论述：区块链在金融领域的主要四类应用场景
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论述：区块链在金融领域的主要四类应用场景
　　暴走时评：Gideon Greenspan博士是Coin Sciences的创始人及执行总裁，在本文中，他提出来四类区块链应用实例。区块链满足了去中介化，但是却丧失了机密性。这对于区块链今后的实际使用真的那么“罪不可赦”吗？本文提到的四大用例则恰恰证明了，在某些情况中，区块链技术的机密性问题有时候其实没那么重要，并且完全不会影响区块链去中介化优势的发挥。翻译：spring_zqy　　Gideon Greenspan　　区块链实际用例可以分为四类　　MultiChain发布以来快满一年了，我们已经认识到，考虑到隐私与非加密货币的话，区块链技术投入实际使用面临很多问题。　　下面是目前我们了解到的情况。　　很多人，包括我们，对这个问题的第一看法其实是不对的。受比特币影响，我们都觉得私人区块链（或“共享式账本”）能够通过链上的代币来代替现金、股票、债券等等，直接用于金融领域大部分支付及外汇交易的结算。　　从技术层面看，这一点是能够操作的，那么问题到底在哪儿呢？　　就一个字——机密性。如果各机构都使用共享式账本，那么每个机构都能在账本上看到每项交易的情况，即使他们不会马上知道对方在现实世界的身份信息。　　无论从监管还是银行间竞争的商业实情来看，这个问题都很大。尽管有很多可以采取的或正在开发中的措施来缓解这一问题，可还是没有谁能够同时实现中心化数据库的简易与高效。这种中心化数据库是由可靠的中介机构进行管理，他们能够完全控制访问权限。　　至少目前看来，大型金融机构宁愿将交易情况隐藏在中介数据库中，不管成本有多高。　　这并不是单单根据我们自己的经验得出的结论，还包含了一系列优秀的初创公司的指导。这些公司的初始目标是为银行开发共享式账本。比如，R3联盟以及数字资产现在就在研究Corda及DAML各自的“合约描述语言”。（更早的还有MLFi以及李嘉图合约）　　这些语言能够使金融合约以正式且明确的电脑刻度形式出现，同时还能避免出现以太坊那种通用计算的缺点。相反，区块链只是一项支持技术，用来存储或者证明加密形式的合约，并且执行基本的查重功能。　　合约真正的执行并不在区块链上完成，而是只能由合约对手方执行，而且可能还有其他审计人员与监管人员参与进来。　　短期内，这或许已经是做的最好的一点了，但是哪里还能实现授权型区块链的更广泛的运用呢？还有其他应用程序能为这个拼图添上关键的一块吗？　　从理论和经验来说，这个问题是可以解决的。　　从理论上说，可以找到区块链以与传统数据库之间的关键不同处，并且分析这些差异对可能的用例有的提示。而从经验上说，在我们的案例中，可以对我们现有产品的实际解决方案进行分类，从而解决上述问题。　　意料之中，无论是理论还是经验，这些用例都能分为以下几类：　　·组织内记录保存　　·轻便型金融系统　　·多方汇聚　　·来源追踪　　理论　　在详述这几类用例之前，我们先了解一下理论。我之前讨论过的，区块链和中心化数据库之间主要有两大不同点，具体如下：　　去中介化。区块链能够在不借助可靠中介的前提下，让并不完全信任彼此的多个参与方，安全而直接地共享一个数据库。　　机密性。区块链所有参与方都能浏览所有交易情况。（即使我们借助化名地址以及先进的加密技术，来隐藏部分交易信息，区块链还是会比中心化数据库泄露更多信息。）　　换一种说法就是，区块链是共享式账本的理想模式，它能够使每个用户读取所有信息，而至于谁能够编写，编写什么内容，则不由单个用户进行控制。相反，传统数据库中则安排了一个个体，负责所有内容的读取与编写，其他用户则要完全听命于这个个体，无论它给出什么奇怪的指令。　　用一句话概括就是：区块链其实反映了一种取舍，它实现了去中介化，却失去了机密性。　　在分析以下四类用例的过程中，我们会反复提到上述这一取舍，并且会在每一用例中给大家解释，为什么说区块链去中介化的优点能够盖过其机密性方面的缺陷。　　轻便型金融系统　　我们先从最熟悉的区块链应用开始，很多个体都想在这一应用上建立金融系统。在这一系统中，这些个体之间能够金融一种或多种稀有资产的交易及交换。　　为了保证这些资产能够保持稀有状态，有两个问题有待解决。其一，我们必须确保同一组资产无法转移到抖个地点（即“重复使用”）。其二，必须保证任何人都不能创造处新的这类资产（即“伪造”）。如果任何个体能做出上述行为，那么他们就能从系统中无限盗取这些资产。　　解决这些问题的一个常见办法就是利用实体代币，比如金属币或者安全印刷的凭证。这些代币是解决重复使用的最普通的方法，因为实体代币毕竟有一些规定（从字面上就可以看出），能够限制同一代币同时出现在两个场合。　　至于伪造问题，能够通过大大升级这些代币的制作难度来解决。然而，实体代币还是有一些缺点会阻碍它们的实际运用：　　·作为单纯的承载资产，实体代币很容易被盗取，而且还没追索权　　·要创造不能伪造的实体代币费用很高也很难　　·大量或远程的代币转移速度很慢而且成本高　　如果不考虑实体代币，借助可靠中介管理账本来再定义这些资产的所有权，就不会出现这些问题。过去，这些账本是以书面形式出现，现在则开始由常规数据库进行管理。不管是哪种方法，中介机构通过修改账本内容来完成产权转移，这也满足了验证要求。和实体代币的结算不同，可疑的交易会立刻被识破，并轻松阻止。　　那么，这些账本有什么问题呢？简而言之，就是控制的集中程度。　　如果赋予一个职位过多权利，那么就会出现很大的安全隐患，无论这个职位值得是技术还是人类。如果有外来人员能够入侵数据库，那么就可以随心所欲的改变账本信息，盗取资金或者彻底销毁账本内容。　　更可怕的是，内部人员也有可能贪污腐败，这一类的攻击是很难检测或者证明的。因此，不管我们在哪儿使用中心化账本，我们都必须投入大量的时间及金钱来建立一个机制以维护账本的完整性。在很多案例中，我们都需要对中心账本及各交易方持有的账本进行大量核查，来完成后续验证。　　放到区块链上（或者“共享式账本”）。这能够使账本免于上述集中度问题。　　相反，区块链中，每个个体都持有一份账本的副本，然后运行一个“节点”，在私钥的保护下使自己完全掌握自己资产的情况。在区块链确保共识已经达成的前提下，交易以点对点的形式在各节点之间传送。　　这个架构中没有一个中央点让黑客展开攻击，而内部人员也无法处于腐败的目的改动账本内容。因此，这样建立的数据金融系统速度更快，成本更低，而且还能完成实时自动审查。　　那么，缺点在哪儿呢？之前我们讨论过的，那就是所有参与方都能看到所有交易情况，这样在需要机密性的场合就没法使用这一技术了。不过，对于我说的轻便型金融系统而言，区块链技术就很合适，因为在这一领域中，经济利益或这参与人数都会相对较少。　　在这些案例中，机密性就没那么重要了——就算参与方密切关注彼此的行为，他们也不会从中发现多少价值。简单说来，这是因为利益较低，为了避免麻烦，降低成本，我们就不会考虑中间机构了。　　关于轻便型金融系统的突出案例有以下几个：众筹、礼品卡、诚信积分以及当地货币——尤其是针对资产能够在一个或多个场合赎回的情况中。　　不过，在主流金融领域也有相关用例，比如资产管理员之间的点对点交易，因为他们之间没有直接竞争。区块链甚至正在测试用于大型组织内部会计系统，对这些大型组织而言，他们每个部门或者地区都必须保证控制资金。　　在所有用例中，如果机密性不是大问题，那么区块链成本低、麻烦少，是能够提供直接好处的。　　来源追踪　　下面是我们经常从MultiChain用户那儿听到的用例：　　可以在供应链上追踪高价值物品的起源以及去向，比如奢侈品、药物、化妆品还有电子产品。还有一些重要的文件类物品，比如提货单或者信用证等等。　　在供应链上，无论从时间还是距离方面看，所有上述物品都很容易被盗取或者伪造。　　这个问题能够借助区块链通过以下渠道加以解决：高价值物品生产出来后，就会由可靠个体发行相应的数字代币，用于验证其起源。之后，该物品每次转手，数字代币都会同步记录，这样现实世界的产销监管链，就会简单的反映到区块链交易链上。　　如果你愿意，代币也可以当做虚拟的“防伪证明书”，这和纸质文件比起来，要想盗取或伪造可谓是难上加难。　　在收到数字代币的同时，该实体物品的最终接收者能够通过产销监管连一路追踪到其起源，无论这个接收者是银行、经销商、销售人员还是消费者。而在文件类物品的案例中，比如提货单，我们则可以完全省掉实体物品。　　虽然这些都说得通，精明的读者可能还是会发现，由物品制造者管理的常规数据库也能够完成这个任务。这个数据库能够保存每个物品现任主人的记录，通过交易签名来代表每一次所有权的变动，从而应对与当前状况相关的所有潜在问题。　　那么我们为什么还要用区块链呢？因为这对这种应用，区块链还提供了分布式信任。　　无论中心化数据库在哪里，都会有人能借助手头的权利（并且在别人的贿赂下）来贪污腐败，把伪造或者盗取的物品改为合法的。相比之下，区块链是由供应链上所有参与方共有的，利用区块链来追踪来源，就没有个人或小团体能够肆意变动产销监管链了，最终用户也能对收到的回答多一份信任。　　此外还有一个好处，在区块链最底层的保证下，不同代币（指的是某些物品以及相关提货单）能够以双向互换的形式安全而直接的进行交换。　　那么机密性问题呢？对于供应链来源追踪这一应用来说，由于其交易模式很简单，所以采用区块链是非常合适的。和金融市场不同，大部分代币动向单一，就是从起源到重点这样，不会在区块链参与者之间来回反复交易。　　如果竞争者彼此之前很少进行交易（比如玩具制造商之间，或者零售商之间），那他们不会知道彼此的区块链“地址”以及其在现实世界的身份。　　此外，活动也能轻而易举的归到多个账本中，每个账本代表一项不同的订单或者物品。　　组织内记录保存　　之前的用例都是以代币化资产为主的，比如链上物品价值转移等。　　不过，还有第二组区块链用例，这和资产是没有关系的。在这些用例中，区块链作为一种机制，用于任何数据的集体记录与认证，数据可以是金融类或者非金融类。　　有一个例子，那就是两到三个组织之间关键通信的审计跟踪，比如医疗或者法律领域。如果要维护记录档案，没有哪一个组织是可信任的，因为信息的篡改或删除将大大损害另一方。不过，关于档案的内容大家都要保持一致，以避免出现争端，这一点是非常重要的。　　为了解决这一问题，我们需要一个共享的数据库，把所有记录都写进去，每项记录都有时间戳记或者来源证明。标准的解决方案是建立一个可靠的中间方，来集中地收集、存储记录。　　而区块链则不然。区块链能够使组织共同参与到档案管理，同时还能避免个人（或者小团体）来贪污腐败。　　两年前，我访问过Z/Yen的Michael Mainelli，那次对话给了我很大启发。20年来，他的公司一直在开发各种系统，利用时间戳记、数字签名以及循环共识方案，来实现多方共同进行共享数据的审计追踪。　　在他解释这些系统的技术细节时，会渐渐发现那就是授权型区块链，从各方面看都是。换句话讲，对于组织内记录保存来说，区块链技术其实并不新鲜——只是大家终于发现了其应用的可能性。　　从数据在区块链上的实际储存来看，有三个热门选择：　　未加密的数据。区块链上所有参与方都能读取这些数据，这一点既显示了其完全集体化的透明度，又为争端提供及时的解决方案。　　加密的数据。只有拥有正确破解密钥的参与者才能读取这类数据。在出现争端的时候，任何人都可以把这个密钥出示给可靠的权威机构，比如法院，并利用区块链来证明原始数据的添加人以及创建时间。　　散列数据。每个“散列”都可以视为一个简洁的数字指纹，代表特定数据的一个保证书，同时保障数据的隐秘性。对于某些数据，如果散列吻合，那么任何一方都可以轻松的认证这一数据。不过，从计算角度来看，要想通过散列改变数据的状态，那是不可能的。区块链只保留散列，而原始数据则由利益相关方存储在区块链之外的地方，在出现争端的时候，这些利益相关方就可以出示这些原始数据。　　正如之前提到的，R3联盟的Corda产品就采用了第三种方法。他们在区块链上存放散列，在不泄露合约内容的同时，认证各交易对手方之间的合约。这个方法既能用于计算机可读式合约描述，又能用于包括纸质文件在内的PDF文档。　　于是，机密性对组织内记录保存来说显然及不是问题了，因为整个过程都是在创建一个共享的档案，这个档案可供每个参与方浏览（即使某些数据是加密的或散列的）。所以，在某些用例中，区块链确实能够帮助管理链外机密数据的访问，通过为访问请求设置数字签名，来保证数据不可改变。　　不管是哪种方案，去中介化的直接好处就是，不用创造或依靠某个额外个体来保持记录。　　多方汇聚　　从技术方面来说，这个用例和上面那个差不多，都是使多方在集体管理的记录中书写数据。但是，这个用例的动机不同——它是为了解决大量来源不同的信息，在整合过程中遇到的基础架构问题。　　假设有两家银行，他们都有客户身份验证的内部数据库。在某种情况下，他们发现彼此有共有的客户，于是他们达成共享互惠协议，来交换验证信息，以避免工作重复。　　从技术角度考虑，这项协议是运用标准的主从数据复制模式，在这一模式中，银行只能实时读取另一方的数据库，在运行自己数据及副本的同时，进行咨询。到目前为止，一切正常。　　那么接下来，我们假设，这两家银行邀请另外三家银行来加入共享圈。五家银行各自拥有自己的数据库，然后持有其他四家银行的只读副本。也就是说我们一共有25个数据库，其中5个是原始数据库，20个是副本。　　虽然这也可行，不过每家的银行IT部门要因此投入大量时间，耗费大量资源。　　让我们快进到20家银行共享信息这个情景，我们会发现一共会产生400个数据库。如果有100个银行参与，就会有10000个数据库。一般情况下，如果每一方都要和另一方共享数据库，那么数据库总量是参与者人数的平方。在这个过程中，系统早晚会崩溃。　　那么解决方案是什么呢？有一个明显的方案，那就是所有银行把数据提交给可靠的中介机构，这个中介的主要职责就是把所有数据记录到一个主体数据库中。这样每家银行都能远程咨询这一数据库，或者在自己的地盘查看本地可读副本。　　虽然这个方案没啥问题，但是区块链能够提供一个成本更低的方案。它的共享数据库能够由各银行直接运行。此外，区块链还能为系统整体带去冗余及故障转移的好处。　　需要阐明的是，区块链所扮演的角色并不仅仅是Cassandra或者RethinkDB这种分布式数据库这种。和这些系统不同，每一个区块链节点都要执行一套规则，以防止任何参与方修改或删除另一方上传的数据。　　不过确实还有一些问题有待解决——最近有人说，一个操作不当的节点就会使整个区块链平台奔溃。在任何情况中，如果授予正当的权限，任何优秀的平台都可以轻松的管理数以千记的节点网络，无论是加入还是退出。　　人们常常会提到区块链及物联网之间的联系，对于这一联系我是抱有疑问的。不过，我认为，如果存在很强的协同性，那么这种联系也有可能存在的。当然，对于每个“东西”来说，其容量太小，根本不能把区块链的完整副本存放到本地。相反，它可以把承载数据的交易传送到区块链节点分布式网络中，由这一网络来完成整个核查，以用于今后的检索与分析。　　结论：金融领域的区块链　　文章开头，我提出了对区块链在金融领域首个用例的质疑，即支付与外汇交易的批量结算。　　虽然我认为这个结论逐渐得到了大家的公认（有一点除外），但这并不意味着区块链并能投入该领域其他方面的应用。实际上，上面概括的四类用例中，确实有银行及其他金融机构能采用的。分别来说，包括：小型贸易圈、贸易融资来源、双边合约认证以及反洗钱或客户识别数据整合。　　重点要明白的是，从架构上来说，这四类用例并不是专门针对金融领域的，它们还能运用到其他领域，包括保险、医疗、分销、制造以及IT等等。　　说真的，如果有两个或两个以上组织需要共享一些实际信息，而这些信息的来源不止一个的时候，就可以考虑运用私人区块链了。　　在这些用例中，区块链就是可靠中介的一个替代选择，它既可以大大减少成本，而且能够避免很多麻烦。
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喜欢该文的人也喜欢除比特币外，还有哪些领域已经或可能使用「区块链」技术？ - 知乎658被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="4分享邀请回答16添加评论分享收藏感谢收起11添加评论分享收藏感谢收起您还未登录，请登录后再进行相关操作！【区块链之技术实战】在金融领域，区块链该咋用呢？
【区块链之技术实战】在金融领域，区块链该咋用呢？
本文是【区块链之技术实战】部分的第三篇，本文将以对比的方式帮助大家理解区块链的特点以及其与其他互联网计算机技术之间的区别，正是因为这些区别和特征使得区块链技术可以应用于反洗钱和了解客户、证券结算和清算以及投票等领域。相信本文会让大家对于区块链的应用场景产生更多的思考。
在上篇文章中，咱们聊到了区块链技术在银行业的应用，我们知道区块链技术在未来很可能颠覆银行业的基础架构，实现去中心化的价值安全性转移，改变金融体系核心准则。这样的改变可以称得上是一场银行业的“革命”，因为原来处于交易的“中心”和“中介”位置的银行业将发生改变，甚至改变几百年甚至几千年（那时候，在中国叫啥...忘了）来的银行的本质。当然我们并不知道银行业的未来将走向何方？区块链的发展也并不能完全脱离中心化（因为需要监管），其实一切都在发生着变化，无论是区块链还是银行、金融证券业还是其他，不变的只有变化本身而已。其实对于像区块链这样的不成熟的前沿技术而言，学习的方法就是“在前进中摸索，在摸索中前进”。
本篇文章是【区块链之技术实战】的第三篇文章，本文呢，咱们就聊一聊和区块链技术关系最为紧密的金融领域，在这篇文章中，首先会分享区块链所具有的特征，然后呢通过这些特征点去和现有的互联网技术做比较，这样区块链的优势和劣势在比较之下就一目了然了。当然在了解了区块链技术的优劣之后，再去有的放矢地谈应用场景咯，站在区块链的角度而言，这就叫知己知彼，百战不殆。你准备好了么？出发咯！
本文技术要点：
本文转载自 搜狐
作者：秦谊
信任是金融业的基础。为维护信任，金融业的发展催生了大量的中介机构，包括托管机构、第三方支付平台、公证人、银行等。然而，中介机构处理信息依赖人工，且交易信息往往需要经过多道中介的传递，这使得信息出错率高，且效率低下。同时，人们也通常认为权威机构公示的信息是经过社会认可的信息，不存在欺诈风险。但在实践中，权威机构通过中心化的数据传输系统收集各种信息，并保存在中心服务器中，然后集中向社会公布。这种中心化的传输模式同样使数据传输效率低，成本高。如何高效、便捷，且低成本地建立信任，成为业界普遍关心的问题。
区块链可以被理解为一个基于计算机程序的公开的总账，它可以记录在区块链上发生的所有交易。区块链中的每个节点都可以将其记录的数据更新至网络，每个参与维护的节点都能复制获得一份完整数据库的拷贝，这就构成了一个去中心化的分布式数据库。这种分布式的数据库可以在无须第三方介入的情况下，实现人与人之间点对点式的交易和互动。同时，数据一旦被写入区块就不能被撤销，在10分钟内该区块中的信息将会被拷贝至网络中的所有区块，实现全网数据的同步。区块链建立在互联网的基础上，任何接入互联网的端口都可以接入区块链。
美国《华盛顿邮报》网站 2016 年1 月 6 日刊文指出，区块链是 2016 年最有可能改变创新之路的十大最前卫的创新技术之一，或许是自互联网出现以来最重大的发明。目前，全球知名大金融机构，如高盛、美国银行、瑞银集团（UBS）等 42 家银行都加入了一个名为“R3”的组织，共同开展对区块链的研究；德勤 DC3（德勤加密货币社区）也于 2016 年新年伊始在 CoinDesk 网站上发表文章，基于对欧美商业社区的调查，预言区块链将在2016年走出实验室，变成现实。
区块链有哪些特征
区块链具有可靠性和可用性的特征。区块链的设计使它能够有效预防故障与攻击。一个区块链通常是由一个开放的用户群所共享，整个区块链网络中单一节点出现故障，并不会导致其他节点上信息的缺失，其余参加者仍能照常运行，区块链上进行的金融交易不会由于传输问题受到干扰。
区块链具有透明性的特征。具体来说，任何数据的更新都会被同步至整个区块链上，区块链网络上的任何节点都可以查询整个区块链上的数据记录。这提高了网络上数据的可审计性，审计师可以实现对网络中数据的全范围审计。同时，区块链使用者能够实时获得区块链中的全部数据，消除了信息不对称造成的风险，这提高了用户对网络中信息的信任度。汇丰银行分析师 Anton Tonev 和 Davy Jose 表示，区块链针对“如何在分散的系统中验证信任”这一问题提供了最优方案，这项技术最大的突破在于，陌生的两个人不再需要一个共同信任的第三人实现相互信任。
区块链上储存的记录具有不可改变性的特征。这降低了交易中的欺诈风险。而且储存的记录具有不可撤销的特征。当新数据写入区块后，新生成的区块将会被拷贝至区块链中的全部区块，这样的流程不可逆转，因此区块链具有不可撤销性的特征。这提高了交易的精度，也简化了数据处理的流程，更降低了保持数据原始性和交易可追溯性的成本。
区块链具有数字化的特征。 由于几乎所有的文件或资产都能够以代码或分类账的形式体现，这意味着，这些数据都可以被上传至区块链。通过对区块链上的数据处理程序进行设置，智能合约及自动交易就可能在区块链上实现。加拿大籍编程天才 Vitalik Buterin 创建的“Ethereum”系统即实现了这种可能。 区块链的这种特征决定了其应用前景将非常广泛。
区块链 V.S. 互联网
区块链基于互联网运行，但其功能却广于互联网。两种技术的相同点主要在于 : 在数据传输方式上，互联网与区块链都不需要中心化的中介；两种技术都要求用户接入互联网；两种技术都能够满足一个组织内的多个使用者同时使用。两者的差异点主要在于：互联网技术的主要用途是实现信息的快速发送和接收，而区块链的主要用途则是实现数据的储存和记录；区块链上的数据具有高度防篡改性，而互联网数据只有在实现加密等保护性措施的前提下，才具有防篡改的性能。
区块链 V.S. 社交网络
社交网络是指类似于 Facebook 的网络沟通平台，它与区块链一样需要基于互联网运行，但却有明显的不同：社交网络的主要用途是为人们沟通交流提供一个平台，而区块链除了实现信息的共享外，还具有储存信息的功能；社交网络需要用户将信息发布至一个中心服务器上以实现共享，而区块链上的共享不需要一个中心化的服务器，使用者直接通过 P2P 的方式沟通；社交网络上信息的防篡改性很差，而区块链中的信息具有很强的防篡改性；社交网络的作用在于拓展人们现实生活中的社交圈，使用人数越多，社交网络越具有活力，这决定了它不适合私人小圈子使用 ；而区块链却可以适应小型组织中的信息共享。
区块链 V.S. 传统数据库
传统数据库和区块链都有数据存储的功能，然而区块链的性能远超数据库 : 传统数据库需要建立在一个中心服务器上，而区块链的分布式存储机制使网络中每个节点都拥有整个网络的数据；传统数据库由于保存在一个中央服务器上，数据被篡改的风险非常大，而在区块链中，分布式的存储和透明化的查询使数据被篡改的可能性大大降低；传统数据库可以被离线保存在一个服务器上，而区块链要求所有节点必须接入网络，这种在线保存的方式保证了数据的时效性。
区块链将怎样应用于金融业
区块链在金融服务业上运用最早也是最普及的场景包括：支付，证券的清算和交割。DC3（德勤加密货币社区）在过去两年通过与全球商界的沟通和讨论，已经开发的区块链应用达到 50 多个应用案例，遍布金融、汽车、酒店、连锁业、医疗生命、媒体娱乐等行业。下面， 我们选取德勤近期针对托管行业领域完成的 4 个应用案例进行介绍：
1. 在金融机构的反洗钱（AML）及了解客户（KYC）领域的应用
在反洗钱（AML）领域，基于区块链，各金融机构将各自收集和验证的客户信息数字化后，上传至区块链；同时，金融机构为交易中的实体提供电子身份证明信息（类似私钥），并将用户地址与其电子身份证明信息联系起来，任何交易的发生都需要经过该私钥和银行手中的公钥验证，并由用户地址进行，这就决定了区块链上数据的可追溯性。在这种模式下，各个金融机构在区块链上实现交易信息的共享，任一交易的任一环节都不会脱离监管的视线，黑钱将无处无法洗白，这将极大地增强反洗钱的力度。同时，通过在区块链上设置一定的规则与逻辑，区块链将自动验证交易和用户的合规性，不合规的交易及用户将被去除，整个金融企业的合规程度将得到提高。
在了解客户（KYC）领域，金融机构同样可以通过区块链共享交易实体的信息， 这将减少大量重复性工作，也为各家机构节省大量合规成本。同时，这将为金融机构在挖掘潜在业务机会、识别风险暴露方面提供很大帮助。
2. 在证券结算和清算领域的应用
证券交易市场是区块链存在潜在发展机会的领域。在传统证券交易中，证券所有人发出交易指令后，指令需要依次经过证券经纪人、资产托管人、中央银行和中央登记机构这四大机构的协调，才能完成交易。 整个流程效率低，成本高，且这样的模式造就了强势中介，金融消费者的权利往往得不到保障。一般来说，从证券所有人处发出交易指令，到交易最终在登记机构得到确认，通常需要“T+3”天。有估算，美国两大证券交易所每年所需清算和结算的费用预估高达650亿~850亿美元，但如果将T+3”天缩短一天为“T+2”，每年费用将减少27亿美元。
使用区块链，买方和卖方能够通过智能合约直接实现自动配对，并通过分布式的数字化登记系统，自动实现结算和清算。由于录入区块的数据不可撤销且能在短时间内被拷贝到每个数据块中，录入到区块链上的信息实际上产生了公示的效果，因此交易的发生和所有权的确认不会有任何争议。与以往交易确认需要“T+3”天不同，在区块链上，结算和清算的完成仅仅需要10分钟（即在区块链上确认完成一笔交易的时间）。NASDAQ的LINQ为Overstock. com在2015年年底发行的私募债就成功实现了这个场景。去中介化的交易流程毫无疑问将大幅节省交易费用。
实践上，澳洲证券交易所（ASX）正在认真考虑将区块链应用于其清算和结算系统。据悉，纳斯达克OMX以及伦敦证券交易所都已在探索这方面的应用。
3. 在代理投票领域的应用
目前广泛运用的股东代理投票机制是由一套繁杂的程序构成的。通常资产管理人向代理投票经纪人发出投票指令，指令随后被传递给投票分配者，再由投票分配者将指令传递给托管人以及子托管人。托管人请求公证人对投票指令进行公证，然后向登记方申请并完成登记， 最后投票信息汇总到公司秘书处。这是一个非常复杂且非标准化的流程，投票信息存在被不正确传递或丢失的风险。此外，由于托管人及子托管人使用不同的传输系统和字符识别系统，导致投票的追溯和确认非常困难。荷兰一家研究机构就代理投票进行的研究成果指出，在荷兰使用代理投票系统的公司中，仅仅有 31%的公司能够确认自己代理投票的结果。
纳斯达克OMX首席执行官Robert Greifeld表示，纳斯达克将很快上线区块链代理投票应用，人们从此将能够在手机上投票并永久享有投票记录。
4. 在公司行为领域的应用
与上文提到的证券清算结算和代理投票一样，公司行为领域的业务流程同样是高度中介化的。一项指令从公司投资人传递到公司行为的发起人，需要经过基金经理（经纪人）、托管人、代理人等多道程序。 复杂且高度中介化的流程使公司行为决策流程冗繁而昂贵，并往往会导致欠佳的交易决策，例如，权益的错误计算及选举的失败。
据悉，区块链公司Symbiont正在建立第一个基于区块链的智能证券交易与发行平台，该平台可以实现自动化的公司行为管理，该平台的投资人包括NYSE Euronext的前首席执行官Duncan Niederauer。
下期我们将分享【区块链之技术实战】的第四篇，下一篇咱们将站在我滴老本行，程序猿的角度为大家分享一些区块链的开！源！项！目！敬请期待！
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