为什么要选择优秀的理财师为自己配置资产_百度知道
为什么要选择优秀的理财师为自己配置资产
我有更好的答案
在评估、筛选一名优秀理财规划师时，一定要多方面考虑和慎重选择。超级理财师就可以。目前，个人理财方式较多，不同产品的起点不一。对感兴趣的产品，您可以在线预约或致电超级理财师热线。
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。超级理财师:智能投顾是中国财富管理的趋势
据媒体报道,高盛近日向金融数据服务商Kensho投资1500万美元以支持该公司正在进行的数据平台开发计划。据悉,谷歌和CNBC也都是Kensho的投资者。
Kensho是一家人工智能公司,该公司目前正在研发一种针对专业投资者的大规模数据处理分析平台。该平台将有可能在未来取代现有的各大投行分析师们的工作。它可以快速、大量的进行各种数据处理分析工作并实时回答投资者所提出的复杂金融问题。
这种大规模数据处理分析平台就是我们通常所说的“智能投顾”或者“智能投资机器人”。
智能投顾在中国有良好发展基础
智能投顾改变了传统理财顾问的销售模式,利用互联网平台以及大数据分析处理,对用户行为、市场、产品等进行详细的分析,系统的为客户推荐多元化的投资组合,既能避免客户与理财顾问之间可能的利益冲突,也能减少用户为投资理财付出的成本,使投资人获得更多的收益。
“智能投顾近两年在国外发展迅速,在国内的发展还处于初级阶段。但就目前国内金融市场的变化来看,非常有利于智能投资机器人的普及。”SFA超级理财师创始人张国敬向我们介绍说。
智能投顾从2014年开始进入中国市场,虽然发展尚在初期,但在国内却拥有良好的发展基础。首先,中国人口众多,投资者的理财需求多样化,而目前国内理财顾问面向的对象都是高净值人群,很多投资者有理财需求,但未能达到理财顾问的门槛要求,智能投顾能够较好地符合这类投资者的需求;其次,通过近年各类互联网理财产品在中国的推广,互联网金融概念已经深入人心,投资者愿意通过更为便捷的网络及手机APP进行理财投资;最后,当前银行存款利率水平不断下调 ,余额宝等理财产品的收益率不断下降,人们亟需个性化的资产配置组合。
SFA超级理财师是国内仅有的几家已经开始在智能投顾领域有所布局的金融科技公司之一。
智能投顾会取代理财顾问吗?
很多人会问,智能投顾将来会取代理财顾问吗?
关于这个问题,张国敬向我们介绍说,智能投顾在国内发展还处在资产配置和投资策略组合工具的阶段。又因为中国金融市场的特殊性,短期来看,它是不能取代传统理财顾问的角色的。因为中国市场是以散户投资者为主的市场,通常伴有比较明显的追涨杀跌等短期行为,而智能投顾对市场变化反应缓慢。在没有理财顾问人工帮助的情况下,智能投顾业务所带来的风险较难把控。
另一方面,智能投顾在深度学习、大数据计算方面的能力却可以帮助理财顾问更好的为客户进行投资决策。如此一来,超级理财师基于为理财师群体服务的理念,结合各方面优势,为理财师开发智能投顾助手工具,提升理财师服务客户的效率和质量。
但是从人工智能历史发展的长期性来看,人工智能取代人类重复劳动将是趋势。SFA超级理财师目前在开发的智能投顾工具发展的方向是能够进行深度学习,大数据计算和智能投资决策的机器人工具。
超级理财师的智能投顾之路
在国外尤其是美国,智能投顾发展之所以这么快,是因为他们具有以下几方面的要素,强大的管理和投资团队;雄厚的技术实力;具有竞争力的模型方法;比较成熟的ETF市场。
SFA的管理团队来自于阿里巴巴、野村证券、瑞士信贷银行、国家开发银行、诺亚财富等全球知名企业和财富管理机构。技术团队来自于支付宝、中国平安、上海期货交易所等知名企业。因此在管理投资实力和技术实力方面完全没有问题。
在搭建投资组合模型方面,SFA管理团队和技术团队正在着手找出适合中国人的先进投资组合模型。对于智能投资平台,模型的准确与否关系到用户的收益与风险,为平台的核心。如果想实现智能化的资产配置组合,搭建模型的能力至关重要。不同风险承受能力的投资者配备不同的资产组合,从而平衡风险与收益。
另一个需要解决的问题是金融产品的丰富性问题。国外的智能投顾主要的投资标的为低成本的ETF基金,而国内ETF的规模较小,只有几十只。这完全不能满足中国投资人的理财需求。所以在金融产品的丰富性方面,还需要进行本土化研发。SFA团队会基于投资人需求,聚合全国优质金融产品,添加到产品库中。
目前SFA已经开发出了智能理财机器人1.0版本,作为理财师的工具助手为其服务,同时此版本还在抓紧升级迭代中。
“在现阶段,理财顾问的作用不能忽视,理财顾问+智能投顾的模式,才是最佳财富管理方式。但是智能投顾是中国财富管理发展的未来趋势。”张国敬说。
版权作品，未经环球网Huanqiu.com书面授权，严禁转载，违者将被追究法律责任。
环球时报系产品理财师应如何为客户制定资产配置方案？ - 知乎3被浏览383分享邀请回答1添加评论分享收藏感谢收起资产配置有哪些坑？ - 知乎3被浏览401分享邀请回答1添加评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起写回答学会配置自己的资产，如何制定出适合自己的理财规划方案，这是一个漫长的道路，先要做到知己知彼，知己即要了解自己的财务状况，知彼则是对要对市场上的理财产品有所了解，都是建立在不断实践探索的基础上。本集合帖内容主要参考以下三个帖子：一、知己，了解自己的财务状况
理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼1、 测试你的风险偏好风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类，一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。财友们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢？一般在银行网站上都有相应的风险评测，大家可以去测试看看2、处在理财周期的哪个阶段生命周期理论是由Fo莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的Ro布伦博格、Ao安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。由此延伸到理财领域，即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。家庭应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。下表为四个不同阶段的特征，大家对照看看自己与哪一个相符 3、理财的目标是什么一般而言，投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。义务性支出包括三项：第一，日常生活基本开销；第二，已有负债的本利偿还支出；第三，已有保险的续期保费支出。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择性支出也称为任意性支出，不同价值观的投资者由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价，因此，对于任意性支出的顺序选择会有所不同。根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型（蚂蚁族）、先享受型（蟋蟀族）、购房型（蜗牛族）和以子女为中心型（慈鸟型）四种比较典型的理财价值观。以下图表就是这4种理财价值观的理财特点及使用的投资品种。另外需要注意的是，这4类理财价值观是为了用作分析，将其分为极为典型的4类。在现实家庭中，理财价值观肯定不会如此典型，会介于几种类型之间。因此，具体的运用过程中就要根据情况，进行比例调整。 4、 财务状况了解自己的财务，需要从三个层面：收支，资产负债，财务目标。a、收支明细
做收支明细表对很多人来说都是很繁琐很痛苦的事情，但是，我们需要通过这个过程来了解自己，找到适合自己的储蓄方式。b、资产负债资产负债表可以显示家庭目前的财务状况。家庭资产负债表在理财中有着十分重要的作为，如在优化家庭消费结构、帮助家庭资产快速增值、建立个人信用评价体系等方面发挥重大的作用。这个资产负债表是由byjun制作，是一个有着7 个月成长历史的理财利器。表格如下：表格上的数据可以自己填写，对于表格明细不清楚的，请参考：二、知彼，了解理财产品
目前大家比较熟悉的投资渠道有活期、货基、理财产品、股票、基金（不包含货基）、贵金属、外汇、期货、国债、定期存款、投连险等等，这些知识大家可以到投资攻略版查看精华帖学习，也可以向牛人请教，如，，保险如，，基金如，，基础性的理财知识，可以订阅这几个精选集、、，专业系统的可以参考理财讲堂内各理财师和理财高手的讲解，还有理财书：因为资产配置会考虑到理财产品的风险，这里按照资金的流动性和安全性来划分一下：第一类：流动资产，也就是风险低、流动性强、收益低的投资渠道：活期、货基，还可以包括期限在一个月以内的理财产品。参考年化收益在3%左右。第二类：低风险长期资产，流动性要差一些，收益略高些：债基、国债、定存、还有期限在一个月以上的理财产品。参考年化收益在5%左右。第三类：高风险资产，长期收益高，流动性不可测，因为有可能套牢：股票、股基和混基、贵金属、外汇、期货、投连险等。三、资产配置
资产配置是一种投资组合技术，其目的是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险，是投资组合管理的重要环节。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级，从而在一段时间内各种资产表现会不同。在资产配置中，总结了一些配置的定律和不同阶段的分配策略，以下3个是比较常见的方法：<font color="#ff21定律此外，还有其他定律，如80定律，31定律等，具体请看：这几个定律我们可以运用做一些参考，但是更重要的是我们对于自己的理财，规划还是要切实的结合自身的家庭实际情况来判断。2、金字塔原理理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定。经常大家见到的资产分配比例有以下几种：532型（最常见，适用于绝大多数人，特点是稳健，收益相对较好）这是最常见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的，一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。433型（进取型，适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者）于同足球赛中的阵型一样，这是一种进取型的理财方式，比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。442型（攻守平衡型，35岁左右的人比较适用）是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡，难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金还是不要超过15%为好，35岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5---3---2，在经济形势好时可变为4---3---3。3、不同生命阶段对应不同的配置在前面的自我评测中，提及到了四种理财生命周期，这里进行细化，根据不同阶段，相应的理财配置需要进行调整。总之，要合理配置自己的资产，要首先明确自己的理财目标，再对自己的财务状况进行分析基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。如果对自己的规划想要有更多的意见，可以到版块发帖，会有热心的财主进行解答。要想查看其他人的配置，可以查看这个帖子：
非常好，喜欢这种总结帖
支持一下，
不错。可以学习了。
不错。可以学习了。
豆子一出非精不可，32个赞
收藏，写的不错
收藏，好帖！