讯、苹果、Capital One等。
另外，采取持续分红策略的上市公司，也意味着其具备了健康的经营能力、盈利能力和健康的现金流，以及对未来的增长前景非常有信心。
这能从此次财报中的业绩展望中可以看出，宜人贷方面调高了业绩预期。
据财报显示，宜人贷2017年第三季度预计借款促成总额100亿~105亿元，预计净收入13亿~13.5亿元，预计调整后EBITDA利润率2.8亿~3.2亿元；2017年全年预计借款促成总额350亿~370亿元，预计净收入48亿~50亿元，预计调整后EBITDA利润率13亿~14亿元。宜人贷目标在2020年成为千亿元交易规模的平台。
除了原有业务外，宜人贷方面表示，支持业绩增长的还有丰富产品线。
方以涵表示，将持续推进公司向在线财富管理业务的战略性拓展，借助宜信公司丰富的财富管理产品组合，为宜人财富客户提供更加多元化的投资解决方案。
北京阳光世耀商业发展有限公司
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因此他近期用业余时间，花了一个星期，整理了一份稿件，想找个契机，
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级掌柜说：今天医药板块又双叒叕领涨，级掌柜身边重仓医药基金的同事们都乐开了花。不过，人人都怕乐极生悲。站在医药的高岗上，级掌柜特请来了今年成绩特！别！好！的富国医药增强（161035）的基金经理蔡卡尔同学“现身”，和客官们聊聊医药的未来。掌声~~~Hi，亲爱的持有人今年以来，“医药”这车速快得真让人“猝不及防”啊。截至，申万医药生物指数涨幅12.71%，处于所有行业第1名。总算能和去年收益率冠军“食品饮料”重回小伙伴关系，再创“喝酒吃药”行情了。只是这分幸福的甜蜜来得太快，好多
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对我来说，这只是一笔笔很小的管理资产，但对于他们来说，可能就是安身立命的养老钱。”
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一、为什么要投资基金？最近，有个朋友找我说，不知道该把闲钱放哪投资；还有一个朋友和小旺吐槽说，天天盯着股市波动实在辛苦，一不小心就容易错过好机会。而小旺对他们说的都是：其实你可以考虑投资基金。因为这真的是一种收益不错，又相对稳健的投资理财方式。就以美国为例，根据《2016美国基金业年鉴》披露，美国有43.6%的家庭持有共同基金，远远超过持有股票的数量。其实在我国，基金也同样是一种非常适合普通人投资的工具。二、什么是基金？先来说下什么是基金吧。简单来讲，基金就是把大家的钱收集到一起，找专业的基金经
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中国汽车工业协会发布的数据显示，中国4月新能源汽车销量达到81904辆，而1-4月的新能源汽车总销量达到22.5万辆，同比增长了149%。4月，新能源汽车产销双双大涨，分别达到8.1万辆和8.2万辆，比上年同期分别增长117.7%和138.4%；综合1-4月数据，新能源汽车产销分别为23.2万辆和22.5万辆，比上年同期分别增长142.4%和149.2%。从数据来看，新能源车产量和销量大涨。17年四季度和18年一季度以锂电池板块为代表的新能源汽车板块也出现了调整。目前，该板块估值也处于了低点，加
文章来源：Wind资讯
首先花一分钟了解一下，什么叫“入摩”。即一家叫做摩根士丹利资本国际的美国指数编制公司，编制了一个MSCI新兴市场指数。6月，A股的部分股票将正式被纳入该指数的计算，成为其成分股。还有就是这个公司很有名，海外的很多大机构都会根据他们编制的指数进行投资配置。那么，入摩对于A股到底有什么影响？目前普遍的分析是：外资会带着钱来，A股要涨。
我们认为这样的结论对于散户朋友们有点隔靴搔痒，不如进一步推演：入摩能让A股涨多久？问题抛出来，其实很难回答。我们也不想成为“预测帝”，
专家说道男女之间行为有很多不一样上一秒笑靥如花下一秒就可以哭的死去活来在控制情绪这件小事上简直收放自如情绪每一秒都在粘贴复制内心毫无波动哈哈哈~好形象、好逼真、好生动这张图再次铿锵有力的验证了男生和女生是两种不同的生物确实男女生思想和行为总是截然不同男生想问题靠逻辑女生想问题靠态度男生喜欢解决问题女生喜欢发泄情绪在投资理财这件事儿上更是如此如果你有过理财经历那就更深有感触了1男人理财为了存vs女人理财为了花2男生看行情走势VS女生看难易程度3男生相信朋友VS女生相信自己4男生追求刺激VS女生喜欢
今日，被调入半年度MSCI成分股的A股名单新鲜出炉，成分股均为大盘蓝筹股。从一级行业来看，纳入成分股主要集中在银行（20只）、非银金融（30只）、医药生物（18只）、房地产（13只）、建筑装饰（13只）等。富二不禁露出了老母亲般的笑容。要知道过去几年，富二写过太多“面对A股的求婚MSCI十动然拒”这样的文章了，可算见证A股梦想成真。而本次成分股调整，短期内有望成为增加外资配置A股的重要入场指引。那有客官问了，是不是要跟着MSCI选入的成分股买？不，绝对不是这样的~首先，名单里的是MSCI选中的个
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