银行理财双录话术最全攻略

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-05-18 06:37 标签： 银行理财产品 双录
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银行卖理财品做好“双录”
现在在银行都能买到假的银行理财产品，这是不符合监管对于银行理财产品定义的产品。还有部分银行的手机APP有一些所谓的手机专属理财产品的销售，这些产品的发行方并非银行，销售门槛也不符合监管部门对于银行理财产品的要求，却披着银行理财产品的外衣进行销售。为了规避理财产品销售“全程录音录像”的新规，部分银行网点工作人员主动要求投资者借助网点电脑的网银途径购买。
“为规范银行理财业务，银行销售理财产品要进行全程录音录像”——监管部门日前的表态掷地有声。
据了解，根据监管要求，今年年底之前，除部分确实有实施困难的农合机构、村镇银行等小型机构外，其他开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在此前的“双录”试点地区，银监局一般会要求银行制定录音录像标准，标准一般必须涵盖6个要素，即产品名称、编号、期限等关键要素，产品主要风险，产品匹配度，客户权益须知，客户对上述内容的确认语句，以及销售人员的销售合规承诺。
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银监会称年底前全面推开商业银行理财产品“双录”
记者暗访发现——
昨日,中国银监会主席尚福林表示,2016年年底,有条件的、主要的商业银行,要全面推行“双录”这项工作。据悉,广东作为先行试点,已全面实现“双录”。但是,广州日报记者调查发现,部分网点的“双录”工作却是走形式,销售和“双录”分开进行。
文/ 广州日报记者林晓丽
指银行业从业人员在销售理财产品或者销售代理其他金融产品时,同步进行录音录像。此前,北京、上海、广州已进行“双录”实验。
昨日,中国银监会主席尚福林在“部长通道”上回应如何保护消费者关于金融产品的消费权益问题时表示,2016年年底,有条件的、主要的商业银行,要全面推行“双录”这项工作。记者了解到,广东作为先行试点,已全面实现“双录”。
粤银行业全面实现“双录”
根据银监会此前做的调查,消费者在金融产品中投诉最多的,一是金融类产品的销售,如居民本来是去银行存款,结果“存单”却变成了“保单”；二是在理财产品的收益上,销售者和消费者之间存在一些争议。
尚福林说,有了录音录像的监控,销售人员要按照程序和规定去介绍理财产品,消费者在购买时也能更清楚地了解产品的性质、自己的权利、责任和所需承担的风险。未来发生纠纷时,也好根据录音录像来处理。
记者从广东银监局了解到,目前,全辖所有城乡银行机构网点全面实现“双录”,即销售高风险理财产品和其他代销产品销售过程同步录音录像。
截至去年年底,广东银监局全辖合计安装录音录像设备21208套,网点平均设备1.63套。自日正式实施“双录”以来,辖内银行业金融机构共录制“双录”影音文件25.65万笔。“双录”实施后新售理财产品和代销产品的信访投诉为零,代理保险的退单率降低了5.8个百分点。
部分银行网点销售
和“双录”分开进行
记者调查发现,银行“双录”的推行并非一帆风顺。有银行人士告诉记者,一些客户经理一开始或多或少嫌“双录”繁琐,还有些大客户在购买理财产品时不想让太多人知道,更不愿意留下语音影像资料。更有甚者,部分网点的“双录”工作是走形式的。
记者以投资者身份在某大型商业银行网点咨询理财产品,该行理财经理推销了一款万能险,称是保本的,三年年化收益可达5.25%。而在购买时以及购买前的整个过程,销售人员并没有提示有录音录像。
但当记者在理财经理的协助下购买了该款产品后,理财经理却提出要到另一个房间录音录像,并递给记者一张纸,上面列着问题和答案,要求记者对着镜头、按照上面的答案回答即可。
让记者最不放心的是,该理财经理所承诺的三年平均年化5.25%的收益率,而问答文字中所承诺的年化收益是最低3%左右。不过,该理财经理在“双录”后依然承诺是5.25%。
有银行人士表示:“上述做法只是应付了监管的要求,与销售行为分开的‘双录’,等于是走形式。”该人士提醒,目前,投资者在银行购买理财产品时,应确保银行推销过程进行“双录”,尽量不要在银行会客室或理财经理办公室等录像无法覆盖的地方签合同。
银行销售理财产品
弱化风险现象仍较严重
中国银行业协会近日发布的《2015年度中国银行业服务改进情况报告》显示,截至2015年年底,银行业金融机构理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年年底增加8.48万亿元,增56.46%。
不过,据银率网的360&银行评测显示,银行理财经理在合规销售方面有所改善,但是弱化风险、夸大收益、承诺保本保收益等现象依然较严重,有30.12%的受访者均表示银行推销过程中弱化或回避了风险。
有银行相关人士提醒,购买理财产品时,首先不要被“超高”投资收益诱惑,要仔细阅读理财产品说明书,了解募集资金具体投向、收益、期限等。其次,要知道购买产品的资金是否汇入银行账户,凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
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买银行理财产品要双录,注意双录6大安全细节
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您买理财时“双录”了吗？
近年来，商业银行理财产品和代销产品发展较快，规模不断扩大，产品种类逐步增多，部分商业银行在理财产品和代销产品业务中出现了夸大收益、弱化风险、信息不透明、责任扯不清等问题，甚至出现误导销售、忽悠客户的行为。为保证客户合法权益和银行业合规经营，根据银监会要求，今年年底之前，除部分确实有实施困难的农合机构、村镇银行等小型机构外，其他开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财和代销产品销售过程同步录音录像，记录业务办理的全过程，录像数据保留时间为产品到期兑付后6个月。
各银行理财销售机构在营业场所设立有明显标识的理财销售服务区域，与其他业务操作相分离，并配备与机构规模、客户群体相匹配的理财销售人员，做好日常销售工作。客户购买理财时，银行销售人员按照业务操作流程、标准用语介绍银行的理财产品，同期进行录音录像，让客户更加清楚的了解产品信息和真实产品风险，知晓自己的权利义务，如果发生纠纷，有靠谱的证据，也不会存在责任扯不清的情况。推广双录系统，加强监控员工操作行为，从源头上防范理财业务风险，对银行来说，是一种操作风险的防控和规范，有利于提升客户服务能力、产品创新能力及精细化管理，有利于建立健全内控与合规管理责任制。对客户来说，风险意识意识增强了、合法权益也得到了维护。
近日各个银行理财双录系统的陆续上线，最近买理财产品的客户会发现从销售人员开始介绍理财产品开始，旁边就有一个摄像机在录音录像，在整个过程中包含对理财产品的产品介绍、风险提示、客户的风险评估、客户在理财产品投资过程中各种问题等内容。对市民来说，原来买理财产品就认准了收益高，甚至自己买了理财产品需要承受多大的风险都不清楚。现在双录系统上线后，关于所买理财产品的投资去向、收费标准、风险大小、客户权益等所有问题都摆出来，如果不懂还可以继续问到低，最后是客户对上述内容的确认语句和销售人员的销售合规承诺，用市民的话说，虽然买笔理财产品时间长了、程序多了，但是我们了解清楚了，心里更踏实了。
双录的推行将规范金融市场秩序，维护投资者的合法权益，规范银行人员的行为，推动金融市场健康有序发展。
(临商银行 赵瑞莹 王如)&
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